Bevezetés az FHB világába

Misik Gábor FiókigazgatóFHB Bank Zrt.

2

Az FHB címszavakban Az ország első hazai

jelzáloghitelintézete

A jelzáloghitelezés szakértője 1997 óta

Univerzális pénzügyi szolgáltató, lakosság, kis és középvállalatok számára

A család bankjaként minden korosztálynak szolgáltatást nyújt

Innovatív termékháttér, elektronikus csatornák fejlesztései

Az Év leginnovatívabb bankja 2010 kategóriában 3. helyezett

2010-ben az FHB az Év Bankja,

2011-ban vezérigazgatója, Harmati László az Év bankára és

vezérigazgató-helyettese, Soltész Gergő az Év ifjú bankára a MasterCard választásán

3

Stratégiai mérföldkövek az FHB életében

1997

•Alapítás

1998

•Működés kezdete

2000

•Stratégiai fókusz: lakossági jelzálog-alapú finanszírozás

2001

•A bank jelzálogleveleit bevezették a Budapesti Értéktőzsdére.

2002

•Elindul a nemzetközi jelzáloglevél kereskedelem is.

2003

•Első külföldi jelzáloglevél kibocsátás (1 billion EUR)

•33% IPO, Részleges privatizáció.

2006-ig

•Az FHB részvény bekerül a BUX Index-be. Korlátozott az üzleti működés (jelzálog-hitelezés és a refinanszírozás.

2006

•Új üzleti stratégia: diverzifikált üzleti modell, FHB Kereskedelmi Bank megalapítása és a lakossági fókusz növelése

2007

•Létrejön az FHB Bankcsoport, a privatizáció lezárul

2008

•FHB Banki szolgáltatások KKV-k számára

2009

•Fókuszban a költséghatékonyság és az értékesítés orientáltság

•Szlogen váltás „FHB – A hiteles bank”-ról, FHB – „A család bankja”-ra

2010

•20 éves stratégia együttműködés az Allianzzal

•Új stratégiai irányvonalak megfogalmazása

2011

•Lakossági és KKV fókuszú innovatív középbank, kiemelt hangsúly az elektronikus csatornákon

Alapítás

Jelzáloghitelezés, Korlátozott működés

Diverzifikált üzleti modell, FHB Kereskedelmi Bank

megalapítása

Új stratégia,Allianz együttműködés

4

Válság hatása a bankszektorra Bizalom / forrás hiány 2008/2009 Romló hitelportfolió Fókusz váltás Kockázatok, forrás költségemelkedés beárazása 2009 Részleges felolvadás 2010 A szabályozások éve 2011 2012 ?

5

A lakossági jelzáloghitelezés szabályozása Magatartási kódex 2010 Deviza hitelezés megszűntetése 2010 LTV szabály bevezetése 2010 Jövedelemvizsgálat/felelős hitelezés 2010 ÁÁPV 2011 RVP 2011 ÁÁPV 2012 ? Átlátható árazás 2012 ?

6

Lakossági jelzáloghitelezés 2012

Kínálat Hitelezési képesség Hitelezési hajlandóság

Kereslet Hitelfelvételi képesség Hitelfelvételi hajlandóság

7

Az FHB megújulása

2010. szeptember 30. napjával lezárult az Allianz Hungária Biztosító Zrt. és az FHB Jelzálogbank Nyrt. megállapodása az Allianz Bank FHB-nak történő eladásáról.

Életbe lépett a két cégcsoport közötti hosszú távú stratégiai együttműködésről szóló megállapodás, amelynek köszönhetően a magyarországi Allianz csoport és az FHB Bankcsoport ügyfelei az FHB kibővült fiókhálózatán keresztül érhetik el a két cégcsoport pénzügyi megoldásait, banki, biztosítói szolgáltatásait,termékeit.Az összeolvadással az Allianz Hungária Biztosító értékesítői, függő ügynökként értékesítik az FHB Bank meghatározott termékeit.

8

A megújult FHB

Az FHB ügyfél- és értékesítés központú középbank kíván lenni.

Megcélzott ügyfélszegmensek:

a) középosztálybeli családok;

b) fiatal, pályakezdő generáció;

c) kis és közepes vállalkozások

Ügyfélközpontúság

Belső összefogás

Értékesítés központú szervezeti kultúra

Bevétel és profit termelés

9

A megújult FHB országos fiókhálózata

Az FHB szolgáltatásait kínálja: országosan 55 fiók, közel 4000 értékesítő partner call center

Az FHB Bankcsoport

10

FHB Jelzálogbank Nyrt.FHB Jelzálogbank Nyrt.

FHB Ingatlan Zrt.FHB Ingatlan Zrt.

FHB Életjáradék Zrt.FHB Életjáradék Zrt.

FHB Ingatlanlízing Zrt. FHB Ingatlanlízing Zrt.

Ingatlan értékesítés és közvetítés Energiatanúsítvány (online is) FHB Lakásárindex, Lakásárprognózis,

Termőföldindex

A Bankcsoport holdingként működik Csoport szintű irányítás ALM és kockázat kezelés terén BÉT-en bejegyezve Jelzáloglevél kibocsájtó Refinanszírozási központ IT, Back office, Számvitel, HR, Üzemeltetés, stb.

Teljes körű banki ügyintézés

Életjáradék és Jelzálogjáradék időseknek

Folyamatos stratégiai fejlesztés. Cél egy professzionális ingatlanlízing vállalat létrehozása.

55 bankfiók

55 bankfiók

FHB Bank Zrt.FHB Bank Zrt.

11

Az FHB Termékcsoportjai

Lakossági hitel és Lízing

termékek

JelzáloghitelekLakáscélra,

hitelkiváltásra és szabadfelhasználásr

a

Jelzáloggal nem fedezett hitelek

Folyószámlahitel, személyi kölcsön,

hitelkártya, Flexibilis hitelkeret, diákhitel,

mobilfizetés

ÉletjáradékIdőskorú

személyek részére

Ingatlanlízing

Lakossági passzív oldali

termékek

Bankszámla csomagok

Bankkártyák

Betétlekötés

Elektronikus szolgáltatás

okNetbank,

telebank, sms szolgáltatás,

netbróker

Lakossági Biztosítási és

pénztári termékek

Casco és GFB

Utasbiztosítás

Életbiztosítás

Otthonbiztosítás

Pénztári termékek

Egészségpénztár,önkéntes

nyugdíjpénztár

Megtakarítási termékek

Befektetési szolgáltatások

Állampapírok, befektetési alapok,

Jelzáloglevél, kötvény, részvény

Bankbetét

Betétszámlák

Lakás-takarékpénzt

ár

Vállalati termékek

Vállalati bankszámlá

k

Vállalati bankbetéte

k

Vállalati hitel és

bankgarancia

termékek

1212

Innovatív banki kutatás: FHB Lakásárindex és FHB Termőföldindex

Az első valós tranzakciós adatokon nyugvó lakásár-index

2011 első félévben stagnáló árak tapasztalhatóak. A lakáspiac kiszáradása az árinformációk tartalmát is befolyásolja.

A 2010-es lassuló csökkenés után 2011-ben stagnálás várható.

13

Az FHB számokban Az FHB retail fókuszú középbank; konszolidált mérlegfőösszege 2011. június

60-án közel 840 Mrd Ft volt Az FHB Jelzálogbank és FHB Kereskedelmi Bank együttes mérlegfőösszeg

szerinti piaci részesedése 3,5%, amellyel a 8. a kereskedelmi bankok között A Bankcsoport konszolidált IFRS szerinti adózott eredménye 2010-ben 11 Mrd

Ft volt Az FHB közel 170 ezer lakossági folyószámlát vezet, ügyfeleinek száma

meghaladja a 180 ezret A Bank 53 fiókból álló hálózata országos lefedettséget biztosít A Bankcsoport mintegy 850 főt foglalkoztat

Köszönjük a figyelmet!

14