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Boletín de SancionesNo. 6, enero - junio 2016

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Contenido

I Proceso de sanciones durante el primer semestre de 2016

Presentación

II Conductas infractoras sancionadas

III Opiniones de delito

4.

3.

7.

10.

Multas económicas y amonestaciones

Cancelaciones de registro

Revocaciones de autorización para operar

Órdenes de suspensión de operaciones

5.

6.

6.

7.

3

PresentaciónEstimado Lector:

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) tiene el compromiso de supervisar y

vigilar el cumplimiento de la regulación financiera, así como de sancionar cualquier falta a la normativa, buscando disuadir conductas que pongan en riesgo la estabilidad, correcto funcionamiento y sano desarrollo del Sistema Financiero Mexicano. Las facultades de imposición de sanción que ejerce la CNBV, en conjunto con sus funciones de regulación y supervisión, permiten cumplir con este objetivo al fomentar disciplina en el mercado, en protección de los intereses de los usuarios del sistema financiero y del público en general.

La difusión oportuna, clara y transparente de las diversas acciones que lleva a cabo la CNBV como órgano regulador y supervisor, es indispensable para lograr alinear los incentivos de todos los participantes del mercado. Por lo anterior, desde el año pasado y de manera trimestral, la Comisión publica el Boletín de Sanciones a través del cual da a conocer los actos de autoridad que realiza para penalizar y prevenir conductas que infringen el marco legal vigente.

El presente Boletín describe las sanciones impuestas al primer semestre de 2016 (1S2016), con cortes por sector, por tipo de conducta, por número y por monto. Durante los primeros seis meses del año, la

CNBV aplicó sanciones por 155.9 millones de pesos (mdp), de los cuales 49.7 mdp corresponden al segundo trimestre. Esta cifra representa 53.48% del total de multas impuestas durante 2015.

En el periodo de referencia, la CNBV emitió 597 resoluciones de sanción mayormente concentradas en multas económicas y amonestaciones (96%). Por número, las personas físicas, los Centros Cambiarios y las Instituciones de Banca Múltiple concentran más de la mitad; mientras que por monto, las Emisoras y las Instituciones de Banca Múltiple representaron el 65%. En este segundo Boletín del año, el lector nuevamente podrá encontrar un análisis de las principales conductas sancionadas en el sistema financiero, así como su desagregación por sector. Esta sección del Boletín, incorporada en los dos ejemplares de 2016, amplía la información disponible para una mejor toma de decisiones por parte del público.

La Vicepresidencia Jurídica, a través de su Dirección General de Delitos y Sanciones, pone a su disposición este ejemplar del Boletín de Sanciones con el recuento de las principales acciones en esta materia durante el periodo enero-junio de 2016.

Nota: Las sumas de los porcentajes, variaciones y totales pueden no coincidir debido al redondeo de cifras.

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I Proceso de sanciones durante el primer semestre de 2016

La imposición de sanciones, es una de las facultades de la CNBV que promueve que las actividades, entidades y personas, cumplan con las leyes y disposiciones que regulan el sistema financiero. En

ejercicio de esta facultad, durante el primer semestre de 2016, la CNBV emitió 597 resoluciones de sanción a entidades de 28 sectores, incluidas personas físicas. Del total de las resoluciones emitidas, 69% corresponden a multas económicas, 26% a amonestaciones, 1% a multas y amonestaciones, 1% a revocaciones de autorización para operar, 1% a la cancelación de registros y 2% a suspensión de operaciones.

Cuadro 1. Sanciones emitidas durante el primer semestre de 2016 por tipo y sector

Amonestación(a)

Multa(b)

Amonestacióny Multa

(c)

Cancelaciónde Registro

(d)

Órden desuspensión deoperaciones

(f)

Total(a+b+c+d+e+f)

Número de conductas

sancionadas

Montosanción

impuesta (pesos)

Montosanción pagada(pesos)

Emisoras

Instituciones de Banca Múltiple

Personas Físicas

Casas de Bolsa

Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo

Centros Cambiarios

Sociedades Financieras Populares

Sofom ER

Uniones de Crédito

Banca de Desarrollo

Almacenes Generales de Depósito

Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión

Sociedades Distribuidoras Integrales

Casas de Cambio

Sofom Entidad No Regulada

Sociedades Operadoras de Fondos de Inversión de Capitales

Sociedades Controladoras de Grupos Financieros

O�cinas de Representación

Transmisores de Dinero

Sociedades Operadoras de Fondos de Inversión enInstrumentos de Deuda y de Renta Variable

Cali�cadoras de Valores

Servicios Complementarios a la Banca

Federaciones de Entidades de Ahorro y Crédito Popular

Fondos de Protección de Sociedades FinancierasPopulares y de Protección a sus Ahorradores

Fideicomisos Públicos de Fomento Económico Financiero

Sociedades de Información Crediticia

Contrapartes Centrales de Valores

Sociedades Valuadoras de Sociedades de Inversión

7

15

46

4

2

53

1

6

3

5

2

1

1

1

1

1

1

1

1

15

134

20

26

56

31

21

21

28

1

20

1

2

8

4

1

7

5

2

1

2

1

2

1

1

3

2

1

3

1

12

1

Revocación deAutorizaciónpara operar

(e)

1

3

1

1

4

1

Total General

Sector

152 414 7 5 6 13

22

151

67

33

58

100

24

27

34

6

22

1

3

8

6

1

8

6

4

3

2

1

3

1

1

3

1

1

597

34

227

68

86

94

101

71

36

53

7

33

6

4

10

16

1

9

8

3

4

6

1

5

1

1

3

1

1

890

69,358,589

32,427,265

12,372,368

8,740,866

4,486,943

4,065,348

4,044,146

3,948,717

3,518,204

3,125,660

2,530,212

1,831,960

1,744,926

907,974

627,276

350,500

323,329

278,752

274,780

271,992

161,054

140,200

136,544

129,520

62,330

54,024

0

0

67,239,216

19,908,548

12,064,131

3,704,103

2,039,185

328,621

1,103,063

1,312,725

1,450,586

2,500,528

1,434,495

1,390,760

34,476

438,058

280,400

328,652

161,622

112,160

33,148

155,913,479 115,864,476

Resoluciones de sanción

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a) Multas económicas y amonestaciones

De los 28 sectores que resultaron sancionados durante el primer semestre del año, los primeros 7 - Insituciones de Banca Múltiple, Centros Cambiarios, personas físicas, Sociedades Cooperativas

de Ahorro y Préstamo (Socap), Casas de Bolsa, Uniones de Crédito y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas (Sofom ER) - concentran cerca del 79% de las multas y amonestaciones impuestas en número. La Banca Múltiple ocupa el primer lugar con 151 multas y amonestaciones a 40 instituciones.

Gráfica 1. Distribución porcentual del número de multas económicas y amonestaciones por entidad supervisada durante el primer semestre de 2016

26.4%

14.7%

11.7%

10.1%

5.8%5.4%

4.7%4.0%

3.8%3.8%

6.8%1.4% 1.4%

Total100%

OtrosSociedadesControladoras

de GruposFinancieros

Casasde

CambioEmisoras

AlmacenesGenerales

deDepósito

SociedadesFinancierasPopulares

SofomERUniones

deCréditoCasas de

BolsaSociedades

Cooperativasde Ahorro

y PréstamoPersonasFísicas

CentrosCambiarios

Institucionesde BancaMúltiple

1.1%

0.9%

0.9%

0.5%0.5%0.5%

0.5%

0.4%

0.4%0.2%

0.2%0.2%

0.2%0.2%0.2%0.2% Fondos de Protección de Sociedades

Financieras Populares

Fideicomisos Públicos de FomentoEconómico Financiero

Sociedades Operadoras de Fondos deInversión de Capitales

Sociedades Valuadoras de Sociedadesde Inversión

Contrapartes Centrales de Valores

Sociedades de Inversión (en transformacióna Fondos de Inversión)


Sociedades Operadoras de Fondos de Inversiónen Instrumentos de Deuda y de Renta Variable


Sociedades Distribuidoras Integrales



Federaciones de Entidades de Ahorro yCrédito Popular


Sofom ENR

Banca de Desarrollo

Por monto, los primeros siete sectores - Emisoras, Insituciones de Banca Múltiple, personas físicas, Casas de Bolsa, Socap, Centros Cambiarios y Sociedades Financieras Populares (Sofipo) - agrupan cerca del 87% de las multas, con un monto de 135.5 mdp.

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b) Cancelaciones de Registro

Durante el primer semestre de 2016, como resultado de las labores de supervisión y vigilancia, la CNBV canceló el registro de 4 Centros Cambiarios y 1 Transmisor de Dinero por

incumplimientos graves a las obligaciones aplicables.1

c) Revocaciones de autorización para operar

De enero a junio de 2016, la CNBV, a través de su Junta de Gobierno, revocó la autorización para operar a 3 Uniones de Crédito, 1 Sofipo, 1 Sociedad Operadora de Fondos de Inversión y

1 Oficina de Representación, por incurrir en las infracciones y supuestos establecidos en las leyes competentes.

1 Particularmente, por infracciones al artículo 81-D, 89 Bis y 95 Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito (LGOAAC)

Gráfica 2. Distribución porcentual del monto de sanción impuesta por multas económicas por entidad supervisada durante el primer semestre 2016

Casasde

Cambio

SociedadesDistribuidoras

Integrales

SociedadesOperadoras

deSociedades

deInversión

AlmacenesGenerales

deDepósito

Banca deDesarrolloUniones

deCrédito

SofomERSociedades

FinancierasPopulares

CentrosCambiariosSociedades

Cooperativasde Ahorro

y Préstamo

Casasde

BolsaPersonasFísicas

Institucionesde BancaMúltiple

Emisoras

Otros

Total100%

44.5%

20.8%

7.9%5.6%

2.9% 2.6% 2.6% 2.5% 2.3% 2.0% 1.6% 1.2% 1.1% 0.6% 1.8%

0.4%

0.2%

0.2%0.2%

0.2%

0.2%

0.1%

0.1%

0.1%0.1%

0.04%0.03%


Fideicomisos Públicos de FomentoEconómico Financiero

Fondos de Protección de SociedadesFinancieras Populares y de Proteccióna sus Ahorradores

Federaciones de Entidades de Ahorro yCrédito Popular



Sociedades Operadoras de Fondos de Inversiónen Instrumentos de Deuda y de Renta Variable



Sociedades Controladoras de GruposFinancieros

Sociedades Operadoras de Fondos deInversión de Capitales

Sofom ENR

Finalmente, en el primer semestre se recibieron 115.9 mdp, por pago de multas impuestas a 19 sectores en el periodo y/o en ejercicios anteriores.

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d) Órdenes de suspensión de operaciones

Además de las entidades supervisadas, la CNBV está facultada para investigar a cualquier persona física y moral que se presuma realice actividades en contra de las leyes financieras. Y más allá,

puede ordenar que dichas personas suspendan las operaciones que infrinjan la norma.

En este contexto, durante la primera mitad del año, la CNBV realizó 51 visitas de investigación a Socaps, Centros Cambiarios, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidad No Regulada (Sofom ENR) y otras entidades. Como resultado de dichas visitas, se ordenó la suspensión de operaciones a 12 Centros Cambiarios y a una Sofom ENR.

La presunción y/o detección de conductas infractoras da inicio a procedimientos de sanción que pueden concluir en multas, amonestaciones, cancelaciones de registros, suspensión de

operaciones o bien, en revocaciones de las autorizaciones para operar. Transcurrido el primer semestre del año se sancionaron 890 conductas a través de 597 resoluciones de sanción.

De dichas conductas, destacan los incumplimientos en la entrega de información en tiempo y forma, así como fallas en los manuales y documentación de procedimientos internos y deficiencias en los sistemas automatizados; siendo además rubros recurrentes en gran parte de los sectores supervisados.

II Conductas infractoras sancionadas

Banco Espírito Santo S.A.

Unión de Crédito General, Centro, Sur Sureste, S.A. de C.V.

Unión de Crédito Ejidal, Agropecuaria e Industrial del Municipio de Angostura

Unión de Crédito del Sur de Jalisco, S.A. de C.V.

Sociedad Financiera Agropecuaria de Ahorro y Crédito Rural, S.A. de C.V., S.F.P.

New York Life México Investments, S.A. de C.V., Sociedad Operadora de Fondos de Inversión

29-abril-2016O�cinas de Representación

Uniones de Crédito

Sociedades Financieras Populares

Sociedades Operadoras de Fondos de Inversión

29-abril-2016

29-abril-2016

27-junio-2016

Nombre de la EntidadSector Fecha derevocación*

Cuadro 2. Entidades revocadas para operar durante el primer semestre de 2016

(*) Corresponde a la fecha de la sesión en la que la Junta de Gobierno aprobó la revocación de la autorización para operar.

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Cuadro 3. Principales conductas infractoras sancionadas durante el primer semestre de 2016

Las diez conductas más recurrentes

Uniones de Crédito

No entregó información dentro del plazo establecido por mandato de Ley

Superó límites de participación

Presentó registro incorrecto de operaciones

20.8%

15.1%

13.2%

6.0%

So�po

La información presentada no cumplía con la normatividad aplicable

Presentó de�ciencias y fallas en los manuales y documentación de procedimientos internos

Registró fallas en sus procesos internos

71.4%

14.3%

14.3%

8.0%

Socap



Omitió presentar informe de operaciones relevantes

13.8%

11.7%

11.7%

10.6%

Banca de Desarrollo

Omitió información a la autoridad

Registró fallas en los procesos de cali�cación


71.4%

14.3%

14.3%

0.8%

Casas de Bolsa

Presentó fallas en los controles para determinar la identi�cación del cliente

Elaboró en forma inadecuada sus estados �nancieros

Presentó de�ciencias en los sistemas automatizados

24.4%

19.8%

15.1%

9.7%

Banca Múltiple



Presentó fallas en los controles para garantizar el adecuado proceso de originación

29.5%

14.1%

7.9%

25.5% O�cinas de Representación y Agenciasde Bancos Extranjeros


Contaba con papelería que no cumplía con las especi�caciones requeridas

Presentó información de manera de�ciente

50.0%

12.5%

12.5%

0.9%

Sociedades Controladoras deGrupos Financieros


Presentó de ciencias y fallas en los manuales y documentación de procedimientos internos


44.4%

22.2%

22.2%

1.0%

Personas Físicas

Suscribió sus estados nancieros elaborados de manera inadecuada

Omitió presentar dentro del plazo legal, operaciones que excedían límites establecidos

Difundió información errónea

20.6%

13.2%

11.8%

7.6%

Emisoras

Elaboró en forma inadeacuada sus estados nancieros

Omitió dar cumplimiento a diversas obligaciones


21.2%

18.2%

15.2%

3.7%

Otras entidades del Sector Bursátil**

Registró fallas en los procesos de cali cación

Presentó información de manera de ciente

Presentó de ciencias en los sistemas automatizados

71.4%

14.3%

14.3%

0.8%

Otros*



50.0%

50.0%

0.2%

Sociedades Operadoras de Fondos /Sociedades de Inversión



Ejecutó operaciones no permitidas

54.5%

27.3%

9.1%

1.2%Sofom ENR



No informó a la autoridad los movimientos en alta dirección y consejos

43.8%

37.5%

6.3%

1.8%

Almacénes generales de depósito yCasas de Cambio


Elaboró en forma inadeacuada sus estados �nancieros

Presentó fallas en la constitución de estima-ciones por irrecuperabilidad o difícil cobro

25.6%

23.3%

9.3%

4.8%

Sofom ER


Omitió presentar dentro del plazo legal, reporte de operaciones con divisas


20.0%

17.1%

17.1%

4.0%

Federaciones de entidades de ahorro y crédito popular


Ejecutó operaciones no permitidas

80.0%

20.0%

0.6%

Fondo de protección de sociedades �nancieraspopulares y de protección a sus ahorradores

No entregó información dentro del plazo establecido por mandato de Ley100%

0.1%

Centros Cambiarios y Transmisores de Dinero

Omitió presentar dentro del plazo legal, reporte de operaciones con divisas

Omitió presentar cuestionario sobre recursos de procedencia ilícita


28.8%

17.3%

14.4%

11.7%

Principales conductas infractoras en cada sectorPr

incip

ales c

ondu

ctas

infra

ctor

as en

cada

sect

or

Porcentaje del total de conductas infractoras por sector Porcentaje por tipo de conducta infractora dentro de cada sector* Empresas de Servicios Complementarios o Conexos de Banca y Fideicomisos Públicos de Fomento Económico Financiero.** Sociedades Controladoras y Valuadoras de Sociedades de Inversión; Sociedades Distribuidoras, Integrales y de Acciones de Sociedades de Inversión: Sociedades de Información

Crediticia; Contrapartes Centrales de Valores; e Instituciones Cali�cadoras de Valores






Elaboró inadecuadamente sus estados �nancieros

Presentó información de manera de�ciente

Otras



Presentó fallas en los controles para determinar la identi�cación del cliente

137 15%

68 8%

60 7%

58 7%

52 6%

40 4%

34 4%

32 4%

28 3%

28 3%

353 40%

Frecuencia %

9

Por monto, las 10 principales conductas suman el 79% de las multas impuestas, destacando incumplimientos en la divulgación de información por parte de las entidades supervisadas, la elaboración inadecuada de estados financieros y deficiencias en los sistemas automatizados. Estos tres rubros concentran casi la mitad de las multas impuestas durante el primer semestre.

Cuadro 4. Las 10 conductas más recurrentes de acuerdo al monto de la multa económica, durante el primer semestre de 2016



Presentó de�ciencias en sus sistemas automatizados




Celebró operaciones relacionadas sin aprobación del Consejo de Administración

Presentó información inconsistente


Suscribió estados �nancieros elaborados de manera inadecuada

Subtotal 10 principales conductas

Otras

Total

Montototal

sancionado

Porcentaje%

37.542.015

26.905.971

12.184.117

9.300.515

8.267.938

7.341.928

6.545.590

5.060.483

4.868.063

4.683.314

122,699,934

33,213,545

24,1%

17,3%

7,8%

6,0%

5,3%

4,7%

4,2%

3,2%

3,1%

3,0%

78.7%

21.3%

Descripción de la conducta infractora

155,913,479 100%

10

III Opiniones de Delito

Durante el primer semestre de 2016, la CNBV emitió 94 opiniones de delito, por conductas que presuntamente constituyeron un delito financiero, de las que 19% se asocia a actividades

de captación irregular. Con éstas, se acumulan 577 opiniones de delito durante los últimos 3 años y medio.

Gráfica 3. Evolución de opiniones de delito por año de 2013-2016*

Con la aplicación de sanciones y su divulgación, la CNBV frena y desalienta conductas que afectan el sano desempeño del Sistema Financiero Mexicano y provee de herramientas de análisis a los usuarios de servicios financieros para la toma de decisiones.

* Datos de 2016 al cierre de junio. Nota: Las Opiniones de Delito que emite esta Comisión en el ejercicio de sus facultades legales, pueden derivar tanto de las solicitudes e información

proporcionada principalmente por las dependencias y entidades de la administración pública, como de los actos y hechos detectados por las distintas áreas de este órgano desconcentrado, que en su actuación tengan conocimiento de conductas que posiblemente actualicen delitos especiales previstos por las leyes financieras. Ante dichas solicitudes, las opiniones negativas se emiten en el sentido de que no existe delito.

Toda la información correspondiente a las sanciones impuestas puede ser consultada enel portal de Internet de la CNBV, a través del siguiente vínculo:

http://www.cnbv.gob.mx/PRENSA/Paginas/Sanciones.aspx

20142013

Diversas conductas Captación irregular

6337

75

39

100 114

20162015

160

10976

18

269 94

20142013

Positivas Negativas

55 4570

44

100 114

20162015

157

112

5836

269 94

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