buku perencanaan keuangan
TRANSCRIPT
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 1/39
PERENCANAAN KEUANGAN KELUARGALor em ipsum dolor sit amet, consectetuer adipiscing elit
PERENCANAAN KEUANGAN KELUARGA
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 2/39
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 3/39
Bagian1Pengenalan Perencanaan K euangan
02 | Perencanaan Keuangan Keluarga PPeer
r eennaannaaaannKK eeuuaann aa
KK eelLuuaarrgga
a | 03
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 4/39
Bagian I
Pengenalan Per encanaan K euangan
Mengapa Perlu Berencana?'alam mencapai uatu tujuan kita perlu
melakukan perencanaan. !anpa iaari
ebenarn)a alam ke%iupan ini Ana pati
perna% berencana untuk mencapai uatu tujuan
)ang Ana an keluarga inginkan.
Men)iapkananapembelianmobil
3
2
1
Men)iapkananapembelianruma%
Mialn)a aa eorang ibu)ang eangmemperiapkan anakpertaman)a untuk mauk
*ekola% 'aar. *ang ibupati akan mencari
ekola% mana )ang euaiuntuk anakn)alalu mencari ta%u
berapa bia)aekola%n)a an paa
ak%irn)a mencari carauntuk mengumpulkanuang untuk membelieragam ekola%membeli buku paket
an memba)ar uangekola%.
Conto% eer%ana lain )ang
imulai ari ruma% aala%
eorang ibu ruma% tangga)ang perlu membuatperencanaan untuk
meujukankeinginann)a
memaak telur balao
bagi keluargan)a.
'alam perencanaanterebut ang 2bu
membuat atarbelanjaan )ang perlui paar. !elur cabai
mera% tomat
an ba%an lain)ang
iperlukan. !anpa
perencanaanbia aja ang2bu lupa untuk
membeli telure%ingga
keinginanmemaak telurbalao tiak
teruju.
*ama eperticonto%conto%ibu )angeangmemperiapka
n ekola% anak
%ingga iburuma% tangga
)ang maumemaak
telur balao3kita juga
perlumerencanak
ankeuanganagar apat
memenu%ikeinginan
utamaalammengarungi
ke%iupan.Keinginan
utama
orangecaraumumalammengarungike%iupan
antara lain5
4
Men)iapkan ana
peniikananak
Men)iapkanuang
pernika%an
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 5/39
Men)iapkan ana kela%irananak 5
7
Men)iapkanana
peniun
6
Men)iapkan anaibaa% %aji
0 | Perencanaan Keuangan Keluarga Perencanaan Keuangan KeLuarga | 0!
Perencanaan Keuangan Keluarga
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 6/39
apa itu Per encanaan
K euangan"
Perencanaan keuangan merupakan eni
pengelolaan keuangan )ang ilakukan ole%
ini$iu atau keluarga untuk mencapai tujuan
)ang eekti eien an bermanaat e%inggakeluarga terebut menjai keluarga )ang
eja%tera. *ecara umum akti$ita )ang
ilakukan aala% proe pengelolaan
peng%ailan untuk mencapai tujuan nanial
eperti keinginan memiliki ana pernika%an ana
kela%iran anak an lain lain.
K e#utu$an %aat ini
& 'asa (epan
Kebutu%an *aat 2ni
7atu% tempo kebutu%an alam
1" bulan keepan.Conto%5r 189-8M:B*B9 *:;B2 <B9--Br =B>B* :B9- !8?PMB2 C:MB9B9
Peng%ailan kita perluikelola agar apat
memenu%i kebutu%an aatini an juga kebutu%an i
maa epan. Kebutu%anaat ini teriri ata
pengeluaran pengeluaran)ang ikeluarkan aat ini.Conto% kebutu%an aat iniantara lain bia)a apur3 bia)a cicilan motor3 bia)a
pula telepon genggam.*eangkan kebutu%an i
maa epan teriri atapengeluaran
pengeluaran ikeluarkan i
maa menatang. Conto%kebutu%an i maa epan
antara lain bia)a peniikananak %ingga tamat
ekola% bia)a naik%aji an bia)a
pernika%an anak.
Kebutu%an i
maa epan
%ampir biaipatikan akan
terjai namun peng%ailan i maa epan tiak apatipatikan. *etiap manuia memiliki riiko tertimpa muiba%eperti kecelakaan ke%ilangan pekerjaan kebangkrutan ankematian. @iiko terebut
apat mengganggu perole%an peng%ailan i maa epan.*a)angn)a kita tiak apat mematikan apaka% riiko
terebut akan atang. 7ikalau atang3 kita juga tiak apatmematikan kapan riiko terebut akan menimpa. 9le%karena itu perencanaan keuangan perlu ilakukanecepatn)a agar kebutu%an kita i maa epan tetap apatterpenu%i.
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 7/39
Kebutu%an Maa'epan
7atu% tempo kebutu%analam
1" bulan keepan.
Conto%5r 38C:<:2B9 89#7#7B9 B9B
r 38C:<:2B9 9B7? 2BK7r 38C:<:2B9 #7 ;B!B <:B
0) | Perencanaan Keuangan Keluarga Perencanaan Keuangan Keluarga | 0*
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 8/39
+agaimana cara
'erencana,an K euangan"
Berikut langka% langka% )ang iperlukan untuk
merencanakan keuangan5
1.Kenali Konii Keuangan
Mari kita kenali ebenarn)a keluarga kita P<;A APA*A7A? !ana ba%a kita pun)a keka)aan aala% pun)a%arta bena. 'alam %al
-arta @upia% <tang
@upia%
<ang i ompet Ka bon arung
!abungan<tang
ke
auar
a@uma% Kreit motor
Motor Kreit ruma%
ini %arta bena Ana aala%
r 4;:B :B9- #B9 CB*B9- C8*2B*-B >B9- 7<B ;7M7? 7 !88*<7 *:;B2
!ana%*aa%
Kebun
Kreit barang
elektronik
tinggal3 tabungan toko3 per%iaan an lainn)a.r DBAB< #7K:BM B<B: #7KB#7?B9 <:9B7 #7 ;B!B #8B9 #89-B9 97MB7
)ang mai% bagu.
Per%iaan Kreit moal
ua%a
-arta lain Pinjaman lain
;amun tiak emua barang ber%arga icatat ke
alam tabel3 %an)a barang ber%arga )ang memilikipoteni nilai bear untuk
!9!A
-A@ !A
&7umla%kan
(
!9!A
<!A;E
&7umla%kan(
ijual i maa epan. *ebagai conto%5 o$en an tele$iitiak perlu imaukkan ke alam tabel karena nilai jual i
maa epan tiak bear.
<tang aala% emua keajiban )ang kita miliki baik itukeajiban alam bentuk pinjaman uang ataupun kreitpembelian barang eperti motor. Berikut conto% tabel
%arta an utang untuk
memua%kan per%itungan total keka)aan5
!9!A K#KA AA; B#@*2- &-arta <tang(5 @p.
Apabila total %arta )ang imiliki lebi% bear
ibaningkan total utang3 maka konii keuangan kitabaik. ;amun jika total %arta lebi% kecil ibaningkan
total utang3 maka konii keuangan kita kurang baik.
Falaupun kita memiliki %arta eperti ruma% motor3 an
lain lain namun %ar ta terebut bukan epenu%n)a milikkita. -arta terebut beraal ari utang utang )ang
imiliki. 7ai mekipun memiliki ruma% an motor3 belum
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 9/39
tentu kita ka)a. Apabila total keka)aan kita bernilainegati 3 maka kita perlu memikirkan olui untuk
mengatain)a. 'an maukkan olui mengatai utang
alam tujuan keuangan.
0- | Perencanaan Keuangan Keluarga Perencanaan Keuangan Keluarga | 0.
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 10/39
".!entukan Keinginan
'atar eluru% keinginan )ang %enak icapai aat inian i maa epan. Apa )ang Ana inginkan atau
butu%kan? <ntuk etiap impian tulila% kebutu%an ana)ang iperlukan an aktu pencapaian tujuan. Conto%rencana keuangan eperti tabel berikut ini.
'ar i +ela/ar'em#uat 0u/uanutama K euangan
Mana )ang lebi% penting untuk Ana?;o
1
2mpian
*a)a an iteri ingin membeli
Kapan?
" ta%un lagi
e%arga @p. 10 juta.
" *a)a ingin mencicil ruma%untuk keluarga e%arga @p.
+ ta%un lagi
3 *a)a ingin memperiapkanuang ekola% untuk anakmauk *ekola% 'aar ebear@ . " uta.
6 ta%un lagi
3.!entukan Keinginan<tama
*ebagai manuia kita umumn)a memiliki keinginan )ang
tiak terbata. *elalu aja aa keinginan )ang muncul. ;amun a)angn)a kita tiak bia memenu%i eluru%
keinginan terebut karena
aan)a keterbataan. *ala% atu keterbataan )angimiliki aala% kemampuan keuangan. 9le% karenan)a
kita perlu membuat urutan keinginan mana )ang %aruia%ulukan.
Conto% keinginan )ang imiliki5
r .8;C8M7 ;P<P* r .89>7BA?B9 #B9B 89#7#7B9 B9Br .8;C8M7 CBK: CB*:
'ari tujuan keuangan terebut berikut ranking )angiarankan5
1. Men)iapkan ana peniikan anak". Membeli motor ke"3. Membeli baju baru
*ebaikn)a Ana mena%ulukan kebutu%an agama
berikutn)a kebutu%an keluarga inti iikuti kebutu%an
keluarga kanung3 kemuian jika mai% aa ia bia untukkebutu%an keluarga bear3 barula% untuk kebutu%an lain.
*ua% tepatka% Ana alam membuat urutan priorita?
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 11/39
10 | Perencanaan Keuangan Keluarga Perencanaan Keuangan Keluarga | 11
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 12/39
Bagian2evaluasi K tan K euangan
(Per Do!et"
12 | Perencanaan Keuangan Keluarga PPeer
r eennaannaaaann
KK eeuuaann aaKK eelLuuaarrgga
a | 13
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 13/39
Bagian #
e2aluasi K ese$atan K euangan
Perisa (ompet4
Mengapa Penting Pun)a
Keuangan )ang *e%at?Ban)ak orang )ang ua% akrab engan itila%pemerikaan kee%atan atau cek konii tubu%. !iak
eikit pula )ang ua% menjaalkan untuk melakukanpemerikaan ini etiap ta%un. !ujuann)a menapatkaninormai men)eluru% mengenai konii kee%atan
tubu%n)a apaka% terapat pen)akit )ang iamiam tiakiaari memerika konii perkembangan pen)akitmeneteki aan)a poteni pen)akit atau ekaarmematikan kualita kee%atan tubu%. 2ntin)a aripemerikaan ini bia iambil tinakan lebi%
lanjut guna memperbaiki konii kee%atan )ang kurangbaik an meningkatkan kualita kee%atan i maaepan.
*eperti %aln)a tubu% Ana ompet Ana pun pun)a
poteni untuk GakitH. Perna%ka% Ana menengar atauba%kan aa orang i ekitar Ana atau Ana eniri
mengalami koniikonii berikut5
1. <ang elalu tiak cukup atau Gbear paak aripaatiangH?
". <ang elalu %abi untuk ba)ar utang?3. *ua% kerja berta%unta%un tapi tiak pun)atabungan?4. Berutang untuk menutup utang lama atau Ggali lubangtutup
lubangH
?
+. *ering berutang ketika aa kebutu%an menaak?
Apabila Ana menjaab GaH untuk ala% atu ari
pertan)aan iata3 maka aa kemungkinan keuangan Ana
aat ini tergolong kurang e%at atau ba%kan ua% gaat
arurat. *etiap pen)akit umumn)a tereia obatpenaarn)a. Apabila konii kee%atan keuangan Ana
1 | Perencanaan Keuangan Keluarga
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 14/39
kurang baik oluin)a pun ebenarn)a aa. *a)angn)a %al
ini belum epenu%n)a iaari ebagai uatupermaala%an keuangan )ang e%arun)a icari oluin)aeperti la)akn)a permaala%an
kee%atan tubu%.
Perika 'ompet
7ika alam unia kee%atan pemerikaan tubu% ilakukanmelalui proe pemerikaan kee%atan ecara mei3
alam unia keuangan ikenal engan proe pemerikaan
kee%atan keuangan atau perika ompet.
Perika ompet aala% ebua% kegiatan untukmengeta%ui apaka% konii keuangan Ana e%at atau
akit?
Perika ompet ini angat penting ilakukan antara lainuntuk5
1. Menunjukkan apaka% aa maala% keuangan )ang
i%aapi tanpa aar.
". Mematikan ba%a konii keuangan tetap aman
mekipun terjai peritiaperitia )ang tiakteruga.
3. Mematikan apaka% keuangan keluarga ua%
terlinungi atau belum jika terjai muiba%.4. Mematikan apaka% %arta )ang imiliki aat ini ua%
tepat atau belum.+. Mematikan apaka% keinginankeinginan
%iup )ang membutu%kan uang apatteruju atau tiak.
Perencanaan Keuangan Keluarga | 1!
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 15/39
Berikut ini aala% beberapa ukuran )ang apat
mematikan apaka% konii keuangan Ana tergolonge%at atau tiak e%at.
Bagaimana Cara Perika'ompet?
Mengingat pentingn)a perika ompet %al ini ebaikn)ailakukan ecara rutin minimal atu ta%un ekali atau jika
terjai peruba%an bear alam ke%iupan epertimeninggaln)a pencari peng%ailan kela%iran anak
pernika%an atau perceraian atau ekear terjain)a
kenaikan peng%ailan alam ruma% tangga.
*upa)a menapatkan %ail )ang baik ari perikaompet ini aa beberapa %al )ang %aru iper%atikan
)aitu5
1.Buat catatan %arta an utang.
7ika ua% memiliki paangan lakukan %al ini beramapaangan an ajakla% berikui. Catatan ini akanmemberikan potret atau gambaran tentang poii
keuangan aat ini an membantu mengukurperkembangan keuangan alam mencapai keinginan
%iup.
Ana bia membuat catatan %arta an utang keluarga
Ana alam tabel berikut5
;9 2;'2KA!9@ P#;7#A*A; *#-A!
1
"
3
Berapaban)akuangtunai)ang kitapun)a?
Berapaban)akcicilanutangetiapbulan?
*ua%ka%menabung?
Pun)a anacaanganatauana aruratalam bentukka tunai an
tabungan.
*etiap bulan%an)a memilikikomitmenmemba)arcicilanpinjamaneuaiengankemampuan.Cicilan initermaukpinjaman ruma%pinjamankenaraanpinjamankoperai utang
kartu kreitan pinjamanlainn)a.
*etiap bulanmampu
*alon)amencapai4 kalipengeluara
n rutinbulan atauba%kanlebi%.
Palingban)ak%an)a3+D aripeng%ailanbulanan.
*etiakn)a10D aripeng%ailan
7umla%tabungankurangari 4kali
pengeluaran rutin
ebi%bear ari3+D atapeng%ailan etiapbulan atauba%kaniataetenga%ari jumla%peng%ailan.
Kurang ari10D atapeng%aila
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 16/39
1) | Perencanaan Keuangan Keluarga Perencanaan Keuangan Keluarga | 1*
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 17/39
Perisa (ompetPerika 'ompet <ntuk
5 !anggal5
<ia5 *tatu
5
CA!A!A; -A@!A I <!A;E
-A@!A
*A'9 &@upia%( <!A;E
*A'9 &@upia%(
1 <ang i ompet 1 Ka bon i arung
" <ang i celengan " <tang ke auara
3 <ang i baa% kaur 3 <tang kenaraan &motor3 mobil3.........(
4 !abungan i bank 4 <tang ruma%
+ !abungan i koperai + <tang barang elektronik &t$3.......
6 Per%iaan ema &cincin gelang3......( 6 <tang ua%a
, -ean ternak , <tang lain5 ........
8 *ia %ail panen &conto%5 pai3......
8 .........
/ Kenaraan &epea motor3 mpbil3.....( / .........
10 @uma% 10 .........
11 !anak aa% kebun 11 .........1" -arta lain5 ........ 1" .........
13 ......... 13 .........
14 ......... 14 .........
!otal -arta !otal <tang
!otal -arta Beri%
!otal -arta 5 7umla% emua nilai %arta )ang imiliki mulai ari uang i ompet %ingga %arta lain !otal <tang 5 7umla% emua nilai utang mulai ari ka bon i arung %ingga utang lain !otal -arta Beri% 5 !otal -arta !otal <tang
1- | Perencanaan Keuangan Keluarga Perencanaan Keuangan Keluarga | 1.
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 18/39
".Buat catatan peng%ailan an pengeluaran.
Berapa ban)ak uang )ang mauk an keluar etiapbulann)a i ruma% tangga Ana? <mumn)a para iburuma% tangga pa%am betul berapa uang )ang ipakaiuntuk belanja %arian berapa uang )ang ipakai untuk
ba)ar litrik etiap bulan membeli uu anak an popok3
erta memba)ar uang ekola%. 9le% ebab itu jika Ana
berkeluarga patikan baik uami mau pun iteri ama
ama mengii catatan peng%ailan an pengeluaranetiap bulan.
<ntuk catatan peng%ailan an pengeluaran keluargaAna ilakan ii tabel berikut5
Catatan Peng$asilan dan Pengeluaran
Peng%ailan*ebulan&@upia%(
1 Eaji
" -ail <a%a &keuntungan ua%a ja%itarung3 jaa potong rambut.....(
3 Peng%ailan lainlain
4 <ang %ail pen)eaan kokoan
+ <ang %ail pen)eaan tana% ruma%.....
6 Peng%ailanlainlain
!otal Peng%ailan
Catatan Peng$asilan dan Pengeluaran
Pengeluaran *ebulan
&@upia%(
1 >akat eeka% umbangan
" !abungan
3 Pemba)aran ea kokoan atau ruma%
4 2uran @!J @F3 uang keamanan iuran ampa%
+ Belanja kebutu%an ruma% tangga
6 Belanja apur %arian
, Makan iang i kantor
8 Eaji aiten ruma% tangga pengau% anak
/ !agi%an litrik air telepon pula telepon genggam
10 !ranportai &benin parkir tol(
11 <ang ekola% anak
1" Buku ekola% anak peralatan ekola% anak
13 <ang jajan mainan an baju anak .....
14 Cicilan utang kenaraan
1+ Cicilan utang ruma%
16 Cicilan utang barang elektronik &t$kulka3...(
1, Cicilan utang ua%a
18 Belanja pakaian ta kometik3 ke alon....
1/ anggalan koran majala% buku
"0 7alanjalan makan i retoran nonton i biokop
"1 Pengeluaran lainlain
!otal
Pengeluaran
*2*AP#;E-A*2A;
!otal -arta 5 7umla% emua peng%ailan mulai ari gaji %ingga peng%ailan lainlain !otal <tang 5 7umla% emua pengeluaran mulai ari akat eeka% %inggapengeluaran
lainlain !otal -arta Beri% 5 !otal Peng%ailan !otal Pengeluaran
20 | Perencanaan Keuangan Keluarga Perencanaan Keuangan Keluarga | 21
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 19/39
3. 7ika etela% i%itung tern)ata utang lebi% bear ari%arta atau pengeluaran lebi% bear ari peng%ailan jangan mencoba untuk menguba% angka )ang ua%
ituli engan tujuan untuk men)euaikan engan%arta ataupun peng%ailan )ang imiliki. 7anganberbo%ong engan angka )ang ua% ituli alam
catatan keuangan agar Ana mengeta%ui koniikeuangan Ana )ang ebenarn)a .
*imulai Perika 'ompet
<ntuk memua%kan cara perika ompet berikutlangka%langka% erta conto% )ang bia iikuti5
1.Buat catatan %arta an utang
-al pertama ilakukan aala% membuat catatan ata
%arta an utang )ang imiliki aat ini. 7ika mai% aa jeni %arta lain eperti mobil3 aa% ataupun ua%a
bia juga imaukkan ebagai catatan %arta. Cobala%Ana membuat catatan %arta an utang Ana paatabel berikut5
Per%atikan utang )ang icatat alam tabel i ata aala% jumla% total utang )ang mai% %aru iba)ar. Mial untuk
kreit ruma% jika cicilan per bulan aala% @p1 juta anmaa cicilan mai% teria 1"0 bulan atau 10 ta%un lagi
maka jumla% kreit ruma% )ang mai% %aru iba)araala% @p1"0 juta.
".Buat catatan peng%ailan anpengeluaran uang alam ebulan
alu buatla% catatan peng%ailan an pengeluaran Anaalam ebulan. <ntuk jumla% gaji iii engan nilai gaji
)ang iperole% etiap bulann)a eangkan untuk %ailua%a iii engan ratarata )ang iapatkan etiapbulann)a.
P#;E-A*2A;
r &BK7
@p r (B!7M 6!B2B @p
!otal Peng%ailan
@p
P#;E#<A@A;
r +BC:9-B9
@p r =8MB9KB 3:;B2 +B9--B
@p r 6B9- 48PMB2 L9B
@p r 7'7MB9 6<B9- .P<P*
@p
r 7'7MB9 6<B9- 3:;B2 @p
!otal Pengeluaran @p
*ia Peng%ailan @p
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 20/39
22 | Perencanaan Keuangan Keluarga Perencanaan Keuangan Keluarga | 23
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 21/39
3.-itung perbaningan ukuran ii ompet
Paa bagian ini Ana akan mulai ber%itung anmencari ta%u eperti apa konii kee%atan keuangan
alia kee%atan ompet keluarga. Paa umumn)a aa3 konii )ang ingin kita cari ta%u
r =B9#79-B9 K:;MB2 :B9- <:9B7 #89-B9 A89-8M:B*B9
*:<79
r =B9#79-B9 K:;MB2 :B9- >B9- #7<BC:9- #89-B9
A89-2B!7MB9r =B9#79-B9 K:;MB2 '7'7MB9 :<B9- #89-B9 A89-2B!7MB9
a. Baningkan 7umla% <ang !unai enganPengeluaran @utin
Mari kita perika berapa ban)ak uang tunai )ang Anamilikii ompet? Cukupka% jumla% uang ini %ingga ak%ir
bulan ataumenapat peng%ailan lagi? *e%arun)a etiap
keluarga pun)a
jumla% uang tunai eban)ak 3 kali jumla% pengeluaranrutinn)a.*e%ingga jika tibatiba tiak aa pemaukan uang ariua%a
tibatiba terkena pemutuan %ubungan kerja atauakit makatagi%antagi%an )ang %aru iba)ar mai% bia
ilunai.
Uang tunai 50a#unganU,uran Uang 0unai 6
Pengeluaran Rutin
Pengeluaran rutin aala% total pengeluaran
etiap bulan ikurangi jumla% pengeluaran
tabungan etiap bulan.
'engan menggunakan catatan alam ua tabelebelumn)a cobala% Ana meng%itung ukuran uangtunai Ana engan per%itungan ebagai berikut5
Rp788888888888888888888888888888888888U,uran Uang 0unai 6
Rp788888888888888888888888888888888888
Uuran Uang 0unai 6 8888888888888#ulan
Angka ukuran uang tunai menggambarkan uang tunai
)ang imiliki ole% ruma% tangga terebut mampumembia)ai berapa bulan pengeluaran mialn)a angkaukuran tunai ebear " berarti uang tunai )ang imiliki
mampu membia)ai " bulan pengeluaran. <kuran uangtunai e%at aala% 4 %al ini berartiuang tunai )ang imiliki apat memenu%i pengeluaran
elama 4 bulan. 7ika nilai ukuran uang tunai Ana
ibaa% 4 maka apat ikatakan tiak e%at. 7umla%
uang tunai )ang imiliki keluarga ebaikn)a aala%ebear 4 kali pengeluaran rutin. Cobala% Ana %itung
berapaka% jumla% uang tunai )ang ebaikn)a imiliki
keluarga AnaN
b. Baningkan 7umla% Cicilan <tang enganPeng%ailan Mari kita perika etiap bulann)aberapa jumla% uang )ang igunakan untuk
memba)ar cicilan utang? Apaka% ebagian bearatau eluru% peng%ailan Ana igunakan untukmemba)ar utang? Konii ini angat tiak e%atN*ebenarn)aetiap bulan Ana %an)a bia gunakan 1J3 ari peng%ailanuntuk memba)ar utang. Bagaimana cara mencariukurannn)a?2kuti per%itungan berikut.
Uuran Uang 0unai 6
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 22/39
Rp788883 /umla$ uang tunai4 5
Rp788888888883ta#ungan4 Rp783total pengeluaran4 9
Rp73pengeluaran ta#ungan 4 Uuran +a:ar Cicilan 6;umla$ Cicilan Utang
per #ulan
Peng$asilan Rutin per #ulan
2 | Perencanaan Keuangan Keluarga Perencanaan Keuangan Keluarga | 2!
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 23/39
'engan menggunakan catatan alam ua tabelebelumn)a maka ukuran ba)ar cicilan untuk ruma%
tangga terebut aala%
Rp8888888888888888888888888888883;umla$ Cicilan Utang per #ulan4
U,uran +a:ar Cicilan 6 Rp888888888888888888888888888888
3Peng$asilan Rutin per #ulan4
;umla$ Uang :ang (ita#ung per #ulanU,uran 'ena#ung 6
Peng$asilan Rutin per #ulan
'engan menggunakan catatan alam ua tabelebelumn)a maka ukuran menabung untuk ruma%
tangga terebut aala%
Uuran +a:ar Cicilan 6 8888888888888<Rp888888888888888888888888888888
/umla$ Uang :ang dita#ung per #ulan4 Uuran 'ena#ung 6
Rp888888888888888888888888888888<kuran ba)ar cicilan menjelakan berapa perenpeng%ailan )ang igunakan untuk memba)ar cicilan
mialn)a angka ukuran ba)ar cicilan ebear +0D %alterebut menjelakan ba%a +0D ari peng%ailanAna igunakan untuk memba)ar cicilan. <kuranba)ar cicilan )ang e%at aala% tiak melebi%i A89-2B!7MB9 B*<79>B A89-2B!7MB9 >B9-#7-:9BB9 untuk memba)ar cicilan aala% tiak bole%melebi%i ari 30D peng%ailan. Bagaimana engan
ukuran ba)ar cicilan Ana? Apaka% ua% e%at? 7ikabelum cobala% Ana meng%itung ukuran ba)arcicilan )ang e%at bagi Ana )aitu paling ban)akebear 30D ari peng%ailan Ana.
c. Baningkan 7umla% <ang )ang 'itabung enganPeng%ailan
Mari kita perika etiap bulann)a berapa ban)ak
uang )ang ber%ail itabung ari peng%ailan?Menabung itu perlu ilakukan karena i maaepan ban)ak kebutu%an an pengeluaran )angcukup bear. *e%ingga agar terkumpul3 uangn)a%aru mulai icicil untuk itabung ari peng%ailan.
Menabung bia ilakukan engan bantuan celengan
tapi akan lebi% baik jika menggunakan prouktabungan i bank. Menabung tiak membutu%kanuang )ang bear3 apat imulai %an)a engan *eribu
@upia% aja etiap %arin)a.
peng$asilan rutin per #ulan4
Uuran 'ena#ung 6 8888888888888<
'ari angka ukuran menabung apat iketa%ui berapaperen peng%ailan )ang igunakan untuk menabung3
ebagai conto% jika angka ukuran menabung 8Dberarti uang )ang iii%kan untuk menabung etiapbulann)a aala% ebear 8D ari peng%ailan. Angka
ukuran menabung )ang e%at aala% 10D %alterebut berarti paling eikit kita menabung ebear
10D ari peng%ailan rutin per bulan. Cobala% Ana%itung berapa ukuran menabung )ang e%at untukkeluarga AnaN
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 24/39
2) | Perencanaan Keuangan Keluarga Perencanaan Keuangan Keluarga | 2*
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 25/39
4.#$aluai kee%atan ompet
*etela% melakukan 3 perbaningan engan uang )angaa i ompet maka kita akan memperole% iagnoa
apaka% konii keuangan e%at atau akit. 'ari %ailper%itungan ukuran keuangan ebelumn)a untukmengeta%ui kee%atan keuangan Ana coba Ana
maukan angka ukuran terebut paatabel berikut5
*olui <ntuk -ailPerika
'ompet ang !iak*e%at
Maala% )ang umum aala% kurangn)a atau tiak aan)a
uang tunai i ompet cicilan utang )ang terlalu bear anmencekik3 erta tiak terbiaa untuk men)ii%kan
peng%ailan untuk itabung. Berikut ini 3 obat untukoluin)a.
<kuran
Perban.ingan
;ilai<kuranKeluarga
;ilai<kuran2.eal
Keimpulan
<kuran<ang
!unai
<kuranCicilan<tang
<kuranMenabung
.... bulan 4 bulan.......
O7?B 2B!7M M8C72
#B* 7 C:MB9
i4I(L+u
.... D 3+D.......
O7?B 2B!7M#7CBPB2
u4I(
L+u....D 10D
...... O7?B 2B!7M #7
B<B! u4I(
L+u
*umber utama tiak imilikin)a uang tunai aala% tiak
terbiaan)a men)ii%kan ebagian ari peng%ailan )ang
iterima. Amplop atau tabungan untuk ana caanganmutlak iperlukan ole% etiap orang.
*olui5
r MPCB C7B!BB9 :9<:? ;9>7!72B9 :B9- #B* 7 A89-2B!7MB9 :9<:?kebutu%an ana caangan alam bentuk uang
tunai.r .:MB7 #89-B9 3 !8<7BA 2B* 7 #7!7!72B9 #7 '8M89-B9
'ari ketiga ukuran perbaningan terebut Ana apatmengeta%ui bagaimana konii ompet keluarga Ana.
7ika konii ompet keluarga Ana aala% tiak e%at
egerala% mengambil tinakan untuk men)e%atkan
ompet Ana. Berikut aala% beberapa olui untuk
mengatai ompet )angtiak e%at.
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 26/39
". *olui !erlilit <tang
*umber utama pen)ebab terlilit utanga ala%terjain)a pembelianpembelian iluar bataan
kemampuan. <tang ak%irn)a menjai olui karena
pengeluaran lebi% bear aripaa pemaukan. 2ntin)a
kurangn)a pengenalian iri alam memila% manapengeluaran )ang ibutu%kan engan manapengeluaran )ang berupa keinginan. *ebagai conto%
li%at tabel berikut
2- | Perencanaan Keuangan Keluarga Perencanaan Keuangan Keluarga | 2.
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 27/39
Kebutu%an Keinginan Bagaimana?
Makan etiap%ari engannai an lauke%at
Memberimakanan ba)i)ang e%at anmenggantipopok ba)i
Makan i retoranatau enganaging etiap %ari
Membeli uu ormula an popokekali pakai upa)aprakti
Atur menu belanjaagar pembelianeuai engankebutu%an
Memberi Air *uuQC: L4Q <B9AB !:!: ormula )ang lebi%e%at an mura%.
Menggunakanpopok ekali pakai
%an)a untukkegiatan iluarruma%.
7ika berutang ak%irn)a terpaka ilakukan maka berikut
ini aala% cara pengelolaan utang )ang baik.
*olui5
r (B9>B meminjam untuk kebutu%an )ang penting an
proukti eperti membeli ruma% tinggal atau moalua%a.
r .89-279#B* 7 *89<897* MB9-!:9- B<B: ?PA8*B!7 >B9-C8*#P rentenir untuk mengambil utang. *egera
atangi bank atau lembaga pembia)aan epertileaing untuk kebutu%an utang Ana )angmemberikan kreit mura% an bera%abat.
r + 7#B A8*M: ;8;7M7 7 B*<: *8#7< K7?B A89-2B!7MB9 L9#B
#7CBPB2 @p. 3 juta per bulan.
r .;CB>B* <B- 72B9 B*<: *8#7< !8<7BA C:MB9 #89-B9 'B*B
langung luna.
r O7?B <8*M7M7< :<B9- K:BM !8-8*B CB*B9- >B9- L9#B C8M7 #89-B9
berutang an lunai utang terebut.
Bagian3anggaran $ K unci Su%ses
Per K euangan
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 28/39
30 | Perencanaan Keuangan Keluarga PPeer
r eennaannaaaann
KK eeuuaann aaKK eelLuuaarrgga
a | 31
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 29/39
Pemaukan Pengeluaran
Bagian &
anggaran = K unci %uses
Per encanaan K euangan
@utin r &BK7r 189-2B!7MB9 C:9-B
tabungan
r =7B>B 27#: C:MB9B9r 6B9- !8PMB2 B9Br =8M7 A:M!Br =B>B* M7!<* 7?r 09-P! <*B9!P*
!iak @utin r 189#BB<B9 :!B2B r =B>B* ABKB?
r +:9KB9-B9 (B* 7 r =8M7 28B9 :*CB9
*ala% atu ta%apan alam perencanaan keuangan )ang +(3 r =7B>B ;:#7 M8CB*B9
penting aala% pen)uunan anggaran ruma% tangga. r =P9:! r =7B>B M7C:*B9
r 3P;7!7 r =7B>B :B9- B9-BM
Karena ita%ap ini merupakan inti mengelola uang )angkita perole% untuk mencukupi kebutu%an aat ini an
kebutu%an i maa epan. Anggaran )ang e%at aala%ketika jumla% pemaukan ama atau lebi% bear ari paa
pengeluaran jangan ampai pengeluarankita lebi% bear ari paa pemaukan kita )ang akanmen)ebabkan konii keuangan GbangkrutH.
Apa itu Anggaran?Anggaran merupakan uatu rencana )ang iuun
untuk eluru% kebutu%an pemba)aran keluarga an juga memenu%i rencanai maa epan. Conto% eer%ana aala% membuatrencana pengeluaran alam bentuk membagi
peng%ailan kita kealam berbagai popopengeluaran ruma% tangga.
L#B #:B CB-7B9 C8!B* #BMB; B9--B*B9 >B7<: 8;B!:B9
B*:! #B9B ;B!: #B9 A89-8M:B*B9 B*:! #B9B 8M:B*
32 | Perencanaan Keuangan Keluarga
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 30/39
ekola%
Pemaukan apat ibagi menjai ua tipe3 )aitu
pemaukan )ang rutin an tiak rutin. Pemaukan rutinaala% pemaukan )ang pati iterima etiap bulann)aan umumn)a berjumla% tetap3 conto%n)a aala% gaji%ail ea an lainlain. *eangkan pemaukan tiakrutin aala% pemaukan )ang %an)a iterima alam
perioe tertentu an umumn)a jumla%n)a tiak ama antiak tetap3 conto%n)a bonu3 penapatan ua%a !-@
%ail keuntungan ua%a an lainlain.
Pengeluaran apat ibagi menjai ua kelompok3 )aitupengeluaran rutin an pengeluaran tiak rutin.Pengeluaran rutin aala% bia)a )ang pati ikeluarkan
etiap bulann)a an umumn)a beriat tetap. *eangkan
pengeluaran tiak rutin aala% ana ka )ang %an)a
ikeluarkan alam perioe tertentu.
Perencanaan Keuangan Keluarga | 33
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 31/39
Manaat MembuatAnggaran
'engan membuat anggaran keuangan ban)ak manaat)ang bia kita ambil iantaran)a aala% 5
". <ntuk mencapaiimpian impian eperti
membeli ruma%membeli kenaraan
atau pun muik aatlebaran Ana %aru
mulai menabungetiap bulan.
Kebutu%an menabungini
Buat engan angatrealiti jangan ampai
terlalu bear atau terlalukecil.
,. Komunikai enganpaangan atau anggotakeluargaalam membuat anggaran
1. Kita bia meli%at ecara
rinci aru keluar maukkeuangan keluarga kitamakun)a aala% kita
apat mengeta%ui popo pengeluaran manaaja )ang paling bear
ibaningkan enganpo pengeluaran )anglain e%ingga kita biamelakukan e$aluai jika
melebi%i bearan popengeluaran )ang ieal.
". Anggaran )ang tela%kita buat apat ijaikan
ebagai panuan alam
mengelola uang3 baikalam
men)ii%kan maupunalam
membelanjakan uangterebut. *e%ingga akan
emakin mua% menuju
keuangan )ang e%atan
alam mencapai tujuankeuangan kita
3. Anggaran juga
berungi untukmeng%inari iri kitaari Glebi% bear paak
ari paa tiangH atau
lebi% bearpengeluaran ari paa
pemaukan.
4. Anggaran apatigunakan ebagaipengingat pengeluarankita k%uun)a
pengeluaran )ang ajib
kita keluarkanmialkan pengeluaranakat peng%ailanuang ekola% bulanan
anak memba)arcicilan utang an lainlain.
%aru imaukkan
kealam anggaran.
3. Memprioritakan ataumenomoratukan
anggaran )ang beriatajib eperti
memba)ar utang3 bia)apeniikan ekola% anak
an lainlain )angberiat ajib3 barukebutu%an lainn)a.
4. *aat peng%ailan
terbata3 pa%ami manaaja )ang merupakankebutu%an an manaaja )ang merupakankeinginan.
+. *euaikan ga)a %iup
untuk po pengeluaran%iburan jangan ampai
ga)a %iup menjaipen)ebab keuangankeluarga kita menjai
tiak e%at.
keuangan keluarga
e%ingga menapatkanukunganan apat berinergialam mencapai tujuankeuangan keluarga.
-al %al )ang penting untuk iper%atikan agar proe
pembuatan anggaran an penerapann)a apat berjalanengan baik aala%5
1. Miliki impianimpian untuk iujukan an ituli
alam bentuk tujuan keuangan )ang ingin icapaie%ingga aa moti$ai atau emangat alam penerapananggaran )ang tela% ibuat.
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 32/39
6. Bearan pemaukan
an pengeluaran apatmengunakan ata atau
inormai i bulan ebelum)a
e%ingga kita apat enganmua% men)euaikann)a.
3 | Perencanaan Keuangan Keluarga Perencanaan Keuangan Keluarga | 3!
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 33/39
*eperti Apa Anggaran )ang2eal?
'alam perencanaan keuangan alokai ieal )angiarankan alam men)uun anggaran pengeluaran
aala% ebagai berikut 5
Po menabung itu perlu untuk memenu%i kebutu%an Anai maa epan. *ebagai conto% anak Ana ta%un epanakan naik kela. Maka aa kebutu%an untuk membelieragam baru an buku paket. 7angan tuna %ingga anaknaik kela tabung uangn)a ari ekarang. Coba li%at tabelberikut ini apa )ang apat Ana lakukan %an)a engan
menabung @p. 1000 etiap %arin)a.
Ana & pendidian
10D>a,at, in?a, sedea$
+DPr emi Asuransi
+D0a#ungan dana darurat
estasi masa depan
D
+ia:a ruma$ tangga
40D
"0D
@i#uran
+D
n pin/aman
7ai peng%ailan )ang iperole% etiap bulan ebaikn)aialokaikan kealam popo pengeluaran engankompoii ieal.
3) | Perencanaan Keuangan Keluarga Perencanaan Keuangan Keluarga | 3*
MenabungBerapa
7umla%-ari
-ail Bia untuk?
1000 1bulan
1000 3bulan
1000 6bulan
1000 1ta%un
30
/0
180
360
,"0
30000
/0000
180000
360000
'anacaanganuang tunai
Beli tiket muik
Belieragamekola%
Ba)ar uangnaik kelaekola%
10DAn2
+
Cicila
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 34/39
Cara Membuat Anggaran
*ebagai conto% peng%ailan keluarga Bui alam ebulan
aala% @p. 3.+ juta ari gaji Bapak Bui an @p. +00 arikeuntungan ua%a 2bu 'ini. *e%ingga peng%ailan etiap
bulan aala% @p. 4 juta ecara ratarata. Maka anggaranruma% tangga bulanan )ang baik menjai eperti berikutini.
Mari Membuat Anggaran
'engan meli%at conto% i ata cobala% Ana uun
anggaran )ang baik untuk keluarga Ana engan mengii
tabel berikut5
;o Po Pengeluaran AlokaiAnggaran
Peng%ailan etiap bulan ebaikn)a tiak i%abikan untukkonumi emata. 2ngatla% ba%a i maa epan Ana
juga mai% membutu%kan uang untuk bia)a %iup paa%alAna mungkin ua% tiak bia berpeng%ailan lagi karenamemauki maa peniun atau pun menerita akit.
9le% ebab itu elapan po pengeluaran iata
ebaikn)a imiliki ole% etiap keluarga. 7ika Ana ua%tiak lagi pun)a utang3 maka berita baikn)a alokaipeng%ailan ini apat iali%kan untuk po tabungan ataupo in$etai.
;o Po Pengeluaran Alokai
Anggaran
1 CBB< Q9EB? 4#B2 +D @p.
" !abungan I 'ana arurat 10D @p.
3 Premi Aurani +D @p.
4 Cicilan pinjaman "0D @p.
+ 2n$etai maa epan +D @p.
6 Bia)a ruma% tangga 40D @p.
, Anak an peniikan 10D @p.
8 -iburan +D
@p.
*etela% mengeta%ui anggaran )ang baik untukkeluarga Ana mulaila% beriiplin engan
anggaran terebut agar Ana apat mencapaitujuan keuangan Ana.
3- | Perencanaan Keuangan Keluarga Perencanaan Keuangan Keluarga | 3.
1 CBB< Q9EB? 4#B2 +D @p. "00.000
" !abungan I 'ana arurat 10D @p. 400.000
3 Premi Aurani +D @p. "00.000
4 Cicilan pinjaman "0D @p. 800.000
+ 2n$etai maa epan +D @p. "00.000
6 Bia)a ruma% tangga 40D @p.1.600.000
, Anak an peniikan 10D @p. 400.000
8 -iburan +D @p. "00.000
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 35/39
P utu!
0 | Perencanaan Keuangan Keluarga PPeer r eenn
aannaaaannKK eeuuaann aa
KK eelLuuaarrgga
a | 1
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 36/39
Penutup
!ern)ata mua% ekali untuk membuatperencanaan keuangan bagi ruma%tangga. 2ngatla% elalu akan tigalangka% mua% untuk menjaikankeuangan keluarga )ang lebi%eja%tera.
1. !etapkan apa aja tujuan keuangan alam ruma%tangga.
7aikan priorita )ang lebi% penting ia%ulukan aripaa)ang
:*B9- A89<79- &:9BB9 EB?<P* 8C:<:2B9 #7CB9#7B9 879- 79B9
alam membantu Ana men)uun rencana keuanganterebut.
". akukan perika ompet ecara berkala
etiakn)a 1 ta%un ekali. Cari ta%u i bagian manakeuangan Ana tereteki kurang e%at enganmenggunakan empat raio perika ompet beertapatokan angka iealn)a ebagai pembaning. Cariolui agar keuangan Ana lebi% e%at.
3. Buatla% anggaran ruma% tangga ecara bulanan
untuk membantu Ana mengalokaikan an mengelolapeng%ailan )ang iterima. Anggaran ruma% tanggaebaikn)a mengikutertakan pori tabungan an
in$etai untuk membantu Ana merai% berbagaiimpianimpian maa epan )ang apat menjaikan
keuangan keluarga menjai lebi% e%at an eja%tera.
2 | Perencanaan Keuangan Keluarga
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 37/39
Perencanaankeuangan aala%milik emua lapianma)arakat. 'enganmemiliki perencanaankeuangan maka koniike%iupan )ang lebi%e%at an eja%teraakan lebi% mua%
untuk irai%. 7aikankeluarga Ana bagianari rak)at 2noneia)ang lebi% maju3 e%at
an eja%teramelalui pengelolaanan perencanaankeuangan )ang baik.*elamat mencobaN
Aplikai imulai perika
ompet anggaran animulai tujuan keuanganapat iunu% i%ttp5JJi kapiuan gm u.oj k.g o.i.
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 38/39
Menara @aiu Prairo
antai " 7l. M.-. !%amrin ;o. ". 7akarta
PuatRB?!7;7M7
7/23/2019 Buku Perencanaan Keuangan
http://slidepdf.com/reader/full/buku-perencanaan-keuangan 39/39
#mail 5konumenSoj k.g o.i
Febite 5konumen.ojk.go.i