calcularea indicatorilor de analiza a activitatii companiei de asigurari moldasig sa.[conspecte.md]

7/28/2019 Calcularea Indicatorilor de Analiza a Activitatii Companiei de Asigurari Moldasig Sa.[Conspecte.md]

1/23

- 1 -

ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE DIN MOLDOVAFACULTATEA FINANE

CATEDRA FINANE I ASIGURRI

Calcularea indicatorilor de analiza activitii companiei de asigurri

MOLDASIGSA

STUDIU DE CAZla disciplina universitarAsigurri i reasigurri

Autor: Zaharciuc Victor,Talmaci Stefan

Coordonator : lect. super ugulschi Anatol -

Chiinu,2011


2/23

- 2 -

CUPRINS

INTRODUCERE....... ............3

CAPITOLUL I.PREZENTAREA SOCIETII DE ASIGURAREMOLDASIGpe piaa asigurrilor din R.M...........................................................4

1.1 Scurt istoric al activitii societii de asigurri MOLDASIG ...... .4

CAPITOLUL II. ANALIZA INDICATORILOR REALIZAI DE

SOCIETATEA DE ASIGURRI MOLDASIG..............................................6

CAPITOLUL III. DINAMICA INDICATORILOR FUNDAMENTALI N

PER. ANILOR 2007-2010 PE TIPURI DE ASIGURRI ALSOCIETI

DE ASIGURARI MOLDASIGSA

3.1 Asigurarea riscurilor agricole...................................................................153.2 Asigurarea incrcturilor (CARGO).......................................................16

3.3 Asigurarea facultativ a autovehiculelor CASCO............................17

3.4 Asigurri de bunuri............................................................................18

3.5 Asigurri medicale.............................................................................19

3.6 Asigurarea obligatorie de rspundere civil(AORC)............................21

3.7 Asigurarea riscurilor financiare..........................................................21

CONCLUZII.........23

BIBLIOGRAFIE.....................................................................23


3/23

- 3 -

Un aspect esenial n viaa i evoluia omului, nca din cele mai vechi timpuri l-a constituit grija

fa de viitor, teama combinat cu precauie i nelepciunea cu sigurana unui lucru

mplinit.Asigurarea exprim n principal o protecie financiar pentru pierderile suferite de oameni

sau companii datorate unor diverse riscuri.

Acordul de voin este primul principiu de baz care permite realizarea unui contract ntre

asigurat si asigurtor, prin care asiguratul beneficiaz de protecie pentru riscurile pe care i le-a

asumat asiguratorul. Asiguratorul printr-un contract de asigurarese oblig s plteasca

contravaloarea daunelor n cazul producerii unuia din riscurile asumate.

Un alt principiu pe care l are asigurarea este principiul mutualitaii prin care fiecare asigurat

contribuie cu o sum de bani, numit prima de asigurare, la crearea fondului de asigurare din care

asigurtorul acopera daunele suferite de asigurai.

Contractul ncheiat ntre un asigurat si asigurtor este denumit contract de asigurare sau polia de

asigurare. Sub aspect juridic acesta prezint caracteristicile unui contract:

- consensual;datorita faptului ca aceasta se incheie numai prin acordul partilor;

- sinalagmatic;prin faptul ca fiecare parte are anumite obligatii;

- aleatoriu;reprezentat de faptul, ca la incheierea asigurarii asiguratul si asiguratorul nu cunoscefectele, avantajele, sau pierderile ce vor rezulta;

- adeziune;prin acceptarea lui de catre asigurat cu toate ca a fost redactat de catre societatea de asigurari,asiguratul avand posibilitatea de a respinge;

- oneros;pentru ca fiecare parte urmareste sa obtina un avantaj sau o facilitate pentru prestatia pecare o face sau se obliga sa o faca.

- succesiv;datorita valabilitatii pentru o perioada mai lunga de timp prima se poate plati in mai multerate, protectia fiind continua din partea asiguratorului.


4/23

- 4 -

CAPITOLUL I.PREZENTAREA SOCIETII DE ASIGURAREMOLDASIG pepiaa asigurrilor dinR.M

1.1. Scurt istoric al activitii societii de asigurri MOLDASIG pe piaaasigurrilor din Republica Moldova

SOCIETATEA INTERNAIONAL DE ASIGURRI "MOLDASIG"a fost creat n

anul 2002 i la moment ocupprimul loc din cele 24 de companii de asigurare din Republica

Moldova.Conform rezultatelor concurs. "Marca comercial a anului 2010",MOLDASIG a fost

decorat cu medalia deaur,nominaia "PROFI".

FONDATORI.n iulie 2008, n rezultatul majorrii capitalului statutar al MOLDASIG,

acionarii S.A. Rosgosstrah au primit n proprietate 80% din cota companiei. MOLDASIG a intrat

n Grupul companiilor Rosgosstrah, fiind redenumit n Societatea Internaional de Asigurri

MOLDASIG.

INDICATORII PRINCIPALI . n anul 2010, Societatea Internaional de

Asigurri "MOLDASIG" continu s ocupe loculnti ntre cele 24 de companii de asigurri din

Republica Moldova. Cota companiei pe pia estede 28,66%. Mrimea primelor atrase

pentru anul 2010 este de - 262,2 mln. lei, plile au constituit 102,8 mln.lei.Dei volumul de pli a

crescut, MOLDASIGeste unica companie de asigurri din Republica Moldova care nu are datorii

pe despgubiri fa de clienii si.

O atenie deosebit MOLDASIG acord sporirii nivelului de capitalizarei stabilitii financiare.

La etapa actual capitalul statutar al companiei este de 60 mln.lei, activele -506,9 mln.lei, capitalul

propriu constituie 298,5 mln. lei, rezervele de asigurare108,8 mln. lei.

n vederea consolidrii poziiei de lider pe pia, MOLDASIG la momentul actual continu s se

dezvolte ca o companie universalde asigurri(acord aproximativ 30 tipuri de servicii), care

activeaz printr-o reea regional foarte larg i tehnologii avansate pentru asigurarea unui cerc mailarg de riscuri. Actualmente, MOLDASIG dispune de 13 reprezentanen Chiinu, Bli, Cahul,

Ungheni, Comrat, Orhei, Briceni, Hnceti, Drochia, tefan-Vod, Soroca, Ocnia i

Rezina.Numrul personalului calificat este1300 colaboratori (inclusiv iageni de asigurare).

GARANII ->Garaniile acordate de MOLDASIG clienilor i partenerilor sunt asigurate de

posibilitile financiare proprii i de oprotecie de reasigurare de nalt


5/23

- 5 -

calitate.Partenerii MOLDASIG n reasigurare sunt: Lloyd's, Willis, AON Group Ltd., Munich Re,

Hannover Ruckverzsichezung AG (Germania), SCOR (Frana), Swiss Re (Elveia) precum i alte

companii ruse de reasigurare.

Pentru anul 2011 MOLDASIGplanific sporirea calitii serviciilor acordate, perfecionarea

procedurilor de regularizare a daunelor i de achitare a despgubirilor de asigurare. O atenie

deosebit va fi acordat elaborrii, implementrii i dezvoltrii unor servicii noi de asigurare, ce

corespund intereselor i ateptrilor clienilor notri.

Misiunea MOLDASIG -protejarea bunastrii cetaenilorRepublicii Moldova prin oferirea celor

mai accesibile produse de asigurare.

Compania de asigurri MOLDASIG activeaz n baza licenei Seria CNPF Nr. 000009 din

01.12.2008 eliberat de CNPF.

Dup primele 9 luni ale anului 2010, datele centralizate indic pentru piaa de asigurri din

Republica Moldova o capitalizare ce totalizeaz 417,41 mil. MDL (25,34 mil. EUR). n septembrie

2009, acelai indicator a fost de 371,63 mil. MDL (24,64 mil. EUR).

Aceast capitalizare continu a pieei vine ca urmare a introducerii unor noi reglementri n Legea

privind asigurrile din anul 2007, care prevede printre altele modificarea cerinelor referitoare lanivelul capitalului social minim al asiguratorilor, care trebuie s ating 15 mil. MDL pn n 2012.

Conform noilor reglementri, acesta trebuie majorat anual astfel:

4 mil MDL pn n aprilie 2008 6 mil MDL pn n aprilie 2009 9 mil MDL pn n aprilie 2010 12 mil MDL pn n aprilie 2011 15 mil MDL pn n aprilie 2012


6/23

- 6 -

CAPITOLUL II. ANALIZA INDICATORILOR REALIZAI DE SOCIETATEA DE

ASIGURRI MOLDASIG

Particularitile asigurrii constau n aceea c calitatea i valoarea sa nu poate fi apreciat n

momentul procurrii poliei de asigurare. Deoarece nu este stipulat aceasta n coninutul contractului

de asigurare, clientul companiei de asigurare poate s se conving foarte bine de sigurana

asigurtorului numai n cazul cnd are loc cazul asigurat, care desigur ar putea s nu se produc.

n pofida acestui fapt, oamenii recurg la asigurare n sperana c vor primi susinere anume n

situaii dificile de via sau cel puin s fie garantai c n acel moment compania de asigurare va fi

partener sau aliator (prieten) i nicidecum duman.

n ce mod putem determina calitatea serviciului de asigurare pn la procurarea poliei i

anume la etapa alegerii acesteia sau altei companii de asigurare? n acest caz, cifrele reale ar putea fi

un ajutor, care, n limbajul contabil foarte laconic i concret, mrturisesc despre situaia financiar a

companiei i respectiv despre bunstarea sau dimpotriv, instabilitatea, capacitatea sau incapacitatea

de a rspunde n faa clientului pentru obligaiunile sale.

Indicatorii cantitativi caracterizeaz starea financiar a companiei de asigurare. n acelai timp,

metoda indicatorilor permite de a clarifica starea real a lucrurilor n compania de asigurare.

1) Capitalul statutar al companieiunul dintre cei mai principali indicatori financiari care

constituie baza material a activitii companiei i garanteaz responsabilitatea MOLDASIG privindobligaiile sale fa de clieni.

Majorrile regulate a capitalului Statutar mrturisesc despre creterea stabilitii i responsabilitii

asigurtorului, capacitatea de a face fa numrului sporit de clieni.

n 2008, capitalul Statutar al SNA MOLDASIG a fost majoratpn la 60 000 000 lei.

MOLDASIG planific s-i mreasc considerabil volumul activitilor de asigurare mai ales pe

piaa de asigurare apersoanelor fizice. n acest sens, mrimea capitalului statutar reprezint cheia

nfptuirii cu succes a planurilor companiei i garania responsabilitii MOLDASIG n faa fiecrui

client.

* Dinamica capitalului statutar al societii de sigurare pe perioada anilor 2007-2010 este

reflectat n tabelul 2.1.


7/23

- 7 -

Tabelul 2.1DINAMICA CAPITATULUI STATUTAR N PERIOADA ANILOR 2007-2010 (lei)

2007 2008 2009 2010

12.000.000 60.000.000 60.000.000 60.000.000

Sursa: www.moldasig.md

Reprezentarea grafic a datelor din tabel o regasim in diagrama 2.1

Figura2.1

Sursa: Elaborat de autor n baza datelor de pewww.moldasig.md

Analiznd aceste date constatm c majorrile regulate a capitalului statutar mrturisesc

despre creterea stabilitii i responsabilitii asigurtorului, capacitatea de a face fa

numrului sporit de clieni.

n 2008, capitalul Statutar al SNA MOLDASIG a fost majoratpn la 60 000 000 lei.

Companiaplanific s-i mreasc considerabil volumul activitilor de asigurare mai ales pe

piaa de asigurare apersoanelor fizice. n acest sens, mrimea capitalului statutar reprezint

cheia nfptuirii cu succes a planurilor companiei i garania responsabilitii MOLDASIG n

faa fiecrui client.

2. Rezerve de asigurare (lei) *

Rezervele de asiguraresunt fondurile bneti nfiinate de organizaiile de asigurarepentruasigurarea garantat de achitare a despgubirilor de asigurare i sumelor asigurate.

Prin urmare in Figura2.2 vom observa o variaie in dinamica evoluiei rezervelor de asifurare.

0

10000000

20000000

30000000

40000000

50000000

60000000

70000000

2007 2008 2009 2010

prime
http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/


8/23

- 8 -

Tabelul 2.2 EVOLUIA REZERVELOR DE ASIGURARE (lei)

2007 2008 2009 2010

128.352.000 119948010 136.599.245 108.823.032

Sursa:www.moldasig.md

Figura 2.2


3. Mijloacele proprii (lei)

Mijloacele propriidiferena dintre mijloacele active i obligaii. Cu alte cuvinte, acest indice

arat pe ct de mult resursele financiare ale companiei sporesc datoria pentru clienii si.

Mijloacele proprii servesc ca resurse financiare pentru lrgirea activitii MOLDASIG apariia

noilor servicii de asigurare, calitatea de deservire, dezvoltarea reelei de ageni i filiale.

Partea esenial a mijloacelor proprii o constituie capitalul Statutar al companiei.

Tabelul 2.3Evoluia mijloacelor proprii

2007 2008 2009 2010

19.009.000 120.806.668 221.865.304 222900321


Figura2.3Evoluia mijloacelor proprii

0

20000000

40000000

60000000

80000000

100000000

120000000

140000000

160000000

2007 2008 2009 2010

rezerve de asigurare
http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/


9/23

- 9 -


In Figura2.3 observm o cretere continu a mijloacelor proprii.

4. Valuta bilanului (lei) *

Valuta bilanului (sau mrimea activelor) a companiei este un indice ce caracterizeaz

volumul operaiunilor efectuate de ctre companie. Creterea sigur a mrimii activelor permite de a

urmri corect volumul accelerat de lucru i corectitudinea activitii desfurate de companie.

* Total activul sau pasivul bilanului. Activul bilanului partea bilanului contabila valorilor

materiale i nemateriale ce aparin companiei, exprimate n bani, ct i componena i amplasarea

lor. Pasivul bilanului partea bilanului contabil, care semnific sursele de formare a mijloacelor

companiei, finanrii ei, grupate dup componen, apartenen i destinaie: rezervele proprii,

creditele altor instituii etc.

Tabelul 2.4VALUTA BILANULUI SAU MRIMEA ACTIVELOR2007 2008 2009 2010

188.672.000 327.909.692 428.330.504 506.885.796


Figura 2.4

0

50000000

100000000

150000000

200000000

250000000

2007 2008 2009 2010

mijloacele proprii
http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/


10/23

- 10 -


Evalund figura 2.4 am constat c creterea n permanen a activelor de la 327.909.692 lei pn

la 506885796 lei s-a datorat profesionalismului si aportului acionarilor precum i unei bune

politici manageriale i de gestiune a riscurilor.

5. Prime i despgubiri (lei)

Primele de asiguraremijloacele bneti care au devenit prime de asigurare pentru asigurtor.

Asigurarea despgubirilor mijloacele bneti pe care asigurtorul le-a achitat asiguratului n caz desituaii asigurate neprevzute. Nivelul de achitare arat cte procente ocup achitarea sumei totale

adunate n primele de asigurare.

Prima de asigurarepreul pentru riscul asigurat n form bneasc. Asiguratul achit prima de

asigurare i o prezint asigurtorului conform legii n vigoare sau contractului de asigurare. Conform

regulilor economice, prima de asigurare este valoarea sumei riscurilor asigurate i cheltuielile

asigurtorului legate de acoperirea cheltuielilor la nfptuirea asigurat. Prima de asigurare se

constat reieind din tariful de asigurare. Mrimea primei de asigurare este stipulat n polia deasigurare. Sinonime ale termenului prim de asigurare sunt termenii depunere de asigurare i

plat de asigurare.

Despgubirea de asigurareeste considerat orice despgubire efectuat n baza condiiilor

stipulate n polia de asigurare. Despgubirea de asigurare se efectueaz n conformitate cu legislaia

n vigoare sau contractul de asigurare, n baza cererii asiguratului i actului de asigurare.

0

100000000

200000000

300000000

400000000

500000000

600000000

2007 2008 2009 2010

marimea activelor
http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/http://www.moldasig.md/


11/23

- 11 -

6. Nivelul de despgubireindicatorul relativ, care exprim corelaia dintre primele de

asigurare acumulate i achitarea despgubirii pentru toate tipurile de asigurare.

Tabelul 2.5VOLUMUL DE PRIME NCASATE, DE DESPAGUBIRI ACHITATE I RATA DAUNEIDE

CTRE SOCIETATEA DE ASIGURARE MOLDASIG (lei)

2007 2008 2009 2010

Primele 218342809 250.362.296 254.913.258 262.202.025

Despagubiri 48.102.319 75.160.174 88.039.907 102.776.347

Nivel.de despag. 22% 30% 34,5% 39,2%

Gradul de penetr. 4.08% 3.97% 4,21% 3.64%

Din datele expuse mai sus observm c att volumul de prime de asigurare ncasate cit ivolumul despagubirilor achitate se afl n continu crestere cu circa 43859216 leiprimele de

asigurare i 54674028 lei - despgubirile, fapt determinat de marirea capacitii de lucru a

companiei, de lrgirea pieei asigurarilor i nu n ultimul rnd de faptul c crete ncrederea

oamenilor n societile de asigurare,datorit serviciilor calitative pe care aceasta le presteaz.

Nivelul de despgubire sau rata daunei este i ea n cretere in 2010 cu 17,2 % fa de anul 2007.

Aceeai informaie o gasim reprezentat grafic n diagramele 2.5 , 2.6 i 2.7

Figura2.5 Volumul de prime incasate si despagubiri achitate


12/23

- 12 -

Figura2.6 Nivelul de despagubire


7. Gradul de penetrarea asigurrilor arat care este contribuia asigurrilor la crearea

produsului national brut. Acest indice se calculeaz ca raport dintre primele de asigurare ncasate

i produsul intern brut,reprezentndu-se n %.

0

50000000

100000000

150000000

200000000

250000000

300000000

2007 2008 2009 2010

prime despagubiri

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

2007 2008 2009 2010

rata daunei


13/23

- 13 -

Figura2.7Gradul de penetrare al asigurarilor


Aceste informaii ne aduc la cunotin faptul c piaa asigurrilor este una care se afla n

micare, precesele economice de talie mondial facndu-se simite i la noi. n anul 2008, anul crizei

financiare observm o diminuare a ponderii asigurrilorn PIB, ajungnd la circa 3,97 cu 0,11 mai

puin dect n anul 2007 i cu 2,24 mai puin fa de 2009. De asemenea i n 2010 cind influen

factorilor politici pune amprenta asupra economiei valoare asigurrilor n PIB scade cu 13,5 % de la

4,21 n 2009 la 3,64 la finele anului 2010.

Dei economia mondial i revine din criz mai rapid dect se estimase, e greu de

prognozat careva schimbri radicale ce vor urma. Cu toate acestea, agenii economici din sectorul

FinanciarBancar, ncearc s reziste la situaia existent pe pia. Unele dintre cele mai nalte

rezultate din sectorul dat, le-au nregistrat companiile de asigurri, care audemonstrat o

creteresemnificativ, la finele primului semestru.

n prima jumtate a anului 2010, cele 24 de companii de asigurri de pe piaa

moldoveneasc au reuit s obin un profit de peste 67 de milioane de lei. Aceast cifr este cu

peste 20 de procente mai mare dect profitul asigurtorilor din prima jumtate a anului trecut, cnd

acetia au ctigat peste 55 de milioane de lei.

Compania MOLDASIG continu s menin poziia de lider n domeniul asigurrilor,

nregistrnd cele mai nalte rezultate. Cota de pia a companiei este de 28,2%, mrimea primelor

ncasate pentru primul semestru al anului 2010 fiind de 123,7 mln. lei. Plile efectuate de

companie constituie 44,7 mln. lei. Capitalul statutar al companiei este de 60 mln. lei, activele

3.3

3.4

3.5

3.6

3.7

3.8

3.9

44.1

4.2

4.3

2007 2008 2009 2010

grad de penetrare


14/23

- 14 -

alctuiesc- 492,6 mln lei, capitalul propriu constituie 242,6 mln lei, iar rezervele de asigurare 157

mln lei.

Cea mai mare cota din portofoliul primelor ncasate pentru aceast perioad de ctre, i revine

Asigurrii obligatorii de rspundere civil auto extern Carte Verde (29,3%). Aceasta fiind urmat

de Asigurarea Obligatorie de rspundere civil auto (20,7%) i Auto - CASCO (14,8%) .

Diagrama de mai jos reprezint structura primelor de asigurare a SIA MOLDASIG 2010.

Sursa: Elaborat de autor n baza datelor de pewww.moldasig.md.

CAPITOLUL III. DINAMICA INDICATORILOR FUNDAMENTALI N


15/23

- 15 -

PER. ANILOR 2007-2010 PE TIPURI DE ASIGURRI AL SOCIETI

DE ASIGURARI MOLDASIGSA

3.1 ASIGURAREA RISCURILOR AGRICOLE

n Republica Moldova asigurrile din agricultur se realizeaz pe baze contractuale. Prin contractul

de asigurare, asigurtorul acord protecie de asigurare contra distrugerii depline sau pariale a roadei

culturilor agricole cauzate de diferite calamiti naturale i a altor interese ale asiguratului indicate n

condiiile de asigurare.

Asigurtorii despgubesc productorilor agricoli cu care a ncheiat contracte de asigurare, pentru

daunele produse culturilor agricole de :

ngheuri trzii de primvar grindin efectele directe ale ploilor toreniale i ale furtunilor (splarea solului din jurul plantelor, dezgolirea

rdcinilor, mlirea produsa de uvoaie, deplasarea plantelor cu sau fr pmntul din jurul lor,

frngerea sau ruperea tulpinilor, lstarilor, florilor, cderea fructelor, culcarea la pmnt a plantelor fr

redresare ulterioara)

incendiul provocat de descrcrile electrice (trsnete) prbuirile i alunecrile de terenuri cultivate ngheuri timpurii de toamn.

Figura3.1 Volumul de prime achitate si despagubiri platie pentru asigurarile agricole

Sursa: Elaborare de autor n baza datelor de pewww.CNPF.md ..

0

10000000

20000000

30000000

40000000

50000000

2007 2008 2009 2010

Prime

Despagubiri
http://www.cnpf.md/http://www.cnpf.md/http://www.cnpf.md/http://www.cnpf.md/


16/23

- 16 -

Analizind diagrama de mai sus observm c n general volumul primelor ncasate estecu mult mai mare dect cel al despgubirilor achitate, excepie fcnd doar anul 2009 cnddespgubirile de asigurarea depesc mrimea primelor atrase cu circa 2623352 lei, aceastadatorndu-se ngheului timpuriu care avut loc i secetei care a afectat agricultura la nivelnaional.

3.2 Asigurarea ncrcturilor (CARGO)

Acest tip de asigurare este menit s protejeze riscurile de deteriorare sau distrugere a

ncrcturilor att n timpul transportrii, ct i la ncrcarea (descrcarea) lor. Despgubirea de

asigurare a ncrcturilor se stipuleaz n contract i se pltete att pentru daunele pricinuite,

indiferent de cauz (de toate riscurile), ct i pentru paguba legat de avarii particulare.

Suma de asigurare a ncrcturii este stabilit de asigurat, ns ea nu trebuie s depeasc

costul ncrcturii indicat n contul (factura) furnizorului, n suma asigurat pot fi incluse, de

asemenea, cheltuielile de transport i valoarea profitului planificat.

Taxele tarifare sntfixate prin acordul prilor n funcie de tipul ncrcturii transportate, al

unitii de transport, precum i alte date care permit determinarea gradului de risc la ncheierea

contractului de asigurare i pot fi stabilite n mrime de la 0,25% pn la 3,5%.

n caz de decurgere nedeficitar a riscurilor, la expirarea contractului de asigurare pot fi

prevzute un ir de nlesniri, prestabilite de pri la ncheierea contractului. De asemenea, se acord

nlesniri, cum ar fi reducerea primei de asigurare, pentru fiecare contract ncheiat ulterior.

Figura3.2Volumul de prime achitate si despagubiri platie pentru asigurarile CARGO

Sursa: Elaborare de autor n baza datelor de pewww.CNPF.md ..

0

2000000

4000000

6000000

8000000

10000000

12000000

2007 2008 2009 2010

prime

despagubiri


17/23

- 17 -

Conform celorrelatate mai sus observm discrepana mare dintre volumul primelor ncasate i

cel al despgubirilor achitate. Se mai observ c primele achitate se afl ntr-o descretere continu,

din 2007 pn n 2010 micorndu-se cu 39,52 la sut, fapt datorat crizei mondiale internaionale i

ca urmare a reducerii exportului.

3.3 Asigurarea facultativ a autovehiculelor CASCO

Asiguraii tipului respectiv de asigurare pot fi persoane fizice i juridice, precum i cele strine,

deintorii legitimi ai mijlocului de transport, care activeaz sau locuiesc permanent n Republica

Moldova, chiar dac mijlocul de transport este luat n arend, fapt cerificat prin actul respectiv,

dispun de mandat sau de procura proprietarului, vizat de serviciul notarial n vederea deinerii,

utilizrii, girrii mijlocului de transport.

Obiecte ale asigurrii facultative CASCO toate mijloacele de transport, remorci, semiremorci

i accesorii la ele, posibile de asigurat, adic dispun de numere aplicate pe caroserii, motoare, nu

prezint deteriorri penetrante ale elementelor caroseriei, fisurri ale geamurilor. La dorina

clientului poate fi asigurat utilajul suplimentar, oferul i pasagerii de eventualele consecine ale

accidentelor de circulaie.

Despgubiri sunt acordate pentru factorii care au provocat deteriorarea mijlocului de transport:

accidente, calamiti naturale, incendii, furturi, evenimente socio-politice, etc.

Faciliti se acord asiguratului care a ncheiat pe parcursul a 2 ani i mai muli ani consecutivi,

fr ntrerupere, contracte de asigurare facultativ a mijloacelor de transport(Anexa nr.3).n aacaz el beneficiaz de un termen preferenial de o lun pentru rennoirea contractului.

nlesniri sunt prevzute i pentru asiguratul care de-a lungul perioadei de asigurare nu a

revendicat despgubirea daunelor ce s-au produs din propria vin. Astfel, la rennoirea contractelor

de asigurare, el poate beneficia de reduceri de prim de la 5 %, dup un an, pn la 30 % dup 6 i

mai muli ani.

Persoanele juridice, care au asigurat concomitent mai mult de 5 mijloace de transport, se

bucur de o reducere a sumei de prim de la 5 % pn la 25 %. De asemenea, se aplic sistemul

bonus-malus.

Tarifele variaz de la 3,3 la sut (camioane), 4,3 la sut (autoturisme) n dependen de riscuri,

capacitatea cilindric a motorului, termenul de exploatare i starea de ntreinere a autovehiculului,

extinderea teritorial, utilizarea autovehiculului de alte persoane, etc.


18/23

- 18 -

Prin acest produs sunt protejate interesele patrimoniale ale posesorilor de autovehicule,

nregistrate n ordinea stabilit i se garanteaz despgubirea daunelor provocate n urma

accidentelor de circulaie, furtului autovehiculului asigurat, jafului, incendiului, calamitilor

naturale, evenimentelor socio- politice.

Figura 3.3Volumul de prime achitate si despagubiri platie pentru asigurari CASCO(lei)

Sursa: Elaborare de autor n baza datelor de pewww.CNPF.md .

Att sumele achitate de asigurai ct i cele achitate n sens invers, adic de asigurator asiguratulu

se afla n permanent cretere la acest tip de asigurare de la 103141423 n 2007 la 176476673 n 2010

cu 40 la sut, datorit faptului c sporete ncrederea oamenilor n capacitatea de plat a companiilor

de asigurare precum i faptul c sunt ameninai de o serie de riscuri i simt necesitatea de a fi proteja

de aceste riscuri.

3.4. ASIGURAREADE BUNURI

Casa de locuit, apartamentul, vila, mobila, tehnica de uz casnic, diverse obiecte pe care le

folosim zi de zitoate acestea au o importan deosebit pentru noi, deoarece pentru acestea se

depun eforturi mari i se aloc foarte multe resurse financiare.

Este imposibils prevedem toate evenimentele care pot provoca daune bunurilor noastre, ns cu

polia de asigurare de la S.I.A."MOLDASIG" este posibil s le protejm de situaii neprevzute i ma

ales, s evitm eventualele cheltuieli legate de restabilirea acestora.

Ce bunuri pot fi asigurate?

case sau apartamente de locuit, odi aparte, ct i reparaia interioar;

0

20000000

40000000

60000000

80000000

100000000

120000000

140000000

160000000

180000000

200000000

2007 2008 2009 2010

prime

despagubiri


19/23

- 19 -

construcii de locuit, construcii de vile i alte construcii nefinisate sau aflate n proces de

construcie;

bunuri gospodreti i alte bunuri aflate pe teritoriul de asigurare.

n cazul provocrii unei daune a unei tere persoane (de exemplu vecinilor, n rezultatul

deteriorrii echipamentului tehnic sau altei instalaii din casa dvs.), Dumneavoastr putei s V

asigurai i rspunderea civil general, care v ofer protecie n cazul n care purtai rspundere

pentru pagubele produse terelor persoane.

Figura 3.4Volumul de prime achitate si despagubiri platie pentru asigurarile de bunuri(lei=


Constatm o scdere sporit a cuantumului de prime ncasate de ctre companii pe perioada anilor

2007-2010 cu 32 % precum i o scdere a despgubirilor de asigurare achitate cu aproximativ 14,51 %

din cauz instabilitii politice i economice a rii.

3.5 ASIGURAREA MEDICAL

ncepnd cu 1 ianuarie 2004 n Republica Moldova a fost pus n aplicare Legea nr. 1585-XIII

din 27.02.98 Cu privirela asigurarea obligatorie de asisten medical.Serviciile medicale prestate prin asigurrile obligatorii de asisten medical pentru anul 2004 sunt

stabilite reieind din posibilitile financiare reduse ale statului i prin urmare, nu pot acoperi toat

asistena medical solicitat de populaia asigurat.

0

50000000

100000000

150000000

200000000

250000000

300000000

2007 2008 2009 2010

prime

despagubiri


20/23

- 20 -

Asigurarea medicala presupune ca asiguratul are posibilitatea de a transmite asiguratorului, pentru o

anumita plata (prima de asigurare) riscurile de asistenta medicala. Drept risc de asigurare medicala se

subintelege pericolul imbolnavirii intimplatoare.

Fondurile pentru finantarea AM se constituie din contributiile lunare ale asiguratilor si a patronatulu

precum si din subventii de la bugetul de stat. Cel ce angajeaza are obligatia sa retina si sa transfere

lunar contributii datorata de salariati. Pentru anumite persoane se acorda reduceri sau scutiri de plata

contributiilor personale.

Calitatea de asigurat si drepturile de asigurare inceteaza in urmatorile cazuri:

pierderea cetatenii sau a dreptului de resedinta in tara in caz de decesIn caz de deces membrii familiei asiguratului beneficiaza de aceste asigurari o perioada de 30 de zile.

Persoanele caror le-a incetat calitatea de asigurat si doresc redobindirea acestea, o pot solicita in scris,

in termen de o luna de la data incetarii, cu plata in prealabil, a contributiei restante.

Figura 3.5Volumul de prime achitate si despagubiri platie pentru asigurari medicale


n baza indicatorilor din diagram se constat o cretere continu a primelor ncasate de ctre

societile de asigurare n domeniul asigurrilor medicale de la 30397874 lei la 45431781 lei ca

urmare a serviciilor medicale de calitate oferite de instituiile specializate n domeniu, iar nivelul

despgubirilor achitate rmne relativ constant nregistrnd doar mici fluctuaii.

0

5000000

10000000

15000000

20000000

2500000030000000

35000000

40000000

45000000

50000000

2007 2008 2009 2010

prime

despagubiri


21/23

- 21 -

3.6Asigurarea obligatorie de rspundere civil(AORC)

AORC este aprobat prinLegea Republicii Moldova "Cu privire la asigurri" din 15 iunie

1993i pus n aplicare ncepnd cu 3 ianuarie 1995 n bazaHotrrii Guvernului Republicii

Moldova nr.956 din 28 decembrie 1994. Asigurarea prevede recuperarea pagubelor produse vieii,

sntii i bunurilor terelor persoane n urma accidentelor rutiere care au avut loc pe teritoriul

Republicii Moldova.

Dac Asiguratul, pe parcursul unui i mai multor ani, a asigurat rspunderea civil fr

ntrerupere i dac n baza acestor contracte nu au fost acordate despgubiri de asigurare, la

ncheierea contractului pe un termen nou beneficiaz de un rabat n mrime de pn la 25 la sut din

prima de asigurare

Figura 3.6Volumul de prime achitate si despagubiri platie pentru AORC


3.7 ASIGURAREA RISCURILOR FINANCIARE

Asigurrile riscurilor financiare au rolul de a proteja comercianii i productorii fa de riscul

de neplat a celor ce cumpr sau nchiriaz bunuri sau sunt beneficiari ai unor credite avantajoase.

Asigurarea de credit a aprut ca o necesitate a faptului c marea majoritate a contractelor de comer s

0

50000000

100000000

150000000

200000000

250000000

300000000

350000000

400000000

450000000

2007 2008 2009 2010

prime

despagubiri


22/23

- 22 -

ncheie n condiiile n care plata se face dup livrarea bunurilor. Asigurarea pe credit nltur temere

vnztorului, la vnzarea pe credit, cu privire la riscul de neplat de ctre cumprtor a contravalorii

mrfurilor. Asigurarea de credite, fiind o form de protecie direct a vnztorilor fa de riscul de

nencasare, este n acelai timp o garanie fa de banc, oferind astfel posibilitatea de acces al

finanare.n Republica Moldova acesta este un produs relativ nou pe piaa financiar de aceea i vom

da o analiz mai amnunit in diagrama 3.7.

Figura 3.7Volumul de prime achitate si despagubiri platie pentru asig. riscurilor financiare


Asigurarea riscurilor financiare i comerciale nregistreaz o majorare a volumului de prime

injectate n activitatea sa pe parcursul anilor 2007-2010 pn la 13120105 lei pe cind despgubirile se afl

n continu scadere de la 12889466 lei n 2007 cind au depit volumul primelor ncasate pn la 120081

lei n 2010 cind acestea au devenit de 1,92 ori mai mici.

n anul 2010 pe piaa din Republica Moldova au activat 24 companii de asigurri.

Profitul companiilor de asigurri din Republica Moldova, n anul 2010, a constituit peste 47 de milioane

de lei, aproape de 2 ori mai mult comparativ cu anul trecut.

Potrivit Comisiei Naionale a Pieei Financiare, n trimestrul nti al acestui an activele totale ale

companiilor de asigurri din Republica Moldova au constituit peste 1,6 miliarde de lei, cu aproape 20 la

sut mai mult dect n primul trimestru, anul trecut.Totodat, n primele trei luni ale anului activele neteale societilor de asigurri au aproape 900 de milioane de lei - cu pese 35 la sut mai mult dect n

perioada ianuarie-martie 2009. Capitalul social al companiilor a constituit 389 milioane de lei, n cretere

cu peste 17 %, iar rezervele i fondurile de asigurare au crescut cu peste 11 la sut, nregistrnd suma de

495 de milioane de lei. n aceeai perioad, companiile de asigurri au ncasat prime n volum de peste

0

2000000

4000000

6000000

8000000

10000000

12000000

14000000

16000000

2007 2008 2009 2010

prime

despagubiri


23/23

- 23 -

190 milioane de lei, n cretere cu circa 8 la sut. Despgubirile au constituit 77 de milioane de lei, cu

peste 15 la sut mai mult dect anul trecut.Este de remarcat faptul ca piata de asigurari din Moldova si-a

reluat in anul 2010 cresterea anuala cu care ne obisnuise.

CONCLUZII

n acest studiu de caz am fcut cunotin cu piaa asigurrilor la nivel naional precum i am analizat

situaia Societii Internaionale de Asigurri MOLDASIG prin intermediul indicatorilor de analiz pe

perioada anilor 2007-2010.

Analiznd informaia din literatura de specialitate i datele furnizate de Comisia Naional a Pieei

Financiare precum i buletine informative de pe pagina web a companiei MOLDASIG am constatat

urmtoarele: Este de remarcat faptul ca piata de asigurari din Moldova si-a reluat in anul 2010 cresterea anuala

cu care ne obisnuise.

Companiile s-au adaptat din mers noilor condiii ale pieei, ajutndu-se i cu creterea cotaiilola tarife. Acest fapt s-a transpus ntr-o evoluie a subscrierilor peste cifrele nregistrate n 2008.

De remarcat ca evoluia pieei asigurrilor a mers n tandem cu cea a economiei, dei ntr-un ritm

mai redus decat al acesteia.

Criza a stimulat reducerea costurilor, dar a amplificat i practicile de dumping, care ar trebui slase locul unei altfel de competiii. Startul pentru o cretere calitativa va fi nsa, cel mai devreme

n 2012, atunci cnd noile reglementri, n special cele legate de solvabilitate i capital, si vor

produce efectele.

BIBLIOGRAFIE

I.Lucrri tiinifice

1. Fotescu S., ugulschi A., Asigurri i reasigurri: note de curs, Editura ASEM, Chiinu,2006.

II.Surse statistice i de date

2. www.moldasig.md3. www.statistica.md4. www.cnpf.md5. www.asigurare.md
http://www.statistica.md/http://www.cnpf.md/http://www.asigurare.md/http://www.asigurare.md/http://www.cnpf.md/http://www.statistica.md/

calcularea indicatorilor de analiza a activitatii companiei de asigurari moldasig sa.[conspecte.md]

Documents