capacitación pld 2015
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lavado de dineroTRANSCRIPT
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¿Qué es Lava! e Dine"!#
1
Lava! e Dine"!
El lavado de dinero es el proceso a través del cual es
encubierto el origen de los recursos generados mediante el
ejercicio de algunas actividades ilegales o criminales (tráfico
de drogas o estupefacientes, contrabando de armas,
corrupción, fraude, prostitución, extorsión, piratería y
últimamente terrorismo! El objetivo de la operación, "uegeneralmente se reali#a en varios niveles, consiste en $acer
"ue los recursos obtenidos a través de actividades ilícitas
apare#can como el fruto de actividades legítimas y circulen
sin problema en el sistema financiero!
En nuestro país, el tipo penal del delito de %avado de &inero
se encuentra previsto en el artículo ' )is del *ódigo+enal ederal!
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Etapas e$ Lava! e Dine"!
1
COLOCACIÓN
En esta etapa, el lavador
de dinero introduce sus
ganancias ilícitas en el
sistema financiero!, por
ejemplo, a través de
depósitos bancarios o
pagos en efectivo, o bien,
a través de inversión en
instrumentos financieros!
2
DI%PER%IÓN !
E%&RA&I'ICACIÓN
.na ve# "ue el dinero se
logro colocar en el
sistema financiero, el
paso siguiente es borrar la$uella del origen de los
recursos, a través de una
serie de transacciones
"ue borren todo rastro del
origen y compli"uen el
seguimiento de las
operaciones!
(
IN&E)RACIÓN
Es la reinserción de los
fondos ilegales en la
economía! formal, en esta
etapa los fondos yaaparecen como legítimos
y pueden ser reutili#ados,
por lo tanto el dinero
vuelve a circular de modo
"ue da la impresión de
"ue se obtuvo legalmente!
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Ope"aci!nes c!n Recu"s!s e P"!ceencia I$*cita
&e acuerdo con el *ódigo +enal ederal, se le impondrá pena de prisión y multa a "uien0
! 2d"uiera, enajene, administre, custodie, posea, cambie, convierta, deposite, retire, dé o reciba
por cual"uier motivo, invierta, traspase, transporte o transfiera, dentro del territorio nacional, de
éste $acia el extranjero o a la inversa, recursos, derec$os o bienes de cual"uier naturale#a,
cuando tenga conocimiento de "ue proceden o representan el producto de una actividad ilícita, o! 3culte, encubra o pretenda ocultar o encubrir la naturale#a, origen, ubicación, destino,
movimiento, propiedad o titularidad de recursos, derec$os o bienes, cuando tenga conocimiento
de "ue proceden o representan el producto de una actividad ilícita!
4e entenderá que son producto de una actividad ilícita, los recursos, derechos o bienes de cualquier naturaleza,
cuando existan indicios fundados o certeza de que provienen directa o indirectamente, o representan las
ganancias derivadas de la comisión de algún delito y no pueda acreditarse su legítima procedencia.
%as penas aumentarán cuando el "ue las realice tenga el carácter de funcionario, empleado,
apoderado o prestador de servicios, entre otros, de las Entidades inancieras como lo es 24!
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'
&ip!s e !pe"aci!nes
OPERACIÓN RELEVAN&EOpe"ación "ue se realice con billetes y5o monedas de
curso legal, así como c$e"ues de viajero y monedas
acu6adas en platino, oro y plata, p!" un +!nt! i,ua$ !supe"i!" a ie- +i$ ó$a"es. ! su e/uiva$ente en!nea Naci!na$
OPERACIÓN IN%ALactivia. ! c!nucta /ue n! c!ncue"e c!n $!santeceentes ! activia c!n!cia ! ec$a"aa p!"e$ C$iente. ! c!n su pat"ón 3a4itua$ ec!+p!"ta+ient! t"ansacci!na$. est! puee se" enunción a$ +!nt!. "ecuencia e pa,!s. tip! !natu"a$e-a e $a Ope"ación e /ue se t"ate. sin /uee6ista una 7ustiicación "a-!na4$e pa"a ic3!c!+p!"ta+ient!!
OPERACIÓN PREOCPAN&EOpe"ación. actividad, conducta o comportamiento de
$!s i"ectiv!s. unci!na"i!s. 8 e+p$ea!s de 24,
ent"e !t"!s. "ue puie"a c!nt"aveni". vulnerar o
evadir la aplicación e $! ispuest! p!" $a Le8 ! $asDisp!sici!nes ap$ica4$es en +ate"ia e Lava! e
Dine"!
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Ot"as !pe"aci!nes /ue e4es "ep!"ta"
*uando detectes "ue algún empleadose da un nivel de vida "ue nocorresponde a su salario!
4e le informa al 3ficial de*umplimiento
*uando te enteres, a través de laprensa "ue uno de tus *lientesse encuentra preso, o bajoproceso judicial, por delincuenciaorgani#ada, secuestro, venta dedrogas, etc!
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Ientiicación e$ C$iente e Inte,"ación e$ E6peiente
P!$*tica e Ientiicación e$ C$iente
9 &eberá integrarse un expediente de identificación del *liente,
previamente a la celebración de contratos de operaciones
activas (créditos o pasivas (+:%;! 2ntes no se podrá recibir
cantidad alguna de los prospectos de *liente
*ada expediente deberá contener los datos y documentación
"ue estable#can las políticas internas, "ue se ajustan a lo "ue al
respecto ordena la legislación en materia de +%&!
9 El expediente del *liente, además deberá contener los
resultados de la entrevista y cuestionario aplicado al cliente,
acerca del origen de los recursos!
9 El Ejecutivo deberá actuali#ar el expediente y entrevista antes
mencionados, sobre todo cuando se detecten cambios
significativos en el comportamiento transaccional del cliente ó
cuando surjan dudas acerca de la veracidad de dic$os datos o
documentos!
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P"!pieta"i! "ea$ ! P"!vee!" e "ecu"s!s
+:3;EE&3: &E :E*.:434
*uando se detecte "ue una persona, sin ser el *liente de 24, es
"uien aporta los recursos para las operaciones, "ue con esta reali#a,
se le deberá identificar como al +roveedor de :ecursos, y por tanto
se le deberá integrar un expediente igual al del *liente, del "ue
formará parte integrante!
+:3+E=2:3 :E2%
*uando existan indicios o certe#a acerca de "ue un *liente está
actuando a nombre o por cuenta de otra persona, se deberá
identificar al +ropietario :eal de los recursos!
En el supuesto de "ue surjan dudas acerca de los datos o
documentos proporcionados por el *liente para efectos de su
identificación, o bien respecto del comportamiento transaccional de los
mismos, se deberá refor#ar el seguimiento de las 3peraciones y, en
su caso, someterlas a consideración del 3ficial de *umplimiento!
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9"eas Ope"ativas 8 e %iste+as
(1 Perfil transaccional del cliente: basado en la información "ue el cliente
proporcione a la entidad, respecto del monto, número, tipo, naturale#a y frecuencia
de las operaciones "ue reali#an? el origen y destino de los recursos!
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@
PER%ONA% POL:&ICAEN&E E;PE%&A%
Pe"s!nas P!$*tica+ente E6puestas <PEP=s>
2"uel individuo "ue desempe6ao $a desempe6ado funcionespúblicas destacadas en un paísextranjero o en territorio nacional,por ejemplo0
Aefes de estado o de gobierno,líderes políticos, funcionariosgubernamentales, judiciales omilitares de alta jerar"uía, altosejecutivos de empresas estataleso miembros importantes departidos políticos!
Pa"ientes en P"i+e" )"a! Pa"ientes e %e,un! )"a!
P!" C!nsan,uinia
P!" Ainia
P!" C!nsan,uinia
P!" Ainia
+adre 5 Badre 4uegro(a 2buelo(a *u6ado(a
Cijo(a Derno 5 uera ieto(a
Cermano(a
4e consideran también +ersonas +olíticamente Expuestas0
El "ue un *liente sea catalogado como +E+ determinara su grado de riesgo , y consecuente registro y tratamiento por parte de
24!
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&u e"es pie-a c$ave
F =ú eres pie#a importante en la prevención de estos delitos!
F El método más efica# para prevenir y detectar operaciones de procedencia ilícita,
es el manejo transparente, integro y consistente de la información de los clientes de
24!
F 2plica de forma rigurosa las políticas de identificación y conocimiento del cliente!
F ntegra perfectamente los expedientes de los clientes!
F *onoce a tu cliente!
F 4i detectas alguna operación, actividad, conducta o comportamiento de los
directivos, funcionarios, y empleados de 24, entre otros, "ue pudiera contravenir,
vulnerar o evadir la aplicación de lo dispuesto por la %ey o las &isposicionesaplicables en materia de %avado de &inero, tu deber es reportarlo al 3ficial de
*umplimiento!
F 4i identificas alguna situación "ue pudiera considerase operación inusual deberás
reportarla al 3ficial de *umplimiento!