Cash Management6–8/2012

Ohjelmisto­toimittajat koolla Sampo Pankin ERP­tapahtumassas. 2

Taloyhtiö – miten rahoitat perus­ korjauksen?s. 6

SEPA edelleen vahvasti esillä yritysten agendalla s. 10

Kesämuistio s. 14

Cash Management 6–8/20122

3

Ajankohtaista asiaa ja verkostoitumista ohjelmistotoimittajien kanssa Musiikkitalossa Enterprise Resource Planning eli toimin­nanohjausjärjestelmä (ERP) tapahtumassa.

Sampo Pankin iltapäivätilaisuus Helsingin Musiikkitalossa toukokuun alussa kokosi yhteen ohjelmistotoimittajia ja pankin edustajia sekä kuuntelemaan että keskustelemaan Cash Management ­alueen tulevista kehityssuunnista ja talouden suhdannenäkymistä. Tilaisuuden kutsujana toimi pankin Cash Management ­alueen ohjelmistotoimittajasuhteista vastaava Cash Manage­ment Implementations ­yksikkö.

Ohjelmistotoimittajat koolla Sampo Pankin ERP- tapahtumassa

Kuvassa tilaisuuden järjestäjät:Markus Hynninen, Per Green, Jakob Holst, Taina Ruotsalainen, Tiina Helokivi, Rainer Nyholm ja Veikko Virtanen.

Cash Management 6–8/20124

Tilaisuuden avasi Sampo Pankin Cash Management Implementations ­yk­sikköä johtava Tiina Helokivi. Käyt­töönottopäällikkö Rainer Nyholm kertoi Sampo Pankin SEPA­palvelu­jen ja kansallisen suoraveloituksen päättymisen tämän hetkisestä tilan­teesta sekä kehitysaskelista tulevien vuosien aikana. Danske Bank ­ kon­sernin ERP­ryhmää johtava Jakob Holst esitteli konsernitason yhteis­työtä ohjelmistotoimittajien kanssa. Lisäksi hän kertoi Danske Bankin yh­teisen IT­ alustan tarjoamista eduis­ta yritysasiakkaille.

”Halusimme viestiä, että yhteis­työ ohjelmistotoimittajien kanssa on

koko Danske Bank ­konsernille erit­täin tärkeää ja meillä on yhteisiä asiakkaita, joille haluamme tarjota yhdessä markkinoiden parhaita rat­kaisuja. Yhteistyö on ollut hyvää ja haluamme jatkossa tiivistää sitä vie­lä entisestään yhdessä kumppaniem­me kanssa”, kertoo Tiina Helokivi.

Tilaisuuden päätteeksi Sampo Pan­kin johtava neuvonantaja Lauri Uo-tila piti vauhdikkaan katsauksen suhdanteiden ja rahoitusmarkkinoi­den tilanteesta. Luentojen jälkeen osallistujilla oli mahdollisuus jatkaa verkostoitumista hyvän ruuan ja juo­man parissa Musiikkitalon viihtyisäs­sä ilmapiirissä.

5

Sampo Pankin yritysasiakkaat voivat nyt tehdä vaivattomasti palk­kailmoitukset Eteraan siirtymällä yritysten verkkopankista, Busi­ness Onlinesta, Eteran verkkopalveluun. Jatkossa erillisiä tunnuk­sia ilmoituksen tekemiseen ei tarvita.

Verkkoyhteistyön avulla aikaa ja vaivaa säästyy, kun yhdellä kirjautumisella saa hoidettua sekä pankki­ että eläkevakuutusasiat kuntoon.

Eteran TyEL­ ja YEL­vakuutukset ovat myynnissä aloittaville yrittäjille Sam­po Pankin konttoreissa sekä puhelimitse Yrityspalvelussa (puh. 0100 2580, ma­pe 8­18, pvm/mpm).

Eteran verkkopalveluun suoraan yritysten verkkopankista

Cash Management 6–8/20126

7

Taloyhtiö – miten rahoitat peruskorjauksen?

Asuinkiinteistöjen arvon säilyttäminen tarkoittaa käytännössä kiin­teistön kunnossapitoa, oikea­aikaisia korjauksia ja muuttuvien käyttötarpeiden huomioimista. Hyvin suunnitellun peruskorjaus­hankkeen rahoitus käsittää ennakkosäästämisen, remontin aikai­sen ja lopullisen rahoituksen sekä huomioi myös osakkaiden yksi­lölliset tarpeet.

Ennakkosäästäminen kannattaa

Taloyhtiöt varautuvat yhä useammin tuleviin peruskorjauksiin säästämällä etukäteen. Säästöjä kerätään pidemmän ajan kuluessa ylimääräisinä vastik­keina ja ne ovat osa tulevan remontin rahoitusta.

Taloyhtiöissä ennakkoon säästettävät varat kerätään ylimääräisen korjaus­vastikkeen avulla. Ennakkosäästäminen voidaan aloittaa esimerkiksi perus­korjaushankkeen suunnittelun käynnistyessä ja säästäminen päättyy perus­korjauksen valmistuessa.

Cash Management 6–8/20128

Sähköisellä taloushallinnolla reaaliaikainen seuranta

Peruskorjauksen aikana taloyhtiöl­le tulee tyypillisesti laskuja eri ali­hankkijoilta ja toimijoilta kymmeniä, jopa satoja kappaleita. Remontin kustannusten seurannassa on suu­rena apuna, jos taloyhtiön hallituk­sen käytössä on sähköisen talous­hallinnon palvelut. Tällöin voidaan lähestulkoon reaaliaikaisesti seura­ta korjaushankkeen kustannuksia ja budjetin toteutumista. Mahdollisiin poikkeamiin ja epäselvyyksiin voi­daan puuttua välittömästi.

Luotollinen tili tuo joustoa

Kustannusseurannan lisäksi tarvi­taan joustava ja täsmällinen toimin­tamalli peruskorjauksen maksuliik­keen ja rahoituksen hoitamiseksi. Helpoin tapa hoitaa peruskorjauk­sen liittyvät menot on maksuliiketi­liin liitetty luotollinen tili. Luotto on tilissä valmiina käytettävissä lasku­jen maksuun ja korkoa maksetaan

vain luoton käytetyltä osalta. Kun peruskorjaus on valmis, luotolli­nen tili muutetaan pitkäaikaiseksi velkakirjalainaksi.

Ympäristölainaa luontoa säästäviin hankkeisiin

Taloyhtiön kannattaa selvittää, voiko peruskorjaukseen saada edullista ympäristölainaa. Ympä­ristölainaa myönnetään investoin­teihin, jotka vähentävät ympäris­töä rasittavia päästöjä. Tällainen hanke voi olla esimerkiksi talon eristyksen parantaminen. Ympä­ristölainaa voi hakea Sampo Pan­kista ja se on kehitetty yhdessä Nordic Invest Bankin kanssa (Poh­joismainen Investointipankki).

Taloyhtiön peruskorjaukset haaste osakkaiden omalle taloudelle

Seniorikansalaisilla, lapsiperheillä ja vaikkapa sijoitusasunnon omis­tajilla on hyvin erilaisia tavoitteita

9

ja tarpeita omistamansa asunnon osalta. Taloyhtiön hallitus yhdessä isännöitsijän kanssa neuvottelee koko taloyhtiön kattavan rahoitus­ratkaisun, josta osakkeen omis­tajat maksavat oman osuutensa kuukausittain rahoitusvastikkee­na. Rahoitusvastikkeen määrä on yleensä sidoksissa asuinhuoneis­ton neliöihin. Isoissa peruskorjaus­hankkeissa asunnon omistajalle rahoitusvastike saattaa muodos­tua hyvinkin suureksi.

Jokaiselle osakkaalle paras rat­kaisu oman osuuden rahoittami­seksi kannattaa selvittää pankis­sa ennen remontin valmistumista. Pankissa osakkaan kanssa käy­dään läpi kuukausittaiset tulot ja maksut, joihin peruskorjaushank­keen kustannukset tulee sopeut­taa. Tavoitteena on etsiä ratkaisu, joka tarjoaa osakkaalle kestävän ratkaisun koko hankkeen rahoi­tuksen ajaksi.

Sampo Pankki tarjoaa taloyhtiöil­le Peruskorjauksen rahoitus ratkai­sun, jonka avulla suuremmankin pe­ruskorjaushankkeen rahoitus hoituu joustavasti taloyhtiön tilanteen ja tarpeiden mukaan. Lue lisää osoit­teesta

http://www.sampopankki.fi/fi-fi/ Yritysasiakkaat/Asunto­osakeyhtiot/PeruskorjauksenRahoitus/

Cash Management 6–8/201210

Huhtikuun viimeisellä viikolla järjestettiin FYI Treasury & Cash ­ajankohtaisseminaari, joka on Suomen suurin yritysten rahoitus­johdon ja rahoituksen ammattilaisten tapahtuma. Myös Danske Bank oli mukana tapahtuman strategisena kumppanina.

SEPA edelleen vahvasti esillä yritysten agendalla

11

SEPA on ollut viime vuosina yksi pu­hutuimmista aiheista tässäkin am­mattilaisjoukossa. Vaikka SEPA:an liittyvät suurimmat muutokset ovat Suomessa jo takanapäin, on SEPA silti säilyttänyt asemansa yrityksille tärkeänä ja jatkuvasti seurattavana asiana.

SEPA:n tuomat mahdollisuudet ja niiden täysimääräinen hyödyntämi­nen ovat tällä hetkellä useiden kan­sainvälisten yritysten asialistalla. Treasury & Cash ­tapahtumassa jär­jestetyssä SEPA ­ Koko potentiaalin realisoiminen ­paneelikeskustelus­sa yritysten edustajat Rautaruukis­ta ja Wihurilta sekä Opus Capitan ja Danske Bankin asiantuntijat Suo­mesta, Saksasta sekä Virosta käsit­telivät SEPA:n tuomia hyötyjä useis­ta eri näkökulmista.

Keskusteluun osallistuneiden yritys­ten osalta SEPA:n merkittävimmät hyödyt on saavutettu yhtenäisten maksu­ ja tiliraportointiaineistomuo­

tojen ja niiden kautta tehostuneiden prosessien ja helpomman järjestel­mien ylläpidon vuoksi sekä yhtenäis­ten maksujen hinnoittelu­ ja välitys­nopeuskäytäntöjen ansiosta. Myös maksamiseen liittyvien palveluiden vertailtavuuden eri maiden välillä on havaittu helpottuneen.

Paneelissa Danske Bankin paikal­liset edustajat kertoivat myös SE­PA­valmistelujen etenemisestä Sak­sassa ja Virossa. Molempien maiden osalta SEPA:an valmistautuminen on toden teolla käynnistynyt. Ete­neminen ja yksityiskohdat tarken­tuvat kuitenkin askel kerrallaan ja avoimia kysymyksiä on vielä paljon. Panelistit pitivätkin muiden maiden SEPA­valmistautumista ja Euroopan parlamentin helmikuussa 2012 hy­väksymän, euromääräisiä tilisiirtoja ja suoraveloituksia koskevan ”SEPA End Date” ­asetuksen voimaantu­loa yhtenä mielenkiintoisimmista SEPA:aan liittyvistä asioista lähitu­levaisuudessa.

Cash Management 6–8/201212

SEPA­suoraveloituspyynnön voi nyt tehdä myös yritysten verk­kopankin, Business Onlinen Laskutuspalvelussa. SEPA­suorave­loituksen voi siis ottaa käyttöön ilman erillisiä laskutusjärjestel­mäpäivityksiä.

SEPA-suoraveloitus nyt myös yritysten verkkopankissa

13

SEPA-suoraveloitus

• Ensimmäinen maksutapa, jota voidaan käyttää euromääräisten maksujen veloittamiseen sekä kotimaassa että muissa SEPA­maissa.

• Soveltuu sekä yksittäisten maksujen veloittamiseen että toistu­viin maksuihin.

• SEPA­suoraveloitus jakautuu kahteen eri malliin: perusmalliin (core) ja yritysten väliseen (B2B) SEPA­suoraveloitukseen. Pe­rusmalli on tarkoitettu sekä kuluttajien että yritysten SEPA­suora­veloittamiseen. Yritysten välinen SEPA­suoraveloitus on tarkoitet­tu nimensä mukaisesti ainoastaan yritysten suoraveloittamiseen.

• SEPA­suoraveloituksen perusmallissa maksulla on 8 viikon palau­tusoikeus maksun maksamisen jälkeen. Yritysten välisessä SEPA­suoraveloituksessa ei ole 8 viikon palautusoikeutta.

SEPA­suoraveloitus soveltuu myös pienemmille yrityksille. Koska laskutus­ohjelmien päivitystä ei tarvita, on käyttöönotto helppoa: sopiminen palve­lusta pankin kanssa riittää.

SEPA­suoraveloitus parantaa laskuttajan likviditeetin hallintaa ja tehostaa prosesseja. Palvelu soveltuu yritysten väliseen suoraveloitukseen erinomai­sesti, sillä se ei sisällä maksujen palautusoikeutta. SEPA­suoraveloitus tulee olemaan ainoa suoraveloitusratkaisu euromaissa vuonna 2014.

Cash Management 6–8/201214

Kesä ja lomakausi ovat pian edessä, mutta yrityksen kassanhal­linnan tehokas hoito edellyttää monien tehtävien toteutumista kesäajallakin. Muutamilla huomioilla ja toimenpiteillä maksulii­ke hoituu sujuvasti lomakaudellakin ­ vaikkapa laiturin reunalta.

Kesämuistio

Juhannusaatto ei ole pankkipäivä

Juhannusaatto, perjantai 22.6.2012 ei ole pankkipäivä Suomessa. Tiliotetta ei myöskään muodostu ko. päivältä. Torstaina 21.6.2012 maksut välittyvät normaalien cut off ­aikataulujen mukaisesti.

• Tilien mahdolliset käyttäjämuu­tokset voidaan tehdä yritysten verkkopankissa, Business On­linessa. Käyttäjähallinta­toi­minnossa lisäykset, muutokset tai poistot tilitietoihin päivitty­vät reaaliaikaisesti. Tilien käyt­täjämuutokset voi lähettää pankkiin myös kirjallisesti.

• Huomioi mahdolliset osoite­muutokset ajoissa.

• Lähetä eräpäiväiset maksut kä­sittelyyn hyvissä ajoin ennen lo­maa. Maksut voi lähettää käsitte­lyyn 365 päivää ennen eräpäivää.

• Laskutus hoituu sujuvasti e­las­kutuksella. Valmis laskulomake­pohja, tulostus­ ja postituspal­velu ovat myös käytettävissä. Tutustu e­laskupalveluun Sam­po Pankin kotisivuilla osoitteessa www.sampopankki.fi

15

Tärkeitä yhteystietoja

Sampo Pankin Yrityspalvelu auttaa, kun tarvitset lisätietoja palveluista, käyttöönotoista ja sopimuksista

• Asiantuntijat palvelevat ma ­pe klo 8­18 numerossa 0100 2580 (pvm/mpm)

Ohjelma­ ja aineistosiirtopalveluiden tuki avoinna klo 8­17

• Palvelee numerossa 0600 12525 (1,18 eur/min + pvm/mpm)

Korttien katoamisilmoitukset ja sulkupalvelu kortinhaltijoille avoinna 24 h

• Palvelee numerossa 0200 2585 (pvm/mpm)

• Säilytä korttia huolellisesti. Opettele tunnuslukusi myös ulkoa ja säilytä vain omana tietonasi.

Automaattinen puhelinpalvelu yrityksille avoinna 24 h

• Palvelee numerossa 0200 1580 (0,39 eur/min. + pvm/mpm)

• Tilin käyttövara­ ja tapahtumakyselyt pankkitunnusten salasanan vaihto ja sulkeminen

Yrityspalvelutarkisin klo 8­18puh. 0100 2580(pvm/mpm)

Business Online tukiarkisin klo 8­18puh. 0100 2580/3(pvm/mpm)

Ohjelma- ja aineisto- siirtopalvelujen tukiarkisin klo 8­17puh. 0600 125 25(1,18 €/min+pvm/mpm)

Sampo Pankki OyjRekisteröity kotipaikka ja osoite: Helsinki, Hiililaiturinkuja 2, 00075 SAMPO PANKKIY­tunnus 1730744­7

Näe taloutesi uudella tavalla

Tabletbankki-sovelluksella päätät itse, millaisen näkymän haluat omaan talouteesi. Maksuton sovellus on tarkoitettu vain henkilöasiakaskäyttöön. Lataa se App Storesta.