2 0 1 9 年 8 月

2019年度 第1四半期

決算ハイライト

ー あなたのいちばんに。 －

決算ハイライト FY2019/1Q

（億円）

19/1Q 19/1Q 19/1Q 19/1Q 19/1Q

実績 実績 実績 実績 実績

業務粗利益 499 ▲23 321 ▲13 45 ▲3 64 ▲5 69 ▲3

資金利益 450 ▲11 284 ▲3 45 0 58 ▲3 64 ▲4

国内部門 428 ▲9 264 ▲3 45 0 57 ▲3 62 ▲3

国際部門 22 ▲1 20 ▲0 0 ▲0 0 ▲0 2 ▲1

非資金利益 49 ▲13 37 ▲10 0 ▲3 7 ▲2 6 2

役務等利益 45 ▲13 33 ▲7 0 ▲3 6 ▲2 5 ▲1

特定・その他利益（債券除く） 4 ▲1 4 ▲2 0 ▲0 0 0 0 1

債券関係損益 0 1 ▲0 ▲0 0 0 0 ▲0 0 2

経費　（▲） 315 1 174 3 35 ▲1 51 ▲2 56 1

実質業務純益 184 ▲24 147 ▲16 10 ▲1 13 ▲3 13 ▲4

一般貸倒引当金　（▲） － － － － － － － － 3 2

業務純益 184 ▲24 147 ▲16 10 ▲1 13 ▲3 11 ▲6

コア業務純益 【780】 184 ▲26 147 ▲16 10 ▲1 13 ▲3 13 ▲6

臨時損益 8 ▲19 10 ▲11 5 4 7 4 ▲12 ▲13

経常利益 【681】 191 ▲43 157 ▲27 16 3 21 1 ▲2 ▲19

特別損益 ▲1 ▲1 ▲1 ▲1 ▲0 ▲0 ▲0 ▲0 ▲1 ▲1

税引前四半期純利益 190 ▲44 156 ▲28 16 3 21 1 ▲2 ▲20

法人税等　（▲） 46 ▲19 41 ▲11 4 1 4 1 ▲3 ▲9

四半期純利益 【472】 144 ▲25 115 ▲17 12 2 16 0 1 ▲11

信用コスト　（▲） 【132】 ▲17 7 ▲8 12 ▲5 ▲3 ▲8 ▲6 4 3

19/1Q 19/1Q

実績 実績

業務粗利益 547 62 負ののれん発生益 1,174 1,174

実質業務純益 155 ▲34 FFG単体 ▲ 34 ▲17

コア業務純益 155 ▲34 子会社損益 3 ▲2

経常利益 【605】 165 ▲39 その他連結調整 ▲0 3

【1,585】 1,287 1,145 連結調整額 1,143 1,159連結四半期純利益

親和銀行（単体）

前年比

前年比前年比

4行単体合算 福岡銀行（単体） 熊本銀行（単体） 十八銀行（単体）

【年度計画】　 前年比 前年比 前年比 前年比

損益サマリー

損益（ＦＦＧ連結）

コア業務純益は、資金利益や役務等利益の減少等に

より、前年比▲26億円減少

（年度計画進捗率23.5％）

十八銀行経営統合にかかる負ののれん発生益（1,174

億円）等を計上した結果、前年比＋1,145億円増加

（年度計画進捗率81.2％）

（※単位未満は四捨五入で記載）

（※）親会社株主に帰属する四半期純利益を指します。

連結調整

169 145 122 142

1,287 279 260 372 375

447 405 494 516

1,585

FY15 FY16 FY17 FY18 FY19

FFG連結（四半期）純利益

（億円）

1Q

年度

2-4Q

※FY16はのれん一時償却を除く

(年度公表値)

進捗率 74.8%

損益（４行単体合算）

+12

1

（※） 4行 ベース

169 145 122 142 117

279 260

372 375

447 405

494 516 495

FY15 FY16 FY17 FY18 FY193行ベース

222 192 195 209 184

618 585 614 630

840 777 809 839

780

FY15 FY16 FY17 FY18 FY19

コア業務純益（4行単体合算）

（億円）

(年度公表値)

1Q

年度

2-4Q

▲26

＋1,145

□4行単体合算：福岡銀行、熊本銀行、親和銀行及び十八銀行各行単体の単純合算計数。

（前年比は、2018/6月期における4行単体計数の合算との比較）

□FFG連結：4行ベース。

（前年比は、2018/6月期におけるFFG連結（3行ベース）との比較）

決算ハイライト FY2019/1Q

357 358 360 350 348

18/1Q 18/2Q 18/3Q 18/4Q 19/1Q

国内貸出金利息の推移

コア業務純益

（４行単体合算、億円）

コア業務純益 前年比

209

▲9

▲1

184

国内貸出金利息

経費

＋7

その他

▲13

有価証券利息

資産運用商品

▲1 ▲1

国際資金利益

国内資金 18/1Q

実績

19/1Q

実績

（億円）

その他非資金利益

前年比

▲26

＋2

▲10

資金利益▲11

国内資金利益▲9

コア業務純益の推移

209 228 200 202 184

18/1Q 18/2Q 18/3Q 18/4Q 19/1Q

142 131 116 127

1,287

18/1Q 18/2Q 18/3Q 18/4Q 19/1Q

（参考）四半期純利益の推移

（４行単体合算、億円）

（ＦＦＧ連結、億円）

1 2 3 4

1 V要因＋25億円、R要因▲34億円

2 債券利息▲12億円ほか

3 売現先利息＋2億円、コールマネー利息＋2億円、借用金利息＋1億円ほか

4 投信▲7億円、保険▲6億円

2

前年比▲26

前年比▲9

前年比＋1,145

4行ベース 3行ベース

142 131 116 127 117

18/1Q 18/2Q 18/3Q 18/4Q 19/1Q

357 358 360 350 348

18/1Q 18/2Q 18/3Q 18/4Q 19/1Q

209 228 200 202 184

18/1Q 18/2Q 18/3Q 18/4Q 19/1Q4行ベース

4行ベース

決算ハイライト FY2019/1Q

（億円） 18/1Q 18/2Q 18/3Q 18/4Q 19/1Q

　総貸出金平残 94,438 95,183 96,852 97,863 100,681

5.7% 6.1% 5.2% 4.2% 6.6% （年率）

個人 22,255 22,192 22,263 22,278 22,455 0.9%

法人/中小 37,509 37,969 38,515 39,072 39,367 5.0%

法人/大・中堅 14,844 15,052 15,150 15,134 15,065 1.5%

公金 15,635 15,649 15,940 15,941 18,035 15.4%

国際部門 4,192 4,319 4,982 5,436 5,756 37.3%

　総貸出金平残 13,651 14,305 14,893 15,119 15,458

19.0% 23.4% 24.0% 16.6% 13.3% （年率）

個人 4,564 4,616 4,685 4,732 4,803 5.2%

法人/中小 5,473 5,476 5,602 5,648 5,618 2.6%

法人/大・中堅 526 533 577 562 555 5.4%

公金 3,082 3,676 4,026 4,172 4,478 45.3%

国際部門 3 2 2 2 2 ▲38.6%

　総貸出金平残 16,548 17,512 16,859 16,949 17,399

11.8% 17.9% 13.3% 10.4% 5.1% （年率）

個人 4,575 4,569 4,582 4,585 4,606 0.7%

法人/中小 5,919 5,885 5,826 5,672 5,604 ▲5.3%

法人/大・中堅 1,796 1,789 1,772 1,750 1,758 ▲2.1%

公金 4,211 5,223 4,633 4,900 5,389 28.0%

国際部門 45 44 43 42 40 ▲11.4%

　総貸出金平残 16,623 18,098 18,711 18,778 19,434

4.6% 10.6% 16.1% 14.7% 16.9% （年率）

個人 3,870 3,857 3,851 3,830 3,833 ▲1.0%

法人/中小 6,081 6,158 6,065 6,004 5,959 ▲2.0%

法人/大・中堅 2,039 2,053 2,075 2,098 2,108 3.4%

公金 4,574 5,963 6,649 6,778 7,469 63.3%

国際部門 57 66 69 66 64 11.6%

福岡銀行

熊本銀行

親和銀行

十八銀行

（年率）

　（年率）

　（年率）

　（年率）

総貸出金

総貸出金平残 （４行単体合算）

（億円）

35,266 35,234 35,383 35,426 35,699

54,984 55,489 56,010 56,397 56,550

19,207 19,428 19,574 19,546 19,486

27,503 30,513

31,250 31,792 35,372

4,299 4,433 5,098 5,546

5,863 141,261

145,099 147,316 148,710 152,973

7.4% 9.5% 9.1%

7.3% 8.3%

18/1Q 18/2Q 18/3Q 18/4Q 19/1Q

法人/

大・中堅

個 人

法人/

中小

年 率

〔＋28.6%〕

〔＋1.5%〕

〔＋2.8%〕

〔＋1.2%〕

国際部門

4行合算

公 金 （政府向け含む）

〔＋36.4%〕

3

※FFG・政府向け貸出金含む

※〔 〕内は部門別年率

決算ハイライト FY2019/1Q

個人向け貸出金

住宅ローン平残 （４行単体合算） 消費性ローン平残 （４行単体合算）

19,180 19,126 19,170 19,195 19,333

3,951 4,001 4,067 4,118 4,192

3,891 3,889 3,907 3,915 3,943

3,393 3,380 3,369 3,349 3,349

30,416 30,398 30,514 30,578 30,818

18/1Q 18/2Q 18/3Q 18/4Q 19/1Q

親和

熊本

福岡

年率

※〔 〕内は年率

（億円）

1,866 1,869 1,903 1,911 1,954

307 308 314 312 315

431 429 430 426 429

476 476 481 480 484

3,081 3,083 3,130 3,131 3,183

18/1Q 18/2Q 18/3Q 18/4Q 19/1Q

〔+1.6%〕

〔▲0.5%〕

〔+4.7%〕

（億円）

※〔 〕内は年率

〔+1.3%〕

〔+6.1%〕

〔+0.8%〕

4行合算

十八 〔▲1.3%〕

親和

熊本

福岡

4行合算

十八

〔+2.7%〕

4

〔+1.3%〕 〔+3.3%〕

決算ハイライト FY2019/1Q

（億円） 18/1Q 18/2Q 18/3Q 18/4Q 19/1Q

　総資金平残 104,211 104,578 105,007 104,607 107,341

4.0% 3.1% 3.9% 2.5% 3.0% （年率）

個人 69,265 70,114 70,212 70,749 71,148 2.7%

法人 24,674 24,069 24,486 24,597 25,782 4.5%

公金 4,543 4,889 4,145 4,243 5,187 14.2%

NCD 3,781 4,064 3,812 3,094 3,211 ▲15.1%

外貨預金 1,946 1,439 2,349 1,921 2,011 3.3%

　総資金平残 14,674 14,596 14,581 14,429 14,441

0.1% ▲0.9% ▲1.3% ▲1.1% ▲1.6% （年率）

個人 10,686 10,661 10,623 10,609 10,607 ▲0.7%

法人 3,418 3,330 3,357 3,284 3,487 2.0%

公金 313 355 359 350 285 ▲8.9%

NCD 219 214 207 152 29 ▲86.6%

外貨預金 35 34 33 32 30 ▲13.5%

　総資金平残 23,169 23,398 23,224 22,861 23,057

0.3% ▲0.5% ▲1.2% ▲0.9% ▲0.5% （年率）

個人 14,785 14,882 14,884 14,906 14,912 0.9%

法人 5,752 5,660 5,595 5,464 5,788 0.6%

公金 1,582 1,496 1,489 1,475 1,463 ▲7.5%

NCD 994 1,302 1,200 969 847 ▲14.8%

外貨預金 54 55 53 46 45 ▲17.5%

　総資金平残 26,416 26,772 26,767 26,360 26,787

1.8% 1.3% 1.4% 0.6% 1.4% （年率）

個人 17,339 17,535 17,586 17,626 17,689 2.0%

法人 6,291 6,111 6,183 6,046 6,302 0.2%

公金 1,572 1,500 1,428 1,380 1,608 2.3%

NCD 1,151 1,569 1,517 1,257 1,138 ▲1.1%

外貨預金 61 55 50 50 48 ▲20.5%

十八銀行

　（年率）

福岡銀行

　（年率）

熊本銀行

　（年率）

親和銀行

　（年率）

112,077 113,193 113,308 113,893 114,358

40,137 39,172 39,623 39,393 41,361

8,011 8,242 7,423 7,449 8,544

6,147 7,150 6,737 5,473 5,226 2,098 1,586 2,488 2,050 2,136

168,472 169,345 169,580 168,259 171,628

2.8% 1.9% 2.3% 1.4% 1.9%

18/1Q 18/2Q 18/3Q 18/4Q 19/1Q

総資金

総資金平残 （４行単体合算）

（億円）

〔+3.1%〕

〔▲15.0%〕 〔+1.8%〕

〔+2.0%〕

〔+6.6%〕

個 人

年 率

外貨預金

4行合算

NCD

法 人

公 金

5 ※〔 〕内は部門別年率

決算ハイライト FY2019/1Q

（％） 18/1Q 18/2Q 18/3Q 18/4Q 19/1Q

1.00 0.99 0.99 0.98 0.93

直前期比 ▲1bp 0bp ▲1bp ▲5bp

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

直前期比 0bp 0bp 0bp 0bp

1.00 0.99 0.99 0.98 0.93

直前期比 ▲1bp 0bp ▲1bp ▲5bp

1.16 1.10 1.08 1.07 1.03

直前期比 ▲6bp ▲2bp ▲1bp ▲4bp

0.01 0.00 0.00 0.00 0.00

直前期比 ▲1bp 0bp 0bp 0bp

1.15 1.10 1.08 1.07 1.03

直前期比 ▲5bp ▲2bp ▲1bp ▲4bp

1.11 1.03 1.05 1.05 1.00

直前期比 ▲8bp 2bp 0bp ▲5bp

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

直前期比 0bp 0bp 0bp 0bp

1.11 1.03 1.05 1.05 1.00

直前期比 ▲8bp 2bp 0bp ▲5bp

1.07 0.97 0.95 0.91 0.87

直前期比 ▲10bp ▲2bp ▲4bp ▲4bp

0.01 0.01 0.01 0.00 0.00

直前期比 0bp 0bp ▲1bp 0bp

1.06 0.96 0.94 0.91 0.87

直前期比 ▲10bp ▲2bp ▲3bp ▲4bp

預金NCD利回 ②

預貸金利鞘（①－②）

貸出金利回 ①

貸出金利回 ①

預金NCD利回 ②

預貸金利鞘（①－②）

貸出金利回 ①

預貸金利鞘（①－②）

預金NCD利回 ②

貸出金利回 ①

預貸金利鞘（①－②）

預金NCD利回 ②

十八銀行

福岡銀行

熊本銀行

親和銀行

1.04 1.01 1.00 0.99

0.94

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

18/1Q 18/2Q 18/3Q 18/4Q 19/1Q

利回り・利鞘

貸出金 利回

預貸金 粗利鞘

預金NCD 利回

▲5bp ▲1bp ▲1bp ▲3bp

国内預貸金粗利鞘 （４行単体合算）

6

（%）

1.04 1.01 1.00 0.99 0.94

▲5bp ▲1bp ▲1bp ▲3bp

※FFG・政府向け貸出金含む

決算ハイライト FY2019/1Q

1,800 1,492 1,422 1,521

19,949

17,513 15,840

19,236

884

871

788

1,425

5,944

6,047

5,432

7,098

4,001

4,449

4,790

6,988

23,369 21,947

20,420 20,690

2,392

2,033

1,969 2,001

6,819

6,393

5,884 5,907

7,686

1,883 1,467 1,534 1,566

11

▲ 13 2

11 0

5 28 2

29

▲ 8

18/1Q 18/2Q 18/3Q 18/4Q 19/1Q

有価証券

その他有価証券残高・評価差額 （ＦＦＧ連結）

19/6末

国 債

地方債

社 債

外債等

株 式

福岡（※）

熊本

親和

18/12末 19/3末 18/6末

FFG連結

評価差額

（※）連結ベース

債券デュレーション

有価証券関連損益 （４行単体合算）

（億円）

債 券

株 式

30,374

32,581

28,274

36,270 2.71 2.78 2.77 2.81

3.65

2.13 2.05 2.04 2.26

2.95

18/6末 18/9末 18/12末 19/3末 19/6末

（億円）

（年）

※ヘッジ考慮後

■ 円建債券

● 外貨建債券

３行ベース ４行ベース

FY2018

1Q 2Q 3Q 4Q

17 16 4 40

FY2019

1Q

▲8

［ 年度累計 77］

7

十八（※）

3行ベース 4行ベース

決算ハイライト FY2019/1Q

資産運用商品

554 486 461

260 246

284 404

316

288 265

13

24

8

12 5

7

13

8

6 8

347 271

131

294

139

1,207 1,200

927

862

665

0

200

400

600

800

1,000

1,200

1,400

18/1Q 18/2Q 18/3Q 18/4Q 19/1Q

ＦＦＧ計

（億円）

資産運用商品販売額

保険

外貨預金

FFG証券

4行合算

個人預かり資産残高

5,536 5,607 4,940 5,331 5,121

11,520 11,755 11,727

11,939 11,842

352 353 325

322 312

836 773 723

686 625

2,764 2,963

2,722 3,125

3,101

21,009 21,454

20,440 21,405 21,002

0

5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

18/6末 18/9末 18/12末 19/3末 19/6末

ＦＦＧ計

保険

外貨預金

FFG証券

4行合算

（億円）

※FFG証券は、投資信託・債券販売額の合計 ※FFG証券は、個人の投資信託・株式・債券残高の合計

前年比 ▲542

投資信託

公共債

投資信託

公共債

8

決算ハイライト FY2019/1Q

信用コスト・不良債権

257 228 242 265 283

1,635 1,703 1,660 1,694 1,654

673 696 709 707 684

2,565 2,627 2,611 2,666 2,621

1.77% 1.77% 1.74% 1.76%

1.66%

18/6末 18/9末 18/12末 19/3末 19/6末

1 1 3 1

0

20

48

11

73

22

4

▲0

11

▲1

5

▲49

▲18 ▲17

▲36 ▲44

-70.00

-50.00

-30.00

-10.00

10.00

30.00

50.00

70.00

90.00

110.00

18/1Q 18/2Q 18/3Q 18/4Q 19/1Q

信用コスト （４行単体合算） 不良債権残高・比率 （４行単体合算）

要管理債権

危険債権

比 率

（億円） ※部分直接償却後

合 計

破産更生債権

新規倒産

格付変動

担保下落

回収等

（億円）

FY2018

1Q 2Q 3Q 4Q

▲24 31 8 36

FY2019

1Q

▲17

年度累計

51億円（繰入）

9

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