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¿Cómo reorganizar tus finanzas en tiempos de
Cambio?
Aprende a usar una herramienta práctica para cuidar tu pat.rimonio
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2
El presupuesto es útil
pero minucioso.
¿Cuál es tu verdadero
patrimonio?
Levantamiento rápido de
información clave.
Monitoreo mensual en
media hora.
1 2 3 4
Temas a tratar:
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1. El presupuesto es útil pero minucioso.
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• Reconocer tu realidad financiera de corto plazo.
• Identificar acciones, decisiones y hábitos que te han llevado a la situación actual. (+ / - )
• Plantear ajustes para reducir el déficit o bien aumentar tu capacidad de ahorro.
Grandes beneficios del presupuesto
Para dar un salto, se deben
tener los pies en la tierra.
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Pese a que sus ventajas, elpresupuesto también tienelimitaciones.
• Requiere un monitoreo detallado de las transacciones para que refleje la realidad.
• Se limita al corto plazo, es decir, a un año o menos, por lo que no puedes visualizar la totalidad de tu situación financiera.
• Te muestra tu (in)capacidad de ahorro, pero no lo que haces con ella.
Limitaciones del presupuesto:
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¿Cuáles son entonces las preguntas claves?
• ¿Quiénes son los dueños de lo que “tienes”?
• ¿Has invertido en activos productivos o
improductivos?
• ¿Has construido múltiples medios de vida?
• ¿Estás prosperando o te estás empobreciendo?
Hoy necesitamos respuestas rápidas
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2. ¿Cuál es tu verdadero patrimonio?
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¿Qué tanto eres dueño de tus activos?
Tu patrimonio Tus activos Tus deudas
Lo que “posees” es en parte tuyo y en parte de quien te prestó el dinero
para adquirirlo.
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¿Cómo prefieres estar hoy?
Activos
Deudas
Patrimonio
Activos
Deudas
Patrimonio
A
B
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3. Levantamiento de información clave.
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Liquidez y solidez.
Tines dos opciones para usar tu dinero:
Gastar o invertir.
Cuando utilizas tus activos líquidos para
invertir, tienes mayor solidez, porque
cuentas con herramientas para ser más
productivo y generar más ingresos.
La clave de la prosperidad:
El dinero fluye para hacer
transacciones.
Cuando adquieres activos
productivos, ganas solidez.
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Cálculo del valor de los activos líquidos
Cuentas bancariasCuentas
bancarias
Ahorros a corto plazo
Ahorros a corto plazo
Otros*Otros*Activos líquidosActivos líquidos
*Incluye cuentas que se tengan que cobrar, así como ahorros de largo plazo
que venzan pronto.
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Cálculo del valor de los activos “sólidos”
Esenciales parala vida
Productivos (generan ingresos) No productivos
Valor al que se podría vender
$Xxx
$Xxx
$Xxx
$Xxx
$Xxx
$Xxx
$Xxx
Casa para vivir
Cocina o estufacon horno
Refrigerador
Computadora
Vehículo
Lote o Terrenosin uso
Máquina de coser
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Cálculo del valor de las deudas.
Tarjeta de
créditoPréstamos
Compras a crédito
Deudas
Se refiere al saldo de cada deuda, no al
monto original o a la cuota que se paga.
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Cálculo del valor de las deudas
Saldos en cuentas y ahorros
Saldo de las DEUDAS y qué porcentaje
representan de los activos
MI PATRIMONIO
Valor de los activos esenciales
Valor de los activos productivos
Valor de los activos no productivos
En este diagrama es un
corte que muestra el
efecto neto de todas tus
decisiones financieras.
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Veamos un ejemplo
Saldo en cuentas $457
Otros ahorros $136
Dineros que me deben $32
Total activos líquidos $625
ACTIVOS
Líquidos
Electrodomésticos $750
Camas y muebles $679
Total activos esenciales $1,429
Esenciales
Moto para reparto $938
Teléfono $321
Total activos productivos $1,259
Productivos
Máquinas de ejercicio $1,018
Televisores $875
Computadora $411
Total activos improductivos $2,304
$5,616
No productivos
TOTAL DE ACTIVOS
Saldo tarjeta de crédito $1,691
Préstamos formales $1,316
Préstamos informales $214
Total de deudas $3,221
DEUDAS
(Deudas / Total de activos)*100 57%
(Deudas / Total de activos productivos)*100 256%
MI PATRIMONIO(Total activos - Deudas)
$2,395
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4. Monitoreo mensual en media hora
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Partamos del ejemplo anterior
Saldos en cuentas y ahorros = $625 DEUDAS = $3,221
% de activos totales = 57%
% de activos no productivos = 256%
TU PATRIMONIO(Total de activos – Deudas)
$2,395
Valor de activos esenciales = $1,429
Valor de activos productivos = $1,259
Valor de activos no productivos =
$2,304
Corte al 30-4-2020
Sólo te pertenecen un 43% de tus activos.
(57% son deudas).
Tu patrimonio es muy pequeño y tus deudas son 2.5 veces más grandes que
tus activos productivos.
TOTAL DE ACTIVOS $5,616
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Partamos del ejemplo anterior
TOTAL DE ACTIVOS ₡4,973
Saldos en cuentas y ahorros = $875
DEUDAS = $2,455
% de activos totales = 49%
% de activos no productivos = 195%
TU PATRIMONIO(Total de activos – Deudas)
$ 2,518
Valor de activos esenciales = $1,429
Valor de activos productivos = $1,259
Activos no productivos = $1,411
Corte al 31-5-2020
Lograste vender parte de las máquinas de ejercicios.
Pagaste parte del saldo de la tarjeta de crédito y aumentaste tus ahorros.
Ahora eres dueño del 51% de tus activos, pero las deudas son 2 veces el
valor de tus activos productivos.
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Partamos del ejemplo anterior
TOTAL DE ACTIVOS ₡3,145,000
Saldos en cuentas y ahorros = $1,089
DEUDAS = $1,500
% de activos totales = 30%% de activos no productivos = 94%
TU PATRIMONIO(Total de activos – Deudas)
$3,439
Valor de activos esenciales = $1,300
Valor de activos productivos = $1,600
Valor de activos no productivos =
$950
Corte al 31-12-2020
Has logrado aumentar tu patrimonio un 25%.
Te certificaste virtualmente en diseño web y ahora tu
computadora se convirtió en un gran activo productivo.
Dejaste atrás las deudas informales y eres dueño del 70%
de tus activos.
¡Tus activos productivos valen más que tus deudas!
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Te haremos llegar una herramienta con la cual
puedas iniciar esta organización de tus finanzas.
Vayamos a la herramienta
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Un video complementario
https://aprendiendo.baccredomatic.com/sobre/activos-pasivos-y-patrimonio
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¡Muchas gracias!
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