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Colegio la Inmaculada
Economía
Curso 4º ESO B
Profesor: María del Mar Galiana
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Índice
1. La planificación del futuro.
2. El presupuesto familiar
3. El diagnostico de la situación económica
4. El patrimonio, la solvencia y la liquidez
5. La decisión de ahorrar
TEMA 5 : La economía personal y familiar 2
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1.La planificación del Futuro Todos tenemos unos objetivos a alcanzar,
para que se conviertan en realidaddebemos establecer un plan de actuación
que nos permita alcanzarlos.
Para ello es fundamental saber , cual esnuestra situación actual, donde queremos
llegar y que recursos disponemos para
lograrlo
TEMA 5 : La economía personal y familiar 3
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Los objetivos para que puedan alcanzarse deben establecerse de la siguiente forma:
Ser precisos
Ser cuantificables
Ser alcanzables
Ser realistas de acuerdo con lo recursos disponibles
Establecer un tiempo para lograrlo
( Modelo SMART )
TEMA 5 : La economía personal y familiar 4
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2. El Presupuesto Familiar El presupuesto es un instrumento que nos ayuda
a gestionar nuestra economía estableciendo
una relación entre los ingresos esperados y los
gastos, en un periodo concreto y determinado(
semanal, mensual, trimestral)
TEMA 5 : La economía personal y familiar 5
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3. El Diagnostico de la situación
económica
Cuando hacemos el presupuesto si los
ingresos superan a los gastos ahorramos,pero si se produce la situación contraria es
malo por ello debemos analizar si es algo
habitual o algo excepcional, si tenemos
dinero ahorrado podremos hacer frente aestos desajustes pero sino podríamos entrar
en una espiral de endeudamiento o bien
modificar nuestro presupuesto
TEMA 5 : La economía personal y familiar 6
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Para evitar endeudarnos debemos:
Evitar los gastos innecesarios
Reducir los gastos variables comoson la luz, el agua , el teléfono…haciendo un uso mas racional del losmismos
Los gastos fijos son difíciles desolventar, ya que están establecidosen contrato y no se puedenmodificar fácilmente.
TEMA 5 : La economía personal y familiar 7
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Hay ocasiones en las que no disponemos deefectivo suficiente para comprar una vivienda,coche … por lo que debemos endeudarnos, esto noes malo, pero si debemos reflexionar seriamentesobre esta decisión ya que tendremos que destinarparte de nuestros recursos a pagar nuestra deuda.
El limite máximo de endeudamiento es el 40% de losingresos totales netos.
Para tener una economía solvente y poder afrontarsituaciones imprevistas demos establecer el ahorrocomo gasto fijo obligatorio.
TEMA 5 : La economía personal y familiar 8
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4. El patrimonio, la solvencia y la
liquidez El patrimonio de la empresa o familia lo
constituye el conjunto de bienes derecho y obligaciones que tiene
los bienes y derechos son activos
Las obligaciones son pasivo
El balance es el documento que nos informa sobre la situación patrimonial de una empresa en un momento determinado
TEMA 5 : La economía personal y familiar 9
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TEMA 5 : La economía personal y familiar 1010
ACTIVO PASIVO
Neto patrimonial
Pasivo no corriente
Pasivo corrienteActivo corriente:
•Existencias
•Realizable
•Disponible
Activo no corriente
Estructura financieraEstructura económica
Estructura del balance
Disp
on
ibilid
ad
O
Liqu
ide
z
Exig
ibilid
ad
--
++
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TEMA 5 : La economía personal y familiar 11
Principales ratios
Endeudamiento total =
recursos ajenos / capitalRepresenta el equilibrio entre fondos propios y ajenos en la empresa ,su valor <0,5
Liquidez=
Activo corriente/Pasivo corrienteRepresenta la capacidad que tiene la empresa para hacer frente a las deudas a c/p, su valor >1,5
Solvencia=Activo Total/ Pasivo Total
Representa la capacidad que tiene la empresa para hacer frente a sus deudas totales a c/p y l/p >2
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5. La Decisión de ahorrar El ahorro supone el reserva parte del dinero
que se obtiene, para gastarlo en un futuro o bien dejarlo como remanente para un futuro.
La decisión de ahorrar supone un coste de oportunidad para el individuo . La decisión que se toma frente a todo lo que se podría hacer .
Un porcentaje adecuado de ahorro seria un 10% de los ingresos netos.
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TEMA 5 : La economía personal y familiar 13
Bibliografía Cabrera, A. Economía 4 de ESO.2006
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