合规服务研讨会

北京， 2015年4月2日

Alex Medana

议程

• SWIFT：您的合规解决方案提供商

• 业界面临的主要合规挑战及SWIFT的合规方案库

• SWIFT 制裁名单筛查解决方案，用于交易筛查

• SWIFT The KYC Registry，改进KYC代理行流程

• 建议的后续步骤

我们是谁？

成员银行拥有的全球合作社机构，向全球金融界提供核心的安全金融报文传送服务

2230万 全球金融机构每日平均交换的交易报文数量

10,800多家 SWIFT 用户

200多个 国家和地区

• 非营利性合作社机构，由成员拥有

• 您的银行如今使用SWIFT 开展支付及交易业务

• SWIFT向业界咨询如何提供有效协助，然后再开发合规解决方案

• SWIFT 正在大力投资，扩充自身的合规产品库

• 合规路线图的方向由业界确定

SWIFT: 您的合规解决方案提供商

SWIFT 与您：

7,000 家代理行服务客户；600多家合规客户

业界现今面临的主要合规挑战

法规不断增加和变动 遵守法规成本高昂

违规面临惩罚 所有地域/ 所有类型参与者都受影响

普遍的挑战有许多相似之处 众多不同、昂贵、复杂解决方案

不会给银行

带来竞争优势

业界的问题需要业界的解决方案 …

SWIFT

制裁名单筛查

制裁名单为何如此复杂？

40,000个 姓名/名称列入名单

40亿条 模糊组合

155亿美元 金融机构违反制裁法规 遭受的罚款金额

1 天

全球经营银行的制裁名单平均更新周期

-50%

部分美国银行的代理行关系数量降幅

+100%

由于SDN及交易数量增加导致的 每4年报警量增幅

+20%

列入美国OFAC名单的姓名/名称 及别名数量年增幅

• 罚款金额越来越大，但更有意思的是：

– 采取补救措施的成本超过罚款金额

– 包括实施业务限制 （譬如禁止美元结算）

– 监管机构更关注筛查质量

• 银行由于下列原因，终止代理行关系：

– 风险因素（金融犯罪控制手段较弱）

– 合规成本高昂，代理行关系回报太低

• 大型和小型金融机构均受影响

– 由于规定日益增多，较小型金融机构受影响尤其严重

– 大型金融机构面临更严格的监管审查

制裁名单的影响

• 监管机构和代理行要求遵守制裁名单的压力与日俱增

• 现有的筛查解决方案复杂，维护成本高昂

• 低业务量金融机构面临的挑战日益增加

SWIFT托管的中央化筛查服务

SWIFT 制裁名单筛查- SWIFT的中央化筛查服务

实时筛查所有支付和贸易融资的SWIFT 解决方案

客户识别和验证 首次尽职调查 客户筛查 持续尽职调查 客户和交易监控

交易筛查 开始交易

持续审查

SWIFT实施的制裁名单筛查是一项交易筛查 服务：

• FIN MT 报文

• 实时

SWIFT 制裁名单筛查 解决的流程挑战...

接纳流程

您的机构

您的代理行

通过SWIFT网络的SWIFT制裁名单筛查

• 筛查引擎和用户界面

• 附带优化功能的制裁名单更新服务

• 无需/需要极少的安装或集成

• 由SWIFT为SWIFT用户统一托管和运行

• 实时

SWIFT 制裁名单筛查解决方案 – 客户一览

2015年4月

330多家金融机构：

•亚洲70家

•中国20家

•17家央行

100多个国家

2012年4月以来，每2个工作日新增一家客户

可提供公布制裁名单 国家/地区 描述

澳大利亚 外交和贸易部

DFAT伊朗特定实体名单

DFAT国家名单

加拿大 金融机构监督办公室

OSFI – 联合国法案制裁

外交和贸易部

DFAIT 国家禁运

欧洲联盟 欧盟公报

欧洲国家禁运措施

欧盟乌克兰限制措施

法国 法国官方公报

香港 香港金融管理局

金管局国家禁运措施

日本 财务省

特殊措施

荷兰 冻结资产名单 – 荷兰政府

新西兰 新西兰警察

国家/地区 描述

中国内地 中华人民共和国公安部

新加坡 新加坡金融管理局 – 投资者警告名单

瑞士 经济事务司

SECO 国家禁运措施

英国 英国财政部

HMT 国家禁运措施

HMT 乌克兰限制措施

联合国 联合国

联合国国家禁运措施

美国 金融犯罪执法网络

OFAC 禁运国家

OFAC 海外制裁逃避者名单

OFAC 第561部分

OFAC 巴勒斯坦立法委员会

OFAC 特别指定国民

OFAC 部门制裁识别标准

OFAC 非特别制定国民伊朗制裁法

公布制裁名单，由 SWIFT每天更新

35份

私人名单和 白名单 由用户管理

报文内容

报文和制裁名单识别程序生成的匹配结果

制裁名单记录详情

SWIFT 制裁名单筛查 – 截屏图

Interface

Alliance

Access

制裁名单连接器

后台部门

制裁名单

筛查

FIN 界面

不同的可选方案：FIN 副本 vs 连接器

后台部门

SWIFT

/其他网络

目前的FIN 副本方案

连接器方案 新方案

SWIFT

待筛查交易

”合格“交易

“遭拒” 交易

实施可选方案

副本方案

使用FIN副本，将 FIN 交易透明路由至服务

数周

无

有限

FIN 类别1、2、4、7

连接器方案

通过API服务呼叫实现各类交易查询/回应

数月

有限

优化

所有交易类型

您的指示 您的代理行

1

2

3

您的指示 您的代理行

1 2

3

限制

灵活度

足迹

时限

受筛查交易

过滤细密度

安装和集成

合规时间

筛查和审核报告

筛查报告 审核报告

• 每笔警告交易的副本

• 匹配结果详情

• 评论及最终状态

• 全部经筛查交易的审核日志

• 全部操作员活动的审核日志

• 公布名单、私人名单及白名单选择和活动的审核日志

质量保证报告

• 对服务成效进行定期质保检查

• 衡量制裁名单遵守监管资料的程度

• 衡量精确及模糊匹配能力

• 提供过滤设置及相关影响的详情

SWIFT 制裁名单筛查 – 对业界的益处

• 选择您需要的名单，系统中为您更新

• 银行已经使用SWIFT开展交易

• 快速实现制裁法规的合规

• 有效筛查中小型银行，为其建立信用 – 有助于防范去风险化

服务提供商：

330家客户；17家央行；100多个国家

• 容易实施

• 数周后即可启动

• 容易使用

• 安全、复原能力强

• 高成本效益

• 实时

上线

• 订购“上线实施”

• 确定上线端口用户

• 配置上线端口（名单、报文类型）

• 充分准备完毕后，将名单设置为阻拦模式

上线成功！

The KYC Registry

SWIFT The KYC Registry概述

• 代理行服务领域有哪些典型的KYC挑战？

• SWIFT的The KYC Registry如何应对这些挑战？

• SWIFT的The KYC Registry有什么益处？

• 如何开始行动

KYC 代理行的挑战

• 7,000 家代理行通过SWIFT形成130万项业务关系

• 每个机构要求各不相同，数据质量往往低劣

• 合规和客户关系经理需要耗费大量时间和精力整理信息

• 监管规定不断变化

• 不同国家规定各不相同

• 代理行去风险化；减少业务关系以降低

KYC流程的风险和成本

需要所有机构均可利用的行业标准和平台

客户识别和验证 首次尽职调查 客户筛查 持续尽职调查 客户和交易监控

交易筛查 开始交易

持续审查

受理及定期审查代理行关系

The KYC Registry 解决的流程挑战…

接纳流程

业界要求开发工具

设立工作小组设计工具

商定统一标准

通过数据验证确保质量

功能丰富，易于使用的平台

独特的增值内容

免费输入数据及共享

SWIFT The KYC Registry ： 行业 KYC工具

SWIFT的 The KYC Registry ：针对KYC代理行服务挑战的解决方案

SWIFT的The KYC Registry ：通过统一来源提供代理行KYC信息的工具

2014年12月启动：目前已有316家实体加入

用户提供；用户掌控

一次性上传贵机构的KYC信息；掌控与哪些机构共享信息

经验证的最新信息

优化尽职调查的标准

受信任第三方 - 业界解决方案

推介

SWIFT和工作小组的银行推介

始终免费共享！

通过统一渠道上传、更新、管理、共享、收集KYC数据

新增功能：

用户控制的访问权

组合与任务管理

导出、报告和审核

下载视频演示，请访问

www.betterkyc.com

The KYC Registry实例

The KYC Registry ：一套标准的KYC数据和文件

访问权 类别 包含内容

公开 实体标头 基本身份识别信息（法定名称、BIC、LEI…）

申请 客户识别 关于机构的注册、存续及监管状态的详细信息

所有权和管理结构 关于机构的所有权和主要控制人的详细信息，譬如持股结构、最终实益所有人、董事…

业务类型和客户群体

关于机构的业务范围和业务活动的详细信息

合规信息 关于机构的金融犯罪合规设置及保证的详细信息，譬如合规部门联系方式、

Wolfsberg问卷、反洗钱政策及程序、美国爱国者法案

税务信息 详细的FATCA相关信息及一般性税务资料，譬如FATCA状态、GIIN、FATCA表格及其他税务识别号

The KYC Registry订阅准备

The KYC Registry订阅准备

为何现在就开始使用The KYC Registry ？

• 立即解除合规及客户关系管理部门不断提供数据和文件及回答客户提问的烦恼

• 免费输入自身银行实体的数据，并允许他人访问查阅

• 容易入手使用，通过简单指引即可明白如何注册

• SWIFT引介团队提供数据输入支持

• 贵机构的代理行会要求您注册！

如果想要开始使用The KYC Registry ，请联系Michelle Wong：

michelle.wong@swift.com

截屏图

32

想要为其中一家实体提供内容

提供者

33

创建初稿，开始填写其中一个类别的信息

提供者

34

填写资料

提供者

35

想要上传文件

提供者

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上传文件

提供者

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完成初稿后，发送给SWIFT验证

提供者

谢谢！ Alex.Medana@swift.com