conditions générales first invest · entreprise d’assurances agréée sous le n° 0196 pour...
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CONDITIONs GéNéRALEsfIRsT INvEsT
FIRST Invest
Table des matières
Définitions 5Objet du contrat - Description générale 5Effet du contrat - Premier versement - Incontestabilité 5Versements complémentaires 5Affectation des versements 5Participation bénéficiaire (= bonus) 6Taxes, frais et indemnités 6Valeur acquise 6Disponibilité de la valeur acquise en cours de contrat 6Paiement des capitaux et valeurs de rachat 6Modification du contrat 7Communications - Plaintes – Juridiction compétente 7
Règlement d’investissement du fonds cantonné « Ethias Invest Fund » 9Objet du fonds cantonné « Ethias Invest Fund » 9Intéressement au bénéfice 9Politique d’investissement 9Règles d’évaluation 9Clôture du fonds cantonné « Ethias Invest Fund » 10Frais de sortie 10
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Article 1 Définitions
1. Ethias EthiasSA,ruedesCroisiers24à4000LiègE
Entreprised’assurancesagrééesouslen°0196pourpratiquertouteslesbranchesd’assurancesNonVie,lesassurancessurlavie,lesassurancesdenuptialitéetdenatalité(ARdes4et13juillet1979,MBdu14juillet1979)ainsiquelesopérationsdecapitalisation(DécisionCBFAdu9janvier2007,MBdu16janvier2007).
RPMLiègeTVABE0404.484.654
2. «FIRSTInvest» Contratd’assuranceviedelabranche21,àprimesflexibles.ilestrégiparlesConditionsgénéraleset
Particulièresdel’assuranceainsiqueparlesdispositionslégalesetréglementairesbelges.
3. Lepreneurd’assurance LapersonnequiconclutlecontratavecEthias.
4. L’assuré Lapersonnesurlatêtedelaquellelecontratestsouscrit.
5. Lesbénéficiaires Lespersonnesenfaveurdesquelleslecontratestsouscrit.
6. Lesversements Lesprimesverséesparlepreneurd’assurancesurlecomptebancaireindiquéparEthias.
Article 2 Objet du contrat - Description générale
Lecontratapourobjetd’assurerlepaiementd’uncapitalsil’assuréestenvieautermeducontrat(capitalvie)ous’ildécèdeavantletermeducontrat(capitaldécès).
LetermeducontratestfixédanslesConditionsParticulières.
Lepreneurd’assurance,l’assuréetlebénéficiaireencasdeviesontdespersonnesphysiques.
Lepreneurd’assurancedésignelibrementlesbénéficiairesencasdevieetdedécès.iipeutmodifiercettedésignation.PourêtreopposableàEthias,cettemodificationdoitluiêtrenotifiéeparunécritdatéetsignéparlepreneurd’assurance.
Article 3 Effet du contrat - Premier versement - Incontestabilité
Lecontratprendeffetàladatederéceptiondupremierversementpourautantquecelui-cisoiteffectuédanslestrentejoursquisuiventladated’émissionducontratetqu’Ethiaspossèdeàcemomenttouslesdocumentsnécessairesàl’établissementdecelui-ci,dontceuxrequispourl’identificationdupreneurd’assurance.Adéfaut,lecontratseraconsidérédepleindroitetsansmiseendemeurecommenuletnonavenu.
Lepreneurd’assurancealedroitderésilierlecontratdanslestrentejourssuivantladated’effet.Danscecas,Ethiasrembourseraleversement.
Lecontratestincontestabledèssaprised’effet.
Article 4 Versements complémentaires
Dèsquelecontratapriseffet,lepreneurd’assurancepeut,àtoutmoment,effectuerdesversementscomplémentairesdontilfixelibrementlemontant.
Article 5 Affectation des versements
Chaqueversement,netdetaxesetdefraiséventuels,estversédansleFondscantonné«EthiasinvestFund»constituéle17janvier2005etgéréparEthias,envued’assurerunrendementoptimalgrâceàunepolitiqued’investissementprudente.
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Article 6 Participation bénéficiaire (= bonus)
Chaqueannée,enfonctiondesesrésultats,Ethiasdétermineuneparticipationbénéficiairequ'ellerépartitetattribueconformémentàunplanannueldeparticipationbénéficiairedéposéauprèsdelaCommissionbancaire,financièreetdesassurances.
LaparticipationbénéficiairedeFiRSTinvestestégaleàl’intéressementaubénéficeannuelduFondscantonné«EthiasinvestFund»,constatéle31décembredechaqueannée.EncasderendementnégatifduFonds,iln’yapasdeparticipationbénéficiairecetteannée-là.
Laparticipationbénéficiairefaitl’objetd’uneattributioncontratparcontratdanslescinqpremiersjoursouvrésdel’annéesuivante.Pourunmêmecontrat,elleestventiléeversementparversement.
Lerèglementd’investissementci-dessousdétaillelesmodalitésdel’intéressementaubénéficeduFondscantonné«EthiasinvestFund».
Article 7 Taxes, frais et indemnités
Tousimpôts,précomptes,droits,taxesoucotisationsdiverses,généralementquelconques,directsouindirects,présentsoufuturs,exigiblesdufaitducontratsontàcharge,selonlecas,dupreneurd’assuranceoudesbénéficiaires.
Enpériodedereculdesmarchésboursiers,uneindemnitéconjoncturellede5%(àlimiteréventuellementà1%parannéerestantàcourirjusqu'autermeducontrat)peutêtreprélevéesurlavaleurderachats'ils'avèrequelavaleurdel'indiceD.J.EuroStoxx50àladatedurachatestinférieurede12,5%minimumparrapportàcellequ'elleaffichaitenmoyennependantlemoisécouléunanauparavant.
Article 8 Valeur acquise
Lavaleuracquiseàunedatedonnée(=valeurderachatthéorique)estégaleàlasommedesversements,majoréedelaparticipationbénéficiaireattribuéejusqu’au31décembredel’annéeprécédente,etréduiteenfonctiondestaxes,desfraisetdeséventuelsretraitseffectués.
Danslecourantdupremiertrimestredechaqueannée,lepreneurd’assurancereçoituneinformationdétailléesurl’étatdelavaleuracquiseparsoncontratau31décembredel’annéeprécédente.
Lavaleuracquiseautermeducontratconstituelecapitalvie.
Lavaleuracquiseaujourdudécèsdel’assuréconstituelecapitaldécès.
Article 9 Disponibilité de la valeur acquise en cours de contrat
Lecontratnepeutpasfairel’objetd’uneavancesurpolice.
Unretrait(=rachat)detoutoupartiedelavaleuracquisepeutêtreeffectuéparlepreneurd’assuranceàtoutmoment.Lademandederetraitsefaitaumoyend’unécritdatéetsignéparlepreneurd’assurance.
LadatepriseencomptepourlecalculdelavaleurderachatestcelledelaréceptiondelademandeparEthias.
Encasderetraitpartiel,lavaleuracquiseparchaqueversementseradiminuéed’unpourcentageégalàlaproportionquereprésenteleretraitpartielparrapportàlavaleuracquisetotaleducontrat.
Lesrachatseffectuésencoursd’annéenedonnentpasdroitàuneparticipationbénéficiairepourl’annéeencours.
Article 10 Paiement des capitaux et valeurs de rachat
Sil’assuréestenvieautermeducontrat,lecapitalvieseraverséaubénéficiaireencasdeviemoyennantunequittancedatéeetsignéeparcedernieretproductiond’unephotocopierecto/versodesacarted’identitéoudetoutautredocumentd’identificationquiluiseraitréclaméparEthias.
Laliquidationducapitalviemetfinaucontrat.
Sil’assurédécèdeavantletermeducontrat,lecapitaldécèsseraverséau(x)bénéficiaire(s)désigné(s)moyennantprésentationd’unextraitd’actededécès,restitutionducontrat,quittancedatéeetsignéeparchaquebénéficiairepourlapartdecapitalquiluirevientetproductionparchacund’unecopierecto/versodesacarted’identitéoudetoutautredocumentd’identificationquiluiseraitréclaméparEthias.Unactedenotoriétéétablissantlesdroitsdesbénéficiairesseraégalementexigéencasdebesoin.
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Encasdedécèsdel’assuréprovoquéparlefaitintentionneld’unbénéficiaireouàsoninstigation,lapartducapitaldécèsstipuléeensafaveurseraverséeauxautresbénéficiairesou,àdéfaut,àlasuccessiondupreneurd’assurance.
Laliquidationducapitaldécèsmetfinaucontrat.
Encasderetraittotaloupartiel,lemontantduretraitseraverséaupreneurd’assurancemoyennantquittancedatéeetsignéeetproductiond’unephotocopierecto/versodesacarted’identitéoudetoutautredocumentd’identificationquiseraitréclaméparEthias.
Lerachatsortitseseffetsàladateàlaquellelaquittancederachatoutoutautredocumentéquivalentestsignépouraccordparlepreneurd’assurance.CettequittanceneseratoutefoisopposableàEthiasqu’àpartirdumomentoùelleseraensapossession.
Lerachattotalmetfinaucontrat.
Article 11 Modification du contrat
EthiasnepeutapporterunilatéralementaucunemodificationauxConditionsgénéralesetParticulièresducontrat.
Article 12 Communications - Plaintes – Juridiction compétente
LecontratestrégiparlesConditionsgénéralesetParticulièresdel’assuranceainsiqueparlesdispositionslégalesetréglementairesbelges,encenotammentlaLoidu25juin1992surlecontratd'assuranceterrestreetl'Arrêtéroyaldu14novembre2003relatifàl'activitéd'assurancesurlavie.
Laloidu14juillet1991relativeauxpratiquesducommerceetàl'informationetlaprotectionduconsommateuretl’ARdu22février1991portantcontrôlegénéraldesentreprisesd’assurancesontapplicablesauxrelationsprécontractuellesentrel’assureuretleconsommateur.
Lesnotificationsofficiellesaupreneurd’assurancesontvalablementfaitesàsadernièreadressesignaléeparécritàEthias.Toutenotificationofficielled'unepartieàl'autreestcenséefaiteàladatedesondépôtàlaposte.
LaCommissionbancaire,financièreetdesassurancesestl'autoritédecontrôledesentreprisesd'assuranceetdesintermédiaires.
Commissionbancaire,financièreetdesassurancesrueduCongrès12-14à1000BRUxELLESFax022205275www.cbfa.be
Touteplainterelativeaucontratd'assurancepeutêtreadresséeà:
Ethias-Service1035ruedesCroisiers24à4000Liè[email protected]
ServiceOmbudsmanAssurancessquaredeMeeûs35à[email protected]
L'introductiond'uneplainteneportepaspréjudiceàlapossibilitépourlepreneurd’assuranced'intenteruneactionenjustice.Ledroitbelgeestapplicableaucontrat.Toutecontestationéventuellerelativeauprésentcontratrelèvedelacompétenceexclusivedestribunauxbelges.
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Règlement d’investissement du fonds cantonné« Ethias Invest Fund »
Article 13 Objet du fonds cantonné « Ethias Invest Fund »
Le17janvier2005,EthiasaconstituéleFondscantonné«EthiasinvestFund»dontlesactifsfontl’objetd’unegestiondistincteenvued’obtenirunrendementmaximaltoutenlimitantlerisquefinancier.
Article 14 Intéressement au bénéfice
LeFonds«EthiasinvestFund»constitueunestructured’investissementàcapitalgarantiassortid’unintéressementaubénéfice,tributairedesonrendement.
LerendementannuelduFondscantonné«EthiasinvestFund»tientcomptenonseulementdesrésultatsd’investissementobtenus,deschargesliéesauxinvestissements,destaxes,impôtsetfraisdirectsouindirects,maisaussid’unéventueldéficitquiauraitétéreportéde(s)(l’)année(s)précédente(s)etdesfraisannuelsdegestionfixésàmaximum1,00%delavaleurd’inventaire.
L’intéressementaubénéficeseradéterminédesortequeminimum90%durendementatteintparleFondscantonnésoitattribuéauxcontratsd’assuranceconcernés.LesoldeestprélevéparEthias.
L’attributiondubénéfices’opèresurunebaseannuelle.
Article 15 Politique d’investissement
Lesinvestissementsseronteffectuésconformémentauxobligationsimposéesauxassureursenlamatièreparlaloidu9juillet1975relativeaucontrôledesentreprisesd’assurancesetsesarrêtésd’exécution,etnotammentl’arrêtéroyaldu22février1991.
Lesplacementsseronteffectuésàraisondeminimum70%enobligations,lesinvestissementsenactionsàconcurrencede30%maximumetlesproduitsdérivés(optionsetautres)serontlimitésà5%,soitunecléderépartitionadaptéeetéquilibréepermettantd’alliersécuritéetrendementenvued’obtenirunecroissancerégulièreàlongtermetoutenprofitantdesfluctuationsboursièrespourréaliserdesplus-values.
Lesplacementsetinvestissementsserontmajoritairementeffectuésenvaleurseuropéennesavec,pourleportefeuilleenobligations,l’exigenced’unratingmoyenA,etpourlesactions,unecotationdansundespaysdel’UnioneuropéenneouenSuisse.
Lesactionsd’unemêmeentreprisenepourrontreprésenterplusde5%del’ensembledesactifs,afind’assurerunediversificationoptimale.
Larépartitiongéographiqueéquilibréeentrelesprincipauxpayseuropéensetladiversificationentrelesprincipauxsecteurséconomiquesapourobjectifd’optimaliseràtermelerendementduFonds«EthiasinvestFund».
Lesinvestissementsenmatièrespremièresdirectes(telslesvaleursenor)neserontpasutilisésdanslagestionduFonds.
Article 16 Règles d’évaluation
Enconformitéaveclesrèglesd’évaluationfixéesparleConseild’Administrationd’Ethias,lesactifsduFondscantonnéfontl’objetd’uneévaluationeneurospourlecalculdurendementduFondscantonné.
LesactifsmonétaireséventuellementévaluésdansuneautredevisesontconvertiseneurosautauxdechangeinterbancaireenvigueurenBelgiquelejourdel’évaluation.
Lesactifsnonmonétairessontévaluésaucoursdechangedujourdeleuracquisition.
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Article 17 Clôture du fonds cantonné « Ethias Invest Fund »
DanslecasoùEthiasdéciderait,pourdesraisonsjustifiéesetdansl’intérêtdespreneursd’assuranceetdesbénéficiaires,deneplusinvestirlesactifsdansleFonds«EthiasinvestFund»,elleinvestiralesactifsenplacementsaffichantunepolitiqued’investissementetunprofilderisquesemblables.Lecaséchéant,Ethiaseninformeralespreneursd’assuranceconcernésetleuroffriralapossibilitéd’opérersansfraissoitunarbitrage,soitleretraittotaldelavaleuracquise.
Article 18 Frais de sortie
iln’yad’autresfraisdesortiequeceuxmentionnésauxConditionsgénéralesetParticulièresducontratd’assurance.
Pourplusd’informations
Ethiasrue des Croisiers 24 - 4000 LiègETél. 04 220 31 11Fax 04 220 30 [email protected]
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