consÓrcio como alternativa imobiliÁria no brasil consuelo amorim presidente da abac associaÇÃo...
TRANSCRIPT
CONSÓRCIO COMO ALTERNATIVA IMOBILIÁRIA NO BRASIL
CONSUELO AMORIMPRESIDENTE DA ABAC
ASSOCIAÇÃO BRASILEIRA DE ADMINISTRADORAS DE CONSÓRCIOS
IMAGEM DO CONSÓRCIO VINCULADA AO AUTOMÓVEL
DÉCADADÉCADADE DE 60
1979A CHEGADAA CHEGADA DOSDOS ELETROELELETROELETRÔNICOSETRÔNICOS
IMÓVEISIMÓVEIS 19901990
PASSAGENS AÉREAS1993
A EVOLUÇÃO DO A EVOLUÇÃO DO CONSÓRCIO NO BRASILCONSÓRCIO NO BRASIL
OUTROS SETORESOUTROS SETORESCOM PRESENÇA NO COM PRESENÇA NO
SISTEMA DE CONSÓRCIOSSISTEMA DE CONSÓRCIOS
Embarcações - Blindagem de CarrosInstrumentos Musicais
Equipamentos Automotivos - Pneus Equipamentos Odontológicos
UltralevesEquipamentos Hospitalares
Bancas de Jornal - Helicópteros
PRINCIPAIS EXIGÊNCIASDO BANCO CENTRAL
• OBJETO SOCIAL EXCLUSIVO
•CAPITAL MÍNIMO:– Bens Imóveis: R$ 470 Mil– Bens Móveis: R$ 180 Mil
• LIMITE OPERACIONAL: PLA x (4 OU 5 OU 6) = SAL. DOS GRUPOS +
MULTIPLICADOR SAL. DO PASSIVO DA ADM.( )
ATUAIS REGRAS DO SISTEMA
CONTRATO DE CONSÓRCIO
• NATUREZA JURÍDICAPlurilateral
administradora
grupo
consorciado
• FORMA DE CONTRATAÇÃOContrato por Adesão: - grupo em formação; - grupo formado: reposição, sessão.
ATUAIS REGRAS DO SISTEMA
GRUPO DE CONSÓRCIO
• Sociedade de fato;• Prazo de 90 dias para sua constituição;• Nº de participantes é previamente contratados;• Número de contemplações varia de acordo com o nº de consorciados;• Bens ou serviços servem como referências contratuais.
ATUAIS REGRAS DO SISTEMA
GRUPO DE CONSÓRCIO
• Desde maio de 1998 não mais existe prazos mínimos ou máximos
Prazos médios:
- IMÓVEIS: de 100 a 180,
- automóveis: de 36 a 60,
- caminhões, ônibus e tratores: de 60 a 100,
- motocicletas: de 36 a 50,
- eletroeletrônicos: de 12 a 36.
ATUAIS REGRAS DO SISTEMA
SISTEMÁTICA DE PAGAMENTO• SISTEMA CONTROLADO EM % DO BEM OU SERVIÇO
• CRÉDITO E DÉBITO LIGADO AO % DO PREÇO DO BEM OU SERVIÇO (imóvel : CUB, INCC, PINI)
• PRESTAÇÃO:Valor do imóvel contratado: R$ 70.000,00Plano de 120 meses Fundo Comum = 100% = 0,8333% ao mês = R$ 583,31 Fundo de Reserva = 1% = 0,0083% ao mês = R$ 5,81 Taxa de Administração = 18% = 0,15% ao mês = R$ 105,00 Prestação do mês = FC + FR + TA = R$ 694,21
ATUAIS REGRAS DO SISTEMA
CONTEMPLAÇÕES
•DIREITO DE UTILIZAR O CRÉDITO
•CONDICIONADA À EXISTÊNCIA DE RECURSOS
•SORTEIO E LANCE para imóveis lance com recursos do FGTS
ATUAIS REGRAS DO SISTEMA
DA AQUISIÇÃO DO BEM OU SERVIÇO• LIBERDADE DE ESCOLHA - Momento - Espécie - Preço - Local - Escolha do Imóveis: comercial/residencial
construção/reforma
• GARANTIAS - alienação / hipotecária - seguro de quebra / garantias acessórias
• UTILIZAÇÃO DE 10% DO CRÉDITO - para pagamento de despesas agregadas: escritura, seguros, cartórios
VOLUME DE NEGÓCIOSVOLUME DE NEGÓCIOSR$ 12,5 BILHÕES1,2% DO PIB 2001
SISTEMA DE CONSÓRCIOS EM 2001SISTEMA DE CONSÓRCIOS EM 2001
2,89 MILHÕESDE PARTICIPANTES
CRESCIMENTO DE 2,8%
738 MILCONTEMPLADOS
DADOS DE PARTICIPANTESDADOS DE PARTICIPANTESE COTAS COMERCIALIZADASE COTAS COMERCIALIZADAS
A FORÇA DO SISTEMA
Fonte: Banco Central do Brasil
2000 2001 Variação% 2000 2001 Variação%
Veículos Automotores 405.160 443.384 9,4 1.156.723 1.075.328 (-) 7,0
Motocicletas Motonetas 602.815 767.391 27,3 1.247.914 1.397.259 11,91
Eletroeletrônicos outros bens 326.587 366.775 12,3 335.998 324.552 (-) 3,4
Imóveis 41.516 60.727 46,2 76.222 95.361 25,1
Totais 1.376.078 1.638.277 19 2.816.857 2.892.500 2,6
SegmentosCotas comercializadas Janeiro a Dezembro
Participantes Ativos Janeiro a Dezembro
A FORÇA DO SISTEMA
Automóveis – Utilitários e Camionetas (fabricação nacional)
Janeiro a Dezembro 2001
Vendas no Mercado Interno (atacado) 1.324.053¹
Contemplações pelo Sistema de Consórcios 208.317²
Participação do Sistema sobre as Vendas 15,70%
Motocicletas e Motonetas Janeiro a Dezembro 2001
Vendas no Mercado Interno (atacado) 692.096³
Contemplações pelo Sistema de Consórcios 360.332²
Participação do Sistema sobre as Vendas 52%
(¹)Fonte: ANFAVEA, (²)Fonte: Banco Central do Brasil (³)Fonte: ABRACICLO
CONSÓRCIO COMO ALTERNATIVA IMOBILIÁRIA
PARTICIPANTES 2001 X 2000 = + 25%2001 X 1995 = + 200%95 MIL CONSORCIADOS
VENDAS DE COTAS2000: 41 MIL2001: 60 MIL+ 46,2%
2002novidades
– ATÉ 10% DO CRÉDITO PARA DESPESAS COM ESCRITURA E SEGURO– LANCE COM RECURSOS DO FGTS
• INTERESSE DA CAIXA ECONÔMICA FEDERAL
•PLEITOS ATENDIDOS
• CONSUMIDOR QUE NÃO NECESSITA
DO BEM DE IMEDIATO
• CONSUMIDORES QUE PLANEJAM• CONSUMIDORES QUE COMPRAM MELHOR
• CONSUMIDORES QUE COMPRAM MAIS• RENOVAM SEUS BENS PERIÓDICAMENTE
CONSÓRCIO COMO ALTERNATIVA IMOBILIÁRIA
CONSÓRCIO X SFH
IMÓVEL DE R$ 70.000,00
• NO SFH VALOR PAGO AO FINAL DO PLANO R$ 213 MIL, UM ACRESCIMO DE 204%
PRAZO DE 10 ANOS
• NO CONSÓRCIO AO FINAL DO GRUPO R$ 131,6 MIL, UM ACRESCIMO DE 90%
• DIFERENÇA DE 62% A FAVOR DO CONSÓRCIO
VANTAGENS FINANCEIRAS
CONSÓRCIO X SFHVANTAGENS FINANCEIRAS
IMÓVEL DE R$ 70.000,00PRAZO DE 10 ANOS
• O SFH FINANCIA APENAS 60% DO IMÓVEL• NO CONSÓRCIO AUTOFINANCIAMENTO DE 100% DO IMÓVEL
• NO SFH - SAC/SACRE: 1ª PRESTAÇÃO = R$ 1.595,00 100ª PRESTAÇÃO = R$ 1.765,00
• NO CONSÓRCIO: 1ª PRESTAÇÃO = R$ 1.038,00 100ª PRESTAÇÃO = R$ 720,00
========================
PERSPECTIVAS PARA 2002
• REPETIR OS NÚMEROS DE 2001
• ATUAÇÃO DA ABAC: ORIENTAR AS ADMINISTRADORAS E CONSUMIDORES
• APRIMORAR O SISTEMA VISANDO PROPORCIONALR SEMPRE O ALMEJADO PODER DE COMPRA