construya su plan financiero intro

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Educación y consultoría financiera familiar

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Seguramente ustedes ya hayan adquirido productos financieros …. !



www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar

… y muy probablemente todavía tengan dudas sobre cual será su futuro

financiero !




Agenda

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1. El contexto de las finanzas familiares.

2. La trilogía de las personas y el dinero.

3. El caso de la familia García.

4. Proceso Inversionista

5. El ciclo vital

6. Necesidades implícitas y explicitas.




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EL CONTEXTO AMBIGUO DE LAS FINANZAS FAMILIARES





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Larga historia crecimientos sostenidos.

Carreras laborales “estables”

Competitividad circunscrita a la geografía

División de funciones en la familia

Trabajos locales.

Inestabilidad económica, sin sostenibilidad

Activos familiares como inversiones: Carro, Casa estables y creciendo

Carreras laborales “IN estables”

Trabajos regionales o globales al pago de local.

Consumo local, viajes costosos, comunicaciones costosas …

Competitividad global !

Funciones familiares x generar ingreso !

Necesidad de gestionar portafolio con activos alternativos y sostenibles

Consumo global, nuevas necesidades. Info, software, celular, internet, tv cable.

Poca disponibilidad de información ..

Gran Cantidad de Información y productos !

Educación limitada …

Sobre oferta educativa …

Pensiones, gobierno, empresas c/patrimonio…

Incredubildad pensional y privada !

Ignorancia y pasividad Financiera

Ignorancia y pasividad Financiera

Clase media necesitada..

Clase media boyante !..

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TRILOGIA DE PERSONAS




Inversionista

Mes a MesAhorrador

Ustedes los asesores financieros INTEGRALESdel Sr Garcia





Señor GarcíaU$ 45.000

Para invertir ! Donde invierte ?





Usted como asesor financiero familiar INTEGRAL:

Necesita + info ?





Disculpe Sr. García pero que objetivos financieros tiene usted ?





Necesito que rente mínimo el 30%!!! Si no, no me llame mas !





Usted como asesor financiero familiar INTEGRAL:Que haria?





Tranquila mija, este asesor “Integral” nos va a ayudar.No será una pirámide o una estafa ?

Nooo, pues creo que no ….!





Des humanización del dinero / relaciones

VidaPersonas

Mercado delDinero

El problema:









Usted como asesor financiero familiarINTEGRAL:

MAS INFORMACION ?





Los Garcia

• Juan (45): Padre. Ingeniero Industrial. $ 5 MM Salario Integral. (Gerente Cobranzas)• Helena (38): Madre. Hogar. Diseñadora Textil. • 2 Hijos: Juan Felipe (5) y Sofia (3) en Pre Kinder y Kinder. $ 1,2 MM 1,2 MM• Crédito hipotecario: $ 135 MM. Estrato 5 Cuota Mensual $ 1,3 MM 2,5 MM• Deuda vehículo $ 55 MM Cuota 70 meses. $ 1 MM 3,5 MM• Sobregiro mensual de $ 1,0 MM 4,5 MM • Medicina pre pagada $ 0,5 MM 5,0 MM• Gastos fijos de la casa $ 1 MM (Mercado, servicios públicos, telcos, cuota tarj) 6,0 MM• Pension Helena “Pension EASY” U$ 2.000 anuales. (Sin Info Cía) Pago con “trabajitos” de Helena.• Obtuvieron $ 65 MM de una herencia de tia de helena. Que invirtieron en acciones.• Hoy en dia hay un conflicto familiar pues Helena deseaba invertir esos recursos en un CDT

Usted como asesor financiero familiarINTEGRAL

Que le recomendaría a la familia Garcia?

Normalmente, quien ofrece producto de inversión le pregunta estos datos ?Generalmente usted los entrega ?

VidaPersonas

MercadoDinero

Transacciones vs Relaciones.QuickTime™ and a

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Usted como asesor financiero familiarINTEGRAL:

Necesita + info ? De la familia Garcia




Los Garcia

¿ Qué datos adicionales necesitaría?• No saben con cuánto se van a pensionar.• Forman parte de las familias que no protegen su vehículo contra nada.• No saben realmente cuánto les queda mensualmente, el sobregiro.• Los impuestos, matrículas y vacaciones los financian de donde se pueda.• Vacaciones NACIONALES deliciosas!!!• El mes a mes no da para programar un plan educativo para Juan Felipe ni para Sofia.• Juan es sedentario, posee sobrepeso y le han diagnosticado enfermedad coronaria.• Posiblemente deban pagar un arriendo de $ 1,5 MM por ser fiadora Helena de su hermana.• La única tranquilidad está en el fondo de pensiones? En la cuenta de forex?

• Juan (45): Padre. Ingeniero Industrial. $ 6,5 MM Salario Integral. (Gerente Cobranzas)• Helena (38): Madre. Hogar. Diseñadora Textil. • 2 Hijos: Juan Felipe (5) y Sofia (3) en Pre Kinder y Kinder. $ 1,2 MM 1,2 MM• Crédito hipotecario: $ 85 MM. Estrato 5 Cuota Mensual $ 1,3 MM 2,5 MM• Deuda vehículo $ 25 MM Cuota 70 meses. $ 1 MM 3,5 MM• Sobregiro mensual de $ 1,0 MM 4,5 MM • Medicina pre pagada $ 0,5 MM 5,0 MM•Gastos fijos de la casa $ 1 MM (Mercado, servicios públicos, telcos, cuota tarj) 6,0 MM•Pension Helena “Pension EASY” U$ 2.000 anuales. (Sin Info Cía) Pago con “trabajitos” de Helena.

Con la inversión estaban buscando el anhelo de cubrir sus necesidades.




Los Garcia: PROPUESTA !

• Eliminación de medicina pre – pagada?: Noooo.• Cambio de residencia a estrato 4. ($ 0,4 mes en gastos y 0,6 crédito hipotecario) $3 MM • Juan: Aseguramiento ingreso 5 años: Seguro Vida: 6,5x12x5 = $384 MM (- 0,5 MM) $2,5 MM • Asumir pérdida de vehículo desde nuevo. Nivelarse a vehículo usado. Libera $ 1 MM – Mes $3,5 MM

Incrementar ingresos

Asegurar Patrimonio

Nivelar flujo de cajaNivelar flujo de caja

• Juan: 45 Años – 10 años para 55 y 20 años para 65. (Retiro de 15 años).Inicia proceso de dictar clases en universidad. ($ 0,3 MM) / Mes. $0,3 MMExplora posible emprendimiento futuro: Mercado de cobranzas en outsourcing. . Incrementa perfil de empleabilidad. Area comercial: Posible incremento salarial vía comisiones $1,3 MM• Helena:Toma cursos de ventas (Colsubsidio), emprendimiento (Corona), Diseño ambiental (Diferenciarse).Inicia actividad comercial en ventas en diseños textiles: (0,7 MM Mes) $2 MM

• Cambio de residencia a estrato 4. ( Crédito hipotecario de 85 a 35) MM • Eliminación deuda vehículo: U$ 25 Millones.• Forex >> Fondo Voluntario. (Posible financiamiento emprendimiento Plan B o plan educación). U$ 20.000• Juan inicia dieta, ejercicio y control cardiólogo trimestral.• Ahora Investment Planning Aprox $ 3 Mill mes: 1 año 36, 2 Años 72 ….sin intereses !!!. (PIB)

HUMANIZACION DEL DINERO ?Planeación financiera familiar

VidaPersonas

MercadoDinero




Ejecutaron recomendaciones?

S / N Porque ?




Plan Financiero Familiar

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Perfil y Errores con dinero

Salud Financiera

Riesgos y liquidez

Eudación, salud, vida

Plan de REtiro

Cicl

o de

vid

a y

nece

sidad

es

Inversiones

Por hoy veremos el primer paso en rojo…

25 40 50 65EDAD

PA

TR

IMO

NIO Optimización tributaria

Ingreso Sostenido

Crecimiento Sostenido

Transferencia

Gestión de Riesgo de Salud

FORMACION

EDUCATIVA

CREACION

FAMILIAR

MADUREZ

PROFESIONAL

PRE

RETIRORETIRO

Preocupación por la educación

Planeación Riesgos: Vida, enfermedad, incapacidad

Crecimiento Agresivo

Plan para el efectivo: Plan de liquidez

CICLO DE VIDA

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NEGACION IRA Dpre Reflx

The Kubler-Ross Grief Cycle Model

Formación Educativa

Adquisición activos

Formación Familiar

PreRETIRO

RETIRO

NEGACION IRA Reflx

The Kubler-Ross Grief Cycle Model

Formación Educativa

Adquisición activos

Formación Familiar

PreRETIRO

RETIRO

Necesidades implícitas / Explícitas




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Hay necesidades implícitas? 30

VIDA !




Hay necesidades implícitas?Accidente? 32

Hay necesidades implícitas?

Educación?




Hay necesidades implícitas?

Conoce el valor futuro de su pensión ?







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