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PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO

SEMANA 1: INTRODUCCIÓN A UN NUEVO CONTEXTO FINANCIERO Creado por: Helio Laguna


INTRODUCCIÓN A LA SEMANA 1

La clave para cambiar nuestro contexto financiero es aprender y a continuación hacer o simular, este programa está diseñado de esa manera, primero aprenderemos lo necesario para alcanzar la libertad financiera y a continuación haremos o simularemos lo que necesitamos hacer para alcanzarla, en cada uno de los módulos habrá ejercicios donde tenemos que hacer lo que hemos aprendido o simularlo mediante juegos de mesa. En el Modulo 1 conoceremos las definiciones básicas para el nuevo contexto financiero que estamos por descubrir. En el Modulo 2 le compartiré los secretos de riqueza mejor guardados por los ricos, tan solo el seguir estos secretos al pie de la letra lo pondrían en el curso para alcanzar la libertad financiera.

En el Modulo 3 le voy a enseñar un ejercicio práctico para determinar sus sueños SER-HACER-TENER, y un estrategia para cumplirlos antes de lo que se imagina. En el Modulo 4 le compartiré algunos recursos para obtener la educación financiera complementaria para alcanzar la libertad financiera. En el Modulo 5 le voy a enseñar a determinar donde se encuentra financieramente. En el Modulo 6 elaboraremos nuestro plan financiero.

PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO SEMANA: 1 Módulo 1 SEMANA: 1 Definiciones básicas En este modulo comenzaremos con las definiciones básicas para el nuevo contexto financiero que vamos a adquirir, pero antes que nada

• ¿QUÉ ES CONTEXTO?

• ¿QUÉ ES CONTENIDO?

• ¿CUÁL ES LA DIFERENCIA ENTRE CONTEXTO Y CONTENIDO?

Mi definición personal de contexto es aquello que conocemos relacionado a un tema en particular, es decir aquellas “fórmulas” o “herramientas” que conocemos o que tenemos a nuestro alcance, y que utilizamos para un determinado fin, en el caso de tu contexto financiero, pude ser que lo que conozcas actualmente es lo mismo que yo conocía hace tres años, antes de que “permitiera” que diversos autores de finanzas personales cambiaran brutalmente mi contexto, expandiéndolo hasta niveles que desconocía totalmente, pues bien, comencemos con el contexto financiero que tenía hace tres años a mi alcance, generalmente se basa en lo que le han enseñado sus familiares o amigos, este era más o menos el siguiente: “Estudiar una carrera para encontrar un trabajo seguro, trabajar 40 años hasta jubilarme y recibir una jubilación”. Bien, ¿Qué hay de malo con este contexto? Puede ser que funcionó muy bien en el tiempo en que existían las pensiones de por vida, pero… nuevas noticias, las pensiones se han ido, en lugar de eso existe algo llamado Afore, ¿Que es una Afore? Una forma de ahorrar dinero para tu retiro, pues bien, ¿Que existe de malo con el hecho de que tengas dinero ahorrado para tu retiro? No tiene nada de malo, al contrario, es muy bueno, solo que muy probablemente el dinero que encuentres el día que te jubiles no te va a alcanzar para mantenerte a ti y a tu familia hasta el resto de tus días, sin contar la pérdida de poder adquisitivo de tu dinero y las constantes devaluaciones de nuestra moneda con respecto al dólar estadounidense; Pero que hay de los bancos, nos enseñaron también a ahorrar nuestro dinero ¿No es así? Pues puede ser que hayas aprendido a ahorrar, pero otra vez te tengo malas noticias, quizás ya te has percatado que los bancos te ofrecen un rendimiento menor al de la inflación, es decir de cualquier manera tú dinero está perdiendo valor aún con los intereses que te ofrece el banco.

EJERCICIO No. 1

Describa cual es su contexto financiero actual. ______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________


¿Conoce a alguien que tenga un contexto financiero diferente al suyo? SI NO ¿Cual es este contexto? ______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ ¿Lo había identificado antes de cursar este programa? SI NO

EJERCICIO No. 2 Describa que hay de malo el contexto de “Estudiar una carrera para encontrar un trabajo seguro, trabajar 40 años hasta jubilarme y recibir una jubilación”. ______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

EJERCICIO No. 3

Ingrese a la página web de su cuenta de Afore (si la tiene), y averigüe el monto que tiene ahorrado hasta el momento.

A. Monto en Afore: _____________. B. Gastos mensuales: ____________. C. Cuantos meses que puede vivir con el dinero de su Afore (A/B) ___________.

Ya hemos definido CONTEXTO, toca el turno de CONTENIDO, pero antes veamos primero LOS TRES TIPOS DE EDUCACIÓN que existen:

• EDUCACIÓN ACADEMICA: Es la educación básica que adquirimos en la escuela, cuando nos enseñan a leer y escribir.

• EDUCACIÓN PROFESIONAL: Es la educación que nos proporciona la universidad, donde se nos prepara para desempeñar profesionalmente un empleo.

• EDUCACIÓN FINANCIERA: Es la educación que solemos solventar nosotros mismos mediantes libros, cursos, seminarios, juegos, etc. Para comprender y mantener sanas nuestras finanzas personales, inversiones y negocios.

Después de leer lo anterior, quizás se haya percatado que en la escuela no recibió ningún tipo de educación financiera, es por eso que su CONTEXTO financiero está basado en lo que aprendió ya sea en la escuela o con familiares o amigos, y si sus familiares o amigos no son personas educadas financieramente entonces no hay forma posible de haberla encontrado, incluso puede ser que si existía alguien con educación financiera cercano a usted, pero puede darse el caso de que no hayas estado consciente de que esa persona contaba con un CONTEXTO muy diferente al suyo, ¡A mí me paso!, un buen amigo alcanzo la libertad financiera justo ante mis


ojos y no hice nada para aprender de él o imitarlo, yo seguía con mi formula obsoleta, agregando CONTENIDO erróneo. CONTENIDO lo defino como la información que le damos a nuestro CONTEXTO, es decir como potencializamos las fórmulas o herramientas de nuestro CONTEXTO para hacerlas más poderosas, en este caso el CONTENIDO que le agregaba a mi pobre CONTEXTO financiero era precisamente el de la educación profesional, después de estudiar una carrera estudie una maestría y después otra maestría, pero… ¡Sobre el mismo tema! Por lo que mis herramientas eran más poderosas pero dentro del mismo CONTEXTO financiero perdedor, ¿Cuando cambio todo?, cuando leí un libro que amplio mi CONTEXTO, a partir de ahí, no tuve más que agregar CONTENIDO nuevo a mi nuevo CONTEXTO y listo, me encontré en una nueva situación financiera, deja atrás la fórmula perdedora que me proporcionaba el tener un CONTEXTO incorrecto.

ADQUIRIENDO UN NUEVO CONTEXTO FINANCIERO

Bien ya hemos definido CONTEXTO y CONTENIDO, y ya hemos mencionado que gracias a un nuevo CONTEXTO financiero descubrí que existían dos TIPOS DE INGRESOS: INGRESO GANADO e INGRESO PASIVO. INGRESO GANADO: es el ingreso en el cual tenemos que trabajar físicamente para obtenerlo, es decir, nos lo tenemos que “ganar”, intercambiando esfuerzo físico o intelectual (depende a que se dedique) y tiempo, a cambio de dinero, si deja de hacer ese trabajo deja de percibir el ingreso. INGRESO PASIVO: Es el ingreso que se obtiene estando “pasivo”, es decir, sin hacer nada físicamente por conseguirlo, ejemplo: si usted recibe ingresos por rentar una propiedad usted no tiene que hacer nada físicamente para recibir ese dinero, ese dinero se lo entrega su inquilino únicamente a cambio de que usted le permita vivir en su propiedad, no a cambio de su esfuerzo ni de su tiempo, usted no tiene que hacer nada físicamente cada mes, el “esfuerzo” lo hace su propiedad. El proceso en el tiempo para obtener el ingreso pasivo es la siguiente:

• INGRESO PASIVO: ESFUERZO, ESFUERZO, ESFUERZO, ESFUERZO, ESFUERZO, ESFUERZO-RECOMPENSA, RECOMPENSA, RECOMPENSA, RECOMPENSA, RECOMPENSA, RECOMPENSA, RECOMPENSA, RECOMPENSA, RECOMPENSA, RECOMPENSA, RECOMPENSA, RECOMPENSA, y así infinitamente, solo tiene que hacer una cosa bien una vez y a continuación recibir ingresos por lo que usted hizo de por vida, ¿Le parece atractivo este tipo de ingreso?

Regresemos al INGRESO GANADO y porque no es el mejor ingreso por el cual esforzarse, el problema con este ingreso es que requiere de su esfuerzo cada mes, a diferencia del ingreso pasivo que requiere esfuerzo solo al principio (para montar


un negocio o adquirir un departamento), y después ya no requiere hacer nada. El proceso en el tiempo para obtener el INGRESO GANADO es la siguiente:

• INGRESO GANADO: ESFUERZO-RECOMPENSA; ESFUERZO-RECOMPENSA; ESFUERZO-RECOMPENSA; ESFUERZO-RECOMPENSA; ESFUERZO-RECOMPENSA. Y así infinitamente durante todo el tiempo que le reste de vida, sin una escapatoria a este ciclo sin fin, (a menos obviamente que cambie su CONTEXTO y descubra la forma de escapar de este cirulo sin fin).

Este círculo sin fin es definido por varios autores de finanzas personales como LA CARRERA DE RATAS, y el ciclo completo sería el siguiente, ESFUERZO-RECOMPENSA-GASTO, es decir trabajo (hago un esfuerzo), recibo una recompensa (dinero), lo gasto y al siguiente mes tengo que repetir el ciclo porque tengo gastos de vida que cubrir, o peor aún, he adquirido deudas o también llamado PASIVOS. Un PASIVO es cualquier cosa que saca dinero de tu bolsillo, como puede ser un crédito bancario, un crédito de tarjetas de crédito, un crédito vehicular, etc., en muchos de los casos, y si no cambiamos nuestro CONTEXTO financiero, estos PASIVOS pueden estar con nosotros para toda la vida, sin poder jamás deshacernos de ellos, porque creemos que esta bien tenerlos. Pues bien, existe una fórmula para escapar de este ciclo vicioso llamado CARRERA DE RATAS, y entrar a un nuevo círculo virtuoso llamado LIBERTAD FINANCIERA: La definición de LIBERTAD FINANCIERA es cuando sus INGRESOS PASIVOS son iguales o mayores que sus gastos de vida. En ese momento, usted es libre financieramente, ya que no tiene que trabajar nunca más para ganar dinero, sus ACTIVOS proporcionan efectivo mensual que le permiten pagar cada mes sus gastos de vida. Ejemplo: digamos que el ingreso de mis ACTIVOS asciende a $20,000 al mes, y que mis gastos de vida son de $20,000 mensuales, por lo que cada mes los ingresos de mis gastos permiten mantener mi actual estándar de vida sin tener que trabajar físicamente para mantenerlo, en éste punto he dejado de depender de un salario y soy libre financieramente, ahora dispongo de tiempo ilimitado para hacer lo que quiera hacer en mi día, por lo tanto, la riqueza no se mide en dinero, sino en tiempo, para remarcar esta aseveración, piense en los siguiente: una persona con un patrimonio neto de un millón de pesos puede pensar que es una persona rica, pero al compararse con alguien que tiene un patrimonio neto de diez millones de pesos, se puede sentir como una persona “pobre”, ¿Cómo es esto posible? Si usted tiene menos de un millón de pesos se puede considerar así mismo como una persona pobre, pero otra persona con menos dinero lo puede considerar a usted como una persona rica. Por lo tanto, una mejor manera de medir la riqueza es al igual que la manera en que se mide la salud, esto es considerando el número de años que puede vivir, en el caso de la riqueza, aplicaría al número de años que puede vivir sin trabajar por dinero. En el ejemplo que le mencione anteriormente donde el ingreso de mis inversiones asciende a $20,000 al mes, y que mis gastos de vida son de $20,000 mensuales, según la definición que estamos usando de cuántos días puede vivir sin trabajar, puede vivir infinitamente sin trabajar, porque mes tras mes tengo ingresos que cubren mis gastos de vida, por lo que no tengo que trabajar nunca más, es en este momento cuando se alcanza la LIBERTAD FINANCIERA.


En resumen, el secreto para alcanzar la LIBERTAD FINANCIERA es convertir el INGRESO GANADO (ingreso de su trabajo) en INGRESO PASIVO. Para esto, lo único que tiene que hacer es, con su INGRESO GANADO, comprar ACTIVOS que le produzcan INGRESO PASIVO. Pero antes que nada ¿Qué es un ACTIVO?: Un ACTIVO es cualquier cosa que ponga dinero en su bolsillo, puede ser un negocio, activos en papel (una acción de una empresa, fondo de inversión, certificados de ahorro gubernamentales, etc.), bienes inmuebles o pago de regalías. Ahora que ya sabemos que es un CONTEXTO FINANCIERO, permítame ayudarlo a identificar en qué CONTEXTO FINANCIERO se encuentra, se puede descubrir fácilmente analizando el PATRÓN DE FLUJO DE SU DINERO, esto es, hacia donde se dirige su dinero cada mes una vez que lo ha ganado, para esto le comento que existen tres tipos de patrones financieros:

• Patrón financiero de una persona POBRE. • Patrón financiero de una persona de CLASE MEDIA. • Patrón financiero de una persona RICA.

Veamos a detalle cada uno de ellos: POBRES: Gastan todo lo que ganan para cumplir con sus necesidades básicas. CLASE MEDIA: Pueden cubrir sus necesidades básicas y les sobra efectivo que utilizan para comprar DEUDAS o PASIVOS. RICOS: Al igual que la CLASE MEDIA, su dinero les alcanzar para cubrir su necesidades básicas, con el excedente de efectivo en lugar de adquirir PASIVOS compran ACTIVOS, que les produce más ingresos, reinvierten las ganancias de sus ACTIVOS para la compra de más ACTIVOS, con lo que se crea un círculo donde cada mes ganan más dinero y por lo tanto les sobra más dinero que invierten para comprar más ACTIVOS.

EJERCICIO No. 4

Identifique su patrón de flujo de efectivo: ___________________________ Hemos visto ya la forma en que controlan el dinero los POBRES, la CLASE MEDIA y los RICOS, también es importante reconocer de donde obtiene su ingreso, de acuerdo a esto existen 4 tipos de personas:

• EMPLEADOS: Obtienen su ingreso de un trabajo, lo que lo convierte en INGRESO GANADO.


• AUTOEMPLEADO: Tiene un pequeño negocio pero necesita trabajar para obtener ingresos, si no trabaja no hay ingresos, lo que lo convierte en INGRESO GANADO.

• INVERSIONISTA: Obtiene ingresos de propiedades o de activos en papel, lo

que lo convierte en INGRESO PASIVO.

• DUEÑO: Es dueño de un negocio donde no tiene que trabajar en él para obtener ingresos, lo que lo convierte en INGRESO PASIVO.

EJERCICIO No. 5

Identifique el tipo de ingreso que usted recibe: a) INGRESO GANADO b) INGRESO PASIVO Ahora que ya sabemos que los RICOS invierten en ACTIVOS es bueno que también conozcamos que podemos educarnos financieramente para adquirir no solo varios ACTIVOS del mismo tipo, ejemplo varios bienes inmuebles, sino activos diferentes entre sí, como activos en papel, bienes inmueble, negocios y regalías con lo que estamos en posibilidades de generar MÚLTIPLES FUENTES DE INGRESOS provenientes de múltiples activos. Pero antes, ¿Cómo vamos a obtener ganancias de estos activos? Permítame definirle la forma en que estos activos pueden poner dinero en su bolsillo:

• GANANCIAS DE CAPITAL. • FLUJO DE EFECTIVO. • INCREMENTO COMPUESTO. • COMBINACIÓN DE ESTAS.

GANACIAS DE CAPITAL: Consiste en comprar algo y venderlo a un precio mayor al que se compró. Ejemplo: Puedo comprar una casa digamos en $500,000, y a continuación venderla en $700,000, con lo que obtendría una GANANCIA DE CAPITAL de $200,000. FLUJO DE EFECTIVO: Consiste en comprar algo y obtener dinero periódicamente de él. Ejemplo: Puedo comprar una casa digamos en $500,000, y a continuación rentarla en $5,000 al mes, con lo que obtendría un FLUJO DE EFECTIVO mensual de $5,000. INCREMENTO COMPUESTO: Consiste en comprar algo que incremente su valor periódicamente. Ejemplo: Puedo comprar una casa digamos en $500,000, y conservarla por tiempo indefinido, quizás la casa suba de valor un 10% anual, con lo que mi inversión de $500,000 se incrementaría en $50,000 anuales.


APALANCAMIENTO.- El apalancamiento es la habilidad de hacer más con menos, para el caso que nos ocupa, podemos apalancarnos para lograr más logros financieros con menos dinero o en menos tiempo. Ejemplo: Pedir un crédito hipotecario para comprar una casa en lugar de ahorrar la cantidad que se requiere para comprar la casa de contado. Esto genera otro factor que es necesario considerar y este es el TIPO DE DEUDA, existen dos tipos de deudas, DEUDAS BUENAS y DEUDAS MALAS.

• La DEUDA MALA es la deuda que usted paga con el sudor de su frente.

• La DEUDA BUENA es la deuda que alguien más paga por usted. Ejemplo de deuda mala: si compro una casa a crédito y vivo en ella, ¿Quien va a pagar las mensualidades del crédito? La respuesta es que yo mismo voy a ser el responsable de pagar las mensualidades, por lo tanto se trata de una DEUDA MALA ya que el ACTIVO se convierte en PASIVO. Ejemplo de deuda buena: si compro una casa a crédito y la rento y utilizo el dinero proveniente de la renta para pagar el crédito hipotecario, y me hago la misma pregunta de ¿Quien va a pagar las mensualidades del crédito? La respuesta es que es el inquilino el que sin saberlo está pagando la deuda, es decir usted tiene la deuda pero es alguien más quien la tiene que pagar, por lo tanto se trata de una DEUDA BUENA ya que el ACTIVO se financia por sí mismo.

PLAN FINANCIERO PLAN FINANCIERO.- Es un registro escrito de sus objetivos y las maneras en las que planea convertir dichos objetivos en realidad. Para alcanzar la LIBERTAD FINANCIERA usted tiene que elaborar un PLAN FINANCIERO, con este usted define que pasos de acción llevará a cabo para alcanzar sus objetivos.

REGLAS BÁSICAS DE TU PLAN FINANCIERO. 1.- PÁGATE A TI MISMO PRIMERO.- Consiste en destinar un porcentaje de sus ingresos para la compra de ACTIVOS. Este monto se tiene que separar al momento de recibir cualquier ingreso y antes de cualquier gasto. Se trata de su inversión más importante. Usted decide con cada centavo que llega a sus manos su futuro financiero. 2.- NECESIDADES Y LOS DESEOS.- Es necesario que usted distinga la diferencia entre NECESIDADES y DESEOS. Las NECESIDADES son los gastos obligatorios, como poner un techo sobre tu cabeza, alimentación y ropa, pago de servicios requeridos para vivir bien como luz, agua, gas, teléfono, transporte, etc.


Seguramente ha escuchado el dicho que menciona que entre más gana más gasta, esto es, que los gastos que llamamos obligatorios crecen en proporción a nuestros ingresos, si no hacemos algo para evitarlo, esto no es una ley, sino que es algo que hacemos inconscientemente, por lo que una definición mejor de este extraño fenómeno sería algo así:

Entre más ganas mas decides

gastar.

No debes de confundir tus NECESIDADES (o gastos obligatorios) con tus DESEOS, todos tenemos más DESEOS de los que podamos satisfacer, utilice su dinero para satisfacer, dentro de unos límites establecidos, estos DESEOS, y este consciente de que quedarán muchos DESEOS sin cumplir. Estudie atentamente sus hábitos de vida, se dará cuenta que la mayoría de las “necesidades” que consideras como básicas pueden ser reducidas o eliminadas. Ponga atención a cada peso que gaste. 3.- FACTOR COCA COLA: Se refiere a una analogía relacionada con el consumo repetitivo en pequeñas cosas innecesarias (tales como la compra de una coca cola, café, etc. También conocido como gasto hormiga), lo que trata de identificar este factor, es que si en lugar de gastar diariamente su dinero en esas pequeñas cosas innecesarias y repetitivas tales como golosinas, cigarros, periódico, revistas, etc., logras ahorrar ese poco dinero cada día para tu retiro, y lo inviertes durante tu vida laboral, en verdad puede significar una gran diferencia a la hora de tu retiro.

Ejercicio No. 6 Utilice el archivo de Excel “Control de gastos” para llevar el registro de sus gastos diarios durante un mes, para esto siga las siguientes recomendaciones: 1. Registre cada peso que gaste en el día, cada transferencia electrónica que realice o cargo a su(s) tarjeta(s) de crédito, en resumen cualquier desembolso ya sea que este salga directamente de su cartera, cuenta bancaria o tarjeta de crédito, regístrelos todos, sin importar su tamaño. 2. No cambie sus hábitos de gastos solo porque está realizando este ejercicio, se trata de obtener un resultado real de sus hábitos de gasto.

FECHA: GASTO COSTO NECESIDAD DESEO FACTOR COCA COLA

20/04/09 Transporte (caseta de cobro) $50 X Refresco de dieta $9 X X 21/04/09 Refresco de dieta $9 X X 22/04/09 Refresco de dieta $9 X X Refresco de dieta $9 X X 23/04/09 Compra de tiempo aire $100 X 24/04/09 Transporte (caseta de cobro) $78 X Refresco de dieta $9 X X Comida fuera $50 X Refresco de dieta $9 X X Apartado para renta $1,025 X Pago mínimo de tarjeta de crédito Banorte $713 X Dulces $15 X Cena fuera $35 X 25/04/09 Despensa $861 X



Juguete hija $212 X Pago del mantenimiento del fraccionamiento $300 X Sirvienta $150 X Planchado de ropa $60 X Pago del Teléfono $250 X Pago de Gasolina $200 X Medicina esposa $150 X Comida fuera $87 X Compra de Película $20 X Compra de Garrafón de agua $30 X Compra de libro $271 X 26/04/09 Dulces $50 X Juguete hija $40 X Ropa hija $450 X 27/04/09 Transporte (caseta de cobro) $50 X 29/04/09 Pago de Campaña de Google Adwords $83 X 30/04/09 Cooperación pastel $35 X Suscripción a munmi $311 X Refresco de dieta $5 X X 01/05/09 Comida fuera $50 X Cobro Token $75 X Seguro hogar $262 X Pago de impermeabilización depto. $1,500 X Para pago hipotecas $750 X Pago mínimo de tarjeta de crédito Scotiabank $850 X Refresco de dieta $5 X X 02/05/09 Refresco de dieta $5 X Taxi $30 X Pago de Gasolina $250 X Dulces $50 X Compra de programa Butterfly Marketing $550 X 03/05/09 Desayuno fuera $70 X Despensa $600 X Comida fuera $80 X Zapatos hija $150 X Compra de Medicina $70 X Consulta medica $350 X Compra de Medicina $150 X 04/05/09 Estudio 4D $1,800 X Envió juego de mesa $94 X Pago parcial mantenimientos deptos. $130 X Pago de tandas $400 X 05/05/09 Transporte (caseta de cobro) $50 X Refresco de dieta $10 X Comida fuera $50 X 06/05/09 Refresco de dieta $5 X Refresco de dieta $8.5 X Transporte (caseta de cobro) $87 X 07/05/09 Refresco de dieta $10 X 08/05/09 Refresco de dieta $10 X Para renta $1,430 X Compra de tiempo aire $100 X 09/05/09 Refresco de dieta $10 X Compra de tiempo aire $100 X 10/05/09 Transporte (caseta de cobro) $87 X Comida fuera $150 X



Gasolina $150 X Refrescos $16 X Despensa $1,070 X Compra de Pirinolas $100 X Comida fuera $250 X Pago de recibo de luz $190 X Pago de mantenimiento del fraccionamiento $300 X Pago de jardinero $70 X Pago de sirvienta $150 X Compra de Ropa hija $150 X Pago agua purificada $40 X Pago estacionamiento $10 X 11/05/09 Transporte (caseta de cobro) $50 X Refresco de dieta $10 X 12/05/09 Comida fuera $40 X Pago de quiniela $100 X Pago de SKY $150 X Pago de escrituras $4,000 X 13/05/09 Refresco de dieta $10 X 14/05/09 Refresco de dieta $10 X 15/05/09 Para renta $1,025 X Pago de composturas depto. $5,000 X 16/05/09 Gasolina $150 X Comida fuera $50 X Refresco de dieta $20 X Despensa $850 X Ropa hija $100 X Propina $10 X Dulces $18 X 17/05/09 Dulces $20 Refresco $21 X Afiliación $80 X Zapatos mama $670 X Pago de estacionamiento $10 X Tanda $200 X Pago de sirvienta $150 X Pago agua purificada $40 X Pago de servicio de agua $100 X Compra de vitaminas $150 X 18/05/09 Refresco de dieta $10 X 19/05/09 Refresco de dieta $5 X Compra de bote de pintura $300 X 20/05/09 Refresco de dieta $10 X 20/05/09 Cooperación Fiesta 140 X 21/05/09 Desayuno fuera $40 X Botana $20 X Caseta de cobro $87 X Cena fuera $40 X Caseta de cobro $87 X 22/05/09 Café $10 X Compra de memoria USB $190 X Para renta $1075 X Pago seguros $325 X Pago mínimo tarjeta de crédito scotiabank $200 X Pago mínimo tarjeta de crédito Banorte $175 X


Ejercicio No. 7 Identifica cuales de estos gastos se tratan de NECESIDADES y cuáles se tratan de DESEOS, para esto, marca con una “X” los gastos que a tu juicio son necesarios y cuales son innecesarios o DESEOS, es posible que identifique unos gastos inesperados que fue necesario que usted pagara, estos los clasificaremos como CALAMIDADES, mas adelante veremos cuáles son estos gastos.

Ejercicio No. 8 Identifique cuáles de sus gastos se tratan de su FACTOR COCA COLA, marca con una “X” los gastos que a tu juicio son tu FACTOR COCA COLA. Nota: Estos gastos los puedes encontrar dentro de sus DESEOS, y no es necesario retirar la “X” de la columna de DESEO.

Ejercicio No. 9

Identifique cuáles de sus gastos se tratan de eventos completamente inesperados (CALAMIDADES), los cuales no se tratan de gastos cotidianos, sino que fueron debido a una situación extraordinaria, tales como una multa de transito, un choque, robo, reparación de algún aparato, reparación del vehículo, enfermedad, o cualquier tipo de gasto que no se realiza normalmente cada mes.

Ejercicio No. 9 Realice un resumen de sus gastos, para esto clasifíquelos de acuerdo a la tabla siguiente:

Concepto Monto

Total de gastos $20,000 [1] Total de gastos en NECESIDADES

$12,000

Total de gastos en DESEOS $8,000 Total de gastos FACTOR COCA COLA

[2]

Total de gastos en CALAMIDADES

[1] Nota: las suma de NECESIDADES y DESEOS debe ser igual a su total de gastos. [2]

Nota: se obtienen de sus DESEOS

Concepto Monto Total de gastos: Total de gastos en NECESIDADES:

Total de gastos en DESEOS:

Total de gastos FACTOR COCA COLA:

Total de gastos en CALAMIDADES:


Ejercicio No. 10

Utilice el archivo de Excel “Factor Coca Cola” para conocer cuánto dinero puede significar para tu futuro el dinero ahorrado en tu FACTOR COCA COLA. Recomendación una vez que termines el ejercicio, elige los gastos que son NECESARIOS y los que están dentro de los límites del dinero sobrante una vez que te hayas pagado a ti mismo primero. Olvida el resto y considéralos como parte de la multitud de DESEOS que pueden quedar sin satisfacción.

SEMANA 1 MODULO 2


SEMANA No. 1 Secretos de riqueza En este modulo le compartiré cuales son mis 7 secretos de riqueza, tan solo el conocer y aplicar estos secretos de riqueza lo pueden llevar por un atajo hacia alcanzar su libertad financiera, asimismo le revelare algunos tips de riqueza, y algunas formulas ganadoras. Veamos a detalle en qué consisten los 7 secretos de riqueza. SECRETO DE RIQUEZA No. 1 PÁGATE A TI MISMO PRIMERO — Quizás ya habías escuchado esto antes, pero ¿Lo has llevado a cabo? PAGARSE A SI MISMO PRIMERO consiste en que del dinero que entre a tu bolsillo destines un porcentaje fijo para inversión, es decir para comprar ACTIVOS (ya sabemos que es un ACTIVO). Por ejemplo si eres empleado una vez que te depositan tu sueldo debes hacer una transferencia a alguna otra cuenta de inversión y olvidarte de ese dinero, y programar tus gastos con el dinero restante. Para hacer de una vez por todas lo anterior hagamos los siguientes ejercicios.

EJERCICIO No. 1 Contrata el acceso por internet para tu cuenta de nomina.

EJERCICIO No. 2 Abre una cuenta de cheques o inversión por internet, puede ser en el mismo banco en la que tienes tu cuenta de nomina. De preferencia entremos en acción y abramos una cuenta para invertir en activos en papel (fondos de inversión o acciones de la Bolsa Mexicana de valores) Abra una cuenta en Accitrade, Bursanet o casa de bolsa de su preferencia. (En las siguientes semanas se detalla paso a paso esta sección, por lo pronto tómenlo en cuenta)

EJERCICIO No. 3 Defina que porcentaje vas a destinar para pagarte a ti mismo primero, no te preocupes ni por el porcentaje ni por el monto de dinero que ese porcentaje representa. Lo importante es adquirir el hábito de pagarse a si mismo primero.

A Porcentaje: 10% ó 0.1

B Salario: $20,000 C Monto a pagarse a sí

mismo (A X B)/100: $2,000


A Porcentaje: B Salario: C Monto a pagarse a sí

mismo (A X B)/100:

EJERCICIO No. 4 La próxima vez que le depositen tú sueldo (sin importar si es semanal, quincenal o mensual), antes de pagar cualquier cosa, realice una transferencia bancaria a su cuenta de inversión por el monto calculado en el ejercicio anterior. Excelente, ya te has pagado a ti mismo primero, fue fácil ¿No? SECRETO DE RIQUEZA No. 2 COMPRE ACTIVOS—Ahora que ya conoce la diferencia entre un ACTIVO (inversión) y un PASIVO (deuda), y que la forma de alcanzar la LIBERTAD FINANCIERA es logrando que sus INGRESOS PASIVOS sean mayores que sus gastos, debe concentrarse en adquirir o crear ACTIVOS. Si desea alcanzar la LIBERTAD FINANCIERA es todo lo que necesitas saber. Muchas personas luchan financieramente durante toda su vida porque desconocen la diferencia entre una inversión o ACTIVO y una obligación o DEUDA. Las personas RICAS adquieren ACTIVOS. Los POBRES y la CLASE MEDIA adquieren PASIVOS pensando que son ACTIVOS. ¿Con que vamos a comprar estos activos? Respuesta, con el dinero que ha obtenido de PAGARSE A SI MISMO PRIMERO, simple ¿No es así?

EJERCICIO No. 5 Entra a tu cuenta de inversión y compre una acción de un fondo de inversión o una de acción de una empresa que cotice en la Bolsa Mexicana de Valores. No te preocupes en este momento por analizar la acción, mas tarde aprenderemos sobre ello, lo que queremos en este momento es experimentar la sensación de comprar un activo, la sensación de invertir, existen personas que nunca lo harán en su vida, por lo que si haces este ejercicio darás un gran paso adelante, de preferencia invierta una pequeña cantidad, algo que esté dispuesto a perder. (En las siguientes semanas se detalla paso a paso esta sección, por lo pronto tómenlo en cuenta) Tip de riqueza No. 1.-Una vez que los activos que compre comiencen a dar ganancias es indispensables reinvertir las ganancias. El dinero proveniente de sus activos no le pertenece, ese dinero es de sus activos y se debe de utilizar para comprar más activos.


SECRETO DE RIQUEZA No. 3 ELABORA TÚ PLAN FINANCIERO—Decide hacia donde quieres ir. Existen muchos tipo de planes financieros, puede que usted decida elaborar un plan financiero para alcanzarla la LIBERTAD FINANCIERA (Plan para alcanzar la libertad financiera) puede que solo decida elaborar un plan para juntar cierta cantidad de dinero en un tiempo futuro, puede establecer un plan financiero planear para su retiro (Plan para el retiro) o para salir de deudas (Plan para salir de deudas), o estar financieramente cómodo o incluso, puede planear ser millonario el límite usted lo define. Un plan puede ser algo tan sencillo como los siguientes ejemplos que le voy a dar: Plan financiero basado en bienes inmuebles. Este plan consiste en comprar un determinado número de bienes inmuebles con créditos bancarios, pagarlos con el dinero proveniente de las rentas y una vez liquidados obtener ingresos pasivos provenientes de estas rentas. Ejemplo de plan financiero de bienes inmuebles: “Comprar 7 departamentos de inversión en 2 años, rentarlos y vivir de las rentas una vez que estén pagados”.

Ejercicio No. 6 Escriba un plan financiero para alcanzar la libertad financiera basado en la compra de bienes inmuebles. _______________________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________________ Plan financiero en activos en papel. Este plan consiste en invertir cierta cantidad mensual en acciones de la Bolsa Mexicana de Valores o en fondo de inversión, esperando obtener un determinado rendimiento anual, con un capital inicial. “Invertir $2800 al mes en acciones de la BMV con un capital inicial de $20,000, y una tasa de rendimiento anual del 15% durante 20 años, para finalizar con un capital de $4, 000,000, los cuales invertidos en cetes al 6% anual generan el ingreso pasivo de $20,000”

Ejercicio No. 7 Escriba un plan financiero basado en activos en papel. Utilice la calculadora financiera para simular un plan financiero para alcanzar los montos que usted decida en los plazos y con las cantidades que puede destinar al ahorro. “Invertir $ al mes en acciones de la BMV con un capital inicial de $ y una tasa de rendimiento anual del % Durante años para finalizar con un capital de $ los cuales invertidos en cetes al % anual generan el ingreso pasivo de $


Plan financiero para el retiro. Este plan consiste en realizar aportaciones voluntarias a su Afore, para que al término de su vida laboral, tenga cierta cantidad de dinero para pasar sus días de jubilado.

Ejercicio No. 8 Elabore un plan financiero para el retiro utilizando los datos de su Afore, para esto utilice la calculadora del Consar para simular su plan financiero para el retiro, para esto siga los siguientes pasos:

1. Ingrese a la calculadora de la pagina del consar en la siguiente dirección: http://www.consar.gob.mx/calculadoraV4/index.asp

2. Ingrese su edad, salario mensual y saldo en su afore (lo calculamos en el ejercicio No. 3 del modulo 1), y de clic en calcular.

3. Aparecerá la siguiente ventana, con la información que se indica redacte su plan financiero para el retiro.

http://www.consar.gob.mx/calculadoraV4/index.asp�


Ejercicio No. 9 De acuerdo a las recomendaciones de la calculadora del Consar, elabore su plan financiero para el retiro, ejemplo: “Ahorrar $679 al mes durante 32 años, para terminar con $2, 552,905, a los 65 años de edad, los cuales invertidos en cetes al 6% anual generan el ingreso pasivo de $ 12,764”

Ejercicio No. 10 Escriba un plan financiero para el retiro. “Ahorrar $ al mes, durante años, para terminar con $ a los 65 años de edad, los cuales invertidos en cetes al Plan financiero para salir de deudas. Este plan consiste en elaborar un plan de pagos de sus deudas y destinar cierto monto como acelerador para el pago de las deudas.

Ejercicio No. 11

Elabore un plan financiero para salir de dudas, mas adelante elaboraremos nuestro plan de pagos, por el momento solo defina la cantidad que puede destinar para acelerar su salida de deudas: Plan financiero para salir de deudas: “Elaborar un plan de pagos y destinar $1,000 al mes como acelerador para el pago de deudas”.

Ejercicio No. 12 Escriba un plan financiero basado para salir de deudas. “Elaborar un plan de pagos y destinar $ al mes como acelerador para el pago de deudas”.


Bien, ya ha establecido múltiples planes financieros, por el momento no se preocupe en como los va a cumplir, ya entraremos en detalle en las siguientes semanas de este programa, donde veremos los pasos de acción para cumplir cada uno de estos planes, y lo más importante de todo, cumplirlos en un tiempo record. Por lo pronto veremos el poder de mantener múltiples planes financieros, para esto proyectemos estas fuentes de ingreso en el tiempo.

Edad termino del plan

Tipo del plan Descripción del plan

Ingreso pasivo

Ingreso Acumulado

46 Plan de bienes inmuebles

“Comprar 7 departamentos de inversión en 2 años, rentarlos y vivir de las rentas una vez que estén pagados”.

$21,000 $21,000

51 Plan en activos en papel

Invertir $2800 al mes en acciones de la BMV con un capital inicial de $20,000, y una tasa de rendimiento anual del 15% durante 20 años, para finalizar con un capital de $4,000,000, los cuales invertidos en cetes al 6% anual generan el ingreso pasivo de:

$20,000 $41,000

65 Plan para el retiro

“Ahorrar $679 al mes durante 32 años, para terminar con $2,552,905” Los cuales invertidos en cetes al 6% anual generan el ingreso pasivo de:

$ 12,764 $53,764

Edad termino del plan

Tipo del plan

Descripción del plan Ingreso pasivo

Ingreso Acumulado

46 Plan de bienes inmuebles

“Comprar 7 departamentos de inversión en 2 años, rentarlos y vivir de las rentas una vez que estén pagados”.

$21,000 $21,000

51 Plan en activos en papel

Invertir $2800 al mes en acciones de la BMV con un capital inicial de $20,000, y una tasa de rendimiento anual del 15% durante 20 años, para finalizar con un capital de $4,000,000, los cuales invertidos en la BMV con un rendimiento del 15% anual generan el ingreso pasivo de:

$50,000 $71,000


65 Plan para el retiro

“Ahorrar $679 al mes durante 32 años, para terminar con $2,552,905 los cuales invertidos en la BMV con un rendimiento del 15% anual generan el ingreso pasivo de::

$ 31,911 $ 102,911

Esto es sólo un ejemplo del impacto que puede generar un pequeño cambio en nuestro plan, y sobre todo entre mayor conocimiento acumulemos más acertadas serán las decisiones. Tip de riqueza No. 2.-Usted puede tener múltiples planes financieros. SECRETO DE RIQUEZA No. 4 LLEVE EL CONTROL DE SU SITUACIÓN FINANCIERA—Para llevar el control de su situación financiera es muy importante que usted conozca una herramienta muy importante, el ESTADO FINANCIERO. La primer parte del ESTADO FINANCIERO es el ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS, en este apartado se registran los ingresos y los gastos de la persona de cada mes.

Ejemplo: supongamos el ejemplo de una persona que tiene un sueldo mensual de $17,500 y los siguientes gastos de vida.

Estado de Pérdidas y Ganancias

Ingresos Descripción Flujo de efectivo


Sueldo: $17,500

Interés: $0 Dividendos: $0 Bienes inmuebles: $0

Negocios: $0

Gastos

Pago de hipoteca o renta: $6,500 Pago de préstamo escolar: $0 Pago de financiamiento de automóvil: $4,000 Pago de tarjetas de crédito: $0 Pago de tarjetas de minoristas: $0 Pago de préstamos bancarios: $0 Otros gastos: $5,000 J. Total de pago de pasivos: $15,500

J. Total de pago de pasivos: Es la suma de todos los gastos exceptuando el concepto de “Otros gastos”. La segunda parte del ESTADO FINANCIERO es el BALANCE GENERAL, en este apartado se registran los ACTIVOS y los PASIVOS de la persona.


Activos

E. Ahorros: $3,200 Acciones/Fondos de

Inversión/CDB/CETES Costo/Acció

n: No de

acciones: Tasa de

crecimiento: Valor

actual:

Bienes inmuebles: Pago inicial: Costo: Tasa de crecimiento:

Valor actual:

2hab/1baño $50,000 $700,000 10% $770,000

Negocios: Pago inicial: Costo: Tasa de crecimiento:

Valor actual:

F. Total activos:

H. Valor Neto: I. Proporción de liquidez:


Pasivos

Hipoteca: $650,000 Préstamos escolares: Prestamos de automóviles: $155,000 Tarjetas de crédito: Deudas a minoristas: RE Hipoteca:

Pasivos (Negocio)

Préstamo bancario:

Gastos

G. Total pasivos: La tercera parte del ESTADO FINANCIERO es el FLUJO DE EFECTIVO:

A. Ingreso pasivo = $0

(Interés + Dividendos + Bienes Inmuebles + Flujo de efectivo de los negocios)

B. Total

de ingresos: $17,500

C. Total de gastos: $15,500

D. Flujo de efectivo mensual: $2,000

(Sueldo) La cuarta parte del ESTADO FINANCIERO son los INDICADORES FINANCIEROS:


Indicador Formula Valor

Cuál es tu radio de riqueza: A/C Cuantos meses puedes vivir sin

trabajar: E/C

Que tanto conservas: D/B Esta tu dinero trabajando para ti: A/B

Que tan endeudado estas J/B Cuál es tu valor neto: F-G

Cuál es tu proporción de liquidez: G/E De acuerdo con la información anterior el estado financiero de esta persona quedaría de la siguiente manera:


Ejercicio No. 13

Con la información de esta persona llene usted mismo el estado financiero.

Profesión Jugador

Auditor

Flujo de efectivo

$17,500

A. Ingreso pasivo = (Interés + Dividendos +

Bienes Inmuebles + Flujo de efectivo de los negocios)

B. Totalde ingresos:


$6,500 Cual es tu radio de riqueza: A/C 0%$0 Cuantos meses puedes vivir sin trabajar: E/C 0.21

$4,000 Que tanto conservas: D/B 11%$0 Esta tu dinero trabajando para ti: A/B 0%$0 Que tan endeudado estas J/B 60%$0 Cual es tu valor neto: F-G -$31,800

$5,000 Cual es tu proporción de liquidez: G/E 251.6$10,500

C. Totalde gastos:

D. Flujo de efectivomensual:

(Sueldo)

E. Ahorros: $3,200 Hipoteca: $650,000Acciones/Fondos de

Inversión/CDB/CETESCosto/Acción: No de

acciones:Tasa de

crecimiento:Valor actual: Préstamos escolares:

Prestamos de automóviles: $155,000Tarjetas de crédito:

Deudas a minoristas:

RE Hipoteca:


Valor actual:

2 hab/ 1 baño $50,000 $700,000 10% $770,000


Valor actual: Pasivos (Negocio)

Préstamo bancario:

$773,200 $805,000-$31,800

251.6I. Proporción de liquidez:

Balance GeneralActivos Pasivos

F. Total activos: G. Total pasivos:H. Valor Neto:

Pago de tarjetas de minoristas:

Pago de prestamos bancarios:

Otros gastos:

J.Total de pago de pasivos:

$15,500

$2,000

Gastos

Pago de hipoteca o renta:

Pago de préstamo escolar:

Pago de financiamiento de automóvil:

Pago de tarjetas de crédito:

Negocios: $17,500

Bienes inmuebles:

Sueldo:

Interés:

$0Dividendos:

Ingeniero

Estado de Perdidas y GananciasIngresos

Descripción Persona a su derecha


Profesión Jugador

Auditor

Flujo de efectivo

A. Ingreso pasivo = (Interés + Dividendos +


B. Totalde ingresos:


Cual es tu radio de riqueza: A/CCuantos meses puedes vivir sin trabajar: E/C

Que tanto conservas: D/BEsta tu dinero trabajando para ti: A/B

Que tan endeudado estas J/BCual es tu valor neto: F-G

Cual es tu proporción de liquidez: G/E

C. Totalde gastos:


(Sueldo)

E. Ahorros: Hipoteca:

Acciones/Fondos de Inversión/CDB/CETES

Costo/Acción: No de acciones:

Tasa de crecimiento:

Valor actual: Préstamos escolares:

Prestamos de automóviles:

Tarjetas de crédito:


RE Hipoteca:


Valor actual:



Préstamo bancario:

I. Proporción de liquidez:





Otros gastos:


Gastos





Negocios:

Bienes inmuebles:

Sueldo:

Interés:

Dividendos:




Ejercicio No. 14 Calcule los indicadores financieros de esta persona.


Cuál es tu radio de riqueza: A/C Cuantos meses puedes vivir sin

trabajar: E/C

Que tanto conservas: D/B Esta tu dinero trabajando para ti: A/B

Que tan endeudado estas J/B Cuál es tu valor neto: F-G

Cuál es tu proporción de liquidez: G/E

Ejercicio No. 15

Identifique el PATRÓN DE FLUJO DE EFECTIVO de esta persona, ¿Es un PATRÓN DE FLUJO DE EFECTIVO de una persona RICA, de CLASE MEDIA o POBRE?_____________________


Ejercicio No. 16 Identifique el patrón de flujo de efectivo la siguiente persona: ________________________

Profesión Jugador

Auditor

Flujo de efectivo

$28,000$0

A. Ingreso pasivo = $0 (Interés + Dividendos +


$0

B. Total$0 de ingresos:



$4,000 Que tanto conservas: D/B 0%$1,500 Esta tu dinero trabajando para ti: A/B 0%$600 Que tan endeudado estas J/B 37%$0 Cual es tu valor neto: F-G -$132,500


C. Totalde gastos:


(Sueldo)

E. Ahorros: $5,000 Hipoteca:

Acciones/Fondos de Inversión/CDB/CETES

Costo/Acción: No de acciones:

Tasa de crecimiento:

Valor actual: Préstamos escolares:

Prestamos de automóviles: $90,000Tarjetas de crédito: $45,000Deudas a minoristas: $2,500RE Hipoteca:


Valor actual:



Préstamo bancario:

$5,000 $137,500-$132,500






Otros gastos:


$28,000

$0

Gastos





Negocios: $28,000

Bienes inmuebles:

Sueldo:

Interés:

$0Dividendos:

Ingeniero




Identifique el patrón de flujo de efectivo la siguiente persona: ________________________

Profesión Jugador

Auditor

Flujo de efectivo

$20,000$0



$0$650




$2,000 Que tanto conservas: D/B 25%$500 Esta tu dinero trabajando para ti: A/B 3%$0 Que tan endeudado estas J/B 27%$0 Cual es tu valor neto: F-G $260,000


C. Totalde gastos:


(Sueldo)

E. Ahorros: $70,000 Hipoteca: $270,000Acciones/Fondos de


acciones:Tasa de


Prestamos de automóviles: $50,000Tarjetas de crédito: $10,000Deudas a minoristas:

RE Hipoteca:

2 hab/1 baño $240,000


Valor actual:

2 hab/1 baño $50,000 $350,000 10% $470,0002 hab/1 baño $0 $240,000 10% $290,000



Préstamo bancario:

$830,000 $570,000$260,000






Otros gastos:


$15,500

$5,150

Gastos





Negocios: $20,650

Bienes inmuebles:

2 hab/1 baño

Sueldo:

Interés:

$650Dividendos:

Licenciado




Identifique el patrón de flujo de efectivo la siguiente persona: ________________________

Profesión Jugador

Auditor

Flujo de efectivo

$0$10,000



$0$3,500


$40,000$15,000$15,000


$20,000 Cual es tu radio de riqueza: A/C 209%$0 Cuantos meses puedes vivir sin trabajar: E/C 53.75$0 Que tanto conservas: D/B 52%$0 Esta tu dinero trabajando para ti: A/B 100%$0 Que tan endeudado estas J/B 24%$0 Cual es tu valor neto: F-G $2,850,000


C. Totalde gastos:


(Sueldo)

E. Ahorros: $2,150,000 Hipoteca: $2,000,000Acciones/Fondos de


acciones:Tasa de


Prestamos de automóviles:

Tarjetas de crédito:


RE Hipoteca:


Valor actual:

Casa 5 hab/4 baños $200,000 $2,200,000 10% $2,700,000



Préstamo bancario:

$4,850,000 $2,000,000$2,850,000






Otros gastos:


$40,000

$43,500

Gastos





Negocios: $83,500CarniceríasFabrica de cartónEngorda de ganado

Bienes inmuebles:

2 hab/1 baño

Sueldo:

Interés:

$83,500Dividendos:

Empresario




SECRETO DE RIQUEZA No. 5 UTILICE EL PODER DEL APALANCAMIENTO—El apalancamiento es una de las razones por la que algunas personas se vuelven RICAS y otras terminan en la CLASE MEDIA o POBRE, ya hablamos de DEUDAS BUENAS y DEUDAS MALAS, el apalancamiento es la obtención de DEUDAS BUENAS, deudas que alguien más pague por usted, piense en lo siguiente, ¿Que sucede cuando finalmente la persona termina de pagar su deuda? ¡Ahora el ACTIVO es suyo!, y lo más importante de todo es que usted no tuvo que pagarlo, alguien más lo pago por usted, ahora cuenta con uno o varios ACTIVOS que le pueden proporcionar la LIBERTAD FINANCIERA, y le salieron gratis, no tuvo que ahorrar el dinero toda su vida para comprar el activo, lo único que tuvo que hacer fue ir al banco y pedir prestado el dinero, esto es algo que le puede llevar mucho menos tiempo, claro, dependiendo de su situación financiera personal y de su educación financiera. Usted quiere que ese dinero trabaje duro para usted, pero es mucho mejor hacer que el dinero de otro trabaje duro para usted, ese es el poder que le puede proporcionar el apalancamiento, sin embargo este poder puede trabajar en su contra si no distingue la diferencia sutil entre las deudas buenas y las deudas malas. Por el contrario, las personas que utilizan el apalancamiento para obtener deudas malas sufren consecuencias económicas desastrosas. Tip de riqueza No. 3: Encuentre la diferencia entre DEUDAS BUENAS y DEUDAS MALAS y adquiere solo DEUDAS BUENAS. Tip de riqueza No. 4: La DEUDA BUENA te hace RICO y la DEUDA MALA te hace POBRE. SECRETO DE RIQUEZA No. 6 ENFÓQUESE EN MÚLTIPLES FUENTES DE INGRESO— Es más fácil alcanzar la LIBERTAD FINANCIERA si logra dominar MÚLTIPLES FUENTES DE INGRESOS. Veamos el porqué: Digamos que usted tiene gastos de vida por $20,000, y planea enfocarse en 1 sola fuente de ingresos para alcanzar la LIBERTAD FINANCIERA, supongamos que se enfoca en bienes inmuebles, y que su plan financiero es comprar departamentos de para rentarlos y vivir de sus rentas, la pregunta es ¿Cuantos departamentos necesita comprar?

A. Gastos mensuales: $20,000 B. Ingreso promedio por renta de cada departamento: $3,000 C. Número de departamentos que requiere comprar (A/B): 7

Bien, usted tiene que adquirir 7 departamentos, no digo que vaya a ser una labor fácil o difícil, esto depende de que tanto se eduque financieramente y que tanto se ponga en acción.

Veamos ahora el enfoque de las múltiples fuentes de ingreso:


A. Gastos mensuales: $20,000 B. Fuentes de ingresos: 4 C. Ingreso a generar por fuente de ingreso (A/B): $5,000

Que significa lo anterior, que necesitamos generar $5,000 de cada fuente de ingreso, vayamos al primer ejercicio y calculemos nuevamente cuantos departamentos necesitamos comprar para obtener los ingresos que requerimos generar para esa fuente de ingreso:

A. Gastos mensuales: $5,000 B. Ingreso por renta de cada departamento: $3,000 C. Número de departamentos que requiero comprar(A/B): 2

Ve lo que le digo, usted necesita comprar solo dos departamentos en lugar de 7. Para el caso de otros activos como negocios tradicionales o negocios por internet, activos en papel o multinivel, usted necesitará obtener tan solo $5,000 de cada fuente de ingreso, lo cual, como le he mencionado, será mucho más sencillo que obtenerlos de una sola fuente. Veamos una comparativa de lo que tenemos que lograr para alcanzar la libertad financiera con múltiples fuentes de ingreso contra una sola fuente de ingreso.

Activo Enfoque de múltiples fuentes de ingresos Enfoque de una fuente de ingreso Negocios Utilidad de $160/día Utilidad de $660/día Bienes inmuebles Comprar 2 departamentos Comprar 7 departamentos Activos en papel a) Invertir $50,000 y obtener 10% mensual

b) Invertir $100,000 y obtener 5% mensual a) Invertir $200,000 y obtener 10% mensual b) Invertir $400,000 y obtener 5% mensual

Multinivel* Tener 50 personas a mi red Tener 200 personas a mi red *Depende del plan de compensación de la empresa a la que se afilie.

SECRETO DE RIQUEZA No. 7 Encuentre su fórmula ganadora—Usted debe de encontrar una fórmula ganadora que le permita alcanzar la libertad financiera. Las formulas ganadoras las puede elaborar combinando los secretos de riqueza y los tipos de activos que usted ya conoce. Más tarde estas formulas ganadoras darán luz a su plan financiero, donde ahí detallará los planes de acción requeridos. A continuación veremos algunos ejemplos de formulas ganadoras, pero en lugar de seguir alguna de estas formulas le recomiendo que usted encuentre la suya, para esto practique con el programa de contexto financiero e identifique sus formulas ganadoras. Fórmula ganadora No. 1 Activos: BIENES INMUEBLES, NEGOCIOS. Pasos:

1. Administra tu dinero o págate a ti mismo primero (SECRETO DE RIQUEZA NO. 1)

Conserva de un 10 a un 30% de tu ingreso ganado, una vez que tengas lo suficiente para comprar una propiedad realiza el paso No. 2. 2. Compra o crea múltiples fuentes de ingresos (SECRETO DE RIQUEZA NO. 6)


Invierte en la bolsa, afíliate a una red de mercadeo, se inversor de negocios, compra un departamento y comienza un negocio por internet simultáneamente. 3. Encuentra tu Comprador Automáticos de Activos (CCA) Intenta hacer crecer tus fuentes de ingreso mediante la reinversión de las ganancias, hasta hacer crecer uno de ellos. 4. Asegura tu futuro: Compra propiedades donde tu dinero pueda estar lo más

seguro posible, ya que alguna de tus fuentes de ingreso podrían no funcionar toda tu vida.

Fórmula ganadora No. 2 Activos: NEGOCIOS POR INTERNET-BIENES INMUEBLES-BOLSA DE VALORES Y REDES DE MERCADEO Formula de 5 pasos para alcanzar la libertad financiera


Conserva de un 10 a un 30% de tu ingreso ganado, una vez que tengas lo suficiente para comprar una propiedad realiza el paso No. 2. 2. Apalanca tu dinero o multiplica tu dinero por 10 (SECRETO DE RIQUEZA

NO. 2 y 5) Consigue créditos hipotecarios para comprar de 2 a 3 departamentos, utiliza el dinero del paso No. 1 para los enganches y gastos de escrituración. 3. Dinero mágico obteniendo dinero de tus activos (SECRETO DE RIQUEZA

NO. 5) Refinancia tus hipotecas y obtén dinero de la apreciación de tu propiedad, para esto mientras no exista esa opción en México, realiza un traspaso de tu inmueble a alguna persona de confianza, vendiendo obviamente la propiedad a un precio mayor al que te costo, con ese dinero paga la hipoteca anterior y conserva dinero. 4. Ve de compras- compra negocios y hazlos crecer (SECRETO DE RIQUEZA

NO. 2)- Con el dinero que obtuviste de tus propiedades compra pequeños negocios tradicionales. 5. Encuentra tu Comprador Automáticos de Activos (CCA) Intenta hacer crecer tus pequeños negocios mediante la reinversión de las ganancias, hasta hacer crecer uno de ellos. 6. Asegura tu futuro Compra propiedades donde tu dinero pueda estar lo más seguro posible, ya que tus negocios tradicionales podrían no funcionar toda tu vida.

Fórmula ganadora No. 3 Activos: NEGOCIOS POR INTERNET- REDES DE MERCADEO


Formula de 5 pasos para alcanzar la libertad financiera

1. Crea ingresos por internet e Ingresa a una red de mercadeo (SECRETO DE RIQUEZA NO. 6)

Promociona productos de afiliados o propios con estrategias de pruebas en seco (análisis de nichos) antes de invertir en productos. Haz crecer tu red de mercadeo. 2. Asegura tu futuro Con el dinero de tus 2 fuentes de ingresos Compra propiedades donde tu dinero pueda estar lo más seguro posible, ya que tus dos fuentes de ingreso podrían no funcionar toda tu vida.

Fórmula ganadora No. 4 Activos: NEGOCIOS -BIENES INMUEBLES- ACTIVOS EN PAPEL Formula de 5 pasos para alcanzar la libertad financiera


Conserva de un 10 a un 30% de tu ingreso ganado, una vez que tengas lo suficiente para iniciar tu propio negocio realiza el paso No. 2. 2. Crea un negocio (SECRETO DE RIQUEZA NO. 6) Comienza tu pequeño negocio. 3. Encuentra tu Comprador Automáticos de Activos (CCA) Intenta hacer crecer tu pequeño negocio mediante la reinversión de las ganancias, hasta hacerlo crecer. 4. Asegura tu futuro Compra propiedades donde tu dinero pueda estar lo más seguro posible, ya que tus negocio podría no funcionar toda tu vida. 5. Invierte en papel Compra propiedades donde tu dinero pueda estar lo más seguro posible, ya que tus negocios podría no funcionar toda tu vida.

Ejercicio No. 17 Redacte 2 ejemplos de formulas ganadoras: Fórmula ganadora No. _____ Activos: ________________________________________________ Formula de ___ pasos para alcanzar la libertad financiera 1._____________________________________________________________________________________________ 2.____________________________________________________________________________________________ 3._____________________________________________________________________________________________ 4._____________________________________________________________________________________________ 5._____________________________________________________________________________________________


Fórmula ganadora No. _____ Activos: ________________________________________________ Formula de ___ pasos para alcanzar la libertad financiera 1._____________________________________________________________________________________________ 2._____________________________________________________________________________________________ 3._____________________________________________________________________________________________ 4._____________________________________________________________________________________________ 5._____________________________________________________________________________________________


SEMANA 1 MODULO 3 SEMANA No. 1 Determine sus sueños y su porque En este modulo determinaremos nuestro “PORQUE”, porque nos vamos a tomar la molestia de alcanzar la LIBERTAD FINANCIERA, nuestro porque es el combustible que nos va a permitir seguir adelante en este nuevo camino hacia la LIBERTAD FINANCIERA, y se trata algo mucho más importante que el cómo hacerlo, permítame aclararlo, es más importante el porqué hacerlo que el cómo hacerlo. Determinaremos también las cosas que no queremos y las cosas que queremos, definiremos nuestro dia ideal, conoceremos y aplicaremos una herramienta para definir nuestros sueños SER, HACER y TENER, y finalmente veremos una estrategia para cumplir nuestros sueños SER, HACER y TENER en un tiempo record, incluso antes de alcanzar la LIBERTAD FINANCIERA.

EJERCICIO No. 1 Describa sus razones por las cuales quiere ser libre financieramente. Ejemplo: “Quiero ser libre financieramente para poder estar con mi familia de tiempo completo”. Busque en lo más profundo de su ser su porque, porque quiere dejar de trabajar.

EJERCICIO No. 2

Cosas que no quiero: Describa que es lo que no quiere para usted. Estas son las instrucciones: tómese 15 minutos para hacer su lista, lo más completa que pueda, de todo lo que no quiere en la vida. Trate de no pensar mucho, solo escriba lo que sea que le venga a la mente. Un buen lugar para empezar es pensar en las cosas que actualmente lo tienen estresado, frustrado preocupado, avergonzado o con la sensación de fracaso.

Ejemplo:

Cosas que no quiero: Tener deudas Tener que trabajar/ trabajar lejos de mi casa/trabajar todo el día No tener dinero suficiente para todo lo que quiera


Tener un presupuesto para mis gastos de vida

Cosas que no quiero:

EJERCICIO No. 3

Cosas que quiero Ahora que tiene claridad de lo que no quiere en su vida, es momento de dar un giro de 180 grados y enfocarse en las cosas que si quiere. Por ahora, es importante que no se enfoque en el dinero o cosas materiales. Ya habrá tiempo para eso después, además, tenga en cuenta que el dinero es solo un medio para un fin, y ahora mismo estamos enfocados en el fin, no en los medios. Esto es lo que tiene que hacer: tómese 15 minutos para hacer su lista, lo más completa que pueda, de todo lo que quiere en su vida. Una vez más, trate de no pensar demasiado, sólo escriba lo que le venga a la mente. Un buen lugar para empezar es pensar en las cosas que he experimentado que lo han hecho feliz, orgulloso, emocionado, agradecido y lleno de satisfacción. Además, puede utilizar la lista que acaba de crear de lo que no quiere impulsar las ideas de lo que si quiere.

Ejemplo:

Cosas que quiero:

Tener tiempo para viajar por el mundo Estar con mi familia de tiempo completo No preocuparme por el dinero en lo que me reste de vida Ayudar a otros a alcanzar la libertad financiera Tiempo para estudiar y aprender cosas que sirvan a otros Ser reconocido como un marketer y experto financiero exitoso


Cosas que quiero:

EJERCICIO No. 4

Su dia ideal Muy bien, ahora que está claro lo que quieren y no quieren, es tiempo de utilizar esta información para construir un día perfecto en su vida de ensueño. La razón de ser es que una vida ideal se compone de muchos días ideales. Y va a ser muy contento de que usted enumeró sus deseos y no quiere porque hace que este ejercicio sea mucho más fácil de lograr. Por lo tanto, recordar a referirse a él con frecuencia cuando se va a través de estos ejercicios. Esto es lo que estamos tratando de llegar a: ¿Cuál sería su día perfecto aspecto normal, como si no hubiera limitaciones a lo que podría ser? Analicemos por esta cuestión, poniendo de relieve ciertas palabras y lo que quiero decir por ellos: • Perfecto - un día que ofrece, como muchas de las cosas que usted ha identificado en lo que quiere evitando, en muchos (si no todas) de las cosas que usted ha las mencionadas que no quieren. • Normal - Un día que no es un acontecimiento único, pero un día de rutina en su ideal de No Limitaciones - olvidarse de sus actuales responsabilidades, obligaciones y cualquier y todos los obstáculos físicos (dinero, negocios, trabajo, etc ...) dejar todo lo que detrás de usted si pudieras vivir tu vida de todos modos al intentar escribir su día ideal - para lo que he encontrado es que es más fácil responder a las preguntas que te llevan a tenerlo todo hecho.

Estilo de vida general

1.- ¿Dónde vive? (en la ciudad, en el agua, en las montañas, etc ...) En Zapopan, Jalisco, en un fraccionamiento privado de lujo, con alberca y aéreas comunes. 2.- ¿En que vive? (un apartamento, , una casa, una mansión, un ático, etc ...) Casa grande de dos pisos, 4 habitaciones, cuarto de servicio, oficina personal, 4 baños,


3.- ¿Quiénes son sus amigos? (¿cómo son, ¿qué hacer juntos y qué hablan?) Empresarios y marketers que gozan de libertad financiera, platicamos sobre negocios y proyectos de negocios por internet 4.- ¿Qué aficiones tiene y con qué frecuencia las realiza? Ir al cine, leer libros y programas educativos, comer en restaurantes, hacer ejercicio, todas estas aficiones las realizo a diario 5.- ¿Qué hace para su realización personal? Impartiendo seminarios de inversión, creo programas educativos, lanzo productos y programas Que ayudan a otras personas a alcanzar la libertad financiera, doy coaching a emprendedores 6.- Describe tu relación con su cónyuge (y los niños si los tiene). ¿Qué hacen juntos? ¿Cuánto tiempo que pasan juntos? Nos llevamos muy bien, vamos al cine juntos y a comer, pasamos juntos más de 6 horas al día

7.-¿Cuántas horas al día trabaja? Su Negocio

4 horas o menos 8.- ¿Cuáles son sus responsabilidades principales? ¿Qué hace mientras trabaja? Crear videos o escribir el contenido de los programas que voy a lanzar 9.- ¿Qué horario trabaja? ¿Cuándo comenzar y terminar? 10:00 a 13:00 AM 10.-¿Cómo lucen sus clientes? Personas jóvenes recién casados con hijos en camino, interesados en alcanzar la libertad financiera


11.- Describa el ambiente de trabajo (hogar, oficina, etc) En mi casa, en un cuarto privado adaptado para crear videos, con un escritorio y silla aeron 12.- Hable acerca de su equipo - ¿quiénes son? ¿Qué son? ¿Cómo te hace sentir? 4 horas o menos 13.- ¿Qué hay de tu trabajo te hace más orgulloso? 4 horas o menos 14-.Tu Día ¿A qué hora te levantas? 06:00 AM Vamos a romper el día en cuatro distintos intervalos de cuatro horas ... 15.- ¿Cómo, dónde, qué y con quién hay que pasar la primera ¼ de su día?

Hora Actividad 06:00 AM Hacer ejercicio con esposa 07:00 AM Bañarse y desayunar con esposa 08:00 AM Levantar y vestir a las niñas, preparar desayuno de ellas y llevarlas a

la escuela 09:00 AM 16.- ¿Cómo, dónde, qué y con quién hay que pasar el segundo ¼ de su día?

Hora Actividad 10:00 AM Trabajar en la creación de programas, ya sea solo o con amigos

marketers 11:00 AM Trabajar en la creación de programas, ya sea solo o con amigos



marketers 17.- ¿Cómo, dónde, qué y con quién hay que pasar el tercer ¼ de su día?


Hora Actividad

14:00 AM Pasar por niñas a la escuela, llevarlas a comer, junto con mi esposa 15:00 AM Hacer algo divertido con las niñas y esposa 16:00 AM Hacer algo divertido con las niñas y esposa 17:00 AM Estudiar algún programa, leer 18.- ¿Cómo, dónde, qué y con quién hay que pasar el ¼ de final de tu día?

Hora Actividad 18:00 AM Estudiar algún programa, leer 19:00 AM Vigilar fuentes de ingreso 20:00 AM Hacer la cena y dormir a las niñas 21:00 AM Cenar, ver programa de T.V. o película

Ejemplo (no te preocupes ahora por lo aterrizado o lo soñador que sea sólo

es una prueba del nivel de detalle necesario):

“Me levanto sin despertador, a la hora que ya no tengo más ganas de dormir, generalmente como a las 09:00 AM, a continuación desayuno en compañía de mi esposa, nuestro empleado prepara nuestro desayuno, existen varias opciones para escoger, tal como en un restaurante, , después de desayunar salgo en mi X5 a llevar a mis hijos a la escuela, de regreso en mi casa hago un poco de ejercicio en mi gimnasio personal, me doy un baño y me visto, me pongo a leer algún libro de finanzas, ya es hora de ir por mis hijos a la escuela, pasamos por ellos y los llevamos a comer fuera, de ahí al cine a ver alguna película o a algún centro comercial, regresamos a la casa y nos metemos a la alberca, después de nadar y jugar un poco es tiempo de leer otro poco o continuar con la escritura de mi libro”.


LOS SUEÑOS

A continuación vamos a determinar nuestros sueños SER, HACER y TENER, pero antes, permítame explicarle una estrategia que nos ayudará a conseguir realmente nuestros sueños, la estrategia consiste en establecer una fecha límite para cada uno de nuestros sueños, con esto pasamos de un simple deseo a un sueño-meta claramente definido, otra característica muy importante de nuestros sueños es que las fechas límites deben ser un tanto irreales, esto para impulsarnos a la acción, ¿Recuerda usted cuando en la universidad o preparatoria le encargaban un trabajo cuya complejidad requería de todo un semestre para llevarlo a cabo, y usted terminaba por hacerlo una semana antes? ¿Si no es que un día antes? La respuesta a que haya logrado tal hazaña radica en que tenía un fecha límite, una fecha que expiraba en unas cuantas horas, esa presión era la responsable de que usted dejara de perder el tiempo y se concentrara en realizar únicamente aquellas actividades que lo acercaran a la consecución de su trabajo final, ahí tiene el porqué de establecer fechas irreales para el logro de los objetivos, el porqué para un objetivo que en nuestro CONTEXTO requiere del trabajo de 1 o 2 años, vamos a establecer una fecha de cumplimiento de 3 a 6 meses, con esto intentaremos lograr lo mismo que usted hacia en esos casos, contar con un escenario que nos presione y facilite el enfoque correcto en las actividades que tenemos que hacer para lograr el objetivo, por último, como le acabo de mencionar, usted se concentraba en actividades relevantes que le iban a permitir el logro de sus trabajo final, de eso trata la ultima característica de nuestro establecimiento de sueños, de definir estas tareas o pasos de acción que nos acercaran a nuestro sueño-objetivo. Comencemos con los sueños TENER, los sueños TENER se refiere a las cosas que quiere tener en la vida, puede ser el carro de sus sueños, la casa de sus sueños, juguetitos electrónicos, etc. Defina sus sueños SER. Los sueños SER se refieren a lo que quiere ser en la vida. Ejemplo: Chef internacional, hablante de ingles fluido, etc.), Defina sus sueños HACER. Los sueños HACER Se refiere a lo que quiere estar haciendo de tiempo completo en su vida (visitar Tailandia, etc.) Considere lo que definió en su día ideal (Ejercicio No. 2 de esta sección), si aun no define las cinco cosas por hacer considere la respuesta a lo siguiente:

• Un lugar que visitar • Algo que hacer antes de morir • Algo que hacer todos los días • Algo que hacer cada semana • Algo que siempre haya querido aprender

Si tiene dificultad para identificar lo que quiere en algunas categorías considere las cosas que no quiere del ejercicio No. 3 de esta sección y escriba lo contrario. Utilice la siguiente lista para seleccionar sus sueños: Sueños SER:


Golfista profesional Piloto de avioneta Piloto de helicóptero Misionero Coleccionista de antigüedades Hablante de idioma extranjero Poeta Escritor Mentor financiero Sueños HACER: Viajar a: Ir de crucero de diversión Disfrutar el deporte de: Jardinería ornamental en su propiedad Ir al campeonato de fútbol Viajar alrededor del mundo Esquiar en Alaska Ir de compras a Francia Aprender a hacer artesanías Sueños TENER: Casa nueva Alberca en la casa Ropa de marca Muebles nuevos Motocicleta Avioneta Abrigos de piel Diamantes Automóvil nuevo Terraza exterior y zona de barbacoa Equipo estéreo Moto acuática Gimnasio personal Caballos Residencia de vacaciones Yate Sauna Bicicletas de montaña Casa flotante Ampliar la casa Equipo de buceo Centro de entretenimiento Servicio doméstico

EJERCICIO No. 4 Determine sus sueños SER. Escriba de 3 a 5 cosas que le gustaría SER.


SUEÑOS SER

1. Ser escritor de Best-seller de finanzas personales

2. Ser reconocido Mentor Financiero 3. Ser Inversionista Profesional de la bolsa

de valores de E.E.U.U. 4. Ser alguien que hable bien el idioma

ingles

SUEÑOS SER

En 3 meses sueño con: En 6 meses sueño con:

Recomendaciones para el seguimiento de sus SUEÑOS 1.- Se deben establecer las acciones por hacer para alcanzar los sueños: Con esto pasamos del sueño a la acción, el sueño es algo muy ambiguo, lo que se requiere para alcanzar algo es precisión, esto se logra mediante la definición de las acciones (cosas por hacer) requeridas para avanzar hacia la consecución del sueño. 2.- Las cosas por hacer necesarias para cumplir el sueño deben leerse todos los días a primera hora y a las 2 de la tarde: esto para tenerlas presente a diario en un sistema de recordatorio fuera de su cabeza, queremos cumplir con las cosas por hacer, pero no queremos el estrés de estar pensando en esas cosas todo el tiempo, mucho menos cuando no estamos en posibilidades de hacer algo en ese momento, (no queremos pensar en comprar algo en el supermercado justo después de regresar de él), lo que a mí me funcionó, fue escribirlas en un bloc de Post It®, y tener ese bloc a mi alcance en el cajón de mi escritorio, o incluso llevarlo conmigo en mi cartera fuera de la oficina, el tener este sistema de recordatorio a la mano nos permite actuar en el momento en que lo necesitemos, es decir, hacer esa llamada telefónica o escribir ese correo electrónico cuando estemos frente a un teléfono o computadora, gracias a que el sistema de recordatorio lo acabamos de consultar en ese día y sabemos que una de las acciones era precisamente hacer la llamada o redactar el correo, además, debemos preguntarnos a diario que podemos hacer en ese momento para llevar a cabo algunas de las acciones, usted va a encontrar que la mayoría de las acciones que defina pueden hacerse en 5 minutos o menos, por último, el leerlas a primera hora del día y el reconocer que muchas acciones se pueden hacer en menos de 5 minutos lo obliga a hacer algo en ese momento en pos de su objetivo, la siguiente ocasión de consulta (recomiendo que sea 2 de la tarde), esto porque todavía le quedan 6 horas más en su día (contando que a las 8:00 PM ya se desconecte completamente de todo y se dedique a su familia) para cumplir con algunas de las acciones enlistadas. 3.- Marque de su lista las cosas por hacer que ya ha realizado: Lo anterior le dará el combustible necesario para saber que ya ha realizado algunas de estas


COSAS POR HACER

ESCRITOR DE BEST-SELLER

1. Definir tema del libro 2. Definir contenido de capítulos 3. Comenzar a escribir

COSAS POR HACER

MENTOR FINANCIERO

1. Registrarse en foros financieros 2. Participar activamente 3. Postear ofrecimiento de mentoría 4. Preparar material para curso 5. Ofrecer curso gratuito 6. Dar curso y grabarlo

COSAS POR HACER

INVERSIONISTA PROFESIONAL EEUU


COSAS POR HACER

HABLANTE DE INGLÉS FLUIDO

1. Buscar en internet cursos en ingles 2. Hablar para inscribirse 3. Asistir a clases

cosas por hacer, o incluso que ya ha alcanzado algunos de los sueños, esa sensación de victoria nos dará el impulso para ir en búsqueda de los demás sueños. 4.- Establecer fechas límite: Un sueño sin una fecha límite se trata de un simple deseo, además, la fecha debe ser un tanto irreal, ya que esto lo impulsará a la acción (recuerda usted cuando le encargaban trabajos en la preparatoria o universidad de tal complejidad que requerían de tiempo todo un semestre para su elaboración y milagrosamente usted lo hacía uno o dos días antes de la fecha límite, ¿Como es esto posible?, la respuesta radica en que tenía encima una fecha límite que cumplir, por lo que su cerebro se enfocaba solo en las actividades más importantes que lo acercaran realmente a la consecución de su meta), dejando de lado las que solo hubieran sido una pérdida de tiempo, otros consejos adicionales: trate en la medida de lo posible, de que la mayor cantidad de acciones dependan de usted, no con esto le estoy sugiriendo que sólo establezca cosas por hacer que solo usted pueda llevar a cabo y que no dependan de nadie más, sino que al tener usted el control será más fácil el alcanzarlas, un último consejo, aunque debe definir las acciones en una secuencia lógica pregúntese si es posible adelantar acciones, más vale avanzar en otras acciones a estar completamente detenido porque algunas de las acciones no son posible realizar en ese momento.

EJERCICIO No. 5

Determine las COSAS POR HACER para cada uno de sus sueños SER, HACER y TENER.


COSTO

1. $0

2. $0 3. Tres pagos de USD $210/mes 4. $1,540

TOTAL: $4,375

SUEÑOS HACER

1. Visitar Disney World con familia 2. Estar de tiempo completo con mi

familia 3. Impartir seminarios de educación

financiera e inversión 4. Hacer pasatiempos favoritos de leer y

ver películas todos los días

COSTO

1. $1,500/mes (Crédito personal por $50,000) 2. $0 3. $0 4. $4,000/mes (Entradas al cine 3 veces por semana y compra de 4 libros cada mes) TOTAL: $5,500

COSAS POR HACER

VISITAR DISNEY WORLD


COSAS POR HACER

TIEMPO COMPLETO CON FAMILIA

1. Registrarse en foros financieros 2. Participar activamente 3. Postear ofrecimiento de

mentoría 4. Preparar material para curso 5. Ofrecer curso gratuito 6. Dar curso y grabarlo

COSAS POR HACER

IMPARTIR SEMINARIOS DE INVERSIÓN

1. Registrarse en foros financieros 2. Dar curso y grabarlo

COSAS POR HACER

HACER PASATIEMPOS FAVORITOS

1. Buscar en internet cursos en ingles

2. Hablar para inscribirse 3. Asistir a clases

SUEÑOS SER

1. Ser escritor de Best-seller de finanzas personales

2. Ser reconocido Mentor Financiero 3. Ser Inversionista Profesional de la bolsa

de valores de E.E.U.U. 4. Ser alguien que hable bien el idioma

ingles

EJERCICIO No. 6

Determine el costo para cada uno de sus sueños. Paso no. 1.-Defina sus sueños HACER Paso no. 2.- Calcule el costo de cada sueño Paso no. 3.- Determine las cosas por hacer para alcanzar cada uno de sus sueños

Paso no. 1.-Defina sus sueños TENER Paso no. 2.- Calcule el costo de cada sueño Paso no. 3.- Determine las cosas por hacer para alcanzar cada uno de sus sueños


SUEÑOS TENER

1. Camioneta modelo X5 marca BMW 2. Blackberry Pearl con paquete de datos 3. Laptop HP 4. Flip camera

COSTO

1. $6,500/mes (Crédito bancario por $250,000)

2. $399/mes 3. $666 4. $225/mes TOTAL: $7,790

COSAS POR HACER

VISITAR DISNEY WORLD


COSAS POR HACER

TIEMPO COMPLETO CON FAMILIA


COSAS POR HACER

IMPARTIR SEMINARIOS DE INVERSIÓN


COSAS POR HACER

HACER PASATIEMPOS FAVORITOS

4. Buscar en internet cursos en ingles 5. Hablar para inscribirse 6. Asistir a clases

TOTAL COSTO SUEÑOS

SUEÑOS SER: $4,375 SUEÑOS HACER: $5,500 SUEÑOS TENER: $7,790 TOTAL: $17,665

EJERCICIO No. 13

Calcule el total de costo de sus sueños SER-HACER-TENER.


TABLERO DE LOS SUEÑOS.

Un ejercicio muy importante que usted tiene que realizar es el de visualizar sus sueños, para esto existe una herramienta muy poderosa llamada “tablero de los sueños”, este tablero consiste en una simple hoja de papel, cartulina o un pizarrón de corcho, donde usted pegue recortes de cosas relacionados con sus sueños SER, HACER o TENER, otra manera es la de insertar imágenes en una hoja de power point, a continuación debes mirar cada día tu tablero y visualizar que ya las hubieras conseguido. La teoría detrás de esta herramienta es que cuando tiene imágenes de lo que quieres, serás atraído hacia esas cosas.

EJERCICIO No. 14 Elabore su tablero de imágenes con sus sueños SER – HACER – TENER. Para esto ingrese a Amazon: www.amazon.com, google imágenes: http://images.google.com.mx/imghp?hl=es&tab=wi o getty images: http://www.gettyimages.com/ para buscar imágenes relacionadas con sus sueños.

Ejemplo: TABLERO DE SUEÑOS TENER

EJERCICIO No. 7 Tenga su tablero a su alcance, véalo diariamente.

http://www.amazon.com/�

http://images.google.com.mx/imghp?hl=es&tab=wi�

http://www.gettyimages.com/�


SEMANA 1 MODULO 4 SEMANA No. 1 Edúquese Financieramente La clave para lograr la libertad financiera es la educación financiera, cualquier persona la puede adquirir, solo es cuestión de que se decida a hacerlo.

JUEGOS, CURSOS, SEMINARIOS Y LIBROS RECOMENDADOS

No son necesarios tomar estas recomendaciones para aplicar los principios

descritos en este programa, sin embargo, si quiere encontrar ideas adicionales a

las descritas en este programa le recomiendo los siguientes juegos, cursos,

seminarios y libros:

LIBROS DE FINANZAS PERSONALES: (para expandir su contexto)

Padre Rico Padre Pobre (Autor Robert Kiyosaki): Libro que ha cambiado la

mentalidad de millones de personas respecto a la forma de manejar su dinero, los

capítulos más importantes son el capitulo uno “Padre rico, padre pobre” donde

explica la diferencia en la forma de pensar entre su padre rico y su padre pobre; el

capitulo tres ¿Por qué enseñar especialización financiera?, donde explica la

diferencia entre un activo y un pasivo y lo que a mi juicio es lo parte más

importante del libro, las ilustraciones donde ejemplifica el patrón del flujo del

dinero en efectivo de una inversión y de una deuda, así como el patrón del flujo del

dinero de una persona pobre, de clase media y rica, y por último la definición de

riqueza.

Semana Laboral de 4-Horas (Timothy Ferris): Libro donde Timothy Ferris

desafía la creencia de que tenemos que trabajar toda nuestra vida para al final

cumplir nuestros sueños, por el contrario en este libro Timothy nos enseña cómo

definir nuestros sueños, cotizarlos y a continuación crear nuestra “MUSA” que nos

ayudará a financiar nuestros sueños.


El cuadrante del flujo de efectivo (Autor Robert Kiyosaki): Libro donde

Kiyosaki nos explica los 4 cuadrantes del flujo de dinero, Empleado, Auto-

empleado, Dueño e Inversionista, y las ventajas y desventajas de cada uno de estos

cuadrantes, la parte más importante del libro es la TERCERA PARTE titulada

“Cómo convertirse en un Dueño e Inversionista exitoso”, donde explica los 7 pasos

para alcanzar la libertad financiera.

Retírate joven, retírate rico (Robert Kiyosaki): Libro donde Kiyosaki nos

detalla el poder del apalancamiento, y como lo utilizo para retirarse en 10 años.

El juego del dinero (Robert Kiyosaki): Libro donde Kiyosaki nos introduce al

marcador del juego del dinero y nos explica el poder de la inversión con poder.

Organízate con eficacia (Robert Allen): Libro donde Robert Allen nos explica

una técnica que nos permite organizarnos para lograr cualquier cosa que

queramos.

LIBROS DE NEGOCIOS:

El mito del emprendedor (Michael Gerber): Libro que nos explica la valiosa

lección sobre trabajar en nuestro negocio o trabajar nuestro propio negocio.

La_estrategia_del_oceano_azul (W. Chan Kim y Renée Mauborgne): Libro

donde se define las estrategias para diferenciarte de la competencia creando valor

sobre tu producto o servicio.

LIBROS DE ACTIVOS EN PAPEL:

Buffettología (Mary Buffett): Libro donde se explican las formulas utilizadas por

Warren Buffett para transformar USD $100 en 20 billones de dólares.


CURSOS

“Universidad de la libertad financiera : Curso en línea impartido por José España:

”

http://www.LaLibertadFinanciera.com/clic/aqui.php?id=1920

“Maestría en inversiones bursátiles : Curso en línea impartido por José España: ”

http://www.capitalesactivos.com/clic/aqui.php?id=3034

“Mi Universidad de Negocios Multinivel en Internet” (Munmi): Primera Universidad de Negocios Multinivel en Internet.

JUEGOS DE MESA FINANCIEROS

• deempleadoabillonario®: Aprende a analizar inversiones en 5 segundos o menos

• Semana Laboral de 4-Horas®: Aprende los principios de Tim Ferriss, y crea tu musa!

• Múltiples Fuentes de Ingresos®: Aprende como generar múltiples Fuentes de ingreso!

• Internet Marketers®: Aprende como generar múltiples Fuentes de ingreso por internet!

• Escapa de tu trabajo®: Aprende como escapar de tu trabajo de una vez y para siempre!

• Retírate Joven Rico y Feliz®: Aprende como retirarte joven, rico y feliz! • La Bufetología®: Aprende los principios de inversión de Warren Buffett! • Maestría en Inversiones Bursátiles®: Aprende las mejores estrategias de

análisis técnico • Trumptología®: Aprende estrategias de inversión en bienes inmuebles! • Networkers ZriiTM®: Aprende a crear tu red de ZriiTM

• Networkers MonaVie®: Aprende a crear tu red de MonaVie! !

• Networkers Xango®: Aprende a crear tu red de Xango! • Networkers Team®: Aprende a crear tu red de 4-Life! • Networkers Agel®: Aprende a crear tu red de Agel!

Disponibles en la siguiente dirección: http://juegosdefinanzas.com/

• CASHFLOW® 101: Aprende cómo salir de la Carrera de la Rata y entrar a la Vía Rápida, en la que su dinero trabaja para usted en vez de que usted trabaje duro por dinero.

• CASHFLOW® 202: Aprenda las técnicas de inversión utilizadas por los inversionistas profesiones, para ganar en mercados a la alza y a la baja.

• CASHFLOW® for Kids: Dele a sus hijos un sólido comienzo financiero.

Disponibles en la siguiente dirección: http://www.richdad.com/

http://www.lalibertadfinanciera.com/clic/aqui.php?id=1920�


http://www.capitalesactivos.com/clic/aqui.php?id=3034�


http://munmi.com/pmp/8de71615�

http://juegosdefinanzas.com/�

http://www.richdad.com/�


EJERCICIO No. 1 Investiga que juegos, seminarios, cursos o libros necesitas para aprender sobre los

tres tipos de activos.

Tema Juego/curso/seminario/libro

Finanzas personales

Activos en papel

Negocios

Bienes inmuebles

EJEMPLO:

Tema Juego/curso/seminario/libro

Finanzas personales

Libro “Padre rico padre pobre” Curso “Universidad de la libertad financiera” Libro “La semana de trabajo de 4 horas” Juego: “deempleadoabillonario®” Juego: “ Semana Laboral de 4-Horas” Seminario: Día de la independencia financiera

Activos en papel Curso “Maestría en inversiones bursátiles” Curso “Universidad de la libertad financiera” Curso “Introducción a la bolsa de valores”

Juego: Maestría en Inversiones Bursátiles®: Aprende las mejores estrategias de análisis técnico

Negocios

Curso “Universidad de la libertad financiera” Curso “ Munmi” Libro “El mito del emprendedor” Juego: “ Semana Laboral de 4-Horas”

Bienes inmuebles Curso “Universidad de la libertad financiera” Libro “Ventajas de bienes inmuebles” Libro “Los ricos de los bienes inmuebles”

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SEMANA 1 MODULO 5 SEMANA No. 1 Ubicación financiera

EJERCICIO No. 1

Llene el estado financiero con su situación financiera personal.


EJERCICIO No. 2 Con la información de su estado financiero, realice el cálculo de los indicadores financieros descritos la (hoja de juego “Estado financiero personal”)

EJERCICIO No. 3 Determine en que cuarto del “Juego del dinero” se encuentra y cuál es su marcador actual.

EJERCICIO No. 4 Encuentra a alguien con quien pueda compartir su estado financiero, pídale que lo audite y que analice su desempeño, discuta con el que cambios puede hacer para mejorar sus indicadores. Anote en el estado financiero el nombre de su auditor.

EJERCICIO No. 5 Con la información de su indicador financiero ¿Qué tanto conservas?, determine el porcentaje de sus ingresos puede destinar para inversión, asimismo con el flujo de efectivo mensual, determine el monto que puede destinar para inversión. Porcentaje destinado a inversión: Monto:

EJERCICIO No. 6


Con la información de la (hoja de juego “Estado financiero personal”), analice cada uno de los ítems listados en la columna de activos y conteste para cada una de las siguientes preguntas:

Ejemplo:

ITEM ¿Pone dinero

en mi bolsillo? (SI/NO)

Si tiene activos que actualmente no están trabajando para usted

¿Puedes hacer algo para que comiencen a trabajar?

Escriba lo que puede hacer Carro ($35,000) NO Dinero en efectivo ($1,000) NO Invertirlo en un fondo de inversión

ITEM ¿Pone dinero

en mi bolsillo? (SI/NO)

Si tiene activos que actualmente no están trabajando para usted

¿Puedes hacer algo para que comiencen a trabajar?

Escriba lo que puede hacer

EJERCICIO No. 7

Con la información de su Estado Financiero, establezca sus metas financieras. Fije metas financieras a tres meses, a 1 y 5 años.

Ejemplos:

Objetivos Actual 3 meses 1 año 5 años

Cuál es tu radio de riqueza:

Cuantos meses puedes vivir sin trabajar:

Que tanto conservas:

Esta tu dinero trabajando para ti:

Que tan endeudado estas:

Cuál es tu valor neto:

Cuál es tu proporción de liquidez:

Reducir mi pago mensual de deudas de:

Comprar los siguientes negocios:


Comprar los siguientes activos en papel:

Comprar los siguientes activos en bienes inmuebles:

EJERCICIO No. 8 En base a los objetivos anteriores:

Llene su Estado Financiero con su situación financiera personal esperada dentro de tres meses.

EJERCICIO No. 9 Llene su Estado Financiero con su situación financiera personal esperada dentro de un año.

EJERCICIO No. 10 Llene su Estado Financiero con su situación financiera personal esperada dentro de cinco años.

EJERCICIO 11

Con la información de su Estado Financiero, analice cada uno de los ítems listados en la columna de pasivos y conteste para cada uno de ellos la siguiente pregunta: ¿Se trata de deuda buena o deuda mala?

Ejemplo:

ITEM Deudas buenas

Deudas malas

Pago de crédito personal Banorte: X Pago de tarjeta de crédito Coppel: X Pago de TDC departamental Coppel: X Pago de TDC departamental Fabricas: X

ITEM Deudas buenas

Deudas malas

Elabora un plan para salir de las deudas malas Determina cual deuda es la primera que hay que pagar

Ejemplo:


Deudas malas Saldo

Pago mínimo mensual

No. de meses para salir

Ranking

A B A/B Pago de tarjeta de crédito departamental Coppel: $4,000 $1,000 4 1

Pago de tarjeta de crédito departamental Fabricas: $4,000 $1,000 4 2

Pago de tarjeta de crédito Coppel: $7,000 $1,000 7 3

Pago de crédito personal Banorte: $20,000 $2,800 7.14 4

Recomendaciones: Deja de acumular más deudas Destina una cantidad extra al mes para el pago de deudas (10% extra es recomendable) Elabore su plan de pagos Destine esa cantidad para el pago de la deuda con el ranking menor Una vez liquidada la deuda destine la cantidad más el pago mínimo mensual de la deuda liquidada para el pago de la deuda con el ranking No. 2.

Ejercicio:

Deudas malas Saldo

Pago mínimo mensual

No. de meses para salir

Ranking

A B A/B


EJERCICIO No. 12 Elabore su “Plan de pagos de deudas”.

Ejemplo:

DEUDAS MALAS SEP AGO SEP OCT NOV DIC Pago de tarjeta de crédito departamental Coppel: $1,000 $1,000 $1,000 $1,000 $0 $0

Pago de tarjeta de crédito departamental Fabricas: $1,000 $1,000 $1,000 $1,000 $0 $0

Pago de tarjeta de crédito Coppel: $1,000 $1,000 $1,000 $1,000 $3,000 $0

Pago de crédito personal Banorte: $2,800 $2,800 $2,800 $2,800 $2,800 $5,800

Total $5,800 $5,800 $5,800 $5,800 $5,800 $5,800

DEUDAS MALAS ENE FEB MAR ABR MAY JUN

Total

DEUDAS MALAS JUL AGO SEP OCT NOV DIC

Total En las siguientes semanas se mostrará un capítulo específico para el pago de deudas de tarjetas de crédito.


PLAN: PAPEL

OBJETIVO A CORTO PLAZO (3 meses)

OBJETIVO A MEDIANO PLAZO

(1 año)

OBJETIVO A LARGO PLAZO (5 años)

COSAS POR HACER

1. .

2.

3.

PLAN: PAPEL


Invertir en un fondo de inversión OBJETIVO A MEDIANO PLAZO

(1 año) Invertir en la bolsa de valores de México


Invertir en la bolsa de valores de EEUU

COSAS POR HACER

1. Abrir cuenta en Bursanet 2. Transferir dinero a mi cuenta 3. Comprar una acción de un fondo de

inversión 4. Inscribirse al curso “Maestría en

inversiones bursátiles” 5. Estudiar lecciones del curso 6. Analizar acciones 7. Comprar una acción

COSAS POR HACER

1. Abrir cuenta en Options Xpress (USA) 2. Transferir dinero a mi cuenta 3. Analizar acciones 4. Comprar una acción

SEMANA 1 MODULO 6 SEMANA No. 1 Plan financiero En este modulo conoceremos como elaborar nuestro plan financiero, para esto utilizaremos las estrategias similares a las utilizadas para cumplir nuestros sueños, solo que en lugar del sueño lo que vamos a cumplir es el objetivo, estos se dividirán en objetivos a 3 meses, a un año y a 5 años, con lo que tendremos fijada nuestra ruta para alcanzar la libertad financiera en 5 años o quizá en menos:

EJERCICIO No. 1 Elabora un plan financiero basado en la compra de activos en papel para alcanzar

la libertad financiera. Ejemplo:

Plan financiero de activos en papel:





PLAN: PAPEL



(1 año)


COSAS POR HACER

1.

2.

3.

4.

5.

PLAN: NEGOCIOS



(1 año)


COSAS POR HACER

1.

EJERCICIO No. 2 Elabora un plan financiero basado en redes de mercadeo para alcanzar la libertad

financiera.

Plan financiero de redes de mercadeo

EJERCICIO No. 3 Elabora un plan financiero basado en la compra de negocios por internet para

alcanzar la libertad financiera.

Plan financiero:

EJERCICIO No. 4


PLAN: NEGOCIOS



(1 año)


COSAS POR HACER

Elabora un plan financiero basado en la compra de bienes inmuebles para alcanzar la libertad financiera.

Plan financiero:


TODOS LOS DIAS

VER EL TABLERO DE SUS SUEÑOS LEER LAS “COSAS POR HACER”

RELACIONADOS CON SUS SUEÑOS VER LAS COSAS POR HACER

ELACIONADAS CON SUS PLANES LLEVAR EL REGISTRO DE SUS

GASTOS

UNA VEZ A LA SEMANA

ANALIZAR SUS GASTOS, CLASIFICAR LAS NECESIDADES, LOS DESEOS.

IDENTIFICAR LOS FACTORES LATTE DE SU VIDA

JUGAR DEEMPLEADOABILLONARIO®

UNA VEZ AL MES

ACTUALIZAR SU ESTADO FINANICERO PERSONAL

PEDIR A SU AUDITOR QUE LO AUDITE

TODOS LOS DIAS

DAR UN PLAN DE LA OPORTUNIDAD DE NEGOCIO DE SU RED DE MERCDEO

ANALIZAR 10 PROPIEDADES POR INTERNET

CREAR UN ACTIVO DIGITAL ELABORAR Y PROMOCIONAR UNA

PAGINA WEB BUSCAR UNA TRANSACCIÓN EN LA

BOLSA

UNA VEZ A LA SEMANA

JUGAR NETWORKERS. JUGAR SEMANA LABORAL DE 4-HORAS JUGAR DEEMPLEADOABILLONARIO® LEER UN LIBRO DE CONTENIDO

UNA VEZ AL MES

ACTUALIZAR SU ESTADO FINANICERO PERSONAL

PEDIR A SU AUDITOR QUE LO AUDITE

SEMANA 1 BONO SEMANA No. 1 Hábitos de Oro

HABITOS DE ORO PARA SU EDUCACIÓN FINANCIERA HABITOS DE ORO PARA SU NEGOCIO


SEMANA 1 SEMANA No. 1 Comentarios Finales de la Semana 1 Estimado lector, lo felicito por su interés en este programa el cuál lo guiara paso a paso cada una de las etapas que hay que establecer para lograr:

1.- Poner en orden tus finanzas.

2.- Definir el CONTEXTO de las finanzas personales sanas.

3.- Dominar los términos Activo, Pasivo, Deuda buena, Deuda mala, etc.

4.- Entender un estado de resultados.

5.- Identificar los diversos cuadrantes.

6.- Elaborar tu plan de acción financiero.

Entre otros, esto sólo en la semana 1, el programa completo está compuesto por un plan de trabajo de 4 semanas y el simulador financiero, el cuál es el taller donde pondrás en práctica lo aprendido así como experimentar el resultados de tus decisiones, este tipo de herramientas incrementaran exponencialmente tu educación financiera. Si quieres saber más sobre este y otros productos solo acceda a: http://www.juegosdefinanzas.com

Es muy importante para mí que esté consciente que tienes información que bien aplicada podrá serte de gran ayuda en el logro de tus metas financieras, sin embargo también entiendo que puede ser que esto sea nuevo para ti o bien que a pesar de saberlo no sepas bien como darle orden a las cosas, por lo que sólo te puedo decir lo siguiente: “Como se come un elefante…. A bocados” así es, no trates de ver la magnitud total de las actividades que debes de realizar, sólo avanza a tu ritmo, de una manera real y paso a paso.

Muchos dicen que la clave de éxito es la información, otros las relaciones, otros estar en el lugar correcto al tiempo correcto, etc. Estos factores podrás ser determinantes pero de nada servirán si no cuentas con la convicción y la voluntad para aprovecharlos. Eso es lo que determinará tu éxito y lo repito nuevamente:

“TU CONSTANCIA, DISCIPLINA, CONVICCIÓN Y VOLUNTAD PARA LOGRAR AQUELLO QUE DESEES”

Espero que este material te haya sido de utilidad y próximamente estaremos en contacto nuevamente.

Por tu éxito.

Helio Laguna, CREADOR DEL PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO EDICIÓN DEL PROGRAMA: SALVADOR MINGO

http://www.juegosdefinanzas.com/�

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