crearea unei banci

8/18/2019 Crearea unei banci

1/16

ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE dinBUCURESTI

FACULTATEA DE ECONOMIE TEORETICA SI APLICATA

COMUNICARE FINANCIAR – BANCARA

S.C.RCB S.A. – Romania Credit Bank“Prin noi viata devine mai sim !a"#

St$denti% B$rd$&ar$ Mada!ina

B$t$ra'(eIone!a Cio onea Corina

Cotea )avinia An$! *+ seria A+ ,r$ a - --

B$'$resti+*/-0


2/16

Prin noi viata devine mai simpla!

1. Prezentarea domeniului de activitatePrin credit se intelege sume de bani puse la dispozitia solicitantului ce vor fi restituite la utermen determinat (imprumut de bani).Creditul bancar are la baza un contract intre banca si uclient, care poate fi o persoana fizica, o persoana juridica sau institutie de stat.

S.C. RCB S. ., companie membra a grupului "a#ne banii!$, ofera o gama completa de servifinanciare printer care "nternet Ban%ing si&obile Ban%ing.

"nfiintata la data de ' august ' , ca societate pe actiuni, se afla printre cele mai puternic banci de pe piata din Romania. Si*a inceput activitatea avand un capital social de + milio

euro.Compania opereaza prin sucursale in Bucuresti si "lfov si inca ' sucursare in marile orase atarii.

2. Elemente de identificare a organizatiei

2.1 Viziune

RCB S. . urmareste satisfacerea mai multor categorii de clienti, incepand cu persoane fizice continuand cu intreprinderile mici si mijlocii.

"n viziunea noastra, tinerii trebuie sprijiniti in demersurile lor de a*si ac-izitiona, in primul rano locuinta.

e asemenea, in vederea pregatirii tinerilor nostrii, RCB ofera credite pentru perfectionare

acestora fara mari batai de cap.

*


3/16


2.2 Valori&otto*ul bancii noastre este Prin noi viata devine mai simpla!$, iar noi vom sustine idelucrului pentru sine, independentei financiare si inovarii.

/alorile noastre se bazeaza pe0* profesionalism si inovare1* orientarea spre calitatea ireprosabila a produselor si serviciilor oferite1* siguranta1* transparenta1* implicare si responsabilitate1* interesul pentru angajati1* colegialitatea, onestitatea 2i integritatea1* confiden1ialitate1* eficienta .

2.3 Sigla. Simbol. Culoare. Slogan

sigla0 RCB*Romania Credit Ban% simbol0 Cercurile # simbol al ec-ilibrului

culori0 albastru # incredere si responsabilitate

roz* calmitate

verde* culoarea castigului financiar, concentrare si siguranta

2


4/16


slogan0 "mpreuna vom reusi!$

2.4Misiune

&isiunea este de a alinia la standardele 3rupului servicii complete pentru tineri in special.

2.5Publicul tinta

4ste format din persoane cu varsta cuprinsa intre + *5 de ani. /enitul acestor persoane trebuisa fie mediu, persoane care sunt dispuse sa si faca un credit.

Segmentul de clienti pe care se concentreaza acum RCB il constituie "&&*urile si persoanefizice,in special tinerii, banca acordand o atentie sporita si corporatiilor. Se urmareste sporirnumarului de clienti tineri si de liber*profesionisti.

3. Comunicarea interna si e terna

Comunicarea reprezinta una dintre cele mai importante activitati dintr*o organizati6unctionarea si supravietuirea organizatiilor se bazeaza pe relatii eficiente intre indivizi grupuri. Comunicarea ajuta indivizii si grupurile sa isi coordoneze activitatile in vedere

indeplinirii scopurilor, luare a deciziilor, rezolvarea problemelor, motivare. Comunicareconstituie modul prin care indivizii si grupurile isi inteleg organizatia, ce este si ce reprezinta eCel mai important este modul in care oamenii vorbesc despre companie, cum aceasta idesfasoara activitatea, ce publicitate isi face pe piata.

3.1 Comunicarea interna

&ar%etingul de tip intern, specific comunicarii interne se refera la activitatile bancii de pregatsi notificare a propriilor angajati 7n scopul de a presta consumatorilor, servicii de calitate. momentul in care clientul vine in contact cu angajatul bancii cu intentia de a inc-eia sau doar

se interesa de inc-eierea unui contract, respectiva conversatie trebuie sa fie conform cu cel promise de publicitatea$ companiei. Succesul este conditionat de e8istenta unui sistem foa bine pus la punct de comunicare intre angajatii companiei (cei care lucreaza in bucatarinterna$ si care asigura distributia de vanzare a serviciilor).

9oti angajatii bancii trebuie sa mentina o relatie buna cu clientii. :u este suficienta e8istenta unucompartiment de mar%eting, daca personalul ce intra in contact direct cu clientii nu lucreaza cec-ipa ce are ca scop multumirea consumatorului de produse si servicii ale companiei.


5/16


"n viziunea Bancii Romane de Credit, e8istenta relatiei angajat*client sa se desfasoare in incinsediului bancii, facandu*se comozi la o masuta de cafea, servind ceva racoritoare si o specialit

culinara dulce.Comunicarea interna practic reprezinta relatia dintre manager si angajat, dintre angajat manager, si nu in ultimul rand, dintre angajat si angajat. Banca Romana de Credit are ca obiectscoaterea apelativului seful$, acea atitudine de superioritate intre manager si angajat. :u e8islucru gresit, ci lucru bun care trebuie adaptat.

9ot de comunicarea interna tin si intalnirile lunare dintre membrii companiei la activitatile drela8are.

+.+.Comunicarea interna in organizatie(intranet)

3.2 Comunicarea e terna

9rimiterea de mesaje scrise atat cu ocazia sarbatorilor de Paste si Craciun, cat si cu ocazia zilde nastere a fiecarui client reprezinta un punct forte in activitatea Bancii Romane de Credit.

Prin publicitate intelegem in mare parte colaborarea cu o firma avand acest statut si pregatircolaboratorilor cu pliante si costume in forma de masini, case, telefoane in vederea distribuir publicului larg.

0


6/16


4. !olosirea instrumentelor financiar " bancare

Banca Romana de Credit ofera clientilor sai posibilitatea de a beneficia de mai multe pac-ete decreditare si depozitare0

a) Pac-etul verde, albastru, maro si negru este destinat clientilor cu oc-ii verzi, albastri,caprui si negrii avand urmatoarele conditii0* Suma creditului0 minim lei1* /aluta creditului0 ;4"1* 9ermenul de creditare0 pana la ani1* Rata dobanzii0 de la + , < anuala, fi8a=flotanta1* Comision pentru acordarea creditului0 +< * '< din suma creditului acordat1

* Comision de administrare lunar , < * ,> < anuala, fi8a=flotanta.* Comisionul pentru acordarea creditului este de '< din valoarea acestuia1

d) Pac-etul student0 prin acest pac-et iti primesti bursa, salariul sau banii de la parinti direc pe card si ai comision la orice tranzactie efectuata si la administrarea contului.

Pac-etul iti ofera posibilitatea contractarii unor credite la cele mai mici dobanzi de pe piata0

* credit pentru studii1* credit pentru vacante1* credit pentru telefon, laptop, tableta1* credit pentru ac-izitionarea de manuale scolare.

3


7/16


Pac-etul este gratuit si contine urmatoarele conditii0

* Suma creditului0 min + lei1* /aluta creditului0 ;4"1* 9ermenul de creditare 0 pana la @ ani1* Rata dobanzii0 '< fi8a1* Comision pentru acordarea creditului0 1* Comision de administrare lunar0 .

e) Pac-etul pensionar0 ofera posibilitatea pensionarilor de a*si ridica pensia prin intermediacestei banci, iar in cazul acesta, comisionul lunar este de ' lei.

Pentru a beneficia de o dobanda cat mai mica, contracteaza un credit in data zilei in care te*ainascut.

Afertele de Pasti si de Craciun sunt si ele avantajoase, deoarece contractarea unui credit aduce el o dobanda avantajoasa, oferta dureaza cate o saptamana pentru fiecare sarbatoare. "ar in cazudepunerilor din respectiva saptamana, a +*a depunere de minim + de lei beneficiaza de uvouc-er cadou in valoare de de lei pentru cumparaturi intr*un - permar%et.

5. Elemente de cultura organizationala

Conceptul de cultura organizationala se refera la tot ceea ce inseamna standarde colective dgandire, atitudini, valori, convingeri, norme si obiceiuri care e8ista intr*o organizatie.

Cultura organizationala e8ista indiferent de organizatie, este cea care leaga organizatia$ intr*lant de semnificatii tacite care ofera intelesuri specific umane tuturor activitatilor si proceselorganizationale. "n acelasi timp este factorul de rezistenta cel mai important in orice demers sc-imbare, indiferent de anvergura acestuia.

eterminantii culturii organizationale0

"nfluenta fondatorului sau a unui lider dominant #liderii reprezinta adevarate model pentru cei din firma, cat si pentru cei care intra in contact cu aceasta.

4


8/16


"storia si traditia firmei #reprezinta un factor puternic de modelare a culturiorganizationale1 membrii grupului isi amintesc si evoca o serie de evenimente din trecu

ce transmit mesaje simbolice atat pentru ei, cat si pentru noii veniti.steptarile personalului firmei* au o influenta majora asupra modului in care se compor

salariatii.Caracteristicile fortei de munca* managerii trebuie sa*si dezvolte o serie de abilita privind conducerea unui mediu multicultural.

Cultura organizationala este alcatuita din 0

* simboluri* ritualuri* ceremonii* limbaj specific* ress code

#ress code

re un rol foarte important. 4ste modul in care noi ne prezentam celorlalti clienti, este moduin care ne definim atitudinea si caracterul, este modul in care vrem sa fim vazuti si tratati dcatre cei cu care interactionam, este avatarul nostru.

ress code*ul BR;0 barbatii # costume sau sacouri,femeile * fuste sau pantaloni.

5


9/16


$. %es&onsabilitatea sociala a organizatiei

BR; , a fost una dintre companiile care au reusit sa integreze activitatea comerciala cu conceptde responsabilitate sociala, indreptandu*si permanent atentia spre evaluarea impactului socialde mediu al activitatii sale.

BR; contribuie la cresterea economica sustenabila din Romania, colaborand cu clientii s partenerii de afaceri, cu angajatii si cu comunitatea locala in scopul imbunatatirii conditiilgenerale de viata din Romania.

9otodata, implicarea sociala a bancii influenteaza in mod pozitiv mass*media, liderii de opiniecontribuie la cresterea loialitatii clientilor fata de banca, fata de produsele si serviciile sale.

Mediul

Programele derulate de banca contribuie la protejarea climatului, mentinand astfel un medisanatos.

4ste sprijinita de catre BR; prin sustinerea cresterii economice, implicarea comunitatii si prin participarea (ca organizatie si prin angajatii sai) la activitati sociale si de voluntariat.

#re&turile omului.

6


10/16


Prin politicile sale transparente si perfect legale, BR; respecta drepturile civile, politiceeconomice, culturale si sociale, precum si ale comunitatii.

'.(dendificarea canalelor de cominicare si a s&ecialistilor in comunicare

9e-nicile de comunicare

Comunicarea se bazeaza pe gasirea celui mai bun canal mediatic prin care sa ne adresam publicurilvizate.

RCB foloseste patru te-nici de comunicare0

+. Comunicarea de masa (public nediferentiat)0

ici avem comunicarea cu presa, relatiile publice, publicitatea, comunicarea directa si sponsorizarea.

"n cadrul RCB responsabiliul cu relatiile publice si comunicarea cu presa este specialistul in comunicamai e8act consilierul financiar este cel care tine legatura cu clientii bancii deoarece este persoana cu cemai bune abilitati de comunicare si negociere.

Specialistul in comunicare ne ajuta sa convingem clientul ca serviciile oferite de RCB sunt cele mai bude pe piata.

'. Comunicarea personalizata (Publicul 9inta)

"n cadrul RCB avem urmatoatele canale de comunicare0

Call Center

Serviciul Call Center este cea mai usoara cale de comunicare prin care clientii isi pot rezolva rap problemele deoarece angajatii RCB sunt eficienti si bine instruiti pentru a raspunde intrebarilor clientilo

48trasul de cont

4ste metoda prin care clientii afla toate tranzactiile care au fost realizate din contul lor curent. fisarestructurata a e8trasului de cont permite citirea si intelegearea rapida a acestuia.

RCB le ofera clientilor sai si serviciul de internet ban%ing cu ajutorul caruia isi pot vizualiza si mai ue8trasul de cont.

4lectronic Ban%ing

Afera clientilor RCB posibilitatea de a*si controla contul de pe internet si ii ajuta pentru efectuar platilor in cazul in care timpul nu le permite deplasarea la o sucursala.

>. Comunicarea organizationala interna

-/


11/16


Banca ofera angajatilor diferite tipuri de comunicare eclectronica0 9elefoane de birou, 9elefoane mobiComputere, 6a8 si cces "nternet.

@. Coercitia si compensatiaRCB ofera angajatilor sai prime, cadouri, reduceri si recunasterea publica a prestigiului fiecarui angajat

). Comunicarea in situatii de criza

"n situatiile de criza RCB adopta urmatoarea strategie pentru a evita reactiile negative ale publicului0

Strategia pas cu pas care este necesara pentru a tine situatia sub control, vizeaza asigurarea rapida cinformatii a mass*media, un loc important il ocupa rapoartele periodice care ajuta la controlar

zvonurilor si evita o presiune acerba a mass*media."n ' RCB a avut parte de un declin din cauza crizei multi client s*au -otarat sa isi retraga banii i banca a trebuit sa recurca la crearea de noi oferte.

na din ofertele carea ne*a ajutat pentru a ne ridica iar la nivelul pietei a fost o campanie organizata oferte dedicate pe perioade de cate o saptamana clientilor in functie de culoarea oc-ilor si vouc-eroferite clientilor de sarbatori la fiecare a *a depunere.

RCB s*a mobilizat in situatia de criza prin0

• "nformarea personalului organizatiei si a comunitatii interne pentru a raspunde oportun lintrebarile presei

•

iscursurile oficiale a conducatorilor organizatiei a fost o modalitate care ne*a ajutat foarte muoentru a trece peste criza deoarece clientii au inecput sa isi recapete increderea in companinoastra.

• Crearea in mod deliberat a unor evenimente de presa a dovedit posibililor clientri ca suntemstapani pe situatie si ca banca noastra nu sufera mult din cauza crizei.

"n present am reusit sa trecem peste aceasta criza de imagine si am pastrat relatia cu presa deoarece ajuta pentru a evita alte creze de imagine si pentru a ne dezvolta.

*. Prezentarea ra&oartelor financiare

Rapoartele financiare sunt realizate la sfarsitul fiecarui an si este format din bilant, contul d profit si pierdere si situaDia flu8ului de numerar.Contul de &rofit +i &ierdere arata rezultatele perioadei. En el pot fi identificate veniturile 2i c-eltuielile companiei clasificate 7n functie destinatii. Consultadu*l un investitor poate afla daca firma a realizat profit sau a pierdut bani perioada respectiva, poate identifica in mare cauzele si poate face o compartie cu perioadsimilara din anul precedent.,ilantul nu oferF informatii pe o intreaga perioada precum contul de

--


12/16


profit si pierderi ci arata situatia companiei la un anumit moment (ultima zi a perioadei acoperde contul de profit si pierderi). ctivele companiei precum si sursele de finantare ale acestora p

fi regasite in bilant. /alorile la care sunt inregistrate cladirile, pamintul, ec-ipamentul firmei pofi gasite 7n bilant. e asemenea valoarea stocurilor, valoarea productiei neterminate, creantesumele aflate 7n conturile companiei, datoriile, dividendele platite, capitalurile proprii suinformatii care se regasesc 7n bilantul firmei. Situatia flu8urilor de numerar ofera informadespre platile efectuate si sumele primite de companie in intervalul respectiv. Se poate observastfel de unde vin banii si cum sunt utilizati de catre companie.

Cei mai importantii indicatori sunt:

• Profit net pe actiune (sau 4PS initialele denumirii in engleza earnings per s-are)./aloarea acestuia este egala cu profitul inregistrat de companie pe un an impFrtit lanumarul total de actiuni. Practic acest indicator arata ce parte a profitului revinedetinFtorului unei actiuni (c-iar daca nu intreg profitul va fi distribuit catre actionarci o parte va fi reinvestit de companie). Cu cat 4PS este a profitului din ultimul an damai multa informatie aduce investitorilor 4PS calculat pe baza profitului estimat peanul urmator.

• Pret pe profit (sau P=4 ori P4R de la price per earnings) reprezinta raportul dintre pretul actiunii si profitul net pe actiune. Cu cat este mai mic acest indicator cu atamai atractiva este actiunea pentru cumparator.

• Rentabilitatea capitalului (RA4 * return on eGuit ) il ajuta pe investitor sa apreciezecat de eficient isi pune o companie capitalul la lucru. Se calculeaza impFrtind profitucalculat inainte de plata dobanzilor si a impozitului (4B"9 * earnings before interesand ta8) la capitalul firmei. Cu cat este mai mare valoarea acestui indicator cu atamai atractiv este actiunea.

• EBITDA şi EV Profitul operational al companiei la care adaugam la loc amortizarea(4B"9 * 4arnings Before "nterest, 9a8, epreciation and mortisation adica

profitul inainte de plata dobanzilor, impozitului si amortizarilor) poate fi folost pentranaliza firmelor care isi reinvestesc profitul. Cea mai buna metoda este cea de imparti valoarea firmei 4/ (enterprise value) la 4B"9

• Indicatorul lichidittaii curente da investitorilor informatii despre lic-iditateaimediata a companiei. cesta este egal cu activele curente raportate la datoriilecurente ale firmei si indicF in ce masura este compania in masura sa isi acoper

-*


13/16


necesarul de lic-iditati. n raspuns mai e8act il ofera asa*zisultest acid . in activelecurente se scad stocurile si valoarea productiei neterminate (care pot fi transformat

mai greu 7n lic-iditati) rezultatul raportandu*se la datoriile curente ale companie/alorile acceptabile variaza de la industrie la industrie dar ca o regula generala ar fi bine ca testul acid sF aiba valori supraunitare.

1-.%olul auditorilor in activitatea organizatieiEvaluarea sistemului de control intern &ro&riu .Banca trebuie sF monitorizeze permanent eficacitateasistemul de control intern, cu luarea 7n considerare a modificFrilor intervenite 7n condi iținterne i e8terne dedesfF urare a activitF ii.;a nivel de bancF se asigurF un rol importanș ș ț

auditului intern 7n procesul de monitorizare a sistemului de control intern. &onitorizareeficien ei sistemului de controlintern se efectueazF atHt de personalul bFncii responsabil pențfiecare compartiment isediu secundar =sucursalF a bFncii, cHt i deș ș auditul intern.Pentru aasigura evaluarea eficientF a sistemului de control intern, epartamentul udit "ntern trebuie0

• sF fie independent fa F de alte unitF i i departamente ale bFncii1ț ț ș• sF fie supraveg-eat de cFtre Comitetul de udit, comitet ce cuprinde unul sau mai mulț

membrii nee8ecutivi (ma8im >) din Consiliul de dministra ie1ț• sF aibF acces direct la Comitetul de udit1• conducerea e8ecutivF trebuie sF punF la dispozi ie toate mijloacele necesareț pentru a

facilita func ionarea auditului intern.ț Func ia deț audit intern a băncii va permite conducerii bFncii sF se asigure asupra calitF iițcontroalelor interne, atHt din punct de vedere al eficacitF ii, cHt i al eficien e iacestora. stț ș țrezultatele evaluFrii adecvFrii controalelor interne de cFtre func ia de audit intern trebuțraportate structurii de conducere. ceastF func ie vaț avea acces nelimitat la structura deconducere i=sau la comitetul de audit, precumș i la documente i informa ii relevante dinș ș țtoate liniile de activitate. Arice recomandFri fFcute de cFtre auditul intern pentru remedisemnificative ale controalelor interne vor fi raportate direct structurii de conducere a bFnc6unc ia de audit intern va evalua conformitatea tuturor activitF ilor istructurilor cu politicile ț ț ș ș procedurile bFncii, ca 2i politicile i procedurile e8istente 7ncadrul bFncii continuF sF rFmșcorespunzatoare. 9oate documentele aferente activitF ii uditului "ntern vor fi pFstrate pe o perioadade anț

uditorii interni trebuie sF fie pruden i 7n utilizarea informa iilor colectate 7ne8ercitarț țactivitF ii i sF asigure protejarea acestor informa ii. ce tia nu vor utilize informa iile colectaț ș ț ș ț

-2


14/16


pentru ob inerea unor avantaje personaleț sau 7n orice mod care ar fi contrar prevederilor legalesau 7n detrimentul obiectivelor institu ie de credit.ț

Comunic rile i ra&oartele /uditului (nternș ComunicFrile auditului intern pot fi atHt formale (rapoarte de audit, memo*uri, e*mail*uri), cșinformale (telefoane,discu ii).ț ComunicFrile formale ale auditului intern sunt rezultatul unui angajament de audit(planificat snu), concretizHndu*se, 7n principal, sub forma Raportului de uditului "ntern. cestea transmit atHt structurii auditate, cHt i Conducerii 48ecutive, Comitetuluide udit i Consiliulș ș

dministra ie. &ediul de comunicare poate fi letric i=sauelectronic (email,videoconferin e).ț ș ț Procesul de urm rire a im&lement rii recomand rilor /uditului (ntern Responsabilitatea implementFrii recomandFrilor uditului "ntern revine managementulstructurii auditate auditul intern urmFrind i monitorizHnd fie carecomandFrile acceptate de cșmanagement sF fie eficient implementate, fie ca seniormanagementul sF* i asume riscul de aș7nterprinde nicio ac iune.ț Etapele activită ii de audit internț ctivitatea de audit intern presupune, 7n vederea desfF urFrii de angajamente de audit inteș parcurgerea a cel pu in urmFtoarelor etape0ț

• planificarea activitF ii de audit intern1ț• frecven a minimF de verificare a unitF ilor teritoriale i a departamentelor1ț ț ș• e8aminarea i evaluarea informa iilor avute la dispozi ieș ț ț• comunicarea rezultatelor i monitorizarea implementFrii recomandFrilor date.ș

Audit extern

Abiectivul auditului rapoartelor financiare ale unei banci efectuat de catre un auditoe8tern este de a permite unui auditor independent sa*si e8prime opinia cu privire la intocmirsau nu a rapoartelor financiare ale bancii, sub toate aspectele semnificative, in conformitate ccerintele stabilite faaF de aceste rapoarte. uditorul e8tern planifica si efectueaza auditul pentru a obtine o asigurare rezonabila csunt detectate denaturarile rapoartelor financiare ale bancii, care, individual sau cumulat, susemnificative 7n raport cu informatiile financiare prezentate de acele rapoarte. 4valuarea a cece inseamnF semnificativ este o problema de judecata profesionala pentru auditor si esinfluentatF de deciziile economice pe care utilizatorii rapoartelor financiare ale bancii le vor l

-


15/16


in baza acestor rapoarte financiare.

C0P%( S

?. Prezentarea succinta a domeniului de activitateIIIIIIIIIIIIII.I.I'

+ . 4lemente de identificare a organizatieiIIIIIIIIIIIIIIIIIII...'

++. Comunicare interna si e8ternaIIIIIIIIIIIIIIIIIIIII.I....@

+'. 6olosirea instrumentelor financiar*bancareIIIIIIIIIIII.IIIIIIJ+>. 4lemente de cultura organizationalIIIIIIIIIIIIIIIIIIII..IJ

+@. Responsaiblitatea sociala a organizatieiIIIIIIIIIIIIIIIIIII.+

+ . "dentificarea canalelor de comunicare si a specialistilor in comunicareIIIIIII++

-0


16/16


+5. Cumunicare in situatii de crizaIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIII..+'

+J. Prezentarea rapoartelor financiareIIIIIIIIIIIIIIIIIIIII.+>+ . Rolul auditorilor in activitatea organizationalaIIIIIIIIIIIIIIII..+

,(, ( %/!(E

* -ttp0==KKK.efin.ro=leasing=bcrLleasingLifnLsLa.-tml

* -ttp0==KKK.meridianleasing.ro=ce*este*leasingul=

* -ttps0==KKK.bcr.ro=ro=despre*noi

* -ttp0==unicredit*tiriac.ro==persoane*fizice=produse*si*servicii=leasing

-3

crearea unei banci

Documents