ObjetivosObjetivos

Entienda su Deuda en Proporción Entienda su Deuda en Proporción a sus Ingresos a sus Ingresos

Aprenda a calcular su Deuda en Aprenda a calcular su Deuda en Proporción a sus IngresosProporción a sus Ingresos

Determine si su deuda es Determine si su deuda es demasiado altademasiado alta

Haga un plan de pagar la deudaHaga un plan de pagar la deuda

¿Cuánta deuda tiene ¿Cuánta deuda tiene usted?usted?

• La mayor parte de la La mayor parte de la población tiene alguna deudapoblación tiene alguna deuda

• Podría ser en forma de una Podría ser en forma de una hipoteca, un préstamo de hipoteca, un préstamo de auto, un préstamo de auto, un préstamo de estudiante, o hasta un saldo estudiante, o hasta un saldo de tarjeta de crédito. de tarjeta de crédito.

• Tener una deuda no es algo Tener una deuda no es algo malo mientras usted tenga malo mientras usted tenga los medios para pagarla.los medios para pagarla.

Tener una deuda muy alta, puede ser la causa Tener una deuda muy alta, puede ser la causa para una vida financiera inestable para una vida financiera inestable

Tomar el tiempo para determinar si usted tiene Tomar el tiempo para determinar si usted tiene demasiada deuda puede proporcionar la demasiada deuda puede proporcionar la confirmación que usted esta haciendo lo confirmación que usted esta haciendo lo correcto o la manera de determinar si algunos correcto o la manera de determinar si algunos cambios financieros son necesarioscambios financieros son necesarios

¿Cuánta deuda tiene ¿Cuánta deuda tiene usted?usted?

(cont)(cont)

•Una de las mejores Una de las mejores maneras de calcular su maneras de calcular su carga de deudas es carga de deudas es entender la entender la proporción de proporción de la deuda de acuerdo a la deuda de acuerdo a sus ingresossus ingresos

•Este es la cantidad de Este es la cantidad de deuda que usted tiene con deuda que usted tiene con relación a sus ingresosrelación a sus ingresos

La mayor parte de los prestamistas, sobre La mayor parte de los prestamistas, sobre todo los todo los prestamistas de prestamistas de hipotecas y de hipotecas y de autos, usan el calculo de su deuda en autos, usan el calculo de su deuda en

proporción a sus ingresos para determinar proporción a sus ingresos para determinar la cantidad del préstamola cantidad del préstamoPor ejemplo, un Por ejemplo, un

prestamista de hipoteca prestamista de hipoteca usará su deuda de usará su deuda de acuerdo a la proporción acuerdo a la proporción de sus ingresos para de sus ingresos para saber cuanto usted puede saber cuanto usted puede pagar después de que pagar después de que usted paga todas sus usted paga todas sus otros gastos mensualesotros gastos mensuales

El cálculo de su Deuda en El cálculo de su Deuda en proporción a sus ingresos...proporción a sus ingresos...

El cálculo de su Deuda en El cálculo de su Deuda en proporción a sus ingresosproporción a sus ingresos

Ejemplo:Ejemplo:

Asumamos que Samuel tiene los Asumamos que Samuel tiene los siguientessiguientes

gastos:gastos: Hipoteca = 950 dólaresHipoteca = 950 dólares pagos de tarjeta de crédito mínimos = 235 dólarespagos de tarjeta de crédito mínimos = 235 dólares préstamo de coche = 355 dólarespréstamo de coche = 355 dólares

$950 + $235 + $355 = $950 + $235 + $355 =

Los pagos de las deudas mensuales de Los pagos de las deudas mensuales de Samuel hacen un total de 1,540 dólaresSamuel hacen un total de 1,540 dólares

El cálculo de su Deuda El cálculo de su Deuda en proporción a sus en proporción a sus ingresos...ingresos... (cont)(cont)

El cálculo de su Deuda El cálculo de su Deuda en proporción a sus en proporción a sus ingresos...ingresos... (cont)(cont)Ejemplo:Ejemplo:

Recuerde, Sam gasta Recuerde, Sam gasta 1,540 dólares 1,540 dólares cada cada mes para pagar sus deudas. mes para pagar sus deudas.

Su ingreso anual es de $42,000Su ingreso anual es de $42,000 Sam tambien recibe $6,000 de manutencion infantil Sam tambien recibe $6,000 de manutencion infantil

El ingreso anual de Samuel es deEl ingreso anual de Samuel es de $48,000 $48,000

Dividamos el ingreso anual de Sam, entre 12 para asi Dividamos el ingreso anual de Sam, entre 12 para asi determinar su ingreso mensual. $48,000/12 = determinar su ingreso mensual. $48,000/12 = ingreso ingreso mensual es de $4,000 dólares mensual es de $4,000 dólares

El cálculo de su Deuda El cálculo de su Deuda en proporción a sus en proporción a sus ingresos...ingresos... (cont)(cont)

Una vez que usted ha calculado lo que Una vez que usted ha calculado lo que usted gasta cada mes en pagos de deudas y usted gasta cada mes en pagos de deudas y lo que usted recibe cada mes en ingresos, lo que usted recibe cada mes en ingresos, usted tendrá la información necesaria para usted tendrá la información necesaria para calcular su deuda en proporción a sus calcular su deuda en proporción a sus ingresos.ingresos.Para calcular la proporción:Para calcular la proporción:

Divida sus pagos de deudas mensuales Divida sus pagos de deudas mensuales entre sus ingresos mensuales entre sus ingresos mensuales Entonces, multiplique el resultado por 100 Entonces, multiplique el resultado por 100 para obtener un porcentajepara obtener un porcentaje

El cálculo de su Deuda El cálculo de su Deuda en proporción a sus en proporción a sus ingresos...ingresos... (cont)(cont)

Ejemplo:Ejemplo: El total de los pagos mensuales de Sam El total de los pagos mensuales de Sam

es $1540. es $1540. El ingreso mensual es de $4000. El ingreso mensual es de $4000.

Entonces, dividamos 1,540 dólares entre Entonces, dividamos 1,540 dólares entre 4,000 dólares y luego multipliquemoslo por 4,000 dólares y luego multipliquemoslo por 100:100:

$1540 / $4000 = .385 X 100 = 38.5%$1540 / $4000 = .385 X 100 = 38.5%

Proporción de ingresos es el 38.5 %.Proporción de ingresos es el 38.5 %.

Su resultado final caerá en una de las siguientes categorías:

36% o menos 36% o menos es la carga de deudas más sana para la mayoría de la gente. Usted debería evitar incurrir en más deuda para mantener una buena proporción.

37%-42% 37%-42% Si su proporción cae a esta categoria, usted debería comenzar a reducir sus deudas.

43%-49% 43%-49% es una proporción que indica un problema financiero. Comience a pagar sus deudas ahora, para prevenir una situación de deudas sobrecargada.

50% or mas 50% or mas es una proporción peligrosa. Usted debería pagar sus deudas agresivamente. No demore en buscar ayuda profesional.

Cual es el significado de su Cual es el significado de su deuda en proporción a sus deuda en proporción a sus ingresos…ingresos…

La fabricación de un La fabricación de un plan para salir de plan para salir de deudas …deudas …Cuando usted esta sobrecargado Cuando usted esta sobrecargado con la deuda, puede resultar difícil con la deuda, puede resultar difícil salir de la deudasalir de la deuda

Usted tendra que decidir que Usted tendra que decidir que deudas pagar, en que orden usted deudas pagar, en que orden usted debe pagarlas, y cuánto usted debe pagarlas, y cuánto usted tiene que pagar para eliminar su tiene que pagar para eliminar su deuda.deuda.

Atacando cada una de estas Atacando cada una de estas barreras una por una, usted puede barreras una por una, usted puede adoptar un plan que encaje en su adoptar un plan que encaje en su presupuesto y deudas mensualespresupuesto y deudas mensuales..

La fabricación de un La fabricación de un plan para salir de plan para salir de deudas …deudas …(cont)(cont) Para hacer un plan para salir de deudas, la primero Para hacer un plan para salir de deudas, la primero

que usted tiene que hacer es observar su que usted tiene que hacer es observar su cuadro cuadro financiero completofinanciero completo

Puede comenzar obteniendo una copia de su Puede comenzar obteniendo una copia de su informe crediticioinforme crediticio

○ Usted puede obtener una copia de su reporte de Usted puede obtener una copia de su reporte de credito gratis una vez al año en credito gratis una vez al año en www.annualcreditreport.com

Su informe contendrá las obligaciones financieras Su informe contendrá las obligaciones financieras que usted tiene con las instituciones que informan que usted tiene con las instituciones que informan a las oficinas de crédito principales.a las oficinas de crédito principales.

En una hoja de papel anote el nombre de cada acreedor, la cantidad total de su deuda, la

cantidad del pago mensual, y la tasa de interés de sus cuentas

La fabricación de un plan para La fabricación de un plan para salir de deudas …salir de deudas …(cont)

Por ejemplo, su lista podría parecerce a esta:• Visa tarjeta de crédito, $780, $47, 11.9%•Macy’s tarjeta de crédito, $1515, $89, 18.9%•Bank of America préstamo, $900, $55, 7.8%

La fabricación de un La fabricación de un plan para salir de plan para salir de deudas …deudas …(cont)(cont)

Poner sus deudas en orden de prioridadPoner sus deudas en orden de prioridad:: Una vez que usted tenga una lista completa de Una vez que usted tenga una lista completa de

sus deudas, usted debe de pensar como usted sus deudas, usted debe de pensar como usted quiere pagarlas.quiere pagarlas.

La mejor forma de saldar su deuda es pagar las La mejor forma de saldar su deuda es pagar las cuentas con la tasa de interés más alta primerocuentas con la tasa de interés más alta primero..

Clasifique sus deudas en orden de lo más alto a Clasifique sus deudas en orden de lo más alto a lo más bajo según la tasa de interés. Este es el lo más bajo según la tasa de interés. Este es el orden en el cual usted saldara sus deudasorden en el cual usted saldara sus deudas

La fabricación de un plan La fabricación de un plan para salir de deudas …para salir de deudas …(cont)(cont)

Determine cuánto usted puede pagar …Determine cuánto usted puede pagar …

Otro componente crucial de su plan para salir de Otro componente crucial de su plan para salir de deudas es la cantidad que usted puede permitirse deudas es la cantidad que usted puede permitirse pagar a su deuda cada mespagar a su deuda cada mes

Para tener esta cantidad, usted tiene que Para tener esta cantidad, usted tiene que entender sus ingresos mensualesentender sus ingresos mensuales

Saber cual es la cantidad que usted tiene para Saber cual es la cantidad que usted tiene para gastar después de que ha pagado todas sus gastar después de que ha pagado todas sus obligaciones financieras mensualesobligaciones financieras mensuales

La fabricación de un La fabricación de un plan para salir de plan para salir de deudas …deudas …(cont)(cont)

Determine cuánto usted puede pagar …Determine cuánto usted puede pagar …(cont)(cont)

Sume todas las fuentes de ingreso incluyendo jornales, Sume todas las fuentes de ingreso incluyendo jornales, pensión alimenticia, pagos de pensión para hijos pensión alimenticia, pagos de pensión para hijos menores, sobretiempo u horas extras, o dividendos. menores, sobretiempo u horas extras, o dividendos.

Entonces, reste lo que usted gasta cada mes para Entonces, reste lo que usted gasta cada mes para gastos requeridos, aquellos artículos que usted gastos requeridos, aquellos artículos que usted necesita para la supervivencia. Los gastos requeridos necesita para la supervivencia. Los gastos requeridos incluyen hipoteca o alquiler, servicios públicos, incluyen hipoteca o alquiler, servicios públicos, alimento, transporte, gastos médicos, y sus pagos de alimento, transporte, gastos médicos, y sus pagos de deuda a corto plazo. Este cálculo determinara sus deuda a corto plazo. Este cálculo determinara sus ingresos disponibles.ingresos disponibles.

Su Plan de Gastos…Su Plan de Gastos…

La fabricación de un plan La fabricación de un plan para salir de deudas …para salir de deudas …(cont)(cont)

Haga el plan … Haga el plan … Ahora que sabe cuánto usted gastará para Ahora que sabe cuánto usted gastará para

pagar su deuda, usted puede completar su planpagar su deuda, usted puede completar su plan

Ponga todo su dinero disponible para saldar su Ponga todo su dinero disponible para saldar su deuda hacia su deuda de prioridad más altadeuda hacia su deuda de prioridad más alta

Pague esta cantidad más el pago mínimo cada Pague esta cantidad más el pago mínimo cada mes hasta que la deuda haya sido mes hasta que la deuda haya sido completamente saldadacompletamente saldada

La fabricación de un plan La fabricación de un plan para salir de deudas …para salir de deudas …(cont)(cont)

Haga el plan …Haga el plan … Siga haciendo los pagos mínimos en sus Siga haciendo los pagos mínimos en sus

otras deudas.otras deudas. Una vez que usted ha pagado la primera Una vez que usted ha pagado la primera

deuda, combine el pago mínimo de aquella deuda, combine el pago mínimo de aquella deuda con la cantidad suplementaria que deuda con la cantidad suplementaria que usted ha asignado para saldar sus deudas y usted ha asignado para saldar sus deudas y ponga esta cantidad hacia la deuda con la ponga esta cantidad hacia la deuda con la siguiente tasa de interés más alta siguiente tasa de interés más alta

Repita este proceso hasta que sus deudas Repita este proceso hasta que sus deudas hayan sido completamente saldadas.hayan sido completamente saldadas.

La fabricación de un plan La fabricación de un plan para salir de deudas …para salir de deudas …(cont)(cont)

Ponga su plan en acción …Ponga su plan en acción …

Digamos que usted ha decidido gastar 300 dólares Digamos que usted ha decidido gastar 300 dólares suplementarios cada mes para saldar sus deudas. Usando el suplementarios cada mes para saldar sus deudas. Usando el ejemplo anterior, usted debería comenzar con la cuenta de ejemplo anterior, usted debería comenzar con la cuenta de Macy’s porque esta tiene la tasa de interés más alta.Macy’s porque esta tiene la tasa de interés más alta.

1.1. Macy’s, tarjeta de crédito, $1515, $89, 18.9%Macy’s, tarjeta de crédito, $1515, $89, 18.9%

2.2. Visa, tarjeta de crédito, $780, $47, 11.9%Visa, tarjeta de crédito, $780, $47, 11.9%

3.3. Bank of América, préstamo, $900, $55, 7.8%Bank of América, préstamo, $900, $55, 7.8%

Cada mes, haga un pago de 389 dólares (300 dólares más el Cada mes, haga un pago de 389 dólares (300 dólares más el pago mínimo) hasta que la deuda haya sido saldadapago mínimo) hasta que la deuda haya sido saldada

La fabricación de un La fabricación de un plan para salir de plan para salir de deudas …deudas …(cont)(cont)

Ponga su plan en acción … (cont)Ponga su plan en acción … (cont)

Incluso aunque su pago mínimo se disminuya cuando usted Incluso aunque su pago mínimo se disminuya cuando usted paga el saldo, siga enviando $389 dólares. Lo mismo va paga el saldo, siga enviando $389 dólares. Lo mismo va para sus otras deudas, también.para sus otras deudas, también.

Usando el ejemplo anterior, su plan parecerá algo asi:Usando el ejemplo anterior, su plan parecerá algo asi:• Macy’s: $389Macy’s: $389

• Visa: $47Visa: $47• Bank of America: $55 Bank of America: $55

La fabricación de un La fabricación de un plan para salir de plan para salir de deudas …deudas …(cont)(cont) Una vez que usted ha saldado la cuenta de Macy’s, usted Una vez que usted ha saldado la cuenta de Macy’s, usted debería saldar la cuenta de Visa, la cual es la cuenta con la debería saldar la cuenta de Visa, la cual es la cuenta con la siguiente tasa de interés más alto. Su pago debería ser siguiente tasa de interés más alto. Su pago debería ser $436, $389 que usted pagaba a Macy’s más 47 dólares que $436, $389 que usted pagaba a Macy’s más 47 dólares que usted ya estaba pagando a la cuenta de Visa. usted ya estaba pagando a la cuenta de Visa.

Actualice su plan.Actualice su plan.• Visa: $436Visa: $436• Bank of America: $55Bank of America: $55

Finalmente, cuando usted ha saldado la cuenta de Visa, use Finalmente, cuando usted ha saldado la cuenta de Visa, use los $491 para saldar el préstamo de Banco de América.los $491 para saldar el préstamo de Banco de América.

¡Usted estará libre de deudas! ¡Usted estará libre de deudas!

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