dai più valore alla tua pensione
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Assicurazioni Generali S.p.A.
Questo documento è realizzato a scopo informativo e non costituisce né può essere in alcun caso considerato offerta di vendita, sottoscrizione e sollecitazione di qualsiasi natura.
Il presente argomentario e tutti i materiali con esso diffusi non costituiscono messaggio pubblicitario e sono indirizzati esclusivamente alle strutture aziendali e alla Rete di Vendita di Assicurazioni Generali, per la sola consultazione e informazione. Ne è vietata la diffusione a terze persone a qualsiasi titolo effettuata, nonché la citazione e/o la pubblicazione totale o di singole parti.
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Dai più
alla tua
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Assicurazioni Generali S.p.A.
PREVIDENZA… NE PARLANO TUTTI
16 luglio 2011 - Milano Finanza
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29 agosto 2011– Ilsole24ore
24 agosto 2011– Ilsole24ore
7 luglio 2011– Il Messaggero
PREVIDENZA… NE PARLANO TUTTI
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11 ottobre 2011– Ilsole24ore
10 settembre 2011– Ilsole24ore
7 maggio 2011– Borsa&Finanza
7 settembre 2011– Il Messaggero
PREVIDENZA… NE PARLANO TUTTI
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0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%
100%
<1.000 € 1.000 - 1.500 € >1.500 €
Importi erogati lordi
Per
cent
uale
di d
iffus
ione
80% < 1.000 € LORDI
PRESTAZIONI INPS EROGATE OGGI
totale
uomini
donne
Fonte: INPS Rapporto annuale 2010
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Sappiamo che la nostra aspettativa di vita aumenta di parecchie settimane ogni anno
ATTENZIONE AL «RISCHIO» LONGEVITÀ…
Le aspettative di vita alla nascita lo dimostrano:- uomini 78,6 (solo Australia, Giappone e Svizzera ci superano)
- donne 84,1 (solo Francia e Giappone sono migliori)
IN ITALIA SIAMO TRA I PIÙ LONGEVI...
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...MA ANDIAMO IN PENSIONE PRESTO
Status della popolazione 50-64 anni
Disabili
Casalinghe
Pensionati
Disoccupati
Occupati
1009080706050403020100
Percentuali
uom
ini
donn
e
uom
ini
donn
e
uom
ini
donn
e
uom
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e
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ini
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donn
e
uom
ini
donn
e
uom
ini
donn
e
uom
ini
donn
e
uom
ini
donn
e
SveziaDanimarca
OlandaAustria
BelgioFrancia
Germania
SvizzeraSpagna
ITALIAGrecia
Fonte: Share Study
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PROIEZIONI DEL TASSO DI SOSTITUZIONE
0
10
20
30
40
50
60
70
2010 2020 2030 2040 2050
dipendenti autonomi + liberi professionisti
anno di pensionamento
% ta
sso
sost
ituzi
one
E se intervengono
spese impreviste?
A cosa dovrò rinunciare?
Fonte: Ragioneria Generale dello Stato
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IL TUO FUTURO
MERITA PIU’
SPAZIOIL TUO FUTURO
MERITA PIU’
SPAZIO
NONRIDIMENSIONAREIL TUO FUTURO
NONRIDIMENSIONAREIL TUO FUTURO
Vuoi provvedere al tuo futuro?
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creare una pensione integrativa solida e garantita
versare liberamente come e quando vuoi
beneficiare dei vantaggi fiscali previsti dalla legge
poter investire anche il tuo TFR
E’ un piano individuale pensionistico che ti dà la possibilità di:
LA RISPOSTA DI ASSICURAZIONI GENERALI
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Valore Pensione permette di costruirsi la propria pensione integrativa a modo proprio con la massima libertà e flessibilità:
LIBERTÀ DEI VERSAMENTI
variando gli importi prescelti in qualsiasi momento
aggiungendo eventuali nuove disponibilità
versando il TFR ancora accantonato in azienda
scegliendo tra diverse soluzioni di investimento
prelevando direttamente dal conto corrente (RID)
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Valore Pensione offre la possibilità di investire in un piano previdenziale su misura che consente di consolidare i risultati acquisiti o investire in presenza di ribasso delle quotazioni, potendo scegliere tra 4 profili:
Profilo garantito(minimo garantito 2%)
Linea moderataLinea bilanciataProfilo azionario
PERSONALIZZAZIONE DEL PIANO DI INVESTIMENTO
4,41%*
* Rendimento medio netto annuo composto relativo al periodo 2007- 2010
5,02%
** Rendimento NOVEMBRE 2011
**
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DOVE SONO IMPIEGATE LE RISORSE VERSATE NEL PIP
GESAV GLOBAL
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DOVE SONO IMPIEGATE LE RISORSE VERSATE NEL PIP
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DOVE SONO IMPIEGATE LE RISORSE VERSATE NEL PIP
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DOVE SONO IMPIEGATE LE RISORSE VERSATE NEL PIP
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DOVE SONO IMPIEGATE LE RISORSE VERSATE NEL PIP
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Valore Pensione offre la possibilità di prelevare le somme versate prima della scadenza, nei seguenti casi
DA QUANDO PER QUALE MOTIVO LIQUIDABILITÀ
DA SUBITO
Spese mediche per sé, il coniuge e i figli fino al 75%
Invalidità grave e inoccupazione superiore a 48 mesi
fino al 100%
DOPO 8 ANNI
Acquisto e ristrutturazione di prima casa per sé o per i figli
fino al 75%
Qualsiasi esigenza fino al 30%
POSSIBILI ANTICIPAZIONI
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PORTABILITÀ
Hai già sottoscritto un PIP?
...Ma...
...sei soddisfatto dei rendimenti?
...sei soddisfatto della consulenza ricevuta?
Ricorda che hai diritto a trasferire la tua posizione ad un altro PIP trascorso il periodo minimo di 2 anni dalla adesione
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Valore pensione permette di beneficiare di tutti i vantaggi fiscali che la Legge prevede per la previdenza integrativa:
FISCALITÀ FAVOREVOLE
Quando versi: deducibilità degli importi versati fino ad un massimo di 5.165€ all’anno
Quando investi: tassazione sui rendimenti maturati all’11% anziché al 20%
Quando incassi la pensione integrativa:
tassazione agevolata (dal 9% al 15%) rispetto alla trattenuta IRPEF (min. 23%)
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INOLTRE, A PROPOSITO DI «LONG TERM CARE»…
• C’è un forte aumento dei casi di invalidità da malattia al crescere dell’età
• L’aiuto della famiglia è molto importante, ma non basta• Buona parte dei decessi avviene fuori da istituzioni pubbliche• La maggior parte degli anziani ha disponibilità finanziarie e fa
lasciti
E OGGI L’ASPETTATIVA DI VITA A 65 ANNI È ELEVATA
Uomini.........................17,8 anniDonne..........................21,6 anni
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LE PROBLEMATICHE DEGLI ULTRA-OTTANTACINQUENNI
Numero di malattie a 85 anni
Numero di malattie
DonneUomini
Fonte: Human Mortality Database
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PRESTAZIONI INPS EROGATE OGGI
13%
74%
13%
UOMINI DONNE
Fonte: INPS Rapporto annuale 2010
La previdenza immediata
vecchiaia / anzianità invalidità superstiti
5%
48%
47%13% 13% 5% 47%
in media 713 €netti mensili
in media 801 €netti mensili
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Esempi di reddito
imponibile
Aliquota marginale
Irpef applicata
agli esempi
CONTRIBUTO ANNUO VERSATO E DEDOTTO
2.000 5.165
Risparmio fiscale
Esborso effettivo
Risparmio fiscale
Esborso effettivo
15.000 23% 460 1.540 1.188 3.977
25.000 27% 540 1.460 1.395 3.770
35.000 38% 760 1.240 1.963 3.202
45.000 38% 760 1.240 1.963 3.202
65.000 41% 820 1.180 2.118 3.047
100.000 43% 860 1.140 2.221 2.944
CON IL RISPARMIO FISCALE IN FASE DI VERSAMENTO
E’ POSSIBILE TUTELARSI NELL’IMMEDIATO…
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Ipotesi: uomo 35 anni, reddito lordo 25.000€
UN ESEMPIO DI DEDUZIONE…
23% fino a 15.000 €27% sui restanti 8.000 €
23% fino a 15.000 €27% sui restanti 10.000 €
Aliquote
5.610 €23.000 €2.000 €25.000 €
6.150 €25.000 €25.000 €
TassazioneReddito imponibile
PIP in deduzione
Reddito imponibile
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Ipotesi: uomo 35 anni, reddito lordo 50.000€
UN ESEMPIO DI DEDUZIONE…
23% fino a 15.000 €27% da 15.000 a 28.000 €38% da 28.000 fino 45.000 €
23% fino a 15.000 €27% da 15.000 a 28.000 €38% da 28.000 fino 50.000 €
Aliquote
13.420 €45.000 €5.000 €50.000 €
15.320 €50.000 €50.000 €
TassazioneReddito imponibile
PIP in deduzione
Reddito imponibile
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DEDUZIONE PER I FAMILIARI A CARICO
I contributi versati dall’aderente al PIP sono deducibili dal reddito complessivo fino a 5.165 euro
ESEMPIOAlessio: reddito 30.000 € - Stefania: coniuge a carico - Laura: figlia a carico
PIP per Alessio3.000 €
PIP per Stefania2.000 €
PIP per Laura1.000 €
Alessio può dedurre dal suo reddito fino a 5.165 €
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Assicurazioni Generali S.p.A.
Dal 2007, ai lavoratori di prima occupazione che nei primi 5 anni di partecipazione al PIP abbiamo versato annualmente importi inferiori a 5.165 € è consentito nei 20 anni successivi di dedurre dal reddito anche la differenza fra versato e il massimo deducibile, fino a 7.747 € annui.
DEDUZIONE PER GIOVANI LAVORATORI
ESEMPIOAlessio, assunto nel 2007, ha versato nel PIP 1.000 € per 5 annualità
Non avendo sfruttato 20.825 € (4.165 x 5 anni), Alessio avrà la possibilità di recuperarli nei 20 anni successivi, già a partire dal 2012, vediamo come...
18.155 €(19.990 – 1.835)
1.835 €(7.000 – 5.165)
5.165 €7.000 €7.000 €2013
2.582 €(7.747 – 5.165)
835 €(6.000 – 5.165)
Deduzione in “recupero”
15.573 €(18.155 – 2.582)
5.165 €7.747 €8.000 €2014
19.990 €(20.825 – 835)
5.165 €6.000 €6.000 €2012
“Extra” residuo a scalare
Deduzione “ordinaria”DeducibilitàVersamentoAnno
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Ipotesi: uomo 35 anni, reddito lordo 25.000€, versamento PIP 2.000€
PIP TCM
205,00€ 225,00€
Detto FattoSalute
540,00€RISPARMIO
FISCALE
430,00€
+ DETRAZIONE
ALCUNI ESEMPI NUMERICI…
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Ipotesi: uomo 35 anni, reddito lordo 25.000€, versamento PIP 2.000€
PIP TCM
205,00€ 350,00€
Sei in Sicurezza
540,00€RISPARMIO
FISCALE
555,00€
+ DETRAZIONE
ALCUNI ESEMPI NUMERICI…
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ALCUNI ESEMPI NUMERICI…Ipotesi: uomo 50 anni, reddito lordo 45.000€, versamento PIP 5.000€
PIP LTC
942,00€1.900,00€
RISPARMIOFISCALE
1.688,00€
746,00€
Detto Fatto Salute
+ DETRAZIONE
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... E INVESTIRE SUBITO CONVIENE
Obiettivo 100.000 euroAnni di contribuzione Rata annuale in euro
50 861
45 1.047
40 1.288
35 1.606
30 2.041
25 2.663
20 3.613
15 5.220
10 8.469
5 12.287
N.B. Capitalizzazione al 3%
Obiettivo: montante di 100.000 euro
0
5000
10000
15000
20000
50 45 40 35 30 25 20 15 10 5
Periodo di investimento in anni
Am
mon
tare
rata
ann
uo
rata Rate annuali in
Euro
15%
9%
Tassazione
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Il presente argomentario e tutti i materiali con esso diffusi non costituiscono messaggio pubblicitario e sono indirizzati esclusivamente alle strutture aziendali e alla Rete di Vendita di Assicurazioni Generali, per la sola consultazione e informazione. Ne è vietata la diffusione a terze persone a qualsiasi titolo effettuata, nonchè la citazione e/o la pubblicazione totale o di singole parti.
Assicurazioni Generali S.p.A.
GENERALI IN QUESTO SCENARIO DI MERCATO
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Generali (AA-)
Eni (A+)
Italia – IntesaSanPaolo – Unicredit (A)
Enel – MPS – Banco popolare (A-)
FondiariaSAI (BBB-)
Fiat Auto (BB)
GENERALI SINONIMO DI AFFIDABILITÀ...
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...E DI SICUREZZA
Compagnia Indice solvibilitàVITA
Indice solvibilitàDANNI
Generali 571% 1.081%
Reale Mutua 421% 500%Zurich 230% 470%Eurizon 229% 277%Allianz 196% 243%Aviva 168% 115%Axa 133% 184%Mediolanum 123% 735%UGF (Unipol) 113% 104%Poste Italiane 112% 100%*
(*) Operante dal 1/4/2010)
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Londra, 4 ottobre 2011 – Banking and Insurance GroupCEO Conference
Gesav
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