depozite bancare
TRANSCRIPT
Capitolul 4. Depozite bancare
4.1. Depozite persoane fizice
Procedura se aplică pentru persoane fizice majore, atât pentru depozitele în lei, cât şi
pentru depozitele în valută, cu dobândă fixă, variabilă sau progresivă. Procedura pentru
depozitul cu dobânda platită în avans este prezentată în cadrul rubricii „Cazuri particulare”.
Un depozit poate fi constituit pe baza unuia din următoarele formulare:
Depozite la termen clasice (Anexa 13) / depozite cu plata dobânzii în avans:
- Formular de intrare în relaţii cu banca pentru persoane fizice : utilizat pentru
toate cazurile în care solicitantul nu este definit client în Ibank;
- Cerere de constituire depozit la termen (utilizată atât pentru persoane fizice, cât
şi pentru persoane fizice autorizate / persoane juridice): pentru cazurile în care
solicitantul este deja definit client în Ibank, sau este client nou şi doreşte mai
multe depozite.
Depozite cu dobândă progresiva Progresso (Anexa 14):
- Cerere de constituire depozit PROGRESSO
În cazul în care solicitantul este deja definit client în IBank dar nu are deschis un cont
curent, Cererea de constituire depozit la termen va fi însoţită şi de Cererea de deschidere
cont curent completată (Anexa 15).
Depozitele se constituie prin virament din contul curent al titularului. Progresso poate
fi constituit şi prin numerar, deschiderea de cont curent (în cazul clienţilor care nu au un cont
curent deschis) fiind obligatorie şi în acest caz.
Plata dobânzii se face după cum urmează:
- lunar sau la expirarea termenului pentru depozitele cu dobândă variabilă;
- la expirarea termenului pentru depozitele cu dobândă fixă;
- la expirarea fiecărui semestru pentru depozitele cu dobândă progresivă;
- la constituire pentru depozitele cu plata dobânzii în avans.
Depozitele se reînnoiesc automat, cu excepţia:
- depozitelor cu dobânda progresivă sau fixă (inclusiv depozite cu plata dobânzii în
avans);
- depozitelor negociate / constituite în condiţii derogatorii;
- depozitelor cu dobândă variabilă pentru care clientul a solicitat prin formularul de
constituire să nu se reînnoiască automat.
43
Precizări referitoare la depozitul cu plata dobânzii în avans:
- se constituie în Lei sau Euro, pe termen de 90, 180 sau 365 zile
- suma minimă de constituire: 1000 Lei sau 1000 Euro
Pentru constituirile de depozite ce depăşesc suma de 15.000 EUR sau echivalent, se
va solicita clientului completarea declaraţiei privind beneficiarul real şi sursa fondurilor.
4.1.1. Constituire depozit
Operaţiuni operator ghiseu:
Solicitarea actul de identitate de la client;
Verificarea identităţii clientului şi valabilităţii actului de identitate;
Prezentarea produsul şi comunicarea dobânzii în vigoare la tipul de depozit
solicitat;
Căutarea clientul în IBank
Solicitarea clientului completarea şi semnarea Formularului de constituire
depozit;
Verificarea modul de completare a Formularului de constituire depozit şi
completarea spaţiilor rezervate băncii;
Se verifică ca suma înscrisă pe formular/cerere să se încadreze în disponibilul
contului curent;
Semnarea şi ştampilarea de primire Formularul de constituire depozit;
Înmânarea către client a exemplarul 2 din Formularul de constituire depozit sau
originalul formularului (numai în cazul în care nu s-a folosit formularul
autocopiant);
Deschiderea în aceeaşi zi a contul de depozit conform Formularului de intrare în
relaţii cu banca/ Cererii de constituire depozit şi preluarea împuterniciţilor majori
de pe contul curent ataşat;
Arhivarea la dosarul „Depozite”:
o Formularul de constituire depozit;
o Declaraţia privind identitatea beneficiarului real din care să rezulte şi sursa
fondurilor (dacă este cazul);
o Clauza testamentară (dacă este cazul) (Anexa 16).
Arhivarea la dosarul „Actele zilei”
o Foaia de vărsământ listată din Ibank.
44
Caz particular
1. În cazul în care un client existent solicită constituirea unui depozit de valoare mare,
acesta va fi îndrumat la consilierul de clientelă pentru consiliere şi vânzare asociată.
2. În cazul în care se constată erori de constituire a unui depozit datorate băncii
(indiferent de momentul constituirii), se va proceda astfel:
a) Clientul va fi contactat pentru a i se explica eroarea constatată şi pentru a se
stabili o întâlnire în vederea remedierii situaţiei;
b) Se va remedia situaţia în funcţie de opţiunea clientului:
b.1) Clientul doreşte constituirea unui nou depozit, cu date corecte:
Se va lichida depozitul înainte de termen, prin semnarea cererii de lichidare
(exemplu Anexa 17);
Dobânda pentru perioada scursa de la constituire se va calcula manual
(aplicând rata de dobândă pentru depozit) şi se va vira în contul curent al
clientului, din contul de cheltuieli al unităţii BRD;
Se va constitui un nou depozit în condiţiile corecte ale depozitului iniţial şi
având ca dată de constituire data noii cereri semnată de client.
b.2) Clientul nu doreşte să desfiinţeze depozitul constituit eronat:
În cazul în care eroarea de constituire afectează dobânda, la scadenţa
depozitului, se calculează şi se virează / reţine manual diferenţa de dobândă,
din/în contul de cheltuieli / venituri al unităţii BRD.
4.1.2. Constituirea depozitului cu plată dobânzii anticipat (la data constituirii)
Depozitul cu plata dobânzii în avans este un depozit cu dobânda fixă, fără posibilitate
de reînnoire automată la scadenţă. Pentru acest tip de produs, nu sunt acceptate condiţii
derogatorii / negociate.
Se parcurg etapele descrise mai sus, până la etapa de „Deschidere a contului de
depozit”, după care se urmează etapele de mai jos:
Operator ghiseu:
Simularea calculul de dobândă pentru un depozit la termen, introducând suma, şi
selectând tipul de depozit dedicat;
Informarea clientul asupra dobânzii rezultate din simulare;
Deschiderea unui cont tehnic pe numele clientului;
45
Deschiderea contul de depozit conform Formularului de constituire şi preluarea
împuterniciţilor majori de pe contul curent ataşat;
Transmiterea unui mesaj prin e-mail către B/O Serviciul Clienţi (în copie: Şeful
Serviciului Clienţi, superior ierarhic şi după caz, director/responsabil agenţie)
care să conţină:
numărul contului curent;
numărul depozitului constituit;
numărul contului tehnic deschis;
suma de constituire a depozitului;
valuta depozitului;
numele clientului;
CNP client.
Operator Back-office Serviciul Clienţi:
Primirea mesajul din F/O pentru setarea limitei;
Simularea calculul de dobândă pentru un depozit la termen, introducând suma, şi
selectând tipul de depozit dedicat;
Notarea dobânzii rezultată din simulare;
Setarea descoperitului de cont pe contul tehnic;
Virarea dobânzii (suma rezultată din simulare) din contul tehnic pe care s-a setat
descoperitul în contul curent indicat de client;
Transmiterea mesaj către operatorul ghişeu/consilierul de clientelă (şi în copie
destinatarii din mesajul primit) prin care să confirmaţi efectuarea operaţiunii.
Operator ghişeu / Consilier de clientelă:
După primirea mesajului din B/O se efectuează în continuare operaţiunile
solicitate de client (retragere numerar, etc.) cu respectarea procedurilor aferente;
Arhivarea la dosarul „Depozite”:
o Formularul de constituire depozit;
o Declaraţia privind identitatea beneficiarului real din care să rezulte şi sursa
fondurilor (dacă este cazul);
o Clauza testamentară (dacă este cazul).
Arhivarea la dosarul „Actele zilei”:
o Foaia de vărsamânt listată din IBank, dacă este cazul.
4.1.3. Desemnare/Revocare împuterniciţi
46
Pentru depozite la termen cu dobândă fixă, dobândă variabilă sau progresivă (atât la
constituire cât şi ulterior):
Titularul contului curent poate desemna / revoca împuterniciţi la unitatea băncii
unde este deschis respectivul cont, conform procedurii „Deschidere cont curent’.
Împuterniciţii sunt persoane fizice majore autorizate:
a) să efectueze operaţiuni prin contul curent;
b) să constituie depozite din contul curent respectiv, dar numai pe numele
titularului;
c) să lichideze depozitele constituite prin contul curent respectiv.
Împuterniciţii desemnaţi pentru contul curent vor fi setati ca împuterniciţi şi
pentru conturile de depozit constituite din respectivul cont curent. Pentru
constituirea de depozite cu împuterniciţi diferiţi, se vor deschide conturi curente
distincte cu împuterniciţi diferiţi. Este necesară doar completarea Formularului de
Împuternicire / Revocare Împuternicire pe contul curent.
4.1.4. Stabilire clauza testamentară
Pentru depozite la termen cu dobândă fixă (inclusiv cu plata în avans), dobânda
variabilă sau progresivă:
În cazul în care titularul introduce o clauză testamentară pe un cont de depozit, la
decesul acestuia, moştenitorul desemnat prin respectivul formular va avea acces
la disponibilul din cont prin simpla prezentare a actului sau de identitate şi
certificatul de deces al titularului de cont, fără a mai plăti comisionul de
succesiune.
4.1.5. Lichidare depozit
Procedura se aplică pentru persoanele fizice, atât pentru depozitele în lei, cât şi
pentru depozitele în valută. Lichidarea se face pe baza Cererii de lichidare depozit (exemplu
Anexa 17).
Depozitele se lichidează prin transfer în contul curent.
Persoanele împuternicite să lichideze depozitul sunt titularul de cont curent şi
împuterniciţii desemnaţi. Lichidarea depozitului se poate realiza în orice unitate BRD,
indiferent de unitatea la care a fost constituit, respectând prevederile procedurii.
Operator ghişeu / consilier clientelă:
47
Solicitarea titularului / împuternicitului actul de identitate;
Efectuarea şi reţinerea unei copii după actul de identitate al
titularului/împuternicitului;
Verificarea identităţii titularului/împuternicitului şi valabilităţii actului de
identitate;
Verificarea concordanţei dintre datele din actul de identitate şi cele înscrise în
aplicaţia informatică;
Listarea ‘’Listei depozitelor‘’;
Înmânarea titularului/împuternicitului situaţia depozitelor şi solicitarea-i
identificarea depozitului pe care doreşte să-l lichideze;
Solicitarea titularului/împuternicitului completarea şi semnarea Cererii de lichidare
depozit;
Identificarea depozitul în baza de date Ibank;
Efectuarea operaţiunii de lichidare a depozitului;
Efectuarea operaţiunii de ridicare numerar din cont curent aferentă lichidării
depozitului, dacă e cazul;
Semnarea şi ştampilarea Cererea de Lichidare Depozit;
Înmânarea titularului/împuternicitului exemplarul 2 al Cererii de Lichidare
Depozit sau o copie, dacă nu a fost utilizat formularul autocopiant;
Arhivarea la Dosarul ‚Depozite’:
Cererea de Lichidare Depozit;
Declaraţia privind identitatea beneficiarului real, din care să rezulte şi sursa
fondurilor, dacă este cazul;
Copia după Actul identitate al Clientului.
Arhivarea la dosarul „Actele zilei”:
Foaia de retragere listată din Ibank.
4.1.6. Documente necesare le dosarul depozite la termen
Constituire Depozit:
Formulare constituire depozit, după caz:
Formular de intrare în relaţii cu banca;
Cerere de constituire depozit.
Clauza Testamentară
48
Declaraţia privind identitatea beneficiarului real din care sa rezulte şi sursa
fondurilor.
Desemnare împuterniciţi:
Formularul de împuternicire/revocare împuterniciţi (dacă este cazul).
Clauză testamentară:
Formular de clauza testamentară;
Act de identitate al moştenitorului.
Lichidare Depozit
Cerere de lichidare depozit;
Act identitate al titularului sau împuternicitului.
4.2. Depozite persoane juridice
4.2.1. Încadrare în oferta BRD
Depozitele la termen sunt un instrument clasic de economisire în Lei sau valută (USD,
EUR, GBP).
Elemente specifice depozitelor la termen clasice:
Dobânzi avantajoase;
Plata dobânzii lunar sau la scadenţă (capitalizare);
Depozite în RON pe termen de 7, 14, 21, 30, 60, 90, 180, 270, 365, 730 sau 1.095
de zile, iar pentru un depozit în valută pe 30, 90, 180, 270 sau 365 de zile;
La expirarea termenului depozitele clasice se pot reînnoi automat.
Elemente specifice Depozitului 10.000:
Dobândă mai ridicată decât la depozitele clasice;
Depozite la termen de 30, 90, 180, 365 de zile;
Depunerea iniţială minimă este 10.000 Lei / 10.000 Euro;
Reînnoirea se realizează la cerere în condiţiile existente la acea dată.
Disponibilităţile din depozite sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor, în
limitele prevăzute de lege.
Dobândă
Fixă, se calculează conform anului calendaristic de 365 zile;
Conform listei de dobânzi resurse pentru PJ în viguare.
În funcţie de modalitatea de plată a dobânzii, depozitele pot fi:
- cu plată lunară a dobânzii;
49
- cu capitalizarea dobânzii la scadenţă;
- cu plata la scadenţă a dobânzii.
Pentru Depozitul 10.000 dobânda se plăteşte la scadenţă.
Constituire depozit la termen
Constituirea depozitelor la termen clasic şi a Depozitului 10.000 se realizează prin
virament din contul curent. Înregistrarea contabilă fiind 2511 = 2532.
Depozitele la termen pot fi constituite pe baza formularului Cerere de constituire
depozit la termen - utilizat atât pentru persoane fizice, cât şi pentru persoane fizice
autorizate / persoane juridice).
Acte necesare:
Actul de identitate al împuternicitului PFA/ reprezentantului PJ.
Operaţiuni permise (cu respectarea soldului minim/maxim)
Împuternicitul PFA/ reprezentantul PJ poate efectua următoarele operaţiuni în/din
depozitul la termen:
a. Încasări prin virament din contul curent deschis la BRD pe numele titularului la
momentul constituirii;
b. Virament în contul curent al titularului deschis la BRD la lichidare/ scadenţă.
În orice moment, Împuternicitul PFA/reprezentantul PJ poate solicita la ghişeul băncii
o situaţie a depozitelor.
Lichidare depozit la termen
Depozitele se pot lichida:
Oricând , la solicitarea clientului prin completarea, semnarea şi ştampilarea cererii
de lichidare a depozitului, la Unitatea BRD unde a fost deschis depozitul respectiv.
Calculul de dobândă va fi afectat de data închiderii depozitului. Dobânda plătită va
fi dobănda de cont curent.
La expirare , prin transferul automat al fondurilor acumulate în contul curent
deschis la BRD pe numele clientului (numărul contului este menţionat în contract).
Închiderea contului se poate efectua doar prin virament în contul curent deschis la
BRD pe numele titularului. Înregistrarea contabilă fiind 2532 = 2511.
4.2.2. Garantarea depozitelor
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar, denumit în continuare Fondul,
garantează, în condiţiile şi în limitele prevăzute de Ordonanţa Guvernului nr. 39/1996,
50
republicată, cu modificările şi completările ulterioare, denumită în continuare ordonanţă,
depozitele constituite la institutiile de credit în moneda naţională sau în valută convertibilă.
Nu sunt garantate depozitele exprimate în valută neconvertibilă şi cele menţionate ca
fiind negarantate în Lista depozitelor negarantate.
4.2.3. Obligaţia deponenţilor de a declara pe propria răspundere
La deschiderea conturilor, microîntreprinderile, întreprinderile mici şi mijlocii,
definite ca atare potrivit legii, precum şi celelalte categorii de persoane juridice ale căror
depozite nu figurează în Lista depozitelor negarantate vor declara pe propria răspundere
încadrarea depozitelor, conform legii, în categoria garantate sau negarantate.
Persoanele juridice menţionate mai sus, în situaţia cărora intervin modificări faţă de
cele declarate iniţial, de natura a schimba încadrarea depozitelor în categoria garantate sau
negarantate, au obligaţia ca, în termen de 30 de zile de la modificare, să prezinte instituţiei de
credit o declaraţie rectificativă în care să menţioneze noua încadrare.
4.2.4. Plafoane de garantare (suma maximă platibilă unui deponent)
Plafonul per deponent garantat – persoană fizică ori persoana juridică, inclusiv entitate
fără personalitate juridică - este următorul:
- echivalentul în lei a 6.000 euro începând cu 1 iulie 2004;
- echivalentul în lei a 10.000 euro începând cu 1 ianuarie 2005;
- echivalentul în lei a 15.000 euro începând cu 1 ianuarie 2006;
- echivalentul în lei a 20.000 euro începând cu 1 ianuarie 2007.
Echivalentul în lei al plafonului de garantare şi al depozitelor în valută se calculează la
data indisponibilizării depozitelor, respectiv data deschiderii procedurii falimentului, prin
utilizarea cursurilor de schimb pentru valutele respective, cursuri comunicate de Banca
Naţională a României pentru această dată.
Plafoanele menţionate mai sus sunt valabile numai pentru deponenţii a căror instituţie
de credit intră în faliment după data de 1 iulie 2004.
4.2.5. Plata compensaţiilor
Fondul va efectua plata în lei a compensaţiilor pentru depozitele garantate atât prin
sediile institutiilor de credit mandatate în acest sens, cât şi, ulterior, direct la sediul Fondului.
51
Plata compensaţiilor către deponenţii garantaţi se va efectua prin instituţiile de credit
mandatate în acest scop, în termen de cel mult 3 luni de la data deschiderii procedurii
falimentului instituţiei de credit respective, termen care poate fi prelungit, cu aprobarea Băncii
Naţionale a României, de două ori cu câte 3 luni. După acest/aceste termen/termene, Fondul
va putea plăti compensaţiile, la sediul sau, într-un termen de cel mult 3 ani de la data începerii
plăţii compensaţiilor.
În cazul în care deponentul sau orice persoana îndreptăţită ori interesată de
compensaţie se află în cercetare penală în legătură cu o infracţiune decurgând din sau având
legătura cu spălarea banilor, Fondul poate suspenda orice plată pentru depozitul respectiv
până la pronunţarea unei hotărâri judecătoreşti definitive.
Calculul compensaţiilor
Calculul în lei al compensaţiei unui deponent se va efectua avându-se în vedere atât
depozitele deţinute de acesta, inclusiv dobânda datorată de instituţia de credit la data
deschiderii procedurii falimentului, cât şi obligaţiile de plată ale acestuia - credite
nerambursate, dobânzi, comisioane etc. - faţă de instituţia de credit în faliment.
În cazul contului comun, calculul compensaţiei se face avându-se în vedere cota-parte
a fiecărui deponent, care, insumate, nu pot depăşi limita plafonului de garantare.
Încasarea compensaţiilor
Încasarea compensaţiei se face de regulă de către titularii de depozite. Clauza de
împuternicire înscrisă de titular în contractul de depozit încheiat cu instituţia de credit înainte
de intrarea acesteia în faliment nu conferă persoanei împuternicite dreptul de încasare a
compensaţiei.
În situaţia în care, ca urmare a compensării între creanţele (depozitele) deponentului şi
obligaţiile acestuia faţă de instituţia de credit în faliment, suma de încasat rezultată este mai
mică decât nivelul plafonului garantat, deponentul va încasa drept compensaţie suma
rezultată; în cazul în care suma rezultată este mai mare decât nivelul plafonului garantat,
compensaţia încasată va fi la nivelul plafonului de garantare, iar în situaţia în care suma este
negativă, deponentul nu este îndreptăţit la încasarea de compensaţii.
Informarea deponenţilor
În situaţia în care depozitele devin indisponibile - atunci când instituţia de credit intră
în faliment - Fondul va informa deponenţii asupra formalităţilor, condiţiilor şi documentelor
necesare în vederea încasării compensaţiilor.
52
4.2.6. Obligaţiile băncii privind declaraţia deponenţilor
1. Clientul depune declaraţie
Personalul de la ghiseu are obligaţia de a verifica corecta completare a datelor din
declaraţie. Dacă:
- datele din declaraţie privind încadrarea depozitelor NU corespund situaţiei de
fapt declaraţia nu se primesşte se solicită o nouă declaraţie;
- datele din declaraţie corespund situaţiei de fapt se primeşte declaraţia şi
clientul este marcat ca având depozitul garantat.
2. Clientul nu depunde declaraţie
În cazul în care unii titulari de conturi nu au depus declaraţia, se va proceda la
încadrarea din oficiu a depozitelor acestora, ca având depozitul garantat, în măsura în care
aceştia se încadrează în această categorie şi în funcţie de datele disponibile.
4.3. Depozite destinate persoanelor fizice la nivelul băncii BRD
4.3.1. Depozitul ATUCONT
Este un cont de economii în lei, EUR sau USD care îmbină avantajele oferite de un
cont curent cu cele ale unui depozit la termen. Cu ATUCONT orice client poate oricând să
depui, să încasezi, să retragi bani sau să efectuezi transferuri de bani în contul tău curent
deschis la BRD.
ATUCONT (Anexa 18) are următoarele caracteristici:
Oferă o dobândă trimestrială fixă, comparabilă cu cea a unui depozit la termen,
fără să fii condiţionat de respectarea unui anumit termen.
Este disponibil oricărei persoane fizice, încă de la împlinirea vârstei de 14 ani. Prin
urmare, şi minorii între 14 şi 18 ani pot fi titulari sau împuterniciţi ai unui cont de
economii ATUCONT, dacă au încuviinţarea ocrotitorului legal (părinte, tutore).
Majoritatea operaţiunilor desfăşurate în ATUCONT sunt gratuite. Nu se percep
comisioane pentru deschiderea de cont, depunerile de numerar, încasări intra şi
interbancare, transferuri de bani în contul tău curent deschis la BRD. Accesul la
ATUCONT este determinat numai de menţinerea în cont a unei sume minime.
Beneficiază de garanţia oferită de Fondul de Garantare a Depozitelor constituite de
persoanele fizice, în limitele prevăzute de lege.
53
Dobânda acordată la acest depozit este fixă, stabilită pentru fiecare trimestru
calendaristic. În prezent, se poate beneficia de următoarele dobânzi:
Capitalizare
Rata dobânzii
(%/an)
RON USD EUR
Trimestrială 12 2 5
Dobânda se calculează de două ori pe lună, la date fixe: 01 şi 15 ale lunii.
Pentru sumele retrase din cont în datele de 01 sau 15 ale lunii se primeşte dobândă
până în momentul respectiv. Sumele retrase în orice altă zi a lunii vor fi luate în
calculul dobânzii retroactiv, începând cu data de 01 sau 15 anterior.
4.3.2. Depozitul ATUSTART
Orice copil poate avea propriul său cont de economii în Lei, EUR sau USD cu o
dobânda preferenţială. ATUSTART (Anexa 19) este creat special pentru cei mici, încă din
prima lor zi de viaţă şi până la împlinirea vârstei de 14 ani.
La deschiderea contului de economii ATUSTART, copilul clientului va primi în cont
din partea bancii 20 RON (200 000 ROL) sau 5 EUR/USD.
ATUSTART are următoarele caracteristici:
Depunerile, retragerile de numerar sau încasările se pot face oricând, fără a fi
condiţionat de respectarea unui termen prestabilit prin contract şi fără a afecta
procentul de dobândă cu care este remunerat contul.
Dobânda acordată la ATUSTART este fixă, stabilită pentru fiecare trimestru
calendaristic. În prezent, se poate beneficia de următoarele dobânzi:
Capitalizare
Rata dobânzii
(%/an)
RON USD EUR
Trimestrială 12.25 2.25 5.25
54
Dobânda se calculează de două ori pe lună, la date fixe: 01 si 15 ale lunii.
Pentru sumele retrase din cont în datele de 01 sau 15 ale lunii vei primi dobândă
până în momentul respectiv. Sumele retrase în orice altă zi a lunii vor fi luate în
calculul dobânzii retroactiv, începând cu data de 01 sau 15 anterior.
Majoritatea operaţiunilor aferente contului ATUSTART sunt gratuite: nu se percep
comisioane pentru deschiderea de cont, depuneri şi încasări.
Disponibilităţile din contul de economii ATUSTART sunt garantate integral de
Fondul de Garantare a Depozitelor constituite de persoanele fizice.
Când copilul împlineşte 14 ani BRD transferă gratuit economiile într-un cont
ATUSPRINT, care îi va permite să efectueze singur toate operaţiunile şi să
economisească şi mai mult.
4.3.3. Depozitul ATUSPRIT
Începând de la vârsta de 14 ani şi până la 18 ani, cu acordul părinţilor, orice adolescent
îşi poate deschide un cont de economii în lei, EUR sau USD - ATUSPRINT - şi beneficiaza
de o dobândă preferenţială, fixă, stabilită pentru fiecare trimestru calendaristic.
Depozitul ATUSPRIT are următoarele caracteristici:
În funcţie de planurile clientului, acesta hotărăşte ce face cu banii din
ATUSPRINT. Poate veni oricând la banca să depuna sau să retragă o parte sau
toate economiile sale din cont, fără a fi condiţionat de respectarea unui termen
prestabilit prin contract şi fără a afecta procentul de dobândă cu care este
remunerat contul său.
Dobânda acordată la ATUSPRINT este fixă, stabilită pentru fiecare trimestru
calendaristic. În prezent, dobânzile sunt:
Capitalizare
Rata dobânzii
(%/an)
RON USD EUR
Trimestrială 12.25 2.25 5.25
55
Dobânda se calculează de două ori pe lună, la date fixe: 01 si 15 ale lunii.
Sumele depuse/încasate exact în aceste două date încep să fie purtătoare de
dobânzi chiar din momentul respectiv. Toate sumele depuse sau încasate în
celelalte zile din lună vor aduce dobândă începând cu următoarea dată de 01 sau
15.
Pentru sumele retrase din cont în datele de 01 sau 15 ale lunii se primeşte dobândă
până în momentul respectiv. Sumele retrase în orice altă zi a lunii vor fi luate în
calculul dobânzii retroactiv, începând cu data de 01 sau 15 anterior.
Majoritatea operaţiunilor aferente contului ATUSPRINT sunt gratuite: nu se
percep comisioane pentru deschiderea de cont, depuneri şi încasări.
La împlinirea vârstei de 18 ani BRD transfera gratuit economiile într-un cont de
economii ATUCONT, care îi permite clientului să economiseşti în continuare.
4.3.4. Depozitul PROGRESSO
Accesibil tuturor persoanelor fizice majore rezidente sau nerezidente, PROGRESSO
este un depozit în EUR sau USD, care se constituie pe termen de 3 ani (1.080 de zile), divizaţi
în şase semestre aniversare a câte 180 de zile fiecare. La expirarea termenului,
disponibilităţile acumulate în depozitul PROGRESSO sunt trasferate automat în contul curent
al titularului, menţionat de la început prin contractul de constituire.
Depozitul PROGRESSO are următoarele caracteristici :
Dobânzile sunt garantate prin contract pentru întreaga perioadă, cresc de la un
semestru la altul şi se capitalizează la fiecare 180 de zile (semestrele se calculează
din momentul constituirii depozitului):
Perioada S1 S2 S3 S4 S5 S6
USD % p.a. 3.00% 3.10% 3.25% 3.50% 3.75% 4.50%
EUR % p.a. 3.50% 3.75% 3.85% 4.00% 4.25% 4.50%
Depunerea iniţială minimă este 500 EUR/USD.
56
Sunt permise oricând, cu condiţia ca disponibilul din cont să nu depăşească
plafonul maxim (de 10 ori depunerea iniţială, sau 50.000 EUR/USD). În calculul
plafonului maxim nu sunt incluse dobânzile.
Majoritatea operaţiunilor aferente depozitului PROGRESSO sunt gratuite:
deschiderea contului de depozit, deschiderea contului curent, depunerile sau
încasările, transferul automat la scadenţă al sumei acumulate din depozitul
PROGRESSO în contul curent, eliberarea extrasului de cont.
4.3.5. Depozitul AVANS
Cu Depozitul AVANS se beneficiează de încasarea anticipată a dobânzii pentru banii
depuşi la bancă.
Depozitul AVANS este accesibil tuturor persoanelor fizice majore, rezidente sau
nerezidente. În funcţie de proiectele şi priorităţile clientului, acesta poate alege durata pe care
vrea să menţină depozitul: 90, 180 sau 365 zile. La expirarea termenului, soldul depozitului
este transferat automat în contul curent al clientului, la dispozitia sa, fără a fi necesar să revină
la bancă. Suma minima necesară la constituirea depozitului este de numai 1000 Lei sau 1000
Euro.
Avantajele depozitului AVANS :
Se încasează anticipat dobânda, chiar în ziua constituirii depozitului;
Suma câştigată se poate retrage imediat din cont, sau se poate reinvesti;
Se beneficiează de un câştig sigur, protejat de eventuale deprecieri ulterioare;
Sumele depuse sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, în
limitele stabilite de lege;
Dobânda plătită în avans beneficiează de avantaje fiscale, fiind scutită de impozit
DOBANDA PLATITA LA ACEST DEPOZIT
Perioada
Dobândă anuală fixă (%)
Lei Euro
57
3 luni 13.00 5.50
6 luni 12.25 5.00
1 an 11.25 5.25
4.3.6. Depozitul 1000
Cu Depozitul 1000 se beneficiază de avantajele oferite de o dobândă fixă, garantată pe
întreaga perioada de constituire a depozitului.
Accesibil tuturor persoanelor fizice majore, rezidente sau nerezidente, Depozitul 1000
este un depozit în Lei sau Euro cu dobândă fixă, care se constituie pe termen de 30, 90, 180
sau 365 zile. La expirarea termenului, disponibilităţile acumulate în Depozitul 1000 sunt
transferate automat în contul curent al titularului, menţionat la constituire. Suma minima
pentru constituirea depozitului este de 1000 Lei sau Euro.
O DOBÂNDĂ MARE ŞI FIXĂ
Perioada
Rata dobânzii
(%/an)
Lei Euro
1 luna 13.50 5.50
3 luni 13.75 6.25
6 luni 13.50 5.75
1 an 13.00 6.00
4.3.7. Depozite
Produse clasice de economisire, depozitele oferă o soluţie simplă de valorificare a
economiilor clientilor în condiţii de siguranţă.
În funcţie de modul în care clientul doreşte să beneficieze de dobândă, de valuta de
care dispui sau de termenul pentru care vrea să-si valorifice rezervele alege unul din tipurile
de depozit care consideri că i se potriveşte:
58
Depozite în lei cu plata dobânzii la scadenţă - acumulează şi câştigă mai mult.
Depozite în lei cu plata dobânzii lunar - beneficiează de rezultatele economiilor
sale lunar pentru acoperirea cheltuielilor curente.
Depozite în valută (USD, EUR, GBP) - alege singur valuta în care vrea să
economisească în funcţie de natura veniturilor sale sau de modul cum apreciează
evoluţiile pe piaţa monetară.
4.4. Depozite destinate persoanelor juridice la nivelul băncii BRD
4.4.1. Depozitul 10.000
Dobândă fixă avantajoasă garantată pe întreaga perioadă de constituire asigură un
câştig sigur şi usor de determinat.
Depunerea iniţială minimă este 10.000 Lei / 10.000 Euro.
Reînnoirea se realizează la cerere în condiţiile existente la acea dată.
Operaţiunile aferente Depozitului 10.000 sunt gratuite: deschiderea contului de
depozit, transferul automat la scadenţă a sumei acumulate în contul curent, eliberarea
extrasului de cont, cu excepţia ridicării de numerar.
PerioadaRata dobânzii (%/an)
LEI
Rata dobânzii (%/an)
EUR
1 luna 13.75 5.00
3 luni 14.00 5.50
6 luni 13.75 5.50
1 an 13.25 5.75
4.4.2. Depozite la termen
Produse clasice de economisire, depozitele oferă clienţilor o soluţie simplă de
valorificare a economiilor în condiţii de siguranţă.
59
În afară de garanţia oferită de Fondul de Garantare a Depozitelor din Sistemul Bancar
(FGDSB), experienţa, calitatea serviciilor şi apartenenţa BRD la Grupul Société Générale
oferă un plus de siguranţă.
În funcţie de modul în care se doreşte să se beneficieze de dobândă, de valuta de care
dispune clientul sau de termenul pentru care vrea să-şi valorifice rezervele poate alege tipul de
depozit care i se potriveşte :
Depozite în lei
Perioada Rata dobânzii (% / an)
La vedere 0.10
1 lună 7.00
2 luni 7.00
3 luni 7.25
6 luni 7.25
9 luni 7.25
1 an 7.50
Depozite în valuta (USD, EUR, GBP)
Valuta Perioada
Rata dobânzii (% / an)
Tranşa
STANDARD
Tranşa
PREMIUM 50
60
USD
La vedere 0.10 0.10
1 lună 2.50 3.00
3 luni 2.60 3.10
6 luni 2.80 3.30
9 luni 2.90 3.40
1 an 3.00 3.50
Suma minimă în cont de la care se plăteşte
dobândă (USD)10.000 50.000
Valuta Perioada
Rata dobânzii (% / an)
Tranşa
STANDARD
Tranşa
PREMIUM 50
EUR
La vedere 0.10 0.10
1 lună 3.00 3.50
3 luni 3.05 3.55
6 luni 3.25 3.75
9 luni 3.25 3.75
1 an 3.50 4.25
Suma minimă în cont de la care se plăteşte 7.500 50.000
61
dobânda (EUR)
Valuta Perioada Rata dobânzii (% / an)
Suma minimă în cont de
la care se plăteşte
dobânda (GBP)
GBP
La vedere 0.10 5.000
1 lună 2.20
15.000
3 luni 2.40
6 luni 2.50
9 luni 2.60
1 an 2.70
Toate depozitele băncii sunt garantate de Fondul de Garantarea Depozitelor din
Sistemul Bancar (FGDSB).
62