digital banking - open banking

Building choice of high quality support for commissioners

گستره آينده باز است بزنیم افسار ینده آ همبسته نیروهای بر چگونه

1


از گذشته تا ..........آینده 1

بانکداری ديجيتالی

گرایش های کل ن در بانکداری دیجیتالی

2

3

بانکداری باز 4

APIبانکداری مبتنی بر

بانکداری همه کاناله

بانکداری متمرکز بر مشتری – بانکداری اجتماعی

بانکداری آینده در یک نگاه

5

6

7

8


برطرف پتانسیل که است ای تکنولوژی ما ا نیست مشکلت همه پاسخ ینترنت ا که لی حا در . ها داده فرايندها، مردم، دارد است روبرو آ ن با انسا ن که را یی چالشها از بسیاری کرد ن « اتصال ... « ها لیون ی ب شامل ارزشمند یی ا که شب نترنت ی ا به اتصال با ها چیز کلم يک در و

ین ا در که ند آور می وجود به لی را دیجیتا سیستم و اکو کسب و ها کشور سانها، ان ید جدمی صمیم ت تر نه هوشمندا و آورده ست بد تری نی غ تجربیات و شده تر توانمند ها کار

. میشوند روبرو نیز تری بیسابقه ریسکهای تبع به و ها فرصت با و گیرند

Dave EvansDave Evans - Cisco’s Chief Futurist and Chief Technology Officer - Cisco’s Chief Futurist and Chief Technology Officer

میکند؟ هدايت را شتاب این آينده چیزی میکند؟ چه هدايت را شتاب این آينده چیزی چه


The Internet of Everything (IOE)

چیزها ینترنت چیزها ا ینترنت ا


چیست؟ دیجیتال از چیست؟ منظور دیجیتال از منظور

در یک کسب و ITدر یک تعریف چکیده باید گفت که دامنه دیجیتال وسیعتر از دامنه کار است زیرا دیجیتال تکنولوژی های خارج از کنترل یک سازما ن يا یک شرکت را نیز در بر میگیرد، مانند تکنولوژی های در اختیار مشتری، شبکه های اجتماعی، داده های

ساختار نیافته و چند رسانه ايي، ارتباطات اینترنتی و ...


جدید تالی دیجی اکوسیستم در گذار تاثیر های جدید مولفه تالی دیجی اکوسیستم در گذار تاثیر های مولفه

کارها و کسب بر کارها تاثیرات و کسب بر تاثیرات


شود پرسیده باید ینده آ سال ده برای حداقل که شود سوالی پرسیده باید ینده آ سال ده برای حداقل که سوالی

شما کار و کسب آيادارای

ديجيتالی استراتژیاست؟

2014

بماند؟ شکوفا و پویا امروز تالی دیجی دنیای در ما کار و کسب چگونه


ديجيتالی استراتژی وجود ديجيتالی اهمیت استراتژی وجود اهمیت

سال در گارتنر بررسی آینده: 2014طبق موفق کارهای و کسب تمامهستند استراتژی دو هر داشتن به ملزم


گذاشتن دست روی دست ديگر که گذاشتن هنگامی دست روی دست ديگر که هنگامینیست ! ممکن انتخابهای از نیست !یکی ممکن انتخابهای از یکی

نتیشتین: نتیشتین: ا انتیجه« انتظار و داد انجام گذشته روش هما ن به را کارها همه توا ن نتیجه« نمی انتظار و داد انجام گذشته روش هما ن به را کارها همه توا ن نمی

« داشت را »متفاوتی داشت را متفاوتی


استراتژی جداگانه استراتژی ITنقشهای و

ديجيتالی


کسب استراتژی روی بر لنز يک ديجيتال استراتژی

کار ومجزا استراتژی یک نه است


دیجیتال بانکداری یک داشتتن معرف دیجیتال تکنولوژتی از استتفاده نیست.

بانکداری دیجیتالی نیازمند تغییر در مدلهای کسب و کار است نه فقطmobile bankingداشتن تکنولوژی های دیجیتالی مانند

بر مبتنی های توانمندی از وستیعی رنتج از دیجیتال بانتک یتک روشهای تا ستازد متی قادر را بانتک کته مینمایتد استتفاده تکنولوژتی جدیدی برای تعامل با مشتریا ن و ارائه سرویسها بیاید تا ارزش ارائه

شده به مشتری و کسب و کار را بهبود دهد. این توانمندی ها باید توسط زیرساخت دیجیتالی استوار، دینامیک و در

پشتیبانی شوند. بانکداری باز دسترس و سیستم

و کسب برای تال ديجي استراتژی که جدیدی مسیر

نماید می ترسیم بانکی کار


دیجیتالی بانکداری اصلی عناصر

Final Goals


دنیای تاثیرگذار های مولفه که هایی فرصتدیجیتال

میدهند قرار دیجیتالی بانکداری یار اخت در


دیجیتالی بانکداری در تحول فاز سه

• : اول برای فاز تکنولوژی از تتتفاده استت معنای بتهت بودن، دیجیتالبه نقد پول تبدیل مانند دیجیتال به نالوگ آ آیتمهای تمام جایگزینی

الکترونیکی پول• : دوم استفاده فاز معنای به دیجیتال، به آنالوگ فرایندهای تبدیل

فرایند تبدیتلت نتدت مان فرایندهتاتت یتهت کل نتقال ا برای تکنولوژتیتت ازبانکی آنلین تراکنش به شعبه در قبوض پرداخت

• : سوم یندها فاز فرا تبدیل از فراتر که کار، و کسب کردن دیجیتالیتجربه و دریافتتیت ارزش روی بر و استتتتت دیجیتال بتهت آنالوگ ازبرداری بهره با بانک فاز اين در میگذارد یر تاث سرویس از مشتریدر ... ( مکانها، افراد، سیستمها، ین ب فراگیر لی دیجیتا ارتباطات از

. ( کند می درآمد کسب دیجیتالی های دارایی از ، چیزها کل


دیجیتالی بانکداری تا ها فاصله تر عمیق درک

است تحول دوم و اول فازهای کردن طی گرو در تحول سوم فاز سوی به حرکت نقد پول از و ته داش به شع متعددی تعداد چون ستند ه اول فاز در ها بانک ز ا سیاری ب هنوز

کنند ( می ،% 50استفاده آمریکا )99در هند% در. ندارند را جلو به حرکت توانایی و مانده باقی دوم يا و اول فاز در ها بانک اکثر به فی کا توجه عدم سیلویی، سازی پیاده ند ن ما لی دیجیتا بانکداری ریسکهای به توجه عدم

های شبکه ند مان دینامیک ارزش که شب به توجه عدم مشتری، به شده ئه ارا ارزش بی ارزیامانند لی دیجیتا های ژی تکنولو از ستفاده ا برای گذاری سرمایه در یت اولو عدم عی، اجتما

Core Banking عدم ها، خلقیت از گیری بهره عدم مناسب، سازی ذخیره منابع و مدرن هایمواجه .... ورشکستگی با را زیادی بانکهای ، و مناسب لی دیجیتا کار و سب ک مدلهای وجود

. ساخت خواهد


دیجیتالی بانکداری حوزه کلن های گرایش

Open BankingAPI Banking

Intelligent/ Smart Banking

Customer Engaged Banking

Customer Centric Banking

Open Standards

Omni Chanel Banking

More Regulatory

Requirement

Core Banking Transformation

More Security

Bank as a Platform

Every day Banking


دیجیتالی بانکداری در آينده سرويسهای ويژگی

سادگی اهدافش بته تتر راحتت را مشتری و شده تتر ستاده بانکتی آینده سترويسهای

خواهند رساند جانبه همه حضور

اين سرويسها با مشتری با هر روشی که وی تمایل داشته باشد تعامل خواهند داشت.

شده سفارشیبر اساس نیازهای خاص هر مشتری بوده و تجربه منحصر به فردی از سرویس

بانکی را برای وی فراهم خواهند کرد.آزاد

را برای مشتری فراهم خواهند کرد Self Serviceاين سرویسها محیطی در عین حال که امکان یاری رساندن به مشتری را در صورت نیاز

وی فراهم خواهند کرد.


باز ... خصوص در اصلی ) Openness(نکته

از آخرین باری که ما با هم ملقات کرده ایماز آخرین باری که ما با هم ملقات کرده ایم......

اتفاقات زیادی افتاده استاتفاقات زیادی افتاده است


باز .... عمومی های )Openness(ويژگی

Openness

عمومی سود ، عمومی گذاری سرمايه

پذيری دسترس

مجدد استفاده قابليت


ديجيتال بانکداری گرايشهایباز بانکداری

بانکداری باز عنصر لزم بانکداری دیجیتال است)Digital Demands Requires

Openness(

،در اين سیستم همه استفاده کنندگان نهایی (مشتریان، کارکنان بانک

شرکای تجاری) می توانند به هر جزء از سیستمهای بانکی در

هر زمان و با هر روش دلخواه (ابزارها و کانالهای ارتباطی دلخواه)

دسترسی داشته باشند.

،در سیستم بانکداری باز دارایی ها (مانند داده و اطلعات و ابزارها

) و سرویسهای بانکی قابلیت استفاده مجدد را Computingتوانمندی

برای نیز را کارایتی و امنیتت کته حال عیتن در دارنتد مشتری توستط

مشتری به ارمغان می آورند.

.در اين سیستم سرويسهای بانکی قابل سفارشی شدن هستند


باز بانکداری سوی به گرايش اصلی دلیل


باز بانکداری مزايای

مزایای کاربران

آنچه به دسترسیاست نیاز مورد که

زمانی در دسترسیاست دلخواه که

وسیله با دسترسیدلخواه که ایی

است

مزایای بانک

آنچه روی بر کنترلاستفاده مشتری

نماید می

روی بر کنترلو مکان و زمان

کاربر استفاده نوع

میزان کنترلاز استفاده

App


حرکت باز بانکداری سوی به میبایست بانکها يا آکنند؟

: گیتس : بیل گیتس بیل « بانک« نه است ضرورت » بانکداری بانک« نه است ضرورت بانکداری


باز بانکداری معماری


Hype Cycle بانکداریباز


باز بانکداری سوی به حرکت گامهای

مرحله به رسیدن و باز بانکداری سوی به حرکت گام ، Bank as a Platformسهاست شده ترسیم بانکها برای زیر شکل در گارتنر موسسه توسط


باز بانکداری چالشهای

قوی رگولتوری وجود عدم

معنوی امنیت مالکیت

تست App شده تولید های


API Banking بانکداریباز زیردامنه عنوان به

انجام appیک را کارها از کوچکی مجموعه یا واحد کار یک که است ایی برنامهاز Appمیدهد. استفاده نیازمند بانکی سیستمهای به اتصال برای که APIها هستند

. میگیرد قرار اختیار در بانک نرم APIتوسط توسعه برای بستری کتابخانه یک مانند. دهد می قرار علقمندان یار اخت در را افزاری

رابطه در گارتنر آمارا های Appتعداد ب

بانکی


و Applicationتفاوت ها Appها


تولید در بانکی Appشتاب های

از سال APIاستفاده در بانکی است% 250، 2013های داشته رشد


API بسترتولید عنوان به بانکی ها Appهای

Bank as a Platform از استفاده بر که است برایايجاد APIاصطلحی مدرن و باز هایهای برنامه از که اکوسیستمی دارد اشاره من ا و مدار مشتری نه، خلقا بانکداری یک

دیگر و بانک توسط شده شدهاست. Third Partyتولید تشکیل ها

یک به ما یا آنیاز سایت وب

داریم؟

1995

یک به حتما مانیاز سایت وب

داریم

2000

به ما APIآياداریم؟ نیاز

2010

به حتما APIماداریم از نی

2020


کنندگان تولید مورد در Appواقعیتهایی

ید تول در افراد کت مشار بالی نسل appمیزان برای حرفه این جذابیت از ناشی کهیددد تول بازار پویای اقتصدادددد و توسعه appجوان برای بانکها برای فرصتی است،

. میآورد وجود مشارکتی صورت به سیستمهایشان


بانکها API Bankingضرورتهای برای

بانکها برای افزارها نرم توسعه بالی های هزینه

) فیزیکی شعدبدد نگهداری و توسدعددده بالی های % 50هزیندهد

( انکها ب های هزینه

فیزیکی شعب ایجاد امکان ساعته 24عدم

سرویسهای برای مشتریان روزافزون و متعدد نیازهای

جدید

الهای کان کلیه طریددقد از ارتباط برای مشتری نیازهای

ممکن ارتباطی

تکنولوژیک سریع تغییرات

مشتریان های داده آوری جمع به مربوط Context(نیازهای

Base Data( از گیری بهره برای ارتباطی کانالهای کلیه از

ممکن تجاری های فرصت

انکها ب سود افزایش


API Bankingچالشهای

حیات چرخه مدیریتApp ها

دهندگان توسعهدور راه

سریع تغییراتتکنولوژی

سریع تست به از ی نapp بانک توسط ها


افزارهای نرم در Core Bankingتغییر( ديجيتال( بانکداری کلن گرايش

انکها ........ ب می عمو یش گرا

موجود بستر بر ITتوسعه

اما

بانکی : متمرکز افزارهای نرم یر تغی به از ی ن بازار دلیل در پذیری انعطاف به از نی

ها نه هزی و پیچیدگی دادن کاهش

کاناله چند ارتباطی محیط در مشتری بر تمرکز


افزارهای نرم از بانکها نارضایتی Coreآمار

Banking

د توسدطدد گرفتدهد صدودددرت بررسدیددد ا IBMطبدقد ب رابطدهدد در بانکهدادد جاندبد از زیادی های نارضایتدید

را لزم انعطاف و داشته یی بال نگهداری های نه هزی که لی فع کز متمر بانکداری سیستمهای

. است شده اعلم ندارند، تالی دیجی بانکداری نیاز مورد های توسعه و خلقیت از بانی پشتی برای


افزارهای نرم بالی های Core Bankingهزینه

شرکت های بررسی ادامه سال IBMدر افزارهای 2010در نرم پیچیدگی که است شده مشخص

. است کرده تحمیل بانکها به را نگاهداری زیاد بسیار های هزینه متمرکز بانکداری فعلی


افزارهای نرم مختلف Core Bankingسناریوهای

1

42

3

ABIS

بانک ایران IFW


بانک با مشتری کاناله همه ارتباطات(OMNI Channel)

کاناله مه ه و له کانا ند چ له، کانا تک ارتباطات تفاوت

بانکها در


نمونه ناله کا همه بانکداری یک معماری


OMNI Channelبانکداری

شعب در کا آمری کشور در ها بانک مشتریان که را نی زما سط متو یر ز آمار

ارتباطی الهای کان در شده صرررررف زمان برهر رررت نسرب نردر میکن صرررررف بانکهرارر

. میدهد نشان را تالی دیجی


فیزیکی شعب حذف بر کاناله همه بانکداری تاثیر

سالهای طی را نک با ند چ کی فیزی شعب تعداد یر تغی یر ز ا 2000آمار در 2012ت

میدهد نشان هلند کشور


کاناله همه بانکداری مزایای

به را مشتریان آماری های داده از استفاده امکان له ا ن کا همه نکداری با

به قادر را بانرکر کرهرر نحوی برهر مینمایردر فراهرمرر بانرکر برای ثر مو صروررررت

. نماید می مشتری با ینده آ تجاری های فرصت از استفاده

قرار بانک ار ی اخت در لهرارر نا کا همرهرر طریرقر از کرهرر ایریر ررررده گسرت آمارهای

صروررررت برهر بندی ررره دسرت قابرلر به Microsegmentمیگیرد امکان و بوده

های تکنولوژی در را نی بی پیش بر نی مبت مدلهای بانکها BIکارگیری برای

. مینماید فراهم

باعث مکان هر و زمان هر در و یر تاخ بدون مشتری تعاملت یت مدیر

. شود می بانک ا ب مشتری تعاملت تعداد افزایش

طریق از ایریر مشاوره سرررررویسهای ئرهر ارا حتریر و شعربرر کاهرشرر امکان

و مشتری برای را فردی به منحصر و متفاوت به تجر لی تا دیجی الهای ن کا

همراه برررهرر انرررکر ب برای را هررراررر نرررهر هزی کاهرررشررر

. آورد می


اجتماعی بانکداری و مشتری بر متمرکز بانکداری

در را بانکها مشتریان که امروزه تالی دیجی اکوسیستم

فرصت ترار سرارررزد مریرر قادر را بانکهرارر اسرتررر گرفترهر بر

در و دهند یش افزا مشتریانشان، از را خود خت شنا

سرویسهای و رررتر ب مناسرر پیشنهادات ننردر بتوا نتیجررهررر

قرار مشتریان یار اخت در را ایی شده تررر سرفرررارشی

دهند.


ا ب مشتری بر متمرکز بانکداری فلسفهکار و کسب در مشتری دخالت


بانکها امروز مشتریان متفاوت نیازهای


مشتری بر متمرکز بانکداری یای مزامشتری برای


کرد؟ باید چه مشتری بر متمرکز بانکداری برای

در را مشتری ریسک و ینردر نما نیتور ما را مشتری اجتماعریرر يتهای ل فعا

. بکاهند تجاری لیتهای فعا انجام هنگام به اجتماعی های حوزه

بترین جذا بی بازاریا انجام ا ب مشتری عی اجتما لی دیجیتا اکوسیستم در

. دهند قرار مشتری یار اخت در را ممکن پیشنهادات بهترین و

نند بتوا ا ت ند کن تر غنی مداوم صورت به را مشتری به مربوط های داده

دهند قرار مشتری یار اخت در را تری موثر تجاری پیشنهادات

مشتری با را خود تعاملت بایسرتررر می بانکهرارر مشتری برار ارتباط کردن بیشتررر برای

وی به فرد به منحصر و خاص جه تو که ند ده نشان مشتری به و ند ده یش افزا

: است. امکانپذیر زیر گامهای کمک به کار این دارند


برای شدن اجتماعی عمومی های دستورالعملکارها و کسب کلیه


نگاه يک در آينده بانکداری


آینده بانکداری سمت به حرکت مسیر

API Banking

Open Banking

Digital Banking

v

Omni Channel Banking

Customer Centric Banking

Bank As a Platform

Sociality & Intelligent

v

Every Day Banking

Core Banking Transformation

APPs & APP Stores


فردا

امروز از

شود می آغاز

digital banking - open banking

Technology

commissioners app api

commissioners app app

commissioners api banking

commissioners bank

commissioners digital

platform api

commissionersapi appbank

commissionersself service