Download - Тимур Аитов АРБ 21 23 марта 2012 Уфа
IT В БАНКАХ: МИРОВЫЕ ТРЕНДЫ И РОССИЙСКИЕ РЕАЛИИ
Тимур АИТОВ, канд.физ.-мат. наук, исполнительный директор АРБ
VIII научно-практическая конференция БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО
Уфа, 21-23 марта 2012
Фокусы доклада
Навигатор
по инновациям
Банки и Инновации
Ключевые тренды развития ИТ
Специфика инноваций для
отрасли
Кому и что применять на
практике?
Стандарты как основа
развития
Направления активности банков – 2012: •Повышение эффективности
•Повышение качества деятельности •Соответствие требованиям регулятора
•Ориентация на клиента
Специфика инноваций в отрасли
Банкам неожиданности НЕ нужны,
нужны апробированные отечественные и
зарубежные практики
«Облака» – как завтрашний день отрасли
облака уравнивают возможности больших и малых банков
облака позволяют экономить всем банкам
ЦБ становится более лояльным к этой технологии
Основная проблема: защита информации, в облаке есть возможность перехода из одного приложения в другое
Мнение СМИ (CNews Analytics): «о них задумываются банки из ТОП50»,
«облака для тех, кто не успел создать инфраструктуру»…
Перспективы и проблемы интернет-банкинга
ФАКТ
• Перестали обсуждать необходимость существования ИБ как отдельной и важной услуги для клиента
ТРЕНД
• Коэффициент проникновения растет (уже 7% в РФ)
• Наметилась стандартизация интерфейса
ПРОБЛЕМА
• Отсутствие системного подхода в развитии ИБ (это и многообразие интерфейсов, и неэффективная эквайринговая сетка, и продуктовая неразвитость...)
Оптимизация процессов развития ИБ смещает акценты с разработки технологических решений
в сферу маркетинга и взаимоотношений с клиентом
Как оптимизировать развитие ИБ?
Удачные ПРИМЕРЫ
Как работает HandyBank?
ПЕРСПЕКТИВА
• отечественные платежные системы HandyBank и Золотая
Корона.
• HandyBank » по рейтингу РА «Эксперт»-2011 признан
лучшим отечественным ИБ
•В систему HandyBank включено более 80 банков, каждый вступивший в HB банк передает свою
базу «мерчантов (контрагентов) в общий котел.
•Это удобно для клиентов, они получают доступ ко всей базе. Таким приемом HB встал на второе
место по объему в стране (первое место у Сбербанка).
• Стать системным решением
• HB выходит на обслуживание клиентов за
рубежом
Банки и социальные сети
ТРЕНД
• Присутствие банков в социальных сетях увеличивается
ПРОБЛЕМА
• Как найти баланс между структурированной и «неструктурированной» информацией?
ВЫЗОВ
• Научиться работать с неструктурированной информацией
Пример использования информации из соц.сетей (пока не реализован) - повышение качества работы «кредитного конвейера»
Мобильный банкинг как инновация
ФАКТ
• Общий объем мобильных платежей оценивается суммой в 15- 20 млрд. рублей в 2012 году
• Практически нет на рынке NFC-технологии
ТРЕНД
• Мобильные платежи (GSM) с «зарплатной» карты для пополнения счета телекома вытесняют с рынка привычные угловатые терминалы
ПРОБЛЕМА
• У нас и за рубежом нет должной координации игроков, задействованных в цепочке предоставления услуг
В 2012 году создан « Национальный платежный совет» (НПС)
Национальный платежный совет
По инициативе АРБ и РСПП при поддержке Банка
России создано некоммерческое партнерство «Национальный платежный совет» (НПС),
который призван, в том числе, решить важную задачу по координации усилий и интересов
игроков рынка платежей в продвижении инновационных технологий в России.
29 марта в РСПП пройдет пресс-конференция по поводу
создания НПС
Российская банковская система и западные технологии
Западные
Гибриды
Российские
АБС
СПЕЦИФИКА
• связана с деятельностью регулятора, сложившаяся исторически
ПРОБЛЕМА
• банки стали «перерастать» российские АБС, а западные аналоги, более зрелые с
технологической точки зрения, не всегда соответствуют российскому законодательству.
ТРЕНД
•движение западных систем в сторону российских реалий и обратный тренд - расширение
возможностей систем российских разработчиков в части соответствия мировым стандартам
Важны активная позиция и стимулирующее влияние регулятора, формулирующего «правила игры» для банков
Шаги по стандартизации отрасли: ТК122
ТК122 – технический комитет по стандартизации, созданный Росстандартом и
ЦБ РФ в декабре прошлого года. ТК 122 является российским аналогом Технического комитета 68 Международной организации по стандартизации (ISO). Руководителем ТК122 назначена заместитель Председателя Банка России Татьяна Чугунова
ФОКУС
• перекладывание на язык ISO существующей нормативно-правой базы (ПК3)
• создание глоссария (ПК3)
• стандартизация элементов инфраструктуры инструментов (ПК4, ПК5)
ПРОБЛЕМА
• из-за отсутствия в России стандартов в сфере оказания услуг (в том числе, финансовых) мы теряем 1-2% ВВП.
• появляются законы, требующие многократной «притирки» к реалиям
ВЫЗОВЫ • повышение доли безналичного оборота
• интеграция с международными рынками
Заключение
Разумная стратегия развития банковских инноваций - не безоглядное использование чего-то сверхнового, а скорее, опора на применение апробированных лучших отечественных и зарубежных практик.
Крайне важна активная позиция и стимулирующее влияние регулятора, формулирующего «правила игры» для банков, в частности, в отношении применения в России практик банковской деятельности и финансовой отчетности, соответствующих международным стандартам.
«Облака» и аутсорсинг уравнивают возможности крупных и малых банков, возможно, даже давая преимущества малым банкам в силу их большей подвижности в принятии решений.
Появившиеся отечественные претенденты на системные решения в сфере ИБ позволяют оптимизировать развитие ИБ и направить энергию банков на маркетинг и взаимоотношения с клиентами.
Инициатива АРБ и РСПП при поддержке Банка России по созданию некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» (НПС) реальный шаг вперед по координации усилий и интересов игроков рынка платежей в продвижении инновационных технологий в России.