Transcript
Page 1: ПОНЯТИЕ НЕЗАКОННОГО ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА

Голоколенко Н. А. ПОНЯТИЕ НЕЗАКОННОГО ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА

137

ПОНЯТИЕ НЕЗАКОННОГО ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА

Перейти на Главное МЕНЮ Вернуться к СОДЕРЖАНИЮ

Голоколенко Н. А., Российский университет дружбы народов, кафедра уголовного права и процесса. Аннотация: Настоящая статья посвящена по-

нятию и особенностям незаконного получения кредита. Непосредственным предметом исследо-вания явилась правовая и криминалистическая ха-рактеристика незаконного получения кредита. Ключевые слова: Кредит, незаконное получе-ние кредита, криминалистическая характери-стика, способы совершения незаконного со-вершения кредита. Контакты автора: тел: 8-916-712-87-61

CONCEPT OF ILLEGAL RECEPTION OF THE CREDIT

Golokolenko N.A., criminal law and process chair The Russian university of friendship of the people.

Annotation: The present article is devoted concept and features of illegal reception of the credit. A direct object of research was legal and criminalistics charac-teristic of illegal reception of the credit. Key words: Credit, illegal reception of the credit, criminalistics characteristic, modus operandi. Тенденция роста противоправных деяний, связан-

ных с незаконным получением банковского кредита и неправомерным использованием государственных бюджетных средств вызывает серьезную тревогу. В то же время, несмотря на широкую распространен-ность преступлений, предусмотренных ст. 176 УК РФ, борьба с ними ведется неэффективно. Такое положение обусловлено рядом причин,

сложность состоит в том, что ст. 176 УК РФ приме-няется крайне редко, т.к. следствие и суд испыты-вают трудности при использовании данной норма. Во-первых, их работу затрудняет множество юриди-ческих терминов, значение которых, зачастую, не понимают ни следователь, ни суд и появляется не-обходимость обращения к различным нормативным актам, регулирующим сферу кредитования. Во-вторых, невелика вероятность, что дело будет воз-буждено по ст. 176 УК РФ «Незаконное получение кредита». Т.к. обычно тех, кто просто отказывается платить по кредиту, привлекают по ст. 159 УК РФ «Мошенничество», хотя уместно в данном случае вести речь о совокупности преступлений. Так же, значительный ущерб наносится неправо-

мерными действиями должностных лиц органов управления, использующих не по назначению бюд-жетные средства, выделенные регионам в виде це-левых кредитов, а так же банковскими работниками, которые выдают кредиты за взятки или выступают соучастниками в незаконных финансовых операци-ях. В соответствии с ч.1 ст. 176 Уголовного кодекса

РФ, незаконным получением кредита признается получение индивидуальным предпринимателем или

руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяй-ственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организа-ции, если это деяние причинило крупный ущерб. Ч.2 ст. 176 УК РФ содержит еще два вида противоправ-ной деятельности: Незаконное получение государ-ственного целевого кредита, а равно его использо-вание не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организаци-ям или государству. Кредитом являются денежные средства, предостав-

ляемые банком или иной кредитной организацией заемщику по кредитному договору. Договор преду-сматривает размер кредита, условия кредитования, сроки и порядок возврата, размер процентов и т.п. Следовательно, не охватывается понятием кре-

дита банковские продукты (услуги), связанные с кредитным риском, - авали векселей, их покупка (учет), выдача банковской гарантии, аккредитива, непокрытого денежными средствами, финансиро-вание под уступку денежного требования (факто-ринг), вексельное кредитование и др. Видов кредита великое множество, и почти все

они могут быть предметом анализируемого престу-пления. Не могут выступать в качестве предмета по ч. 1 ст. 176 только кредиты, которые представляют-ся отдельным гражданам, - потребительские креди-ты (например, кредит на индивидуальное жилищное строительство). Уголовно наказуемым является лишь один способ

получения кредита - представление кредитору лож-ной информации определенного содержания. Ин-формация может касаться хозяйственного положе-ния или финансового состояния заемщика, и то и другое подается в более выгодном для заемщика свете, подтверждает его добропорядочность, воз-можность погасить кредит. К числу документов, со-держащих такую информацию, могут относиться не-верные данные об учредителях, руководителях, ак-ционерах, основных партнерах, связях, кооперации с другими фирмами, документы о государственной регистрации и лицензировании предприниматель-ской деятельности; технико-экономическое обосно-вание кредита, копии или подлинники договоров и контрактов, его подтверждающие; балансы пред-приятия (годовой и последний квартальный), справ-ки о дебиторской и кредиторской задолженности, о полученных кредитах и займах в других банках, вы-писки из расчетных и текущих счетов, справка о на-личии-отсутствии кредитов по другим банкам и кре-диторам. Кредитор, может быть, обманут и в доку-ментах, относящихся к залоговому имуществу (в кредитах под залог), в документах страхования кре-дитных сделок и т.д1. Льготные условия кредитования - это более вы-

годные по сравнению с общими, условия получения кредита или его возврата (льготная процентная ставка или отсрочка начала погашения кредита). Льготное кредитование установлено, например, для субъектов малого предпринимательства. Преступление по ст. 176 УК РФ окончено, когда

причинен крупный ущерб. Понятие крупного ущерба 1 Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации

(под ред. В.И. Радченко, А.С. Михлина), - «Питер», 2007 г., С. 241.

Page 2: ПОНЯТИЕ НЕЗАКОННОГО ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА

Бизнес в законе 3'2009

138

дается в примечании к ст. 169 УК РФ - он должен превышать 250 тыс. руб. Ущерб может быть причи-нен кроме кредитора гаранту, государству, другим хозяйствующим субъектам и т.п. В ст. 14.11 КоАП также предусмотрена ответст-

венность за получение кредита либо льготных усло-вий кредитования путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о сво-ем хозяйственном положении либо финансовом со-стоянии. Единственным признаком, разграничи-вающим аналогичные по характеру действий пре-ступление и административное правонарушение, является наличие или отсутствие крупного ущерба как последствия этих действий. Незаконное получение кредита следует отличать

от мошенничества (ст. 159 УК). При мошенничестве обман или злоупотребление доверием служит сред-ством изъятия имущества в свою собственность или в собственность других лиц. Если лицо получает кредит, намереваясь его присвоить, обманывая кредитора относительно своего хозяйственного по-ложения или финансового состояния, его действия квалифицируются как мошенничество по ст. 159 УК. При незаконном получении кредита цель обраще-

ния денежных средств в свою собственность не преследуется, так как виновный рассчитывает на временное пользование полученными обманным путем деньгами. Часть 2 ст. 176 УК РФ предусматривает составы

двух других преступлений, связанных с кредитными отношениями, а именно: Незаконное получение го-сударственного целевого кредита, а равно его ис-пользование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, орга-низациям или государству. Государственный целевой кредит - это кредит

(ссуда в денежной или иной материальной форме), который выдает государство субъектам Российской Федерации, отраслям хозяйственного комплекса, орга-низациям и гражданам для реализации определен-ных экономических программ (конверсионных, инвести-ционных, технического содействия), на поддержку отдельных регионов, отраслей хозяйства (сельского, угольной промышленности), отдельных предприятий, новых форм хозяйствования (фермерство, малый и средний бизнес), для создания рабочих мест, обу-стройства беженцев, индивидуального жилищного строительства и т.п. Незаконное получение государственного целевого

кредита - это противоправные способы приобрете-ния возможности получения и распоряжения кре-дитными средствами в своих интересах. Например, ссудозаемщик не имеет права на получение государст-венного кредита, но подделывает документы и получает кредит2. В другом случае лицо, имеющее право на получение

государственного целевого кредита, подделывает документы о своем хозяйственном либо финансо-вом положении, о результатах проведения конкурса (если кредит выдается на конкурсной основе) или документы, служащие обеспечением возвратности кредита (залог, гарантии муниципальных органов и т.п.) с целью получения государственного кредита3.

2 Герасимова Н.Р. «Основы криминалистической методики

расследования незаконного получения кредита». Автореф. дис.к.ю.н. – Н. Новгород, 2004

3 Яни П.С. Незаконное получение кредита //Законодательство. 2000. - №5. – С.12

Под использованием кредита не по прямому на-значению понимаются действия, связанные с рас-поряжением, полученными средствами в противо-речии с условиями, сформулированными в норматив-ных актах о предоставлении государственного кредита, а также кредитного договора. Они могут выражаться в раздаче в виде коммерческих кредитов; в использо-вании в качестве взносов в создаваемые коммерче-ские структуры; в направление в виде материальной помощи своим сотрудникам или «нужным» людям в виде беспроцентных ссуд; в оплате учебы своих де-тей, детей родственников, приближенных; в приоб-ретении квартир, автомашин, иных ценностей и др. Бюджетные ссуды, дотации, субвенции и субсидии

не подпадают под предмет ч. 2 ст. 176 УК. Их неза-конное получение или нецелевое расходование мо-жет влечь уголовную ответственность по ст. 201 "Злоупотребление полномочиями", ст. 285 "Зло-употребление должностными полномочиями", ст. 285.1 "Нецелевое расходование бюджетных средств" УК РФ и др4. Если часть средств государственного целевого

кредита присваивается виновным, содеянное долж-но квалифицироваться как хищение. Если при этом имело место нецелевое использование другой час-ти кредита, действия виновного должны дополни-тельно квалифицироваться по ч. 2 ст. 176 УК РФ. При использовании государственного целевого

кредита не по назначению, тем более на личные нужды (приобретение квартир, автомобилей, опла-ты поездок за рубеж или учебы и т.д.), возникает вопрос о разграничении этого преступления и хи-щений чужого имущества. При этом нужно иметь в виду такие признаки хищения, как корыстная цель и умысел на безвозмездное изъятие и (или) обраще-ние чужого имущества в пользу свою или других лиц. При отсутствии (или недоказанности) этих при-знаков содеянное не может считаться хищением. В ст. 285.1 УК РФ предусмотрена ответственность

за нецелевое расходование бюджетных средств. Как представляется, основное различие между этим преступлением и использованием государственного целевого кредита не по прямому назначению (ч. 2 ст. 176 УК РФ) состоит в том, что бюджетные сред-ства, о которых говорится в ст. 285.1 УК РФ, не яв-ляются кредитом и предоставляются не на условиях их возвратности. Как известно, успех расследования любого пре-

ступления во многом зависит от умения следовате-ля проникнуть в его криминалистическую сущность, определить его криминалистическую характеристи-ку. Под последней в криминалистике обычно принято

понимать научно разработанную систему описания криминалистически значимых признаков вида, груп-пы и отдельного преступления, проявляющихся в особенностях способа, механизма и обстановки его совершения, личностных данных его субъекта и иных обстоятельствах преступной деятельности, имеющую своим назначением обеспечить успешное решение задач раскрытия, расследования и преду-преждения преступлений5. Поэтому при изучении закономерностей преступ-

ной деятельности большое внимание уделяется

4 Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации

(под ред. В.М. Лебедева), - «Норма», 2007 г., С.284. 5 Н.П. Яблоков, Криминалистика, М. 1995, С.45

Page 3: ПОНЯТИЕ НЕЗАКОННОГО ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА

Голоколенко Н. А. ПОНЯТИЕ НЕЗАКОННОГО ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА

139

анализу вида, способа и механизма преступного по-ведения, особенностей связи злоумышленника с предметом противоправного посягательства и об-становкой совершения преступления и других фак-торов. К числу наиболее значимых элементов кримина-

листической характеристики Филиппов А.Г. выделя-ет:

- непосредственный предмет преступного посягательст-ва;

- способ совершения и сокрытия преступления; - обстоятельства, при которых готовилось, и было со-

вершено преступление (время, место, условия охраны объекта и т.д.);

- особенности оставляемых преступниками следов; - личность преступника и потерпевшего. Что касается незаконного получения кредита, то

его криминалистическую характеристику будет со-ставлять совокупность следующих данных о6: подготовке к совершению противоправного деяния; способах совершения преступления; способах сокрытия преступного деяния; обстановке совершения преступления (месте, времени и

других обстоятельствах); предмете преступных посягательств; личностных свойствах субъектов незаконного получения

кредита. Комплекс подготовительных действий, как мини-

мум включает: проработку плана незаконного полу-чения кредита и его использование в личных целях; выявление пробелов в действующем нормативном регулировании кредитных отношений, позволяющих легализовать противоправные действия или при-дать им видимость легальности; выбор партнеров для предполагаемой сделки, под которую будет по-лучен кредит; выбор кредитной организации, где возможно получение кредита; сбор образцов доку-ментов (бланков), печатей, подписей; подбор или создание конкретных финансовых учреждений и юридических лиц обеспечивающих движение фи-нансовых ресурсов и т.п7. Что касается способов незаконного кредита, то

для незаконного получения кредита характерны следующие способы его совершения8:

- Обман и злоупотребление доверием (представление подложных или полученных обманным путем гарантийных писем, договоров залога, поручительства, страхования).

- Шантаж и вымогательство. Применительно к первому, преступники требуют выдать кредит под угрозой примене-ния насилия или распространения сведений, позорящих кредитора (руководителя кредитующей организации или его близких). Что касается вымогательства, то оно может осуществляться в виде угроз или шантажа как по отноше-нию к сотрудникам банка, так и по отношению к потенци-альным заемщикам.

- Лжепредпринимательство — т.е. создание коммерче-ской организации без намерения осуществлять предпри-нимательскую или банковскую деятельность, а с целью неправомерного получения кредита и последующего его использования в личных целях.

- Злоупотребление должностными полномочиями и их превышение.

- Подделка документов, служащих основанием получе-ния кредита на льготных условиях, или использование за-ведомо подложных документов в целях незаконного полу-чения кредита. Способы сокрытия совершения незаконного полу-

чения кредита многообразны: ликвидация предпри- 6 Петрухина О.А., Методика расследования незаконного по-

лучения кредита: диссертация к.ю.н., 2006, М. 7 Там же. 8 Там же.

ятий или фиктивное банкротство лжепредприятий, уничтожение документов, искажение бухгалтерской отчетности и др. Примерный портрет личности преступника совер-

шаемого данное преступление: мужчина 39-40 лет, имеющий высшее образование, состоящий в браке, не страдающий наркотической или алкогольной за-висимостью, ранее не судим, занимается предпри-нимательской деятельностью.

Список литературы: 1. Уголовный кодекс РФ. М.2009. 2. Комментарий к Уголовному кодексу РФ. Под

ред. В.М. Лебедев, М. 2007. 3. Комментарий к Уголовному кодексу Российской

Федерации (под ред. В.И. Радченко, А.С. Михлина). - "Питер", 2007 г.

4. Кодекс Российской Федерации об Администра-тивных правонарушениях. М. 2005.

5.Комментарий к Кодексу Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 де-кабря 2001 г. N 195-ФЗ. Борисов Б.А. - Юстицин-форм, 2006г.

6. Н.П. Яблоков, Криминалистика, М. 1995, С.45 7. П.С. Яни. Незаконное получение кредита

//Законодательство. 2000. - №5. – С.12 8. Герасимова Н.Р. «Основы криминалистической

методики расследования незаконного получения кредита». Автореф. дис.к.ю.н. – Н. Новгород, 2004

9. Петрухина О.А., Методика расследования неза-конного получения кредита: диссертация к.ю.н., 2006, М.

10. www.mvd.ru – Сайт МВД РФ. 11. www.bishelp.ru/gde_dengi/kredit/baz/princip.php РЕЦЕНЗИЯ

Статья Голоколенко Н.А. «Понятие незаконного получе-

ния кредита» является весьма актуальной. На сегодняшний день кредит в финансовом и граждан-

ском плане понимается как ссуда денежных средств на условиях возвратности, представляемая одним юридиче-ским лицом другому лицу – заёмщику на условиях, опре-делённых кредитным договором. Автором в рецензируемой статье изложены основные

положения, указывающие на понятие незаконного получе-ния кредита. Им охарактеризованы основные способы по-лучения незаконного кредита, иные элементы криминали-стической характеристики данного преступления. Получение незаконного государственного целевого кре-

дита выражается в получении его на основе поддельных документов, заведомо ложных сведений, которые внесены в соответствующие документы, содержащие данные о хо-зяйственном или финансовом состоянии лица или органи-зации. Голоколенко Н.А. справедливо утверждает, что незакон-

ное получение кредита необходимо отграничивать от мо-шенничества, при котором умысел виновного изначально направлен на безвозмездное изъятие кредита из активов банка. В целом представленная статья отвечает всем предъяв-

ляемым требованиям, которые имеют место в отношении данной работы. Она может быть рекомендована к публи-кации.

К.ю.н., доцент

Белозёрова И.И.


Top Related