Download - 09 zns zajištění na stáří
Finanční gramotnost:Zajištění na stáří, renta
09 Zajištění na stáří
DŮCHODY V ČESKU …
„Co mají společnýho pařížský a ostravský důchodce?.
Oba si můžou za svůj důchod koupit letenku do Prahy“
OBSAH – JAK NA DŮCHOD
09 Zajištění na stáří
Proč si vůbec spořit na důchod?
A co stát - jak to funguje a co nás čeká?
Spoření na důchod po česku …
Jaký chceme standard?
Do důchodu dříve!
Možnosti a rizika.
Otázky?
09 Zajištění na stáří
Ekonomicky aktivní lidé
Ekonomicky aktivní lidé
Děti a mládežDěti a mládež
PenzistéPenzisté
DŮCHODY? ÚČET V DEFICITU 30 MILIONŮ
DEMOGRAFIE – STROM ŽIVOTA
09 Zajištění na stáří
1946 2003 2050
Ekonomicky aktivních obyvatel ubývá, penzistů přibývá => systém je v nerovnováze
JAK Z TOHO VEN?
09 Zajištění na stáří
Hlavní faktory
• Počet mladých, počet starších (populační síla ročníků)
• Průměrná délka života
• Věk odchodu do důchodu
Existují jen 3 možnosti obnovení rovnováhy …
• 1. Upravit poměr – posunout věk odchodu, motivovat k
delší práci (nyní 70)
• 2. Snížit důchod (nyní průměrný důchod 10 740 Kč)
• 3. Zvýšit odvod (nyní 28% hrubé mzdy)
CO Z TOHO PLYNE?
09 Zajištění na stáří
Průběžný systém bude
zachován jako hlavní pilíř se
státní garancí.
Věk odchodu se bude
postupně zvyšovat, vyplácené
důchody snižovat.
Zajistit si stáří bez finančních
problémů bude na nás
samotných.
Pravidelné vklady do penzijních
fondů se státním příspěvkem.
Pravidelné investování do otevřených
podílových fondů (dluhopisové, akciové,
komoditní, nemovitostní).
Pořízení nemovitosti za účelem
pronajímání.
09 Zajištění na stáří
Ekonomicky aktivní lidéEkonomicky aktivní lidé
PenzistéPenzisté
Povinné odvody do státního rozpočtu
I. pilíř
Dobrovolné investováníDobrovolné investování
Dobrovolné vytváření vlastních zdrojů
III. pilíř
Povinně volitelné investice
Povinně volitelné investice
Povinné vytváření vlastních zdrojů
II. pilíř
TŘÍPILÍŘOVÝ DŮCHODOVÝ SYSTÉM
VÝŠE DŮCHODŮ PODLE PŘÍJMŮ
09 Zajištění na stáří
Hrubý měsíční příjem
Čistý měsíční příjem
Očekávaný důchod
Náhradový poměr
10 000,- 8 750,- 8 450,- 97%
15 000,- 12 150,- 9 463,- 78%
20 000,- 15 520,- 10 475,- 67%
30 000,- 22 245,- 11 798,- 53%
40 000,- 28 970,- 12 473,- 43%
50 000,- 35 695,- 13 148,- 37%
100 000,- 69 320,- 15 593,- 22%
09 Zajištění na stáří
JAK JSME ZAJIŠTĚNI NA PENZI?
Jsem v pohodě, dávám si
500,- Kč měsíčně do penzijka…
STAČÍ 400?
09 Zajištění na stáří
10 let 20 let 30 let 40 let
88 075,-
206 441,-
347 500,-
579 296,-Vývoj naspořené částky v penzijním připojištění:
měsíční vklad 500,- Kč
počítané zhodnocení 3% p.a.
09 Zajištění na stáří
KOLIK VLASTNĚ POTŘEBUJI?
výše příjmu
věkzačátek ekonomické aktivity
odchod do penze
příjem ze zaměstnání
státní penze
KOLIK VLASTNĚ POTŘEBUJI - PŘÍKLAD
09 Zajištění na stáří
Hrubý měsíční příjem
Čistý měsíční příjem
Očekávaný důchod
Propad příjmu
20 000,- 15 520,- 10 475,- 5 045,-
Měsíční propad příjmu
5 045,-
Roční propad příjmu
60 540,-
Celkový propad příjmu
1 210 800,-
x 12 měsíců
x 20 let v penzi
Celkový propad příjmu
1 210 800,-
… K TOMU JEŠTĚ INFLACE
09 Zajištění na stáří
Celkový propad příjmu v současné hodnotě
1 210 000,-
Celkový propad příjmu v budoucí hodnotě
2 200 000,-
Pokud půjdeme do penze za 30 let, budeme potřebovat přibližně:
CO NAŠICH 400 KČ?
09 Zajištění na stáří
Částka naspořená na penzijním připojištění za 30 let (500,-/M)
347 500,-Celkový propad příjmu
v budoucí hodnotě
2 200 000,-
09 Zajištění na stáří
Nejvyšší důchod v ČR: 92.000,- Kč (zdroj: ČTK, 2010)
Nejnižší důchod v ČR: 2940,- Kč (zdroj: ČTK, 2010)
JAK SI PŘEDSTAVUJEME SVÉ STÁŘÍ?
MOŽNÁ ŘEŠENÍ
09 Zajištění na stáří
Penzijní připojištění
Životní pojištění
Investice – otevřené podílové fondy
PŘÍKLAD
09 Zajištění na stáří
MUŽ, 25 let
30 let hodlá pravidelně odkládat 1000,- Kč měsíčně
Na kolik je může zhodnotit? (v dlouhodobě průměrných sazbách)
Běžný účet (0,1%): 360.000,-
Spořicí účet (1,5%): 419.977,-
Termínovaný vklad (4%): 696.362,-
Stavební spoření (5%): 516.500,- (pozn. každých 6 let znovu založené)
Penzijní připojištění: 651.000,-
Peněžní trh (2%): 493.546,-
Dluhopisy (4%): 696.362,-
Akciový trh (8%): 1.500.295,-
(pro srovnání IŽP (6%): 1.009.537,-)
Špatná zpráva:Čím vyšší výnos, tím vyšší
riziko.
Dobrá zpráva:I s rizikem lze pracovat a
předcházet mu.
KDY A JAK ZAČÍT?
KDY? ČÍM DŘÍVE, TÍM LÉPE
09 Zajištění na stáří
výše příjmu
věkzačátek ekonomické aktivity
odchod do penze
příjem ze zaměstnání
státní penze
RENTA
JAK? PŘEHLEDEM FINANČNÍ SITUACE
09 Zajištění na stáří
Finanční majetek Finanční závazky
• Úvěry• HYPOTÉKA
• Prostředky na účtech, knížkách, stávající smlouvy ..
Snížením výdajů1. 2.
DOPORUČENÍ
09 Zajištění na stáří
Začněme včas odkládat na stáří. Čím dříve začneme, tím
méně můžeme platit.
Využít lze penzijní fondy, investice či třeba pořízení
nemovitosti za účelem pronájmu.
Podílové fondy umožňují vyšší zhodnocení, krátkodobě však
kolísají.
Varianta životního pojištění též nabídne daňový odpočet, je
však více zatížena poplatky.
09 Zajištění na stáří
1. Počítání s procenty
2. Peníze a jejich časová
hodnota
3. Půjčky a úvěry
4. Platební karty
5. Rizika a jak se zabezpečit
6. Hospodaření s penězi
7. Spoření a investování
8. Financování bydlení
9. Zajištění na stáří, renta
10. Kdo nám může poradit
NAVAZUJÍCÍ TÉMATA