ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน)
500 อาคารอมรนทรทาวเวอร ชน 11 ถนเพลนจต แขวงลมพน
เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330
โทร. +662-680-3333 โทรสาร +662-256-9933
ธนาคารเก
ยรตนาคน จ
ำกด (ม
หาชน) ร
ายงานประจ
ำป 2
550
www.kiatnakin.co.th
Best Shareholder Treatment Award
Board of the Year for Distinctive Practices
“Bank of the Year” [Level 4]
A- Level “STABLE”
รายงานประจำป 2550
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน)
การจดอบดบความนาเชอถอป 2550 คงอนดบความนาเชอถอ จากบรษท ทรส เรตตง จำกด (TRIS)
การประเมนคณภาพการจดประชมผถอหนสามญประจำปจดโดยสำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย (SEC)
รวมกบสมาคมสงเสรมผลงทนไทย (TIA)
และสมาคมบรษทจดทะเบยนไทย (LCA)
ระดบ
“ดเยยม”
Best Shareholder Treatment Awards
บรษทจดทะเบยนยอดเยยมดานการดแลผถอหนจดโดยบรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำกด (TSD)
รวมกบสมาคมสงเสรมผลงทนไทย (TIA)
สมาคมบรษทจดทะเบยนไทย (LCA)
และชมรมนกลงทนสมพนธแหงประเทศไทย (TIRC)
“Bank of the Year 2007”ไดรบการจดอนดบธนาคารแหงปประจำป 2550 (อนดบท 4)
จดโดยวารสารการเงนธนาคาร
“คณะกรรมการแหงป-ดเดน” ประจำป 2549/50
จดโดย สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)
รวมกบตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย (SET)
สภาหอการคาแหงประเทศไทย (TCC)
สภาอตสาหกรรมแหงประเทศไทย (FTI)
สมาคมธนาคารไทย (TBA)
สมาคมบรษทจดทะเบยนไทย (LCA)
และสภาธรกจตลาดทนไทย (FETCO)
Board ofthe Year forDistinctivePractices
สนบสนนการจดการแขงขนประกวดแผนธรกจปนภาษาองกฤษในประเทศไทย
โครงการ Bangkok Business Challenge ของ ศศนทร
รวมกบมลนธดวงประทปสนบสนนกจกรรม
เผยแพรความรความเขาใจในดานการลงทน
และการออมใน “โครงการมอบรางวลสมาชก
ดเดนของสหกรณประจำป”
รวมกบมลนธศภนมตแหงประเทศไทย
จดโครงการจกรยานเพอนองขน เพอชวยเหลอ
เดกนกเรยนทอยหางไกลโรงเรยน
ไดยมใชในการเดนทาง
รวมกบกองบญชาการตำรวจนครบาล
และศนยเยาวชนสมพนธ จดอบรม
โครงการ เยาวชนสมพนธรวมมอ
ประสานใจตานภยยาเสพตด
รวมกบมลนธเกยรตรวมมตรเพอการศกษา
มอบทนการศกษาใหแก
เดกนกเรยนทขาดแคลนทนทรพย
สรางอาคารเรยน และสนบสนนอปกรณการศกษา
รวมกบยวพทธกสมาคมแหงประเทศไทยฯ
สนบสนนการอบรมวปสสนากรรมฐาน
โครงการพฒนาจตใหเกดปญญาและ
สนตสข ของคณแมสร กรนชย
“โครงการพฒนาคน พฒนาชาต กบเกยรตนาคน”
โดยมลนธธนาคารเกยรตนาคน
ดานการศกษา
ดานพฒนาจรยธรรม และภมคมกนสงคม
รวมบรจาคชวยครใต รวมกบสำนกงานคณะกรรมการ
การอาชวศกษาแหงชาต ลงพนทชวยเหลอ
ผประสบอทกภยและจดสรางสขาลอยนำ
ดานบรรเทาทกข และสาธารณกศลBank of the Year
A-“Stable”
Level
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน)รายงานประจำป 2550
สารบญ
ขอมลทางการเงนโดยสรป 4
สารจากประธานกรรมการธนาคาร 6
รายงานการกำกบดแลของคณะกรรมการตรวจสอบ 8
ขอมลทวไปของธนาคาร 9
ลกษณะการประกอบธรกจ 12
ปจจยความเสยง 18
โครงสรางการถอหนและการจดการ 23
รายการระหวางกน 46
คำอธบายและการวเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงาน 48
รายนามคณะกรรมการและผบรหาร 58
รายงานคณะกรรมการธนาคาร 67
รายงานคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน 68
งบการเงน 69 -147
สำนกงานสาขา
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) 148
สำนกงานสาขา
บรษทหลกทรพย เกยรตนาคน จำกด 149
รายงานขอมลตามกำหนดของสำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย 151
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน)
วสยทศน [VISION] “เปนธนาคารทมความเชยวชาญเฉพาะดาน
ซงลกคาเลอกใชบรการเปนอนดบแรก”
พนธกจ [MISSION] “ใหบรการดานการเงนและการสนบสนนในทกดาน
เพอเพมศกยภาพในการแขงขนใหแกลกคา / คคา
และมงสรางสรรคสงคมทด”
คานยมองคกร [VALUE] Discipline - มงมนตอหนาท อยางมวนย
Integrity - มงสตยซอ ยดถอจรรยาบรรณ
Expertise - มงแสวงหาความรความชำนาญ
Teamwork - มงทำงานเปนทม
Entrepreneurship - มงรบผดชอบตอการผลกดนธรกจ
และผลกำไรของธนาคาร
Dynamic - มงปรบตวตอการเปลยนแปลง
รายงานประจำป 2550
�
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
ขอมลทางการเงนโดยสรป
0
2548
2549
2550
ลานบาท
สนทรพยขยายตวตอเนองจากผลสำเรจของการขยายสนเชอ ผลประกอบการทดอยางตอเนองทำใหสวนของผถอหนเพมขน
อยางแขงแกรง
ผลสำเรจจากการขยายสนเชอเชาซอและสนเชอธรกจ
ทำใหสนเชอรวมขยายตว ผลสำเรจจากการระดมเงนฝากและเงนกยมทำใหธนาคาร
มแหลงเงนสนบสนนการขยายตวตอเนอง
0
2548
2549
2550
46,122
51,858
65,700
ลานบาท
2548
2549
2550
2548
2549
2550
ธนาคารขยายสาขาเพอขยายธรกจและใหบรการลกคาไดดขน ธนาคารเพมพนกงานเพอขยายธรกจและใหบรการลกคาไดดขน
16
19
27
1,466
1,489
1,896
สาขา คน
20,000 40,000 60,000 80,000 100,000
10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 70,000 0
2548
2549
2550
51,842
59,259
70,231
ลานบาท
10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 70,000 80,000
0 10 15 20 25 30 0 500 1,000 1,500 2,000
68,051
76,763
88,839
2548
2549
2550
16,209
17,504
18,608
0 15,500 16,500 17,000 18,000 18,500 16,000 17,500 19,000
ลานบาท
�
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
ผลการดำเนนงาน งบการเงนรวม
2550 2549 2548
สนทรพยรวม 88,839 76,763 68,051
เงนใหสนเชอและลกหนรวม 65,700 51,858 46,122
หนสนรวม 70,231 59,259 51,842
เงนฝาก* 44,420 44,560 43,420
สวนของผถอหน 18,608 17,504 16,209
รายไดดอกเบยสทธฯ หลงหกหนสญ 3,443 3,497 3,328
รายไดทมใชดอกเบย 1,811 1,121 1,534
รายไดรวม 5,254 4,618 4,861
คาใชจายทมใชดอกเบย 2,653 2,296 2,147
ภาษเงนได 445 285 275
กำไรของผถอหนสวนนอยฯ 2 3 3
กำไร (ขาดทน) สทธ 2,154 2,034 2,436
สวนเกน (สวนตำ) จากการตมลคายตธรรมฯ 601 610 473
งบการเงนเฉพาะของธนาคาร
2550 2549 2548
89,189 76,299 68,658
65.102 51.175 45.554
73,797 62,749 52,489
44,480 44,567 44,556
15,392 13,550 16,170
4,415 2,673 2,526
1,160 698 2,034
5,575 3,371 4,560
2,238 2,087 1,849
445 285 275
2,892 999 2,436
602 610 473
2550 2549 2548
19.98 6.72 15.91
3.50 1.38 3.84
5.57 1.95 4.95
29.50 26.32 32.60
16.39 22.17 22.59
2.30 2.20 2.30
อตราสวนทางการเงน 2550 2549 2548
อตราผลตอบแทนตอผถอหน (รอยละ) 11.96 12.09 15.89
อตราผลตอบแทนตอสนทรพย (รอยละ) 2.60 2.81 3.88
กำไร (ขาดทน) สทธตอหน (บาท) 4.15 3.98 4.95
มลคาตามบญชตอหน (บาท) 35.59 33.93 32.60
เงนกองทนขนท 1 และขนท 2 ตอสนทรพยเสยง (รอยละ)
เงนปนผลตอหน (บาท)
* รวมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน
ขอมลทางการเงนโดยสรป
หนวย : ลานบาท
�
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
สารจากประธานกรรมการธนาคาร
ในป 2550 ทผานมา เศรษฐกจยงคงขยายตวอยาง
ตอเนอง แมวาจะไดรบผลกระทบทงจากปจจยภายใน
และภายนอกประเทศ ปจจยหลกคอราคานำมนทเพม
สงขนตอเนอง และปญหาความขดแยงระหวางประเทศ
ผนำทางเศรษฐกจกบประเทศในตะวนออกกลาง ทำให
หลายฝายคาดวาราคานำมนจะยงคงทรงตวในระดบสง
ตอไป นอกจากนนปญหาสนเชออสงหารมทรพยทปลอย
ใหผกดอยคณภาพ (Sub-Prime) ของสหรฐฯ สงผลให
เศรษฐกจชะลอตวลง คาดวาจะสงผลตอประเทศคคาของ
สหรฐฯ และการขยายตวทางเศรษฐกจของโลกทรวมถง
ประเทศไทยทพงพงการสงออกไปประเทศสหรฐฯ ดวย
แตการกระจายการสงออกไปยงภมภาคอนดวยทำใหการ
สงออกของไทยยงขยายตวไดตอเนอง ดานการเมองม
การเลอกตงเมอปลายป 2550 และเศรษฐกจมปญหาท
ทาทายและรอการแกไขของรฐบาลใหมอยหลายประการ
ไมวาจะเปนปญหาภาวะเงนเฟอทอยในระดบสงรอยละ
3.2 ณ สนป 2550 คาเงนบาททแขงตวตอเนอง ในขณะท
ความมนใจของผบรโภคและผลงทนลดลง ทำใหการ
ขยายตวของปรมาณสนเชอของระบบธนาคารพาณชย
ขยายตวในระดบตำรอยละ 5.5 ขณะทเงนฝากขยายตว
เพยงอตรารอยละ 0.2 ขณะทสภาพคลองอยในเกณฑสง
การลงทนในตลาดหลกทรพยโดยดชนตลาดหลกทรพย
เพมขนมาท 858.1 จด ดวยปรมาณการซอขายเทากบ
15,782 ลานบาท/วน ลดลงรอยละ 7.5
แมวาปจจยตางๆ ไมเอออำนวยนก แตการดำเนนงาน
ทมงเนนความเชยวชาญทำใหธนาคารยงคงรกษาผลการ
ดำเนนงานในระดบดไวได โดยมผลการดำเนนงานสรปได
ดงน
• ดานการเตบโตธนาคารยงคงสามารถขยายตว
ไดอยางตอเนอง โดยมสนทรพยรวมเพมขนรอยละ 15.7
เปน 88,839 ลานบาท เมอเทยบกบระบบธนาคารพาณชย
ทขยายตวรอยละ 3.4
• ธนาคารประสบความสำเรจในการขยายสนเชอ
เชาซอ โดยมยอดเพมจากปทผานมาถงรอยละ 42.4
ทำใหยอดสนเชอรวมเพมขนรอยละ 27 เมอเทยบกบสนเชอ
รวมของธนาคารพาณชยทงระบบทขยายตวเพยงรอยละ
5.5
• ผลกำไรในป 2550 เทากบ 2,154 ลานบาท
เพมขนจากปกอนหนา 120 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ
5.9 เมอรวมกบสวนเกนกวาทนจากการตมลคายตธรรม
ของเงนลงทนในสทธเรยกรองและหลกทรพยเผอขายใน
สวนของผถอหน ทำใหธนาคารมกำไร 2,145.7 ลานบาท
เทยบกบ 2,171 ลานบาทในป 2549 ลดลงรอยละ 1.1
เปนผลมาจากการระดมเงนดวยหนกระยะสนและตวแลกเงน
เพมทำใหตนทนทางการเงนไมลดลง ขณะทมคาใชจาย
หนสญและหนสงสยจะสญเพมขนตามปรมาณลกหนใหม
ทเพมขน และมคาใชจายมใชดอกเบยเพมขนอนเนองมา
จากการขยายพนทใหบรการในรปสาขาและบคลากรมากขน
• เงนลงทนในสทธเรยกรอง ธนาคารสามารถ
ดำเนนการปรบโครงสรางหนใหลดลงอยางตอเนอง ทำให
ยอดคงคางปลายปมยอดเทากบ 6,876 ลานบาท ลดลง
2 ,205 ลานบาท
• ทรพยสนรอขายมยอดคงคางเพมขน 960 ลาน
บาท เปน 9,293.6 ลานบาท เปนผลมาจากผลสำเรจจาก
การปรบโครงสรางหนและการดำเนนกระบวนการทาง
กฎหมาย ซงธนาคารจะตองเรงจำหนายทรพยสนดงกลาว
ตอไปในอนาคต
�
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
• ธนาคารมการระดมเงนเพอใชในการดำเนนงาน
โดยการรบฝากเงนและออกหนก ในปรมาณทสอดคลอง
กบการปลอยสนเชอ ทำให ณ สนป 2550 ธนาคารม
หนสนรวม 70,231 ลานบาท เพมขนรอยละ 18.5
• ธนาคารไดรบอนมตจากธนาคารแหงประเทศไทย ให
เปดสาขาจำนวน 10 แหง โดยเปดภายในป 2550 จำนวน
8 แหง ทำใหธนาคารมสาขา ณ สนป 2550
ทงสน 27 แหง
• ธนาคารไดรบรางวล บรษทจดทะเบยนยอดเยยม
ดานการดแลผถอหน จากงาน Best Shareholder
Treatment Awards 2007 จดโดย บรษท ศนยรบฝาก
หลกทรพย (ประเทศไทย) จำกด รวมกบ สมาคมสงเสรม
ผลงทนไทย สมาคมบรษทจดทะเบยน และชมรมนกลงทน
สมพนธ
• ธนาคารไดรบคะแนนอยในระดบ “ดเยยม” จาก
การประเมนตามโครงการประเมนคณภาพการจดประชม
ผถอหนสามญประจำป 2550 ทจดขนโดยสำนกงาน
คณะกรรมการตลาดหลกทรพยฯ รวมกบ สมาคมสงเสรม
ผลงทนไทย และสมาคมบรษทจดทะเบยน โดยธนาคาร
เปน 1 ใน 19 บรษท ทไดคะแนนเกน 100 คะแนน
• ธนาคารไดรบคะแนนอยในระดบ “ดมาก” ใน
การสำรวจการกำกบดแลกจการบรษทจดทะเบยนประจำ
ป 2549 ทจดขนโดยสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการ
บรษทไทย (IOD) โดยธนาคารเปน 1 ใน 62 บรษท
จดทะเบยนทไดรบคะแนนอยในระดบดมาก จากบรษท
จดทะเบยนทรบการประเมนทงสน 402 บรษท
• ธนาคารไดรบรางวลคณะกรรมการแหงป-ดเดน”
ประจำป 2549/50
• ธนาคารไดรบการจดอนดบธนาคารแหงปประจำ
ป 2550 “Bank of the Year 2007” อนดบท 4 จดโดย
วารสารการเงนธนาคาร
ในป 2551 คาดวาเศรษฐกจโลกจะยงคงขยายตว
ไดบาง ในขณะทราคานำมนทรงตวในระดบสง และ
คาเงนดอลลารสหรฐคงอยในระดบออนตวเมอเทยบกบ
เงนบาท สถานการณการเมองของโลกไมมความรนแรง
ขณะทคาดกนวาภาวะการเมองของไทยคลคลายเมอได
รฐบาลใหมทมาจากการเลอกตง เศรษฐกจไทยยงคงได
รบการคาดการณวาจะขยายตวไดดพอประมาณ โดยขน
อยกบภาคการสงออก การทองเทยวและการลงทนของ
ภาครฐเปนสำคญ สถาบนการเงนจะยงคงขยายตวและ
มการแขงขนกนสง โดยเฉพาะสนเชออปโภคบรโภคและ
สนเชอเชาซอทธนาคารพาณชยขนาดใหญเขามาทำธรกจ
อยางเตมตว อตราดอกเบยมแนวโนมปรบตวสงขนตาม
อตราเงนเฟอทเพมขน ยอดขายรถยนตใหมและธรกจ
พฒนาโครงการทอยอาศยคาดวาจะชะลอตวลง ยกเวน
โครงการอาคารชดราคาประหยดตามแนวรถไฟฟา
การทำธรกจในป 2551 ธนาคารคงมงมนจะขยาย
ธรกจทมความเชยวชาญ มการขยายสาขาตามความ
จำเปนในตลาดททำอยปจจบน เพอเพมความสามารถ
ในการแขงขนและใหบรการตอลกคาไดดขน แผนธรกจ
ของธนาคารเนนการขยายตวดานสนเชอเชาซอ สนเชอ
ธรกจ โดยเพมความระมดระวงคณภาพหนมากขนให
สอดคลองกบสภาวะเศรษฐกจทชะลอตวลง เรงการ
ปรบปรงโครงสรางหนทประมลซอมาและการขายทรพย
สนรอขายทไดจากปรบปรงโครงสรางหน เพอใหธนาคาร
สามารถรกษาการเตบโตของสนทรพยและกำไรไดตอไป
อยางไรกตาม ภายใตสภาวะแวดลอมทมความไมแนนอน
สง ธนาคารจะดำเนนการอยางระมดระวงยงขน โดยจะ
ขยายตวอยางมคณภาพไมเนนปรมาณ คงเนนมงตลาดท
มความเชยวชาญ รกษาสภาพคลองโดยการบรหารทรพย
สนและหนสนใหมความสมดล รกษาระดบเงนกองทนให
สงเพยงพอทจะรองรบตอความเสยงจากการดอยคาของ
สนทรพยทอาจไดรบผลกระทบจากภาวะเศรษฐกจทม
ความผนผวน ในดานการบรหารจดการ ธนาคารจะยง
คงพฒนาเทคโนโลย เพอใหบรการลกคาไดอยางม
ประสทธภาพสงขน มงพฒนาความเชยวชาญในธรกจ
เพอสรางมลคาเพมแกลกคา และจะเสรมสรางธรรมา-
ภบาลในการดำเนนงานใหสงขน ใหเปนทยอมรบจาก
ทกฝายทเกยวของ อนจะทำใหธนาคารสามารถเตบโต
มกำไรไดอยางยงยนในระยะยาว ในนามของคณะ
กรรมการธนาคาร ขอขอบคณทานผถอหนทกทาน ทไดให
ความไววางใจและสนบสนนการดำเนนงานของธนาคาร
ดวยดตลอดมา
(นางสาวนวพร เรองสกล)
ประธานกรรมการธนาคาร
�
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
รายงานการกำกบดแลของคณะกรรมการตรวจสอบ
เรยน ทานผถอหน
คณะกรรมการตรวจสอบไดรบการแตงตงโดยมต
คณะกรรมการธนาคารครงท 3/50 เมอวนท 26 เมษายน
2550 ประกอบดวย กรรมการอสระจำนวน 3 คน
มผอำนวยการฝายอาวโส สายตรวจสอบภายใน ทำหนาท
เลขานการ โดยมรายชอดงน
1. นายพชย ดชณาภรมย ประธานกรรมการ
2. นายมานพ พงศทต กรรมการ
3. นายเชษฐ ภทรากรกล กรรมการ
4. นายเกรยงศกด ศกรคณาภรณ เลขานการ
คณะกรรมการตรวจสอบมการปฏบตงานตาม
กฎบตร (Charter) ของคณะกรรมการตรวจสอบ และ
มหนาทรางรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร เกยวกบ
กระบวนการจดทำ และการเปดเผยขอมลในรายงานทาง
การเงนใหเปนไปอยางถกตอง ครบถวน เชอถอได
เสนอชอผสอบบญชแกคณะกรรมการธนาคาร รวมถง
คาตอบแทนในการสอบบญชประจำป เพอขอรบการ
แตงตงจากทประชมผถอหนประจำป ดแลการปฏบต
ตามขอกำหนด และกฎหมายทเกยวของ ประสานงานกบ
คณะกรรมการบรหารความเสยง เพอใหการปฏบตงาน
เปนไปตามกรอบนโยบายการบรหารความเสยงของ
ธนาคาร ดแลมใหเกดความขดแยงทางผลประโยชน ดแล
ใหคำแนะนำ และใหขอสงเกตในการปฏบตงานของ
สายตรวจสอบภายใน รวมถงการพจารณาใหความเหนชอบ
แผนงานการตรวจสอบประจำปของสายตรวจสอบภายใน
ในรอบป 2550 คณะกรรมการตรวจสอบไดมการ
ประชมรวม 7 ครง นอกจากการปฏบตหนาทตามท
กำหนดขางตนแลว ในปนคณะกรรมการตรวจสอบไดให
ความสำคญกบการสอบทานสนเชอ โดยเฉพาะธรกรรม
ดานเชาซอทธนาคารขยายปรมาณธรกจ มการเปดสาขา
เพอใหบรการสนเชอเชาซอเพมมากขน มการปรบปรง
ระบบงานใหสามารถรองรบการขยายปรมาณธรกจได
อยางพอเพยง และสะดวก รวดเรว ในขณะเดยวกน
ไดตดตามการบรหารความเสยงตามนโยบายการบรหาร
ความเสยงของธนาคารควบคกนไป และยงใหความ
สำคญกบธรกรรมเงนฝากทมรายการดานเงนสดตอเนอง เพอใหมนใจวาการปฏบตงานเปนไปอยางรดกมตาม กฎระเบยบทวางไว และมการกำกบและดแลอยางใกลชดเพอใหเปนไปตามกฎระเบยบนนๆ
นอกจากน คณะกรรมการตรวจสอบมการประชมรวมกบผสอบบญช 4 ครง และมการประชมรวมกบ ผตรวจสอบจากธนาคารแหงประเทศไทย 1 ครง เพอ รบฟงผลการตรวจสอบ และพจารณาความเหน ขอเสนอแนะในการปฏบตงานจากทง 2 หนวยงานภายนอก เพอตดตามใหฝายบรหารพจารณาปรบปรง แกไข และปรบแนวทางการปฏบตงานของผตรวจสอบภายในใหไป ในทศทางเดยวกน รวมถงใหนำหนกการบรหารจดการทเนนการกำกบดแลกจการทด
สำหรบผลการปฏบตงานการตรวจสอบของสายตรวจสอบภายในทอยภายใตการกำกบดแลของคณะกรรมการตรวจสอบมการสอบทานการปฏบตงานของหนวยงานตางๆ ใหมการควบคมภายใน และปฏบตตามกฎระเบยบ คำสง รวมถงการสอบทานรายงานทางการเงน และเปนหนวยงานกลางในการรบเรองรองเรยน เพอนำไปปรบปรงการใหบรการ และการบรหารงานใหมประสทธภาพ เปนทพงพอใจของลกคา มการปฏบตตอผมสวนไดเสย ทกฝาย และคำนงถงสทธของผถอหนอยางเทาเทยมกน มการเปดเผยขอมลอยางโปรงใส โดยไดรายงานผลการปฏบตงานตอคณะกรรมการธนาคารเปนรายไตรมาส
คณะกรรมการตรวจสอบเหนวา ในป 2550 ท ผานมากระบวนการในการจดทำงบการเงนและการเปดเผยขอมลทางธนาคารมระบบการควบคมอยางเหมาะสมและเพยงพอ งบการเงนของธนาคารไดจดทำขนตามหลกการบญชทรบรองโดยทวไป เชอถอได การดำเนนงานของธนาคารเปนไปอยางเหมาะสม
(นายพชย ดชณาภรมย) ประธานกรรมการตรวจสอบ
�
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
1.1 บคคลอางองอนๆ
ชอบรษท ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน)
ประเภทธรกจ ธนาคารพาณชย
เลขทะเบยนบรษท บมจ. 172
สถานทตง เลขท 500 อาคารอมรนทรทาวเวอร ชน 12 ถนนเพลนจต
แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330
โทรศพท 0-2680-3333 โทรสาร 0-2256-9933
www.kiatnakin.co.th
หนทจำหนายไดแลวทงหมดของธนาคาร ประเภทหนสามญจำนวน 521,687,004 หน
(ณ วนท 31 ธนวาคม 2550)
นายทะเบยนหลกทรพย บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำกด
เลขท 62 อาคารตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
ถนนรชดาภเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย
กรงเทพมหานคร 10110
โทรศพท 0-2229-2800 โทรสาร 0-2359-1259
ผสอบบญช นางอณากร พฤฒธาดา
บรษท ไพรซวอเตอรเฮาสคเปอรส เอบเอเอส จำกด
อาคารบางกอกซตทาวเวอร ชน 15
เลขท 179/74 - 80 ถนนสาทรใต แขวงทงมหาเมฆ
เขตสาทร กรงเทพมหานคร 10120
โทรศพท 0-2286-9999 โทรสาร 0-2286-5050
ทปรกษากฎหมาย ไมม
ทปรกษา / ผจดการ ไมม
ภายใตสญญาการจดการ
1. ขอมลทวไปของธนาคาร
10
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
1.2 นตบคคลทธนาคารถอหนตงแตรอยละ 10 ขนไป (ขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2550)
ชอนตบคคล / สถานทตง ประเภทธรกจ
รอยละ หนสามญทจำหนาย
การถอหน ไดแลวทงหมด (หน)
1. บรษท บทเอมยลสซง (ประเทศไทย) จำกด ใหเชาซอ/ ลซซง 10 600,000
เลขท 54 อาคารหะรนธร ชน 4
ถนนสาทรเหนอ แขวงสลม เขตบางรก
กรงเทพมหานคร 10500
โทรศพท 0-2266-3060 โทรสาร 0-2266-3067
2. บรษท อรรถกร จำกด ใหเชาซอรถยนต 10 800,000
เลขท 200 อาคารจลดศหาดใหญ พลาซา ชน 4
ถนนนพทธอทศ 3 อำเภอหาดใหญ
จงหวดสงขลา 90110
โทรศพท 0-7435-4334-5 โทรสาร 0-7435-4336
3. บรษทหลกทรพย เกยรตนาคน จำกด ธรกจหลกทรพย 99.99 65,000,000
เลขท 500 อาคารอมรนทรทาวเวอร ชน 7
ถนนเพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน
กรงเทพมหานคร 10330
โทรศพท 0-2680-2222 โทรสาร 0-2680-2233
4. กองทนเปดเกยรตนาคน ตราสารหน หนวยลงทน 10.33 7,221,223
บรษทหลกทรพยจดการกองทน ทสโก จำกด
เลขท 48/16-17 อาคารทสโกทาวเวอร ชน 9
ถนนสาทรเหนอ แขวงสลม เขตบางรก
กรงเทพมหานคร 10500
โทรศพท 0-2633-7777 โทรสาร 0-2633-7300
5. กองทนรวมเอเชย รคอฟเวอร 1 หนวยลงทน 99.95 125,947,412
บรษทหลกทรพยจดการกองทน กสกรไทย จำกด
เลขท 252/38-41 อาคารเมองไทยภทร 1
ชน 30-32 ถนนรชดาภเษก แขวงหวยขวาง
เขตหวยขวาง กรงเทพมหานคร 10320
โทรศพท 0-2693-2300 โทรสาร 0-2693-2320
6. กองทนรวมเอเชย รคอฟเวอร 2 หนวยลงทน 99.59 187,239,308
บรษทหลกทรพยจดการกองทน กสกรไทย จำกด
เลขท 252/38-41 อาคารเมองไทยภทร 1
ชน 30-32 ถนนรชดาภเษก แขวงหวยขวาง
เขตหวยขวาง กรงเทพมหานคร 10320
โทรศพท 0-2693-2300 โทรสาร 0-2693-2320
11
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
ชอนตบคคล / สถานทตง ประเภทธรกจ
รอยละ หนสามญทจำหนาย
การถอหน ไดแลวทงหมด (หน)
7. กองทนรวมเอเชย รคอฟเวอร 3 หนวยลงทน 99.97 190,832,895 บรษทหลกทรพยจดการกองทนกสกรไทย จำกด เลขท 252/38-41 อาคารเมองไทยภทร 1 ชน 30-32 ถนนรชดาภเษก แขวงหวยขวาง เขตหวยขวาง กรงเทพมหานคร 10320 โทรศพท 0-2693-2300 โทรสาร 0-2693-2320
8. กองทนรวมไทยรสตคเจอรง หนวยลงทน 98.91 78,698,484 บรษทหลกทรพยจดการกองทนรวม วรรณ จำกด เลขท 989 อาคารสยามทาวเวอร ชน 24 ถนนพระราม 1 แขวงปทมวน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0-2659-8888 โทรสาร 0-2659-8860-1
9. กองทนรวมเอเชยรคอฟเวอรพรอพเพอรต 1 หนวยลงทน 99.50 24,418,404 บรษทหลกทรพยจดการกองทนรวม วรรณ จำกด เลขท 989 อาคารสยามทาวเวอร ชน 24 ถนนพระราม 1 แขวงปทมวน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0-2659-8888 โทรสาร 0-2659-8860-1
10. กองทนรวมเอเชยรคอฟเวอรพรอพเพอรต 3 หนวยลงทน 98.77 93,340,500 บรษทหลกทรพยจดการกองทนรวม วรรณ จำกด เลขท 989 อาคารสยามทาวเวอร ชน 24 ถนนพระราม 1 แขวงปทมวน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0-2659-8888 โทรสาร 0-2659-8860-1
11. กองทนเปดอยธยาทนทว 5 หนวยลงทน 83.57 5,983,265 บรษทหลกทรพยจดการกองทน อยธยาเจ เอฟ จำกด เลขท 898 อาคารเพลนจตทาวเวอร ชน 12 ถนนเพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0-2657-5757 โทรสาร 0-2263-0199
12. บรษท ซ เอม ไอ ซ ดเวลลอปเมนท จำกด ใหเชาพนท 80.58 230,000,000 เลขท 209 อาคารเคทาวเวอร ชน 10 ถนนสขมวท 21 แขวงคลองเตยเหนอ เขตวฒนา กรงเทพมหานคร 10110 โทรศพท 0-2664-1396-7 โทรสาร 0-2664-2163
13. บรษท นปปอน แพค (ประเทศไทย) จำกด (มหาชน) บรรจภณฑ 11.01 12,000,000 เลขท 53/34 หม 11 ถนนเพชรเกษม แขวงหนองคางพล เขตหนองแขม กรงเทพมหานคร 10160
โทรศพท 0-2421-2060-1 โทรสาร 0-2421-0496
12
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
2.1 สาระสำคญของลกษณะการประกอบธรกจ
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) ประกอบ
ธรกจธนาคารพาณชยเตมรปแบบ ไดแก การรบฝากเงน
การใหสนเชอ การซอขายตวแลกเงน หรอตราสาร
เปลยนมอได การซอขายปรวรรตเงนตราตางประเทศ
การรบอาวลตวเงน การรบรองตวเงน การออกเลตเตอร
ออฟเครดตหรอการคำประกน และการประกอบธรกจ
เพอใหเชาซอและการใหเชาแบบลสซง ฯลฯ ธนาคาร
เกยรตนาคน จำกด (มหาชน) ไดรบการอนญาตจดตง
กลมทางการเงนจากธนาคารแหงประเทศไทยตามหนงสอ
2. ลกษณะการประกอบธรกจ
ท ธปท.ฝกต. (21) 1984/2549 ลงวนท 4 ธนวาคม 2549
โดยธนาคารเปนบรษทแมและมบรษทในกลมทงหมด
1 บรษท ไดแก บรษทหลกทรพย เกยรตนาคน จำกด
ซงประกอบธรกจหลกทรพยครบทกประเภท เปนสมาชก
ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยหมายเลข 19 ปจจบน
ธนาคารมสาขาอยทงสน 27 แหง กระจายอยในกรงเทพฯ
ปรมณฑล และภมภาคตางๆ ธนาคารมแผนทจะขยาย
สาขาเพมอก 10 แหงในป 2551 เพอใหสามารถใหบรการ
ลกคาไดดขน
โครงสรางกลมเกยรตนาคน
บมจ. ธนาคารเกยรตนาคน
บรษทหลกทรพยเกยรตนาคน จำกด
ประกอบธรกจธนาคารพาณชย
ถอหนรอยละ 99
ประกอบธรกจหลกทรพย
➤
13
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
บรการหลกของธนาคารไดแก
• บรการดานเงนฝาก ธนาคารใหบรการการออมทหลากหลาย ไมวาจะเปนบญชเงนฝากออมทรพยและ
บญชกระแสรายวน แบบมดอกเบยตามขนบนได ซง
บญชทงสองสามารถเชอมโยงกนไดโดยขอใชบรการการ
ตงโอนบญชอตโนมตทสาขาธนาคาร (Sweep In-Out)
ผฝากยงสามารถเลอกออมดวยเงนฝากประจำทงระยะสน
และระยะยาว หรอเลอกรปแบบการออมไดทงท เปน
สมดคฝาก และเปนประเภทใบรบฝากประจำ (Certificate
of Deposit) หรอเลอกออมแบบไดผลตอบแทนสงกวา
อาทเชน ตวแลกเงน
• บรการดานสนเชอเชาซอรถยนต ธนาคารให
บรการสนเชอเชาซอรถยนตทกประเภท ทงรถใหมและ
รถมอสอง ในอตราดอกเบยและระยะเวลาผอนชำระท
เหมาะสม เพอใหการลงทนซอรถของผเชาซอมการจดสรร
งบประมาณอยางคมคา ดวยความเปนผเชยวชาญดาน
สนเชอเชาซอรถยนต ธนาคารยงมบรการพเศษทเชอมโยง
กน เพอใหผเชาซอไดรบความสะดวกมากทสด ไดแก
- บรการดานรถยนต เชน บรการตอภาษรถยนต
ประจำป บรการดานการขออนญาตเกยวกบรถยนต
- บรการดานประกนภย ซงมทงการประกน
วนาศภย ไดแก ประกนภยรถยนตทกประเภท และ
ประกนชวต ในรปแบบการคมครองสนเชอรถยนต อกทง
ยงมแผนทจะขยายผลตภณฑดานประกนภยเพมขน
อาท ประกนอบตเหตสวนบคคล ประกนคมครองสนเชอ
บคคล เปนตน
- บรการสนเชอบคคลใหกบผเชาซอทมประวต
การผอนชำระทด ดวยอตราดอกเบยตำ วงเงนสงสดถง
5 เทาของรายได
- บรการสนเชอจำนำทะเบยนใหกบผเชาซอทม
ประวตการผอนชำระทด โดยรถยนตจะตองมอายไมเกน
10 ป
• การจดประมลรถยนต ตนป 2550 ธนาคาร
ไดทำการปรบปรงและเปดศนยประมลรถยนตแหงใหม
หรอ Kiatnakin Car Center (KKCC) ตงอยบรเวณ
ถนนบางนา-ตราด กม. ท 8 ดวยงบประมาณสรางกวา
30 ลานบาท ซงเปนศนยประมลรถยนตททนสมยและ
ครบวงจรแหงหนงของประเทศ เพอรองรบการจดประมล
และการฝกอบรม ใหความรแกผสนใจในเรองรถมอสอง
ธนาคารจดประมลรถยนตมอสองใหกบประชาชนและ
ดลเลอรทกสปดาห ทงในสวนกลางและสาขาในสวน
ภมภาค ซงแตละครงจะมรถยนตเขาประมลรวมกวา 100
คน พรอมกนนยงพฒนาระบบการใหบรการลกคาอยาง
มประสทธภาพ เพอใหลกคาเกดความพอใจสงสดเมอมา
ใชบรการ
• บรการดานสนเชอเพอพฒนาโครงการทอย
อาศย ธนาคารใหบรการสนเชออยางครบวงจรแก
ผพฒนาโครงการอสงหารมทรพยเพอการอยอาศยทก
รปแบบ โดยมขนตอนการพจารณาทรวดเรว ใหวงเงน
ทตรงตามความตองการของผประกอบการ กำหนด
รปแบบการผอนชำระคนทสอดคลองกบรายไดจากการ
พฒนาโครงการ มทมงานทพรอมใหคำปรกษาทางดาน
การเงน การพฒนาและบรหารโครงการ นอกจากน
ธนาคารยงมนโยบายสนบสนนดานการสงเสรมการขาย
และการประชาสมพนธโครงการแกผประกอบการอยาง
ตอเนอง
• บรการดานสนเชอธรกจ ธนาคารใหบรการ
สนเชอสำหรบธรกจทมศกยภาพ โดยลกคาธนาคาร
จะไดรบการพจารณาและใหคำตอบอยางรวดเรว การ
สนบสนนดานเงนทนหมนเวยนในวงเงนสงสด และการ
ผอนชำระคนทสอดคลองกบรายได ธรกจทธนาคารมง
ใหการสนบสนนไดแก ธรกจดานรถยนตเชน ตวแทน
จำหนายรถยนต เตนทรถมอสอง ธรกจใหเชาทพกอาศย
เชน อพารตเมนท ธรกจดานขนสง ธรกจดานบรรจภณฑ
และธรกจดานสงพมพ เปนตน
• บรการทรพยสนรอการขาย ธนาคารมทรพยสน
รอการขายหลายรปแบบ อาทเชน บานเดยว ทาวนเฮาส
ทดน อาคารพาณชย อาคารสำนกงาน ทงสำหรบผท
ตองการทพกอาศย หรอเพอการลงทน โดยผสนใจ
สามารถตดตอผาน Call Center 0-2680-3420-1 หรอ
www.kkasset.com เพอคนหาทรพยสนตามประเภทของ
ทรพย ทำเล เนอท หรอชวงราคา ไดตามความตองการ
นอกจากนน ยงมบรการคำนวณอตราการผอนชำระแบบ
อตโนมต สำหรบอำนวยความสะดวกใหกบผทตองการ
ทราบวงเงนสนเชอเบองตน
1�
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
• บรการหลกของธรกจหลกทรพย บรษท
หลกทรพย เกยรตนาคน จำกด เปนบรษทยอยของ
ธนาคาร มจดมงหมายทจะเปนผนำในการใหบรการ
ทางการเงนทครบวงจร ดวยบคลากรทมความเชยวชาญ
โดยธรกจหลกทบรษทฯ มงเนน ไดแก ธรกจนายหนา
ซอขายหลกทรพย
o ธรกจนายหนาซอขายหลกทรพย ใหบรการ
ดวยทมงานทมประสบการณ สามารถให
คำแนะนำและนำเสนอขอมลวเคราะห เพอ
ใหการลงทนของผลงทนเพมคาอยางสงสด
โดยผลงทนสามารถใชบรการซอขายหลก-
ทรพยผานทางเจาหนาทการตลาดหรอ
ซอขายผานทางระบบอนเตอรเนต (KK
E-Trade) รวมถงตรวจสอบสถานะคำสง
ซอขายและเชค Portfolio ไดตลอด 24 ชม.
o ธรกจวาณชธนกจ ใหบรการทปรกษาทาง
การเงน อนประกอบไปดวยทปรกษาในการ
ออกตราสารประเภททน เชน การเสนอขาย
หนสามญ การออกและเสนอขายตราสารทน
ชนดอนๆ เชน ใบสำคญแสดงสทธ เปนตน
นอกจากนน บรษทฯ ยงมบรการทปรกษา
ทางการเงนประเภทอนๆ ไดแก การควบรวม
กจการ การจดโครงสรางทางการเงน และ
การปรบโครงสรางหน ฯลฯ
o บรการเปนตวแทนขายและรบซอคนหนวย
ลงทนของกองทนรวม บรษทฯ เปนตวแทน
ขายและรบซอคนหนวยลงทนในกองทนรวม
ประเภทตางๆ เชน กองทนรวมเพอการ
เลยงชพ (RMF) กองทนรวมหนระยะยาว
(LTF) กองทนรวมตราสารหน และกองทน
รวมตราสารทน เปนตน
2.2 โครงสรางรายได
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) มโครงสราง
การถอหนในบรษทยอย บรษทรวม ตามรายละเอยดใน
หวขอ 1.2 นตบคคลทธนาคารถอหนตงแตรอยละ 10
ขนไป และมโครงสรางรายไดตามกลมธรกจ ดงน
ธรกจการลงทน รอยละ 13
1,076 ลานบาท ธรกจหลกทรพย
รอยละ 3 297 ลานบาท
ธรกจธนาคาร รอยละ 84
7,134 ลานบาท
ธรกจการลงทน รอยละ 15
1,108 ลานบาท ธรกจหลกทรพย รอยละ 5
343 ลานบาท ธรกจธนาคาร รอยละ 80
5,641 ลานบาท
ธรกจการลงทน รอยละ 18
1,261 ลานบาท ธรกจหลกทรพย รอยละ 5
389 ลานบาท
ธรกจธนาคาร รอยละ 77
5,472 ลานบาท
2550 2549
2548
• ธรกจการลงทนประกอบดวยกองทนจำนวน 6 กองทนตามทปรากฏในหวขอ 1.2 เรองนตบคคลทธนาคาร
ถอหนตงแตรอยละ 10 ขนไปลำดบท 5-10
1�
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
2.3 สรปการเปลยนแปลงทสำคญ ในรอบป 2550 ดงน
• แตงตงนางสาวนวพร เรองสกล กรรมการอสระ
และประธานกรรมการตรวจสอบ เปนประธานกรรมการ
ธนาคาร
• ไดรบรางวล บรษทจดทะเบยนยอดเยยมดาน
การดแลผถอหน จากงาน Best Shareholder Treatment
Awards 2007 จดโดย บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย
(ประเทศไทย) จำกด รวมกบ สมาคมสงเสรมผลงทนไทย,
สมาคมบรษทจดทะเบยน และชมรมนกลงทนสมพนธ
• ไดรบคะแนนอยในระดบ “ดเยยม” จากการ
ประเมนตามโครงการประเมนคณภาพการจดประชม
ผถอหนสามญ ประจำป 2550 ทจดขนโดยสำนกงาน
คณะกรรมการกำกบหลกทรพยฯ รวมกบ สมาคมสงเสรม
ผลงทนไทย และสมาคมบรษทจดทะเบยน โดยธนาคาร
เปน 1 ใน 19 บรษททไดคะแนนเกน 100 คะแนน
• ไดรบคะแนนอยในระดบ “ดมาก” ในการสำรวจ
การกำกบดแลกจการบรษทจดทะเบยนประจำป 2549 ท
จดขนโดยสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
(IOD) โดยธนาคารเปน 1 ใน 62 บรษทจดทะเบยนทไดรบ
คะแนนอยในระดบดมาก จากบรษทจดทะเบยนทรบการ
ประเมนทงสน 402 บรษท
• ไดรบการจดอนดบความนาเชอถอ คงอนดบ
ความนาเชอถอในระดบ A- จากบรษท ทรส เรตตง จำกด
(TRIS) แนวโนมอนดบเครดต “STABLE”
• ไดรบรางวลคณะกรรมการแหงป-ดเดน” ประจำ
ป 2549/50
• ไดรบการจดอนดบธนาคารแหงปประจำป 2550
“Bank of the Year 2007” อนดบท 4 จดโดยวารสาร
การเงนธนาคาร
• คณะกรรมการธนาคารมมตใหจายเงนปนผล
ระหวางกาล จากผลการดำเนนงานงวด 1 มกราคม - 30
มถนายน 2550 ใหกบผถอหนในอตรา 1 บาท/หน
เมอรวมกบมตของคณะกรรมการธนาคาร เสนอใหจาย
ปนผล สำหรบงวด 1 กรกฎาคม - 31 ธนวาคม 2550
จำนวน 1.30 บาท/หน รวมเงนปนผลทงปเทากบ 2.30
บาท /หน
2.4 ภาวะธรกจและการแขงขน
สนทรพยรวม
สนป 2550 ธนาคารพาณชยของไทยมอยจำนวน
18 แหง ในจำนวนนนเปนธนาคารเพอรายยอยจำนวน
3 แหง มสนทรพยรวมเทากบ 7.93 ลานลานบาท
ขยายตวเพมขนจากปกอนหนารอยละ 3.4 โดยธนาคาร
พาณชยขนาดใหญ (สดสวนสนทรพยมากกวารอยละ 10)
มอย 4 ธนาคาร สนทรพยรวมกน 5.0 ลานลานบาท
คดเปนสดสวนสงทสดรอยละ 62.6 ของระบบ ขยายตว
เพมขนจากปกอนหนารอยละ 6.4 ธนาคารพาณชยขนาด
ธนาคารพาณชยขนาดกลาง สนทรพยรวมกน 2.0 ลานลานบาท
ธนาคารพาณชยขนาดเลก สนทรพยรวมกน 0.97 ลานลานบาท
ธนาคารพาณชยขนาดใหญ สนทรพยรวมกน 5.0 ลานลานบาท
รอยละ 12.2
รอยละ 25.2
รอยละ 62.6
1�
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
เงนใหสนเชอ
สนป 2550 ธนาคารพาณชยของไทยมเงนใหสนเชอ
และดอกเบยคางรบสทธเทากบ 5.3 ลานลานบาท
ขยายตวเพมขนจากปกอนหนารอยละ 5.5 โดย
ธนาคารพาณชยขนาดใหญมเงนใหสนเชอรวมกน 3.5
ลานลานบาท ขยายตวรอยละ 10.7 โดยขยายตวสง
ทสดในกลม ธนาคารพาณชยขนาดกลางมเงนใหสนเชอ
รวมกน 1.3 ลานลานบาท ขยายตวลดลงรอยละ 5.4
และธนาคารพาณชยขนาดเลกมเงนใหกยมรวมกน 0.55
ลานลานบาท ขยายตวรอยละ 3.1 โดยประเภทธรกจ
การผลตยงเปนภาคทมสดสวนการใหสนเชอสงสดเทากบ
รอยละ 25 ของสนเชอรวม ลดลงจากปกอนหนาซงม
สดสวนเทากบรอยละ 26 เลกนอย เนองจากธนาคาร
พาณชยขยายสนเชอในภาคอปโภคบรโภคสวนบคคล
มากขนจากรอยละ 18 เปนรอยละ 20 ซงเปนการเพมขน
ของการใหสนเชอเพอการเชาซอรถยนต
สนป 2550 ธนาคารมเงนใหสนเชอและดอกเบย
คางรบสทธเทากบ 63,051 ลานบาท ขยายตวเพมขนรอย
ละ 28.9 สงกวาระบบ และธนาคารมเงนใหกยมรวมอยใน
สดสวนรอยละ 1 ของระบบธนาคารพาณชย
เงนรบฝาก
สนป 2550 ธนาคารพาณชยของไทยมเงนฝากเทากบ 5.98 ลานลานบาท ขยายตวเพมขนจาก ปกอนหนารอยละ 0.2 โดยธนาคารพาณชยขนาดใหญ มเงนฝากรวมกน 3.9 ลานลานบาท ขยายตวรอยละ 4.8 ธนาคารพาณชยขนาดกลาง มเงนฝากรวมกน 1.5 ลานลานบาท ขยายตวลดลงรอยละ 11.6 และธนาคารพาณชยขนาดเลกมเงนฝากรวมกน 0.57 ลานลานบาท ขยายตวลดลงรอยละ 1.8 โดยในป 2550 เปนปหนง ทธนาคารพาณชยมการแขงขนระดมเงนฝากทเขมขน มการเสนออตราดอกเบยทสงเพอจงใจผฝากเงนรายเดมใหคงฝากเงน และจงใจลกคารายใหมเพอเพมจำนวนบญชใหมากขน ซงเปนกลยทธทใชเพอเปนมาตรการรองรบการจดตงสถาบนคมครองเงนฝากทเกดขน สนป 2550 ธนาคารมเงนฝากเทากบ 41,354 ลานบาท ขยายตวลดลงรอยละ 1.8 เนองจากธนาคารมการระดมเงนดวย
กลาง (สดสวนสนทรพยมากกวารอยละ 3 แตตำกวารอย
ละ 10) มอย 4 ธนาคาร สนทรพยรวมกน 2.0 ลานลาน
บาท คดเปนสดสวนรอยละ 25.2 ของระบบ ขยายตวลด
ลงจากปกอนหนารอยละ 6.8 ทเหลอเปนธนาคารพาณชย
ขนาดเลก (สดสวนสนทรพยตำกวารอยละ 3) มอย 10
ธนาคาร สนทรพยรวมกน 0.97 ลานลานบาท คดเปน
สดสวนเพยงรอยละ 12.2 ของระบบ ขยายตวเพมขนจาก
ปกอนหนาเพยงรอยละ 12.4 สนป 2550 ธนาคารซงอยใน
กลมธนาคารขนาดเลกมสนทรพยรวมเทากบ 88,839
ลานบาท ขยายตวเพมขนรอยละ 15.7 ซงสงกวาการ
ขยายตวของระบบ ธนาคารมสนทรพยสงสดอยในลำดบท
13 สดสวนเทากบรอยละ 1 ของระบบธนาคารพาณชย
งบดลแยกกลมธนาคาร เปลยนแปลงจากปกอนหนา (รอยละ)
สนทรพย ธพ.ใหญ ธพ.กลาง ธพ.เลก ธนาคาร รวมทงระบบ ธพ.ใหญ ธพ.กลาง ธพ.เลก ธนาคาร รวมทงระบบ
สนทรพยรวม 4,964,351 2,002,535 965,429 88,839 7,932,316 6.4 (6.8) 12.4 15.7 3.4
เงนใหสนเชอและ ดอกเบยคางรบสทธ 3,465,487 1,301,671 545,648 63,051 5,312,806 10.7 (5.4) 3.1 28.9 5.5
เงนฝาก 3,913,520 1,489,202 575,526 41,354 5,978,248 4.8 (11.6) 5.7 (1.8) 0.2
หนสน 4,492,200 1,811,472 866,422 70,231 7,170,095 6.0 (7.7) 13.9 18.4 3.0
รวมสวนของผถอหน 472,151 191,063 99,007 18,567 762,220 10.1 23.0 0.6 6.6 11.6
แหลงทมา : งบการเงนจากตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และรายงาน ธพ.1
1�
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
ตวแลกเงนและการออกหนกเพมขน
สวนของผถอหน
สนป 2550 ธนาคารพาณชยของไทยมสวนของผถอหนรวมกนเทากบ 0.76 ลานลานบาท ขยายตวเพมขนจากปกอนหนารอยละ 11.6 โดยธนาคารพาณชยขนาด
ใหญมสวนของผถอหนรวมกน 0.47 ลานลานบาท ขยายตว
รอยละ 10.1 ธนาคารพาณชยขนาดกลางมสวนของผถอ
หนรวมกน 0.19 ลานลานบาท ขยายตวรอยละ 23 และ
ธนาคารพาณชยขนาดเลกมสวนของผถอหนรวมกน
เทากบ 0.10 ลานลานบาท ขยายตวเพมขนเพยงรอยละ
0.6 การเพมขนของสวนของผถอหนสวนหนงเปนผลมา
จากผลประกอบการทดขนทำใหมกำไรสะสมทเพมขน
สนป 2550 ธนาคารมสวนของผถอหนเทากบ 18,567
ลานบาท ขยายตวเพมขนรอยละ 6.6 ธนาคารมสวนของ
ผถอหนอยในสดสวนเทากบรอยละ 2.4 ของระบบธนาคาร
พาณชย
แนวโนมการแขงขนในอนาคต คาดวาธนาคาร
พาณชยทงระบบจะเผชญกบปญหาททาทายความ
สามารถในการจดการอยางมาก ไมวาปญหาการ
ชะลอตวทางเศรษฐกจซงสงผลตอภาวะการออมเงน
และความตองการสนเชอ ปญหากฎระเบยบของทางการ
ทเปลยนแปลงไป เชน การนำมาตรฐานบญชสากล
ฉบบ 39 และมาตรฐานการดำรงเงนกองทนตาม Basel II
มาใช ซงจะสงผลใหการใหสนเชอของธนาคารพาณชย
เปนภาระตอเงนกองทนมากขน ดานการแขงขนคาดวาจะ
สงขนจากธรกจการเงนทไมใชสถาบนการเงน เขามาทำ
ธรกจสนเชอสวนบคคล รวมถงการใหบรการเกยวกบการ
ชำระเงน
ธรกจเชาซอ
สนป 2550 ยอดจำหนายรถยนตเทากบ 631.2
พนคน ลดลงจากปกอนหนาทมยอดจำหนาย 682 พนคน
หรอลดลงรอยละ 7.5 โดยรถยนตนงมยอดจำหนาย
169.5 พนคน ลดลงจากปกอนหนารอยละ 11.4 ขณะท
ยอดจำหนายรถยนตเชงพาณชยมยอดจำหนาย 461.7
พนคน ลดลงจากปกอนหนารอยละ 5.9 ดานปรมาณ
ลกหนเชาซอคงคางของธนาคารพาณชยทประกอบธรกจ
เชาซอสงสด 5 รายแรกพบวามปรมาณลกหนคงคาง
เทากบ 392,980 ลานบาท ขยายตวเพมขนรอยละ 27
ธนาคารธนชาตเปนธนาคารทมสวนแบงการตลาดสงสด
เทากบรอยละ 49 ลดลงเลกนอยจากปกอนหนาทมสวน
แบงการตลาดรอยละ 53 โดยธนาคารมปรมาณลกหน
เชาซอขยายตวรอยละ 42 และมปรมาณลกหนสงสดเปน
อนดบ 4 สวนแบงการตลาดเทากบรอยละ 11.0 เทยบกบ
รอยละ 10.0 ในปกอนหนา แนวโนมในป 2551 คาดวา
ปรมาณลกหนเชาซอจะยงคงขยายตวในอตราทสงตอไป
เนองจากผประกอบการธนาคารพาณชยหลายแหงยงให
ความสนใจทจะดำเนนธรกจน โดยพจารณาจากนโยบาย
ของธนาคารตางๆ ทเปดเผยตอสาธารณะ เนองจาก
ผลตอบแทนและความเสยงของธรกจยงอยในเกณฑท
ธนาคาร 2550 2549 เปลยนแปลง
(รอยละ)
สวนแบงตลาด 50
(รอยละ)
สวนแบงตลาด 49
(รอยละ)
1. ธนชาต
2. ไทยพาณชย
3. ทสโก
4. เกยรตนาคน
5. กสกรไทย
191,025
74,848
64,684
42,238
20,185
163,259
52,095
54,245
29,666
9,631
17
44
19
42
110
49
19
16
11
5
53
17
17
10
3
รวม 392,980 308,896 27 100 100
แหลงทมา งบการเงนจากตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
(หนวย : ลานบาท)
1�
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
การดำเนนธรกจของธนาคารจะตองไดรบผลกระทบทางธรกจ เนองจากการเปลยนแปลงของสภาวะแวดลอม เศรษฐกจ อตสาหกรรม และกระบวนการดำเนนธรกรรม ทเปลยนแปลงอยตลอดเวลา ธนาคารตระหนกถงปจจยความเสยงตางๆ อนอาจเกดขนจากการเปลยนแปลงตางๆ ขางตน และสงผลกระทบตอการประกอบการ ของธนาคาร ธนาคารจงใหความสำคญกบการบรหารความเสยงอยางสมำเสมอและตอเนอง มสายบรหารความเสยง ซงเปนหนวยงานอสระ ขนตรงตอคณะกรรมการบรหารความเสยง ทำหนาทในการบรหารความเสยงของธนาคาร
คณะกรรมการบรหารความเสยงของธนาคาร มบทบาทสำคญในการกำหนดนโยบายการบรหาร ความเสยง ทบทวนความเพยงพอของนโยบายและ ระบบการบรหารความเสยง ตลอดจนดแลและตดตามปรมาณความเสยงของธนาคารใหอยในระดบทเหมาะสมสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงของธนาคาร โดยมเปาหมายคอ การบรหารความเสยงดานตางๆ ใหอยภายในขอบเขตทกำหนด และดำเนนธรกจใหไดอตรา ผลตอบแทนทเหมาะสม
นโยบายหลกในการบรหารความเสยงของธนาคารคอ บรหารความเสยงใหครอบคลมทงองคกรของธนาคารและกลมธรกจในเครอ และรวบรวมการบรหารความเสยงทงหมดใหอยทศนยกลาง เพอความมประสทธภาพและเพยงพอ
แตละสายงานธรกจและหนวยงานภายในจะม หนาทรบผดชอบในการเขาใจและจดใหมการบรหารจดการความเสยงอยางเพยงพอและครอบคลมการปฏบตงานของแตละหนวยงานนนๆ โดยอยภายใตกรอบและ
นโยบายการบรหารความเสยงรวมของธนาคาร สายบรหาร
ความเสยงจะทำหนาทในการกำกบดแลและสอบทาน
เพอใหแนใจวาสายธรกจและหนวยงานตางๆ ไดมกลไก
การบรหารและควบคมความเสยงทเพยงพอ
แตละสายธรกจจะไดรบการจดสรรเงนกองทนท
เหมาะสมกบรายไดและความเสยงของธรกจโดยวดจาก
ความเสยงตางๆ ของธรกรรม รวมถงความเสยหายทาง
ธรกจประกอบกน ซงมผลตอการกำหนดแนวทางและ
นโยบายในการหารายไดในธรกจนนดวย
ธนาคารมการบรหารความเสยงทสอดคลอง
กบแนวทางของธนาคารแหงประเทศไทย โดยแบงแยก
ความเสยงออกเปน 5 ดานคอ
• ความเสยงดานกลยทธ
• ความเสยงดานเครดต
• ความเสยงดานตลาด
• ความเสยงดานสภาพคลอง
• ความเสยงดานปฏบตการ
การบรหารจดการควบคมความเสยงของธนาคาร
ในปทผานมาไดขยายครอบคลมไปสกลมธรกจของธนาคาร
คอ บรษทหลกทรพยเกยรตนาคน จำกดดวย
ความเสยงดานกลยทธ
ความเสยงดานกลยทธ คอ ความเสยงอนเกดจาก
การกำหนดแผนกลยทธ และการปฏบตตามแผนกลยทธ
อยางไมเหมาะสม หรออาจเปนความไมสอดคลองระหวาง
กลยทธ นโยบาย เปาหมาย โครงสรางองคกร การแขงขน
และทรพยากรขององคกร ซงทายทสดจะสงผลกระทบตอ
รายไดและเงนกองทนของธนาคาร
3. ปจจยความเสยง
1�
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
ธนาคารมนโยบายในการเปนธนาคารทมความชำนาญเฉพาะดาน โดยมงเนนธรกจสนเชอเชาซอ ธรกจสนเชอเพอพฒนาโครงการทอยอาศย และเงนลงทนในสทธ เรยกรองเพอให เกดความเชยวชาญและความสามารถในการแขงขนในธรกจนน ๆ
ดวยกลยทธการทำธรกจดงกลาวขางตน ธนาคาร จงมมาตรการควบคมความเสยงหลก โดย 1) จดให มขนาดของเงนกองทนตอสนทรพยเสยงในระดบสง ใหเพยงพอตอการกระจกตวในธรกจของธนาคาร เพอรองรบการผนผวนของรายไดในอนาคต โดยธนาคารยงรกษาระดบเงนกองทนตอสนทรพยเสยงใหสงกวาระดบเฉลยของสถาบนการเงนโดยรวม โดย ณ 31 ธนวาคม 2550 เงนกองทนตอสนทรพยเสยงของธนาคาร คดเปนรอยละ 16.39 ซงสงกวาเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย ทกำหนดไวรอยละ 8.5 โดยมเงนกองทนตามกฎหมาย 13,495 ลานบาท 2) ลดความเสยงดานตลาด ดานสภาพคลองใหมนอยทสด เหลอเฉพาะดานเครดตทสามารถจดการไดดวยความเชยวชาญ และ 3) กระจายธรกจหลกของธนาคารปจจบนใหอยในระดบทเหมาะสมพรอมทงหาธรกจหลกใหมเพมเตมตามรายละเอยดทแสดงไวในหวขอความเสยงดานเครดต
ความเสยงดานเครดต
ความเสยงดานเครดต คอ ความเสยงทคสญญาหรอผกยมไมสามารถปฏบตตามเงอนไขและขอตกลง ในสญญา ทำใหไมสามารถชำระหนทมตอธนาคารเมอ ครบกำหนดได หรอจงใจไมปฏบตตามสญญาทจะชำระหนใหกบธนาคาร ความเสยงดานเครดตหากเกดขนโดยไมมหลกประกนคมครองจะมผลทำใหธนาคารตองกนสำรองหนสญมากขน อนจะสงผลตอกำไรสทธและเงนกองทนของธนาคาร
ปจจบนสนเชอของธนาคารประกอบดวย สนเชอ เชาซอรอยละ 58.6 สนเชอเพอพฒนาโครงการทอยอาศยรอยละ 21.1 และสนเชอธรกจรอยละ 10.7 (และเงน
ลงทนในสทธเรยกรองรอยละ 10) มลกหนทตำกวามาตรฐานจำนวน 8,202 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 12.45 ของเงนใหสนเชอรวม
สนเชอเชาซอเปนธรกจทมความผนผวนทางธรกจตำและมการเตบโตสง ในขณะเดยวกนกมการแขงขนสงมากในเรองการใหบรการและอตราดอกเบย จดเปนธรกจทมการกระจายความเสยงในตวเอง ผลกระทบของความเสยงทสำคญจะเกดขนจากการเปลยนแปลงสำคญทางดานเศรษฐกจ กฎหมาย และอตสาหกรรมรถยนต ซงม ผลกระทบตอความสามารถในการผอนชำระของลกหน รวมทงนโยบายและกระบวนการดำเนนธรกจของธนาคารเอง
ในการบรหารความเสยงสนเชอเชาซอ ธนาคาร ม ง เนนการตดตามปจจยสำคญทมผลกระทบแบบ เปนระบบกบพอรตสนเชอเชาซอโดยรวม และเนนพฒนากระบวนการอนมตและใหสนเชอ ซงเปนปจจยสำคญทางดานความเสยงของธรกจสนเชอเชาซอ ในขณะเดยวกน ธนาคารจดใหมการตดตามคณภาพของสนเชอ รวมทง ผลตอบแทนสทธทไดรบจากธรกจ โดยมการแบงแยกประเภทของธรกจอยางชดเจน เพอใหการปรบตวของธรกจมประสทธภาพสง
ธรกจสนเชอเพอพฒนาโครงการทอยอาศย เปนธรกจทมความผนผวนสงตามสภาวะตลาดอสงหารมทรพย ลกษณะของสนเชอทมอยใน Portfolio จะมลกหนจำนวนมาก แตจะมการกระจกตวโดยลกหนรายใหญเปนสดสวน ทมนำหนกสงโดยธรรมชาต คอมลกหนรายใหญ 20 รายแรกมสดสวนประมาณรอยละ 50 ของสนเชอเพอพฒนาโครงการทอยอาศยทงหมด
ณ สนป 2550 จากยอดเงนตนทงหมด 15,184 ลานบาท สำหรบธรกจสนเชอเพอพฒนาโครงการทอยอาศย มหนดอยคณภาพ (Classified Loans) 5,412 ลานบาท (รอยละ 35.64) และมการตงสำรองทสงกวาเกณฑฯ ดงทแสดงในตาราง
หนวย : ลานบาท เงนตน สำรองตามเกณฑมาตรฐาน
บญชสากลฉบบ 39
สำรองของ
ธนาคารเกยรตนาคน
หนปกต 9,772 4.48 74.74
หนดอยคณภาพ 5,412 1,164.40 1,199.30
รวม 15,184 1,168.88 1,274.04
20
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
การบรหารความเสยงของธรกจสนเชอพฒนา
โครงการทอยอาศย จงมงเนนการมเงนกองทนทสงกวา
มาตรฐาน การตงสำรองเผอการลดลงของคณภาพหนท
สงกวามาตรฐานปกต รวมทงการกระจายทตงของ
โครงการ และลกษณะของสนคาในโครงการ รวมทง
ขบวนการคดเลอกและอนมตสนเชอใหแกโครงการทม
ศกยภาพดวาจะประสบความสำเรจในสภาวะตลาด
ปจจบนและอนาคต การกำหนดอตราผลตอบแทนจะ
เปนไปตามสภาวะความเสยงของสนเชออยางชดเจน
เพอลดผลกระทบจากการเปลยนแปลงของสภาวะตลาด
อสงหารมทรพย คแขงขน รวมทงผบรโภค ในการสอบทาน
คณภาพสนเชอไดเนนการสอบทานใหเหมาะสมกบขนาด
ของสนเชอแตละกลม โดยมการตดตามอยางใกลชด
ในสนเชอทตำกวามาตรฐาน นอกจากน ธนาคารยงได
ปรบปรงนโยบายการใหสนเชอพฒนาโครงการทอยอาศย
ใหมความเขมงวดขน ซงมผลบงคบใชในป 2550 เชอวา
นาจะทำใหคณภาพของสนเชอใหมทปลอยดขน และ
การกระจายทตงของโครงการในพนทตางๆ เปนไปอยาง
เหมาะสมและสอดคลอง กบสภาวะตลาด
การบรหารสทธเรยกรองทางดานสนเชอ เปนธรกจ
ทมความผนผวนดานกระแสเงนรบ ระยะเวลาในการ
ดำเนนการปรบโครงสรางหนและมลคาหลกประกน
ความสำเรจขนอยกบความสามารถและประสทธภาพ
ของขบวนการทางดานการปรบโครงสรางหนทเหมาะสม
กบความสามารถในการชำระหนของผกและหลกประกน
ของสนเชอ รวมถงกระบวนการทางกฎหมายทงภายใน
องคกรและภายนอก
ธนาคารตระหนกถงความผนผวนของผลการ
ดำเนนงานของธรกจ รวมทงระยะเวลาในการดำเนนการ
จงมมาตรการรกษาระดบเงนกองทนใหอยในระดบสง
มการตดตามการดำเนนงานทงดานการบรหารหนควบค
กบการดำเนนการตามขนตอนทางกฎหมายอยางใกลชด
ตลอดจนการสำรองการลดคาของสนทรพยและการเสอม
คาของทรพยสนรอการขายทมอตราสงกวามาตรฐานปกต
เพอใหเพยงพอกบการเปลยนแปลงของสภาวะแวดลอม
ทมผลกระทบตอธรกจ
อนง จากการทธนาคารแหงประเทศไทยไดกำหนด
ใหสถาบนการเงนในประเทศใชมาตรฐานบญชสากล
ฉบบ 39 นน ธนาคารไดตงสำรองครบตามเกณฑดงกลาว
ตงแตปลายป 2549 แลว
ความเสยงดานตลาด
ความเสยงดานตลาด คอ ความเสยงทเกดจากการ
เคลอนไหวของอตราดอกเบย อตราแลกเปลยน และราคา
ของตราสารในตลาดเงนและตลาดทน ทมผลกระทบตอ
ผลประกอบการทางการเงนของธนาคาร
อตราดอกเบย ราคาตลาดของสนทรพยและ
อตราแลกเปลยน เปนปจจยความเสยงดานตลาดทม
ผลกระทบโดยตรงตอฐานะและผลการดำเนนงานของ
ธนาคาร อยางไรกตามธนาคารมนโยบายในการดำเนนการ
เพอลดผลของความผนผวนดงกลาวใหอยในระดบตำ
ธนาคารตระหนกถงความสำคญของความผนผวน
ของอตราดอกเบย ซงมผลกระทบโดยตรงตอรายไดดอกเบย
สทธ จงไดมอบหมายใหคณะกรรมการบรหารสนทรพย
และหนสน (ALCO) ตดตามและควบคมผลกระทบ
โดยใชหลกการปรบเรองของอายและประเภทของอตรา
ดอกเบยของหนสนใหสอดคลองกบสนทรพย และใช
เครองมอตดตามผลกระทบเชน วดผลกระทบของรายได
ดอกเบยสทธจากสถานการณจำลองตางๆ ใหอยในชวง
ทกำหนด มผลทำใหธนาคารมความเสยงทางดานตลาด
ทตำ เชนหากอตราดอกเบยขนรอยละ 1 จะทำใหธนาคาร
มรายไดดอกเบยสทธลดลงเพยง 60.55 ลานบาท หรอ
คดเปนรอยละ 1.31 ของรายไดดอกเบยสทธในป 2550
เนองจากธนาคารมสนทรพยรอการขายประเภท
อสงหารมทรพยเปนสดสวนคอนขางสงเมอเทยบกบ
สนทรพยรวมของธนาคาร ราคาตลาดของอสงหารมทรพย
จงมผลกระทบตอฐานะและผลการดำเนนงาน แมวา
ผลการขายในอดตมระดบราคาใกลเคยงกบราคาประเมน
แตธนาคารยงคงนโยบายในการบนทกบญชโดยใชการ
ตงสำรองเผอการลดมลคาแบบขนบนไดตามระยะเวลา
ทถอครองอยางเขมงวด โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2550
ธนาคารมสนทรพยรอการขายตามบญชจำนวน 9.2
พนลานบาท ในขณะทราคาประเมนอยท 13.4 พนลาน
บาท หรอคดเปนรอยละ 145 ของราคาตามบญช
ในปจจบน ธนาคารไมมธรกรรมทเกยวของและม
ผลกระทบโดยตรงกบอตราแลกเปลยนอยางมนยสำคญ
และไมมเงนลงทนในหลกทรพยตามบญชการเพอคา
21
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
ธนาคารใชวธการรายงานมลคาตามราคาตลาดประจำวน
สำหรบเงนลงทนในหลกทรพยเผอขาย และมการกำหนด
ระดบตดขาดทนเพอจำกดผลกระทบ
ความเสยงดานสภาพคลอง
ความเสยงดานสภาพคลอง คอ ความเสยงทธนาคาร
อาจไมสามารถชำระเงนตามภาระผกพนภายในระยะ
เวลาทกำหนด วตถประสงคของการบรหารความเสยง
ดานสภาพคลองของธนาคารคอ การมเงนทนทเหมาะสม
และเพยงพอทจะใชจายชำระภาระผกพนทงในปจจบน
และอนาคต ในขณะเดยวกนยงสามารถนำเงนทนไปใชให
เกดประโยชนอยางเหมาะสมในภาวะทตลาดเอออำนวย
ดวย
เนองจากธนาคารเปนธนาคารขนาดเลก ม Portfolio
ของสนเชอมการกระจกตวเปนอตสาหกรรม รวมทง
กระแสเงนสดของบางธรกจ เชน ธรกจอสงหารมทรพย
ธรกจบรหารสทธเรยกรอง มความผนผวนสง และคาดการณ
ไดยาก ทำใหการประมาณการกระแสเงนเปนไปไดอยาง
จำกด อกทงการเปลยนแปลงขอกฎหมายในอนาคต
ในเรอง พ.ร.บ. คมครองเงนฝาก ซงจะมผลกระทบสำคญ
กบตราสารในอนาคต
การท ธนาคารมนโยบายทจะใหมความเสยง
ดานสภาพคลองตำ ธนาคารจงใหความสำคญตอฐานะ
สภาพคลอง โดยมอบหมายใหคณะกรรมการบรหาร
สนทรพยและหนสน (ALCO) ดำเนนนโยบายเนนการ
รกษาและบรหารสภาพคลองของธนาคารอยางเขมงวด
และตอเนอง เพอควบคมความเสยงดานสภาพคลองของ
ธนาคารใหอยในระดบทเหมาะสมโดยมนโยบายหลกคอ
o รกษาสภาพคลองใหอยในระดบสงอยางตอเนอง
โดยมระยะเวลาครบกำหนดของหนสน ณ
31 ธนวาคม 2550 เฉลยท 306 วน
o ปรบอายของหนสนใหเหมาะสมสอดคลองกบ
อายสนทรพย
o มหนสนทมอายครบกำหนดยาวในสดสวนทสง
o มการกระจายตวของประเภทหนสน
o มการขยายฐานเงนฝาก ทงดานบญชลกคา
รายใหญและกระจายชวงเวลาครบกำหนด
o มมาตรการหาสภาพคลองสำรองไวกรณฉกเฉน
ความเสยงดานปฏบตการ
ความเสยงดานปฏบตการ คอ ความเสยงทอาจ
เกดขนจากความบกพรองของระบบและกระบวนการ
ปฏบตงานภายใน ความผดพลาดของพนกงานและ
ผบรหาร หรอความลมเหลวในการปฏบตงานทเกดขน
จากเหตการณภายนอก
ในการดำเนนธรกจของธนาคาร มโอกาสเกดความ
เสยงดานปฏบตการไดทกกระบวนการทำงาน ซงอาจ
กอใหเกดความเสยหายได ธนาคารจงไดใหความสำคญ
กบการบรหารความเสยงดานปฏบตการ โดยมวตถ
ประสงคหลกเพอลดความสญเสยจากการปฏบตงาน
ปรบปรงกระบวนการทำงานใหมประสทธภาพสงขน
อกทงชวยเพมประสทธภาพของการตรวจสอบภายใน
โดยพจารณาจากผลกระทบของความเสยงดานปฏบตการ
ซงจะสามารถสรางมลคาเพมใหกบผถอหน และเกด
ความไดเปรยบในเชงแขงขน
ในปทผานมา ธนาคารไดจดอบรมใหความรเกยวกบ
การบรหารความเสยงดานปฏบตการและไดนำเครองมอ
ในการบรหารความเสยงดานปฏบตการ (การจดเกบ
ขอมลเหตการณความเสยหาย : Loss Data, การประเมน
และควบคมความเสยงดานปฏบตการดวยตนเอง: Risk &
Control Self-Assessment, ดชนชวดความเสยงดาน
ปฏบตการ: Key Risk Indicators) ทกสายธรกจทวทง
ธนาคารแลว โดยมแผนทจะขยายการดำเนนการดงกลาว
ใหครอบคลมไปยงบรษทในเครอภายในสนไตรมาสท 1
ป 2551 ซงจะทำใหธนาคารสามารถบรหารจดการ
ความเสยงดานปฏบตการในภาพรวมไดอยางครบถวน
ธนาคารไดจดใหมกระบวนการประเมนและพจารณา
ความเสยงสำหรบผลตภณฑ/บรการทางการเงน/ระบบ
งานใหม เพอใหมนใจวามวธการปฏบตงานและการ
ควบคมความเสยงทเหมาะสม กอนจะเรมใหบรการกบ
ลกคา
นอกจากน ธนาคารไดจดทำนโยบายการบรหาร
ความตอเนองทางธรกจและแผนรองรบการดำเนนธรกจ
อยางตอเนอง เพอใหมนใจไดวาในกรณทเกดเหตฉกเฉน
ธนาคารจะยงสามารถใหบรการสำหรบธรกรรมทสำคญ
ไดอยางตอเนอง หรอกลบสการดำเนนการภายในเวลาท
เหมาะสม โดยธนาคารจะทำการทดสอบ และทบทวน
22
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
แผนดงกลาวอยางสมำเสมอ เพอใหแนใจวาแผนดงกลาว
มประสทธภาพ และนำไปใชปฏบตไดจรง สำหรบการ
เตรยมความพรอมเพอรองรบการดำรงเงนกองทนตาม
เกณฑ Basel II โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2550 ธนาคาร
ไดทดลองคำนวณเงนกองทนเพอรองรบความเสยงดาน
ปฏบตการตามวธ Basic Indicator Approach (BIA)
ไดผลลพธประมาณ 678.9 ลานบาท
การเตรยมความพรอมสำหรบ Basel II
ธนาคารไดขออนมตวธการดำรงเงนกองทนตามแนว
Basel II โดยใชวธ Standardized Approach (SA)
สำหรบการคำนวณเงนกองทนเพอรองรบความเสยงดาน
เครดต และวธ Basic Indicator Approach (BIA)
สำหรบรองรบความเสยงดานปฏบตการ ทำการคำนวณ
ทกสนเดอน โดย ณ 31 ธนวาคม 2550
ในขณะเดยวกนการคำนวณเงนกองทนของกลม
ธนาคาร ณ ปจจบนตามมาตรฐาน Basel II กลมธนาคาร
จะมระดบเงนกองทนเทากบ 19.36 ซงสงกวาอตราขนตำ
คอรอยละ 8.50
ปจจยความเสยงหลกทสำคญ
• ปญหา Sub-Prime Loan ในสหรฐอเมรกา
อาจมผลกระทบกบเศรษฐกจ การไหลเขา ออก
ของเงน รวมทงคาเงนและอตราดอกเบยของ
ประเทศ
• ภาวะการชะลอตวทางดานธรกจอสงหารมทรพย
ตนทนคากอสรางของธรกจทสงขนและภาวะ
การชะลอตวการบรโภค อาจมผลกระทบกบ
ธรกจและความสามารถในการทำกำไรและ
สภาพคลองของลกคาธนาคาร ซงมผลตอเนอง
ถงคณภาพของลกหนในธรกจอสงหารมทรพยได
• การแขงขนทรนแรงในธรกจเชาซอ อาจมผล
กระทบตอความสามารถในการทำกำไรและ
จดคมทนของธรกจของธนาคารในธรกจสนเชอ
เชาซอ
• การประกาศใชกฎหมายของสถาบนคมครอง
เงนฝาก (Deposit Insurance & Agency) อาจ
มผลกระทบตอการเคลอนยายเงนของลกคา
เงนฝากในระบบธนาคารทงประเทศ รวมทง
การเปลยนแปลงฐานลกคาเงนฝากของธนาคาร
ตางๆ ในระบบ
ธนาคารไดดำเนนการเฝาระวงและตดตามอยาง
ใกลชด พรอมทงออกมาตรการและวางแผนปองกนและ
บรรเทาผลกระทบทอาจเกดขน โดยรายงานตอฝายจดการ
และคณะกรรมการจดการความเสยงอยางตอเนอง
23
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
4. โครงสรางการถอหนและการจดการ
ผงโครงสรางองคกร
คณะกรรมการธนาคาร
คณะกรรมการสรรหา
และกำหนดคาตอบแทน
คณะกรรมการบรหารความเสยง
สายบรหารความเสยง
คณะกรรมการตรวจสอบ
สายตรวจสอบภายใน
คณะกรรมการบรหาร
กรรมการผจดการใหญ
คณะกรรมการลงทน
คณะกรรมการบรหาร สนทรพยและหนสน
คณะกรรมการพฒนาระบบงาน
คณะกรรมการบรหาร ทรพยากรบคคล
คณะกรรมการสนเชอ
คณะอนกรรมการบรหารหน
คณะอนกรรมการสนเชอรายยอย
คณะอนกรรมการทรพยสนรอขาย
สายสนเชอพฒนา โครงการทอยอาศย
สายสนเชอรายยอย สายธรกจเงนฝาก และการตลาด
สายการเงน และงบประมณ
สายบรหารทรพยากรบคคล
สายสนเชอธรกจ สายบรหารหน สายปฏบตการ สายเทคโนโลย สารสนเทศ
สำนกกรรมการ
2�
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
รายชอผถอหนรายใหญ 10 อนดบ (ณ วนปดสมดทะเบยน วนท 27 สงหาคม 2550)
หมายเหต * นบรวมผถอหนทเกยวของกนตามมาตรา 258สรปขอมลจากรายงานผถอหนรายใหญ 20 อนดบแรก จาก บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำกด
รายละเอยดผถอหนทเปนนตบคคล
บรษท ทอย ผถอหน
1. ตลาดหลกทรพย เลขท 62 อาคารตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย N.A. แหงประเทศไทย ถนนรชดาภเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรงเทพมหานคร 10110
2. บรษท ไทยเอนวดอาร เลขท 62 อาคารตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย N.A. จำกด ถนนรชดาภเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรงเทพมหานคร 10110
3. Chase Nominees Standard Chartered Bank, Custody and Clearing N.A. Limited 30* Services Department เลขท 100 อาคารสาธรนครทาวเวอรบ ชน 14 ถนนสาทรเหนอ เขตบางรก กรงเทพมหานคร 10500
4. Norbax Inc., 18* Standard Chartered Bank, Custody and Clearing N.A. Services Department เลขท 100 อาคารสาธรนครทาวเวอรบ ชน 14 ถนนสาทรเหนอ เขตบางรก กรงเทพมหานคร 10500
5. State Street Bank and Standard Chartered Bank, Custody and Clearing N.A. Trust Company* Services Department เลขท 100 อาคารสาธรนครทาวเวอรบ ชน 14 ถนนสาทรเหนอ เขตบางรก กรงเทพมหานคร 10500
6. Morgan Stanley & เลขท 968 อาคาร เอช เอส บ ซ ชน 5 ถนนพระราม 4 N.A. Co. International Plc. เขตบางรก กรงเทพมหานคร 10500
* ไมมบคคลในตระกลวธนเวคนหรอกลมบรษทในเครอของธนาคาร รวมถงผทเกยวของมสวนไดเสยในลกษณะการถอหนแทน (Nominee) กบบคคลดงกลาวอยในรายชอผลงทนในบรษทดงกลาว
ชอ จำนวนหน รอยละของจำนวนหน ทงหมด
1. ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 65,034,112 12.47 2. นางพนดา เทพกาญจนา* 41,584,089 7.97 3. นางสาวฐตนนท วธนเวคน* 29,934,911 5.74 4. บรษท ไทยเอนวดอาร จำกด 26,025,000 4.99 5. Chase Nominees Limited 42 25,747,400 4.94 6. Chase Nominees Limited 30 21,890,200 4.20 7. Norbax Inc., 18 21,707,820 4.16 8. นางวรรณสมร วรรณเมธ* 21,325,118 4.08 9. State Street Bank and Trust Company, For London 18,339,070 3.52 10. Morgan Stanley & Co. International Plc. 17,100,000 3.28
ธนาคารไมมกลมผถอหนรายใหญทโดยพฤตการณมอทธผลตอการกำหนดนโยบายการจดการ หรอการดำเนน
งานของธนาคารอยางมนยสำคญ เชน มการสงบคคลเขาเปนกรรมการทมอำนาจจดการ (Authorized Director)
25
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
4.2 การจดการ
1) โครงสรางการจดการ
โครงสรางกรรมการธนาคาร ประกอบดวย คณะ
กรรมการจำนวนทงสน 5 ชด ไดแก คณะกรรมการ
ธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการบรหาร
คณะกรรมการบรหารความเสยง และคณะกรรมการ
สรรหาและกำหนดคาตอบแทน รายละเอยดของ
คณะกรรมการแตละชดมดงน
คณะกรรมการธนาคาร ในฐานะตวแทนของ
ผถอหน คณะกรรมการธนาคารมบทบาท หนาท และ
ความรบผดชอบในการดำเนนกจการของธนาคารใหม
ความมนคง มผลตอบแทนทด ดวยความซอสตยสจรต
และหลกเล ยงปญหาในเร องความขดแยงทางผล
ประโยชน โดยมขอบเขตอำนาจและหนาท ดงน
- กำหนดนโยบายและเปาหมายเชงกลยทธใน
ภาพรวมของธนาคาร พจารณาอนมตแผนกลยทธตามท
คณะกรรมการบรหารเสนอ และกำกบดแลใหคณะ
กรรมการบรหารดำเนนการตามแผนงานทไดรบการ
อนมตไวอยางมประสทธภาพและประสทธผล
- จดใหมบทบญญตเกยวกบการกำกบดแลทด
ตามหลกธรรมาภบาลในเรอง จรยธรรมทางวชาชพของ
กรรมการ ผบรหารและพนกงาน เพอเปนแนวทางปฏบต
ภายในองคกร และมจรยธรรมในการดำเนนธรกจ ม
ความรบผดชอบตอผทเกยวของทกฝายอยางเทาเทยมกน
โดยสมำเสมอ พงหลกเลยงปญหาในเรองความขดแยง
ทางผลประโยชน
- จดใหมการตรวจสอบภายใน และมการรายงาน
ขอมลอยางเพยงพอแกคณะกรรมการธนาคารเพอให
ทราบถงผลการดำเนนงานทผานมา และแนวโนมการ
ดำเนนงานในอนาคต
- กำกบดแลใหคณะกรรมการบรหารความเสยง
มการกำหนดนโยบาย กระบวนการ และการควบคมทาง
ดานการบรหารความเสยงประเภทตางๆ ทเกดขน โดย
จะตองครอบคลมความเสยงดานกลยทธ ดานเครดต
ดานตลาด ดานสภาพคลอง และดานปฏบตงาน
- พจารณาแตงตง กำหนดอำนาจหนาทของ
ผบรหาร ตงแตระดบประธานสายขนไป และคณะ
กรรมการเฉพาะดานชดตางๆ เพอชวยดแลการบรหาร
ใหเปนไปตามนโยบายทกำหนด ไดแก คณะกรรมการ
ตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน
คณะกรรมการบรหารความเสยง และคณะกรรมการ
บรหาร เปนตน
- ใหความเหนชอบรายงานทางการเงนประจำป
ทผานการตรวจสอบจากผสอบบญช และการสอบทาน
ของคณะกรรมการบรหาร และคณะกรรมการตรวจสอบ
แลว เพอขอการรบรองจากทประชมผถอหน และรบทราบ
ความเหนจากผสอบบญช (Management Letter) พรอม
ความเหนจากคณะกรรมการบรหาร
- ดำ เนนการภายในขอบเขตของกฎหมาย
วตถประสงค ขอบงคบของธนาคาร และตามมตท
ประชมใหญผถอหน นอกจากนคณะกรรมการธนาคาร
อาจแสวงหาความเหนทางวชาชพจากทปรกษาภายนอก
เกยวกบการดำเนนกจการของธนาคารไดดวยคาใชจาย
ของธนาคาร คณะกรรมการธนาคารมการประชม
อยางนอย 3 เดอนครง องคประชมจะตองประกอบดวย
กรรมการไมนอยกวากงหนงของจำนวนกรรมการทงหมด
และมตทประชมใชเสยงขางมากของกรรมการท เขา
ประชม โดยคณะกรรมการธนาคารประกอบดวย กรรมการ
จำนวนทงสน 10 คน แบงเปนกรรมการอสระ 5 คน
กรรมการท เปนผบรหาร 3 คน กรรมการทไมไดเปน
ผบรหาร 2 คน และเลขานการคณะกรรมการธนาคาร
จำนวน 1 คน ดงน
นางสาวนวพร เรองสกล กรรมการอสระและประธานกรรมการ นายพชย ดชณาภรมย กรรมการอสระและประธานกรรมการตรวจสอบ นายมานพ พงศทต กรรมการอสระและประธานกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน นายเชษฐ ภทรากรกล กรรมการอสระ นายธานนทร จระสนทร กรรมการอสระ นายประวทย วรตบางกร* กรรมการทไมไดเปนผบรหาร
26
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
คณะกรรมการตรวจสอบ ปฏบตงานตามหนาท
ทคณะกรรมการธนาคารมอบหมาย ดงน
- สอบทานใหธนาคารมการรายงานทางการเงน
อยางถกตองและเพยงพอ
- สอบทานใหธนาคารมระบบการควบคมภายใน
(Internal Control) และการตรวจสอบภายใน (Internal
Audit) ทเหมาะสมและมประสทธภาพ
- สอบทานใหธนาคารปฏบตตามกฎหมายวาดวย
หลกทรพยและตลาดหลกทรพย ขอกำหนดของตลาด
หลกทรพยแหงประเทศไทย กฎหมายทเกยวของกบธรกจ
ธนาคารพาณชย
- พจารณา คดเลอก เสนอแตงตง และเสนอคา
ตอบแทนผสอบบญชของธนาคาร
- พจารณาการเปดเผยขอมลของธนาคารในกรณ
เกดรายการทเกยวโยงกน หรอรายการทอาจมความ
ขดแยงทางผลประโยชน ใหมความถกตองและครบถวน
- จดทำรายงานการกำกบดแลกจการของคณะ
กรรมการตรวจสอบ โดยเปดเผยไวในรายงานประจำป
ของธนาคาร ซงรายงานดงกลาวตองลงนามโดยประธาน
คณะกรรมการตรวจสอบ
- พจารณา คดเลอก โยกยาย โอน หรอเลกจาง
เจาหนาทสำนกตรวจสอบภายใน
- จดทำรายงานการปฏบตงานของคณะกรรมการ
ตรวจสอบเสนอคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการ
ตรวจสอบมอำนาจในการตรวจสอบและสอบสวนผท
เกยวของ และเรองทเกยวของภายในขอบเขตของอำนาจ
และหนาท คณะกรรมการตรวจสอบตองมอำนาจใน
การวาจาง หรอนำเอาผเชยวชาญเฉพาะดานมาชวยงาน
ตรวจสอบ และสอบสวนไดตามทคณะกรรมการ
ตรวจสอบพจารณาวาเหมาะสม
คณะกรรมการตรวจสอบตองประชมกนอยางนอย
ปละ 4 ครง หรอมากกวาเมอมความจำเปน คณะกรรมการ
ตรวจสอบอาจเชญฝายจดการ หรอผทเกยวของเขารวม
ประชมและใหขอมลในสวนทเกยวของได คณะกรรมการ
ตรวจสอบตองประสานงานกบคณะกรรมการบรหาร
ความเสยง เพอใหการปฏบตงานเปนไปตามกรอบนโยบาย
การบรหารความเสยงของธนาคารหรอปฏบตการอนใด
ตามทคณะกรรมการธนาคารมอบหมาย ดวยความเหน
ชอบจากคณะกรรมการตรวจสอบ โดยองคประชมของ
คณะกรรมการตรวจสอบ จะตองประกอบดวยกรรมการ
ไมนอยกวากงหนงของจำนวนกรรมการทงหมด และมต
ทประชมใชเสยงขางมากของกรรมการทเขาประชม โดย
คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารมประธานกรรมการ
และกรรมการทกทานเปนกรรมการอสระ คณะกรรมการ
ตรวจสอบ ประกอบดวยกรรมการ 3 คน ดงน
คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการบรหาร
ไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคารในการ
กำหนดกลยทธ แผนการดำเนนงาน กำกบการบรหารงาน
ของฝายจดการใหเปนไปตามแผนการดำเนนงานอยาง
นายพชย ดชณาภรมย ประธานคณะกรรมการ กรรมการอสระ นายมานพ พงศทต กรรมการ กรรมการอสระ นายเชษฐ ภทรากรกล กรรมการ กรรมการอสระ นายเกรยงศกด ศกรคณาภรณ เลขานการ
นายสรพล กลศร* กรรมการทไมไดเปนผบรหาร นายประชา ชำนาญกจโกศล* กรรมการทเปนผบรหาร นายสพล วธนเวคน กรรมการทเปนผบรหาร (ประธานกรรมการบรหาร) นายธวชไชย สทธกจพศาล* กรรมการทเปนผบรหาร (กรรมการผจดการใหญ) นางสนนาถ เดชะคปต เลขานการคณะกรรมการ
หมายเหต* เปนกรรมการมอำนาจลงนามผกพนธนาคาร
มประสทธภาพ เกดประสทธผล คณะกรรมการธนาคารจง
กำหนดขอบเขตอำนาจ และหนาทของคณะกรรมการ
บรหารดงน
27
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
ดานตลาด ดานสภาพคลอง ดานปฏบตงาน รวมถงความ
เสยงดานชอเสยงและกฎหมาย
- ปฏบตและตดตามกำกบดแลผบรหาร พนกงาน
ใหมการปฏบตตามบทบญญตเกยวกบจรรยาบรรณ
ทางธรกจ และจรยธรรมทางวชาชพ
- แตงตงคณะกรรมการ หรอคณะอนกรรมการ
คณะหนง หรอหลายคณะ เพอทำหนาทกลนกรอง และ
พจารณาอนมตงานเฉพาะดานแทนคณะกรรมการบรหาร
- จดทำรายงานการดำเนนงานใหคณะกรรมการ
ธนาคารรบทราบเปนรายไตรมาส นอกจากน คณะกรรมการ
บรหารอาจแสวงหาความเหนทางวชาชพจากทปรกษา
ภายนอก เกยวกบการดำเนนกจการของธนาคารได ดวย
คาใชจายของธนาคาร คณะกรรมการบรหารจะตองมการ
ประชมอยางนอยเดอนละครง องคประชมประกอบดวย
กรรมการไมนอยกวากงหนงของจำนวนกรรมการทงหมด
และมตทประชมใชเสยงขางมากของกรรมการท เขา
ประชม คณะกรรมการบรหาร ประกอบดวยกรรมการ
7 คน ดงน
- กำหนดแผนกลยทธ แผนการดำเนนงาน
งบประมาณ ใหเปนไปตามนโยบาย เปาหมายทไดรบ
อนมตจากคณะกรรมการธนาคารอยางมประสทธภาพ
ภายใตกฎระเบยบของทางการ
- กำหนดโครงสรางองคกรทอยในความรบผดชอบ
การแตงตง และกำหนดอำนาจหนาทของผบรหารตงแต
ระดบรองกรรมการผจดการใหญลงมา
- กำหนดอำนาจในการอนมตวงเงนใหกยม
การลงทน จดซอ และคาใชจาย เพอประโยชนของ
ธนาคาร ภายใตกฎหมายทเกยวของ
- กำหนดใหมระบบการทำงาน ระเบยบ และ
กระบวนการปฏบตงาน การควบคมภายใน ทม
ประสทธภาพ
- พจารณาอนมตสนเชอ อนมตการขายทรพยสน
รอขาย และกำหนดราคาทรพยสนทจะซอจากการขาย
ทอดตลาด และใชสทธคดคานตามวงเงนทกำหนด
- กำกบดแลการบรหารงานใหเปนไปตามกรอบ
ความเสยงทกำหนดโดยคณะกรรมการบรหารความเสยง
ทครอบคลมความเสยงทางดานกลยทธ ดานเครดต
นายสพล วธนเวคน ประธานกรรมการ นายธวชไชย สทธกจพศาล กรรมการ นายชวลต จนดาวณค กรรมการ นายปฐม อมรเดชาวฒน กรรมการ นางสาวฐตนนท วธนเวคน กรรมการ นายศราวธ จารจนดา กรรมการ นางสนนาถ เดชะคปต กรรมการ นางสาวพรทพย ชพระคณ เลขานการ
คณะกรรมการบรหารความเสยง มองคประกอบ
คณะกรรมการ และขอบเขตอำนาจหนาท ดงน
- กำหนดนโยบายการบรหารความเสยงโดยรวม
ของธนาคาร ทครอบคลมความเสยงประเภทตางๆ ท
สำคญ คอ ความเสยงดานกลยทธ ความเสยงดานเครดต
ความเสยงดานตลาด ความเสยงดานสภาพคลอง
และความเสยงดานปฏบตการ โดยรวมถงความเสยง
ดานกฎหมาย และดานชอเสยงของธนาคารดวย
- วางกลยทธใหสอดคลองกบนโยบายการบรหาร
ความเสยงของธนาคาร ใหสามารถประเมน ตดตามผล
และกำกบดแลความเสยงใหอยในระดบทเหมาะสม รวมถง
นโยบายและหลกเกณฑในการกนสำรองสำหรบสนทรพย
จดชน
- ทบทวนความเพยงพอของนโยบาย และระบบ
การบรหารความเสยง โดยรวมถงความมประสทธผลของ
ระบบ และการปฏบตตามนโยบายทกำหนด
- รายงานผลการปฏบตงานตอคณะกรรมการ
ธนาคารอยางสมำเสมอ เพอใหเกดการปรบปรงแกไขให
สอดคลองกบนโยบายและหลกเกณฑการบรหารความ
เสยงทกำหนดและแจงใหคณะกรรมการตรวจสอบเพอ
28
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
ทราบ นอกจากนนคณะกรรมการบรหารความเสยงจะตอง
มการประชม อยางนอย 3 เดอนครง องคประชมประกอบ
ดวยกรรมการไมนอยกวากงหนงของจำนวนกรรมการ
ทงหมด มตทประชมใชเสยงขางมากของกรรมการท
เขาประชม คณะกรรมการบรหารความเสยง ประกอบดวย
กรรมการจำนวน 9 คน ดงน
นายสพล วธนเวคน ประธานกรรมการ
นายธวชไชย สทธกจพศาล กรรมการ
นายชวลต จนดาวณค กรรมการ
นายปฐม อมรเดชาวฒน กรรมการ
นายประชา ชำนาญกจโกศล กรรมการ
นางสาวฐตนนท วธนเวคน กรรมการ
นายศราวธ จารจนดา กรรมการ
นางสนนาถ เดชะคปต กรรมการ
นายเกรยงศกด ศกรคณาภรณ กรรมการ
นายศวพงษ พลงตระกล เลขานการ
คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน
มองคประกอบคณะกรรมการ และขอบเขตอำนาจหนาท
ดงน
- กำหนดนโยบาย หลกเกณฑ และวธการในการ
สรรหากรรมการและผบรหารระดบสงตงแตระดบกรรมการ
ผจดการใหญขนไป เพอเสนอคณะกรรมการธนาคาร
พจารณาอนมต
- คดเลอก และเสนอชอบคคลทมคณสมบต
เหมาะสมเพอดำรงตำแหนงตางๆ ดงตอไปน
o กรรมการ
o กรรมการในคณะกรรมการชดยอย ทไดรบ
มอบหมายอำนาจหนาท และความรบผดชอบโดยตรง
จากคณะกรรมการธนาคาร
o ผบรหารระดบสงตงแตกรรมการผจดการใหญ
ขนไป
- ดแลใหคณะกรรมการธนาคารมขนาด และองค
ประกอบทเหมาะสม โดยคำนงถงคณสมบตของคณะ
กรรมการธนาคารทตองประกอบดวยบคคลทมความร
ความสามารถและประสบการณในดานตางๆ
- เปดเผยนโยบายการสรรหา และรายละเอยดของ
กระบวนการสรรหาในรายงานประจำปของธนาคาร
- กำหนดนโยบายการจายคาตอบแทนและผล
ประโยชนอนทใหแกกรรมการและผบรหารระดบสง
ตงแตกรรมการผจดการใหญขนไป
- กำหนดแนวทางการประเมนผลงานของกรรมการ
และผบรหารระดบสงตงแตกรรมการผจดการใหญขนไป
เพอพจารณาปรบผลตอบแทนประจำป โดยคำนงถง
หนาทความรบผดชอบและความเสยงทเกยวของ รวมถง
ความสำคญกบการเพมมลคาของสวนของผถอหน
ในระยะยาวประกอบการพจารณา
- เปดเผยนโยบายเกยวกบการกำหนดคาตอบแทน
และเปดเผยคาตอบแทนในรปแบบตางๆ รวมถงการจด
ทำรายงานการกำหนดคาตอบแทน และความเหนของ
คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทนไวใน
รายงานประจำปของธนาคาร
- วางแผนและดำเนนการสรรหาผ สบทอด
ตำแหนงกรรมการผจดการใหญตอคณะกรรมการธนาคาร
โดยคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน มการ
ประชมอยางนอยปละ 2 ครง องคประชม ประกอบดวย
กรรมการไมนอยกวากงหนงของจำนวนกรรมการทงหมด
และมตทประชม ใชเสยงขางมากของกรรมการท
เขาประชม องคประกอบคณะกรรมการ ประกอบดวย
กรรมการจำนวน 3 คน โดยประธานกรรมการเปน
กรรมการอสระ ทเหลอเปนกรรมการอสระ 1 คน และ
กรรมการทมไดเปนผบรหาร 1 คน ดงน
29
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
2) การสรรหากรรมการและผบรหาร
การคดเลอกบคคลทธนาคารจะแตงตงเปน
กรรมการ คณะกรรมการสรรหาฯ จะพจารณาคดเลอก
และกลนกรองผทมคณสมบตเหมาะสม โดยคำนงถง
การกำกบดแลกจการทดและความจำเปนขององคกร
โดยคณะกรรมการสรรหาฯ จะรบฟงขอเสนอแนะของ
ผถอหนสวนนอยซงมสทธเสนอชอบคคลทควรไดรบการ
แตงตงเปนกรรมการหรอกรรมการอสระของธนาคารดวย
ในการสรรหาและแตงตงบคคลเขาดำรงตำแหนงกรรมการ
อสระนน บคคลดงกลาวจะตองมคณสมบตตามประกาศ
ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและ
ตลาดหลกทรพย และตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
โดยมกระบวนการคอ ผถอหน กรรมการ และผบรหาร
ระดบสงนำเสนอชอ และรายละเอยดประวต เพอให
คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทนพจารณา
คณสมบต ความเหมาะสม และผลตอบแทน แลวนำ
เสนอทประชมคณะกรรมการธนาคารพจารณาเสนอ
ขออนมตจากทประชมผถอหนตามหลกเกณฑขอบงคบ
ของธนาคารดงตอไปน
(1) ผถอหนคนหนงมคะแนนเสยงเทากบหนงหน
ตอหนงเสยง
(2) ผถอหนแตละคนจะตองใชคะแนนเสยงทมอย
ทงหมดตามขอ (1) เลอกตงบคคลคนเดยวหรอหลายคน
เปนกรรมการกได แตจะแบงคะแนนเสยงใหแกผใดมาก
นอยเพยงใดไมได
(3) บคคลซงไดรบคะแนนสงสดตามลำดบลงมา
เปนผไดรบการเลอกตงเปนกรรมการเทาจำนวนกรรมการ
ทพงมหรอพงเลอกตงในครงนน ในกรณทบคคลซงไดรบ
การเลอกตงในลำดบถดลงมามคะแนนเสยงเทากนเกน
จำนวนกรรมการทพงจะม หรอจะพงเลอกตงในครงนน
ใหผเปนประธานในทประชมเปนผออกเสยงชขาด
3) คาตอบแทนผบรหาร
o คาตอบแทนทเปนตวเงน
o คาตอบแทนอน (ไมม)
นโยบายและหลกเกณฑการจายคาตอบแทนแก
กรรมการ พจารณาจาก 3 องคประกอบทสำคญ คอ
- คาตอบแทนทธนาคารจายใหเปนรายเดอน
ในขณะทดำรงตำแหนงประธานกรรมการ และกรรมการ
ในคณะกรรมการของธนาคาร
- เบยประชม คอคาตอบแทนทประธานกรรมการ
และกรรมการไดรบในการเขารวมประชมคณะกรรมการ
ชดตางๆ ในแตละครง จะจายใหกบประธานกรรมการ
และกรรมการทเขาประชมในแตละคราว
- บำเหนจกรรมการ คอคาตอบแทนทธนาคาร
จายใหกรรมการครงเดยวตอป จะพจารณาจากฐาน
รายไดรวมทงปของธนาคารและมคาเฉลยเทากบการ
จายเงนรางวลประจำปของพนกงาน รวมทงพจารณา
จากระยะเวลาทดำรงตำแหนงกรรมการ ธนาคารได
กำหนดนโยบายคาตอบแทนสำหรบกรรมการไวอยาง
ชดเจนและโปรงใส โดยอยในระดบเดยวกบกลมธรกจ
เดยวกน เปนอตราทสามารถดแลและรกษากรรมการทม
คณสมบตตามทธนาคารตองการ ซงอตราคาตอบแทน
ดงกลาวจะตองไดรบอนมตจากทประชมผถอหน สำหรบ
ป 2550 ธนาคารจายคาตอบแทนใหคณะกรรมการบรหาร
ธนาคารในฐานะผบรหาร 8 คนเปนจำนวนเงนรวม 55.5
ลานบาท โดยอยในรปคาตอบแทนทเปนเงนเดอน
เงนกองทนสำรองเลยงชพและโบนส ซงแปรผนตาม
ผลการดำเนนงานของธนาคาร นอกจากนน ธนาคารไมม
การเสนอเอกสารสทธทจะซอหรอขายทรพยสนใหกบ
ผบรหารระดบสง คณะกรรมการสรรหาและกำหนด
คาตอบแทนมการประเมนผลกรรมการผจดการใหญ
เปนประจำทกปและใชผลประเมนดงกลาวพจารณาให
ผลตอบแทนแกกรรมการผจดการใหญ โดยประธาน
คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทนซงเปน
นายมานพ พงศทต ประธานคณะกรรมการ กรรมการอสระ
นายเชษฐ ภทรากรกล กรรมการ
นายสรพล กลศร กรรมการ
นางสาวนจร ศษฏศรวงศ เลขานการ
30
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
กรรมการอสระและมอาวโสสงสดคนหนงในคณะกรรมการ
ธนาคาร ไดสอสารผลการพจารณาใหกรรมการผจดการ
ใหญรบทราบดวย สำหรบคาตอบแทนของคณะกรรมการ
ในกรณทกรรมการไดรบมอบหมายใหปฏบตหนาทใน
คณะกรรมการตางๆ ไดแก คณะกรรมการบรหาร
คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาและ
กำหนดคาตอบแทน กรรมการจะไดรบคาตอบแทน
เพมเตมตามความเหมาะสม มรายละเอยดดงน
ลำดบ ชอ - สกล ตำแหนง
เบยประชมป 2550 (บาท/ป)
คาบำเหนจ ประจำป 2550 จายป 2551
รวมผลตอบแทน
ประจำป 2550 คณะกรรมการ
ธนาคาร คณะกรรมการ
ตรวจสอบ
คณะกรรมการ สรรหาและกำหนดคาตอบแทน
1 นางสาวนวพร เรองสกล (1) ประธานกรรมการธนาคาร 465,000 135,000 - 275,000 875,000
2 นายสพล วธนเวคน (2) กรรมการ 435,000 - - 199,375 634,375
3 นายมานพ พงศทต กรรมการอสระ/ประธานกรรมการ สรรหาและกำหนดคาตอบแทน/ กรรมการตรวจสอบ
360,000 180,000 82,500 285,313 907,813
4 นายเชษฐ ภทรากรกล (3) กรรมการอสระ/กรรมการสรรหา และกำหนดคาตอบแทน/
กรรมการตรวจสอบ
360,000 135,000 30,000 240,625 765,625
5 นายธานนทร จระสนทร กรรมการอสระ 360,000 - - 165,000 525,000
6 นายพชย ดชณาภรมย (4) กรรมการอสระ/ประธานกรรมการ ตรวจสอบ
360,000 247,500 - 278,438 885,938
7 นายประวทย วรตบางกร (5) กรรมการ 360,000 60,000 - 192,500 612,500
8 นายสรพล กลศร กรรมการ/กรรมการสรรหา และกำหนดคาตอบแทน
360,000 - 30,000 178,750 568,750
9 นายธวชไชย สทธกจพศาล กรรมการ 360,000 - - 165,000 525,000
10 นายประชา ชำนาญกจโกศล กรรมการ 360,000 - - 165,000 525,000
3,780,000 757,500 142,500 2,145,000 6,825,000
หมายเหต
(1) ดำรงตำแหนงประธานกรรมการ มผลตงแตวนท 1 มถนายน 2550 (2) ดำรงตำแหนงกรรมการ มผลตงแต 1 มถนายน 2550 จากเดมทดำรงตำแหนงประธานกรรมการ (3) ดำรงตำแหนงกรรมการตรวจสอบ ตงแต 26 เมษายน 2550 (4) ดำรงตำแหนงประธานกรรมการตรวจสอบ ตงแต 1 มถนายน 2550 (5) ไดรบผลตอบแทนจากการเปนกรรมการบรษทยอยอก 300,000 บาท ในป 2550
ผลตอบแทนคณะกรรมการธนาคารสำหรบป 2550
31
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
4) คาตอบแทนผสอบบญช
ธนาคารจายคาตอบแทนการสอบบญชใหแก
ผสอบบญชของธนาคารเปนจำนวน 2,101,816 บาท
คาบรการสอบบญชทเกยวกบงบการเงนรวมบรษทยอย
เปนจำนวน 1,557,648 บาท และคาใชจายอนๆ 22,540
บาท คาสอบบญชของบรษทยอยรวมเปนจำนวน
2,999,900 บาท และมคาตอบแทนงานบรการอน ไดแก
การจดอบรมเปนจำนวน 13,500 บาท และยงมสวนท
จะตองจายสำหรบการตรวจสอบพเศษตามกฎธนาคาร
แหงประเทศไทย (Special Audit) สำหรบธนาคาร
เกยรตนาคนเปนจำนวนเงน 290,000 บาท
5) การกำกบดแลกจการ
คณะกรรมการธนาคารใหความสำคญอยางยง
ในการกำกบดแลกจการตามหลกการกำกบดแลกจการ
ทดซ งกำหนดโดยหนวยงานกำกบควบคมธนาคาร
โดยในรอบป 2550 ทผานไปธนาคารไดปฏบตตาม
หลกการกำกบดแลกจการทดทง 5 หมวด ตามแนวทาง
ของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยในแตละหวขอ
ดงน
5.1) นโยบายเกยวกบการกำกบดแลกจการ
คณะกรรมการธนาคาร ไดใหความสำคญตอการ
กำกบดแลกจการทด เพอเพมความโปรงใส เพมขด
ความสามารถในการทำธรกจ และเพมความเชอมนให
แกผถอหน ผลงทนและผเกยวของทกฝาย โดยคณะ
กรรมการธนาคารไดอนมตนโยบายการกำกบดแลกจการ
ของธนาคารในการประชมครงท 2/2549 ซงจดทำเปน
รายชอ ตำแหนง จำนวนหนทถอ เพมขน/ลดลง ระหวางป 2550
1 นายสพล วธนเวคน ประธานกรรมการบรหาร 8,668,808 ไมเปลยนแปลง 2 นายธวชไชย สทธกจพศาล กรรมการผจดการใหญ 0 ไมเปลยนแปลง 3 นายประชา ชำนาญกจโกศล ประธานสาย บรหารความเสยง 0 ไมเปลยนแปลง 4 นายชวลต จนดาวณค ประธานสาย การเงนและงบประมาณ 0 ไมเปลยนแปลง 5 นายปฐม อมรเดชาวฒน ประธานสาย ปฏบตการ 0 ไมเปลยนแปลง 6 นางสาวฐตนนท วธนเวคน ประธานสาย ธรกจเงนฝากและการตลาด 25,979,861 เพมขน 1,237,889 7 นายศราวธ จารจนดา ประธานสาย บรหารหน 0 ไมเปลยนแปลง 8 นางสนนาถ เดชะคปต รองกรรมการผจดการใหญ 0 ไมเปลยนแปลง
ลายลกษณอกษร โดยมเนอหาครอบคลมถงดานสทธ
และความเทาเทยมกนของผถอหนและผมสวนไดเสย
ดานคณะกรรมการเกยวกบโครงสราง บทบาทหนาท
ความรบผดชอบและความเปนอสระ ดานการเปดเผย
ขอมลและความโปรงใส ดานการควบคมและบรหาร
ความเสยง และดานจรยธรรมธรกจ โดยเปดเผยราย
ละเอยดดงกลาวในเวบไซตของธนาคาร (www.kiatnakin.
co.th) รวมถงการจดสมมนาใหความรแกผบรหารและ
พนกงานของธนาคารเพอใหเกดความรความเขาใจ
มากขน
5.2) การนำหลกการกำกบดแลกจการทดไปใช
ธนาคารนำหลกการกำกบดแลกจการทดไปใช
ปฏบตตอผถอหนผลงทน ผมสวนไดเสยและผเกยวของใน
รอบป 2550 ทผานมาดงน
5.2.1) ดานสทธของผถอหน
- การใหขอมลแกผถอหนลวงหนาอยางเพยงพอ
และทนเวลา
ธนาคารกำหนดใหมการประชมสามญผถอหน
ปละครง ภายในไมเกน 4 เดอน นบแตวนสนสดรอบป
บญช โดยในป 2550 ไดกำหนดการจดประชมสามญ
ผถอหนขนในวนท 18 เมษายน 2551 กอนการประชม
มการจดสงหนงสอเชญประชมพรอมทงขอมลประกอบ
การประชมตามวาระตางๆ ใหผถอหนทราบลวงหนาผาน
ทางเวบไซตของธนาคาร (www.kiatnakin.co.th) กอนวน
ประชม ไมนอยกวา 30 วน โดยธนาคารมอบใหบรษท
หนสามญของผบรหารทเพมขนหรอลดลงในป 2550
32
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำกด ซงเปน
นายทะเบยนผถอหนของธนาคารเปนผจดสงหนงสอ
เชญประชมใหแกผถอหนกอนวนประชม 14 วนทำการ
โดยในหนงสอเชญประชมมขอมลรายชอกรรมการพรอม
ทงประวตของกรรมการแตละคน ทงกรรมการใหม และ
กรรมการเดมทไดรบการคดเลอกซำใหกลบเขามาดำรง
ตำแหนงอกวาระหนง รายชอผสอบบญชพรอมทงประวต
และคาตอบแทน นโยบายการจายเงนปนผล โดยม
คำอธบาย และบอกจำนวนเงนทจาย การระบวตถประสงค
และเหตผลในรายงานการประชมผถอหนแตละครง ม
ความเหนของกรรมการประกอบวาระการประชมแตละครง
กอนวนประชม สำนกกรรมการจะรวบรวมคำถามทผ
ถอหนสงถงคณะกรรมการผานเวบไซตของธนาคาร
(www.kiatnakin.co.th) นอกจากนนในการประชมจะม
การบนทกการประชมไวเปนลายลกษณอกษร รวมถง
การบนทกเปนวดทศน ประธานกรรมการจะชแจงวธการ
ออกเสยงลงคะแนนและวธการนบคะแนนกอนเรมการ
ประชม รวมถงมการบนทกคำถามของผถอหน และ
คำตอบของกรรมการ และมขอมลและผลของการ
ลงมตคะแนนเสยงทเหนดวยและไมเหนดวยของแตละ
วาระ ทำใหผถอหนมขอมลทครบถวน เพยงพอทจะใช
ประกอบการตดสนใจลงคะแนนในวาระตางๆ ในสวน
รายงานการประชมทจดในป 2550 ธนาคารไดนำไป
บนทกทเวบไซตของธนาคาร (www.kiatnakin.co.th)
หลงวนประชม 14 วน
- การอำนวยความสะดวกใหผถอหนไดใชสทธ
ในการเขารวมประชมและออกเสยงอยางเตมท
ในการประชมผถอหนสามญประจำป ธนาคาร
จดประชมในวน เวลา และสถานทใหความสะดวกสบาย
เดนทางสะดวกแกผถอหน ผถอหนทไมสามารถเขารวม
ประชมได กสามารถมอบฉนทะใหผอนมาประชมและ
ซกถามในการประชม รวมทงออกเสยงลงคะแนนแทนได
รวมถงการเปดโอกาสใหผถอหนมสทธเพมวาระการ
ประชมและเสนอชอบคคลเพอเลอกตงเปนกรรมการกอน
ทธนาคารจะสงหนงสอเชญประชม โดยแจงขาวผาน
ระบบของตลาดหลกทรพยและเผยแพรไวบนเวบไซตของ
ธนาคาร (www.kiatnakin.co.th)
- การจดสรรเวลาใหเหมาะสมและสงเสรมให
ผถอหนมโอกาสแสดงความเหน ธนาคารอำนวยความ
สะดวกใหผถอหนดวยการเปดโอกาสใหผถอหนตง
คำถามหรอถกปญหาทเกดขน และมการจดสรรเวลา
สำหรบตอบคำถามเพอใหผถอหนไดรบความชดเจน
อยางเพยงพอ และมการระบไวในวาระการประชมดวย
- การเขารวมประชมผถอหนของกรรมการ
ธนาคารอยางครบถวน
ธนาคารมนโยบายใหประธานกรรมการ ประธาน
กรรมการตรวจสอบ ประธานกรรมการสรรหาและกำหนด
คาตอบแทน ประธานกรรมการบรหาร กรรมการผจดการ
ใหญ ประธานสายงานและผบรหารระดบสง รวมทง
ผสอบบญชเขารวมประชมทกครง เพอรวมใหขอมล
เพมเตมและตอบขอซกถามแกผถอหน โดยในป 2550 ท
ผานมา ประธานกรรมการ ประธานกรรมการตรวจสอบ
ประธานกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน
ประธานกรรมการบรหาร กรรมการผจดการใหญ ประธาน
สายงานและผบรหารระดบสง รวมทงผสอบบญช ได
เขารวมประชมอยางพรอมเพรยงดวย
นอกจากนน ธนาคารยงมงสงเสรมใหผถอหนไดรบ
สทธของตนมากยงขน เชนการเปดเผยขอมลผลการ
ดำเนนงานสทธประโยชน หรอกจกรรมทสำคญของ
ธนาคาร ผานทางเวบไซตของธนาคาร (www.kiatnakin.
co.th) เพอใหผถอหนสามารถเขาถงขอมลของธนาคาร
อยางตอเนอง ทนเวลาและเทาเทยมกน ไมเปนการจำกด
โอกาสการเขาถงขอมลสารสนเทศของธนาคาร
5.2.2) การปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมกน
ธนาคารตระหนกถงสทธเทาเทยมกนของผถอหน
ทกดาน โดยผถอหนจะไดรบการปฏบตทเทาเทยมกน
และเปนธรรม โดยในป 2250 ทผานมาธนาคารไดปฏบต
ตอผถอหนในดานตางๆ ดงน
- การอำนวยความสะดวกใหผถอหนสวนนอย
เสนอเพมวาระการประชมลวงหนา
ธนาคารเปดโอกาสใหผถอหนมสทธเสนอเพมวาระ
การประชมและเสนอชอบคคลเพอเลอกตงเปนกรรมการ
กอนทธนาคารจะสงหนงสอเชญประชม โดยการแจงขาว
ผานระบบของตลาดหลกทรพยและเผยแพรไวบนเวบไซต
ของธนาคาร (www.kiatnakin.co.th) นอกจากนน
ธนาคารยงเปดโอกาสใหผถอหนไดมสวนในการคดเลอก
33
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
คณะกรรมการแตละคนโดยการลงคะแนนเสยงคดเลอก
ผทจะดำรงตำแหนงกรรมการของธนาคารเปนรายบคคล
และยงรวมถงการใหผถอหนเหนชอบในการตดสนใจ
พจารณาหลกเกณฑและนโยบายของธนาคารเรองคา
ตอบแทนกรรมการประจำปดวย
- การกำหนดเกณฑพจารณาทชดเจนลวงหนา
ในการเพมวาระของผถอหนสวนนอย
(1) การใหผถอหนสวนนอยเสนอระเบยบวาระการ
ประชมสามญผถอหนและเสนอชอบคคลเพอพจารณา
เลอกตงเปนกรรมการ ธนาคารไดกำหนดหลกเกณฑให
ผถอหนเสนอระเบยบวาระการประชมสามญผถอหน
และเสนอชอบคคลเพอพจารณาเลอกตงเปนกรรมการ
ลวงหนา โดยเปดโอกาสใหผถอหนเสนอชอมายง
คณะกรรมการธนาคารลวงหนา 3 เดอนกอนวนประชม
ผถอหน โดยมรายละเอยดดงน
คณสมบตของผถอหน
ผถอหนทมสทธเสนอระเบยบวาระการประชม
สามญผถอหนหรอเสนอชอบคคลเพอพจารณาเลอกตง
เปนกรรมการ ตองมคณสมบต ดงน
• เปนผถอหนของธนาคารอยางนอย 200,000 หน
(สองแสนหน) โดยอาจเปนผถอหนรายเดยว หรอหลายราย
รวมกนได
• ตองถอหนในธนาคารตามสดสวนขางตนตอเนอง
มาไมนอยกวา 1 ป และยงถอหนตามสดสวนดงกลาว
ในวนทเสนอระเบยบวาระการประชมหรอเสนอชอบคคล
เพอพจารณาเลอกตงเปนกรรมการ
• สามารถแสดงหลกฐานการถอหน เชน หนงสอ
รบรองจากบรษทหลกทรพย หรอหลกฐานอนจาก
ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย หรอบรษท ศนยรบฝาก
หลกทรพย (ประเทศไทย) จำกด
(2) การเสนอระเบยบวาระการประชม ผถอหน
ทมคณสมบตครบถวนตามหลกเกณฑน สามารถเสนอ
ระเบยบวาระการประชม โดยกรอกแบบขอเสนอเรองเพอ
บรรจเปนระเบยบวาระการประชมสามญผถอหนประจำป
2550 จดสงเอกสารพรอมหลกฐานทธนาคารกำหนด
ใหถงธนาคารภายในเวลาทธนาคารกำหนด
เพอใหการประชมดำเนนไปอยางมประสทธภาพ
ธนาคารจะใชเกณฑในการพจารณาบรรจเขาเปนวาระ
การประชมสามญผถอหน ดงน
ก. เรองทเกยวกบการดำเนนธรกจปกตของธนาคาร
และผถอหนไดแสดงใหเหนถงเหตอนควรสงสยเกยวกบ
ความผดปกตของการดำเนนธรกจของธนาคาร
ข. เรองทอยในวสยทธนาคารจะดำเนนการได
ค. เรองทไมขดตอกฎหมาย ประกาศ ขอบงคบ
ของทางการ หรอหนวยงานทกำกบดแลการดำเนนงาน
ของธนาคาร หรอหนวยงานทเกยวของ หรอวตถประสงค
ขอบงคบของธนาคาร มตทประชมผถอหน เกณฑการ
กำกบดแลทดของธนาคาร และจรยธรรมในการดำเนน
ธรกจ
ง. เรองทเปนประโยชนตอผถอหนและตอสวนรวม
จ. เรองทเสนอโดยผถอหนทมคณสมบตครบถวน
และผถอหนไดปฏบตตามเกณฑทธนาคารกำหนดไวใน
การเสนอระเบยบวาระการประชมสามญผถอหน และ
การเสนอบคคลเพอรบการพจารณาเลอกตงเปนกรรมการ
ฉ. เรองทผถอหนใหขอมลหรอหลกฐานประกอบ
การเสนอนนครบถวน เพยงพอ ถกตอง และภายในระยะ
เวลาทกำหนด
ช. เรองทคณะกรรมการธนาคารพจารณาแลวเหน
วามความจำเปนจะตองบรรจเปนวาระ
ซ. เรองทธนาคารไมเคยดำเนนการมากอน และ
คณะกรรมการธนาคารพจารณาแลวเหนวาจะเปนประโยชน
ตอการดำเนนงานของธนาคาร
ฌ. เรองทธนาคารไมเคยพจารณาหรอมมตในเรอง
ดงกลาวมากอน โดยคณะกรรมการธนาคารจะเปน
ผพจารณาความเหมาะสมของระเบยบวาระการประชม
ทผถอหนเสนอ ซงจะตองมลกษณะเขาขายตาม ขอ ก -
ฌ ขางตน เวนแตคณะกรรมการธนาคารจะพจารณาเปน
อยางอน โดยมตของคณะกรรมการธนาคารถอเปนทสด
ในกรณทมระเบยบวาระทเสนอโดยผถอหนหลายราย
แตเปนเรองเดยวกน หรออาจจะนำมาพจารณารวมกนได
คณะกรรมการธนาคารอาจนำมารวมเปนวาระเดยวกน
เรองทผานความเหนชอบจากคณะกรรมการธนาคาร
34
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
ธนาคารจะบรรจเปนระเบยบวาระการประชมในหนงสอ
เชญประชมสามญผถอหนพรอมความเหนของคณะ
กรรมการธนาคาร สวนเรองทไมผานความเหนชอบจาก
คณะกรรมการธนาคาร ธนาคารจะแจงใหผถอหนทราบ
ภายหลงการประชมคณะกรรมการธนาคารแตกอนการ
ประชมผถอหน ทางเวบไซตของธนาคารหรอชองทางการ
เผยแพรขอมลอนทเหมาะสมตอไป
นอกจากนน ผถอหนทเปนผบรหารจะไมมการเพม
วาระการประชมแตอยางใด การประชมจะเปนไปตาม
วาระทไดแจงผถอหนไป โดยธนาคารสนบสนนใหผถอหน
ทไมสามารถเขารวมประชมไดใชหนงสอมอบฉนทะ
รปแบบทผถอหนสามารถกำหนดทศทางการลงคะแนน
เสยงได และยงเสนอชอกรรมการอสระเปนทางเลอกให
ผถอหนสามารถมอบฉนทะไดดวย ธนาคารสนบสนนใหม
การใชบตรลงคะแนนเสยงในวาระทสำคญ เชนการทำ
รายการเกยวโยง การทำรายการไดมาหรอจำหนายไป
ซงสนทรพยเพอใหเกดความโปรงใสและตรวจสอบได
- นโยบายและวธการดแลผบรหารในการใชขอมลภายใน
เพอปองกนการแสวงหาประโยชนจากการใชขอมล
ภายในทยงไมไดเปดเผยตอสาธารณชน ธนาคารกำหนด
ใหกรรมการและผบรหารของธนาคารทกคนโดยรวมถง
คสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ และบคคลท
เกยวของกบกรรมการ และ/หรอ ผบรหารธนาคาร
ตองรายงานการเปลยนแปลงหลกทรพยของธนาคารทตน
ถอครองอยภายใน 3 วนทำการใหตลาดหลกทรพย
แหงประเทศไทย และสำนกงานคณะกรรมการกำกบ
หลกทรพยแหงประเทศไทยพรอมกบแจงไปยงสำนก
กรรมการของธนาคารในวนเดยวกน และมขอกำหนดเรอง
ความซอสตยสจรต โดยหามกรรมการและพนกงานของ
ธนาคารทกคน อาศยอำนาจหนาท หรอโอกาสในการ
ทำงาน เพอแสวงหาประโยชนใดๆ อนขดตอจรยธรรม
จรรยาบรรณ และวชาชพ ทธนาคารกำหนด รวมถง
ระเบยบประเพณในการทำงาน หรอผลประโยชนของ
ธนาคาร สายตรวจสอบภายใน มการสอบทานการปฏบต
ในเรองการใชขอมลภายใน และการปฏบตตามขอกำหนด
เกยวกบจรยธรรมทางวชาชพ ซงหากพบผใดฝาฝน
หรอกระทำความผดจะนำเสนอคณะกรรมการตรวจสอบ
และคณะกรรมการธนาคาร เพอพจารณาความผดตาม
ระเบยบของธนาคารตอไป
5.2.3) สทธของผมสวนไดเสยกลมตางๆ
ธนาคารใหความสำคญตอสทธของผมสวนไดเสย
ทกกลม โดยมนโยบายทจะดแลผลกระทบจากการ
ประกอบธรกจใหครบถวน เพอใหผเกยวของมนใจวาการ
ประกอบธรกจไดคำนงถงปจจยดานสงแวดลอมเพอ
การพฒนาอยางยงยนและผมสวนไดเสยจะไดรบความ
คมครอง ไมวาจะเปนผมสวนไดเสยภายใน ไดแก
พนกงานและผบรหารของธนาคาร และบรษทยอย หรอ
ผมสวนไดเสยภายนอก โดยหากมธรกรรมทเกดขนระหวาง
ธนาคารกบบคคลและกจการทเกยวของกน ธนาคารม
แนวทางปฏบตทชดเจน เปนธรรม โปรงใส สามารถตรวจ
สอบได ซงธนาคารไดนำเสนอรายละเอยดของธรกรรม
ดงกลาวในหมายเหตประกอบงบการเงนของธนาคารทก
ไตรมาสรวมถงในรายงานประจำปดวย ธนาคารคำนงถง
การสนบสนนจากผมสวนไดเสยตางๆ ทจะสรางความ
สามารถในการแขงขน เพอสรางความสำเรจในระยะยาว
ของธนาคาร โดยมแนวทางปฏบตตอผมสวนไดเสยใน
แตละกลม ดงน
- ดานลกคา
ธนาคารถอวาลกคาเปนผทสนบสนนใหธนาคาร
บรรลเปาหมายสำคญขององคกร ธนาคารจงมปณธาน
อนแนวแนวาจะเสนอบรการทมคณภาพ ดวยพนกงาน
ทมความรอยางลกซงในธรกจของลกคา รวมทงการ
สรางสรรคผลตภณฑทมนวตกรรมใหมใหบรการแก
ลกคาอยางตอเนอง ดงนน ธนาคารจงตองมการพฒนา
ระบบงาน เครอขายสาขาและเทคโนโลยททนสมยเพอ
สามารถใหบรการทรวดเรว ถกตอง และมคณภาพ
และเพอเปนการปรบปรงบรการ ธนาคารจงไดจดเตรยม
ชองทางสำหรบรบฟงความคดเหนดานบรการจากลกคา
และการแจงเบาะแสการทำงานทมชอบผานทางเวบไซต
ของธนาคารท www.kiatnakin.co.th หรอลกคาสามารถ
สงขอมลไปทสายตรวจสอบภายในของธนาคาร นอกจาก
นน ธนาคารยงจดใหมกลไกทรดกมในการคมครอง
ผแจงเบาะแสการทจรตหรอการดำเนนการใดทไมโปรงใส
ซงจะสรางความเสยหายใหกบธนาคาร
35
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
- ดานพนกงาน
ธนาคารถอวาพนกงานเปนสนทรพยทสำคญทสด
จงไดมการพฒนาระบบการบรหารงานบคคลใหม
ประสทธภาพอยางตอเนอง เพอใหสามารถรกษาและ
พฒนาบคลากรใหมคณภาพ ซงเปนปจจยผลกดนให
ธนาคารสามารถบรรลเปาหมายทสำคญขององคกร
ดวยการจดเตรยมสภาพแวดลอมในการทำงานให
เอออำนวยตอการทำธรกจ การกำหนดนโยบายดานความ
ปลอดภย การรกษาสขภาพอนามยในททำงาน การ
กำหนดนโยบายจรยธรรมทางวชาชพ (Code of Ethics)
จรรยาบรรณธรกจ (Code of Conducts) การกำหนด
นโยบายการจดระบบการจดการใหมมาตรฐานโปรงใส
ตรวจสอบได และนโยบายดานสวสดการพนกงานไว
อยางชดเจน พนกงานสามารถเขาถงขอมลดงกลาว
ไดสะดวก เพอเปนแนวทางใหพนกงานปฏบตไดอยาง
ถกตอง นอกจากนนธนาคารยงจดใหมการบรหารคาจาง
คาตอบแทนและสวสดการใหเหมาะสมสามารถแขงขนได
รวมถงการจดเตรยมโครงการฝกอบรมเพอพฒนาทกษะ
และความสามารถของบคลากรใหไดรบความกาวหนา
ในอาชพ โดยรายละเอยดของนโยบายดานสวสดการและ
ความปลอดภยของธนาคารมดงน
นโยบายดานสวสดการ ธนาคารจดใหมสวสดการ
สำหรบพนกงาน เชน การจดตงกองทนสำรองเลยงชพ
การจดทำแผนประกนชวตและอบตเหตกลม แผนประกน
สขภาพสำหรบพนกงานและครอบครว การจดใหม
สภาพแวดลอมในการทำงานทด นอกจากนยงกำหนด
ใหมสวสดการเกยวกบเงนชวยเหลอในโอกาสตางๆ ม
นโยบายดานความปลอดภย เพอใหเกดความปลอดภย
ตออาคารสถานทและตอพนกงานทกคน ธนาคารจงจด
ใหมระบบความปลอดภยของสำนกงานของธนาคาร
ใหทกหนวยงานถอปฏบตเปนมาตรฐาน เชน จดใหม
พนกงานรกษาความปลอดภย ตงแตเวลา 07.00 น. ถง
19.00 น. การหามบคคลภายนอกหรอลกคาทมาตดตอ
เขาไปภายในบรเวณสถานททำงาน ใหพบหรอเจรจา
ในหองประชมหรอสถานทททางธนาคารจดให ประต
เขา-ออก (Security Doors) ตองปดตลอดเวลา การกำหนด
รายชอและหมายเลขโทรศพทผทสามารถตดตอกรณ
ฉกเฉนพรอมทงจดตารางเวลา ผรบผดชอบในการปฏบต
หนาทโดยตดประกาศใหชดเจน จดใหมระบบ CCTV
เพอบนทกภาพเหตการณ มระบบเตอนภยและระบบ
Security Door โดยการสแกนนวมอ การจดใหมอปกรณ
ดบเพลงทกสาขาและตดตงในตำแหนงท เหมาะสม
สะดวกตอการใชงาน รวมถงการบำรงรกษาใหอยใน
สภาพใชงานตลอดเวลา ฯลฯ นอกจากนนธนาคารยง
ขอความรวมมอไปยงพนกงาน ในการสอดสอง ดแล
ตรวจสอบความปลอดภยอนๆ เพอความรอบคอบอกดวย
- ดานเจาหน
ธนาคารยดถอแนวทางปฏบตตอเจาหนตามเงอนไข
ขอตกลงทไดทำไวอยางเครงครด ดวยธนาคารตระหนกถง
คณปการสำคญทธนาคารไดรบความเชอถอเปนอยางด
จากเจาหนและผฝากเงนในชวงวกฤตทผานมา
- ดานคคา
เนองจากความสำเรจของธนาคารสวนหนงมาจาก
การไดรบการสนบสนนจากคคา ธนาคารจงยดมนในแนว
ปฏบตตามสญญาทมกบคคาอยางเครงครด และอยบน
พนฐานทมงความสำเรจในการทำธรกจรวมกน โดยในป
2550 ทผานมา ธนาคารไมมขอพพาทในเรองทเกยวกบ
คคาแตอยางใด
- ความรบผดชอบตอชมชน สงคมและสง
แวดลอม
นอกเหนอจากเพอสรางผลตอบแทนใหกบผถอหน
แลว ธนาคารยงตระหนกดถงความรบผดชอบตอชมชน
สงคม และสงแวดลอม โดยไดกำหนดใหการชวยเหลอ
สงคมและพฒนาชมชนทองถนเปนอกหนงเปาหมายใน
การดำเนนธรกจ ซงไดมการถายทอดใหผบรหารและ
พนกงานทกคนรบทราบ ธนาคารยดถอนโยบายการ
แบงปนและคนประโยชนกลบสสงคมอยางตอเนอง และ
ไดดำเนนกจกรรมเพอสงคมภายใตโครงการ “พฒนาคน
พฒนาชาต กบเกยรตนาคน” ซงประกอบดวยกจกรรม
3 กลม ไดแก
(1) กจกรรมสงเสรมดานการศกษา
• รวมกบสถาบนศศนทร โดยเปนผสนบสนน
หลกในการจดการแขงขนประกวดแผนธรกจเปนภาษา
องกฤษครงแรกในประเทศไทย ในโครงการ Bangkok
Business Challenge ซงเปนเวทประลองทกษะความ
สามารถทางดานธรกจ
36
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
• รวมกบมลนธเกยรตรวมมตรเพอการศกษา
สนบสนนทนการศกษาสำหรบเดกนกเรยนทขาดแคลน
ทนทรพย สรางอาคารเรยน และสนบสนนอปกรณการ
ศกษา
(2) กจกรรมทางดานจรยธรรมและการสรางภม
คมกนแกสงคม
• รวมกบยวพทธกสมาคมแหงประเทศไทยฯ
สนบสนนการอบรมวปสสนากรรมฐาน โครงการพฒนา
จตใหเกดปญญาและสนตสข ของคณแมสร กรนชย และ
หลกสตรตางๆ ตงแตป 2537 จนถงปจจบน
• รวมกบกองบญชาการตำรวจนครบาลและ
ศนยเยาวชนสมพนธ จดอบรมโครงการ เยาวชนสมพนธ
รวมมอประสานใจตานภยยาเสพตด เพอใหเยาวชน
ในโรงเรยนในเขตกรงเทพฯ มความรความเขาใจเรอง
ยาเสพตด
• รวมกบมลนธศภนมตแหงประเทศไทย จด
โครงการจกรยานเพอนอง เพอชวยเหลอใหเดกนกเรยน
ทอยหางไกลโรงเรยนและยากจนไดยมใชเพอใหการ
เดนทางมาเรยนหนงสอสะดวกขน
• รวมกบมลนธดวงประทป สนบสนนกจกรรม
เผยแพรความรความเขาใจในดานการลงทนและการออม
ดวยตระหนกถงความสำคญในการออมเงนกบสหกรณ
ซงถอเปนปจจยสำคญในการดำรงชพอยางพอเพยง และ
ชวยทำใหชมชนเขมแขง พงพาตนเองได ธนาคารจง
สนบสนน “โครงการมอบรางวลสมาชกดเดนของสหกรณ
ประจำป” เพอสรางความเชอมนของสมาชกทมตอ
สหกรณและใหเหนคณคาของการออมทรพย
(3) กจกรรมบรรเทาทกขและบรจาคเพอ
สาธารณกศลตามโอกาส
• มอบเงนชวยเหลอโครงการสาธารณประโยชน
เพอชวยเหลอทองถนทมสาขาของธนาคารทง 27 สาขา
ตงอย
• มอบเงนสนบสนนมลนธพฒนาอตสาหกรรม
เพอโครงการกงหนนำชยพฒนา ในพระราชดำรของ
พระบาทสมเดจพระเจาอยหวฯ
• มอบเงนสนบสนนโครงการแขงขนฟตบอล
โลกดานหนยนต ของคณะวศวกรรมศาสตร จฬาลงกรณ
มหาวทยาลย
• มอบเงนสนบสนนโครงการคนชางสปาเฉลม-
พระเกยรต 80 พรรษา ของมลนธคนชางสธรรมชาต
• มอบเงนชวยเหลอในการสรางความสงบ
เรยบรอยในจงหวดชายแดนภาคใต ของกองทนสงเสรม
และสนบสนนการสรางความสงบเรยบรอยในจงหวด
ชายแดนภาคใต
• มอบเงนสนบสนนโครงการจดพมพหนงสอ
รวมเหตการณกอการรายในเขต 3 จงหวดชายแดนภาค
ใต ของสมาคมนกขาวนกหนงสอพมพแหงประเทศไทย
• มอบเงนแดโครงการรวมใจภกด รกในหลวง
ของสำนกงานปลดกระทรวงกลาโหม
• มอบเงนสนบสนนการประกวดหนยนตงาน
มอเตอรเอกซโป 2007
• มอบหองประชมใหญพรอมอปกรณครบชด
แกโรงเรยนหนองจอกพทยานสรณมธยม
โครงการเพอสงคมเหลาน ลวนแตเปนโครงการทให
ความสำคญกบการปลกฝงและพฒนาเยาวชนของชาต
เพราะธนาคารเชอวา ทรพยากรบคคลเปนสงสำคญและ
มคามากทสดสำหรบการพฒนาประเทศ
นอกจากนน ธนาคารยงปลกฝงใหผบรหารและ
พนกงานชวยกนอนรกษสงแวดลอม และประหยด
พลงงาน มการออกมาตรการประหยดพลงงาน เชน การ
ใชไฟฟา การใชโทรศพท การใชนำ และการใชอปกรณ/
เครองใชสำนกงาน เปนตน
ความรบผดชอบตอชมชน สงคม และสงแวดลอมน
เปนไปตามแนวปณธานของผกอตงทมงมนในการดำเนน
ธรกจทดควบคไปกบความรบผดชอบตอสงคม
5.2.4) การเปดเผยขอมลและความโปรงใส
คณะกรรมการใหความสำคญตอการเปดเผยขอมล
ทมความถกตอง ครบถวน โปรงใส และทวถง ทงรายงาน
ขอมลทางการเงน และขอมลทวไป เชนแบบแสดง
รายการขอมลประจำป (แบบ 56-1) และรายงานประจำป
รวมทง ขอมลสำคญทมผลกระทบตอราคาหนของ
ธนาคาร โดยไดเผยแพรขอมลขาวสารตางๆ ดงกลาว
เพอใหผลงทนและผท เกยวของไดรบทราบ ผานชอง
37
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
ทางการเผยแพรขอมลตางๆ ของตลาดหลกทรพยแหง
ประเทศไทย และเวบไซตของธนาคาร (www.kiatnakin.
co.th) โดยใหขอมลทเปนปจจบนอยเสมอ พรอมทง
มหนวยงานนกลงทนสมพนธ (Investor Relations) ให
บรการขอมลขาวสารและกจกรรมตางๆ ของธนาคาร
แกผลงทน ผถอหน นกวเคราะห และประชาชนทวไป
ทงนผทสนใจสามารถตดตอหนวยงานดงกลาวไดท
โทรศพท 0-2680-3160-1 หรอทเวบไซต : www.kiatnakin.co.th
หรอท e-mail address : [email protected]
นอกจากนนธนาคารยงจดใหมการประชมพบปะ
กบนกวเคราะหหลกทรพยเพอเผยแพรขอมลของธนาคาร
โดยตรงอยางตอเนอง รวมถงการรวมมอกบสมาคม
นกวเคราะหหลกทรพยจดการประชมดงกลาวเปนประจำ
ดวย โดยในป 2550 ทผานมาธนาคารไดจดใหมการ
ประชมพบปะนกวเคราะหในประเทศจำนวน 4 ครง
จดใหนกวเคราะห/นกลงทนพบผบรหารธนาคารโดยตรง
57 ครง และจดใหมการพบปะนกลงทนตางประเทศ
ในตางประเทศ 5 ครง นอกจากนนธนาคารยงจดใหมการ
แถลงผลการดำเนนงานและตอบขอซกถามแกสอมวลชน
เปนประจำทกปในชวงตนปและกลางป เพอใหสอมวลชน
ไดรบทราบผลการดำเนนงานทถกตองครบถวนของ
ธนาคาร ธนาคารยงจดใหคณะกรรมการแสดงความรบ
ผดชอบของคณะกรรมการตอรายงานทางการเงนแสดง
ควบคกบรายงานของผสอบบญชในรายงานประจำปน
ดงรายละเอยดในหนา 68 และคณะกรรมการยงดแลใหม
การเปดเผยขอมล บทบาทหนาท ความรบผดชอบตอ
หนาท รายละเอยดของนโยบายผลตอบแทน จำนวนครง
ของการประชม จำนวนครงทกรรมการเขารวมประชมของ
คณะกรรมการและคณะกรรมการชดยอย ดงรายละเอยด
ในหนา 40 ซงรวมถงการเปดเผยผลตอบแทนทกรรมการ
ไดรบจากบรษทยอยซงแสดงไวในตารางผลตอบแทนของ
กรรมการแลว
5.2.5) ความรบผดชอบของคณะกรรมการ
- โครงสรางกรรมการ คณะกรรมการธนาคารม
จำนวน 10 คน ประกอบดวยกรรมการทเปนผบรหาร
3 คน กรรมการทไมไดเปนผบรหาร 2 คน เปนกรรมการ
อสระ 5 คน เพอใหเปนไปตามหลกการกำกบดแลกจการ
ทด ธนาคารไดแตงตงกรรมการอสระขนเปนประธาน
กรรมการของธนาคาร และทมประธานกรรมการบรหาร
ซงไมไดเปนบคคลเดยวกนกบกรรมการผจดการใหญ
ทำใหมการแบงแยกหนาทในการกำหนดนโยบาย การ
กำกบดแลและการบรหารงานประจำออกจากกนอยาง
ชดเจน และในการทำหนาทของประธานกรรมการหากม
วาระทเกยวของดานใดกตาม จะมอบหมายใหกรรมการ
อสระทมอาวโสทำหนาทแทนประธานกรรมการธนาคาร
โดยธนาคารไดกำหนดคณสมบตของกรรมการอสระ
ทเขมงวดกวาเกณฑของสำนกงานคณะกรรมการกำกบ
หลกทรพยฯ ดงน
• ถอหนไมเกน รอยละ 0.50 ของจำนวนหนทม
สทธออกเสยงทงหมดในธนาคาร บรษทในเครอ บรษท
รวม หรอบคคลทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน
(นบรวมบคคลทเกยวของตามมาตรา 258 ของ พ.ร.บ.
หลกทรพย)
• ไมมสวนรวมในการบรหารงาน รวมทงไมเปน
ลกจาง พนกงาน ทปรกษาของธนาคารทไดรบเงนเดอน
ประจำ หรอเปนผมอำนาจควบคมของธนาคาร หรอ
บรษทในเครอ บรษทรวม หรอบคคลทอาจมความขดแยง
โดยตองไมมผลประโยชนหรอสวนไดเสยในลกษณะ
ดงกลาวมาไมนอยกวา 1 ป
• ไมมความสมพนธทางธรกจ ไมมผลประโยชน
หรอสวนไดเสย ไมวาทางตรงหรอทางออมทงในดาน
การเงนและการบรหารงานของธนาคาร บรษทในเครอ
บรษทรวม หรอบคคลทอาจมความขดแยงในลกษณะ
ทจะทำใหขาดความเปนอสระ
• ไมเปนญาตสนทกบผบรหาร ผถอหนรายใหญ
ของธนาคาร บรษทในเครอ บรษทรวมหรอบคคลทอาจม
ความขดแยงและไมไดรบการแตงตงใหเปนตวแทน
เพอรกษาผลประโยชนของกรรมการ ผถอหนรายใหญ
เพอใหการทำหนาทของคณะกรรมการเปนไปอยางม
ประสทธภาพ
- คณะอนกรรมการ
คณะกรรมการธนาคารไดแตงตงคณะกรรมการ
ตรวจสอบ และคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคา
ตอบแทน เพอชวยในการกำกบดแลกจการของธนาคาร
โดยมรายละเอยดขอบเขต อำนาจหนาทตามทระบใน
หวขอการจดการแลว
38
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
- บทบาทหนาทและความรบผดชอบของคณะ
กรรมการ
• จรยธรรมทางธรกจ ธนาคารมการประกาศ
จรยธรรมทางวชาชพ เพอเปนแนวทางการปฏบตทด
รวมถงการออกขอพงปฏบตเกยวกบจรยธรรมทางวชาชพ
ของผบรหาร เพอใหผท เกยวของยดถอเปนแนวทาง
ในการปฏบตหนาทตามภารกจของธนาคารดวยความ
ซอสตยสจรตและเทยงธรรม ทงการปฏบตตอธนาคาร
และผมสวนไดเสยทกกลม โดยธนาคารไดสอสารกบ
พนกงานและตดตามการปฏบตตามแนวทางดงกลาว
เปนประจำ รวมถงการจดสมมนาเพอใหเกดความร
ความเขาใจรวมกนระหวางผบรหารและพนกงานเกยวกบ
จรยธรรมทางธรกจอยางสมำเสมอ เนอหาโดยสรปดงน
ด านการปฏบ ต และความรบผดชอบตอ
ผถอหน มการปฏบตหนาทดวยความซอสตยสจรต และ
เปนธรรมตอผถอหน บรหารงานดวยความระมดระวง
และรอบคอบ ไมแสวงหาผลประโยชนใหตนเองและ
ผเกยวของโดยใชขอมลใดๆ ของธนาคาร รวมถงไมเปด
เผยขอมลลบของธนาคารตอบคคลภายนอกโดยเฉพาะ
คแขงขน
ดานการปฏบตและความรบผดชอบตอลกคา
นำเสนอผลตภณฑทตรงกบความตองการของลกคา
มการเปดเผยขอมลขาวสารเกยวกบผลตภณฑและบรการ
อยางครบถวน ถกตอง และเปดโอกาสใหลกคาสามารถ
รองเรยนเกยวกบการบรการ เพอใหลกคาไดรบการตอบ
สนองอยางรวดเรว รวมถงรกษาความลบของลกคาอยาง
เครงครด และไมกำหนดเงอนไขการคาทไมเปนธรรมกบ
ลกคา
ดานการปฏบตและความรบผดชอบตอคคา/
เจาหน ไมเรยก หรอไมรบ หรอจายผลประโยชนใดๆ ทไม
สจรตในการตดตอกบคคาหรอเจาหน ถามขอมลดงกลาว
เกดขนใหเปดเผยรายละเอยดตอคคา และ/หรอ เจาหน
และรวมกนแกไขปญหาโดยยตธรรมและรวดเรว รวมถง
การปฏบตตามเงอนไขตางๆ ทมตอเจาหนอยางเหมาะสม
และเปนธรรม
ด านการปฏบ ต และความรบผดชอบตอ
ภาครฐ มการปฏบตตามนโยบาย กฎหมาย และ
ขอบงคบท เกยวของ สงเสรมการปกครองในระบบ
ประชาธปไตย โดยมพระมหากษตรยเปนประมข และ
ดำเนนภารกจดวยความรบผดชอบ
ด านการปฏบ ต และความรบผดชอบตอ
พนกงาน จดระบบการใหผลตอบแทนทเปนธรรมและ
เสมอภาคแกพนกงาน รวมถงการดแลรกษาสภาพ
แวดลอมในการทำงานใหมความปลอดภยตอชวตและ
ทรพยสน จดใหมระบบการบรหารทรพยากรบคคล
ในเรองการแตงตง โยกยาย รวมถงการใหรางวลและ
การลงโทษทชดเจน ใหความสำคญตอการพฒนาความร
ความสามารถของพนกงาน และบรหารงานโดยหลกเลยง
การกระทำใดๆ ทไมเปนธรรม ซงอาจมผลกระทบตอ
ความมนคงในหนาทการงานของพนกงาน
ดานการปฏบตและความรบผดชอบตอคแขง
ทางการคา มการประพฤต ปฏบตภายใตกรอบกตกา
การแขงขนทด ไมแสวงหาขอมลทเปนความลบของคแขง
ทางการคา ดวยวธการทไมสจรต ไมพยายามทำลาย
ชอเสยงของคแขงทางการคาดวยการกลาวหาในทางราย
ดานการปฏบตและความรบผดชอบตอสงคม
และชมชน ไมกระทำการใดๆ ทจะมผลเสยหายตอ
ทรพยากรธรรมชาตและสภาพแวดลอม ใหการสนบสนน
กจกรรมทมสวนสรางสรรคสงคมอยางสมำเสมอ รวมถง
การปลกฝงจตสำนกของความรบผดชอบตอสงคมให
เกดขนในหมพนกงานทกระดบอยางตอเนองและจรงจง
- ความขดแยงทางผลประโยชน คณะกรรมการ
ธนาคารไดดแลอยางรอบคอบเมอเกดรายการทอาจม
ความขดแยงทางผลประโยชน โดยกำหนดนโยบายและ
ขนตอนการอนมตรายการทเกยวโยงกนไวเปนลายลกษณ
อกษร มการกำหนดใหผบรหารรายงานการเปลยนแปลง
การถอครองหลกทรพยตอสำนกงานคณะกรรมการกำกบ
หลกทรพยและตลาดหลกทรพย ตามมาตรา 59 แหง
พ.ร.บ. หลกทรพยและตลาดหลกทรพย พ.ศ. 2535 การ
กำหนดใหกรรมการทมสวนเกยวของงดออกเสยงในการ
ลงมตในรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน
รวมทงมการปฏบตตามหลกเกณฑของตลาดหลกทรพย
แหงประเทศไทย โดยกำหนดราคาและเงอนไขเสมอนทำ
รายการกบบคคลภายนอก ซงไดเปดเผยรายละเอยด
มลคารายการคสญญา ไวในรายงานประจำป และแบบ
56 - 1 แลว
39
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
- ระบบการควบคมและตรวจสอบภายใน
ธนาคารใหความสำคญตอระบบการควบคมภายในท
มประสทธภาพทงในระดบบรหารและระดบปฏบตงาน
มการกำหนดอำนาจหนาทของผปฏบตงาน ผบรหาร ไวเปน
ลายลกษณอกษรอยางชดเจน มการควบคมการใช
ทรพยสนใหเกดประโยชน มการแบงแยกหนาทผปฏบตงาน
ผควบคม ผอนมตออกจากกน เพอใหเกดการถวงดล และ
ตรวจสอบระหวางกนอยางเหมาะสม รายงานทางการเงน
ของธนาคารทเปดเผยตอสาธารณะจดทำขนตามหลกการ
และมาตรฐานทางบญชทบงคบใชในธรกจสถาบนการเงน
ภายใตการตรวจสอบของผสอบบญชภายนอก และ
คณะกรรมการตรวจสอบไดพบกบผสอบบญชภายนอก
รวม 4 ครง พบกบผตรวจสอบจากธนาคารแหงประเทศไทย
1 ครง ในปทผานมา เพอรบทราบผลการตรวจสอบ
ขอเสนอแนะ ความเหน เพอการตดตาม ปรบปรงแกไข
มการสอบทานระบบการควบคม การเสนอรายงานตอ
ผบรหารสายทรบผดชอบ ธนาคารมสายตรวจสอบภายใน
ทำหนาทตรวจสอบเพอใหมนใจวาการปฏบตงานหลก
และกจกรรมทางการเงนทสำคญของธนาคาร ไดดำเนน
การตามแนวทางทกำหนดและมประสทธภาพ รวมถงการ
ตรวจสอบใหมการปฏบตตามกฎหมายและขอกำหนดท
เกยวของกบธนาคาร และเพอใหสายตรวจสอบภายในม
ความอสระ สามารถทำหนาทตรวจสอบและถวงดลได
อยางเตมท คณะกรรมการจงกำหนดใหสายตรวจสอบ
ภายในรายงานผลการตรวจสอบโดยตรงตอคณะกรรมการ
ตรวจสอบ และคณะกรรมการธนาคาร นอกจากน
คณะกรรมการธนาคารมการประเมนความเพยงพอของ
ระบบการควบคมภายใน เพอใหกรรมการทกคนได
พจารณาทบทวนระบบการควบคมภายในของธนาคารวา
มความถกตองรดกมตามแนวทางทกำหนดทกป โดย
สายตรวจสอบภายในเปนผรวบรวม สรปผล และนำเสนอ
ในรายงานประจำป และเปดเผยตอสาธารณะ
- นโยบายการบรหารความเสยง คณะกรรมการ
ธนาคารมการกำกบดแลการบรหารความเสยงผาน
คณะกรรมการบรหารความเสยงอยางใกลชด โดยธนาคาร
มนโยบายใหมการบรหารความเสยงใหครอบคลมทง
องคกรของธนาคารและกลมธรกจในเครอ รวมถงมการ
ทบทวนระบบหรอประเมนประสทธผลของการจดการ
ความเสยงอยางตอเนอง คณะกรรมการยงใหความ
สำคญกบสญญาณเตอนภยลวงหนาและรายการผดปกต
ตางๆ โดยคณะกรรมการบรหารความเสยงซงมสาย
บรหารความเสยงเปนผปฏบตตามนโยบายและรายงาน
ใหคณะกรรมการทราบเปนประจำ
- การประชมคณะกรรมการ
ในการประชมคณะกรรมการ ธนาคารมการกำหนด
การประชมลวงหนา มระเบยบวาระการประชมชดเจน
มสวนงานเลขานการ สำนกกรรมการ รบผดชอบในการ
จดประชม และสงหนงสอเชญประชมลวงหนา 7 วน
พรอมระเบยบวาระการประชมซงระบถงวตถประสงค
และเหตผลของแตละวาระเพอใหกรรมการมเวลาในการ
พจารณาขอมลอยางเพยงพอกอนเขารวมประชม โดยในป 2550 ทผานมา คณะกรรมการธนาคารมการประชมรวม 8 ครง ประธานกรรมการไดจดสรรเวลาการประชม ไวอยางเพยงพอทฝายจดการจะนำเสนอรายงานและ มากพอทกรรมการจะอภปรายปญหาสำคญอยางรอบคอบ ใชเวลาการประชมครงละประมาณ 4 ชวโมง มการจดทำรายงานการประชมเปนลายลกษณอกษร และผานการรบรองจากคณะกรรมการทกครง พรอมใหคณะกรรมการและผทเกยวของสามารถตรวจสอบได
นอกจากนน ประธานกรรมการยงสนบสนนใหกรรมการผจดการใหญเชญผบรหารระดบสงเขารวมประชมเพอใหขอมลเพมเตมแกคณะกรรมการ และเปนการสรางความคนเคยกนมากขน ธนาคารยงเปดโอกาสใหคณะกรรมการสามารถขอขอมลทจำเปนเพมเตมไดจากกรรมการผจดการใหญหรอเลขานการคณะกรรมการ หรอผบรหารระดบสงอนได ภายในขอบเขตนโยบายทกำหนดไว ซงรวมถงการเปดโอกาสใหกรรมการทไมเปน ผบรหารมโอกาสประชมระหวางกนเอง เพอเปนการอภปรายปญหาเกยวกบการจดการทอยในความสนใจ
40
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
หนวย: จำนวนครงทเขาประชม/จำนวนครงทจดประชม
คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ ชอ-สกล ตำแหนง ธนาคาร บรหาร ตรวจสอบ สรรหาและกำหนด คาตอบแทน
1 นางสาวนวพร เรองสกล ประธานกรรมการ 8/8 6/12 (1)
2 นายพชย ดชณาภรมย ประธานกรรมการตรวจสอบ 8/8 12/12
3 นายมานพ พงศทต ประธานกรรมการสรรหา
และกำหนดคาตอบแทน 8/8 11/12 4/4
4 นายเชษฐ ภทรากรกล กรรมการอสระ 8/8 8/12(2) 4/4
5 นายธานนทร จระสนทร กรรมการอสระ 8/8
6 นายประวทย วรตบางกร กรรมการ 8/8
7 นายสรพล กลศร กรรมการ 8/8 3/4
8 นายประชา ชำนาญกจโกศล กรรมการ 7/8
9 นายสพล วธนเวคน ประธานกรรมการบรหาร 8/8 12/12
10 นายธวชไชย สทธกจพศาล กรรมการผจดการใหญ 8/8 12/12
11 นายชวลต จนดาวณค ประธานสายการเงน
และงบประมาณ 6/6
12 นายปฐม อมรเดชาวฒน ประธานสายปฏบตการ 2/2
13 นางสาวฐตนนท วธนเวคน ประธานสายธรกจเงนฝาก
และการตลาด 11/12
14 นายศราวธ จารจนดา ประธานสายบรหารหน 10/12
15 นางสนนาถ เดชะคปต รองกรรมการผจดการใหญ 11/12
หมายเหต (1) เขารวมประชมตงแตครงท 1-6 หลงจากนนไดรบการแตงตงเปนประธานกรรมการธนาคาร (2) ดำรงตำแหนงกรรมการตงแตการประชมครงท 4
การเขาประชมของคณะกรรมการธนาคารแตละคณะ ป 2550
41
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
คณะกรรมการ / คณะอนกรรมการ
จำนวนครงของ จำนวนกรรมการ รอยละการเขาประชม การประชม ทงหมด ของกรรมการ*
คณะกรรมการบรหารความเสยง 5 8 87
คณะกรรมการบรหาร 12 7 95
คณะกรรมการการลงทน 12 3 94
คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน 12 4 92
คณะกรรมการการพฒนาระบบงาน 12 3 92
คณะกรรมการสนเชอ 49 4 99
คณะอนกรรมการสนเชอรายยอย 12 8 94
คณะอนกรรมการทรพยสนรอขาย 46 5 90
คณะอนกรรมการบรหารหน 46 2 95
*หมายเหต : คดจากรอยละการเขาประชมของกรรมการแตละคนเฉลยทงคณะ
- การประเมนตนเองของคณะกรรมการ
ด านการประ เมนตนเองของคณะกรรมการ
คณะกรรมการธนาคารจดทำแบบประเมนผลการปฏบต
งานของตนเองทกป ซงรวมถงการประเมนผลการปฏบต
งานของประธานกรรมการบรหาร กรรมการผจดการใหญ
และประธานกรรมการ เพอใหทราบวาระยะเวลา 1 ปท
ผานมามการปฏบตงานครบถวนเหมาะสมตามขอบเขต
อำนาจหนาทและเปนไปตามหลกการกำกบดแลกจการ
ทดอยางไร โดยมสายตรวจสอบภายในเปนผรวบรวม
และสรปผล โดยผลการประเมนตนเองของคณะกรรมการ
ธนาคารในภาพรวมอยในระดบคะแนน 3-4 (จากคะแนน
เตม 4) เทากบรอยละ 91 ดงมรายละเอยด ดงน
การเขาประชมของคณะกรรมการและคณะอนกรรมการในป 2550
หวขอประเมน 1 2 3 4 รวม2 7 95 คะแนน คะแนน คะแนน คะแนน
1 โครงสรางและคณสมบตของคณะกรรมการ 0 11 58 31 100
2 บทบาท หนาท และความรบผดชอบของคณะกรรมการ 2 12 57 29 100
3 การประชมคณะกรรมการ 0 4 41 55 100
4 การทำหนาทของกรรมการ 1 3 37 59 100
5 ความสมพนธกบฝายจดการ 0 2 44 54 100
6 การพฒนาตนเองของกรรมการและการพฒนาผบรหาร 0 5 59 36 100
รวม 1 8 51 40 100
ผลการตอบแบบประเมนตนเองของคณะกรรมการธนาคาร สำหรบป 2550
(รอยละของผตอบ)
42
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
- คาตอบแทน
คาตอบแทนของกรรมการและผบรหาร รายละเอยด อยในหวขอ 3) ผลตอบแทนผบรหาร
- การพฒนากรรมการและผบรหาร
คณะกรรมการธนาคารเปนผกำหนดและมสวนรวมในวสยทศน ภารกจ กลยทธ เปาหมาย แผนธรกจ และ งบประมาณของธนาคาร ตลอดจนกำกบดแลใหฝายบรหารดำเนนการใหเปนไปตามเปาหมายของแผนธรกจ และงบประมาณทกำหนดไวอยางมประสทธภาพและประสทธผล ธนาคารยงไดจดใหมการประชมถายทอดแผนธรกจไปยงผบรหารและพนกงานใหเกดความเขาใจรวมกนอยางตอเนอง รวมทงจดใหมระบบการควบคมภายใน การกำกบดแลกจการ และการบรหารความเสยงทด นอกจากนน กรรมการธนาคารทงหมดผานการอบรมจากสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) แลว ในสวนของผทจะดำรงตำแหนงกรรมการธนาคาร ธนาคารมการชแจงถงขอบเขตหนาท รวมถงการใหขอมลพนฐานของธนาคารเพอเพมความเขาใจเกยวกบธนาคารคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการบรหารมความรบผดชอบตามหนาทตอผถอหน มการแบงแยกบทบาทหนาทรบผดชอบระหวางคณะกรรมการธนาคารกบ คณะกรรมการบรหารอยางชดเจน โดยมรายละเอยดในหวขอโครงสรางการจดการแลว
ธนาคารเปนธนาคารพาณชยทอยภายใตการกำกบดแลของธนาคารแหงประเทศไทย ซงมขอกำหนดทชดเจนเกยวกบการเปนกรรมการในบรษทอนของกรรมการและผบรหารระดบสงตามประกาศท สนส. (31) ว.94/2546 ลว. 15 กนยายน 2546 ทกำหนดใหกรรมการและผบรหารระดบสงของธนาคารเปนประธานกรรมการ กรรมการบรหาร หรอกรรมการผมอำนาจลงนามอยางใดอยางหนงหรอหลายอยางในบรษทอนไดไมเกน 3 กลมธรกจ โดยพจารณาความเปนกลมธรกจจากอำนาจควบคมกจการ
โดยธนาคารไดเปดเผยขอมลการดำรงตำแหนง ของกรรมการแตละคนรวมถงกรรมการบรหารในหวขอรายนามกรรมการและผบรหาร หนา 58 แลว
- วาระการดำรงตำแหนงของกรรมการ
ธนาคารกำหนดไวในขอบงคบขอ 18 ของธนาคาร
โดยระบวาในการประชมผถอหนสามญประจำปทกครง
ใหกรรมการออกจากตำแหนงอยางนอยจำนวน 1 ใน 3
ถาจำนวนกรรมการจะแบงออกใหเปนสามสวนไมได
กใหกรรมการออกโดยจำนวนใกลเคยงทสดกบสวนหนง
ในสาม กลาวคอการดำรงตำแหนงของกรรมการเฉลย
3 ป /วาระ
- การแตงตงเลขานการคณะกรรมการ
ธนาคารไดมการแตงตงผทำหนาท เลขานการ
คณะกรรมการอยางเปนทางการโดยทำหนาท
• ใหคำแนะนำเบองตนแกกรรมการเกยวกบขอ
กฎหมาย ระเบยบขอบงคบตางๆ ของธนาคารและตดตาม
ใหมการปฏบตตามอยางถกตองและสมำเสมอ รวมถง
รายงานการเปลยนแปลงทมนยสำคญแกกรรมการ
• เปนตวกลางในการประสานงานระหวางผบรหาร
และกรรมการ
• ตดตามใหมการปฏบตตามมตทประชมผถอหน
และมตทประชมคณะกรรมการธนาคาร
• ดแลกจกรรมของคณะกรรมการ
ธนาคารโดยคณะกรรมการสรรหาและกำหนด
คาตอบแทนไดกำหนดนโยบายแผนทดแทนตำแหนงงาน
รวมถงการกำหนดใหจดทำแผนสบทอดตำแหนง
(Succession plan) ของกรรมการผจดการใหญ และ
ยงจดทำแผนพฒนาผบรหารระดบสง 3 ระดบประมาณ
30 คน เพอพฒนาขดความสามารถและการเตรยมพรอม
ในการสบทอดตำแหนงงานในกรณทตนไมสามารถปฏบต
หนาทได และไดมการรายงานเพอใหคณะกรรมการ
ธนาคารรบทราบความคบหนาเปนระยะ
ธนาคารเลงเหนความสำคญของหลกการกำกบ
ดแลกจการทด ทจะแสดงใหเหนถงระบบการบรหาร
จดการทมประสทธภาพ โปรงใส ตรวจสอบได ชวยสราง
ความเชอมนและมนใจตอทกฝายทเกยวของ และจะชวย
สงเสรมใหธนาคารเตบโตไดอยางยงยน ธนาคารยงยดมน
ทจะพฒนาการปฏบตตามหลกการกำกบดแลกจการทด
ใหดขน ในบางประเดนทธนาคารยงไมไดปฏบต เชน
43
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
6) การควบคมภายใน
ธนาคารกำหนดใหมระบบการควบคมภายในตาม
หลกการกำกบดแลกจการทด ซงมปจจยสำคญ 5 ประการ
ดงน
(1) สภาพแวดลอมของการควบคมทด (Control
Environment)
ธนาคารสนบสนน สงเสรมใหพนกงานทกคน
ตระหนกถงความจำเปนของระบบการควบคมภายใน
โดยกำหนดภารกจและเปาหมายทชดเจน สามารถวดผล
ได มคมอปฏบตงานและแบบสอบทานการปฏบตงาน
(Check List) ทชวยในการกำกบ ควบคมการปฏบตงาน
ใหเปนไปตามกฎระเบยบ มหนวยงานทคอยใหการ
แนะนำ สนบสนน เพอเปนแนวทางใหพนกงานปฏบต
มนโยบายและระเบยบปฏบตทเปนลายลกษณอกษร
มการปฐมนเทศเพอใหพนกงานใหมทกคนเขาใจใน
วฒนธรรมองคกร รบทราบ กฎ ระเบยบทสำคญ มความ
เขาใจในธรกจ โดยใหความสำคญตอความซอสตย สจรต
และจรยธรรมในการดำเนนธรกจ รวมทงการจดโครงสราง
องคกรอยางเหมาะสม
(2) กระบวนการประเมนและบรหารความเสยง
(Risk Assessment and Management)
ธนาคารมนโยบายการบรหารความเสยงในการทำ
ธรกจสนเชอ (Credit Policy) และการบรหารความเสยง
ทง 5 ดาน (Risk Management Policy) ตามกรอบ
แนวทางของธนาคารแหงประเทศไทย โดยมสายบรหาร
ความเสยงซงรายงานตรงตอคณะกรรมการบรหารความ
เสยง คอยกำกบดแลการบรหารความเสยงดานตางๆ ของ
ธนาคาร ใหอยในระดบทสามารถบรหารจดการไดอยาง
เหมาะสม ชดเจน โปรงใส และสามารถตรวจสอบได โดย
มสายตรวจสอบภายในตดตามดแลใหมการปฏบตตาม
นโยบายการบรหารความเสยงของธนาคาร
(3) กจกรรมควบคมทด (Control Activities)
ธนาคารมการกำหนดขอบเขต อำนาจ หนาท
ของคณะกรรมการชดตางๆ และระดบอำนาจ กระบวนการ
ในการอนมตรายการทชดเจน มการกำหนดวธการปองกน
และการคนหาการสญหายของทรพยสน รวมถงการ
กำหนดวฒนธรรมในการปฏบตงานทใหพนกงานทกคน
ตองรายงานความผดปกต ความผดพลาดในการปฏบต
เหตผล/มาตรการทดแทนทธนาคารนำมาใช
1. มาตรการชดเชยในกรณทผมสวนไดเสย
ไดรบความเสยหายจากการทธนาคารละเมด
สทธตามกฎหมายของผมสวนไดเสย
ผมสวนไดเสยของธนาคาร เชน ลกคา พนกงาน เจาหน คคา
ชมชน สงคมและสงแวดลอม ฯลฯ ทผานมาธนาคารยงไมมขอ
ขดแยงทเปนการละเมดตอผมสวนไดเสยดงกลาว จงยงไมไดม
การกำหนดมาตรการชดเชยใดๆ แตหากมการละเมดเกดขน
ธนาคารตองชดเชยใหผถกละเมดตามทกฎหมายกำหนด
2. การรายงานผลการดำเนนงานใหคณะ
กรรมการทราบทกเดอน กรณทไมไดประชม
คณะกรรมการทกเดอน
ธนาคารไมไดมการประชมคณะกรรมการธนาคารทกเดอน แตม
การรายงานผลการดำเนนงานใหคณะกรรมการธนาคารทราบ
เปนประจำทกไตรมาส ยกเวนในกรณทเหนวาในระหวางเดอน
ฐานะการดำเนนงานของธนาคารมการเปลยนแปลงทเปนนย
สำคญ
3. การประเมนผลการปฏบตหนาทของกรรม-
การเปนรายบคคล
ธนาคารมการประเมนผลการปฏบตหนาทของกรรมการเปน
รายคณะ เนองจากเหนวาการประเมนเปนรายบคคลอาจม
ความคลาดเคลอนเกดขนได
44
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
งานใหหวหนางานรบทราบ เพอใหมการแกไขปญหาได
ทนท มการแบงแยกหนาท มการสอบทานการปฏบตงาน
โดยหวหนางาน มการตรวจสอบเพอใหแนใจวามการ
ปฏบตตามกฎหมายและขอบงคบทเกยวของ และใน
กรณทมความผดพลาดเกดขนจะมการตงคณะกรรมการ
ทประกอบดวยหนวยงานกลาง เพอหาขอเทจจรงและ
แนวทางในการแกไข ปรบปรงการปฏบตงาน เพอปองกน
ความผดพลาดดงกลาว เสนอคณะกรรมการบคคลเพอ
พจารณา
(4) ระบบสารสนเทศและการสอสารขอมลทด
(Information and Communication)
ธนาคารจดใหมระบบงานเทคโนโลยสารสนเทศ
ทชวยในการบรหารจดการขอมลใหทนตอเหตการณ
อยางเพยงพอ เพอการพจารณาตดสนใจ โดยมการจด
เกบเปนหมวดหมครบถวน อยในรปแบบทเขาใจงาย
มการสอสารภายในองคกรอยางทวถงชดเจน และนำ
เสนอตอผทมสวนเกยวของทกฝายอยางทวถง รวมไปถง
การพฒนาระบบการใหความร ความเขาใจในธรกจ และ
การบรหารจดการ เพอสงเสรมใหพนกงานมความ
เชยวชาญในธรกจ ทสามารถใหคำแนะนำ และความเหน
แกลกคาและผเกยวของ ใหไดรบประโยชน สงสดตามท
กำหนดเปนวสยทศนและพนธกจของธนาคาร
(5) ระบบการตดตามและการประเมนผลทด
(Monitoring and Evaluation)
ธนาคารมกระบวนการ ขนตอน และเครองมอท
ชวยใหผบรหาร หวหนางาน สามารถตดตามการปฏบต
งาน การพฒนาประสทธภาพ และประเมนผล ไดตาม
เกณฑมาตรฐาน ตวชวด (Balance Scorecard & Key
Performance Indicators) เพอใหเกดความมนใจวา
ผลการปฏบตงาน และประสทธภาพของระบบการควบคม
ภายในยงดำเนนอยอยางตอเนอง มการปรบปรงแกไข
ใหสอดคลองกบสถานการณท เปลยนแปลงไป และ
ขอบกพรองตางๆ ไดรบการแกไขอยางทนทวงท ซง
คณะกรรมการธนาคารไดมการประเมนระบบการควบคม
ภายในเปนประจำทกปอกระดบหนงดวย
7) นโยบายการจายเงนปนผล
ธนาคารมนโยบายจายเงนปนผลในอตราไมเกน
รอยละ 60 ของกำไรสทธในแตละป ขณะทบรษทยอย
มนโยบายการจายเงนปนผลตามมตของคณะกรรมการ
บรษททเหนวามกำไรพอและสมควรทจะจาย โดยไมได
กำหนดอตราจายเงนปนผลไว
8) นโยบายดานบคลากร
ในป 2550 ธนาคารมการเตบโตอยางตอเนองทงใน
การขยายสาขาและการพฒนาผลตภณฑบรการใหมๆ ให
ลกคา ดงนนจงไดมการรบบคลากรใหมเปนจำนวนมาก
อกทงเตรยมความพรอมในการฝกอบรมและพฒนาใหกบ
บคลากรอยางกวางขวางตาม Competency Base
Training Need เพอรองรบเปาหมายรวมของธนาคาร
และตามความจำเปนทางธรกจ
ธนาคารไดดำเนนการฝกอบรมและพฒนาบคลากร
ตลอดจนจดสมมนาทงภายในและภายนอก ตาม Training
Road Map ใหกบบคลากรทวประเทศกวา 35 หลกสตร
108 รน โดยหลกสตรตางๆ มงเนนการเสรมสรางความร
ความสามารถ การปรบเปลยนทศนคต เพอพฒนา
ศกยภาพโดยตรง ดงน
1. ประเภทการบรหารจดการ
- Unleash Your Potential
- Satisfy My Customer
- Coaching for High Performance Team
- Problem-Solving & Decision-Making
- Six Thinking Hats
- Coaching for Success
- Essential Communication Skill
- Managing Yourself
2. ประเภทตามหนาทงาน
- Enhance Selling Technique
- การเรงรดและตดตามหน
- การบรหารสนเชอในยค BASEL II
- ค ว า ม ร เ ก ย ว ก บ ก า ร ต ร ว จ ส อ บ ธ น บ ต ร
ลายมอชอ และเชค
- Negotiation & Win Workshop
- Interviewing Techniques Workshop
- การตลาดสนเชอเชาซอ
3. ประเภทพนฐาน / ทวไป
- หวใจของความสำเรจในการทำงาน
- บรหารจตเพอชวตและครอบครว
45
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
- Writing Technique for Knowledge
Management
- Business Images & Make up
- KK Hand in Hand
โดยในป 2551 นอกเหนอจากทธนาคารไดพฒนา
บคลากรตามขดความสามารถหลก (Core Competency)
แลว จะเนนการพฒนาทางดานภาวะผนำ ภายใต
โครงการ KK Leadership Development Program
(KK LDP) ใหแกกลมผบรหารทจะตองพฒนาศกยภาพ
ตามขดความสามารถของภาวะผนำ และในปนธนาคาร
จะมงใหความสำคญในการวางแผนพฒนาพนกงานราย
บคคล (Individual Development Plan) อกทงการ
จดทำการพฒนาสายอาชพ (Career Development) เพอ
ใหบคลากรในองคกรมโอกาสกาวหนาตามสายอาชพ
ตามความถนด และขดความสามารถตามลกษณะงาน
(Functional Competency) จากการทธนาคารเตบโต
อยางรวดเรว ธนาคารจงตระหนกถงความสำคญของการ
จดระบบองคความร การแลกเปลยนขอมล และการ
ถายทอดองคความรใหอยกบองคกรและบคลากรใน
ธนาคารเพอเปนการพฒนาองคกรอยางยงยน ดงนน
ธนาคารจงจดทำ Knowledge Management ขนในป
2551 ดวยเชนกน
นอกจากจะมงเนนเรองการพฒนาบคลากรและการ
จดการองคความรของธนาคารแลว ธนาคารยงใหมการ
พฒนาระบบสารสนเทศเพอการบรหารทรพยากรบคคล
(Human Resource Information System) ภายใต
เครองมอทางการบรหาร HR Online ใหกบผบรหารและ
บคลากรในธนาคารทจะไดรบความสะดวก รวดเรว และ
ขอมลถกตองแมนยำ นำมาซงการบรหารทรพยากรบคคล
อยางมประสทธภาพ
46
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
9) รายการระหวางกน
รายการระหวางกนกบบคคลทอาจมความขดแยง
ในป 2550 ธนาคารมรายการระหวางกนดงมรายละเอยดดงน
ชอและความสมพนธ ลกษณะและมลคาความจำเปนและสมเหต
สมผลของรายการ
ความเปนธรรม
ของราคาและเงอนไข
ของรายการ
1 รายการเงนใหกยมทบคคล
ทเกยวของกบกรรมการ/
ผบรหารของธนาคาร ไดให
กยมแก บรษท ซเอมไอซ
ดเวลลอปเมนท จำกด ซงเปน
ลกหนทธนาคารไดแปลงหน
เปนทนจากการปรบปรง
โครงสรางหนและธนาคาร
ถอหนในสดสวน
รอยละ 80.57
บคคลทเกยวของกบกรรมการ/
ผบรหารของธนาคารใหกยมเงน
ระยะสนแกบรษท ซเอมไอซ
ดเวลลอปเมนท จำกด เปนเงน
ใหกยม จำนวนเงน 62 ลานบาท
โดยไมมหลกประกน
เนองจากบรษท ซเอมไอซ
ดเวลลอปเมนท จำกด ทำธรกจ
ใหเชาอสงหารมทรพย ซงไม
อยในฐานะทจะขอสนเชอจาก
สถาบนการเงนใด ๆ ได แตม
ความจำเปนตองใชเงนทน
ในการปรบปรงอาคารเพอ
ใหเกดรายไดจากคาเชา
อตราดอกเบย
MLR+1% ตอป
ของธนาคารทเปน
เงอนไขตามปกต
ของธรกจการเงน
2* รายการเชาพนทระหวาง
ธนาคาร กบ บรษท ดเอราวณ
กรป จำกด (มหาชน) (เดมชอ
บรษท อมรนทรพลาซา จำกด
(มหาชน)) ซงมผบรหาร
ของธนาคารถอหนใน
บรษท ดเอราวณ กรป
จำกด
ธนาคารเชาพนทเปนสถานท
ประกอบการจากบรษท ดเอราวณ
กรป รวมเปนคาเชาและบรการ 6.36
ลานบาทตอป
เปนคาเชาและคาบรการสำหรบ
พนททใชเปนสถานทดำเนนธรกจ
ของธนาคารตงแตป 2527
เปนคาเชาและคาบรการ
ในเงอนไขทเทยบเคยง
ไดกบราคาตลาด
3 รายการเชาพนทระหวาง
ธนาคาร กบ บรษท
โชตธนวฒน จำกด ซงม
บคคลทเกยวของกบกรรมการ /
ผบรหารของธนาคารถอหน /
มอำนาจควบคมหรอสามารถ
ใชอทธพลอยางเปนสาระ
สำคญ ถอหนรอยละ
99.83
ธนาคารเชาพนทเปนสถานท
จดเกบและใชประมลรถยด
จากบรษท โชตธนวฒน จำกด
รวมเปนคาเชาและคาบรการ 9.74
ลานบาทตอป
เปนคาเชาและคาบรการสำหรบ
พนททใชเปนสถานทจอดและ
ประมลรถยดของธนาคาร
ทมความตอเนองมาตงแต
ป 2547
เปนคาเชาและคาบรการ
ในเงอนไขทเทยบเคยง
ไดกบราคาตลาด
* ตงแต 1 เมษายน 2550 บรษท ดเอราวณ กรป จำกด (มหาชน) ไมถอเปนกจการทเกยวของกนกบธนาคาร
47
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
ชอและความสมพนธ ลกษณะและมลคาความจำเปนและสมเหต
สมผลของรายการ
ความเปนธรรม
ของราคาและเงอนไข
ของรายการ
4 รายการฝากเงนของกรรมการ /
ผบรหาร/บคคลทเกยวของ
เปนรายการทกรรมการ/ผบรหาร/
บคคลทเกยวของ รวม 33 ราย
ฝากเงนกบธนาคารเปน
เงนฝากรวม 398.53 ลานบาท
คดเปนดอกเบยจายรวม
5.82 ลานบาท
เปนรายการรบฝากเงนจากกรรมการ
/ผบรหาร บคคลทเกยวของเปน
ปกตของธรกจ
เปนการใหบรการดวย
อตราดอกเบยปกต
เชนเดยวกบลกคา
ทวไป
5 รายการซอ-ขายหลกทรพย
ของกรรมการ / ผบรหาร
กบบรษทหลกทรพย
เปนรายการทกรรมการ/ผบรหาร
ซอขายหลกทรพยผานบรษท
หลกทรพย เกยรตนาคน จำกด
เปนมลคาการซอขาย 534.4 ลานบาท
และมรายไดคาธรรมเนยมรวม 1.16
ลานบาท
เปนรายการใหบรการในฐานะ
นายหนาซอขายหลกทรพย
ตามปกตแกกรรมการ/ผบรหาร
เปนการใหบรการดวย
อตราคานายหนา
ตามปกตเชนเดยว
กบลกคาทวไป
6 รายการคำประกนเงนก
ของบคคลทเกยวของกบ
กรรมการ/ผบรหารของ
ธนาคาร
เปนหนทประมลจาก ปรส.
ซงคำประกนโดยบคคลทเกยวของ
กบกรรมการ/ผบรหารของธนาคาร
ซงเปนหนทมบคคลคำประกนทงสน
16 รายวงเงนคำประกน 38.8
ลานบาท ซง 2 ใน 16 รายนนเปน
บคคลทเกยวของกบกรรมการ
ของธนาคาร
เปนรายการจากการประมลหน
ปรส.ทมการปรบปรงโครงสรางหน
และดำเนนการแกไขปญหาไปตาม
แนวทางปกตของธนาคารททำกบ
ลกหนปรส.ทประมลมา
เปนภาระการคำ
ประกนหนทประมล
จากปรส. และมการ
ปรบปรงโครงสรางหน
ตามเงอนไขปกตทใช
กบลกหนทประมลมา
ดหมายเหตประกอบงบการเงน เรองรายการกบบคคลและกจการทเกยวของกน หมายเหตท 34
48
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
ผลการดำเนนงาน
ผลประกอบการของธนาคาร สำหรบงวด 12 เดอนสนสดวนท 31 ธนวาคม 2550 มกำไรสทธ 2,154 ลานบาท เพมขนจากปกอนหนา 120 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 5.9 ธนาคารมสวนเกนกวาทนจากการตมลคายตธรรมของเงนลงทนในสทธเรยกรอง 464 ลานบาท ลดลงจากป 2549 เทากบ 121.8 ลานบาท และสวนเกนกวาทนจากการตมลคายตธรรมของเงนลงทนในหลกทรพย เผอขาย 137 ลานบาท เพมขน 113.5 ลานบาทจากป 2549
ในรอบป 2550 รายไดของธนาคารยงมาจาก 5 ธรกจหลก ไดแก ธรกจการบรหารเงนลงทนในสทธเรยกรอง เงนใหกยมในสนเชอธรกจ เงนใหกยมตามสญญา เชาซอ เงนใหกยมเพอพฒนาโครงการทอยอาศย และธรกจหลกทรพย ซงดำเนนการโดยบรษทหลกทรพย เกยรตนาคน จำกด โดยรายละเอยดของผลการดำเนนงานในแตละธรกจ ดงน
1) ธรกจการบรหารเงนลงทนในสทธเรยกรอง
ในป 2550 ธนาคารยงคงประสบความสำเรจในการบรหารเงนลงทนในสทธเรยกรอง โดยมความคบหนา ในการเจรจาปรบปรงโครงสรางหนไดด มยอดคงคาง สนป 2550 เทากบ 6,876 ลานบาท เปลยนแปลงลดลง 2,205 ลานบาท จากป 2549
2) เงนใหกยมเพอสนเชอธรกจ
ธนาคารขยายสนเชอธรกจในภาคทธนาคารพจารณา แลววามศกยภาพและธนาคารมความสามารถในการ แขงขน ไดแก ธรกจขนสง ธรกจสงพมพ ธรกจบรรจภณฑ ธรกจอพารทเมนท และสนเชอใหแกเตนทรถมอสอง
โดยในป 2550 ธนาคารประสบความสำเรจในการขยาย
สนเชอแกธรกจดงกลาวเปนอยางด มการดแลคณภาพ
ของลกหนใหมความสญเสยอยในระดบทตำ นอกจากนน
เงนใหกยมของธนาคารอกสวนหนงเปนเงนใหกยมคงคาง
ทเกดจากชวงวกฤตการณทางการเงนทยงคงเหลออย
ธนาคารอยระหวางเจรจาปรบโครงสรางหนใหทยอย
ลดลง และเงนใหกยมสวนทเหลอเปนเงนลงทนในสทธ
เรยกรองทเจรจาปรบปรงโครงสรางหนเสรจแลว และ
เปลยนสถานะเปนเงนใหกยมทวไป สนป 2550 ธนาคาร
มยอดเงนใหกยมสนเชอธรกจคงคาง 7,662 ลานบาท
3) เงนใหกยมเพอพฒนาโครงการทอยอาศย
ธนาคารไดเรมใหบรการสนเชอเพอพฒนาโครงการ
ทอยอาศยมาตงแตป 2544 จนสนป 2550 ธนาคาร
มยอดสนเชอคงคาง 15,183 ลานบาท โดยโครงการ
ทใหสนเชอจะเปนผประกอบการขนาดกลางถงขนาดเลก
ทตงของโครงการสวนใหญจะอยทกรงเทพฯ และ
ปรมณฑล ลกษณะของโครงการจะเปนบานเดยวและ
ทาวนเฮาส ในป 2550 ภาวะธรกจอสงหารมทรพย
ไดรบผลกระทบจากเศรษฐกจทชะลอตวลง เนองจาก
ความเชอมนของประชาชนตอรายไดในอนาคตลดลง
แตในภาพรวมยงมทอยอาศยสรางเสรจในเขตกรงเทพฯ
และปรมณฑลเพมขน โดยเฉพาะทอยประเภทแฟลตและ
อาคารชดทเพมขนกวาเทาตวจากปกอนหนา ในป 2550
ธนาคารใหสนเชอเพอพฒนาโครงการทอยอาศยใหมแก
ผประกอบการไปเปนจำนวนกวา 8,000 ลานบาท โดยมง
เนนการขยายสนเชอใหกบผประกอบการรายเดม
ทมการเปดตวโครงการใหม เนองจากเปนลกคาทมความ
คนเคยและมประวตของธรกจรวมกนอยแลว และมงให
ความสำคญกบการชวยใหลกคาสามารถโอนขายบานได
โดยเรว ดวยการสนบสนนดานการตลาดการขายของ
6. คำอธบายและการวเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงาน
49
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
ลกคา รวมถงการสนบสนนสนเชอเคหะแกลกคาทมา
ซอบานเพอใหเจาของโครงการสามารถขายบานไดเรวขน
4) เงนใหกยมตามสญญาเชาซอรถยนต
ธรกจเชาซอเปนธรกจหลกอกประเภทหนงของ
ธนาคารทดำเนนการมาอยางตอเนองยาวนาน โดยในสน
ป 2550 ธนาคารสามารถขยายสนเชอใหมไดเพมขน
มยอดคงคางเงนใหกยมธรกจเชาซอรวมทงสน 42,238
ลานบาท ขยายตวเพมขนถงรอยละ 42.4 แบงเปนลกหน
เชาซอประเภทรถใชแลวและรถใหมในสดสวนใกลเคยง
กน ลกหนรถประเภทรถยนตนง : รถอนๆ เทากบ 35 : 65
และแบงเปนลกหนเชาซอทอยในกรงเทพฯ และ
ปรมณฑล : ภมภาค เทากบ 20 : 80 ลกหนเชาซอของ
ธนาคารสวนใหญจะเปนลกหนทซอซงไมใชรถยนตนง
และอยในภมภาค เพอเปนการขยายฐานลกคาในภมภาค
และเปนการใหบรการทดขน ในป 2551 ธนาคารจงม
เปาหมายทจะขยายสาขาในสวนภมภาคและปรมณฑล
เพมขนอก 10 สาขา รวมกบสาขาทมอย 27 สาขา
รวมเปนสาขาทงสน 37 สาขา
5) ธรกจหลกทรพย
บรษทยอยของธนาคารคอบรษทหลกทรพย
เกยรตนาคน จำกด ซงเปนสมาชกของตลาดหลกทรพย
แหงประเทศไทย หมายเลข 19 ไดดำเนนธรกจตอเนองมา
นบตงแตป 2516 เมอธนาคารไดรบอนญาตใหประกอบ
ธรกจหลกทรพย โดยบรษทมงเนนการใหบรการนายหนา
ซอขายหลกทรพยแกลกคารายยอยเปนหลก ผานทาง
เจาหนาทการตลาดและชองทางอนเตอรเนต สนป 2550
บรษทมมลคาซอขายหลกทรพย 117.9 พนลานบาท
มสวนแบงการตลาดรอยละ 1.48 นอกจากนน ในเดอน
กนยายน 2549 บรษทยงไดเรมใหบรการเปนตวแทน
ซอขายสญญาซอขายลวงหนา นบวาบรษทประสบความ
สำเรจเปนอยางด เนองจากมสวนแบงการตลาดทด
คาดวาจะเปนบรการใหมทเปนทางเลอกในการลงทน
สำหรบลกคาหลกทรพยเดมของบรษท และทางการ
ยงคาดการณวามแนวโนมทจะขยายตวไดด
วเคราะหผลการดำเนนงานของธนาคาร
1) รายไดดอกเบยและเงนปนผล (หนวย : ลานบาท)
รายไดจากดอกเบยและเงนปนผล 2550 2549 2548
เงนใหสนเชอ* 2,023 2,424 2,288
การใหเชาซอและสญญาเชาทางการเงน 3,209 2,465 2,093
เงนลงทนในหลกทรพย 253 174 124
เงนลงทนในสทธเรยกรอง 1,211 954 1,084
รวม 6,696 6,017 5,589
*รวมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน
รายไดดอกเบยและเงนปนผลสำหรบปสนสดวนท
31 ธนวาคม 2550 เทากบ 6,696 ลานบาท เทยบกบงวด
เดยวกนของปกอนซงเทากบ 6,017 ลานบาท เพมขน 679
ลานบาท รายไดทเพมขนมาจากการใหเชาซอทเพมขน
จาก 2,465 ลานบาทในปกอน มาเปน 3,209 ลานบาท
ในป 2550 คดเปนการเพมขนรอยละ 11 เปนผลมาจาก
เงนใหกตามสญญาเชาซอเพมขนจากปกอนรอยละ 42
สวนรายไดดอกเบยเงนใหสนเชอลดลงจาก 2,424 ลาน
บาทในปกอน มาเปน 2,023 ลานบาท ในป 2550 คดเปน
รอยละ 17 แมวาธนาคารจะประสบความสำเรจในการ
50
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
(หนวย : ลานบาท)
คาใชจายดอกเบย 2550 2549 2548
เงนฝาก 1,746 1,759 1,178
อนๆ 863 469 338
รวม 2,609 2,228 1,516
คาใชจายดอกเบย เพมขนจาก 2,228 ลานบาท
ในป 2549 เปน 2,609 ลานบาทในป 2550 หรอเพมขน
381 ลานบาท คดเปนรอยละ 17 จากปกอน เปนผลมา
จากนโยบายการขยายฐานแหลงทมาของเงนดวยการ
กยมระยะสนเพมขน นอกจากนนยงเปนผลมาจากการ
ขยายตวของเงนใหสนเชอของธนาคาร ทำใหตองมการ
ระดมเงนฝากและเงนกยมเพมขนเพอรองรบการขยายสน
เชอดงกลาว โดยเงนกยมและเงนฝาก ณ วนท 31
ธนวาคม 2550 มจำนวน 67,026 ลานบาท เมอเทยบกบ
ปกอนมจำนวน 57,093 ลานบาท เพมขนรอยละ 17
3) หนสญรบคน/ คาเผอหนสญและหนสงสยจะสญ
(หนวย : ลานบาท)
คาเผอหนสงสยจะสญ 2550 2549 2548
คาเผอหนสงสยจะสญยกมา 1 มกราคม 3,383 3,883 3,611
หนสญรบคน 136 76 18
หนสงสยจะสญ 641 287 724
ตดหนสญ (1,097) (863) (470)
คาเผอหนสงสยจะสญยกไป 31 ธนวาคม 3,063 3,383 3,883
คาเผอหนสงสยจะสญสำหรบเงนใหกยม ณ วนท
31 ธนวาคม 2550 มมลคา 3,063 ลานบาท ลดลงจากป
2549 จำนวน 320 ลานบาท ในขณะทเงนสำรองทตองกน
ตามเกณฑทเขมงวดขนของธนาคารแหงประเทศไทย
สำหรบงบการเงนเฉพาะของธนาคารมจำนวนเพยง
2,910 ลานบาทหรอคดเปนรอยละ 105 ของเงนทตอง
สำรองตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย เทยบกบ
รอยละ 110 ในป 2549 โดยในป 2550 ธนาคารยงคงม
การจดชนหนอยางเขมงวด และมนโยบายในการตงคา
เผอหนสงสยจะสญสำหรบเงนใหกยมอยางระมดระวง
2) คาใชจายดอกเบย
ขยายเงนใหกยมแกธรกจสนเชอธรกจใหม แตลกหน
สนเชอเดมของธนาคารทปลอยตงแตกอนวกฤตเศรษฐกจ
มจำนวนทลดลง ขณะทรายไดดอกเบยจากเงนลงทนใน
สทธเรยกรองมมลคาเทากบ 1,211 ลานบาท เพมขน 257
ลานบาทจากป 2549 ซงเปนไปตามการปรบปรง
โครงสรางหนทไดรบความสำเรจและทยอยลดลง
51
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
4) รายไดทมใชดอกเบย (หนวย : ลานบาท)
รายไดทมใชดอกเบย 2550 2549 2548
กำไรจากการจำหนายเงนลงทน 348 108 65
กำไรจากการปรบมลคาเงนลงทน 165 198 728
ขาดทนจากการดอยคาเงนลงทนในสทธเรยกรอง (135) 5 (206)
คานายหนา 275 274 370
กำไรจากการขายและปรบมลคาทรพยสนรอการขาย 623 46 235
อนๆ 535 489 342
รวม 1,811 1,120 1,534
รายไดทมใชดอกเบยสำหรบงวด 12 เดอน สนสดวนท 31 ธนวาคม 2550 มจำนวน 1,811 ลานบาท เพมขนเมอเทยบกบงวดเดยวกนของปกอนทมจำนวน
1,120 ลานบาท เปนผลมาจากกำไรจากการจำหนาย เงนลงทน และกำไรจากการขายทรพยสนรอการขาย
ธนาคารมงใหความสำคญกบการควบคมคาใชจาย
ในการดำเนนงานโดยพยายามไมใหเพมขนตามความ
เตบโตของธรกจ ในป 2550 ธนาคารมการขยายสาขา
เพมขน มการเพมบคลากรดานการตลาด มการปรบปรง
สถานททำการในสำนกงานใหญถงการลงทนในระบบสาร
สนเทศเพมขน เพอใหธนาคารสามารถใหบรการลกคา
ไดดขน ทำใหในป 2550 คาใชจายดำเนนงาน (ทไมรวม
คาใชจายทควบคมไมได เชน คาใชจายทเกยวกบเงน
สมทบกองทนฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงน และ
คาภาษธรกจเฉพาะ) มจำนวน 2,334 ลานบาท เมอเทยบ
กบปกอนมจำนวน 1,959 ลานบาท เพมขนรอยละ 19
เมอคดเปนอตราสวนของคาใชจายตอรายได ในป 2550
ธนาคารยงคง มอตราสวนดงกลาวในระดบตำคอ 0.44
เทา เทยบกบ 0.42 เทา ในป 2549
5) คาใชจายทมใชดอกเบย (หนวย : ลานบาท)
คาใชจายทมใชดอกเบย 2550 2549 2548
คาใชจายเกยวกบพนกงาน 866 696 680
คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ 348 311 229
คาภาษอากร 155 158 144
คาธรรมเนยมและบรการ 275 310 220
เงนสมทบกองทนฟนฟฯ 164 179 136
อนๆ 845 642 738
รวม 2,653 2,296 2,147
52
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
วเคราะหฐานะการเงน
ฐานะทางการเงน
สนทรพย (หนวย : ลานบาท)
สนทรพย 2550 2549 2548
เงนลงทนในหลกทรพยสทธ 4,300 5,368 3,705
เงนลงทนในสทธเรยกรองสทธ 6,876 9,082 10,154
เงนลงทนในอสงหารมทรพยสทธ 237 164 164
เงนใหสนเชอ 65,094 51,157 45,536
เงนใหกยมลกหนธรกจหลกทรพย 605 701 586
คาเผอหนสงสยจะสญ (3,063) (3,383) (3,883)
ทรพยสนรอการขายสทธ 9,294 8,333 5,969
ทดน อาคาร และอปกรณ สทธ 621 518 429
สนทรพยอน 4,875 4,823 5,391
รวมสนทรพย 88,839 76,763 68,051
ตามงบการเงนรวม ธนาคารมสนทรพยรวมเพมขน
จาก 76,763 ลานบาท เปน 88,839 ลานบาท ในป 2550
เพมขน 12,076 ลานบาท คดเปนรอยละ 15.7 จากปกอน
สนทรพยท เพมขนมาจากธรกจหลกของธนาคารโดย
เฉพาะเงนใหสนเชอ ธรกจหลกของธนาคารประกอบดวย
เงนลงทนในสทธเรยกรอง เงนใหสนเชอและทรพยสน
รอการขาย โดยมรายละเอยดดงน
(หนวย : ลานบาท)
สนทรพยทเกดจากธรกจหลก 2550 2549 2548
เงนลงทนในสทธเรยกรอง 6,876 9,082 10,154
เงนลงทนในอสงหารมทรพย 237 164 164
เงนใหสนเชอ 65,094 51,157 45,536
คาเผอหนสงสยจะสญ (3,063) (3,383) (3,883)
ทรพยสนรอการขายสทธ 9,294 8,333 5,969
รวมสนทรพยทเกดจากธรกจหลก 78,438 65,353 57,940
1) เงนลงทนในหลกทรพย
เงนลงทนในหลกทรพยมจำนวน 4,300 ลานบาท
ลดลงจาก 5,368 ลานบาท ในป 2549 โดยปกตธนาคาร
ลงทนในพนธบตรรฐบาล เพอเปนสวนหนงในการดำรง
เงนสดสภาพคลองตามทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนด
คออตรารอยละ 7 ของเงนกยม และเงนรบฝาก โดยอตรา
รอยละ 6 สามารถลงทนในพนธบตรรฐบาลและตราสาร
หนทออกโดยรฐวสาหกจซงถอเปนสนทรพยในการดำรง
สภาพคลองได
สนทรพยทเกดจากธรกจหลก
53
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
2) เงนลงทนในสทธเรยกรอง
ในระหวางป 2550 ธนาคารสามารถบรหารเงนลงทนในสทธเรยกรองทบนทกอยในกองทนรวมใหลดลงจาก 4,070 ลานบาท เหลอ 2,889 ลานบาท ลดลง 1,181 ลานบาท คดเปนรอยละ 29 ในขณะเดยวกน เงนลงทนในสทธเรยกรองทบนทกอยในงบการเงนเฉพาะของธนาคารลดลงจาก 5,011 ลานบาทในป 2549 คงเหลอ 3,983 ลานบาท ในป 2550 ยอดเงนลงทนในสทธเรยกรองทลดลงแสดงใหเหนถงความสำเรจในกระบวนการปรบปรงโครงสรางหนของธนาคาร ซงดำเนน
การใน 4 รปแบบ คอ ชำระทงหมดเปนเงนสด, ผอนชำระ, โอนหลกประกนชำระหน หรอใชหลายๆ รปแบบรวมกน เงนลงทนในสทธเรยกรองทปรบปรงโครงสรางหนและผอนชำระจะยงคงบนทกอยในเงนลงทนของกองทนรวม ขณะทเงนลงทนในสทธเรยกรองทบนทกอยในงบการเงนเฉพาะของธนาคารทปรบปรงโครงสรางหนแลวและ อยระหวางการผอนชำระ จะถกโอนไปเปนเงนใหกยม สำหรบการโอนหลกประกนมาชำระแทนเงนสดจะบนทก
รายการอยในทรพยสนรอการขาย
(หนวย : ลานบาท)
เงนใหกยมและลกหนธรกจสนเชอ 2550 2549 2548
เงนใหกยมทวไป 7,672 6,243 6,247
เงนใหกยมเพอพฒนาโครงการทอยอาศย 15,184 15,248 15,733
เงนใหกยมตามสญญาเชาซอ 42,238 29,666 23,556
รวม 65,094 51,157 45,536
3) เงนใหสนเชอ
(หนวย : ลานบาท)
เงนลงทนในสทธเรยกรอง 2550 2549 2548
ประมลจาก ปรส.-บนทกบญชอยในกองทนรวม 2,893 4,070 5,105
ประมลจาก ปรส.-บนทกบญชอยทธนาคาร 671 739 971
ประมลจากกรมบงคบคด-บนทกบญชอยทธนาคาร 3,312 4,273 4,078
รวม 6,876 9,082 10,154
ธนาคารประสบผลสำเรจในการขยายสนเชอจาก
51,157 ลานบาทในป 2549 เปน 65,083 ลานบาท
ในป 2550 เพมขน 13,926 ลานบาท หรอคดเปน
รอยละ 27 โดยธนาคารแบงเงนใหสนเชอออกเปน
3 ประเภทใหญๆ คอ เงนใหกยมทวไป เงนใหกยมเพอ
พฒนาโครงการทอยอาศย และเงนใหกยมตามสญญา
เชาซอ
เงนใหกยมทวไป
เงนใหกยมสวนใหญของธนาคารสามารถแบงเปน
3 ประเภทใหญๆ คอ เงนใหกยมเพอธรกจทวไปทเกดขน
กอนวกฤตการณทางเศรษฐกจ โดยธนาคารไดพยายาม
บรหารจดการลกหนทมปญหาใหลดลงโดยการปรบปรง
โครงสรางหนและดแลตดตามใหเปนลกหนปกต หรอ
ใชกระบวนการโอนทรพยชำระหน ซงในอดตเงนใหก
สวนนจะมสดสวนสงสดของเงนใหกยมทวไปของธนาคาร
เงนลงทนในสทธเรยกรองทปรบปรงโครงสรางหนแลวจะ
ถกโอนมาเปนเงนใหกยมจากกระบวนการปรบปรง
โครงสรางหน ในระหวางปธนาคารยงคงดำเนนการ
ปรบปรงโครงสรางหนสำหรบลกหนทมปญหาอยางตอเนอง
นบจากป 2549 ธนาคารเรมขยายสนเชอใหมในภาคธรกจ
54
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
แยกตามประเภทรถใชแลว/รถใหม แยกตามประเภทรถ
รถใหม รอยละ 53
รถใชแลว รอยละ 47
รถกระบะ รอยละ 57
(98,376 บญช)
อนๆ รอยละ 4 (6,904 บญช)
รถเกง รอยละ 39
(67,310 บญช)
ทธนาคารพจารณาแลววามศกยภาพและมความสามารถ
ในการแขงขน โดยธนาคารประสบความสำเรจเปนอยางด
ทำใหธนาคารมลกหนเงนใหกยมใหมในสดสวนสงถง
รอยละ 60 ของเงนใหกยมทวไปของธนาคาร ณ สนป
2550 มมลคาคงคางเทากบ 4,604 ลานบาท
เงนใหกยมเพอพฒนาโครงการทอยอาศย
ธนาคารยงคงใหกยมเพอพฒนาโครงการทอยอาศย
อยางตอเนองในโครงการใหมๆ ซงสวนใหญเปนผประกอบ
ธรกจรายเดมซงมประวตการชำระทด ณ สนป 2550
ธนาคารใหกยมแกโครงการมากกวา 60 โครงการ มยอดหน
คงเหลออย 15,183 ลานบาท และมยอดเงน ทบนทกบญช
ในกองทนรวมอก 237 ลานบาท เมอเทยบกบปกอน
มยอดคงเหลอ 15,248 ลานบาท และสวนทบนทกบญช
ในกองทนรวมอก 164 ลานบาท ตามลำดบ โครงการตางๆ
กระจายอยทวประเทศ แตสวนใหญอยในกรงเทพฯ
และปรมณฑลคดเปนรอยละ 67 มลกษณะเปนโครงการ
ขนาดกลางซงเปนบานเดยวและทาวนเฮาส โดยม
รายละเอยดแยกตามพนทและประเภทโครงการดงน
เงนใหกยมตามสญญาเชาซอ
เงนใหกยมตามสญญาเชาซอของธนาคาร มอตราการขยายตวทนาพอใจ สนป 2550 ธนาคารมเงนใหกยม ตามสญญาเชาซอรถยนตจำนวน 42,238 ลานบาท เมอเทยบกบปกอน มจำนวน 29,666 ลานบาท เพมขน 12,572 ลานบาท คดเปนเพมขนรอยละ 42 โดยเงนให
กยมตามสญญาเชาซอคงคางของธนาคารในป 2550 นเปนรถใชแลวและรถใหมในสดสวนท ใกล เคยงกน ตามรายละเอยดแยกตามประเภทรถยนต และแยกตาม รถใหม และรถใชแลวดงน
ภาคกลาง รอยละ 10
ภาคใต รอยละ 8
ภาคตะวนออก รอยละ 10
ภาคเหนอ รอยละ 2
ภาคตะวนออกเฉยงเหนอ รอยละ 3
กรงเทพฯ และปรมณฑล รอยละ 67
หองพกอาศย รอยละ 2
บานเดยว / ทาวนเฮาส รอยละ 98
แยกตามพนท แยกตามประเภทโครงการ
55
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
4) ลกหนจดชน
ธนาคารยงคงจดชนลกหนดอยคณภาพอยางเขมงวด โดยเฉพาะเงนใหกยมเพอพฒนาโครงการทอยอาศยและเงนใหกยมตามสญญาเชาซอ โดยเงนใหกยมเพอพฒนาโครงการทอยอาศยไมไดถกจดชนโดยพจารณาจากเงอนไข การชำระหนเพยงอยางเดยว แตยงพจารณาถงความ
กาวหนาของโครงการและการขายดวย ขณะทเงนใหกยมตามสญญาเชาซอ ใชอตราการจดชนหนทเขมงวดกวาเกณฑของทางการ นอกจากนนในระหวางป 2550 ธนาคารไดทำการตดหนสญในลกหนเงนใหกยมเกาของธนาคาร ทำใหลกหนจดชนของธนาคารมปรมาณทลดลง
รายละเอยดแยกตามประเภทของลกหนดงน
5) คาเผอหนสงสยจะสญ
ธนาคารยงคงนโยบายในการตงคาเผอหนสงสยจะสญอยางระมดระวงและใหเหมาะสมกบการจดชนลกหนดอยคณภาพ ธนาคารมวตถประสงคทจะคงนโยบาย ในการตงคาเผอหนสงสยจะสญทเขมงวดและมจำนวนทมากกวาเงนสำรองทตองกนตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยอยตลอดเวลา โดยในไตรมาสท 4 ของป 2549 ธนาคารไดเปลยนนโยบายการสำรองหนสญตามมาตรฐานบญชสากลฉบบ 39 ตามทธนาคารแหงประเทศ
ไทยกำหนด และไดมการตงสำรองในคราวเดยว สงผล
ใหภาระการตงสำรองตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศ
ไทยของธนาคารเพมขน เนองจากเกณฑสำรองใหมน
ทำใหธนาคารมภาระการตงสำรองลกหนทมหลกประกน
สงขน แตในธรกจเชาซอธนาคารมภาระการตงสำรองท
ลดลงเนองจากทผานมาธนาคารมนโยบายการตงสำรอง
ทเขมงวดกวาททางการกำหนด โดยในป 2550 คาเผอหน
สงสยจะสญของธนาคารจงใกลเคยงกบเกณฑของธนาคาร
แหงประเทศไทยมรายละเอยดดงน
ลกหนดอยคณภาพ 2550 2549 2548
เงนใหกยมทวไป
เงนใหกยมเพอพฒนาโครงการทอยอาศย
เงนใหกยมตามสญญาเชาซอ
1,652
5,411
1,139
2,063
4,227
1,274
2,806
4,122
1,132
รวม 8,202 7,564 8,060
(หนวย : ลานบาท)
(งบการเงนเฉพาะของธนาคาร)
คาเผอหนสงสยจะสญ
ตามบญช ตาม ธปท. สวนเกน
เงนลงทนในสทธเรยกรองทโอนมาเปนเงนใหกยม เงนใหกยมเกา เงนใหกยมใหม เงนใหกยมเพอพฒนาโครงการทอยอาศย เงนใหกยมตามสญญาเชาซอ
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน
355 490 121
1,274 796
8
355 485
97 1,169
796 8
-
5 24
105 -
-
รวม 3,044 2,910 134
(หนวย : ลานบาท)
56
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
6) ทรพยสนรอการขาย
ทรพยสนรอการขาย ณ สนป 2550 เทากบ 9,294 ลานบาท เทยบกบงวดเดยวกนของปกอนเทากบ 8,333 ลานบาท เพมขนรอยละ 12 เปนผลจากการทธนาคารสามารถดำเนนการตามขนตอนของกฎหมายและการเจรจาตอรอง เพอไดรบทรพยสนมาชำระหนแทนเงนสดเปนมลคา 3,679 ลานบาท ขณะทธนาคารสามารถ ขายทรพยสนรอการขายไดเปนเงน 2,860 ลานบาท
โดยธนาคารไดใชมาตรการสงเสรมการตลาดดวยการเขารวมงานมหกรรมการจำหนายทรพยสน การสนบสนน สนเชอดอกเบยตำ เพอชวยจงใจและเพมกำลงซอใหกบ ผสนใจซอทรพยสนของธนาคาร โดยทรพยสนรอการขายของธนาคารสวนใหญจะเปนทดนและทอยอาศยในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ตามรายละเอยดดงน
(หนวย : ลานบาท)
หนสนและสวนของผถอหน 2550 2549 2548
เงนฝากกระแสรายวน
เงนฝากออมทรพย
เงนฝากประจำ
ตวแลกเงน
หนก
รวม เงนกยมและเงนฝาก
ทนชำระแลว
กำไรสะสม
สวนเกนทนจากการตมลคายตธรรมของเงนลงทน
ในสทธเรยกรอง
สวนเกนทนจากการตมลคายตธรรมของเงนลงทน
ในหลกทรพยเผอขาย
558
358
43,503
9,107
13,500
67,026
7,869
10,097
464
137
10
113
44,436
100
12,434
57,093
7,774
9,079
586
24
4
48
43,368
-
6,435
49,855
7,483
8,213
503
(29)
รวมสวนของผถอหน 18,567 17,463 16,170
หนสนและสวนของผถอหน
หองพกอาศย รอยละ 3
แยกตามประเภท แยกตามพนท
บานพกอาศย รอยละ 32
ทดนเปลา รอยละ 65
ภาคเหนอ รอยละ 8
ภาคตะวนออก รอยละ 7
ภาคกลาง รอยละ 13
ภาคตะวนออกเฉยงเหนอ รอยละ 8
กรงเทพฯ และปรมณฑล รอยละ 57
ภาคใต รอยละ 7
57
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
1) เงนกยมและเงนฝาก
ธนาคารเนนการระดมเงนฝากจากประชาชนประเภทเงนฝากประจำเปนหลก เนองจากเปนแหลงทมเสถยรภาพ ในระยะแรกของการยกระดบขนเปนธนาคารพาณชยน ธนาคารยงไมเนนการระดมเงนฝากประเภทกระแสรายวนและเงนฝากออมทรพย แตธนาคารพรอมจะใหบรการในอนาคตเมอมความตองการของลกคามากขน ในป 2550 ธนาคารยงคงขยายฐานบญชลกคาอยางตอเนองเพอลดการกระจกตวของจำนวนเงนฝากตอราย ทำใหเงนฝากตอรายของลกคาลดลงเลกนอยจาก 5.3 ลานบาทตอบญช เปน 4.8 ลานบาทตอบญช ธนาคารมยอดเงนรบฝากและเงนกยม ณ สนป 2550 จำนวน 67,025 ลานบาท เมอเทยบกบปกอน 57,093 ลานบาท เพมขนคดเปนรอยละ 17.4 ธนาคารมการควบคมความ
เสยงดานสภาพคลอง โดยการควบคมอายครบกำหนดของเงนใหกยมและเงนกยมระยะยาวใหมความสมดลกน เพอควบคมความเสยงดานสภาพคลองพรอมทงเปนการประกนความเสยงจากความผนผวนของอตราดอกเบย ณ สนป 2550 จำนวนเงนรบฝากและเงนกยมของธนาคาร มระยะเวลาครบกำหนดเฉลยมากกวา 300 วน หากพจารณาอตราสวนหนสนตอสวนของผถอหนพบวา ธนาคารมสดสวนดงกลาวเทากบ 3.78 เทา ซงตำกวาระบบธนาคารพาณชยไทยทมอตราสวนดงกลาวอยท 10.85 เทา เนองจากธนาคารมนโยบายการดำรงเงนกองทนทสง เพอรองรบการขยายตวในอนาคตและใหสอดคลองกบธรกจบรหารหนดอยคณภาพทประมลมาประกอบกบผลประกอบการทด ทำใหธนาคารมโครงสรางการระดมเงนฝากและเงนกยมในสดสวนทตำ
1.1) สวนของผถอหน
(หนวย : ลานบาท)
สวนของผถอหน ณ สนป 2550 เทากบ 18,567
ลานบาท เมอเทยบกบงวดเดยวกนของปกอนเทากบ
17,463 ลานบาท เพมขน 1,104 ลานบาท คดเปนรอยละ
6 ทงนมาจากรายการหลก 3 ประการคอ ประการแรก
จากการเพมขนของสวนผถอหนจากการแปลงใบสำคญ
แสดงสทธซอหนระหวางป ประการทสอง จากกำไรสทธ
ของป 2550 รวมทงการจายเงนปนผลระหวางป และ
ประการทสาม จากสวนเกนจากการตมลคายตธรรมของ
เงนลงทนในสทธเรยกรองและเงนลงทนในหลกทรพย
เผอขายทเพมขนจากปกอน สนป 2550 ธนาคารมเงน
กองทนตอสนทรพยเสยงเทากบรอยละ 16.39 ซงสงกวาท
ธนาคารแหงประเทศไทยกำหนดไวทรอยละ 8.5
สวนของผถอหน 2550 2549 2548
ยอดตนป
จายเงนปนผล
การแปลงใบสำคญแสดงสทธ
กำไรสทธดขน/(ดอยลง)
กำไร/(ขาดทน) ทยงไมไดรบรของเงนลงทน
ในสทธเรยกรองดขน/(ดอยลง)
กำไร/ (ขาดทน) ทยงไมเกดจากเงนลงทน
ในหลกทรพยดขน/(ดอยลง)
17,463
(1,137)
95
2,154
(122)
114
16,170
(1,168)
291
2,034
83
53
14,454
(1,104)
316
2,436
138
(70)
ยอดสนป 18,567 17,463 16,170
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ปยอนหลง สดสวน ความสมพนธ ชอหนวยงาน/ ชอ-สกล/ อาย คณวฒทางการศกษา การถอหน ทางครอบครว ชวงเวลา ตำแหนง บรษท/
ตำแหนง (ป) ในบรษท (%)* ระหวางผบรหาร ประเภทธรกจ
รายนามกรรมการและผบรหาร ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน)
หมายเหต : * นบรวมหนของคสมรสและบตรยงทไมบรรลนตภาวะดวย (ขอมลจากการปดสมดทะเบยนพกการโอนหน วนท 27 สงหาคม 2550)
58
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
1. น.ส.นวพร 63 ปรญญาโท เศรษฐศาสตร – – เม.ย. 2550 กรรมการอสระ ธนาคาร เกยรตนาคน
เรองสกล ระหวางประเทศ - ปจจบน และประธานกรรมการ จำกด (มหาชน)
(กรรมการ University of California 2548 - กรรมการอสระ ธนาคาร เกยรตนาคน
ไมมอำนาจ) at Los Angeles เม.ย. 2550 และประธานกรรมการ จำกด (มหาชน)
ตรวจสอบ
(UCLA), U.S.A. 2550 - กรรมการตรวจสอบ สำนกงานหลกประกนสขภาพ
- ประกาศนยบตร ปจจบน แหงชาต (สปสช.)
หลกสตร Directors 2549 - คณะกรรมการบรหาร บรษทหลกทรพย
Certification Program ปจจบน ความเสยง จดการกองทน ทหารไทย
(DCP 1/2000) สมาคม จำกด
สงเสรมสถาบน 2547- 2548 กรรมการอสระ บรษทเงนทน เกยรตนาคน
กรรมการบรษทไทย (IOD) และประธานกรรมการ จำกด (มหาชน)
- ประกาศนยบตร ตรวจสอบ
หลกสตร Audit 2548 - กรรมการผทรงคณวฒ สภามหาวทยาลย
Committee Program ปจจบน จฬาลงกรณมหาวทยาลย
(ACP 11/2005) 2544 - กรรมการสภาสถาบน สถาบนวจยเพอการ
สมาคมสงเสรมสถาบน ปจจบน และกรรมการบรหาร พฒนาประเทศไทย
กรรมการบรษทไทย (IOD) สถาบน (TDRI)
- หลกสตร The Role of 2536 - กรรมการ บรษท อตสาหกรรม
the Chairman Program ปจจบน ผาเคลอบพลาสตกไทย
(Aug. 2007) สมาคม จำกด (มหาชน)
สงเสรมสถาบน 2532 - กรรมการ บรษท พเอ ลนท
กรรมการบรษทไทย (IOD) ปจจบน ฟลปส จำกด
2530 - กรรมการ บรษท ไทยประเมนราคา
ปจจบน จำกด
2. นายพชย 61 - ปรญญาตร การบญช 50,000 – เม.ย. 2550 กรรมการอสระ ธนาคาร เกยรตนาคน
ดชณาภรมย มหาวทยาลยธรรมศาสตร (รอยละ 0.01) - ปจจบน และประธานกรรมการ จำกด (มหาชน)
(กรรมการ - ประกาศนยบตร หลกสตร ตรวจสอบ
ไมมอำนาจ) Directors Certification 2548 - เม.ย. กรรมการอสระ ธนาคาร เกยรตนาคน
Program (DCP 32/2003) 2550 และกรรมการตรวจสอบ จำกด (มหาชน)
สมาคมสงเสรมสถาบน 2537 - 2548 กรรมการอสระ บรษทเงนทน เกยรตนาคน
กรรมการบรษทไทย (IOD) และกรรมการตรวจสอบ จำกด (มหาชน)
- ผสอบบญชรบอนญาต 2532 - กรรมการ บรษท ธรรมนต จำกด
- ประกาศนยบตร ปจจบน (มหาชน)
หลกสตร Audit 2529 - กรรมการผจดการ บรษท สอบบญชธรรมนต
Committee Program ปจจบน จำกด
(ACP 9/2005) 2544- กรรมการ บรษท ธรรมนตเพรส
สมาคมสงเสรมสถาบน ปจจบน จำกด
กรรมการบรษทไทย (IOD) 2541- กรรมการ บรษท สำนกพฒนาการ
- ประกาศนยบตร ปจจบน บรหารธรรมนธ จำกด
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ปยอนหลง สดสวน ความสมพนธ ชอหนวยงาน/ ชอ-สกล/ อาย คณวฒทางการศกษา การถอหน ทางครอบครว ชวงเวลา ตำแหนง บรษท/
ตำแหนง (ป) ในบรษท (%)* ระหวางผบรหาร ประเภทธรกจ
59
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
หลกสตร Monitoring 2541 - กรรมการ บรษท ฝกอบรมและ
the system of Internal ปจจบน สมมนาธรรมนต จำกด
Control & Risk 2536 - กรรมการ มลนธธรรมนต
Management (MIR) ปจจบน
สมาคมสงเสรมสถาบน 2533 - กรรมการ บรษท แกรนดซคเซส จำกด
กรรมการบรษทไทย (IOD) ปจจบน
3. นายมานพ 66 - Master of Regional – – ต.ค. 2549 - กรรมการอสระ, ธนาคาร เกยรตนาคน
พงศทต Planning, Institute of ปจจบน ประธานกรรมการสรรหา จำกด (มหาชน)
(กรรมการ Social Studies, และกำหนดคาตอบแทน
ไมมอำนาจ) The Netherlands และกรรมการตรวจสอบ
- Master of Architecture, 2548 - กรรมการอสระ, ธนาคารเกยรตนาคน
Kansas State University, ต.ค. 2549 กรรมการสรรหา จำกด (มหาชน)
U.S.A. และกำหนดคาตอบแทน
- ประกาศนยบตร และกรรมการตรวจสอบ
หลกสตร Directors 2548 กรรมการตรวจสอบ บรษทเงนทน เกยรตนาคน
Accreditation Program จำกด (มหาชน)
(DAP 8/2004) 2547 - 2548 กรรมการอสระและ บรษทเงนทน เกยรตนาคน
สมาคมสงเสรมสถาบน กรรมการสรรหา จำกด (มหาชน)
กรรมการบรษทไทย (IOD) และกำหนดคาตอบแทบ
- ประกาศนยบตร 2547 - เม.ย. ประธานกรรมการ บรษท เอน ซ เฮาสซง
หลกสตร Audit Committee 2550 ตรวจสอบ จำกด (มหาชน)
Program (ACP 10/2005) 2547 - กรรมการตรวจสอบ บรษท ด เอราวณ กรป
สมาคมสงเสรมสถาบน ปจจบน จำกด (มหาชน)
กรรมการบรษทไทย (IOD) 2545 - อาจารยผทรงคณวฒ คณะสถาปตยกรรมศาสตร
- ประกาศนยบตรหลกสตร ปจจบน จฬาลงกรณมหาวทยาลย
The Role of the
Chairman Program
(RCP 17/2007)
สมาคมสงเสรมสถาบน
กรรมการบรษทไทย
(IOD)
- หลกสตรปองกน
ราชอาณาจกร (วปอ.)
รนท 38 วทยาลยปองกน
ราชอาณาจกรรน สถาบน
วชาการปองกนประเทศ
4. นายเชษฐ 59 - ปรญญาโท 10,000 หน – เม.ย. 2550 กรรมการตรวจสอบ ธนาคาร เกยรตนาคน
ภทรากรกล สาขาการตลาด (รอยละ 0.01) - ปจจบน จำกด (มหาชน)
(กรรมการ มหาวทยาลยธรรมศาสตร ต.ค. 2549 กรรมการสรรหา ธนาคาร เกยรตนาคน
ไมมอำนาจ) - ประกาศนยบตร - ปจจบน และกำหนดคาตอบแทน จำกด (มหาชน)
หลกสตร Directors 2548 - กรรมการอสระ ธนาคาร เกยรตนาคน
หมายเหต : * นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย (ขอมลจากการปดสมดทะเบยนพกการโอนหน วนท 27 สงหาคม 2550)
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ปยอนหลง สดสวน ความสมพนธ ชอหนวยงาน/ ชอ-สกล/ อาย คณวฒทางการศกษา การถอหน ทางครอบครว ชวงเวลา ตำแหนง บรษท/
ตำแหนง (ป) ในบรษท (%)* ระหวางผบรหาร ประเภทธรกจ
60
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
หมายเหต : * นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย (ขอมลจากการปดสมดทะเบยนพกการโอนหน วนท 27 สงหาคม 2550)
Certification Program ปจจบน จำกด (มหาชน)
(DCP 9/2001) 2547 - 2548 ประธานสายงานสนเชอ บรษทเงนทน เกยรตนาคน
สมาคมสงเสรมสถาบน อปโภค/บรโภค จำกด (มหาชน)
กรรมการบรษทไทย (IOD) 2545-2547 กรรมการผจดการ สายงาน บรษทเงนทน เกยรตนาคน
- หลกสตร Role of สนเชออปโภค/บรโภค จำกด (มหาชน)
The Compensation 2543 - 2545 ผชวยกรรมการ บรษทเงนทน เกยรตนาคน
Committee – Motivating ผจดการ จำกด (มหาชน)
Excellence in
Performance (1/2006)
สมาคมสงเสรมสถาบน
กรรมการบรษทไทย (IOD)
- DCP Refresher
Course (3/2006)
สมาคมสงเสรมสถาบน
กรรมการบรษทไทย (IOD)
- ประกาศนยบตร
หลกสตร Audit
Committee Program
(ACP 17/2007)
สมาคมสงเสรมสถาบน
กรรมการบรษทไทย (IOD)
- การสมมนาเพอการกำกบ
ดแลกจการทดของบรษท
จดทะเบยนตามรายงาน,
สมาคม
บรษทจดทะเบยนไทย
- Monitoring the Internal
Audit Function : MIA
1/2007
สมาคมสงเสรมสถาบน
กรรมการบรษทไทย (IOD)
5. นาย 55 - ปรญญาตร นตศาสตร – – ต.ค. 2549 กรรมการอสระ ธนาคาร เกยรตนาคน
ธานนทร มหาวทยาลยรามคำแหง - ปจจบน จำกด (มหาชน)
จระสนทร - ประกาศนยบตร 2548 - 2549 กรรมการอสระและ ธนาคาร เกยรตนาคน
(กรรมการ หลกสตร Directors ประธานกรรมการสรรหา จำกด (มหาชน)
(ไมมอำนาจ) Certification Program และกำหนดคาตอบแทน
(DCP 10/2001) 2547 - 2548 กรรมการอสระและ บรษทเงนทน เกยรตนาคน
สมาคมสงเสรมสถาบน ประธานกรรมการสรรหา จำกด (มหาชน)
กรรมการบรษทไทย (IOD) และกำหนดคาตอบแทน
- หลกสตร 2546 - 2547 กรรมการอสระและ บรษทเงนทน เกยรตนาคน
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ปยอนหลง สดสวน ความสมพนธ ชอหนวยงาน/ ชอ-สกล/ อาย คณวฒทางการศกษา การถอหน ทางครอบครว ชวงเวลา ตำแหนง บรษท/
ตำแหนง (ป) ในบรษท (%)* ระหวางผบรหาร ประเภทธรกจ
61
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
รฐประศาสนศาสตร กรรมการสรรหา จำกด (มหาชน)
มหาวทยาลยธรรมศาสตร และกำหนดคาตอบแทน
- ระบบบญชและการเงน 2544 - 2547 กรรมการอสระและ บรษทเงนทน เกยรตนาคน
เครองมอสำคญสำหรบ ประธานกรรมการ จำกด (มหาชน)
นกบรหาร ABM EXEC ตรวจสอบ
รนท 3 ศนยศกษาตอเนอง
แหงจฬาลงกรณ
มหาวทยาลย
- DCP Refresher Course
(5/2007)
สมาคมสงเสรมสถาบน
กรรมการบรษทไทย (IOD)
6. นาย 60 - ปรญญาโท 270,000 หน – 2550 - กรรมการ บรษทหลกทรพย
ประวทย บรหารธรกจ University (รอยละ 0.05) ปจจบน เกยรตนาคน จำกด
วรตบางกร of Santa Clara, เม.ย. 2549 กรรมการ ธนาคาร เกยรตนาคน
(กรรมการ California, U.S.A. - ปจจบน จำกด (มหาชน)
มอำนาจ) - ประกาศนยบตร 2548 - 2549 กรรมการและ ธนาคาร เกยรตนาคน
หลกสตร Directors รองประธานกรรมการบรหาร จำกด (มหาชน)
Certification Program 2547 - 2548 กรรมการและ บรษทเงนทน เกยรตนาคน
(DCP 5/2001) ประธานสายงาน จำกด (มหาชน)
สมาคมสงเสรมสถาบน บรหารกลาง
กรรมการบรษทไทย (IOD) 2545 - 2547 กรรมการและ บรษทเงนทน เกยรตนาคน
- DCP Refresher กรรมการผจดการ จำกด (มหาชน)
Course (3/2006) สายงานบรหารกลาง
สมาคมสงเสรมสถาบน
กรรมการบรษทไทย (IOD)
- ประกาศนยบตร
หลกสตร Audit
Committee Program
(ACP 16/2007)
สมาคมสงเสรมสถาบน
กรรมการบรษทไทย (IOD)
7. นายสรพล 55 - ปรญญาตร – – ต.ค. 2548 กรรมการและ ธนาคาร เกยรตนาคน
กลศร สาขาการตลาด - ปจจบน กรรมการสรรหา จำกด (มหาชน)
(กรรมการ มหาวทยาลยกรงเทพ และกำหนดคาตอบแทน
มอำนาจ) (1) - ประกาศนยบตร ม.ค. 2550 ประธานชมรมเทคโนโลย สมาคมบรษทหลกทรพย
หลกสตร Directors - ปจจบน สารสนเทศ
Certification Program 2548 - กรรมการ ตลาดหลกทรพย
(DCP 13/2001) 2550 แหงประเทศไทย
สมาคมสงเสรมสถาบน 2548 - 2550 กรรมการ บรษท เซทเทรด ดอทคอม
หมายเหต : * นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย (ขอมลจากการปดสมดทะเบยนพกการโอนหน วนท 27 สงหาคม 2550)
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ปยอนหลง สดสวน ความสมพนธ ชอหนวยงาน/ ชอ-สกล/ อาย คณวฒทางการศกษา การถอหน ทางครอบครว ชวงเวลา ตำแหนง บรษท/
ตำแหนง (ป) ในบรษท (%)* ระหวางผบรหาร ประเภทธรกจ
62
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
กรรมการบรษทไทย (IOD) จำกด
- หลกสตร Role of the 2548 - 2549 ประธานอนกรรมการ ตลาดหลกทรพย
Compensation พจารณาแนวทาง แหงประเทศไทย
Committee Motivating ดานเทคโนโลย
Excellence in 2547 - 2548 กรรมการและ บรษทเงนทน เกยรตนาคน
Performance 2007 กรรมการสรรหา จำกด (มหาชน)
สมาคมสงเสรมสถาบน และกำหนดคาตอบแทน กรรมการบรษทไทย (IOD)
กรรมการบรษทไทย (IOD) 2546 - พ.ย. กรรมการสรรหา บรษทหลกทรพย
หลกสตรผบรหารระดบสง 2550 และกำหนดคาตอบแทน เกยรตนาคน จำกด
สถาบนวทยาการตลาดทน 2546 ประธานเจาหนาทบรหาร บรษทหลกทรพย
(วตท. 2) สถาบนวทยาการ - ปจจบน เกยรตนาคน จำกด
ตลาดทน 2542-2546 กรรมการผจดการ บรษทหลกทรพย
เกยรตนาคน จำกด
8.นายประชา 45 - Master of Business – – 2549 - กรรมการ ธนาคาร เกยรตนาคน
ชำนาญกจ Administration ปจจบน จำกด (มหาชน)
โกศล (Finance) University of 2548 - ประธานสายบรหาร ธนาคาร เกยรตนาคน
(กรรมการ Texas Arlington, U.S.A. ปจจบน ความเสยง จำกด (มหาชน)
มอำนาจ) - การบรหารความเสยง 2548 ประธานสายงานบรหาร บรษทเงนทน เกยรตนาคน
แบบครบวงจร, ความเสยง จำกด (มหาชน)
สมาคมสถาบนการศกษา 2547 - 2548 ประธานคณะกรรมการ บรษทเงนทน เกยรตนาคน
การธนาคารและ สนเชอ จำกด (มหาชน)
การเงนไทย 2542 - 2547 กรรมการผจดการ บรษท เอเซยรคอฟเวอร
- ประกาศนยบตรหลกสตร แมเนจเมนท จำกด
Directors
Certification Program
(DCP 75/2006)
สมาคมสงเสรมสถาบน
กรรมการบรษทไทย (IOD)
- EVA : Managing for
Value Creation
สถาบนบณฑต
บรหารธรกจศศนทร
แหงจฬาลงกรณ
มหาวทยาลย
- หลกสตร Blue Ocean
Strategy ศนยพฒนา
กลยทธทางธรกจ
(STRATEGIC) บจก.
ศนยพฒนากลยทธ
ทางธรกจ
หมายเหต : * นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย (ขอมลจากการปดสมดทะเบยนพกการโอนหน วนท 27 สงหาคม 2550)
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ปยอนหลง สดสวน ความสมพนธ ชอหนวยงาน/ ชอ-สกล/ อาย คณวฒทางการศกษา การถอหน ทางครอบครว ชวงเวลา ตำแหนง บรษท/
ตำแหนง (ป) ในบรษท (%)* ระหวางผบรหาร ประเภทธรกจ
63
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
9. นายสพล 53 - Master of Business 11,105,510 เปนพชายของ 2548 ประธานกรรมการบรหาร ธนาคาร เกยรตนาคน
วธนเวคน Administration หน ประธาน - ปจจบน จำกด (มหาชน)
(กรรมการ (Executive) (รอยละ 2.13) สายธรกจเงนฝาก 2548 - เม.ย. ประธานกรรมการ ธนาคาร เกยรตนาคน
ไมมอำนาจ)(2) สถาบนบณฑตบรหาร และการตลาด 2550 จำกด (มหาชน)
ธรกจศศนทรแหง 2547 - กรรมการ บรษท ด เอราวณ กรป
จฬาลงกรณมหาวทยาลย ปจจบน จำกด (มหาชน)
- ประกาศนยบตร 2542 - กรรมการ บรษทหลกทรพย
หลกสตร Orchestrating ปจจบน เกยรตนาคน จำกด
Winning Performance 2543 - 2548 ประธานกรรมการ บรษทเงนทนเกยรตนาคน
2005 IMD International, จำกด (มหาชน)
Switzerland 2542-2548 ประธานกรรมการบรหาร บรษทเงนทน เกยรตนาคน
- ประกาศนยบตร จำกด (มหาชน)
หลกสตร Board & CEO
Assessment
สมาคมสงเสรมสถาบน
กรรมการบรษทไทย (IOD)
- ประกาศนยบตร
หลกสตร The Role of
the Chairman Program
สมาคมสงเสรมสถาบน
กรรมการบรษทไทย (IOD)
- ประกาศนยบตร
หลกสตร Directors
Accreditation Program
(DAP 56/2006)
สมาคมสงเสรมสถาบน
กรรมการบรษทไทย (IOD)
- ประกาศนยบตร
หลกสตร Directors
Certification Program
(DCP 76/2006)
สมาคมสงเสรมสถาบน
กรรมการบรษทไทย (IOD)
- Organizting and
Managing Strategic
Alliances for Success
and Profit สถาบนบณฑต
บรหารธรกจศศนทรแหง
จฬาลงกรณมหาวทยาลย
- Leadership, Strategic
Growth and Change
หมายเหต : * นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย (ขอมลจากการปดสมดทะเบยนพกการโอนหน วนท 27 สงหาคม 2550)
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ปยอนหลง สดสวน ความสมพนธ ชอหนวยงาน/ ชอ-สกล/ อาย คณวฒทางการศกษา การถอหน ทางครอบครว ชวงเวลา ตำแหนง บรษท/
ตำแหนง (ป) ในบรษท (%)* ระหวางผบรหาร ประเภทธรกจ
64
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
สถาบนบณฑตบรหารธรกจ
ศศนทรแหงจฬาลงกรณ
มหาวทยาลย
- การสมมนาเพอการกำกบ
ดแลกจการทดของบรษท
จดทะเบยนตามรายงาน,
สมาคมบรษทจดทะเบยน
ไทย
10. นายธวชไชย 48 - ปรญญาโท – – ม.ย. 2549 กรรมการ บรษทหลกทรพย
สทธกจพศาล บรหารธรกจ University of - ปจจบน เกยรตนาคน จำกด
(กรรมการ Texas at Austin, U.S.A. 2548 - กรรมการผจดการใหญ ธนาคาร เกยรตนาคน
มอำนาจ)(2) - ปรญญาโท วศวกรรม ปจจบน จำกด (มหาชน)
ไฟฟา University of Texas 2548 - ประธานสายสนเชอ ธนาคาร เกยรตนาคน
at Austin, U.S.A. ปจจบน เพอพฒนาโครงการ จำกด (มหาชน)
- ประกาศนยบตร ทอยอาศย
หลกสตร Directors 2548 - ประธานสายสนเชอธรกจ ธนาคาร เกยรตนาคน
Certification Program ปจจบน จำกด (มหาชน)
(DCP 31/2003) 2548 - ประธานสายสนเชอรายยอย ธนาคาร เกยรตนาคน
สมาคมสงเสรมสถาบน ปจจบน ทอยอาศย จำกด (มหาชน)
กรรมการบรษทไทย (IOD) 2548 ประธานสายงาน บรษทเงนทน เกยรตนาคน
- Senior Executive สนเชอธรกจ จำกด (มหาชน)
Program 2545 - 2548 ประธานสาย บรษทเงนทน เกยรตนาคน
สถาบนบณฑตบรหาร สนเชอเพอพฒนา จำกด (มหาชน)
ธรกจศศนทร โครงการทอยอาศย
แหงจฬาลงกรณ 2544 - 2545 ผชวยกรรมการผจดการ บรษทเงนทน เกยรตนาคน
มหาวทยาลย จำกด (มหาชน)
- The Job of The Chief
Executive, Singapore
Institute of Management
(SIM)
11. นายชวลต 44 - ปรญญาโท บรหารธรกจ – – ก.ค. 2550 ประธานสายการเงน ธนาคาร เกยรตนาคน
จนดาวณค MBA, Eastern Michigan - ปจจบน และงบประมาณ จำกด (มหาชน)
University, U.S.A. 2541 - 2549 รกษาการ กรรมการ บรษท หลกทรพยทสโก
- ประกาศนยบตร ผจดการ จำกด
หลกสตร Directors
Accreditation Program
(DAP 21/2004)
สมาคมสงเสรมสถาบน
กรรมการบรษทไทย (IOD)
หมายเหต : * นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย (ขอมลจากการปดสมดทะเบยนพกการโอนหน วนท 27 สงหาคม 2550)
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ปยอนหลง สดสวน ความสมพนธ ชอหนวยงาน/ ชอ-สกล/ อาย คณวฒทางการศกษา การถอหน ทางครอบครว ชวงเวลา ตำแหนง บรษท/
ตำแหนง (ป) ในบรษท (%)* ระหวางผบรหาร ประเภทธรกจ
65
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
- ประกาศนยบตร
หลกสตร Directors
Certification Program
(DCP 76/2006)
สมาคมสงเสรมสถาบน
กรรมการบรษทไทย (IOD)
12. นายปฐม 50 - ปรญญาโท – – พ.ย. 2550 ประธานสายปฏบตการ ธนาคาร เกยรตนาคน
อมรเดชาวฒน สาขาการบญช - ปจจบน จำกด (มหาชน)
มหาวทยาลยธรรมศาสตร ส.ค. 2543 ผชวยกรรมการผจดการใหญ ธนาคาร ไทยธนาคาร
- ต.ค. 2550 ดานปฏบตการและ จำกด (มหาชน)
สนบสนนธรกจรายยอย
13. นางสาว 50 - Master of Management 25,979,861 เปนนองสาวของ 2548 - ประธานสายธรกจเงนฝาก ธนาคาร เกยรตนาคน
ฐตนนท สถาบนบณฑต (รอยละ 4.98) ประธานกรรมการ ปจจบน และการตลาด จำกด (มหาชน)
วธนเวคน บรหารธรกจศศนทร บรหาร 2545 - 2548 ประธานสายงานการเงน บรษทเงนทน เกยรตนาคน
(กรรมการ แหงจฬาลงกรณ และเงนฝาก จำกด (มหาชน)
ไมมอำนาจ) (2) มหาวทยาลย 2542 - กรรมการ บรษทหลกทรพย
- ประกาศนยบตร ปจจบน เกยรตนาคน จำกด
หลกสตร Directors 2530 - 2545 กรรมการและ บรษทเงนทน เกยรตนาคน
Certification Program ผชวยกรรมการผจดการ จำกด (มหาชน)
(DCP 1/2000)
สมาคมสงเสรมสถาบน
กรรมการบรษทไทย (IOD)
- Board Performance
Evaluation
สมาคมสงเสรมสถาบน
กรรมการบรษทไทย (IOD)
- การเมองการปกครอง
ในระบอบประชาธปไตย
สำหรบนกบรหารระดบสง
รนท 8 (ปปร. 8) สถาบน
พระปกเกลา
- หลกสตรผบรหารระดบสง
สถาบนวทยาการตลาดทน
(วตท. 2) สถาบนวทยาการ
ตลาดทน
- การปองกนราชอาณาจกร
ภาครฐรวมเอกชน (ปรอ.)
รนท 19 วทยาลยปองกน
ราชอาณาจกร สถาบน
หมายเหต : * นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย ขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2550
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ปยอนหลง สดสวน ความสมพนธ ชอหนวยงาน/ ชอ-สกล/ อาย คณวฒทางการศกษา การถอหน ทางครอบครว ชวงเวลา ตำแหนง บรษท/
ตำแหนง (ป) ในบรษท (%)* ระหวางผบรหาร ประเภทธรกจ
66
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
วชาปองกนประเทศ
- CSR รนท 1/2007
สมาคมสงเสรมสถาบน
กรรมการบรษทไทย
(IOD)
14. นายศราวธ 49 - ปรญญาโท – – 2548 - ประธานสายบรหารหน ธนาคาร เกยรตนาคน
จารจนดา บรหารธรกจ สาขาการเงน ปจจบน จำกด (มหาชน)
University of 2545 - 2548 ประธานสายงานบรหาร บรษทเงนทน เกยรตนาคน
Mississippi, U.S.A. สนทรพย จำกด (มหาชน)
- ประกาศนยบตร 2542 - 2545 ผชวยกรรมการผจดการ บรษทเงนทน เกยรตนาคน
หลกสตร Directors จำกด (มหาชน)
Certification Program
(DCP 31/2003)
สมาคมสงเสรมสถาบน
กรรมการบรษทไทย (IOD)
15.นางสนนาถ 54 - ปรญญาโท บรหารธรกจ – – 2548 - รองกรรมการผจดการใหญ ธนาคาร เกยรตนาคน
เดชะคปต Mississippi University ปจจบน จำกด (มหาชน)
for Women, U.S.A. 2545 - 2548 รองกรรมการผจดการ บรษทเงนทน
- Company Secretary เกยรตนาคน จำกด
Program รนท 16 (มหาชน)
สมาคมสงเสรมสถาบน 2534 - 2545 ผชวยกรรมการผจดการ บรษทเงนทน เกยรตนาคน
กรรมการบรษทไทย (IOD) จำกด (มหาชน)
- Understanding the
Fundamental of
Financial Statement
สมาคมสงเสรมสถาบน
กรรมการบรษทไทย (IOD)
หมายเหต : * นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย (ขอมลจากการปดสมดทะเบยนพกการโอนหนวนท 27 สงหาคม 2550) (1) ดำรงตำแหนงประธานเจาหนาทบรหารในบรษทยอย คอ บรษทหลกทรพยเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) (2) ดำรงตำแหนงกรรมการบรษทในบรษทยอย คอ บรษทหลกทรพยเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) และเปนกรรมการ ไมมอำนาจ
ผบรหารของธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) ไมมประวตการกระทำผดกฎหมายและถกพพากษาถงทสดใหเปนบคคลลมละลาย
หรอกระทำผดเกยวกบหลกทรย โดยทจรตในระยะ 10 ปทผานมา
67
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
ไมเปนผบรหารเปนผดแลรบผดชอบสอบทานใหธนาคาร
มรายงานทางการเงนอยางถกตองและเพยงพอ สอบทาน
ใหธนาคารมระบบการควบคมภายใน (Internal Control)
และการตรวจสอบภายใน (Internal Audit) ทเหมาะสม
และมประสทธภาพ พจารณาการเปดเผยขอมลของ
ธนาคารในกรณเกดรายการทเกยวโยงกน หรอรายการ
ทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน ใหมความถกตอง
และครบถวน และอนๆ ตามขอบเขตหนาท รวมถง
การดแลระบบการควบคมภายใน โดยความเหนของ
คณะกรรมการตรวจสอบเกยวกบเรองนปรากฏในรายงาน
ของคณะกรรมการตรวจสอบซงแสดงไวในรายงานประจำ
ปแลว
คณะกรรมการมความเหนวาระบบการควบคม
ภายในของธนาคารบรษทโดยรวมอยในระดบทนาพอใจ
และสามารถสรางความเชอมนอยางมเหตผลตอความ
เชอถอไดของงบการเงนของธนาคารและบรษทยอย ณ
วนท 31 ธนวาคม 2550
(นางสาวนวพร เรองสกล)
ประธานกรรมการธนาคาร
คณะกรรมการธนาคารเปนผรบผดชอบตองบ
การเงนรวมของธนาคารและบรษทยอย และสารสนเทศ
ทางการเงนทปรากฏในรายงานประจำป งบการเงน
ดงกลาวจดทำขนตามมาตรฐานการบญชทรบรองทวไป
โดยเลอกใชนโยบายบญชท เหมาะสมและถอปฏบต
อยางสมำเสมอ และใชดลยพนจอยางระมด ระวง และ
ประมาณการทดทสดในการจดทำ รวมทงการเปดเผย
ขอมลสำคญอยางเพยงพอในหมายเหตประกอบงบ
การเงน
คณะกรรมการไดจดใหมระบบการควบคมภายในท
มประสทธผล เพอใหมนใจไดอยางมเหตผลวา การบนทก
ขอมลทางบญชมความถกตอง ครบถวน และเพยงพอท
จะดำรงรกษาไวซงทรพยสน เพอใหทราบจดออน เพอ
ปองกนไมใหเกดการทจรตหรอการดำเนนการทผดปกต
อยางมสาระสำคญ
ในการนคณะกรรมการธนาคารไดแตงตงคณะ
กรรมการตรวจสอบ ทประกอบดวยกรรมการอสระท
รายงานของ คณะกรรมการธนาคาร
68
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
ทประชมคณะกรรมการธนาคาร ครงท 5/2549 เมอวนท 26 ตลาคม 2549 ไดมมตเปนเอกฉนทแตงตง นายมานพ พงศทต ดำรงตำแหนงประธานคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน และนายเชษฐ ภทรากรกล ดำรงตำแหนงกรรมการ ในคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน ทำใหคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทนมจำนวนทงสน 3 คน ประกอบดวยกรรมการอสระ 2 คน และอก 1 คนเปนกรรมการทไมใช ผบรหาร ในรอบป 2550 ทผานมา มการประชม 4 ครง คณะกรรมการไดปฏบตหนาทตามขอบเขตทมอยางเครงครด มการคดเลอก และเสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสมเพอดำรงตำแหนงตางๆ ในคณะกรรมการ การดแลใหคณะกรรมการธนาคารมขนาดและองคประกอบทเหมาะสมกบองคกร โดยคำนงถงคณสมบตของคณะกรรมการธนาคารทตองประกอบดวยบคคลทม ความร ความสามารถและประสบการณในดานตางๆ
รายงานของ คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน
อยางเหมาะสม การกำหนดนโยบายการจายคาตอบแทน และผลประโยชนอนทใหแกกรรมการ และผบรหารระดบสงตงแตกรรมการผจดการใหญขนไป กำหนดแนวทางการประเมนผลงานของกรรมการและผบรหารระดบสงตงแตกรรมการผจดการใหญขนไป เพอพจารณาปรบผลตอบแทนประจำป โดยคำนงถงหนาทความรบผดชอบและความเสยงทเกยวของ รวมถงความสำคญกบการ เพมมลคาของสวนของผถอหนในระยะยาวประกอบการพจารณาในการประเมนผล
คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทนไดเปดเผยคาตอบแทนในรปแบบตางๆ รวมถงการจดทำรายงานกำหนดคาตอบแทนและความเหนของคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทนไวในรายงานประจำป 2550 นแลว
(นายมานพ พงศทต) ประธานคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน
69
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
รายงานของผสอบบญชรบอนญาต
เสนอ ผถอหนธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน)
ขาพเจาไดตรวจสอบงบดลรวมและงบดลเฉพาะ
ของธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม พ.ศ. 2550 งบกำไร
ขาดทนรวม และงบกำไรขาดทนเฉพาะของธนาคาร
งบแสดงการเปลยนแปลงในสวนของผถอหนรวมและ
งบแสดงการเปลยนแปลงในสวนของผถอหนเฉพาะของ
ธนาคาร และงบกระแสเงนสดรวมและงบกระแสเงนสด
เฉพาะของธนาคาร สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม
พ.ศ. 2550 ของธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน)
และบรษทยอย และของเฉพาะธนาคารเกยรตนาคน
จำกด (มหาชน) ซงผบรหารของกจการเปนผรบผดชอบ
ตอความถกตองและครบถวนของขอมลในงบการเงน
เหลาน สวนขาพเจาเปนผรบผดชอบในการแสดง
ความเหนตองบการเงนดงกลาวจากผลการตรวจสอบ
ของขาพเจา งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะของ
ธนาคารทนำมาแสดงเปรยบเทยบสำหรบปสนสดวนท
31 ธนวาคม พ.ศ. 2549 ของธนาคารเกยรตนาคน จำกด
(มหาชน) และบรษทยอย และของเฉพาะธนาคาร
เกยรตนาคน จำกด (มหาชน) ตรวจสอบโดยผสอบ
บญชอนจากสำนกงานเดยวกนกบขาพเจาตามมาตรฐาน
การสอบบญชทรบรองทวไป และไดเสนอรายงานไวอยาง
ไมมเงอนไขตามรายงานลงวนท 20 กมภาพนธ พ.ศ.
2550
ขาพเจาไดปฏบตงานตรวจสอบตามมาตรฐาน
การสอบบญชทรบรองทวไป ซงกำหนดใหขาพเจาตอง
วางแผนและปฏบตงานเพอใหไดความเชอมนอยางม
เหตผลวางบการเงนแสดงขอมลทขดตอขอเทจจรงอนเปน
สาระสำคญหรอไม การตรวจสอบรวมถงการใชวธการ
ทดสอบหลกฐานประกอบรายการทงทเปนจำนวนเงน
และการเปดเผยขอมลในงบการเงน การประเมนความ
เหมาะสมของหลกการบญชทกจการใชและประมาณการ
เกยวกบรายการทางการเงนทเปนสาระสำคญ ซงผบรหาร
เปนผจดทำขน ตลอดจนการประเมนถงความเหมาะสม
ของการแสดงรายการทนำเสนอในงบการเงนโดยรวม
ขาพเจาเชอวาการตรวจสอบดงกลาวใหขอสรปทเปน
เกณฑอยางเหมาะสมในการแสดงความเหนของขาพเจา
ขาพเจาเหนวา งบการเงนรวมและงบการเงน
เฉพาะของธนาคารทกลาวขางตน แสดงฐานะการเงนรวม
และฐานะการเงนเฉพาะของธนาคาร ณ วนท 31
ธนวาคม พ.ศ. 2550 ผลการดำเนนงานรวมและผลการ
ดำเนนงานเฉพาะของธนาคารและกระแสเงนสดรวมและ
กระแสเงนสดเฉพาะของธนาคารสำหรบปสนสดวนท
31 ธนวาคม พ.ศ. 2550 ของธนาคารเกยรตนาคน จำกด
(มหาชน) และบรษทยอย และของเฉพาะธนาคาร
เกยรตนาคน จำกด (มหาชน) โดยถกตองตามทควร
ในสาระสำคญ ตามหลกการบญชทรบรองทวไป
อณากร พฤฒธาดา
ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 3257
บรษท ไพรซวอเตอรเฮาสคเปอรส เอบเอเอส จำกด
กรงเทพมหานคร
18 กมภาพนธ พ.ศ. 2551
70
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
หมายเหตประกอบงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะของธนาคารในหนา 80 ถง 147 เปนสวนหนงของงบการเงนน
71
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
หมายเหตประกอบงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะของธนาคารในหนา 80 ถง 147 เปนสวนหนงของงบการเงนน
72
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
หมายเหตประกอบงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะของธนาคารในหนา 80 ถง 147 เปนสวนหนงของงบการเงนน
73
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
หมายเหตประกอบงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะของธนาคารในหนา 80 ถง 147 เปนสวนหนงของงบการเงนน
74
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
หมายเหตประกอบงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะของธนาคารในหนา 80 ถง 147 เปนสวนหนงของงบการเงนน
75
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
หมา
ยเห
ตประ
กอบ
งบกา
รเงน
รวมแ
ละงบ
การเ
งนเฉ
พาะ
ของธ
นาค
ารใน
หน
า 80
ถง
147
เปน
สวน
หน
งของ
งบกา
รเงน
น
76
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550 ห
มายเ
หตป
ระกอ
บงบ
การเ
งนรว
มและ
งบกา
รเงน
เฉพ
าะขอ
งธน
าคาร
ในห
นา
80 ถ
ง 14
7 เป
นส
วนห
นงข
องงบ
การเ
งนน
77
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
หมายเหตประกอบงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะของธนาคารในหนา 80 ถง 147 เปนสวนหนงของงบการเงนน
78
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
หมายเหตประกอบงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะของธนาคารในหนา 80 ถง 147 เปนสวนหนงของงบการเงนน
79
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
หมายเหตประกอบงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะของธนาคารในหนา 80 ถง 147 เปนสวนหนงของงบการเงนน
80
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
81
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
82
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
83
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
84
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
85
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
86
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
87
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
88
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
89
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
90
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
91
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
92
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
93
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
94
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
95
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
96
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
97
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
98
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
99
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
100
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
101
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
102
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
103
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
104
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
105
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
106
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
107
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
108
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
109
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
110
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
111
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
112
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
113
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
114
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
115
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
116
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
117
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
118
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
119
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
120
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
121
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
122
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
123
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
124
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
125
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
126
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
127
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
128
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
129
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
130
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
131
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
132
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
133
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
134
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
135
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
136
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
137
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
138
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
139
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
140
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
141
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
142
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
143
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
144
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
145
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
146
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
147
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
148
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
กรงเทพมหานครและปรมณฑล
1. สำนกงานใหญเลขท 500 อาคารอมรนทรทาวเวอร ถนนเพลนจต
แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0-2680-3333 โทรสาร 0-2256-9933
2. สาขาอโศกเลขท 209/1 อาคารเคทาวเวอร อาคารบ ชน 27 ถนนสขมวท 21 (อโศก) แขวงคลองเตยเหนอ เขตวฒนา กรงเทพมหานคร 10110 โทรศพท 0-2625-5000 โทรสาร 0-2664-1454
3. สาขาฉะเชงเทราเลขท 508, 510 ถนนฉะเชงเทรา-บางปะกง ตำบลหนาเมอง อำเภอเมอง จงหวดฉะเชงเทรา 24000 โทรศพท 0-3851-6611 โทรสาร 0-3851-6106
4. สาขาชลบร เลขท 7/41 หมท 4 ถนนสขมวท ตำบลหวยกะป อำเภอเมอง จงหวดชลบร 20130 โทรศพท 0-3838-4946-9 โทรสาร 0-3838-4950
5. สาขาระยอง เลขท 375/4-5 ถนนสขมวท ตำบลเนนพระ อำเภอเมอง จงหวดระยอง 21000 โทรศพท 0-3880-8090-4 โทรสาร 0-3880-8095
6. สาขาจนทบรเลขท 29/1-4 หมท 7 ตำบลจนทนมต
อำเภอเมอง จงหวดจนทบร 22000 โทรศพท 0-3934-3616 โทรสาร 0-3934-3615
7. สาขาพษณโลกเลขท 286/10 ถนนพชยสงคราม ตำบลในเมอง
อำเภอเมอง จงหวดพษณโลก 65000 โทรศพท 0-5521-1683-6, 0-5521-1773-4 โทรสาร 0-5521-1687
8. สาขานครสวรรค เลขท 795/8 หมท 10 ตำบลนครสวรรคตก อำเภอเมอง จงหวดนครสวรรค 60000 โทรศพท 0-5622-0973-6 โทรสาร 0-5622-0977
9. สาขาเชยงใหม
เลขท 33 ถนนเชยงใหม-ลำปาง ตำบลชางเผอก
อำเภอเมอง จงหวดเชยงใหม 50300
โทรศพท 0-5321-8711-3, 0-5340-9620-4
โทรสาร 0-5340-9625
10. สาขาเชยงราย
เลขท 56/5-6 หมท 13 ถนนพหลโยธน
ตำบลรอบเวยง อำเภอเมอง จงหวดเชยงราย 57000
โทรศพท 0-5371-9427-32
โทรสาร 0-5371-9434
11. สาขานครราชสมา
เลขท 192/1-4 ถนนจอมสรางคยาตร ตำบลในเมอง
อำเภอเมอง จงหวดนครราชสมา 30000
โทรศพท 0-4426-0401-8
โทรสาร 0-4426-0409
12. สาขาขอนแกน
เลขท 9/2 ถนนประชาสโมสร ตำบลในเมอง
อำเภอเมอง จงหวดขอนแกน 40000
โทรศพท 0-4333-7725-32
โทรสาร 0-4333-7734
13. สาขาอดรธาน
เลขท 119/7-8 หมท 14 ซอยบานเกาจาน
ตำบลหมากแขง อำเภอเมอง จงหวดอดรธาน 41000
โทรศพท 0-4222-4270-4
โทรสาร 0-4222-4275
14. สาขาอบลราชธาน
เลขท 466 ถนนสรยาตร ตำบลในเมอง
อำเภอเมอง จงหวดอบลราชธาน 34000
โทรศพท 0-4520-9260
โทรสาร 0-4520-9258
15. สาขาราชบร
เลขท 286/25-26 ถนนศรสรยวงศ ตำบลหนาเมอง
อำเภอเมอง จงหวดราชบร 70000
โทรศพท 0-3231-0382-9
โทรสาร 0-3231-0391
16. สาขาชมพร
เลขท 67/4-5 ถนนกรมหลวงชมพร
ตำบลทาตะเภา อำเภอเมอง จงหวดชมพร 86000
โทรศพท 0-7757-0508
โทรสาร 0-7757-0509
สำนกงานสาขาธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน)
149
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
สำนกงานสาขาบรษทหลกทรพยเกยรตนาคน จำกด
17. สาขาสราษฎรธาน เลขท 22/144-146 ถนนราษฎรอทศ ตำบลตลาด อำเภอเมอง จงหวดสราษฎรธาน 84000 โทรศพท 0-7721-7405-7, 0-7720-5454-5 โทรสาร 0-7721-7408
18. สาขานครศรธรรมราช เลขท 6/144-5 ถนนพฒนาการ-คขวาง ตำบลในเมอง อำเภอเมอง จงหวดนครศรธรรมราช 80000 โทรศพท 0-7535-8531-6 โทรสาร 0-7535-8538
19. สาขาหาดใหญ เลขท 24, 24/1 ถนนสวรรณวงศ ตำบลหาดใหญ อำเภอหาดใหญ จงหวดสงขลา 90110 โทรศพท 0-7434-6262 โทรสาร 0-7434-6260
20. สาขาภเกต เลขท 101/2 ถนนบางกอก ตำบลตลาดเหนอ อำเภอเมอง จงหวดภเกต 83000 โทรศพท 0-7622-3464, 0-7622-3234,
0-7622-3293 โทรสาร 0-7622-3550
21. สาขาสระบร เลขท 568/7 - 9 ถนนพหลโยธน ตำบลปากเพรยว อำเภอเมอง จงหวดสระบร 18000 โทรศพท 0-3631-8445 โทรสาร 0-3631-8446 22. สาขานครปฐม เลขท 992/2 ถนนเพชรเกษม ตำบลหวยจรเข อำเภอเมอง จงหวดนครปฐม 73000 โทรศพท 0-3427-1583 โทรสาร 0-3427-1584
23. สาขาศรนครนทร เลขท 903, 905 ถนนศรนครนทร แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรงเทพมหานคร 10250 โทรศพท 0-2320-0622 โทรสาร 0-2320-0623 24. สาขาเพชรเกษม-กาญจนาภเษก เลขท 119/42 – 43 หมท 4 แขวงบางแค เขตบางแค กรงเทพมหานคร 10160 โทรศพท 0-2454-8656 โทรสาร 0-2454-8657 25. สาขาพทยา เลขท 120/17 – 18 หมท 6 ตำบลนาเกลอ อำเภอบางละมง จงหวดชลบร 20150 โทรศพท 0-3848-9161 โทรสาร 0-3848-9162 26. สาขากาญจนบร เลขท 275/1 – 2 ถนนแสงชโต ตำบลบานเหนอ อำเภอเมอง จงหวดกาญจนบร 71000 โทรศพท 0-3462-0645 โทรสาร 0-3462-0646 27. สาขาลำปาง เลขท 142 – 144 ถนนไฮเวย-ลำปาง-งาว ตำบลพระบาท อำเภอเมอง จงหวดลำปาง 52000 โทรศพท 0-5431-7799 โทรสาร 0-5431-7699 28. สาขากระบ เลขท 254, 254/1-2 หมท 11 ตำบลกระบนอย อำเภอเมอง จงหวดกระบ 81000 โทรศพท 0-7566-3922 โทรสาร 0-7566-3923
ภมภาค
1. สาขาฉะเชงเทรา เลขท 508, 510 ถนนฉะเชงเทรา-บางปะกง ตำบลหนาเมอง อำเภอเมอง จงหวดฉะเชงเทรา 24000 โทรศพท 0-3851-7133, 0-3851-6032, 0-3851-6958 โทรสาร 0-3851-1213 อเมล [email protected] 2. สาขาชลบร เลขท 7/18 หมท 4 ตำบลหวยกะป อำเภอเมอง จงหวดชลบร 20130 โทรศพท 0-3838-4931-43 โทรสาร 0-3838-4794 อเมล [email protected]
3. สาขาศรราชา เลขท 86/4-5 ชน 4 ถนนสขมวท ตำบลศรราชา อำเภอศรราชา จงหวดชลบร 20110 โทรศพท 0-3832-8345-54 โทรสาร 0-3832-8354 อเมล [email protected] 4. สาขาระยอง เลขท 125/1 ถนนจนทอดม (ระยอง-บานคาย) ตำบลเชงเนน อำเภอเมอง จงหวดระยอง 21000 โทรศพท 0-3861-7476-90 โทรสาร 0-3861-7490 อเมล [email protected]
150
ธนาคารเกยรตนาคน จำกด (มหาชน) รายงานประจำป 2550
5. สาขาจนทบร เลขท 29/1-4 หมท 7 ตำบลจนทนมต อำเภอเมอง จงหวดจนทบร 22000 โทรศพท 0-3930-3309 โทรสาร 0-3930-3453 อเมล [email protected] 6. สาขาพษณโลก เลขท 83/9 ชน 3 เอส หางสรรพสนคาทอปแลนด อาเขต ถนนบรมไตรโลกนารถ ตำบลในเมอง อำเภอเมอง จงหวดพษณโลก 65000 โทรศพท 0-5523-5000-6 โทรสาร 0-5523-5006 อเมล [email protected] 7. สาขาเชยงใหม เลขท 33 ถนนเชยงใหม-ลำปาง ตำบลชางเผอก อำเภอเมอง จงหวดเชยงใหม 50300 โทรศพท 0-5322-0753-60 โทรสาร 0-5322-0763 อเมล [email protected] 8. สาขาขอนแกน เลขท 9/2 ถนนประชาสโมสร ตำบลในเมอง อำเภอเมอง จงหวดขอนแกน 40000 โทรศพท 0-4333-7700-24 โทรสาร 0-4333-7721 อเมล [email protected] 9. สาขาสมทรสาคร เลขท 1400/33 ถนนเอกชย ตำบลมหาชย อำเภอเมอง จงหวดสมทรสาคร 74000 โทรศพท 0-3442-7123-5 โทรสาร 0-3442-3565 อเมล [email protected] 10. สาขาหาดใหญ เลขท 200 ถนนนพทธอทศ 3 ตำบลหาดใหญ อำเภอหาดใหญ จงหวดสงขลา 90110 โทรศพท 0-7435-4470-9 โทรสาร 0-7423-9515 อเมล [email protected] กรงเทพมหานครและปรมณฑล 1. สำนกงานใหญ เลขท 500 อาคารอมรนทรทาวเวอร ชน 7 ถนนเพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0-2680-2222 โทรศพท 0-2680-2233 อเมล [email protected]
2. สาขาอโศก เลขท 159 ถนนสขมวท 21 (อโศก) แขวงคลองเตยเหนอ เขตวฒนา กรงเทพมหานคร 10110 โทรศพท 0-2204-1270-84 โทรสาร 0-2661-6329 อเมล [email protected] 3. สาขางามวงศวาน เลขท 30/39-50 ชน 11 อาคารสำนกงาน เดอะมอลลงามวงศวาน ถนนงามวงศวาน ตำบลบางเขน อำเภอเมอง จงหวดนนทบร 11000 โทรศพท 0-2550-0353-80 โทรสาร 0-2550-0354 อเมล [email protected] 4. สาขาบางนา หองชดเลขท 1093/56-57 อาคารเซนทรล ซต ทาวเวอร ชน 11 ถนนบางนา-ตราด แขวงบางนา เขตพระโขนง กรงเทพมหานคร 10260 โทรศพท 0-2745-6458-66 โทรสาร 0-2745-6457 อเมล [email protected] 5. สาขาถนนเพชรบรตดใหม เลขท 1550 ถนนเพชรบรตดใหม แขวงมกกะสน เขตราชเทว กรงเทพมหานคร 10400 โทรศพท 0-2207-0552-54 โทรสาร 0-2207-0801 อเมล [email protected] 6. สาขาถนนรชดาภเษก เลขท 202 อาคารเลอคองคอรด ชน 11 หองเลขท 1101 ถนนรชดาภเษก แขวงหวยขวาง เขตหวยขวาง กรงเทพมหานคร 10320 โทรศพท 0-2694-1788 โทรสาร 0-2694-1799 อเมล [email protected] 7. สาขาลาดพราว เลขท 1693 หองเลขท 503/1, 507/1, 508/2 ถนนพหลโยธน แขวงลาดยาว เขตจตจกร กรงเทพมหานคร 10900 โทรศพท 0-2937-1240-54 โทรสาร 0-2937-1254 อเมล [email protected]
151
ธนาคารเกย
รตนาคน
จำก
ด (มหาชน
) รายง
านปร
ะจำป
2550
รายการขอมลตามขอกำหนดของ สำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย
1. ขอมลทวไป
1.1 ธนาคาร 9
1.2 นตบคคลทธนาคารถอหนตงแตรอยละ 10 ขนไป 10
1.3 บคคลอางองอน ๆ 9
2. ขอมลทางการเงนโดยสรปของธนาคาร 4
3. ลกษณะการประกอบธรกจ 12
3.1 สาระสำคญของลกษณะการประกอบธรกจ 12
3.2 โครงสรางรายได 14
3.3 การเปลยนแปลงในปทผานมา 15
4. ปจจยความเสยง 18
5. โครงสรางการถอหนและจดการ 23
5.1 ผถอหน 23
5.2 การจดการ 25
5.2.1 โครงสรางการจดการ 25
5.2.2 การสรรหากรรมการและผบรหาร 29
5.2.3 คาตอบแทนผบรหาร 30
5.2.4 การกำกบดแลกจการ 31
5.2.5 การดแลเรองการใชขอมลภายใน 34
5.2.6 การควบคมภายใน 43
5.3 นโยบายการจายเงนปนผล 44
6. รายการระหวางกน 46
7. คำอธบายและการวเคราะหฐานะการเงน และผลการดำเนน 48
8. งบการเงน
8.1 งบการเงนเปรยบเทยบ 69 - 147
8.2 คาตอบแทนผสอบบญช 31
พมพท : บรษท อมรนทรพรนตงแอนดพบลชชง จำกด (มหาชน) 65/16 ถนนชยพฤกษ เขตตลงชน กรงเทพฯ 10170
โทร. 0 2422-9000 โทรสาร 0 2433-2742, 0 2434-1385 E-Mail : [email protected] Homepage : http://www.amarin.com