Curso de Educação e Formação de Adultos (nível secundário)
Área: Sociedade, Tecnologia e Ciência
Formadora : Teresa Candeias |
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FICHA DE TRABALHO Nº2
NÚCLEO GERADOR 4- Contexto Privado
Validação:______________
Nome:_____________________________________________________________________turma:_____
2- Alteração de hábitos
Caso após a análise do seu orçamento sinta a necessidade de começar a poupar, e não conseguindo
colocar em prática os exemplos anteriores, poderá optar pelos seguintes:
utilize um mealheiro e estipule uma quantia diária para colocar de lado; distribuir o que poupa
por três mealheiros para objetivos a curto, médio e longo prazo é também uma opção.
evite as compras por impulso, pense durante 24 h se precisa mesmo de gastar esse dinheiro;
poupe na alimentação tomando o pequeno almoço em casa e sempre que possível almoce em
casa ou leve marmita;
aproveite todos os cupões, promoções ou descontos diretos que os supermercados fazem, mas
leve um lista de compras;
poupe na eletricidade, isole portas e janelas, use vidros duplos, escolha eletrodomésticos eficiente
e lâmpadas economizadores,
poupe na água evitando usar a água corrente, use redutores de fluxo, etc…
poupe no gás
poupe nas comunicações: compare na anacom os produtos dos vários operadores;
poupe nos seguros: aconselhe-se com várias seguradoras ou mesmo com um mediador;
poupe nos créditos: aconselhe-se em diversas entidades e compare condições;
verifique se tem objetos em segunda mão que pode vender;
Depois constitua um fundo de reserva para uma emergência , e poderá começar por um fundo que se
aproxime de seis meses das suas despesas mensais.
Tarefa: Do seu orçamento seleccione despesas onde poderá poupar e indique a percentagem
de poupança anual:
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Se houver necessidade disso invente dinheiro, veja os exemplos seguintes:
Crédito
Quando pensamos em contrair um crédito devemos estar alerta para a prestação não se aproximar de 1/3 do
nosso salário , o que corresponde a uma taxa de esforço de 33%.
O crédito consiste na cedência temporária de uma determinada quantia tendo como contrapartida os juros. O
acordo estabelecido entre o detentor do capital (mutuante) e o beneficiário do crédito (mutuário) é feito por meio
de um contrato: o contrato de mútuo (empréstimo). Esse empréstimo pressupões que o montante cedido seja
devolvido ao seu proprietário nas condições acordadas, assim como os juros devidos lhe devem ser pagos nas datas
combinadas.
Tipos de crédito
Quanto á duração Curto prazo : período de crédito inferior a um ano
Médio prazo: período de crédito entre 1 e 5 anos
Longo prazo: período de crédito superior a 5 anos
Quanto ao beneficiário Privado: o beneficiário é um indivíduo ou uma empresa particular
Público: o beneficiário é o Estado
Quanto à sua origem Interno : instituição em território nacional
Externo: instituição em território estrangeiro
Quanto à finalidade Crédito à produção: às empresas
Crédito ao consumo : às famílias
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Atenção aos termos
Spread- corresponde à margem de lucro que o banco obtém com a concessão de um crédito e é uma das
componentes da taxa de juro que é aplicada aos clientes que façam um crédito
TAE –taxa anual efetiva , reflete o custo total do empréstimo ( taxa de juro+ spread+ seguros e outros custos)
TAEG - um valor expresso em percentagem, que engloba despesas de cobrança de reembolsos e pagamentos de
juros, impostos, comissões e seguros obrigatórios e demais encargos com o crédito; distingue-se da TAE (Taxa
Anual Efectiva) ao incorporar os impostos ligados ao crédito e por se aplicar somente a operações de crédito ao
consumo.
Taxa Euribor (aplicada nos empréstimos a habitação)- é uma das principais taxas de referência do mercado
monetário da zona euro. Indica a taxa de juros média dos empréstimos interbancários sem garantia da zona euro.
Tarefa: Pesquise outros exemplos de multiplicação e dinheiro
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FICHA DE TRABALHO Nº3
NÚCLEO GERADOR 4- Contexto Privado
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Produtos de investimento A parte do rendimento disponível que considerar aplicar em poupança pode ser utilizada de várias formas.
Investir não é apenas para ricos pois trata-se de assumir riscos, no entanto investir é sinónimo de poupar se
soubermos escolher o produto certo.
idade Percentagem a poupar Produto mais indicado
20-29 anos 10 a 15%
30 a 39 anos 15 a 20 %
40 a 49 anos 20 a 30%
Colocação financeira
Consiste na aplicação da poupança em produtos financeiros disponíveis por intermédio de instituições financeiras .
A seleção do produto mais adequado deve ter em consideração:
o risco
a rentabilidade
a liquidez – se o título é facilmente convertido em moeda
a fiscalidade – se há benefícios fiscais e qual o tipo de tributação que incide sobre os rendimentos daí
derivados.
Depósitos a prazo
são produtos financeiros no qual um investidor põe dinheiro numa instituição, sendo que no final é restituído o
valor depositado mais os juros vencidos.
A taxa de juro é uma taxa anual e há uma parte que vai diretamente para o estado, por via da aplicação do IRS.Em
Portugal essa taxa é de 25%. Assim se a taxa for de 4% anual o investidor apenas recebe 3%.
Certificados de aforro e do tesouro
Estão associados à dívida do país e podem ser adquiridos por particulares, gerando juros .
O seu risco é muito reduzido pois estão associados à falência do país que emite os certificados.
Fundos de investimento
Valores mobiliários que pertencem a um grupo grande de pessoas e são geridos e comercializados por sociedades
específicas.
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Ações
São parcelas de capital de uma empresa e ao serem adquiridas permitem ficar proprietário de uma parte da
empresa. Os ganhos ou perdas só são efetivos na altura da venda . O risco é elevado e obriga a ter algum
conhecimento dos mercados, estando sujeito a possíveis volatilidades.
PPR-Plano de poupança reforma
têm o inconveniente de serem caros na su mobilização; são menos flexíveis e se os resgatar terá de
devolver benefícios fiscais;
rendem menos do que a inflação;
Entesouramento
Esta aplicação não tem como objetivo a rentabilização do património, pode ser e obras de arte, joias, etc…
Investimento
Desta forma canaliza-se a poupança para a atividade produtiva e forma a possibilitar a sua manutenção ou o
aumento da sua capacidade
Tarefa
Selecione os investimentos que poderia fazer com o seu fundo de emergência e indique as vantagens e
desvantagens de constituir esse investimento.
Se possível consulte o seu banco para encontrar a taxa de juro desse investimento e numa tabela em excel
apresente o que poderia receber ao longo de 3 anos.