Download - convegno sulle frodi credizie: pollastrini

Ministero dell’Economia e delle Finanze

Dipartimento del Tesoro

Ufficio Centrale Antifrode dei Mezzi di Pagamento

UCAMP

Indirizzo: Via XX Settembre, 97 – 00187 Roma Tel +39 06 47613535-47614637 Fax +39 06 47613089

Sito web : www.tesoro.it E-mail : [email protected]

Prevenzione del furto di identità, delle frodi nel

credito al consumo, nei pagamenti dilazionati o

differiti e nel comparto assicurativo

Roma, 30 gennaio 2009



UCAMP



• Nel mese di giugno 2008 la Commissione, nel corso

dell’esame congiunto dei disegni di legge n. 414 e

507, ha svolto un ciclo di audizioni dei soggetti

pubblici e privati che, a vario titolo, risultano

interessati dal sistema di prevenzione

• Dalle audizioni è emerso il vivo interesse nei

confronti dell’iniziativa



UCAMP



• Banca d’Italia

• ABI

• ASSOFIN

• ANIA

• AISREC

• ASSOCRED

• ASSTEL

• Confidustria

Soggetti auditi:

• Garante per la protezione

dei dati personali

• Consiglio Nazionale dei

Dottori Commercialisti ed

esperti contabili

• Confesercenti

• Guardia di Finanza

• Altroconsumo

• Adiconsum



UCAMP



La Commissione ha ritenuto

opportuno unificare i due disegni di

legge in un unico testo normativo

TESTO UNIFICATO PROPOSTO DALLA RELATRICE SUI

DISEGNI DI LEGGE N. 414 E N. 507

Disposizioni di contrasto al furto d’identità e in materia di

prevenzione delle frodi nel settore del credito al consumo, dei

pagamenti dilazionati o differiti e del settore assicurativo.



UCAMP



1) Istituzione di un sistema di prevenzione, sul piano amministrativo:

- del furto di identità

- delle frodi nel settore del credito al consumo

- delle frodi sui pagamenti dilazionati o differiti

- delle frodi nel settore assicurativo

art. 1 – Sistema di prevenzione

2) Costituzione del sistema:

- archivio centrale informatizzato

- gruppo di lavoro



UCAMP



segue art. 1 – Sistema di prevenzione

Aderenti al sistema:

a) banche ed intermediari finanziari iscritti nell’elenco generale di cui all’art. 106

del Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia (D.Lgs. n.

385/1993), nonché iscritti nell’elenco speciale tenuto dalla Banca d’Italia di

cui all’art. 107 del citato Testo Unico

b) fornitori di servizi di comunicazione elettronica (art. 1, comma 1, lettera gg),

del codice di cui al D.Lgs n. 259/2003)

c) fornitori di servizi interattivi associati o di servizi di accesso condizionato (art.

2, comma 1, lettera h), D.Lgs. N. 177/2005)

d) imprese di assicurazione

e) imprese che offrano ai soggetti di cui alle precedenti lettere servizi assimilabili

alla prevenzione amministrativa delle frodi

f) le società di mediazione creditizia, di cui alla legge 108/96, aventi capitale

sociale non inferiore all’ammontare minimo previsto dall’articolo 2327 del

codice civile (€ 120.000)



UCAMP



I SOGGETTI ADERENTI:

• possono inviare al titolare dell’archivio richieste di verifica

dell’autenticità dei dati contenuti nella documentazione

acquisita da chi richiede “una dilazione o un differimento di

pagamento, un finanziamento o altra analoga facilitazione

finanziaria, un servizio a pagamento differito, una prestazione di

carattere assicurativo”

• trasmettono all’UCAMP le informazioni relative ai casi che

configurano un rischio di frodi, sia nel settore del credito che nel

settore delle assicurazioni




UCAMP



Istituzione di un servizio telefonico e telematico gratuito

• Nell’ambito del sistema di prevenzione è istituito un servizio

gratuito, telefonico e telematico, che consente di ricevere le

segnalazioni da parte di soggetti che hanno subito o temono di aver

subito frodi configuranti ipotesi di furto di identità.

DUPLICE FINALITA’:

• monitoraggio del comparto

• servizio informativo al cittadino concernente le tutele previste dalla

legge




UCAMP




Costituzione di un gruppo di lavoro, coordinato dal titolare dell’archivio

e composto da rappresentanti degli aderenti, esperti del settore,

associazioni dei consumatori, operatori commerciali ed un rappresentante

del Garante per la protezione dei dati personali.

Finalità e compiti del Gruppo di lavoro:

- predisposizione, elaborazione e studio dei dati statistici, in forma

anonima, relativi alle frodi nei settori di competenza

- predisposizione di una relazione annuale sulla base della quale il

Ministro dell’economia e delle finanze riferisce al Parlamento in

ordine ai risultati dell’attività di prevenzione svolta



UCAMP



L’archivio è composto da tre strumenti informatici:

1) Interconnessione di rete

Consente l’interrogazione, da parte dell’UCAMP, dei database pubblici al fine

di dare seguito alle richieste di riscontro di veridicità dei dati inviate dagli

aderenti al sistema di prevenzione

2) Modulo informatico centralizzato

memorizza – in forma aggregata ed anonima – i casi il cui riscontro ha

evidenziato la non autenticità dei dati, permettendo al titolare dell’archivio ed

al gruppo di lavoro lo studio del fenomeno delle frodi

3) Modulo informatico di allerta

memorizza le informazioni, trasmesse dagli aderenti, relative alle frodi subite

ed ai casi di “rischio di frode” nei settori del credito e delle assicurazioni,

nonché gli alert preventivi trasmessi dall’UCAMP agli aderenti

art. 2 – Finalità e struttura dell’archivio



UCAMP



I risultati di specifico interesse ai fini della lotta alla criminalità

organizzata sono comunicati:

• agli uffici del Dipartimento della pubblica sicurezza del

Ministero dell’interno competenti in materia di analisi dei

fenomeni criminali e di cooperazione, anche internazionale, di

polizia

• all’Unità di informazione finanziaria della Banca d’Italia

• all’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di

interesse collettivo (ISVAP)

segue art. 2 – Finalità e struttura dell’archivio



UCAMP



I dati assoggettabili a riscontro sono contenuti nei:

a) documenti d’identità, ancorché smarriti o rubati

b) partite IVA, codici fiscali e documenti che attestano il reddito

c) posizioni contributive, previdenziali ed assistenziali

d) informazioni relative a polizze assicurative e a sinistri che hanno

dato luogo a indennizzo o risarcimento

art. 3 – Dati oggetto di riscontro



UCAMP



1) L’UCAMP, a seguito delle richieste di verifica inviate dagli aderenti,

autorizza di volta in volta la procedura di collegamento dell’archivio

ai database pubblici e privati detentori dei dati.

Ciascuna richiesta può riguardare una o più categorie di dati di cui

all’art. 3.

2) Per ciascuna richiesta di verifica, la società aderente è tenuta al

pagamento di un contributo a favore del bilancio dello Stato

commisurato alla progressiva e piena remunerazione del servizio.

3) Il Garante per la sorveglianza dei prezzi vigila al fine di evitare che i

costi sostenuti dagli aderenti al sistema possano gravare sul

consumatore finale richiedente un servizio finanziario o assicurativo.

art. 4 – procedura di riscontro sull’autenticità dei dati e

contributo degli aderenti



UCAMP



Le somme versate dalle società aderenti affluiscono ad apposita unità

previsionale di base dell’entrata del bilancio dello Stato, per essere

riassegnate ad apposita unità previsionale dello stato di previsione del

Ministero dell’Economia e delle Finanze, dedicata alla prevenzione delle

frodi sui mezzi di pagamento, sul credito al consumo, sui pagamenti

dilazionati o differiti e sui contratti assicurativi.

art. 5 – Disposizioni finanziarie



UCAMP



Con apposito decreto ministeriale, adottato di concerto con il Ministro dello

sviluppo economico, previo parere delle Commissioni parlamentari, sentita la

Banca d’Italia ed il Garante per la protezione dei dati personali, saranno specificati:

- la struttura dell’archivio;

- i livelli di accesso all’archivio;

- le singole voci da comunicare ai sensi dell’art. 3;

- le modalità e i termini relativi alle convenzioni di cui all’art. 1, comma 6, lettera e);

- la composizione e le regole di funzionamento del gruppo di lavoro di cui all’art. 1,

comma 8;

- le modalità relative al collegamento dell’archivio con i database degli organismi

pubblici e privati che detengono i dati di cui all’art. 3.

art. 6 – Termini, modalità e condizioni per la gestione del sistema

di prevenzione



UCAMP



- le modalità e i termini di gestione dei dati di cui all’art. 3;

- la procedura che caratterizza la fase di riscontro di cui all’art. 4, comma 1;

- l’importo, i criteri di determinazione e le modalità di riscossione del

contributo di cui all’art. 4, comma 2;

Il Consiglio nazionale dei consumatori e degli utenti, di cui all’art. 136 del

codice del consumo (D.Lgs. n. 206/2005) può chiedere in qualsiasi

momento di essere ascoltato dal gruppo di lavoro di cui all’art. 1, comma 8,

in ordine all’applicazione della legge.

segue art. 6 – Termini, modalità e condizioni per la gestione del

sistema di prevenzione



UCAMP



Entro sei mesi dalla data di entrata in vigore della legge, con decreto del Ministro

dell’economia e delle finanze, di concerto con i Ministri dell’interno, della

giustizia e dello sviluppo economico, sentiti l’Istituto per la vigilanza sulle

assicurazioni private e di interesse collettivo (ISVAP) e il Garante per la

protezione dei dati personali, sono definiti i termini, le modalità e le condizioni

per la gestione del sistema di prevenzione, sul piano amministrativo, delle frodi

sulle richieste di risarcimento e di indennizzo, sulle polizze e sulla

documentazione necessaria alla stipulazione di un contratto di assicurazione.

Sono altresì definite la misura e le modalità di riscossione del contributo a carico

delle imprese di assicurazione.

Con decreto del Ministro dell’economia e delle finanze, adottato di concerto con

il Ministro dello sviluppo economico, sentita l’Associazione nazionale fra le

imprese assicuratrici, sono individuati annualmente i rami ai quali si applica il

contributo medesimo

art. 7 – sistema di prevenzione nel settore assicurativo



UCAMP



Grazie per

l’attenzione

UFFICIO CENTRALE ANTIFRODE DEI MEZZI PAGAMENTO

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