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UNIVERSIDAD DE HUANUCO
FACULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES
ESCUELA ACADEMICA PROFESIONAL DE ADMINISTRACION DE
EMPRESAS
TITULO:
FUENTES DE FINANCIAMIENTO Y EL DESARROLLO DE UNA
MYPE EN EL DISTRITO DE HUANUCO EN EL 2015
TESIS PARA OPTAR EL TTULO PROFESIONAL DE LICENCIADO EN
ADMINISTRACIN DE EMPRESAS
ELABORADO POR : VILLAR JAVIER, WEIHRICH H.
ASESOR : CHRISTIAN P. MARTEL CARRANZA
HUNUCOPER
2016
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DEDICATORIA
A Dios por darme la fuerza y sabidura en mi
vida, a mis padres, por apoyarme en forma
incondicional para seguir adelante en mi meta trazada
y a las personas que contribuyeron para mi formacin
profesional.
VILLAR JAVIER, WEIHRICH HARTMAN
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AGRADECIMIENTO
A mi asesor de tesis por su orientacin en el desarrollo de la tesis; quin demostr
ser un excelente profesional y experto en el tema de las Mypes; y de manera especial alProfesor Christian Martel Carranza que con sus orientaciones y enseanzas ayud a la
culminacin del presente proyecto de tesis.
Asimismo, a todas aquellas personas que directa e indirectamente hicieron posible
el desarrollo de los documentos tcnicos y colaboraron a realizar el trabajo de campo; que
fue arduo y laborioso.
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iv
NDICE
DEDICATORIA .............................................................................................................................ii
AGRADECIMIENTO........................................... .......................... ........................... ................... iii
NDICE......................................................................................................................................... ivINTRODUCCION......................................................................................................................... vi
RESUMEN.................................................................................................................................. viii
ABSTRACT.................................................................................................................................. ix
CAPITULO I ............................................................................................................................... 10
1. PROBLEMA DE INVESTIGACION....................... .......................... .......................... ..... 10
1.1 DESCRIPCION DEL PROBLEMA.......................................................................... 10
1.2 FORMULACIN DEL PROBLEMA....................................................................... 12
1.2.1 PROBLEMA GENERAL ................................................................................... 12
1.2.2 PROBLEMAS ESPECIFICOS........................................................................... 12
1.3 OBJETIVO GENERAL ............................................................................................. 12
1.4 OBJETIVOS ESPECFICOS........................ .......................... .......................... ..... 12
1.5 JUSTIFICACIN......................... .......................... .......................... ......................... . 13
1.6 LIMITACIONES DE LA INVESTIGACIN........................................................... 14
1.7 VIABILIDAD DE LA INVESTIGACION................................................................. 14
CAPITULO II ............................................................................................................................ 15
2. MARCO TEORICO........................................................................................................... 15
2.1. ANTECEDENTES DE LA INVESTIGACION.......................... .......................... ..... 15
2.1.1 ANTECEDENTES LOCALES: ......................................................................... 16
2.1.2 ANTECEDENTES INTERNACIONALES:...................................................... 19
2.1.3 ANTECEDENTES NACIONALES:.................................................................. 21
2.2 BASES TERICAS.................................................................................................... 23
2.2.1 FINANCIAMIENTO .......................................................................................... 23
2.3 DEFINICIONES CONCEPTUALES ........................................................................ 38
2.4 SISTEMA DE HIPTESIS....................... .......................... ......................... .............. 41
2.4.1 HIPTESIS GENERAL........................ .......................... .......................... ......... 41
2.4.2 HIPTESIS NULA........................ .......................... ......................... .................. 41
2.4.3 HIPTESIS ESPECFICOS.............................................................................. 41
2.5 SISTEMA DE VARIABLES...................................................................................... 41
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v
2.5.1 VARIABLE INDEPENDIENTE........................................................................ 41
2.5.2 VARIABLE DEPENDIENTE ............................................................................ 41
2.6 OPERACIONALIZACIN DE VARIABLES.......................................................... 42
CAPITULO III .......................................................................................................................... 433. METODOLOGA DE LA INVESTIGACIN ................................................................. 43
3.1 TIPO DE INVESTIGACIN..................................................................................... 43
3.1.1 ENFOQUE .......................................................................................................... 43
3.2 POBLACIN Y MUESTRA...................................................................................... 44
3.2.1 POBLACIN ...................................................................................................... 44
3.2.2 MUESTRA .......................................................................................................... 44
3.3 TCNICAS PARA LA RECOLECCIN DE DATOS............................................. 45
3.4 TCNICAS PARA EL PROCESAMIENTO Y ANLISIS DE LA INFORMACIN 46
CAPITULO IV....................... .......................... .......................... ......................... ....................... 47
4. RESULTADOS .................................................................................................................. 47
4.1 PROCESAMIENTO DE DATOS .............................................................................. 47
4.2 CONTRASTACIN DE LA PRUEBA DE HIPTESIS (Pearson)......................... 68
CAPITULO V ............................................................................................................................ 69
5. DISCUSION DE RESULTADOS...................................................................................... 69
5.1 DISCUSION................................................................................................................ 695.2 CONTRASTACION DE LA HIPOTESIS GENERAL EN BASE A LA PRUEBA DEHIPOTESIS........................ .......................... .......................... ......................... ....................... 70
CONCLUSIONES ..................................................................................................................... 71
RECOMENDACIONES ............................................................................................................ 72
REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS ...................................................................................... 73
ANEXOS........................ ......................... .......................... ......................... ........................... ..... 76
MATRIZ DE CONSISTENCIA ............................................................................................ 77
OPERACIONALIZACION DE VARIABLES..................................................................... 79
CUESTIONARIO 2016....................... ......................... .......................... .......................... ..... 80
DIRIGIDO AL: TITULAR/GERENTE DE UNA MICRO O PEQUEA EMPRESA(MYPE) DEL DISTRITO DE HUANUCO......................... .......................... ......................... . 80
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INTRODUCCION
La economa del distrito de Hunuco, en un 90% est basada en empresas
prestadoras de servicios, donde todos compiten para ganar de modo emprico, llegando
unos a tener una economa de sobrevivencia y otros de crecimiento y desarrollo, con
sostenibilidad, durabilidad que genera desaparicin del mercado o permanencia en la
misma.
Ante ello una herramienta fundamental viene a ser el apoyo financiero que reciben
por medio de los crditos financieros que otorgan las entidades bancarias y financieras
instaladas en el distrito de Hunuco, quienes de acuerdo a sus capacidades y evaluaciones
les otorgan los crditos necesarios que les permita alcanzar determinados desarrollos a nivel
empresarial, comercial, de infraestructura y productiva en el mercado.
La presente investigacin contiene una descripcin y explicacin de modo cientfico
y tcnico acorde a las categoras investigativas establecidas, luego de haber hecho uso de
las tcnicas e instrumentos para recoger datos y procesarlos, fue presentada bajo la
siguiente forma:
En el primer captulo.- se consider la problemtica de la investigacin, la cual permiticonocer la situacin real de las Mypes; asimismo, se plantearon los problemas de la
investigacin, los objetivos, la justificacin, las limitaciones y la viabilidad.
En el segundo captulo, se desarroll el marco terico que consider los antecedentes de la
investigacin, base terica, definiciones conceptuales y formulacin de hiptesis y la
operacionalizacin de variables.
En el tercer captulo, se encuentra la metodologa que contempla el diseo metodolgico, la
poblacin, muestra, tcnicas de recoleccin de datos, tcnicas para el procesamiento y
anlisis.
El cuarto captulo denominado Resultados, muestra las estadsticas realizadas que
permiten dar la certeza de la gran importancia del estudio del tema. Como instrumento de
medicin se aplic la encuesta realizada a los gerentes de las Mypes del distrito de
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Hunuco; asimismo los resultados permitieron realizar la validacin de la hiptesis de la
investigacin a travs del contraste de hiptesis.
En el quinto captulo, se consider la discusin y se recogi las conclusiones a las que selleg acompaado de las recomendaciones, que corresponde a la parte final del trabajo de
investigacin.
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RESUMEN
El presente trabajo de investigacin se concentra principalmente en determinar la
relacin que existe entre las fuentes de financiamiento y el desarrollo de las Mypes, por lo
que su metodologa fue de tipo descriptivo-correlacional.
Tuvo como sujetos de estudio a todos los restaurantes del distrito de Hunuco,
obteniendo resultados medidos a travs de encuestas y entrevistas.
Estas Mypes quienes producto de sus ahorros dieron inicio a sus pequeos negocios,
pero con el afn de desarrollarse y obtener un crecimiento en el tiempo decidieron optar porotras alternativas para poder financiarse; dando inicio al protagonismo de las fuentes de
financiamiento.
Con ello se pudo determinar que una proporcin considerable de Mypes han sabido
gestionar su financiamiento reflejado en el aumento de su produccin y en el de sus ventas,
considerando favorable la influencia de las fuentes de financiamiento.
Por otro lado, existe una parte de pequeos negocios que no han destinado de
manera correcta su financiamiento, limitando su desarrollo en el tiempo, bsicamente
afectado por una deficiente gestin empresarial. Ante esta situacin se recomend
promover actividades de gestin empresarial con el apoyo de nuevos programas de
financiamiento o la reformulacin de los ya existentes, que les permita un correcto
direccionamiento del financiamiento contribuyendo en el desarrollo y crecimiento
empresarial de las Mypes.
Con los resultados alcanzados llegu a la conclusin de que las fuentes de
financiamiento por medio de crditos financieros tienen una alta incidencia (0.657%) en el
desarrollo de la una Mype en el distrito de Hunuco.El investigador
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ix
ABSTRACT
This research focuses primarily on determining the relationship between funding
sources and development of Mypes, so that its methodology was descriptive-correlational.
He had as study subjects all restaurants district of Hunuco, obtaining measured
through surveys and interviews results.
These Mypes product of their savings who kicked off their small businesses, but
with the desire to develop and obtain an increase in time decided to choose other
alternatives to finance; ushering in the role of the funding sources.
This was determined that a significant proportion of MSEs have been able to
manage its financing reflected in increasing production and in its sales, pro considering the
influence of funding sources.
On the other hand, there is a part of small businesses that have not properly
allocated funding, limiting its development over time, basically affected by poor corporate
governance. In this situation it is recommended to promote business management activities
with the support of new financing programs or reformulation of existing ones, allowing
them to correct funding addressing contributing to the development and business growth of
Mypes.
I achieved the results I concluded that the sources of financing through financial
credits have a high incidence ( 0.657 % ) in the development of one Mype in the district of
Huanuco..
The investigator
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CAPITULO ITITULO
FUENTES DE FINANCIAMIENTO EN EL DESARROLLO DE LAS MYPES DELDISTRITO DE HUANUCO EN EL 2015
1. PROBLEMA DE INVESTIGACION
1.1DESCRIPCION DEL PROBLEMA
Las Micro y Pequeas Empresas (MYPES) surgen de la necesidad que no ha
podido ser satisfecha por el Estado, tampoco por las grandes empresasnacionales, ni las inversiones de las grandes empresas internacionales en la
generacin de puestos de trabajo, y por lo tanto, estas personas guiadas por esa
necesidad buscan la manera de poder generar sus propias fuentes de ingresos, y
para ello, recurren de diferentes medios para conseguirlo, y uno de estos medios
son las fuentes de financiamiento (crditos), que ayudar a la creacin de sus
propios negocios a travs de pequeas empresas, con el fin de auto-emplearse y
emplear a sus familiares.
Bajo el panorama de la realidad en la que se est sumergida y en el que da a
da se vive, las MYPES empezaron a tomar desde ya mayor fuerza en el
contexto econmico y social del pas. En el Per, el sector de la pequea y la
microempresa es revalorado y tomado en cuenta dentro del escenario econmico
y el panorama de las sociedades, para ello influye mucho el acceso a un
financiamiento para el desarrollo y sostenibilidad en el mercado de estas
MYPES, caso contrario no podrn competir y desapareceran del mercado.
Sin embargo, recin en los ltimos tiempos las instituciones financieras
bancarias y no bancarias estn tomando algunas medidas positivas para mejorar
el financiamiento hacia las MYPES.
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Al respecto, Len de Cermeo (2012:57) establecen que las entidades
financieras de los pases latinoamericanos tienen que implementar algunos
mecanismos financieros favorables para satisfacer las necesidades financieras
crecientes de las MYPES.
La presencia de diferentes entidades financieras permite que se incremente la
oferta de servicios financieros, logrando que las MYPES puedan tener mayor
acceso a un crdito, adems tienen cuentas de ahorro corriente y a plazo fijo.
Pero a pesar del rpido desarrollo del microcrdito en el Per en los ltimos
aos, se registra an una amplia demanda insatisfecha y son altos los costos del
financiamiento ofertado. De ah que el estado peruano a travs del Banco de la
Nacin muestra mayor empeo para incentivar la ampliacin de la oferta
crediticia a mayor velocidad y mejorar sus condiciones.
Las entidades financieras muestran un creciente inters por incrementar su
participacin en el financiamiento a las microempresas en vista del gran
dinamismo comercial y productivo registrado por muchas de ellas.
En el Distrito de Hunuco, provincia de Hunuco, se vive una realidad de
constante crecimiento y desarrollo, pero se not que muchas pequeas empresas
no pueden acceder a un crdito financiero, ya se por falta de formalizacin o por
falta de asesoramiento, por consecuencia la mayora quiebran en el mercado;
para esto se quiere desarrollar un plan de ayuda que permita a estas pequeas
empresas a acceder a un financiamiento la cual permita su futuro desarrollo y
posicionamiento en el mercado local.
Como resultado del proceso de formalizacin de la MYPE, se ha establecido
Mi Banco y las EDPYMES, intermediarios especializados en el microcrdito,
por su lado las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (CMACs), las Cajas
Rurales de Ahorro y Crdito (CRACs) y las Cooperativas de Ahorro y Crdito
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(COOPAC), constituyen entidades creadas especialmente para atender a la
microempresa.
En nuestro medio las tasas de inversin muestran una mnima dispersin.Las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito estn ms desarrolladas en micro
finanzas y ofertan intereses reducidos, pero los bancos por existir mayor
competencia tienden a bajar sus tasas de inters, buscando lograr mayor
participacin en el mercado.
1.2FORMULACIN DEL PROBLEMA
1.2.1
PROBLEMA GENERALDe qu manera influyen las fuentes de financiamiento en el desarrollo
de una MYPE en el Distrito de Hunuco en el 2015?
1.2.2 PROBLEMAS ESPECIFICOS
Cules son los tipos de financiamiento al que puedan acceder
las Mypes en el distrito de Hunuco?
Cmo influye el marco legal en el acceso a las fuentes de
financiamiento en la Mype del distrito de Hunuco?
Qu relacin existe entre el desarrollo de la Mype y las fuentes
de financiamiento formal e informal en el distrito de Hunuco?
1.3OBJETIVO GENERAL
Determinar la influencia de las fuentes de financiamiento en el desarrollo
de una MYPE en el Distrito de Hunuco en el 2015.
1.4OBJETIVOS ESPECFICOS
Identificar los tipos de financiamiento para acceder a un crdito
en el distrito de Hunuco en el 2015.
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Analizar si se tom en consideracin el marco legal para el
acceso a un financiamiento.
Evaluar el crecimiento y desarrollo de la MYPE en el Distrito de
Hunuco en el 2015.
1.5JUSTIFICACIN
El presente trabajo de investigacin se justifica porque con el otorgamiento
de los crditos financieros se podr asignar capital y supervisar su utilizacin de
estos negocios, reforzando su productividad y eficiencia, as como
contribuyendo a la elevacin de los niveles de ingreso y empleo en los sectores
de menores recursos, contribuyendo con el desarrollo de la regin Hunuco.
En nuestro departamento la presencia de diferentes entidades financieras
permite que se incremente la oferta de servicios financieros, logrando que las
MYPES puedan tener mayor acceso a un crdito.
JUSTIFICACIN TERICA
Contribuir con este trabajo a que las MYPES puedan tener
conocimiento sobre el acceso a un financiamiento, que les permitir
desarrollarse en el mercado local.
JUSTIFICACION PRCTICA
Los resultados de la investigacin servirn para orientar el
mejoramiento del sistema de gestin y permitirn establecer
programas eficaces para el desarrollo y crecimiento de las MYPES
en el distrito de Hunuco.
JUSTIFICACION METODOLGICA
La investigacin contribuye al desarrollo de las ciencias sociales,
puesto que incorpora nuevas experiencias para la utilizacin de las
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bases tericas y planteamientos para determinar las causas que
influyen negativamente en el crecimiento y desarrollo de las
MYPES en el distrito de Hunuco, las entidades especializadas deben
orientar sus polticas y metas para resolver esta problemtica.
1.6LIMITACIONES DE LA INVESTIGACIN
Al abordar el problema de investigacin y no contando con el tiempo
suficiente para poder llevar a cabo una investigacin completa, la siguiente
investigacin se convierte en una limitacin para lograr los objetivos
propuestos.
Otra limitacin con la que no encontramos es no contar con los recursoseconmicos suficientes para lograr lo establecido.
1.7VIABILIDAD DE LA INVESTIGACION
El presente trabajo de investigacin es viable porque realmente cuento
con los recursos humanos que me ayudaran a cumplir los objetivos propuestos.
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CAPITULO II
2. MARCO TEORICO
2.1.ANTECEDENTES DE LA INVESTIGACIONPara la presente tesis se realiz un estudio y anlisis de diferentes
investigaciones, ya concluidas, de las que se obtuvo los antecedentes del problema
para la misma, permitiendo una coherente comprensin y desarrollo a indagar en
este trabajo de investigacin.
Los micro y pequeos emprendedores para desarrollar sus negocios
requieren no solo generar la idea y ponerla en marcha, sino tambin, atender sus
necesidades de capacitacin de mano de obra, mejorar su infraestructura, sus
sistemas de informacin, innovar y en general, acelerar el desarrollo de su
organizacin, todo ello para hacer ms eficientes sus decisiones y posibilitar la
expansin de las micro y pequeas empresas.
Tanto a corto como a largo plazo, estos procesos necesitan financiamiento y
si la micro y pequea empresa no cuenta con suficientes recursos propios, surge la
necesidad de optar por un financiamiento externo (prstamos).
Se sabe que la fuerte oferta expansiva de las micro finanzas, se sustenta en la
creciente actividad econmica regional, beneficiando principalmente a los pequeos
comercios e industrias locales, pero existen ciertas variables como: la formalidad y
gestin de procesos internos, legalidad tributaria, antigedad del negocio,
formalidad jurdica del patrimonio, valor del activo fijo y tamao de la empresa, por
las cules se permite el acceso al crdito.
Es a partir de estos puntos que se va a definir, describir y analizar las
dimensiones para determinar la influencia de las fuentes de financiamiento en el
desarrollo de las Mypes, partiendo del estudio y comprensin de trabajos de
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investigacin anteriores, que no solo profundice el tema sino que trate de orientar
correctamente a las Mypes.
2.1.1 ANTECEDENTES LOCALES:
Universidad: Universidad Nacional Hermilio Valdizn - Hunuco.
Ttulo: Gestin empresarial y el desarrollo de las micro y pequeas
empresas del distrito de Hunuco2011
Autor:Srita. Bethzabe, Barrueta Vlchez.
Ao: 2013
Conclusiones:
1. Los resultados obtenidos nos indican que la gestin empresarial es
el proceso que permite planear, organizar, dirigir, coordinar y
controlar los procesos, actividades y recursos, los encuestados no
respondieron por no saber o entender lo preguntado, por estar
obligados a no contestar preguntas ajenas a la institucin.
2. Los resultados obtenidos indican que la gestin empresarial ayuda
a obtener las fuentes de financiamiento que sern utilizadas en las
inversiones productivas de la empresa, para que ponderando losriesgos, se obtenga la rentabilidad que busca la empresa.
3. Los resultados obtenidos indican que la gestin empresarial
permite a la empresa disponer del capital financiero que es obtenido
de su produccin, es decir del financiamiento propio y de terceros
para concretar las inversiones temporales y permanentes y generar
rentabilidad para el desarrollo.
4. Los resultados obtenidos indican que la gestin empresarial disponede polticas, estrategias, tcticas, acciones, procesos y
procedimiento por lo que cual, la empresa dispone de sus act ivos y
utilidades.
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5. Los resultados obtenidos indican que el desarrollo de las MYPES,
es un proceso que permite lograr las metas y objetivos de su
produccin.
6. Los resultados obtenidos indican que el desarrollo de las MYPES,busca que la empresa obtenga los recursos a los menores costos y le
saque el mximo provecho a los mismos.
7. Los resultados obtenidos indican que el desarrollo de las MYPES,
incluye el crecimiento en operaciones y procesos nos mencionaron
que si con un porcentaje de 40%, pero un 60% desconocen el
movimiento financiero y tctico.
8. Los resultados indican que es posible que un modelo de gestin
empresarial practico y metodolgico facilite el proceso gerencial y
la toma de decisiones incidiendo en el desarrollo de las MYPES en
el Per, para un buen y mejor desempeo.
9. Los resultados indican que las decisiones sobre economa,
eficiencia, efectividad y mejora continua incidirn en la
competitividad de las MYPES en el Per.
Universidad: Universidad Nacional Hermilio Valdizn - Hunuco.
Ttulo: Incidencia de los crditos financieros en el desarrollo de una
microempresa en el distrito de Hunuco - 2010
Autor:Srita. Rocio del Pilar, Flores Deza.
Ao: 2010
Conclusiones:
1. El 51% de los microempresarios encuestados estiman que el crdito
que ofertan los bancos y financieras a favor de las MYPES, tienesignificativa incidencia en la produccin del bien o servicio,
incrementando sus ventas, liquidez e inversiones.
2. El 66% de los micros y pequeos empresarios encuestados estiman
que es considerable el apoyo financiero que reciben de los bancos y
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financieras, para la comercializacin del bien o servicio producido
por la MYPE.
3. El 80% de los micros y pequeos empresarios encuestados estiman
que es significativo el apoyo financiero que ofertan los bancos yfinancieras, para construir, ampliar y modernizar la infraestructura
de la MYPE.
4. El 85% de los micros y pequeos empresarios encuestados estiman
que el apoyo financiero que otorgan los bancos y financieras, es
bueno ya que les ha permitido mejorar sus procesos de atencin al
cliente con rentabilidad en sus operaciones comerciales.
5. El 71% de los micros y pequeos empresarios encuestados estiman
que es bueno el apoyo financiero que reciben de los bancos y
financieras, ya que les ha permitido mejorar sus procesos de
comercializacin, facturacin y cobranzas por adquisicin y uso de
equipos tecnolgicos modernos.
6. El 78% de los micros y pequeos empresarios encuestados refieren
que el apoyo financiero en microcrditos que reciben de los bancos
y financieras, les ha permitido alcanzar el desarrollo
tcnico/productivo por uso de la tecnologa moderna para generar
productos de calidad que demanda el mercado competitivo.
7. El 82% de los micros y pequeos empresarios encuestados estiman
que es excelente el apoyo financiero que reciben de los bancos y
financieras, que les ha permitido modernizar su administracin
empresarial.
8. El 91% de los micros y pequeos empresarios encuestados estiman
que es excelente el apoyo financiero que reciben de los bancos yfinancieras, que les ha permitido mejorar sus procesos de
comercializacin.
9. El 100% de los micros y pequeos empresarios encuestados estiman
que es excelente el apoyo financiero que reciben de los bancos y
financieras, que le ha permitido mejorar su liquidez para cubrir sus
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obligaciones e incrementar sus inversiones de corto y mediano
plazo.
2.1.2 ANTECEDENTES INTERNACIONALES:
Universidad: Universidad Internacional de Andaluca.
Ttulo: Anlisis del financiamiento para las Mypes en la regin Piura
Autor:Srita. Cyntia Carolina Vega Paredes.
Ao: 2012
Conclusiones:
1. El pas y el mundo avanzan a una velocidad acelerada hacia la
globalizacin de la economa, cultura y todas las esferas del que
hacer de la humanidad. Esta situacin plantea grandes retos a los
pases y a las mypes en cuanto a diversos temas como la generacin
de empleo, mejora de la competitividad, promocin de las
exportaciones y sobre todo el crecimiento del pas a tasas mayores
del 7% anual.
2. Las Mypes en el Per constituyen un elemento clave para el
desarrollo econmico y social del pas, sin embargo aun no han
superado el 5 % de las colocaciones del sistema financiero nacional
ni tampoco han superado las barreras de la formalidad a pesar que
tienen bajo su responsabilidad mas del 80% del empelo productivo
del Per.
3. En la regin Piura participan instituciones bancarias y no bancarias
que otorgan crdito a las micro y pequeas empresas, constituyendo
un sector dinmico y competitivo, lo que ocasiona beneficios a losusuarios puesto que la tasa de inters ofrecida declina y los
servicios financieros se van adecuando de mejor forma a las
caractersticas y necesidades de los empresarios de la Mype.
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Entidad: Ministerio de Industrias y productividad de Ecuador
Ttulo: Alternativas de financiamiento a travs del mercado de valores
para pymes
Autor:Subsecretara de mipymes y artesanas.Ao: 2012
Conclusiones:
1. Alternativas de Financiamiento para PYMES a travs del Mercado
de Valores, El MILA es un antecedente importante e histrico en la
revisin de la experiencia internacional, pues converge con la
presente investigacin, el cual puede ofrecer luces para el caso
ecuatoriano empezando por la unin de las dos bolsas del pas. La
experiencia internacional de Mercados de Valores sugiere que,
existen las mismas barreras de entrada para PYMES. Entre ellas, la
falta de transparencia, la falta de informacin, los engorrosos
procesos de oferta pblica, la percepcin de alto riesgo, etc.
Definitivamente se demuestra que las alternativas de financiamiento
para PYMES estn presentes no obstante, son desaprovechadas,
subutilizadas u olvidadas y por supuesto existe una notable
desinformacin. Entre ellas destacan; El mercado REVNI, La
factura comercial y las Titularizaciones sindicadas. Las pocas
iniciativas identificadas en el contexto internacional de carcter
directo e indirecto son prometedoras de cara al futuro. Se puede
emular aquellas iniciativas que hayan brindado una experiencia
positiva en los mercados internacionales como el caso de Brasil a
travs de los Venture Capitalists.
2. Los mercados maduros como los Estados Unidos, Europa, Asa eincluso Brasil este ltimo a travs de programa Financiadora de
Estudios y Proyectos (FINEP) presentan mayor dinamizacin del
Mercado de Valores, con alternativas para PYMES como los
Venture Capitalists que pueden proveer crdito a empresas
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innovadoras de reciente creacin. Esta alternativa podra ser
perfectamente adaptada al entorno ecuatoriano.
3. La titularizacin puede constituir una iniciativa directa de
financiamiento tanto en forma asociativa o no. Presenta granversatilidad, de acuerdo a lo sugerido en el captulo IV, las
titularizaciones sindicadas son alternativas poderosas y
perfectamente aplicables, para las PYMES sin embargo, no es
aprovechado generalmente debido a la falta de informacin y
desconocimiento de la forma de utilizacin de este tipo de
instrumentos.
2.1.3 ANTECEDENTES NACIONALES:
Universidad: Universidad Nacional Mayor de San Marcos
Ttulo: Las MYPES y las dificultades de acceso a las fuentes de
financiamiento en el Per
Autor:Sr. Luis Alberto Olano de la Cruz.
Ao: 2009
Conclusiones:
1. Las MYPE en su mayora, no pueden satisfacer las exigencias de
las garantas solicitadas por las Instituciones Financieras
Intermediarias o fuentes de financiamiento, por no contar con las
mismas ni con las caractersticas que espera la banca.
2. Su reducido tamao empresarial, limitado volumen de produccin,
su falta de formalidad y de cultura empresarial, su reducido monto
de los crditos genera altos costos de operacin. La carencia deinformacin confiable y de capacidades para formular proyectos de
inversin, las convierte en sujetos no calificados al crdito e
inversin.
3. Por lo manifestado, se hace necesario encontrar algn mecanismo,
que regulado o no por el Estado Peruano, se permita a las MYPE
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acceder a las fuentes de financiamiento, que es el motivo de este
trabajo de investigacin.
Universidad: Universidad Catlica Santo Toribio de Mogrovejo Ttulo:Fuentes de financiamiento de las Mypes en el distrito de San Jos
Lambayeque en el perodo 20102012
Autor:Bach. Jessica Aracely Kong Ramos.
Ao: 2014
Conclusiones:
1. Bajo el anlisis y la evaluacin de cada variable de estudio y
despus de haber precisado los resultados y discutido los mismos,
se concluye lo siguiente: Las fuentes de financiamiento han
influenciado de manera positiva en el desarrollo de las MYPES del
Distrito de San Jos, gracias a que dichas fuentes les han permitido
acceder a crditos para financiar sus inversiones en capital de
trabajo, activos fijos y tecnologa, impulsndolos a una mejora tanto
en su produccin como en sus ingresos, ya que ahora cuentan con
un mejor inventario para ofrecer a sus clientes.
2. Al evaluar el desarrollo de las MYPES del Distrito de San Jos en
el perodo 2010 al 2012, constatamos que gran parte de las
microempresas se han mantenido en un estado de equilibrio,
limitando su capacidad gestora al destinar efectivamente su
financiamiento, pero que pese a ello tanto su produccin como sus
ingresos son los que mayor impacto han tenido gracias al
financiamiento obtenido, que en su mayora fue de fuentes externas.
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2.2BASES TERICAS2.2.1 FINANCIAMIENTO
a) HISTORIA
Histricamente, el sector de la pequea empresa, en su proceso de
desarrollo, ha tenido poco apoyo en el Per, ms concretamente en el
aspecto financiero.
La presencia de las micros y pequeas empresas como unidad
bsica en el proceso de desarrollo econmico de los pueblos, es
indiscutible, no obstante el estudio de su acceso a un financiamiento ha
sido postergado en innumerables oportunidades, por ellos es esencial
para la estabilidad y crecimiento de este sector empresarial, las polticas
econmicas de financiamiento.
La MYPES en el Per constituye la forma empresarial ms
extensa de organizacin y como alternativa de empleo, por otro lado solo
el 9% de las mypes acceden a un financiamiento.
b) DEFINICIN DE FINANCIAMIENTO
El financiamiento es un concepto que cada vez toma mayorapogeo y que ha sido ampliamente analizado, pero bsicamente destaca
en una sola idea, que consiste en abastecerse de recursos financieros, de
cualquier forma, permitindole al pequeo empresario conseguir el
capital necesario para llevar a cabo sus operaciones y as mejorar la
situacin de su negocio.
Para Hernndez, A. (2008:15) toda empresa, sea pblica o
privada, para poder realizar sus actividades requiere de recursos
financieros (dinero), ya sea para desarrollar sus funciones actuales o
ampliarlas, as como para el inicio de nuevos proyectos que impliquen
inversin, llmese a ello financiamiento.
Para Lerma, A. Martn, A. Castro, A. y otros. (2009:74), El
financiamiento consiste en proporcionar los recursos financieros
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necesarios para la puesta en marcha, desarrollo y gestin de todo
proyecto o actividad econmica. Siendo los recursos econmicos
obtenidos por esta va, recuperados durante el plazo y retribuidos a un
tipo de inters fijo o variable previamente establecido.En esencia, cabe destacar que el financiamiento (recursos
financieros) permite a muchos micro y pequeos empresarios seguir
invirtiendo en sus negocios, optando por un comportamiento ms
competitivo que es medido por la productividad lograda de dicha unidad
econmica de pequea escala, con el fin de conseguir estabilidad
econmica, acceso a tecnologas, un desarrollo institucional y sobre todo
participar en un mbito ms formal.
Las fuentes de financiamiento de acuerdo a lo planteado por
Hernndez, A. (2008:20) cualquiera que sea el caso los medios por los
cuales las personas fsicas o morales se hacen llegar recursos financieros
en sus procesos de operacin, creacin o expansin, en lo interno o
externo, a corto, mediano y largo plazo, se les conoce como fuentes de
financiamiento.
c) VENTAJAS Y DESVENTAJAS
Para la obtencin de un financiamiento se puede tener acceso a
diferentes fuentes de financiamiento y utilizar cada una de ellas con
bases en las ventajas y desventajas.
Lo beneficioso de optar por una alternativa es que no se arriesga
el patrimonio personal, por lo que surge la oportunidad de establecer
mecanismos o cronogramas de pagos.
La intervencin que tiene el Estado en torno al inters es
favorable. El inters constituye un escudo fiscal () haciendo que la
tasa o el costo del dinero de ese prstamo se reduzca y tambin el Estado
apoya este tipo de actividades cobrando menos Impuesto a la Renta
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Pero antes de acceder a un canal de financiamiento, sugiere, es
necesario que el empresario determine hasta qu punto est dispuesto a
endeudarse, para ello, tambin es indispensable que conozca su
capacidad de endeudamiento y, en tercer lugar, fije los costos efectivosde financiamiento.
Se advierte a los pequeos y medianos empresarios tener especial
cuidado al escoger lneas de sobregiro bancario y tarjetas de
crdito como mecanismos de financiamiento. La razn? Mientras
aquellas implican una TEA que bordea el 98%, la de stas ltimas se
acerca al 70%
d) DIMENSIONES
As mismo en el Per las mypes cuentan con diversas fuentes de
financiamiento, las que son reguladas por la Superintendencia de Banca
y Seguros (SBS), como las que no son reguladas por la misma, tenemos
las siguientes:
1. Fuentes de financiamiento formal, En base a las investigaciones
de Alvarado, J; Portocarrero, F; Trivelli, C; y otros. (2007:127),
las fuentes de financiamiento formal son aquellas entidades
especializadas en el otorgamiento de crditos y supervisadas
directamente o indirectamente por la SBS. Tales como:
Bancos, En el Per, los Bancos son las instituciones
reguladas que ofrecen servicios financieros mltiples,
adems de ofrecer servicios de depsitos, estas instituciones
a partir de los aos 80 empezaron a prestar a la pequea y
microempresa, actualmente algunos de los ms importantes
bancos part icipan en ese sector. Cabe recalcar que ahora los
Bancos son la fuente ms comn de financiamiento, y en la
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actualidad han desarrollado diversos productos dirigidos a la
MYPE cuyo acceso no resulta difcil.
Se puede indicar entonces que los bancos son
aquellos cuyo negocio principal consiste en captar dinero delpblico en depsito o bajo cualquier modalidad contractual,
y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de
otras fuentes de financiamiento en conceder crditos en las
diversas modalidades, o aplicarlos a operaciones sujetas a
riesgos de mercado.
Cajas municipales de ahorro y crdito, Una caja es unainstitucin regulada de propiedad del gobierno municipal,
pero no controlada mayoritariamente por dicha institucin,
recibe depsitos y se especializa en los prstamos para la
pequea y microempresa. En el ao 1982 empezaron como
casas de empeo y a partir del ao 2002 fueron autorizadas a
operar en cualquier lugar del pas ofreciendo muchos de los
servicios bancarios.
Portocarrero, F. (2010:129) coincide con lo
anteriormente mencionado, pero recalca que existen
problemas institucionales que las CMAC enfrentan,
derivados de su estructura de propiedad, que dificulta la
ampliacin de su base patrimonial, de la rigidez de su gestin
como empresas pblicas y de sus problemas de
gobernabilidad.
Cajas rurales de ahorro y crdito, Cabe mencionar que
son instituciones reguladas que estn autorizadas a recibir
depsitos y ofrecer todo tipo de prstamos, pero no estn
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autorizadas para manejar cuentas corrientes. (Conger, L;
Inga, P y Webb, R., 2009:71).
A modo de conclusin Pro Inversin. (2009:17)
menciona que estas instituciones captan recursos delpblico y su especialidad consiste en otorgar financiamiento
preferentemente a la mediana, pequea y microempresa del
mbito rural. Las que para otorgar financiamiento, solicitan
entro otros documentos, licencia municipal, ttulo de
propiedad y estados financieros.
Cooperativas de ahorro y crdito, Las cooperativas deahorro y crdito son asociaciones supervisadas por la
Federacin Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crdito
del Per (FENACREP). Las mismas que estn autorizadas a
recibir depsitos y hacer todo tipo de prstamos a sus
miembros. (Conger, L; Inga, P y Webb, R., 2009:73)
2. Fuentes de financiamiento semiformal, Alvarado, J.,
Portocarrero, F., Trivelli, C., y otros (2007) de acuerdo al estudio
que realizaron mencionan, que stas son entidades que estando
registradas en la SUNAT, o siendo parte del Estado, efectan
operaciones de crdito sin supervisin de la SBS. Estas
instituciones tienen grados diversos de especializacin en el
manejo de los crditos y una estructura organizativa que les
permite cierta escala en el manejo de los crditos; entre ellas estn
las ONG, cmaras de comercio. (Alvarado, J; Portocarrero, F;Trivelli, C, y otros. 2007)
ONG, en el Per las ONG ms importantes son como
programas de micro finanzas miembros de Copeme
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(consorcio de organizaciones privadas de promocin al
desarrollo de la micro y pequea empresa), asociacin
gremial que promueve la pequea y microempresa. Siendo
muchas de estas organizaciones no gubernamentales las queoperan programadas de micro finanzas como su programa
central o como uno ms de sus programas de servicios. Estas
ONG se autorregulan con la asistencia de Copeme, que les
presta asesora sobre estndares internacionales en buenas
prcticas y buen gobierno para el sector de las micro
finanzas. (Conger, L; Inga, P y Webb, R., 2009)
Cmara de comercio, son entidades sin nimo de lucro, los
excedentes econmicos generados por su funcionamiento
son destinados de manera exclusiva en beneficio de la propia
Institucin, sin que implique la reparticin de dichos
excedentes a ttulo de utilidades. Tienen naturaleza
corporativa: Estn integradas por un grupo determinado de
personas vinculadas al comercio como sector econmico.
Tienen naturaleza gremial: Su objetivo es representar
a todos los asociados y contribuir a su desarrollo y progreso.
Son gremios de inters general. (Jos Rosas Bernedo: 2013)
3. Fuentes de financiamiento Informal, el crdito no formal es el
resultado de la interaccin de una vasta demanda por servicios
financieros que no puede ser satisfecha por prestamistas formales,por lo que a su vez cuentan con mayor presencia en escenarios
donde logran mitigar las imperfecciones de los mercados
financieros y/o cuando existen fallas en otros mercados. Es all
donde surgen las fuentes de financiamiento informal, que vienen a
ser todos los individuos (personas naturales) que por diversas
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razones efectan prstamos, as como a entidades que no cuentan
con estructura organizativa para el manejo de los crditos.
En este grupo tenemos a los prestamistas informales
(individuos), a las juntas, comerciantes, entre otros. (Alvarado, J;Portocarrero, F; Trivelli, C, y otros. 2011:131)
Agiotistas o prestamistas profesionales, Son el grupo
generalmente asociado con los prstamos informales, aun
cuando su cobertura por lo general es muy reducida. Este
tipo de crditos se caracteriza por una alta tasa de inters y
muchas veces es otorgado contra la prenda de algn bien.(Alvarado, J; Portocarrero, F; Trivelli, C, y otros. 2010:131)
Juntas, Son mecanismos que incluyen la movilizacin de
ahorros y el otorgamiento de crditos. En esta modalidad,
existe un grupo en el cual el nivel de conocimiento y/o las
relaciones sociales suelen ser muy fuertes, se acuerda
ahorrar una cierta cantidad de dinero en un plazo dado,
luego del cual el dinero es prestado a uno de los integrantes.
El crdito termina cuando todos los miembros reciben
el crdito (Von Piscke, 1992) citado por (Alvarado, J;
Portocarrero, F; Trivelli, C, y otros. 2010:132).
Comerciantes, Son quiz la fuente ms extendida de
crditos informales. Entre ellos destacan las tiendas o
bodegas locales, los compradores de productos finales y los
proveedores de insumos. Muchas veces estos prstamos sedan bajo la modalidad de contratos interrelacionados.
(Alvarado, J; Portocarrero, F; Trivelli, C, y otros. 2010:132).
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2.2.2 DESARROLLO DE MYPES
a) HISTORIA
Lo primero que hay que decir es que las mypes tienen presencia
en todos los pases del mundo. Es decir, que as como son importantes en
el Per, son importantes en EE.UU., Japn, Francia y Argentina. Cerca
del 98 y 99% de las empresas en todos los pases del mundo son micro o
pequeas empresas. La diferencia entre un pas y otro es su nivel de
produccin.
En algunos pases, las mypes aportan 20% o 30% del producto
bruto, y en otros pases como en el Per pueden aportar el 40% o 50%
porque son ms numerosas. Hay una mayor cantidad. Es verdad que en elcaso de los EE.UU. y de los pases desarrollados, si lo vemos
individualmente, las mypes de estos pases son ms productivas. Es
decir, tienen una productividad ms alta y pueden sostener un ingreso
mayor para los trabajadores y sus propietarios. La gran diferencia entre
un pas y otro es que las mypes en los pases desarrollados estn
integradas dentro de la estructura productiva. Estn integradas con las
medianas y las grandes empresas. Cmo lograr eso en el caso peruano?
Por ejemplo, un modelo que se usa mucho es el modelo de Japn, donde
hay mucha subcontratacin.
Las cifras que manejamos muestran que la Toyota tiene 47 mil
empresas subcontratistas, la mayora son pequeas y an microempresas.
Ac en el Per hay muy poca subcontratacin.
Entonces una forma de lograr esa relacin es promoviendo la
subcontratacin. Otra forma es fomentando que los proveedores de las
empresas grandes sean las pequeas y microempresas. En ambos casos,
la calidad de los productos que hacen las micro y pequeas empresas
debe ser alta. Nadie los va a contratar si no tienen ese nivel de calidad.
Ah tiene mucho que ver la promocin del desarrollo de las micro y
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pequeas empresas a travs de servicio de crdito, capacitacin,
asistencia tcnica.
b) CONCEPTO DE MYPESCmo se conceptualiza las mypes en el Per?,se entiende por
mype a la unidad econmico operada por una persona natural o jurdica,
bajo cualquier forma de organizacin y gestin que desarrollan
actividades de extraccin, transformacin, produccin y
comercializacin de bienes y prestacin de servicios dentro de los
parmetros establecidos.
Para ser ms exacto, segn la Ley de Promocin y Formalizacin
de la Micro y Pequea Empresa (Ley 28015), una MYPE es una unidad
econmica constituida por una persona natural o jurdica bajo cualquier
forma de organizacin o gestin empresarial, que tiene como objeto
desarrollar actividades de extraccin, transformacin, produccin,
comercializacin de bienes o prestacin de servicios.
Para Regalado, H., (2008:25) las MYPES son un importante
centro de atencin para la economa, que busca responder a muchas
necesidades insatisfechas de los sectores ms pobres de la poblacin,
especialmente para el sector financiero, debido a que genera
oportunidades de empleo e ingresos a la poblacin y dinamiza la
economa local.
En particular, una pequea empresa es un establecimiento que
requiere poca inversin, mnima organizacin, y posee una gran
flexibilidad para adaptarse a los cambios del entorno; en general, los
xitos de una pequea empresa que est organizada corporativamente,generarn movimientos econmicos importantes en la clase empresarial
de su pas. (Hinojosa, C., 2012:30).
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c) CARACTERSTICAS
Segn SUNAT y el Ministerio de Trabajo de acuerdo a las
ltimas normas legales, las MYPES deben reunir las siguientes
caractersticas:1. El nmero de trabajadores:
La microempresa tiene de 1 a 10 trabajadores.
La pequea empresa tiene de 1 hasta 50 trabajadores.
2. Niveles de ventas anuales:
La microempresa: opera hasta por un monto mximo de 150
Unidades Impositivas Tributarias (UIT).
La pequea empresa: opera hasta el monto mximo de 850UIT.
Para Pro Inversin y ESAN (2007) entre las caractersticas
comerciales y administrativas de las MYPES destacan las siguientes:
Su administracin es independiente. Por lo general son
dirigidas y operadas por sus propios dueos.
Su rea de operacin es relativamente pequea, sobre todo
local.
Tienen escasa especializacin en el trabajo. No suelen utilizar
tcnicas de gestin.
Emplean aproximadamente entre cinco y diez personas.
Dependen en gran medida de la mano de obra familiar.
Su actividad no es intensiva en capital pero s en mano de
obra. Sin embargo, no cuentan con mucha mano de obra fija o
estable.
Disponen de limitados recursos financieros.
Tienen un acceso reducido a la tecnologa.
Por lo general no separan las finanzas del hogar y las de los
negocios.
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Tienen un acceso limitado al sector financiero formal, sobre
todo debido a su informalidad.
d) VENTAJAS Y DESVENTAJASLas Pymes presentan ventajas y desventajas en su formacin y
desarrollo, a continuacin proporcionamos aquellas que se recomienda
tomar en cuenta para evitar que el negocio tenga menos desventajas en
su prctica y se entienda su verdadera importancia.
1. Ventajas de las Mypes
Flexibilidad. Pioneras, son un motor importante para el desarrollo del pas.
Garanta de Progreso, tienen posibilidad de crecimiento.
Proveedoras de bienes y servicios.
Innovadoras y creativas.
Equilibran la sociedad.
Importantes empleadores, absorben una importante porcin de
la poblacin econmicamente activa para dar trabajo.
Sostn de la demanda.
Contribuyentes impositivos.
Evitan la concentracin, se establecen en diversas regiones
del pas de acuerdo a su giro en la produccin.
Permiten el equilibrio regional.
Dinamizan la economa.
Ayudan a la movilidad social.
Aportan a la productividad global.
2. Desventajas de las Mypes
Volatilidad.
Sensible a entornos negativos.
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Desinformadas y no comunicadas.
Bajo volumen en su produccin y ventas.
Retraso tecnolgico, no se reinventan con el paso del tiempo.
Problemas de acceso al financiamiento.
Carencia de estrategias para crecer. La calidad de la
produccin cuenta con algunas deficiencias porque los
controles de calidad son mnimos o no existen.
Dificultades de gestin.
Baja productividad. No pueden absorber los gastos de
capacitacin y actualizacin del personal, pero cuando lo
hacen, enfrentan el problema de la fuga de personalcapacitado.
Falta de comunicacin interna y externa (estrategias de
publicidad y marketing).
Crecimiento no planificado. Es difcil contratar personal
especializado y capacitado por no poder pagar salarios
competitivos.
Falta de organizacin que trae como consecuenciasproblemas en las ventas, debilidad competitiva, mal servicio,
mala atencin al pblico, precios altos o calidad mala, mala
ubicacin, problemas de impuestos y falta de financiamiento
adecuado y oportuno.
Bien vale la pena pensar en grande y hacer todo lo posible por
lograr desarrollar un proyecto de empresa, que con el paso del
tiempo y una buena organizacin logre crecimiento y
reconocimiento, las PYMES son una excelente opcin.
e) LA IMPORTANCIA DE LAS MYPES
No solo se puede medir por su grado de participacin en la
formacin del producto bruto interno, sino que, adems, se ha constituido
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en un sector que se ha abierto espacios para la captacin de mano de
obra.
El hecho que hayan cubiertos espacios productivos no significa
que han crecido en forma sana y con fortalezas estructurales, por locontrario estas empresas adolecen de deficiencias en sus economas
internas que le impiden alcanzar niveles ptimos de competitividad. Si
revisamos la cadena de valor que segn Porter, M. (2006: 33 y 34) es
una herramienta de anlisis, que facilita la comprensin de algo tan
dinmico e interactivo como es la estrategia de una empresa. Se puede
decir que la primera herramienta desarrollada para sistematizar y facilitar
el anlisis estratgico; nos vamos a dar cuenta de las debilidades que
presenta en cada una de sus actividades.
Por otro parte el concepto que tienen que entender las micro y
pequeas empresas para optimizar sus gestiones y as superar sus
deficiencias estructurales es la utilizacin de la matriz FODA (fortalezas,
oportunidades, debilidades y amenazas), Chapman, A. (2004 citado en
Codina, A. 2009) citando a Albert Humphrey afirma lo siguiente: que
el anlisis FODA es un instrumento de ajuste importante que ayuda a los
lderes a desarrollar cuatro tipos de estrategias: estrategias de fortalezas y
debilidades, estrategias de debilidades y oportunidades, estrategias de
fortalezas y amenazas, estrategias de debilidades y amenazas.
Esta matriz es una forma de encadenar el anlisis del entorno y
determinar un diagnsticos sobre los escenarios futuros del sector al que
pertenece la empresa, si hablamos de las micro y pequeas empresas, las
operaciones, la logstica interna, el financiamiento, mercadotecnia y
ventas presentan problemas que urgen corregir a fin de que hagan msconsistente su participacin en el mercado. En la actualidad el escenario
econmico exige empresas competitivas y eficientes, con estrategias que
apunten a coberturas de los mercados y posicionarse en ellas, como se
sabe ventaja competitiva es cualquier caracterstica de la empresa que la
diferencia de la competencia dentro de su sector.
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Porter, M. (2006:54), afirma que toda empresa que obtiene
beneficios de un modo sostenido, tiene algo que sus competidores no
pueden igualar, aunque en muchos casos lo imiten, no solo tiene una
ventaja competitiva sino que esta es sostenible a mediano y largo plazo.Los factores que condicionan el desenvolvimiento de las Mypes
se derivan comnmente en la coyuntura econmica, es decir, del
comportamiento en el corto plazo determinadas variables vinculados con
el financiamiento, esto es lo que viene pasando con las Mypes en el pas,
por la falta de financiamiento muchas empresas han cerrado sus
actividades.
El sistema financiero se divide en dos grandes campos, los
intermediarios financieros bancarios y los no bancarios, con sus
respectivos rganos de control y supervisin, como lo son la CONASEV
(Comisin Nacional Supervisora de Empresa y Valores), en este marco
encontramos a COFIDE y EDPYMES, cajas rurales, municipalidades,
financieras y bancos que canalizan recursos a los agentes econmicos,
entre ellos a las micro y pequeas empresas.
f) DIMENSIONES
1. Produccin, En trminos generales, Zorrilla, S. (2009:38) se
refiere a la produccin como la creacin de bienes y servicios. Es
decir que debe comprender la totalidad de la vida econmica.
Transformar la materia, no solo referida a una transformacin
fsica, sino tambin a la adaptacin del objeto a la necesidad y en
todo lo que facilita su utilizacin.Para precisar mejor, el concepto de produccin se puede
definir segn diversos puntos de vista:
Desde el punto de vista econmico, la produccin es la
elaboracin de productos (bienes y servicios) a partir de los
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factores de produccin (tierra, trabajo y capital) por parte de
las empresas (unidades econmicas de produccin), con la
finalidad de que sean adquiridos o consumidos por las
familias (unidades de consumo) y satisfagan las necesidadesque stas presentan.
Desde la perspectiva tcnica, la produccin se define como
la combinacin de una serie de elementos (factores de
produccin), que siguen una serie de procedimientos
definidos previamente (tecnologa) con la finalidad de
obtener unos bienes o servicios (producto).
Desde la perspectiva funcional-utilitaria, la produccin es
un proceso mediante el cual se aade valor a las cosas, se
crea utilidad a los bienes, es decir, se les aporta un valor
aadido.
2. Ingresos, Segn Martnez, R. (2009:21), ser ingreso todo
aumento de recursos obtenido como consecuencia de la venta deproductos comerciales o por la prestacin de servicios, habituales
o no, adems de los beneficios producidos en un ejercicio
econmico.
Por otro lado, la Norma Internacional de Contabilidad
N18 define los ingresos en el Marco Conceptual para la
Preparacin y Presentacin de Estados Financieros, como
incrementos en los beneficios econmicos, producidos a lo largo
del periodo contable, en forma de entradas o incremento de valor
de los activos, o bien como disminuciones de los pasivos, que
dan como resultado aumentos del patrimonio neto y no estn
relacionados con las aportaciones de los propietarios de la
entidad.
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3. Empleo, Barba, J. (2011:34) define el empleo como una serie de
tareas a cambio de una retribucin pecuniaria denominada
salario. As tambin recalca que es el desempeo de unaactividad laboral que genera ingresos econmicos o por la que se
recibe una remuneracin o salario. Lo que est referido
bsicamente a cualquier tipo de actividad o tarea necesaria para
cubrir las necesidades bsicas del ser humano (alimentacin,
limpieza, higiene, educacin, etc.).
Cabe mencionar tambin que la mano de obra aunada al
empleo representa el esfuerzo del trabajo humano que se aplica
en la elaboracin del producto. Existe la mano de obra directa
como indirecta, la mano de obra directa constituye el esfuerzo
laboral que aplican los trabajadores que estn fsicamente
relacionados con el proceso productivo, sea por accin manual o
por operacin de una mquina o equipo. Mientras que existe una
mano de obra indirecta que no se puede razonablemente asociar
con el producto terminado o que no participa estrechamente en la
conversin de los materiales en producto terminados. (Siniestra,
G. y Polanco, L. 2010:20).
2.3DEFINICIONES CONCEPTUALES
1. MYPES - Micro y pequea empresa, Micro y Pequea empresa es la
unidad econmica constituida por una persona natural o jurdica, bajo
cualquier forma de organizacin o gestin empresarial contemplada en lalegislacin vigente, que tiene como objeto desarrollar actividades de
extraccin, transformacin, produccin, comercializacin de bienes o
prestacin de servicios.
2. Fuentes de financiamiento, las fuentes de financiamiento se refieren a
fondos necesarios para financiar adquisicin de activos y dotar de capital
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de trabajo. En la que existen maneras en que una empresa puede generar
recursos: la primera, se origina por los fondos que la empresa genera
producto de sus operaciones, como las utilidades que se retienen; la
segunda, proviene de los fondos adicionales que se piden a losaccionistas; y la tercera se deriva del dinero que se puede obtener de
terceros.
3. Marco jurdico, Conjunto de disposiciones reglamentarias de todo tipo
(leyes, reglamentos, directivas, etc.) a las que deben ceirse las
empresas, los particulares, etc.
4. Crecimiento, Aumento de la cantidad, el tamao, la intensidad o la
importancia de una cosa.
5. Desarrollo econmico, se puede definir como la capacidad de las
empresas para crear riqueza a fin de promover y mantener la prosperidad
o bienestar econmico y social de sus trabajadores.
6. Intermediarios financieros, Conjunto constituido por las entidades
financieras, que actan de mediadores en el mercado de activos.
7. Produccin, Fabricacin o elaboracin de un producto mediante el
trabajo
8. Trabajo, es el esfuerzo fsico o mental para obtener algn bien o
servicio para satisfacer una necesidad.
9. Ingreso, es los recursos financieros que recibe cada individuo por su
trabajo.
10.SUNAT, La Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administracin
Tributaria.
11.PBI,producto bruto interno de un pas.
12.ESAN, es una universidad privada sin fines de lucro ubicada en la ciudadde Lima.
13.CONASEV, es una universidad privada sin fines de lucro ubicada en la
ciudad de Lima.
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14.COFIDE, Banco de Desarrollo del Per, Participamos activamente en el
desarrollo sostenible e inclusivo del pas a travs del financiamiento de la
inversin productiva e infraestructura bsica
15.FODA, es una metodologa de estudio de la situacin de una empresa oun proyecto, analizando sus caractersticas internas y su situacin
externa.
16.SBS, Superintendencia de banca y seguros.
17.CMAC, Una caja de ahorros es una entidad de crdito similar a un
banco. En general, los ... En el Per existen cajas municipales, rurales y
metropolitanas (en Lima)
18.Cooperativa, es una institucin financiera que otorga facilidades en la
obtencin de crditos.
19.Prestamista, Persona que se dedica a prestar dinero cobrando por ello un
inters.
20.Junta, proviene del acuerdo de un grupo de personas que aportan,
peridicamente, una cantidad de dinero denominada cuota con el fin de
formar una bolsa.
21.Comerciantes, persona que realiza actividades de compra y venta para
obtener beneficios econmicos.
22.Empleo, dar a una persona la facultad de realizar alguna actividad.
23.Activofijo, Los activos fijos son aquellos que no varan durante el ciclo
de explotacin de la empresa.
24.Formalidad, actuar de acuerdo a las normas y leyes establecidas por el
estado.
25.Gestin, Accin o trmite que, junto con otros, se lleva a cabo para
conseguir o resolver una cosa.26.Tecnologa, Conjunto de instrumentos, recursos tcnicos o
procedimientos empleados en un determinado campo o sector.
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2.4 SISTEMA DE HIPTESIS
2.4.1 HIPTESIS GENERAL
Las fuentes de financiamiento influyen positivamente en el
desarrollo de las Mypes en el distrito de Hunuco2.4.2 HIPTESIS NULA
Las fuentes de financiamiento influyen negativamente en el
desarrollo de las Mypes en el distrito de Hunuco.
2.4.3 HIPTESIS ESPECFICOS
El marco jurdico (legal) influyen positivamente para el
acceso a las fuentes de financiamiento de las Mypes deldistrito de Hunuco.
Los intermediarios financieros influyen positivamente para el
acceso a las fuentes de financiamiento de las Mypes del
distrito de Hunuco.
La relacin entre las fuentes de financiamiento formal e
informal influyen positivamente en el desarrollo de las
MYPES del distrito de Hunuco.
2.5SISTEMA DE VARIABLES
2.5.1 VARIABLE INDEPENDIENTE
Fuentes de financiamiento
2.5.2 VARIABLE DEPENDIENTE
Desarrollo de las Mypes
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2.6 OPERACIONALIZACIN DE VARIABLES
Variables Dimensiones Indicadores tems
Variable
independiente
Fuentes de
financiamiento
Entidades formales
Financieras.
Bancos.
Edpyme.
Cajas rurales de ahorro y crdito.
Cajas municipales de ahorro ycrdito.
Su empresa recibi algn financiamiento en estos ltimos aos?
Su empresa recibi financiamiento de un banco o financiera?
Su empresa recibi financiamiento de una caja municipal de ahorro y crdito o de una caja rural
de ahorro y crdito??
Al momento de solicitar el financiamiento reuna todos los requisitos solicitados por lasentidades financieras?
Ud. Est conforme con la tasa de inters que ofrecen las entidades financieras?
Entidades semi
informales
ONG
Cmara de comercio.
Su empresa recibi financiamiento de una ONG?
Ud. Recibe asesoramiento de la cmara de comercio para adquirir un financiamiento?
Entidades
informales
Prestamistas.
Juntas.
Panderos.
Su empresa recibi financiamiento por medio de juntas o panderos?
Qu otra alternativa de financiamiento recurra?
Este tipo de financiamiento es ms confiable para su empresa?
Variable dependiente
Desarrollo de las
mypes
Produccin
Desarrollo productivo.
Tecnologa.
Ud. Cree que el financiamiento obtenido ayudar en el desarrollo productivo de su empresa?
Ud. Cree que el financiamiento obtenido ayudar en el desarrollo tecnolgico de su empresa?
Ud. Renueva los recursos tecnolgicos de su empresa?
Los recursos tecnolgicos adquiridos ayudan a mejorar la productividad de su empresa?
Empleo
Puestos de trabajo.
Planillas.
En la actualidad todos sus trabajadores estn en planilla?
Sus trabajadores son capacitados constantemente?
Su empresa ofrece incentivos a sus tra bajadores para incrementar su desempeo laboral?
Sus trabajadores estn identificados con su empresa?
Ingreso
Ventas.
Rentabilidad.
Con el financiamiento obtenido aumentaron sus ventas?
Ud. Cree que el financiamiento obtenido ayudar al incremento de la rentabilidad anual de su
empresa?
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CAPITULO III
3. METODOLOGA DE LA INVESTIGACIN
3.1TIPO DE INVESTIGACINEl tipo de estudio de la presente investigacin fue de tipo descriptiva
correlacional, ya que evala la relacin que existe entre dos variables:
fuentes de financiamiento y el desarrollo de las MYPES. Conociendo el
comportamiento de ambas variables relacionadas. (Sampieri, R. Pg. 64).
3.1.1 ENFOQUE
El presente trabajo de investigacin se encuentra en el enfoque
Cuantitativo, porque trata de medir y evaluar la influencia de las fuentes de
financiamiento en el desarrollo de la mypes, mediante procedimientos
estadsticos e instrumentos de medicin. (Encamilla, M. Pg. 5).
3.1.2. ALCANCE O NIVEL
Este trabajo de investigacin, pertenece al tipo de Investigacin
descriptivo-correlacional, porque nos permitir analizar y determinar el
acceso a las fuentes de financiamiento para el desarrollo de las mypes.
(Sampieri, R. Pg. 64).
3.1.3. DISEO
Se utilizar para el presente trabajo de investigacin, dos variables. El
tipo de investigacin ser descriptivo - correlacional la que se representa
de la siguiente manera:
XM
Y
Dnde:
X:Fuentes de financiamiento
Y: Desarrollo de las mypes
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La relacin que existe entre estas dos variables es que, las fuentes de
financiamiento influye directamente en el desarrollo de las mypes de la
localidad de Hunuco, es decir, tendrn ms acceso a un financiamiento que
les ayudar al crecimiento de sus respectivas empresas.
3.2POBLACIN Y MUESTRA
3.2.1 POBLACIN
La presente investigacin toma como poblacin a todas las
micro y pequeas empresas formales e informales que existen en el
distrito de Hunuco en el 2015.
3.2.2 MUESTRA
Para esta investigacin usar el muestreo no probabilstico,
dentro de ello aplicar el muestreo por conveniencia, para la cual se
dividirn por sectores la poblacin y se tomar como referencia los
restaurantes del distrito de Hunuco.
Para este estudio se tom en cuenta a 10 restaurantes cercanos
a plaza de armas del distrito de Hunuco.
- Restaurante El Horno- Restaurante Shangai- Restaurante Sabor a norte- Restaurante Molina- Restaurante El Perol- Restaurante Don Pedrito- Restaurante Govindo- Restaurante Primavera- Restaurante El Batn- Restaurante Las vegas
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3.3TCNICAS PARA LA RECOLECCIN DE DATOS
Para el desarrollo de la presente investigacin, los datos se
obtuvieron aplicando un cuestionario a travs de una encuesta para las
MYPES del Distrito de Hunuco, con el fin de medir el desarrollo de lasmismas. El cuestionario fue elaborado por los autores.
As mismo, se realiz una entrevista a los representantes de las
fuentes de financiamiento con el fin de conocer el mercado a los que ellos se
dirigen a partir de sus experiencias con dichas fuentes econmicas de menor
escala. Las preguntas de la entrevista fueron formuladas por los autores.
Entrevista, se utiliza para recabar informacin en forma verbal, atravs de preguntas que propone el investigador o entrevistador.
Encuesta, la informacin es recogida usando procedimientos
estandarizados de manera que a cada individuo se le hace la
misma pregunta.
Para el desarrollo de las tcnicas para la recoleccin de datos se
utiliz los siguientes instrumentos:
Gua de entrevista, es una ayuda de memoria para el
entrevistador tanto en un sentido temtico (ayuda a recordar los
temas de la entrevista) como conceptual (presenta los tpicos de la
entrevista en un lenguaje cotidiano, propio de las personas
entrevistadas)
Cuestionario, se basa en los tipos de pregunta segn su funcin,
pueden ser informativas, filtro, preparatorias, de distraccin y decontrol.
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3.4 TCNICAS PARA EL PROCESAMIENTO Y ANLISIS DE LA
INFORMACIN
La ejecucin del procesamiento y almacenamiento del anlisis de datosse realiz a travs del programa informtico Microsoft Word, para la posterior
creacin de la base de datos, los respectivos grficos, desarrollando el anlisis
de los datos obtenidos complementado con el uso de bibliografa, y as generar
un mayor sustento a los resultados, utilizamos los siguientes mtodos:
Mtodos estadsticos, se realiza como un resumen del conjunto de
datos que se poseen segn las variables que se estudian.
Mtodo analtico, es aquel mtodo de investigacin que consiste
en la desmembracin de un todo, descomponindolo en sus partes
o elementos para observar las causas, la naturaleza y los efectos.
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CAPITULO IV
4. RESULTADOS
4.1PROCESAMIENTO DE DATOSLos datos recolectados por aplicacin del instrumento de investigacin
fueron registrados y procesados, las mismas que se presentan en tablas, cuadros
y grficos, para el anlisis e interpretacin respectiva.
Cada tabla, cuadro o grfico que se presenta, describe el contenido con
expresin porcentual.
Cada tabla, cuadro o grfico tiene su respectiva interpretacin, dando a
conocer el resultado obtenido para su conocimiento y comprensin debida,
constituyndose en un a conclusin preliminar del estudio por cada indicador
medido
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Variable independiente
1. Para obtener datos y asignar valor a la variable independiente en estudio, se pregunt:
Su empresa recibi algn financiamiento en estos ltimos aos?, los resultados
fueron:Cuadro N 1
Frecuencia Porcentaje Porcentaje vlidoPorcentajeacumulado
Vlidosno 6 60,0 60,0 60,0si 4 40,0 40,0 100,0
Total 10 100,0 100,0Fuente: cuestionarioElaboracin propia del investigador
Grfico N 1
Fuente: cuadro N 1Elaboracin propia del investigador
Anlisis e interpretacin:
Los resultados presentados en el grfico N1, permite afirmar que el 60% de las
micro y pequeas empresas no recibieron un financiamiento en estos ltimos aos,mientras que el 40% si lo recibieron.
Estos datos demuestran que una parte significativa de las mypes del distrito de
Hunuco no reciben financiamiento ya sea por falta de informacin, confianza o por
las tasas de intereses que ofrecen las entidades financieras de la ciudad.
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2. Para obtener datos y asignar valor a la variable independiente en estudio, se pregunt:
Su empresa recibi financiamiento de un banco o financiera? , los resultados
fueron:
Cuadro N 2Frecuencia Porcentaje Porcentaje vlido Porcentaje
acumulado
Vlidosno 8 80,0 80,0 80,0si 2 20,0 20,0 100,0Total 10 100,0 100,0
Fuente: cuestionarioElaboracin propia del investigador
Grfico N 2
Fuente: cuadro N 2Elaboracin propia del investigador
Anlisis e interpretacin:
Los resultados presentados en el grfico N2, permite afirmar que el 80% de las
micro y pequeas empresas no recibieron un financiamiento de un banco o financiera,
mientras que el 20% si lo recibieron.
Estos datos demuestran que la mayora de las mypes del distrito de Hunuco no
recibieron financiamiento de un banco o financiera local para el inicio de sus
actividades, sino de otro tipo de financiamiento.
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3. Para obtener datos y asignar valor a la variable independiente en estudio, se pregunt:
Su empresa recibi financiamiento de una caja o de una caja rural de ahorro o
crdito?, los resultados fueron:
Cuadro N 3Frecuencia Porcentaje Porcentaje vlido Porcentaje acumulado
Vlidosno 4 40,0 40,0 40,0si 6 60,0 60,0 100,0
Total 10 100,0 100,0Fuente: cuestionarioElaboracin propia del investigador
Grfico N 3
Fuente: cuadro N 3Elaboracin propia del investigador
Anlisis e interpretacin:
Los resultados presentados en el grfico N3, permite afirmar que el 60% de las
micro y pequeas empresas recibieron un financiamiento de una municipal de ahorro
y crdito o de una caja rural de ahorro o crdito, mientras el 40% no lo recibieron.
Estos datos demuestran que una parte significativa de las mypes del distrito de
Hunuco recibieron un financiamiento por parte de estas cajas municipales o rurales
ya sea por intereses bajos, por la cercana al negocio, o por prestigio de la entidad
financiera, mientras que las dems recibieron otro tipo de financiamiento.
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4. Para obtener datos y asignar valor a la variable independiente en estudio, se pregunt:
Su empresa recibi financiamiento por medio de juntas o panderos? , los
resultados fueron:
Cuadro N 4Frecuencia Porcentaje Porcentaje
vlidoPorcentajeacumulado
Vlidosno 7 70,0 70,0 70,0si 3 30,0 30,0 100,0
Total 10 100,0 100,0Fuente: cuestionarioElaboracin propia del investigador
Grfico N 4
Fuente: cuadro N 4Elaboracin propia del investigador
Anlisis e interpretacin:
Los resultados presentados en el grfico N4, permite afirmar que el 70% de las
micro y pequeas empresas no recibieron un financiamiento por medio de juntas o
panderos, mientras que el 30% si lo recibi en esta modalidad de crdito.
Estos datos demuestran que una parte significativa de las mypes del distrito de
Hunuco no reciben financiamiento por medio de juntas o panderos, ya sea por la
falta de confianza que las tienen y por el presupuesto limitado con la cul trabaja este
tipo de financiamiento.
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5. Para obtener datos y asignar valor a la variable independiente en estudio, se pregunt:
Ud. est conforme con la tasa de inters que ofrecen las entidades financieras? ,
los resultados fueron:
Cuadro N 5Frecuencia Porcentaje Porcentaje vlido
Porcentajeacumulado
Vlidosno 4 40,0 40,0 40,0si 6 60,0 60,0 100,0
Total 10 100,0 100,0Fuente: cuestionarioElaboracin propia del investigador
Grfico N 5
Fuente: cuadro N 5Elaboracin propia del investigador
Anlisis e interpretacin:
Los resultados presentados en el grfico N5, permite afirmar que el 60% de las
micro y pequeas empresas estn conforme con la tasa de inters que estn pagando
por el financiamiento recibido, mientras que el 40% no lo estn.
Estos datos demuestran que las tasas de intereses que ofrecen las entidades
financieras se adecuan a las posibilidades de pago de las mypes del distrito de
Hunuco.
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6. Para obtener datos y asignar valor a la variable independiente en estudio, se pregunt:
Recurrira a otro tipo de financiamiento?, los resultados fueron:
Cuadro N 6
Frecuencia PorcentajePorcentaje
vlidoPorcentajeacumulado
Vlidosno 6 60,0 60,0 60,0si 4 40,0 40,0 100,0
Total 10 100,0 100,0Fuente: cuestionarioElaboracin propia del investigador
Grfico N 6
Fuente: cuadro N 6Elaboracin propia del investigador
Anlisis e interpretacin:
Los resultados presentados en el grfico N6, permite afirmar que el 60% de las
micro y pequeas empresas no estn dispuestos a recibir otro tipo de
financiamiento, mientras que el 40% si recurriran a otro tipo de financiamiento.
Estos datos demuestran que las mypes del distrito de Hunuco, no recurren a
otros tipos de financiamiento (prstamos de conocidos, juntas, panderos, etc.) por
falta de conocimiento o por desinters.
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7. Para obtener datos y asignar valor a la variable independiente en estudio, se pregunt:
Este tipo de financiamiento es ms provechoso para su empresa?, los resultados
fueron:
Cuadro N 7Frecuencia Porcentaje
Porcentajevlido
Porcentajeacumulado
Vlidosno 3 30,0 30,0 30,0si 7 70,0 70,0 100,0
Total 10 100,0 100,0Fuente: cuestionarioElaboracin propia del investigador
Grfico N 7
Fuente: cuadro N 7Elaboracin propia del investigador
Anlisis e interpretacin:
Los resultados presentados en el grfico N7, permite afirmar que para el 70%
de las micro y pequeas empresas fue provechoso recurrir a este tipo de
financiamiento, fuera de los comunes, mientras que para el 30% no fue provechosoese tipo de financiamiento.
Estos datos demuestran que las mypes del distrito de Hunuco, que recurrieron
a otro tipo de financiamiento fuera de los habituales que existen en el mercado, se
beneficiaron por que ayud en el crecimiento y desarrollo de las mismas.
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8. Para obtener datos y asignar valor a la variable independiente en estudio, se
pregunt:Al momento de solicitar el financiamiento reuna todos los requisitos
solicitados por las entidades financieras?, los resultados fueron:
Cuadro N 8Frecuencia Porcentaje
Porcentajevlido
Porcentajeacumulado
Vlidosno 4 40,0 40,0 40,0si 6 60,0 60,0 100,0
Total 10 100,0 100,0Fuente: cuestionarioElaboracin propia del investigador
Grfico N 8
Fuente: cuadro N 8Elaboracin propia del investigador
Anlisis e interpretacin:
Los resultados presentados en el grfico N8, permite afirmar que el 60% de las
micro y pequeas empresas si reunan todos los requisitos solicitados por lasentidades financieras para recibir un financiamiento, mientras que el 40% no
contaban con todos los requisitos para adquirir un financiamiento.
Estos datos demuestran que no todas las mypes del distrito de Hunuco,
cumplen con los requisitos para adquirir un financiamiento por diferentes motivos.
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9. Para obtener datos y asignar valor a la variable independiente en estudio, se
pregunt: Su empresa recibi financiamiento de una ONG?, los resultados
fueron:
Cuadro N 9Frecuencia Porcentaje
Porcentajevlido
Porcentajeacumulado
Vlidosno 5 50,0 50,0 50,0si 5 50,0 50,0 100,0
Total 10 100,0 100,0Fuente: cuestionarioElaboracin propia del investigador
Grfico N 9
Fuente: cuadro N 9Elaboracin propia del investigador
Anlisis e interpretacin:
Los resultados presentados en el grfico N9, permite afirmar que el 50% de las
micro y pequeas empresas recibieron algn financiamiento por parte de una ONG,mientras que el 50% no lo recibieron.
Estos datos demuestran que la mitad de las mypes del distrito de Hunuco,
recibieron financiamiento por parte de una ONG para iniciar sus actividades
respectivas, caso contrario, la otra mitad no lo recibieron por falta de informacin y
asesoramiento.
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10.Para obtener datos y asignar valor a la variable independiente en estudio, se
pregunt: Ud. recibe asesoramiento de la cmara de comercio para adquirir
un financiamiento?, los resultados fueron:
Cuadro N 10Frecuencia Porcentaje
Porcentajevlido
Porcentajeacumulado
Vlidosno 3 30,0 30,0 30,0si 7 70,0 70,0 100,0
Total 10 100,0 100,0Fuente: cuestionarioElaboracin propia del investigador
Grfico N 10
Fuente: cuadro N 10Elaboracin propia del investigador
Anlisis e interpretacin:
Los resultados presentados en el grfico N10, permite afirmar que el 70% de
las micro y pequeas empresas recibieron asesoramiento para adquirir un crdito,mientras que el 30% no lo recibi.
Estos datos demuestran que las mypes del distrito de Hunuco, reciben un
asesoramiento previo por parte de la cmara de comercio para recibir un
financiamiento, para as estar bien informados y elegir el tipo de financiamiento que
le conviene.
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Variable dependiente
11.Para obtener datos y asignar valor a la variable independiente en estudio, se pregunt:
Ud. cree que el financiamiento obtenido ayud en el desarrollo productivo de
su e