Innovaciones en el financiamiento de la vivienda sostenible
Setiembre 2019
PROMOVEMOS EL ACCESO A VIVIENDAS DIGNAS
VISIÓN
“Ser el referente en la solución denecesidades de vivienda y lareducción del déficit habitacional,generando bienestar.”
MISIÓN
“Promover el acceso a la vivienda única yadecuada, principalmente de las familias conmenores ingresos, a través de la articulación entreel Estado y los Sectores Inmobiliario y Financiero,impulsando su desarrollo.”
Fondo MIVIVIENDA
• Adscrito al MVCS
• Supervisado por la SBS y la SMV
100%
República del Perú
FONAFE
Banco de la Nación
Fondo MIVIVIENDA
Agrobanco COFIDE
• Calificación (Diciembre 2018):
Categoría: A
Estructura Accionaria Fortaleza Patrimonial
(Patrimonio en S/ MM al cierre de julio 2019)
Categoría: A+
Perspectiva: Estable
Participación Mensual del FMV en el Sistema Financiero
*/ La información del Sistema Financiero de agosto replica la de setiembre(información disponible en el portal de la SBS).
655559 651 735 691 666 752 810 804
920 1,003898 865
693
1,121976
1,086982 1,035 1,053 1,086
3,081
3,418
3,702 3,704
4,087
3,587 3,563 3,590
3,847 3,796 3,797
3,543
3,096 3,018
3,5153,373
3,8113,688 3,669 3,694 3,694
21%
16%18%
20%
17%19%
21%23%
21%
24%26% 25%
28%
23%
32%
29% 28%27%
28% 29% 29%
-2%
8%
18%
28%
38%
48%
58%
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
4,000
4,500
201
8 E
ne
Feb
Mar
Ab
r
May Jun
Jul
Ago Se
p
Oct
No
v
Dic
201
9 E
ne
Feb
Mar
Ab
r
May Jun
Jul
Ago
Sep
*
FMV Total Sistema Financiero en Sistema Financiero (%)
PARTICIPACION MENSUAL DEL FMV
Bono Buen Pagador (BBP)
• Contribuye con la cuota inicial
• Incrementa base de población con acceso al crédito.
• Acceso a viviendas de mayor valor
Inclusión financiera
ETAPA I – VIVIENDA TRADICIONAL
+ Créditos Hipotecarios
ETAPA II – VIVIENDA SOSTENIBLE
Promueve: Atributo a VS adecuada a medio ambiente
Premio al Buen Pagador (PBP)• Incentivar el pago puntual
• Demostrar capacidad pago depoblación de menores recursos.
Bono MIVIVIENDA Sostenible(Bono Verde)
• Contribuye a la Cuota inicial y presenta Tasa Preferente.
• Introduce Riesgos Sociales y Ambientas en IFI’s para crédito hipotecario
• Vivienda bajo criterios de eficiencia hídrica y lumínica
Apoyo al medioambiente
Ahorro de las familias: Menor Cuota y Consumo de servicios.
BFH: Bono Familiar HabitacionalSubsidio para población de menores recursos a fin de adquirir, construir o mejorar una vivienda.
2011 20162002
Desde el 2016 nuestro interés se centra en la vivienda social verde…
Bono Verde• Gradúa tres niveles la Tasa
Preferente.
• Estándar Formato de Riesgos Sociales y Ambientales.
• Vivienda bajo criterios de eficiencia hídrica y energética.
Apoyo al medioambiente
Viviendas verdes bajo estándar internacional
Ahorro de las familias: Menor Cuota y Consumo de servicios.
Promueve: VS adecuada a los topes de valor
2019
Fase I: Piloto – Nueva Normativa
Fase II: Estándar Global
Mivivienda Verde y sus beneficios
CRITERIOS
ELEGIBILIDAD
SOSTENIBLE
CRITERIOS
CONSTRUCCIÓN
TRADICIONAL
VIVIENDA VERDE
SOCIAL
1 Ayuda financiera no reembolsable (bono
verde).
3Reducción del impacto ambiental en su
entorno
4Ahorro en consumo de Agua y Energía
Bono Verde(BMS)
Crédito
Valor del BMS
Grado 1 Grado 2
Hasta a S/ 140,000 4 %
De S/ 140,001
Hasta S/ 377,6403 % 4 %
• Grado 1: Agua, energía, bioclimática, residuos y
comunicación.
• Grado 2: Grado 1 + tratamiento de aguas para irrigación
Tasa de Interés
“Normal”
Tasa de interés
Mivivienda
“Verde”
Beneficio
7.10% 5.0% 210 bp*
Tas de Interés preferencial
Bono verde
Es un atributo adicional que
incrementa la cuota inicial
hasta 4% (Valor del Crédito)
para la compra de una
vivienda verde.
Mivivienda Verde
Vivienda social que presenta
en su construcción criterios
sostenibles, a fin de reducir el
impacto ambiental
Beneficios
2 Tasa preferencial
Innovador: Alineamiento de Intereses
Menor gasto de Agua y Electricidad
Menor Tasa de Interés
Bono Mivivienda “Verde”
Mayor velocidad de ventas.
Incrementa rentabilidad de proyectos
Prepara al mercado para Código Técnico Obligatorio
Prepara el mercado para acceso a Fondeo
Internacional con atributos ambientales (Bonos Verdes)
Incremento
de Demanda
Tasa Preferencial.
Mayores colocaciones.
Mayor rentabilidad
Cumplimiento de Políticas de
Riesgos Sociales y Ambientales
Internacionales
Incentiva a
ConstructorIncentiva a
Familias
De 8,5 % a 7,9% Mar 2016 a Mar 20197,20% Tasa ponderada + baja en el
programa
Impacto: Tasa Hipotecaria, Mercado de Proveedores Sostenibles, Nuevo Entregable a la Vivienda Social……
Colaboró en la reducción de la Tasa Hipotecaria
Se duplicó el número de IFI’s en el Programa 2017 - 2019
Se triplicó el número de empresas con proyectos en el Programa de 30 empresas en el 2017 a 90
empresas 2019
Se triplicó el número de desarrolladores en el Programa de 30 empresas 2017 a 90 empresas 2019
8,743 7,963 6,647 5,943
4,450
347
92 348 1,200
1,950
- 27
106 2,001
4,900
2015 2016 2017 2018 2019*
Créditos Mivivienda** FCTP** Créditos Verdes***
9,090 8,082
7,101
9,144
11,300
Colocaciones Anuales
* Proyección 2019** No incluye los créditos verdes.
*** Incluye todos los créditos Mivivienda otorgados con bono verde.
981 3,891
4,497 3,624
845 1,382FCTP1/
MV-Verde***
Créditos MV1/
297%
-19%
64%
6,323 8,897 41%
Colocaciones de Bonos Verdes
(comparativo)
Total de créditos
2018Ene-Set
2019Ene-Set
Var %
2016 2017 2018
4 7 10
IFI activas paraMIVIVIENDA Verde:
2019
13
1/ No considera créditos verdes
Las colocaciones verdes vienen impulsado los Créditos Mivivienda
1 8 8 10 6 9 5 - 18 3 6 8 4 8 19 20 28 43 86 89 122 117
126 164 206
338 342 340
333 238 427
428 466 422
464 525
588
-
20.0
40.0
60.0
80.0
100.0
120.0
-
100
200
300
400
500
600
700
Set-
16
Oct
-16
No
v-16
Dic
-16
Ene-
17
Feb
-17
Mar
-17
Ab
r-17
May
-17
Jun
-17
Jul-
17
Ago
-17
Set-
17
Oct
-17
No
v-17
Dic
-17
Ene-
18
Feb
-18
Mar
-18
Ab
r-18
May
-18
Jun
-18
Jul-
18
Ago
-18
Set-
18
Oct
-18
No
v-18
Dic
-18
Ene-
19
Feb
-19
Mar
-19
Ab
r-19
May
-19
Jun
-19
Jul-
19
Ago
-19
*Set
-19
N° Créditos Verdes Monto S/
La demanda de viviendas verdes impulsa el crecimiento de la oferta verde …
27créditos
106créditos
2,001créditos
3,891créditos
Colocaciones mensuales de Créditos Verdes**
* Al cierre de setiembre de 2019** Incluye todos los créditos Mivivienda otorgados con bono verde.
S/ MM
CAPACITACION - IMPLEMENTACIONBANCOS 23.08.2019 /CAJAS 23.08. 2020
VERIFICACION Y MONITOREO
SA
RA
S
FASE I (2015-2019)
FASE II(2019 -2021)
CODIGO TECNICO DE
CONSTRUCCION SOSTENIBLE
FON
DEO
VER
DE
€ 120 MDesembolso y Ejecución al
100%
€ 150 MConvenio LAIF € 10 MM
CE
RT
IFIC
AC
ION
CR
ITE
RIO
S
05 06
03.2016
01.2016
10.2017
Procedimiento Primero Procedimiento Vigente ProcedimientoFase II
AS
IST
EN
CIA
TE
CN
ICA
€ 500 mil € 750 mil
Bono verde y sus fases
CATEGORIA CRITERIO SUB-CRITERIO
1 AGUA
Consumo RacionalEquipos hidrosanitarios de bajo consumo
MediciónReutilización de
aguaAprovechamiento de aguas residuales para regadío ó
inodoros
2 ENERGIAEficiencia
energética
Sistemas de iluminación de bajo consumo
Instalación de equipos electromecánicos de bajo consumo
Instalación de calentadores eficientes
3 BIOCLIMÁTICAConfort térmico
de ocupantesInstalación de Materiales y Tecnologías
según zona climática
4 MATERIALES Eco materialesUtilización de Eco materiales
Certificados, Productos de reciclaje, Sist. de producción energéticamente eficientes o Aditivados
5 RESIDUOSGestión de
construcciónPlan de reciclaje del proyecto
6SOSTENIBILIDAD
URBANA
ComunicaciónFibra Óptica
Plan de ComunicaciónMovilidad sostenible
Estacionamientos para transporte sostenible
Sostenibilidad económica y
social Usos Complementarios
CATEGORIA CRITERIO SUB-CRITERIO
1 AGUAConsumo racional de
agua
Equipos hidro-sanitarios
de bajo consumo
2 ENERGIA
Eficiencia energéticaSistemas de iluminación
de bajo consumo
Instalación de red de
gasInstalación de red de gas
3 BIOCLIMATICAArquitectura
Bioclimática
Capacitación en
Bioclimática
4 RESIDUOSGestión de residuos
de operación
Plan de manejo de
residuos de operación
5 EDUCACIÓNGestión de
ComunicaciónPlan de Comunicación
FASE I 2016 -2019 FASE II 2019 - 2021
Criterios de sostenibilidad - Comparativo
Nuevos Criterios y Subcriterios
Tecnología
• Disponibilidad de los materiales, equipos en el mercado peruano.
Económico
• Los costos a incurrir pueden ser absorbidos por los proyectos
Inmobiliario
• Los criterios generan valor a los proyectos (ventaja diferencial frente aproyectos no acreditados), lo que se refleja en una mayor velocidad de venta
Social
• Las familias obtienen beneficios concretos de las nuevas tecnologías (ahorrosen gastos de mantenimiento, servicios, mayor confort).
Fase II: Criterios generales de selección
Grifería, Accesorios y Sanitarios de bajo consumo
Sistemas de riego tecnificado
Tanques o cisternas de reserva
Medidores o Contómetros Independientes
Planta de tratamiento para riego o sanitarios
Instalación de Focos LED Instalación de Calentador de Agua Eficiente
Equipamiento ElectroMecánico eficiente
Paneles Fotovoltaicos
Diseño Bioclimático
Eco Materiales
Plan de Gestión de Residuos y de
Reciclaje
Plan de Comunicación y Fibra Óptica
Movilidad Usos Complementarios
Fase II - Criterios de sostenibilidad
Sostenibilidad Urbana
Eficiencia Hídrica
Eficiencia Energética
¿Qué nuevos requisitos estamos agregando?
Sist. de aprovechamiento de aguasresiduales grises para regadío (1.8) einodoros (1.9).
Una de las dos opciones
2.3 Instalación de Sensores deMovimiento
2.8 y 2.9 Instalación de paneles solares para iluminación de áreas comunes
interiores y exteriores
2.10 Instalación de equipos de electromecánicos eficientes
3.1 Aplicación de Estrategias alineadasa zonificación climática.
Actividades de cumplimiento de acuerdo a Estrategia por Zona
Climática
Búsqueda de Confort Termino
Agua
Energía
Diseño Bioclimático
4.0 Instalación de Eco-materiales
Acreditar el uso de pintura sin plomo, acero reciclado, cemento cuya producción este certificada con ISO 14001, materiales
de construcción reciclados de procesos constructivos
6.1 Plan de Comunicación
6.2 Instalación de Fibra Óptica
6.3. Estacionamiento de Bicicletas
6.4 Áreas de Uso Común
Materiales Sostenibilidad Urbana
¿Qué nuevos requisitos estamos agregando?
Meta 2019-2021Otorgar 15,300bonos verdes
Esperamos crecer una tasa del 17% en los próximos años…
* No se considera los créditos colocados con bono verde** Incluye todos los créditos Mivivienda otorgados con bono verde.
Proyecciones de Créditos Mivivienda por Producto
D 1 000
7,1019,144
11,30012,500
13,500D 1 200
D 2,156
D 2,043
*Proyecciones
Gracias