Kiezen voor een juiste productbeslissing
Richard Boxtart Voorzitter cluster Hypotheken
nazorg
Nazorg door adviseur:Klanten actief
begeleiden bij demogelijke aanpassing of
omzetting van hunbeleggingsverzekering.
Oproep Adfiz tot actieve klant-benadering bij
compensatievoorstellen
Adfiz-instrumenten
Basisprincipes klantbegeleiding beleggingsverzekering
Stappenplan klantbegeleiding Rekentool doorrekenen
kostencompensatie (Wabekenorm) en Falconnorm
Rekentools doorrekenen oplossingen
Fundamentele uitgangspunten!
1. pro-actieve opstelling adviseur2. onderzoeken of aanpassing,
omzetting of oversluiten product leidt tot gewenst rendement in belang van de klant
3. beoordelen huidige product op actuele passendheid volledig vanuit belang van de klant
Stappenplan klantbegeleiding als hulpmiddel
Fasen Stappenplan
1.Benaderen klant en opvragen alle relevante gegevens
Fasen Stappenplan
2.Bestuderen relevante documenten
Fasen Stappenplan
3.Analyseren huidige positie klant en vergelijken oorspronkelijke positie
Fasen Stappenplan
4.Samen met klant beoordelen bestaande polis
Fasen Stappenplan
5.Analyseren en bespreken met klant van mogelijkheden voor verbetering gegeven de wensen en financiële doelstelling van de klant
Beoordelingsaspecten
Garantie Risicodekking Rendement / beleggingsfondsen Kostenontwikkeling in de tijd Compensatievoorstel
cest le histoirequi repertoire
€
VERZEKERING
VERZEKERING=
ZEKERHEID
BELEGGINGS-VERZEKERING
BELEGGEN
BELEGGEN = geld aan iets
bestedenwaarvan men hoopt
dat het in waarde zal stijgen
BELEGGEN = geld aan iets
bestedenwaarvan men hoopt
dat het in waarde zal stijgen
BELEGGEN=
ONZEKERHEID
Hoe maakt u de juiste beslissing
vanuit klantbelang?
65
65
65
Compensatie
Wabekenorm Falconnorm Best of class-regeling (compensatie
advies met beste elementen van elke regeling, te verwachten voor de zomer)
Hoe werkt de Wabeke-norm
uit?
Maart 2008
Niet meer kosten inhouden dan 2,5% tot 4,5%
over de belegde waarde.
Gehanteerde uitgangspunten
Ingangsdatum: 1 januari 2000 Daarmee eindigt de polis op: 1 januari 2020 Looptijd: 20,00 jaar Jaarpremie € 1.275,00 Extra stortingen: € - Oorspronkelijke prognosekapitaal € 39.237 (op
basis van een prognoserendement van 8,00%) Poliswaarde € 9.500 per 31-12-2010 Prognosekapitaal € 25.465 (o.b.v. reeds behaald
rendement van 0,65% plus 6,00% vanaf heden)
Hoe werkt de Falconnorm uit?
OnvoldoendeInformatieverstrekt
misleiding en
dwaling
interenhefboomwerking
verkeerd prognoserendement
HOGER BEROEP
Eén verzekeraar heeft in 2002
sterftetafels uit1965 gebruikt!
Wat betekenen de Wabekenorm en de Falconnorm
voor de vergelijking van eindkapitalen?
Wat doen de individuele
verzekeraars?
Best of class-regelingcompensatie advies
met beste elementenvan elke regeling, teverwachten voor de
zomer.
Wanneer moet je product handhaven, aanpassen, afkopen,
oversluiten of een nieuw product
afsluiten?
De nazorg
De kennismaking
De beeldvorming
De oplossing
De nazorg
Oriënteren
Inventariseren
Adviseren
Bemiddelen
Aanpassen
De kennismakingDVD en algemene voorwaarden
Beeldvormingdoor opstellen rapport
AdviesKlant- en risicoprofiel
BemiddelenBeleggen > risicoprofiel aanbieder
GRATIS!
Handhaven
Aanpassen
------Risicoverzekering
Beleggingsverzekering
Afkopen
Verzachtendeafkoopregeling
kleine lijfrentekapitalen
tot € 4.146!
Oversluiten
Nieuw product afsluiten
Uitvaartbanksparen
Hoe zit het preciesmet de
vrijwaring?
Verklaring van vrijwaring
Beleid verschilt per verzekeraar Tekenen betekent afstand doen van
rechten om in de toekomst alsnog te procederen t.a.v. te hoge kosten en verkeerd voorgespiegelde rendementen
Advies klant: niet tekenen om zo toekomstige rechten zeker te stellen!
WAAROM?
+
FEITEN OVERTUIGINGEN
VERTROUWEN
WANTROUWEN
-
7 tot 8.000.000polissen!
Qua Raad