Download - Leasing in Republica Moldova
-
7/24/2019 Leasing in Republica Moldova
1/14
Leasing:
Leasing-ul, ca surs de fnanare pentru IMM i pentru business, ngeneral, prezint o serie de avantaje:
Nu este nevoie de dislocarea unor volume importante de lichiditi din cadrulcompaniilor pentru achitarea integral a mijloacelor fxe achiziionate;
Nu e nevoie de gaj, ca n cazul creditelor;
ermenul de achitare este relativ mare;
!rocedurile de contractare sunt mai simple, n comparaie cu acela"i credit#ancar;
$osturile mai mici ale tranzaciei, ntruc%t nu este ne necesar evaluarea "inregistrarea notarial a gajului; &enefciile de ordin fscal 'la impozitul pe venit "i ()*, de care pot #enefcia
participanii la operaiunile de leasing+n acelai tip, liitrile leasing-ului n !epublica Moldova sunt date
de:
o#%nzile relativ nalte practicate+ -n cea mai mare parte, companiile deleasing, ca "i ./01urile "i )2-, activeaz cu resurse mprumutate, n special de la#nci, ceea ce 3ace ca aceste fnanri s fe mai scumpe n comparaie cucreditele #ancare;
!lile iniiale relativ nalte, care ajung p%n la 456 din valoarea leasingului;
in cauza defcitului de resurse pe termen lung, ponderea fnanrilor deleasing cu termen mai mare de 7 ani este 3oarte mic;
Nu n toate cazurile locatarii au posi#ilitatea s #enefcieze de utilajul sauechipamentele de la productorii sau 3urnizorii dorii; Lipsa o3ertelor de leasingul operaional+ 8pre deose#ire de leasing1ul fnanciar,cel operaional nu necesit pli iniiale+ )pariia acestuia n 9/ estempiedicat, ns, de lipsa unor piee specializate secundare "i a centrelor deservice pentru utilajele1o#iecte ale leasing1ului+
-
7/24/2019 Leasing in Republica Moldova
2/14
-
7/24/2019 Leasing in Republica Moldova
3/14
+ "MAIB Leasing" S.A.+ /o#ias leasing
Produsul Mobias Leasingeste o soluie de finanare ce pune la dispoziie posibilitatea de a accesa echipamente
performante sau uniti de transport, n baza unei documentaii financiare reduse, cu exonerarea de instaurarea altor
garanii suplimentare dect Obiectul de Leasing finanat. Moned: !L, "#!, $"%& Destinaie: finanarea procurrii de mi'loace fixe& Perioada de finanare: de la () pn la *+ luni& Aport propriua-ans: minim )+/ din -aloarea de intrare a OL& Rambursare: rate lunare egale&
Garantare: fr ga'& Asigurare: obligatoriu contra tuturor riscurilor la o companie de asigurri agreat de 0anc.
Avantaje
1inanarea n leasing nu necesit garanii suplimentare sub form de ga', sursa secundara de rambursare a
finanrii o constituie nsu2i obiectul contractului de leasing& 3erine moderate fa de performana financiar a ntreprinderii n comparaie cu creditarea clasic& Lista redus de documentaie financiare aferent solicitrii de finanare n sistem de leasing&
http://www.bank.md/companii/leasing/0/%22MAIB%20Leasing%22%20S.A.-16.htmlhttp://www.bank.md/companii/leasing/0/%22MAIB%20Leasing%22%20S.A.-16.html -
7/24/2019 Leasing in Republica Moldova
4/14
!obnd a-anta'oas pentru finanarea n -alut naional sau strin, stabilit n dependen de aportul
propriu al locatarului 2i durata contractului de leasing.
4n funcie de -aloarea de intrare, aportul propriu 2i durata contractului de leasing putei genera graficul de rambursare
pre-enti- a ratelor de leasing.
5raficul de plat afi2a poart un caracter informati- 2i nu constituie un anga'ament din partea obias 0anca de a
finana procurarea bunului solicitat.
6. $uroleasing #.%.L
Etapele operaiunii de leasingClientul:
- contacteaz vnztorul i alege bunul dorit (autovehicul, utilaj,echipament, etc.);- contacteaz ocietatea de leaing pentru a ob!ine o"erta "inanciar
corepunztoare op!iunilor ale i #ntocmete doarul de leaing.$. %ocietatea de leaing:- veri"ic, #n baza actelor prezentate de client, capacitatea de plata acetuia;- #n caz de accept, #ncheie contractul de leaing i "ace plataintegral a bunului.. nztorul:- livreaz bunul #n condi!iile agreate.
'ita documentelor neceare:Persoana fizica:
. Copia buletinului de identitate;
$. Copia cr!ii de munc;
. Copia permiului(lor) de conducere a peroanei(lor) ce vor conduce mijlocul de tranport;
Avans: 20-50%
Perioada contractului: 12-36 luni
Comision unic: 1,5%
Dobnda de inan!are: 13,50% - 15,"5% #$a$
odul de #lat&: rate lunare e'ale
Asi'urare: 1,2-(,)%
-
7/24/2019 Leasing in Republica Moldova
5/14
*. Certi"icatul de la locul de munc privind alariul pentru ultimile $ luni;
+. ormular de olicitare.
Persoana juridica:
. ormular de olicitare;
$. n copie: Certi"icatul de #nregitrare, %tatutul (cu toate modi"icrile), Contractul de contituire/eclara!iede "ondare, buletin de identitate al adminitratorului i contabilului-e";
. 01tra de la Camera nregitrrii de %tat privind managerul i "2ndatorii #ntreprinderii;
*. 'icen!ele privind de"urarea activit!ilor curente, incluiv activit!ii de creditare (in cazul in careactivitatea ete licen!iat);
+. /ocumentele contabile (bilan!ul ociet!ii pentru ultimul an, orma +C pentru "iecare trimetru al anuluicurent);
3. Copia permiului de conducere;
4. 5lte documente pertinente care ar putea contribui la e1aminarea olicitarii repective i luarii unei deciziiin privinta o"eririi bunurilor in leaing.
7. 8otal leasing #.9
"#!$%&'# ()!I*I+#Leasing auto
3ondiii standard de 1inanare
8ip9utoturism9uto-ehicul
Perioada definanare
9-ansinim !obnda 9nual
!obnda deleasing unic 9sigurare
;ou () < *+ luni )+/
-
7/24/2019 Leasing in Republica Moldova
6/14
3ondiii standard de 1inanare
8ip utila' Perioada definantare9-ansinim !obnda anual
!obnda deleasing unic 9sigurare
"tila' nou () < *+ Luni 6+/ ((.=/ < ().>/ n$uro"#!)/ 9sigurare 3ascobunuri, prin
asiguratori agreai"tila'secondhand
() < )7 Luni 7+/().=/
-
7/24/2019 Leasing in Republica Moldova
7/14
3ondiii standard de 1inanare
#copul1inanrii
Perioada definantare
9port client latranzacie
!obnda9nual
3omision deacordare 5aranii
3irculante
!ocumente ;ecesare
3ererea de finantare&
(. 3opia xerox a certificatului de nregistrare a ntreprinderii&). 9ctele de constituire cu toate modificrile nregistrate la acestea statutul societii cu
ultimele modificri al acestuia, declaraia de constituire, certificat de atribuire a coduluifiscal&
6. 3opia certificatului cu pri-ire la nregistrarea ca pltitor de 8@9&7. 3opia licenelor de acti-itate C n cazul n care acti-itatea necesita licenta&=. $xtras din D%egistrul de #tat al 4ntreprinderilor 2i OrganizaiilorE forma deplin care s
conin mrimea capitalului social, numele administratorului, numele deplin alasociailoracionarilor 2i cota deinut n capitalul social al societii emis de maxim (luna&
*. 3opiile buletinului de identitate 2i anexa la acesta a conductorului societii, aasociatilor 2i a persoanei autorizate s semneze contractul&
A. Procesul -erbal al organului decizional referitor la luarea bunului n leasing contractarea imprumutului 2i desemnarea persoanei mputernicite de a semnacontractul de leasing imprumut 2i toate actele legate de contractarea finantarii&
F. %aportul financiar pe anul precedent si pe ultimul trimestru din anul curent&>. !escifrarea la data ultimului trimestru a conturilor: cont ))(, =)(& cont ()(
-
7/24/2019 Leasing in Republica Moldova
8/14
=. 9lte documente ex. certificat de la Bnspectoratul 1iscal de #tat pri-ind lipsa datoriilorfa de 0ugetul #tatului
Persoane fizice:Leasing auto
!ocumente:!ocumente solicitate la etapa iniial:
(. 3ererea de finantare&). 9ctul de identitate 2i anexele la acesta pt solicitantul finanarii 2i copia xerox&6. 9de-erina de salariat de la locul de munc de baz a solicitantului cu indicarea funciei
ocupate 2i salariului lunar net pe ultimele () luni&7. 3artea de munc completat la zi contract de munca copia xerox&=. 9cordul soulsoiei pri-ind procurarea autoturismului n leasing&
!ocumentele suplimentare care pot fi solicitate:(. !ocumente do-editoare pentru alte -enituri dect cele salariale chirii, -enituri
din prestri ser-icii etc.&). 3ertificat de la banc pri-ind existena depozitelor 2i rula'ele n conturile deschise la
banc&6. 3ertificatul de la locul de munc de baz a souluisoiei solicitantului cu indicarea
funciei ocupate 2i salariului lunar net pe ultimele () luni ale anului curent.
Nota:(. 8oate actele -or fi prezentate la #ocietate n original&
). ;u se admit copiile xerox pariale, deteriorate, 2terse sau neclare&6. Pentru analiza solicitrii !umnea-oastr sunt necesare cel puin documentele solicitate
mai sus. !up caz, pentru definiti-area analizei, #ocietatea poate solicita 2i alte
documente care pot aduce clarificri asupra situaiei solicitantului&7. #ocietatea 2i rezer- dreptul de a nu da curs finanrii n cazul n care se constat c
documentaia prezentat de client este incomplet, datele prezentate sunt neade-aratesau se constat ncercri de falsificare a acestor documente&
3ondiii standard de 1inanare
8ip 9utoturism Perioada definantare
9-ansinim
!obnda 9nual !obnda deleasing unic
9sigurare
9utoturisme ;oi () < *+ luni )+
-
7/24/2019 Leasing in Republica Moldova
9/14
o#%nda anual de minim ,==6 at%t n 2>9 c%t ?i n >8)sigurarea $)8$. a autoturismului
)uto rulate$omision de apro#are 6o#%nda anual de minim ,76 at%t n 2>9 c%t ?i n >8)sigurarea $)8$. a autoturismului
@mprumut imo#iliar$omision de apro#are +A6 din suma fnanBato#%nda anual +=5 6 n 2>9 sau >8$omision de administrare anual 5,7 6 din suma fnanBat)sigurarea #unului imo#il si capacitatii de munca a clientului
>tilaj si camioane$omision de apro#are 6o#%nda anual de minim 6 at%t n 2>9 c%t ?i n >8)sigurarea #unului fnanBat)cte necesare,personae fzice:Bn scopul ncheierii unui contract de mprumut este necesar de a prezenta urmatoarele acte:(. 9de-erinta de salariu net). 3opie 0uletin de Bdentitate6. 3opie 0uletin de Bdentitate sotsotie7. 3opie 9cte de proprietate=. 3opie 3arnet de unca*. 3opie Polita edicalaA. 1acturile pentru ser-iciile utilizate telefon, gaz, lumina, etc.Persoane 'uridice:(. 9ctul 3onstituti- #tatutul societatii si alte documente de constituire precum si toate modificarile la ele.). 3ertificatul de inregistrare a intreprinderii cu aplicarea pe acesta a 3odului B!;O 3amera Bnregisrariide #tat.6. $xtras din %egistrul de #tat pri-ind asociatii si administratorul C cu termen maxim 6 luni de la eliberare.7. Procesul
-
7/24/2019 Leasing in Republica Moldova
10/14
4n baza preurilor stabilite cu furnizorul, compania de leasing ntocme2te o ofert de finanare n care sunt
reflectate: a-ansul, rata de leasing, prima de asigurare, etc
2.Prezentarea docuentelor solicitate.
Pentru anlizarea situaiei financiare, a sol-abilitii clientului 2i stabilirea condiiilor finale este necesar
prezentarea unui set de documente, care poate -aria n dependen de complexitatea proiectului supusfinanrii.
!.Analiza dosarului.
!upa analizarea situaiei financiare, contabile 2i 'uridice a clientului n baza documentelor prezentate se
ia o decizie pri-ind solicitarea finanrii. $-aluarea solicitrii de leasing se efectueaza in maximum )7 ore.
".Senarea contractului de leasing.
4n cazul acceptrii finanrii, compania de leasing -a semna un contract de leasing financiar cu clientul 2i
un contract de -nzare
-
7/24/2019 Leasing in Republica Moldova
11/14
Valoarea creditului este de pn la 1 600 000 lei;Termenul pn la 84 luni;!e acord perioad de graiela ram"ursarea creditului de ma#imum 8 luni;$ra%icul de ram"ursare este structurat la pre%erin&a solicitantului, innd cont de particularit ile sezoniere ale a%acerii.!copul creditului poate %i completarea mijloacelor circulantesau procurarea de mijloace fixepentru activitate.
Creditele pot %i eli"erate n moned naional, cu sau %r inde#are la cursul valutar 'USD/EU(, la pre%erin&asolicitantului.(
Credit P/Creditul 4P se acord& #entru afaceri activen oricare din domeniile:
comer , #roducere, servicii, a'ricultur&$
aloarea creditului este de #n& la 125 000 lei7
ermenul 8 #n& la 84 luni7
e acord& perioad de graiela rambursarea creditului de ma9imum 8 luni7
Fr gaj.
co#ul creditului #oate i com#letarea mijloacelor circulantesau #rocurarea de mijloace fixe#entru
activitate$
Creditele #ot i eliberate n moned naional, cu sau &r& inde9are la cursul valutar /US!"U#, la
#reerin!a solicitantului$
http://microinvest.md/credite/creditul-simplus/http://microinvest.md/credite/creditul-simplus/ -
7/24/2019 Leasing in Republica Moldova
12/14
3.Corporatia de finantare rurala
"rodusul I'2#$3I4I%'&L 5nclusiv din sursele proiectului !I$" i I6&*7
&enefciarii eligi#ili !ersoane juridice
estinaia mprumuturilor @nvestiii n a3aceri
8uma mprumutului /inimum 45 555 /L, maximum 555 555 /L
ermenul maxim H ani 'AI luni, gaj imo#il ?i mixt
7 ani 'C5 luni, gaj mo#il*
!erioada de graie la mprumut @ndividual, maximum luni
9ata do#nzii I6 varia#il 'n cazul asigurrii cu gaj imo#il*
76 varia#il 'n cazul asigurrii cu gaj mixt 'imo#il J mo#il*
C6 varia#il 'n cazul asigurrii cu gaj mo#il*
9am#ursarea mprumutului Grafc individual
!lata do#nzii Lunar sau trimestrial
Gaj 556 1 456
$omision e la 6 pn la 46 'n dependenB de termen ?i suma apro#at*
"rodusul MI(L%&+# +I!+)L&'3#
&enefciarii eligi#ili !ersoane juridice
estinaia mprumuturilor /ijloace circulante pentru a3aceri
8uma mprumutului /inimum 45 555 /L, maximum 555 555 /L
ermenul maxim 4 ani '4C luni*
!erioada de graie la mprumut individual, maximum luni
9ata do#nzii C6 varia#il 'n cazul asigurrii cu gaj imo#il*, H6 varia#il 'n cazul as
gaj mixt 'imo#il J mo#il*, A6 varia#il, n cazul asigurrii cu gaj mo#il*
9am#ursarea mprumutului Grafc individual
!lata do#nzii Lunar sau trimestrial
Gaj 556 1 456
$omision de la 6 pn la 46 'n dependenB de termen ?i suma apro#at*
http://www.bank.md/companii/other/0/Corporatia%20de%20finantare%20rurala-31.htmlhttp://www.bank.md/companii/other/0/Corporatia%20de%20finantare%20rurala-31.html -
7/24/2019 Leasing in Republica Moldova
13/14
"rodusul 68!8 9&(
&enefciarii eligi#ili !ersoane juridice cu sold la mprumut la $orporaBie, asigurat
estinaia mprumuturilor @nvestiBii sau mijloace circulante n a3aceri
8uma mprumutului !n la 55 555 /L
ermenul maxim -n limita scadenei la mprumutul existent
!erioada de graie la mprumut 0r perioada de graBie
9ata do#nzii J6 la rata do#nzii la mprumutul existent, varia#il
9am#ursarea mprumutului Lunar
!lata do#nzii Lunar
Gaj 0r gaj
$omision 46
"rodusul LI'I& *# M"!)M)3
&enefciarii eligi#ili !ersoane juridice cu istorie de creditare la $orporaie
estinaia mprumuturilor @nvestiii sau mijloace circulante n a3aceri
8uma mprumutului /inimum 45 555 /L, maximum 555 555 /L
8oldul minim 56 din suma iniial apro#at
ermenul maxim 4 ani '4C luni*
!erioada de graie la mprumut @ndividual, maximum luni
9ata do#nzii C6 varia#il 'n cazul asigurrii cu gaj imo#il*, H6 varia#il 'n cazul as
gaj mixt 'imo#il J mo#il*, A6 varia#il, n cazul asigurrii cu gaj mo#il*
9am#ursarea mprumutului Grafc individual
!lata do#nzii Lunar sau trimestrial
Gaj 556 1 456
-
7/24/2019 Leasing in Republica Moldova
14/14