Download - Marca un gol con Tus Finanzas
Auspiciantes
Factores de Éxito
• Tener una pasión para el juego • Empezar desde edad temprana y mantenerte comprome7do
• Dominar el juego
• Demostrar tu talento
Tomar decisiones prudentes
Tener una pasión!
Estudio
• Sobre-‐op7mismo marcado • Vulnerabilidad a shocks económicos • Dependencia en crédito • Falta de planificación precisa y para el largo plazo • No hay ahorro líquido • No se comparan opciones de productos y servicios financieros
Preguntas 1. ¿Cuáles son las costumbres y/o caracterís7cas
de una persona que demuestra una pasión por el buen manejo de sus finanzas personales?
2. ¿Cuáles factores nos limitan a manejar bien nuestras finanzas personales?
3. ¿Cuáles son las consecuencias de NO estar apasionados por manejar bien nuestras finanzas personales? Dar ejemplos de la vida real.
4. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de una tarjeta de crédito?
Empezar Desde Edad Temprana y Mantener Compromiso
Nuestra Vida Financiera No es está7ca, es un proceso Hay que adaptar a lo largo de la vida
• Dependencia en los padres
• Formación de ac7tudes y hábitos
Hasta 18 años
Formación profesional 18-‐30
Adquisición de bienes
esenciales 31-‐45
Dominar el Juego
Datos Interesantes • ¿Cuántas personas .enen una tarjeta?
Hay 1.900.000 tarjetahabientes.
En el país circulan 3.151.887 tarjetas de crédito de diferentes clases y 7pos.
– Esto nos da aproximadamente 1.65 tarjetas x tarjetahabiente.
Uso de Tarjeta De acuerdo con el BCE, el saldo de las cuentas por pagar de los tarjetahabientes, en promedio, en 2013, alcanzó los 789,91 dólares por mes. El uso mensual ha llegado a 2 veces el salario básico.
Alrededor del 57% de las compras a través de tarjetas de crédito son con pago corriente y el 43% con pago diferido. Quiere decir que diferimos en promedio 4 de cada 10 compras.
Nueva tecnología
Todas las tarjetas tendrán chip desde el 2015 – Es importante saber que la tecnología de las tarjetas va evolucionando
Elementos a Comparar
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Usos
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Forma de Pago Línea de crédito
Pago corriente
Se cancela el saldo total, cada mes.
No se pagan intereses.
Pago corriente o diferido
Se cancela una parte del saldo total.
Si se pagan intereses.
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Consejo: No prestes la tarjeta a NADIE.
Forma de Pago Línea de crédito
Costos Asociados SI
• Tasa de interés = 15,11% • Servicios bancarios
– Reposición tarjeta – Gasolina – Estado de Cuenta adicional
• Servicios de terceros – Seguros – Asistencia – Servicios médicos
NO
• Membresía
• Renovar la tarjeta • Envío estado de cuenta • Mantenimiento
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Consejo: Revisa bien los términos de la tarjeta, así evitarás sorpresas.
Avances en Efectivo
Definición: Un crédito que se puede sacar en efec7vo o en un punto de atención de la emisora de la tarjeta o en un cajero automá7co.
Costos asociados: Un cargo fijo o % de monto sacado.
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Consejo: Cada avance 7ene un costo. Si necesitas sacar avances en efec7vo con frecuencia es mejor sacar más pero con menos frecuencia.
Crédito a Plazos vs. Tarjeta • Un crédito a plazos es un crédito estructurado. Se paga el
mismo monto cada mes (la cuota mensual), durante un periodo de 7empo determinado (el plazo).
• Una tarjeta de crédito es una herramienta financiera flexible. Se u7liza como forma de pago o línea de crédito. Se puede usar la tarjeta de manera con7nua sin límite de 7empo, si cumplimos con las condiciones de pago.
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Consejo: No asumes que el uso de la tarjeta de crédito saldrá más barato. Evalúa bien tu necesidad de crédito y tus hábitos de pago.
Demostrar Tu Talento
Crédito vs. Débito
Tu dinero = Tarjeta de débito
Dinero prestado = Tarjeta de crédito
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Consejo: Es más seguro andar con la tarjeta que dinero en efec7vo.
El Uso Tiene Dos Lados
Consejo: El uso que das a la tarjeta determinará su beneficio para tu vida.
Estado de Cuenta Tarjetahabientes 7enen el derecho de recibir un estado de cuenta gratuito cada mes.
Es muy importante revisar:
1. Total a pagar 2. Fecha de pago 3. Transacciones
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Consejo: Si vas a cambiar de casa no7fica a la emisora de tu tarjeta de crédito antes. Así evitarás problemas en recibir el estado de cuenta.
Tipos de Pago
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Compra
Corriente
Saldo Total
Saldo Parcial
Pago Mínimo
Diferido
Total de Diferidos
Pago Parcial
Consejo: Sé realista el momento de la compra.
• Tratar de diferir solo lo necesario para no acumular pagos mensuales a futuro.
• Antes de diferir, sumar todas las cuotas pendientes de créditos a plazos y de tarjetas para ver si se puede pagar una adicional.
• Diferir los pagos de acuerdo con la vida ú7l del bien: mientras más rápido se consuma, más rápido debemos pagarlo:
1. comida: corriente 2. ropa: diferido a plazo medio 3. muebles: diferido a plazo más largo
• Llevar un registro detallado de los pagos diferidos de tarjeta para saber cuánto debes en el futuro.
Pago Diferido
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CASO DE ESTUDIO Saldo: $1.500 Tasa de interés: 15% Pago Mínimo = 50
Pagando el mínimo… 6 años y 8 meses
$656.56 en intereses
Pagando $100 mensuales… 1 año y 5 meses
$148.73 en intereses
Pagando todo en un año $133.72 (pago mensual) $104.59 en intereses
Pago Mínimo
Pagos Atrasados
Términos
Tasa de Mora – Una tasa adicional. Ges7ón de Cobranza – Cargos asociados con el proceso de
cobranza.
Periodo de gracia – Periodo después de la fecha de pago y antes de iniciar el cobro de tasa de mora.
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Consejo: Siempre es preferible conversar con la emisora de tu tarjeta de crédito antes de caer en mora!
Demostrar Tu Talento
Tomar Decisiones Prudentes
Sabemos más de lo que hacemos.
-‐ Ralph Waldo Emerson
El Proceso de Uso Antes
• Uso de crédito
• Tipo de crédito
• Selección de tarjeta
Durante
• Forma de Pago
• Plazo del diferido
Después
• Revisión estado de cuenta
• Monto a pagar
• Pagos atrasados
El Proceso de Uso
Antes
• Uso de crédito
• Tipo de crédito
• Selección de tarjeta
¿Me conviene u7lizar crédito?
¿Qué 7po de crédito u7lizo? ¿Crédito a Plazos o Tarjeta?
¿Cuál tarjeta u7lizo?
El Proceso de Uso
Durante
• Forma de Pago
• Plazo del diferido
¿Corriente o diferido?
¿Cuántos meses difiero el pago?
El Proceso de Uso
Después
• Revisión estado de cuenta
• Monto a pagar
• Pagos atrasados
¿Total a pagar? ¿Fecha de pago? Revisión de transacciones.
¿Cuánto pago?
¿Qué hago si no puedo pagar?
Demostrar Tu Talento
Gracias.
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