Download - MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
1/162
1
PENERAPAN MODUL PENGURUSAN
KEWANGAN PERIBADI DALAM KURIKULUMGURU PELATIH DI INSTITUT PENDIDIKAN GURU
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
2/162
Penduduk menua & peningkatan jangka hayat
1
Transaksi maya & tanpa sempadan
2
Peningkatan penipuan kewangan
Celik kewangan dan kecenderungan tingkah laku
Pertambahan dan peningkatan kerumitan produk dan
perkhidmatan kewangan
3
6
4
Ketidakseimbangan kuasa tawar-menawar
5
Cabaran yang Dihadapi oleh Pengguna
2
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
3/162
Definisi Pendidikan Kewangan
Pendidikan kewangan merupakan satu proses yang membolehkan pengguna
kewangan meningkatkan pemahaman mereka mengenai produk, konsep danrisiko kewangan dan melalui maklumat, panduan dan/ atau nasihat yang betul,
dapat membangunkan kemahiran dan keyakinan untuk menjadi lebih arif
mengenai risiko dan peluang serta dapat membuat pilihan yang bijak,
mengetahui saluran bagi mendapatkan bantuan, dan mengambil tindakan yang
berkesan untuk meningkatkan kesejahteraan kewangan mereka.
Rujukan: Pertubuhan Kerjasama dan Pembangunan Ekonomi
(Organisation for Economic Co-operation and Development)
http://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http://en.wikipedia.org/wiki/Organisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http://en.wikipedia.org/wiki/Organisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http://en.wikipedia.org/wiki/Organisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http://en.wikipedia.org/wiki/Organisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http://en.wikipedia.org/wiki/Organisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http://en.wikipedia.org/wiki/Organisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http://en.wikipedia.org/wiki/Organisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http://en.wikipedia.org/wiki/Organisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQ -
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
4/162
Program usaha sama
dengan Kementerian
Pelajaran Malaysia dan
institusi kewangan Sekolah dijadikan sekolah
angkat oleh institusi
kewangan sejak 1997
Institusi kewangan
menjalankan pelbagai
aktiviti berkaitan dengan
perbankan, insurans danpengetahuan kewangan
asas
Hampir 10,000 buah
sekolah terlibat dalam
program ini
Diperkenalkan oleh
Bank Negara
Malaysia pada tahun
1998 Alat untuk mendidik
dan membantu
pelajar mengurus dan
mengawal kewangan
peribadi mereka
Hingga kini, sebanyak
11.6 juta naskhahtelah diedarkan
Diperkenalkan oleh
Kementerian
Pelajaran Malaysia
pada tahun 1999 Merupakan platform
bagi sekolah untuk
mendidik pelajar
tentang pengurusan
kewangan peribadi
melalui aktiviti
kokurikulum
Dilancarkan pada
19 Oktober 2004
Laman sesawang
interaktif bertujuanmeningkatkan celik
kewangan pelajar
Hingga kini, laman
sesawang ini
mempunyai
keahlian melebihi
111,000 orang
Program
Sekolah Angkat
Buku Wang
Saku
Kelab
Kewangan
Pelajar Sekolah
Laman
sesawang
dui tsaku.com
Pendidikan Kewangan Pelajar Sekolah - Kokurikulum
4
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
5/162
Mesej Utama untuk Sekolah Rendah dan Menengah
5
Simpan
2. Bayar diri anda dahulu.
3. Sediakan dana
kecemasan
Belanja Derma Labur
1. Jadilah seorang
pembeli yang bijak
1. Gandakan wang anda,tingkatkan tabungan anda
4. Jejaki ke mana
perginya wang anda
3. Pastikan setiap
perbelanjaan sama ada
ianya keperluan atau
`kehendak
2. Fikir sebelum berbelanja
5. Jangan membeli
semata-mata kerana
tawaran harga murah
6. Jangan berbelanja
semata-mata kerana
ingin menandingi jiran
anda?
7. Rancang kewangan,
sediakan belanjawan
dan bayar bil anda,
8. Jangan menganggap
wang yang dipinjamsebagai kepunyaan
sendiri.
9. Ingat! Mendapatkan
wang lebih susah
daripada
membelanjakannya.
4. Utamakan keperluan
berbanding kehendak
1. Menderma melunakkan
jiwa
2. Menderma
mengurangkan kesempitan
orang lain
3. Tingkatkan kasih
sayang melalui derma
4. Kongsi kekayaan anda;
tingkatkan kebahagiaan
anda
1. Lindungi aset anda
2. Jadikan wang
bekerja untuk anda
3. Gandakan wang anda
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
6/162
Cadangan daripada Bank Negara Malaysia
6 elemen Celik Kewangan (CK):
- CK1Wang, Sumber Pendapatan dan Kerjaya
- CK2Tanggungjawab dan Membuat Keputusan Kewangan
- CK3Pengurusan dan Perancangan Kewangan
- CK4Simpanan dan Pelaburan
- CK5Pengurusan Kredit dan Hutang- CK6Pengurusan Risiko, Perlindungan dan Insurans
Memberi fokus ke arah mencapai pembinaan sikap
Sokongan terhadap guru-guru secara berterusan
6
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
7/162
Wang, Sumber Pendapatan
dan Kerjaya
7
(Pelajar akan dapat mentakrifkan wang sebagai alat
pertukaran dalam transaksi dan dapat mengaitkan
antara pendidikan, pendapatan, kerjaya dan potensipendapatan peribadi)
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
8/162
Adakah wang tumbuh di atas pokok?
Sumber
Pendapatan
Kutipan
Derma
Bonus
8
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
9/162
Sumber Pendapatan
Perbelanjaan Tetap
..Perbelanjaan Berubah-ubah
..Perbelanjaan Budi Bicara
Pendapatan
Aktif
Pendapatan
Pasif
RM
RMRM
9
- Gaji- Elaun
- Faedah- Kutipan Sewa
http://localhost/var/www/apps/conversion/tmp/scratch_7/Presentation%20Buku%20Text%205.9.12.ppthttp://localhost/var/www/apps/conversion/tmp/scratch_7/Presentation%20Buku%20Text%205.9.12.ppt -
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
10/162
PekerjaanTugas yang spesifik
yang dilakukan
setiap hari bagi
menyara hidup
KerjayaSuatu perjalanan
atau kemajuan
seseorang dalamsesuatu lapangan
pekerjaan
menggunakan
kemahiran,
pengetahuan dan
pengalaman
Bagaimana membina kerjaya?
KemahiranPengalaman
Pelajaran
Peluang meningkatkan
pendapatan
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
11/162
Pelajaran itu Penting
Satu bentuk pelaburan diri
Peluang pekerjaan dan membina kerjaya
Kebiasaannya:
Pelajaran
Peluang
MeningkatkanKerjaya
11
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
12/162
Matlamat Hidup
Jika anda idamkan matlamat hidup yang lebih baik,
buat pelaburan untuk melindungi wang dan aset anda
= =Tingkatkan
pendapatan
Dapat
mencapai
matlamathidup yang
diidamkan
Keselesaan
KebebasanKebahagiaan
12
12
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
13/162
Tanggungjawab dan
Membuat Keputusan
13
(Pelajar akan dapat membuat keputusan kewangan peribadi
secara sistematik berdasarkan maklumat daripada sumber yang
boleh dipercayai)
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
14/162
Adakah anda selalu kehabisan wang?
atau
Anda masih mempunyai baki di
dalam akaun anda?
Kedudukan Kewangan Akhir Bulan
14
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
15/16215
PERBELANJAAN
PENDAPATAN
Tahniah! Teruskan usaha anda
Tingkatkan lagi lebihan anda
Positif/Lebihan
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
16/162
Ciri-ciri
Menjanjikan pulangan tinggi dengan risiko rendah
atau tiada berisiko
Mangsa diminta:
menyertai segera (tawaran dengan jangka masa
terhad)
memberikan maklumat sulit
meminta deposit untuk pemprosesan & fipentadbiran
Skim dari luar negara (status tidak diketahui)
Penyelewengan Kewangan
16
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
17/162
Mengapa boleh berlaku?
Penjenayah faham apa yang diidamkan oleh segolongan besar
orang ramai, pandai menggunakan psikologi untuk menjadikanpenipuan itu nampak asli, boleh dipercayai dan menarik
Ciri-ciri
Menjanjikan pulangan tinggi dengan risiko rendah atau tiada
berisiko
Mangsa diminta:
menyertai segera (tawaran dengan jangka masa terhad)
memberikan maklumat sulit
meminta deposit untuk pemprosesan & fi pentadbiran
Skim dari luar negara (status tidak diketahui)
Penyelewengan Kewangan
17
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
18/162
Contoh Aktiviti Murid - Penipuan KewanganMatlamat
Murid akan dapat mengenal pasti ciri-ciri penipuan kewangan dan apakah tindakan yang
perlu diambil sekiranya anda berhadapan dengan penipuan tersebut.
Apakan penipuan kewangan?
Muslihat untuk menipu wang orang ramai. Ciri-ciri penipuan:
o Menjanjikan pulangan yang lumayan, jaminan kesihatan atau penurunan berat badan
o Tawaran hadiah percuma.
o Ungkapan utama yang sering digunakan
- Menjana pendapatan tanpa modal, tanpa risiko, Jaminan keuntungan yanglumayan, Tawaran sementara, hantarkan wang anda segera dan lain-lain.
Di mana anda temui?
Diterima melalui e-mel, Mesej pesanan ringkas, melalui pos, panggilan telefon dan
secara bersemuka
Mengapa boleh berlaku?
Penjenayah faham apa yang diidamkan oleh segolongan besar orang ramai, pandai
menggunakan psikologi untuk menjadikan penipuan itu nampak asli, boleh dipercayai
dan menarik
Jika tawaran tersebut terlalu bagus untuk dipercayai,
kemungkinan besar ia satu penipuan18
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
19/162
Padankan penipuan dengan tindakan yang perlu di ambil
Penipuan Tindakan
Anda menerima emel berikut: Anda telah mewarisi wang berjumlah RM1 juta.
Sebelum wang tersebut dipindahkan ke dalam akaun anda, anda perlu membayar kos
pentadbiran sebanyak RM6,000 dahulu.
Anda menerima ucapan tahniah melalui telefon kerana telah berjaya memenangi
hadiah percutian bersama keluarga. Pemanggil memberitahu bahawa anda perlu
memberikan maklumat lengkap kad kredit anda sebelum memastikan hadiah tersebut
menjadi milik anda.
Anda telah menerima ucapan tahniah melalui surat kerana memenangi hadiah cabutan
nombor bertuah berjumlah RM1 juta, yang dianjur oleh sebuah syarikat di Sepanyol.
Untuk menerima hadiah tersebut, anda terlebih dahulu diminta untuk menghantar wangsebanyak RM500 ke suatu alamat di luar negara.
Reka satu bentuk penipuan
Penipuan mungkin merupakan iklan dalam surat khabar atau majalah, pertandingan, pesanan ringkas (SMS),
emel atau laman web.
Sebagai perangkap, anda perlu untuk memastikan pengguna teruja. Penjenayah biasanya
menggunakan perkataan atau ungkapan seperti berikut:
Tawaran yang menakjubkan! Menjana pendapatan
yang lumayan
Hantar wang sekarang 100% sah disisi
undang-undang
Pulangan yang lumayan tanpa
risiko
Tawaran singkat!
Jangan ketinggalan!
Anda tidak akan mengalami
sebarang kerugian
Menjadi jutawan
dalam masa yang
singkatBoleh jadi lebih kaya daripada
Bill Gates
Hadiah percuma yang
berharga
Ingin membuat rakan-rakan
anda cemburu?19
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
20/162
Pengurusan dan
Perancangan Kewangan
20
(Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk
merancang dan mengurus wang secara berkesan
dengan mengenal pasti matlamat kewangan dan
membuat rancangan perbelanjaan)
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
21/162
Mengenal pasti
Masalah Menyenaraikan
Alternatif
Tinggal bersama ibu bapa
Tinggal berseorangan
Berkongsi menyewa rumah
Menilai
Alternatif
Menilai Keputusan
Proses Membuat Keputusan
Membuat
Keputusan
Di mana saya harus
tinggal selepas
tamat belajar
Menumpang kawan - kawan
Tinggal bersama ibu bapa dan
bayar sewa
21
Cadangan aktiviti:
Minta murid mengenalpasti keputusan yang perlu
dibuat
Lakon peranan strategi
yang digunakan
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
22/162
Aset dan liabiliti
Peringkat kehidupan
- Taraf perkahwinan
- Pekerjaan
- Tangunggan
Matlamat Jangka pendek,
sederhana dan panjang
(bergantung kepada kedudukan
kewangan dan isirumah
Buat Bajet: Simpanan Pelaburan
Perbelanjaan, Pengurusan hutang
Insurans dll
Gunakan Bajet
Buat semula bajet (jikaperlu)
Kurangkan hutang kad
kredit
Buat pelaburan
Beli insurans/ takaful yang
diperlukan
Semak status kewangan anda
(aset dan liabiliti)
Pastikan tabiat berbelanja dan
menyimpan anda bagi mencapai
matlamat
Semak semula matlamat
kewangan anda
.
Kaji semula
dan semak
kemajuan
Menilai
kedudukan
kewangan
Menetapkan
Matlamat
Ujudkan
pelankewangan
Pelaksanaanpelan
kewangan
1
23
5
4
22
Pengurusan Kewangan
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
23/162
Mengenal pasti keperluan dan kehendak
Menangguhkan kehendak
Berbelanja dengan bijak
Hidup Mengikut Kemampuan
23
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
24/162
Bagaimana seseorang membuat
keputusan berbelanja?
Keperluan
Nilai
KehendakKeperluan lawan
kehendak
Bergantung kepada
nilai seseorang
24
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
25/162
Matlamat
Peribadi
MatlamatKewangan
Matlamat Kerohanian
Matlamat Keluarga
Matlamat Pembangunan Diri
Matlamat Kesihatan
Matlamat Simpanan
Matlamat PelaburanMatlamat Kerjaya
Matlamat Perniagaan
Matlamat
25
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
26/162
26
Jangka
Pendek
< 3 tahun
Jangka
Sederhana
3-5 tahun
Jangka
Panjang
> 5 tahun
Matlamat Kewangan Saya
http://jeffreyleow.files.wordpress.com/2007/10/emergency.jpghttp://images.google.com.my/imgres?imgurl=http://www.canadianmoneymagazine.com/storage/Retirement.jpg&imgrefurl=http://www.canadianmoneymagazine.com/&usg=__EMd1CkbPhv1jjMmv04xHdE_ilW4=&h=495&w=600&sz=27&hl=en&start=8&tbnid=h8llpJe0NXRBrM:&tbnh=111&tbnw=135&prev=/images?q=retirement&gbv=2&ndsp=20&hl=en&sa=Nhttp://images.google.com.my/imgres?imgurl=http://www.uoregon.edu/~cstein/cute-chinese-baby.jpg&imgrefurl=http://savannahred.blogspot.com/2008/06/at-least-we-have-chinese-beat-in-one.html&usg=__icf74mxE7X2hC7n77vytGorPp5Y=&h=384&w=284&sz=14&hl=en&start=22&tbnid=mqkVc4tTa8xuRM:&tbnh=123&tbnw=91&prev=/images?q=china+baby&gbv=2&ndsp=20&hl=en&sa=N&start=20http://images.google.com.my/imgres?imgurl=http://www.portraitworkshop.com/images_caricatures_portraits/Q-Digital_caricatures/Q-Digital%20Caricatures%20%20-Chinese%20Wedding.jpg&imgrefurl=http://www.portraitworkshop.com/rates_caricatures.php&usg=__oGGByvTLK7sq7eP3gd__4Wsvhec=&h=245&w=367&sz=168&hl=en&start=10&tbnid=E9yZjLR5wxv8MM:&tbnh=81&tbnw=122&prev=/images?q=chinese+wedding&gbv=2&hl=en -
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
27/162
Matlamat Kewangan
Saya hendak membeli sebuah beg sukan yang berharga RM40.00 dalam masa 8
minggu. Setiap minggu saya meneria wang saku sebanyak RM14.00 daripada ibu
bapa. Oleh itu saya akan menyimpan wang sebanyak RM5.00 pada setiap minggu.
S Saya hendak membeli sebuahbeg sukan
bukannyasaya hendak membeli
sebuah beg
MSaya perlu mengumpul sebanyak
RM40.00
bukannyasaya perlu mengumpul
sejumlah wang
Saya perlu menyimpan sebanyak
RM5.00 setiap minggu
bukannya saya menunggu
seseorang memberi wang sebagai
hadiah
R Saya hendak membeli sebuahbeg sukan bukannyahendak membeli komputerdalam masa 8 mingguT Saya hendak membeli beg sukan
itu dalam masa 8 minggu
ditetapkan
bukannyasaya hendak membelinya
apabila saya mempunyai wang yang
mencukupi
27
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
28/162
Pelan mengurus aliran tunai
dengan membuat anggaranpendapatan serta
perbelanjaanmasa hadapan
Apakah itu Bajet?
28
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
29/162
Setiap individu perlu buat
Bajet peribadi
Bajet
Pendapatan Perbelanjaan
29
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
30/162
Contoh Pelan Perbelanjaan BulananKategori Bajet Bulanan Jumlah sebenar
Perbezaan
(RM)Pendapatan Pendapatan
Anggaran (RM)
Pendapatan Sebenar
(RM)
Wang Saku, Hadian, Upah 250.00 260.00 10.00
Perbelanjaan Perbelanjaan
Anggaran (RM)
Perbelanjaan
Sebenar (RM)
Perbezaan
(RM)
Simpanan Deposit 25.00 25.00 0
Makanan 60.00 50.00 10.00
Pakaian 15.00 20.00 (5.00)
Bas sekolah 60.00 60.00 0
Bil telefon 50.00 50.00 0
Derma 3.00 3.00 0
Lain-lain 0 0 0
Permainan, hiburan 20.00 25.00 (5.00)
Jumlah 233.00 233.00 0
Baki (Pendapatan-
Perbelanjaan)
17.00 27.00 10
30
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
31/162
Kepentingan menyediakan bajet
Membantu mencapai matlamat kewangan
Membantu memastikan keperluan dan
kehendak
Mengelakkan berbelanja berlebihan
31
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
32/162
32
1. Hidup mengikut kemampuan
2. Memupuk tabiat menabung
3. Tabungan kecemasan kewangan
4. Menambah nilai harta bersih
Kelebihan Bajet
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
33/162
Jenis-jenis Transaksi
33
1. Transaksi tunai
Wang tunai
Kad debit
Kad prabayar
2. Transaksi kredit
Kad kredit
Kad caj
Overdraf
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
34/162
Mirip kad ATM
Di tempat tertentu sahaja
Jumlah ditolak serta merta daripada akaunanda
Alat membantu mengawal perbelanjaan
Kad Debit
34
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
35/162
Sama seperti kad kredit
Had perbelanjaan terhad
Untuk transaksi nilai kecil
Perlu tambah nilai
Alat membantu mengawal
perbelanjaan
Kad Prabayar
35
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
36/162
Apakah Kad Kredit?
Satu instrumen pembayaran yangmembolehkan anda memperoleh barangan dan
perkhidmatan tanpa melibatkan wang tunai.
Had Kreditamaun maksimumyang boleh dicajkan ke atas kad kredit
Beli sekarang Bayar kemudian
36
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
37/162
Sama seperti kad kredit
Tiada kemudahan bayaran
minimum
Pembayaran penuh
Caj bayaran lewat sangat tinggi
Kad Caj
37
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
38/162
38
Buat perbandingan sebelum membeliAmalkan buku senarai harga
Gunakan jenama yang lebih menjimatkan
Beli borong atau ketika promosi
Simpan stok keperluan di musim perayaan
Elak berbelanja lebih daripada pendapatan
Berbelanja mengikut apa telah dibajetkan
Buat senarai sebelum membeli
Rancang pembelian anda
Berbelanja Dengan Bijak
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
39/162
Apa yang anda miliki (aset)
Tanggungan hutang anda(liabiliti)
Harta Bersih = Aset - liabiliti
Kedudukan Harta Bersih
Aset > Liabiliti = Positif
Syabas! Anda memiliki lebih daripada anda berhutangAnda dilandasanyang betul Teruskan usaha anda
Liabiliti > Asset = Negatif
Awas! Anda berhutang lebih daripada apa yang anda milikiPerlu ambil tindakan untukmembetulkan keadaan
39
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
40/162
Contoh Aset
Contoh Liabiliti
KeretaAksesoriBarang
Kemas
Baki Kad
Kredit
Cukai
40
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
41/162
Siapa yang lebih kaya?
Pendapatan Junita = RM48,000 setahun Pendapatan Alisa = RM100,000 setahun
Aset RM
Rumah 100,000
Dana Persaraan 24,000
Kereta 20,000
Jumlah Aset 144,000
Liabiliti RM
Pinjaman Pelajaran 6,000Pinjaman Kereta 18,000
Pinjaman perumahan 40,000
Jumlah Liabiliti 64,000
Nilai Bersih 80,000
Penyata Nilai Bersih Junita
Penyata Nilai Bersih Alisa
Aset RM
Rumah 200,000
Dana Persaraan 35,000
Kereta 40,000
Jumlah Aset 275,000
Liabiliti RM
Pinjaman Pelajaran 100,000
Pinjaman Kereta 15,000Pinjaman perumahan 80,000
Baki kad kredit 20,000
Jumlah Liabiliti 215,000
Nilai Bersih 60,000
41
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
42/162
Tambahkan tabungan
Kurangkan perbelanjaan
Selesaikan hutang
Lupuskan aset yang tidak menjana
pulangan
Meningkatkan Kedudukan Harta Bersih
42
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
43/162
Simpanan dan Pelaburan
43
(Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk
merancang dan mencapai matlamat jangka panjang
yang berkaitan dengan simpanan dan pelaburan
bagi membina jaminan kewangan dan kekayaan)
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
44/162
Simpanan
Berapa?
Mengapa?
Apa?
Kegunaan semasa
kecemasan/ pada masa
hadapan
Disyorkansekurang-
kurangnya 10% daripada gaji
bersih
Wang yang telah disisihkan
untuk masa hadapan
44
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
45/162
Menabung sebelum berbelanja
Dorong diri capai matlamat kewangan
Jadikan menabung satu cabaran
Simpan sebahagian durian runtuh
Bermula awal
1030% dari pendapatan bulanan andaBuat secara automatik
Menyimpan/ menabung
45
B ilih k i
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
46/162
Buat pilihan untuk menyimpan
bukan untuk berbelanja?
Bayar Diri Anda Dahulu!
Strategi
Jadikah sebagai tabiat Simpanan bukannya lebihan
daripada perbelanjaan
Sisihkan wang untuk simpanansebelum berbelanja
Simpan dahulu baru berbelanja!
Mengapa?
46
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
47/162
Nilai Masa Hadapan Wang
Jumlah wang disimpan dalamakaun deposit bertambah!
Nilai masa wangsimpanan seringgit
pada masa kini mempunyai jumlah yanglebih tinggi pada masa akan datang
47
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
48/162
Faktor yang memberi kesan
kepada Nilai Masa Wang
Masa
Simpan selamayang mungkin!
Jumlahdisimpan
Simpan sebanyak yangmungkin dan sekerapyang mungkin!
Kadar
Faedah
Pilih institusi yangmenawarkan faedahyang tinggi
48
K l l b l?
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
49/162
Kenapa perlu melabur awal?
1 - 8 years
RM1,000 each year
9 - 40 years
RM1,000 each year
Total : RM8,000
1 - 8 years
RM 0 each year
Total : RM0 Total : RM32,000
RM265K
9 - 40 years
RM0 each year
Total : RM0
RM221K
S
TA
R
T
S
T
A
R
T
R
E
L
A
X
R
EL
A
X
X 8 years
X 32 years
Age
20
Age
60
49
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
50/162
Jumlah Awal: RM100.00 @ 7% faedah
Tahun 1
Faedah: RM7.00Jumlah Simpanan:RM107.00
Tahun 5
Faedah: RM33.26
Jumlah Simpanan:RM140.26
Tahun 20
Faedah: RM111.07.26
Jumlah Simpanan:RM386.97
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
51/162
Simpanan lwn Pelaburan
Simpanan
Sebahagian daripadapendapatan yangdiasingkan untukperbelanjaan masahadapan
Wang disimpan untuk:
Kecemasan
Pembelian barangan
besar/ mahal
Pelaburan
Simpanan/ pembelianaset dengan matlamatuntuk menambahkan
pendapatan masahadapan
Wang dilaburkan untuk:
Melanjutkan pelajaran Persaraan
Menangani masalah inflasi
Meningkat nilai hartabersih
51
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
52/162
Jenis-Jenis Pelaburan
Pelaburan tunai dan faedah tetap
Saham (ekuiti atau syer)
Dana amanah saham
Harta tanah
Dana Amanah Pelaburan Tanah (Real EstateInvestment Trust REIT)
Unit Amanah
Bon
EmasKomoditi
52
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
53/162
Panduan Membuat Pelaburan
6 bulan perbelanjaan
E.B.FSimpanan
FD
FD, ASB, ASNdan/or
Saham Amanah
Harta tanah
Saham
Komoditi Forex/Commo
TahapRisiko/Selera
latPelaburan %
3-5
10-15
20-40
50-70
20-30
53
http://rds.yahoo.com/_ylt=A0S020vN_tpH3toA5muJzbkF;_ylu=X3oDMTBpdnJhMHUzBHBvcwMxBHNlYwNzcgR2dGlkAw--/SIG=1i4bur724/EXP=1205620813/**http:/images.search.yahoo.com/images/view?back=http://images.search.yahoo.com/search/images?p=commodity+prices+&y=Search&fr=yfp-t-501&ei=utf-8&js=1&x=wrt&w=400&h=243&imgurl=bigpicture.typepad.com/comments/images/us_commodity_prices_cpi_adj.jpg&rurl=http://bigpicture.typepad.com/comments/2005/09/are_real_commod.html&size=26.3kB&name=us_commodity_prices_cpi_adj.jpg&p=commodity%20prices&type=JPG&oid=ef26e78383f08662&no=1&tt=10923http://rds.yahoo.com/_ylt=A0S020wX_tpHnU0AyiWJzbkF;_ylu=X3oDMTBpY2Y5NXNiBHBvcwM2BHNlYwNzcgR2dGlkAw--/SIG=1f0kkshth/EXP=1205620631/**http:/images.search.yahoo.com/images/view?back=http://images.search.yahoo.com/search/images?p=shares+pics&y=Search&fr=yfp-t-501&ei=utf-8&js=1&x=wrt&w=200&h=150&imgurl=www.landis-media.co.uk/images/shares_title_pics.jpg&rurl=http://www.landismedia.co.uk/&size=24kB&name=shares_title_pics.jpg&p=shares%20pics&type=JPG&oid=e13323261531463a&no=6&tt=386http://rds.yahoo.com/_ylt=A0S020vP_dpHTdwAPWSJzbkF;_ylu=X3oDMTBpc2VvdmQ2BHBvcwM3BHNlYwNzcgR2dGlkAw--/SIG=1isvddftb/EXP=1205620559/**http:/images.search.yahoo.com/images/view?back=http://images.search.yahoo.com/search/images?p=property+pics&y=Search&fr=yfp-t-501&ei=utf-8&js=1&x=wrt&w=100&h=75&imgurl=www.premierapartmentsbg.com/upl/sbulgaria_property_20050826170030_pics_1-Trinity_web-11.jpg&rurl=http://www.premierapartmentsbg.com/bulgaria_property_other_info_26.html&size=2.4kB&name=sbulgaria_property_20050826170030_pics_1-Trinity_web-11.jpg&p=property%20pics&type=JPG&oid=bf031191170080b6&no=7&tt=16131http://rds.yahoo.com/_ylt=A0S0207P_NpH5wYBbr2JzbkF;_ylu=X3oDMTBpc2VvdmQ2BHBvcwM3BHNlYwNzcgR2dGlkAw--/SIG=1hkjthddc/EXP=1205620303/**http:/images.search.yahoo.com/images/view?back=http://images.search.yahoo.com/search/images?_adv_prop=image&fr=yfp-t-501&va=fixed+deposit&sz=all&w=648&h=135&imgurl=www.hsbc.co.in/1/PA_1_1_S5/content/website/images/accounts/main_fixed_online.jpg&rurl=http://www.hsbc.co.in/1/2/personal/bank-accounts/fixed-deposits&size=47.1kB&name=main_fixed_online.jpg&p=fixed%20deposit&type=JPG&oid=f02109c9db86699a&no=7&tt=597http://rds.yahoo.com/_ylt=A0S020lZ9tpHPh0BcZ6JzbkF;_ylu=X3oDMTBpdnJhMHUzBHBvcwMxBHNlYwNzcgR2dGlkAw--/SIG=1gofqekqa/EXP=1205618649/**http:/images.search.yahoo.com/images/view?back=http://images.search.yahoo.com/search/images?_adv_prop=image&fr=yfp-t-501&va=safety+net&sz=all&w=200&h=163&imgurl=www.northernsafety.com/images/webphotos/P17000/P0017394.jpg&rurl=http://www.northernsafety.com/cart/cart.cfm?PROD_NUM=165-8403&Action=01&size=11.9kB&name=P0017394.jpg&p=safety%20net&type=JPG&oid=89228bfbec648614&no=1&tt=57375 -
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
54/162
Pengurusan Kredit
dan Hutang
54
(Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk
membuat keputusan berdasarkan maklumat yang
mencukupi berkaitan dengan hutang yang ditanggung
dan dapat mengekalkan kepercayaan kredit)
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
55/162
Hendak meminjam atau tidak?
.itulah persoalannya!
55
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
56/162
Kredit & Hutang
Sumber :
POWER! Pengurusan wang ringgit anda, AKPK
56
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
57/162
Institusi kewangan berlesen
Koperasi
Peminjam wang berlesen
Peminjam wang tidak berlesen
Layari BNM di www.bnm.gov.my untuk senarai lengkap institusi
kewangan berlesen
Sumber Pinjaman
57
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
58/162
Apa itu Faedah?
Merupakan amaun yang dikenakan
ke atas peminjam oleh pemberi
pinjaman
58
Jenis Kadar Faedah
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
59/162
Jenis Kadar Faedah
Kadar Sama Rata Faedah dikira berdasarkan jumlah asal pinjaman
bagi sepanjang tempoh pinjaman
(Sewa Beli & Pinjaman Peribadi)
Kadar Tetap Faedah dikira berdasarkan baki pinjaman
semasa pada kadar faedah yang ditetapkan
(Pinjaman Perumahan)
Kadar Terapung Faedah dikira berdasarkan kadar faedah yang
berubah-ubah (sama ada menaik atau menurun)
berpandukan sesuatu penunjuk seperti Kadar
Pinjaman Asas
(Pinjaman Perumahan/Overdraf)
59
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
60/162
Faedah dibayar ke atas jumlah pokok &faedah terkumpul
Pengiraan faedah boleh dikira secara
harian, bulanan atau tahunan
Kelebihan: Lebih pulangan ke atas pelaburan
Keburukan: Lebih faedah ke atas pinjaman
Faedah Kompaun
60
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
61/162
Untuk tujuan produktif sahaja
Mengikut kemampuan
Mempunyai tanggungjawab moral
Peraturan Meminjam
61
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
62/162
Tujuan pinjamanMenilai risiko
Keupayaan membayar & kesesuaian
Menilai kedudukan aliran tunai & nisbahhutang kepada & jenis pembiayaan
Sejarah kredit
Menilai rekod pembayaran hutang semasa
Apa Yang Dilihat Oleh Institusi Kewangan
62
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
63/162
Faktor penting dalam penilaian kredit
Nisbah = Pembayaran Balik Bulanan Semua Pinjaman x 100
Pendapatan Bersih Bulanan
Peraturan umum: Nisbah tidak melebihi 40%
Pendapatan bulanan bersih En. Daud ialah RM3,800. Jumlah
pembayaran balik ansuran bulanan pinjaman perumahan, sewa
beli kereta & kad kredit ialah RM2,128
= RM2,128 x 100%
RM3,800
= 56%
Nisbah Hutang Kepada Pendapatan
63
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
64/162
Jaminan merupakan risiko kepada penjaminBertanggungjawab menjelaskan pinjaman
termasuk faedah, jika peminjam gagal
membayar
Fikir dulu, sebelum menjadi penjamin
Menjamin pinjaman untuk tujuan produktif
sahaja
Risiko Penjamin
64
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
65/162
PENGGUNAAN KAD KREDIT
SECARA TELUS
65
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
66/162
Alat pembayaran elektronik tanpa tunaiUmumnya, pelanggan diberikan antara 20
hingga 50 hari kredit tanpa caj faedah
Boleh menjejaki perbelanjaan melalui
penyata bulanan kad kredit
Skim menarik:
Pelan ansuran tanpa faedah
Pemindahan baki
Mata ganjaran boleh digunakan untuk
menebus barangan & perkhidmatan
Apa itu Kad Kredit?
66
P k B Mi i
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
67/162
Nota:
Bayaran minima: 5% ke atas baki pinjaman atau RM50,
yang mana lebih tinggi
Kadar faedah: 17.5% setahun
Baki pinjaman (RM) 1,000 5,000 10,000Tempoh habis bayar (bulan) 24 70 88
Jumlah faedah dikenakan
(RM)
191 1,838 3,897
Perangkap Bayaran Minimum
67
P H t S Bij k
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
68/162
Pengurusan aliran tunai lebih baikMengelak bayaran lewat & caj penalti
Mengurangkan kos pinjaman
Mengukuhkan kedudukan kredit
Elak gangguan atau tindakan undang-undang
Hubungan keluarga & kawan yang lebih baik
Pengurusan Hutang Secara Bijak
68
B i M l kk H t B l bih
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
69/162
Bertindak mengikut keperluan bukan kehendak
Elakkan membeli mengikut gerak hati
Elakkan gaya hidup di luar kemampuan
Elak berbelanja lebih dengan kad kredit
Mula kaji perbelanjaan
Mengamalkan sistem menjejaki perbelanjaan
Bersedia menghadapi keadaan tidak terduga
Kehilangan kerja, hilang upaya, penyakit atau
kecemasan
Bagaimana Mengelakkan Hutang Berlebihan
69
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
70/162
Pengurusan Risiko,
Perlindungan dan Insurans
70
(Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk
menggunakan strategi pengurusan risiko secara
wajar dan kos efektif bagi meminimumkan kegagalan
kewangan dan memelihara kekayaan)
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
71/162
KECURIAN
IDENTITI
IDENTITI DICURI
Jaga Kewangan Anda
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
72/162
KECURIAN IDENTITI
KECURIAN IDENTITI berlaku apabila
seseorang secara tidak sah memperoleh danmenggunakan pengenalan peribadi, kredit atau
maklumat akaun seseorang
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
73/162
MAKLUMAT PERIBADI
Nama
Alamat &NomborTelefon
NomborLesen
Memandu
TarikhLahir
NomborKad Kredit
NomborAkaun
Bank
Pencuri identiti cuba
mendapatkan
maklumat peribadidaripada mangsa untuk
mencuri identiti mereka. MaklumatPeribadi
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
74/162
Cari dalam beg tangan, dompet dan beg
galas anda. Apa yang anda bawa bersama
anda sekarang yang dapat mendedahkan
maklumat peribadi anda?
Lesen Memandu Kad Pengenalan
Buku Cek
Kad Kredit dan Kad DebitKad Insurans
MAKLUMAT PERIBADI
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
75/162
Pembelian menggunakan cek, kad kredit ataukad debit
Memohon kad kredit atau pinjaman
Membeli-belah dalam talian atau melalui
telefon
Membayar bil melalui pos atau dalam talian
Berjumpa dengan doktor
Apakah aktiviti harian yang memerlukan
seseorang individu berkongsi maklumat peribadi?
MAKLUMAT PERIBADI
BAGAIMANAKAH MEREKA
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
76/162
Pencuri mendapatkan maklumat peribadi melalui pelbagai kaedah:
Kecurian- Maklumat dicuri daripada beg tangan atau dompet, rekod
kakitangan di tempat kerja, maklumat cukai, penyata bank atau kad
kredit, atau kad kredit yang belum diluluskan yang dihantar melalui pos.
LenconganSurat- Pencuri boleh melengkapkan borang pertukaranalamat dan membuatkan penyata dan bil mangsa dihantar ke lokasi yang
berlainan.
"Dumpster Diving"Pencuri mengambil maklumat peribadi mangsa
yang telah dibuang.
Imbasan atau Skimming - Pencuri meletakkan peranti kepada alat
pemprosesan kad untuk mencuri maklumat kad kredit dan kad debit
BAGAIMANAKAH MEREKA
MELAKUKANNYA?
BAGAIMANAKAH MEREKA
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
77/162
Kaedah .....(sambungan) Phishing- Pencuri menghantar e-mel palsu yang mendakwa ia daripada
sebuah syarikat atau institusi pendeposit untuk mengumpan mangsa
mendedahkan maklumat peribadi mereka.
Penyamaran (Pretexting)- Pencuri menyamar untuk mendapatkan
maklumat peribadi anda daripada institusi kewangan, syarikat
telekomunikasi dan lain-lain sumber.
Spyware- Perisian yang dipasang pada komputer mangsa, tanpa
pengetahuan atau persetujuan mereka, yang memantau penggunaan
Internet, menghantar iklanpop up , mengubah hala komputer untuk kelaman sesawang yang lain dan menjejak siri kunci.
Penggodaman Sesawang (Hacking)- Maklumat dicuri dengan
memecah masuk ke dalam sistem komputer.
BAGAIMANAKAH MEREKA
MELAKUKANNYA?
APA PENCURI IDENTITI
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
78/162
Memohon lesen memandu baharu
Membuka akaun bank baharu
Memohon kad kredit atau menyimpan akaun kredit
Mendapatkan wang tunai dengan kad bank
Mendapatkan pekerjaan Menyewa apartmen
Memohon pinjaman pelajar
Memfailkan untuk muflis
Apa yang pencuri identiti boleh
lakukan jika mereka mendapat
maklumat peribadi seseorang?
APA PENCURI IDENTITI
BUAT DENGAN MAKLUMAT
MENCEGAH
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
79/162
DOMPET DAN BEG TANGAN
Bawa apa yang perlu sahajaJANGAN bawa pasport
atau sijil kelahiran
Jangan gantung beg tangan di kerusi apabila berada di
tempat awam
Guna beg tangan yang boleh ditutup dengan rapat dan
selamat
KECURIAN IDENTITI
MENCEGAH
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
80/162
KAD KREDIT DAN KAD DEBIT
Tutup akaun yang tidak digunakan secara bertulis dan melalui
telefon dan potong kad tersebut
Hafal nombor PIN dan jangan guna nombor yang mudah didapati(tarikh lahir, alamat dan lain-lain)
Tanda tangan di belakang kad pada bahagian tanda tangan & tulis
arahan "Sila lihat ID
Jangan dedah nombor akaun kecuali anda sedang membuat
transaksi. Jangan layan sebarang panggilan telefon atau e-mel yang
meminta maklumat peribadi anda.
Semak penyata dengan kerap untuk mengesan sebarang kesilapanatau tanda-tanda penipuan
KECURIAN IDENTITI
MENCEGAH
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
81/162
TAWARAN KAD KREDIT
Musnahkan permohonan dan tawaran kad kredit. *guna
mesin pencincang (shredder) kerana ia sangat berkesandan sukar untuk dicantumkan semula
Potong atau musnahkan tawaran kad kredit yang belum
diluluskan yang tidak digunakan
KECURIAN IDENTITI
MENCEGAH
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
82/162
SURAT
Musnah semua tawaran kad kredit, bil-bil, penyata dan apa sahaja
yang mengandungi maklumat peribadi
Guna peti pungutan pos yang selamat ketika menghantar suratmelalui pejabat pos
Jangan biarkan surat dalam peti surat yang tidak dijaga semalaman
atau dalam tempoh masa yang panjang
KECURIAN IDENTITI
MENCEGAH
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
83/162
E-MEL
Lindungi nama pengguna dan kata laluan anda
Guna kata laluan yang mengandungi gabungan
perkataan, nombor, dan simbol dan tidak boleh didapati
dengan mudah (jangan guna nama, tarikh lahir, alamat
dan lain-lain)
Pastikan kesahihan sumber e-mel yang memintamaklumat peribadi dengan menghubungi syarikat
berkenaan untuk mengesahkan e-mel itu dihantar oleh
mereka
KECURIAN IDENTITI
MENCEGAH
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
84/162
TELEFON
Sahkan sumber panggilan telefon yang meminta
maklumat peribadi anda dengan menghubungi syarikat
berkenaan untuk memastikan kesahihan panggilantelefon itu dibuat oleh mereka dan bukan pencuri identiti
yang menggunakan nama mereka. Guna nombor
telefon yang disenaraikan dalam penyata akaun anda
atau yang terdapat dalam buku panduan telefon.
KECURIAN IDENTITI
MENCEGAH
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
85/162
PEMBELIAN MELALUI INTERNET
Cari "https" atau gambar kunci selepas URL atau di bahagian bawah
sudut kanan yang menunjukkan laman sesawang ini adalah selamat
Jangan beri apa-apa maklumat peribadi di laman jika ia tidak selamat
Taipkan alamat laman sesawang itu sendiri dan bukannya melaluipautan daripada e-mel atau iklan daripada internet
Guna kad kredit dan bukannya kad debit apabila membuat pembeliandalam talian
httpss = secure
KECURIAN IDENTITI
Si l i K b k
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
86/162
Balingan Dadu
12
10 atau 11
9 atau 8
2 hingga 9
Kebarangkalian Akibat
Seluruh rumah
musnah
rumah musnah
rumah musnah
Tiada kebakaran
berlaku
Simulasi - Kebakaran
5/36
21/36
1/36
9/36
86
Mengapa harus ada perlindungan Insurans?
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
87/162
g p p g
Risiko
kebarangkalian
berlakunyamusibah yang
tidak dapat
dielak
Simpanan
kecemasanmenyisihkan
sejumlah wang
untuk
perbelanjaan bagi
tempoh minimum
6 bulan
Insurans
memindahkan
risiko dariindividu
kepada
organisasi
insurans
Diuruskan melalui
Beri contoh situasi yang tidak
dijangka, yang melibatkan
kerugian wang?
87
P li i I
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
88/162
Polisi Insurans
PolisiKontrak berkaitan dengan skop perlindungan, terma dansyarat berkaitan dengan insurans
Perlindungan - Skop perlindungan yang diberikan dibawah sesuatu polisi insurans
Membeli insurans diibaratkan membeli jaminan
keselamatan kewangan. Betul atau salah? Mengapa?
Pemegang polisi - Individu yang membeli polisi
(Empunya polisi)
Premium- Wang yang dibayar oleh pemegang polisi untuk
mendapatkan perlindungan
88
Illustrasi konsep Insurans
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
89/162
Illustrasi konsep Insurans
Andainya ada100 orang dalam
kumpulan
Insurans memindahkan risiko dari individu
kepada syarikat insurans
Kebarangkalian1%
akan jatuh sakit danmemerlukan
perbelanjaan
sebanyak RM10,000
Tetapi.. kita takpasti siapa yang
akan jatuh sakit
Jika setiap ahli
menyumbangkan
RM100. Wang
terkumpul berjumlah
RM10,000 bagi
melindungi pesakit
Setiap ahli
membelanjakan
RM100, dan tidak
seorang pun
berbelanja lebih dari
RM100
99 ahli tidak mendapat
apa-apa keuntungan,
tetapi mereka mendapat
ketenangan fikiran dan
perlindungan sekiranya
berlaku musibah
89
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
90/162
P i i M l h I l
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
91/162
Prinsip Muamalah Islam
Tiada Unsur Riba Tiada Unsur Maisir (Judi)
Tiada Unsur Gharar (Tidak Jelas)
*Tabung jariah membantu kita semasa di
alam kubur
91
Manfaat Insurans
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
92/162
Manfaat Insurans
Pampasan yang
diterima daripada
polisi insurans jauh
melebihi premium
yang telah dibayar
Memberi perlindungan
dan juga ketenangan
fikiran
Motor
Empunya Rumah
dan Isi Rumah
92
Proses Insurans
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
93/162
Proses Insurans
Berlaku
Peristiwa
Pemegang polisi
membuat tuntutan
Syarikat insuransmemastikan sama
ada peristiwadilindungi
Pemegang polisimembayardeduktibel
Jumlah lebihandibayar melalui
insurans bersama
93
Bayaran bersama atau
insurans bersamamerujuk
kepada perkongsian risiko di
antara syarikat insurans hayat
dan pemegang polisi.
Contohnya, syarikat ...
Deduktibel(ekses)
sejumlah yang perlu
dibayar oleh pemegangpolisi sebelum
perlindungan insurans
dibayar
Contoh : Amy mengalami kemalangan
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
94/162
y g g
Amy mempunyai polisiinsurans kesihatandengan RM1500deduktibel dan 20%bayaran bersama
Ini bermakna
Amy perlu membayar
RM1500 pertama bagi kosperubatan yang di lindungi,
termasuk 20% daripada
baki kos
Amy kemalangan dan
bayaran perubatan yang
dilindungi berjumlah
RM15,000
Oleh itu
Amy dikenakan bayaran
RM1,500 + 20% drpd.
RM14.500 (RM2900) =
RM4400
Syarikat insurans membayarRM10,600
Jika .
94
Mengapakah polisi insurans memasukkan
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
95/162
g p p
deduktibel dan `bayaran bersama?
Bertambahnya berlaku insiden yang melibatkan tuntutan insurans
dibuat
Deduktibel dan insurans bersama membuatkan pemegang insurans
menanggung sebahagian daripada kerugian/ kos
Mengurangkan penyelewengan
Sengaja tidak mengunci kereta atau letak kereta di tempat yang gelap
yang sering berlaku kecurian dengan harapan dapat menuntut wang
pampasan untuk membeli kereta baru
Contoh.
Insurans premium yang dibayar bukanlah bertujuan untuk
pemegang polisi mengaut keuntungan
95
Anda buat pengiraan!
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
96/162
Anda buat pengiraan!Carlos mengalami kerugian sebanyak RM3,788 akibat kerosakan harta benda.
Berapakah Carlos dan syarikat insurans perlu bayar?
Carlos mempunyai
polisi insurans hartadan liabiliti dengan
deduktibel sebanyak
RM500 dan 0%
insurans bersama
Berapakah Carlos perlu
bayar?
Berapakah syarikat
insuransnya perlu bayar?
RM500
RM3,288
Polisi insurans manakah yang akan anda pilih?
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
97/162
y g p
Janet ingin memastikan beliau mempunyai polisi insurans
kesihatan yang terbaik. Beliau membuat penyelidikan tentang
produk insurans dan telah menerima beberapa sebut harga.
Apakah kebaikan dan keburukan setiap polisi?
Polisi sedia ada Polisi baharu
Jumlahpremium
sebulan
Jumlah
deduktibelJumlah
insurans
bersama
20% tanggungjawab
pemegang polisi
80% tanggungjawab
syarikat insurans
0% tanggungjawab
pemegang polisi
100% tanggungjawab
syarikat insurans
RM300 RM200
RM200 RM2000
Apa akan terjadi jika seseorang itu tidak
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
98/162
boleh bekerja atau hidup berdikari?
Insurans hilangupaya
Insuranspenjagaanjangka panjang
Mengapakah
insurans
hilang upaya
dan insurans
penjagaanjangka
panjang
penting?
Pembayaran untuk
menggantikan
sumber pendapatanapabila pekerja
tidak lagi dapat
bekerja akibat sakit
atau cedera
Bayaran untuk
penjagaan lanjutan
apabila seseorangitu tidak boleh hidup
berdikari (tetapi
tidak perlu
dimasukkan ke
hospital)
Disediakan oleh
majikan, individu,
dan/atau Kerajaan
Disediakan
oleh individu
Insurans Harta dan Liabiliti
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
99/162
Insurans harta -pembayaran
kepada orang yang diinsuranskan
jika hartanya rosak atau musnah
akibat kemalangan
Insurans liabiliti - pembayaran
kepada orang lain jika ahli keluarga
yang diinsuranskan secara tidak
sengaja menyebabkan
kemudaratan kepada orang lain
atau harta benda
Bayaran untuk
kerugian kepada
orang yang
diinsuranskan
Bayaran untuk
kecederaan atau
kerugian kepada
orang lain
Disediakan oleh Individu
Dua
Bahagian
Sepintas lalu
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
100/162
Sepintas lalu....
Insurans tidak
bertujuan untuk
membuat seseorang
itu lebih baik daripada
sebelum kejadian
Insurans boleh dibeli
daripada pelbagai
sumber
Walaupun mempunyai
insurans, seseorang itu masih
perlu mempunyai dana untuk
membayar deduktibel dan
insurans bersamaTerdapat pelbagai
jenis insurans untuktujuan tertentu
Insurans merupakan
sebahagian penting
dalam pelan
kewangan
Insurans tidak
bertujuan untuk
membuat seseorang itu
lebih baik daripada
sebelum kejadian
Insurans boleh
dibeli daripada
pelbagai sumber
Walaupun mempunyai
insurans, seseorang itu
masih perlu mempunyai
dana untuk membayar
deduktibel dan insurans
bersama
Apakah yang Melindungi Risiko ini?
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
101/162
Apakah yang Melindungi Risiko ini?
Anda mengalami penyakit kronik
dan memerlukan rawatanperubatan
Insurans Kesihatan
Apakah yang Melindungi Risiko
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
102/162
ini?
Anda tidak mampu bekerja selama
enam bulan dan memerlukan bantuan
untuk membayar perbelanjaansemasa anda tidak mempunyai
pekerjaan
Insurans Hilang Upaya
Apakah yang Melindungi Risiko
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
103/162
ini?
Anda merupakan seorang yang telahberumur dan memerlukan bantuan
pakar perubatan untuk meneruskan
kehidupan
Insurans penjagaan jangka
panjang
Apakah yang Melindungi Risiko
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
104/162
ini?
Rumah anda telah ditenggelami
air dan anda perlu membina
rumah anda semula
Insurans Kediaman? Khususnya
Empunya Rumah
Apakah yang Melindungi Risiko
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
105/162
ini?
Kereta yang anda pandu telah
menyebabkan kemalangan dan
telah mencederakan orang lain
Insurans Liabiliti?Khususnya Motor
Apakah yang Melindungi Risiko
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
106/162
ini?
Kematian secara tiba-tiba seorang
ahli keluarga akan mengakibatkan
kehilangan sumber pendapatan
Insurans hayat
Contoh Kos Perubatan
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
107/162
Contoh Kos Perubatan
Rawatan Kos Perubatan
Pintasan koronari jantung
RM20,000RM30,000 setiap
pembedahan
Kanser RM3,000RM140,000 untuk rawatan
Kemoterapi RM200RM1,000 setiap terapi
Pemindahan jantung
RM50,000RM80,000 setiap
pembedahan
Kegagalan ginjal RM2,000 setiap bulan untuk dialisis.
107
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
108/162
108
LAMPIRAN
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
109/162
Tanggungjawab danMembuat Keputusan
109
Proses Membuat Keputusan
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
110/162
Mengenal pastiMasalah Menyenaraikan
Alternatif
Simpan di bank
Beli hadiah hari jadi atuk
Derma
Beli telefon baharu
Belanja kawan-kawan
MenilaiAlternatif
Menilai Keputusan
Cadangan aktiviti:
Minta murid mengenal
pasti keputusan yang perludibuat
Lakon peranan strategi
yang digunakan
Membuat
Keputusan
Apa yang harus
dibuat dengan wang
harijadi sebanyak
RM350
110
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
111/162
Pengurusan danPerancangan Kewangan
111
PersendirianKewangan
P, S, Panjang
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
112/162
Proses Pengurusan
Kewangan
Menilai
kedudukan
kewangan
semasa anda
Peringkat Kehidupan
oBekahwinoPekerjaan
oTangunggan Menetapkanmatlamat
Tentukan
tindakan yang
perlu diambil
Menilai alternatif yang
akan memenuhi matlamat
kewangan anda
Ujudkan pelan
kewangan dan
laksanakannya
Kaji semula dan
menyemak
Bajet Perbelanjaan Jejak aliran wang
tunai
Keperluan/Kehendak Pilihan gantian Menangguhkan keputusan
Produk & PerkhidmatanMembina kekayaanInsuransMenguruskan hutangPerancangan cukai
Berdasarkan situasiperubahan hidup
112
Keluarga Encik Aiman & Puan Anita!
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
113/162
Keluarga Encik Aiman & Puan Anita!
Mereka mempunyai 4 orang anak, 2 perempuan dan 2 lelaki
berumur 7-13
Gemar menghabiskan masa sekeluarga, terutama masa
makan di mana mereka biasanya makan masakan yang di
masak di rumah.
Buat masa ini mempunyai kereta terpakai yang kurang
selesa untuk perjalanan jauh. Impikan sebuah kereta
baharu
Menyimpan banyak wang setiap bulan untuk pelajaran
anak-anak mereka melanjutkan pelajaran ke menaragading
113
Keluarga Encik Aiman & Puan Anita
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
114/162
Keluarga Encik Aiman & Puan Anita
Matlamat
Faktor yang mempengaruhikeputusan perbelanjaan
NilaiKeperluan Kehendak
114
Perbelanjaan Utama
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
115/162
Perbelanjaan Utama
Keluarga
Perbelajaan
Utama
Simpanan
Insurans
Kediaman
Makanan
Pengangkutan
115
Contoh Perbelanjaan Utama Sebuah Keluarga
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
116/162
116
AKTIVITI: PELAN PERBELANJAAN
LAIN LAINPAKAIANPERLINDUNGAN
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
117/162
SIMPANAN
Dalam tabung
5% dari pendapatan
10 % dari pendapatan
LAIN-LAIN
CDs or DVDs
BukuDerma mingguan
Surat khabar/majalah
Hobi
Tengok wayang
KonsertSukan
Dandan rambut
Smart phone
PAKAIAN
Beli di pasar malam
Beli di jualan murah
Beli di gedung besar
Dibuat oleh pereka
fesyen
PERLINDUNGAN
Tinggal dengan keluarga
Berkongsi pangsapuri
Sewa rumah
Beli rumah
MAKANAN
Kueh dan minuman
Masak dan makan di
restoran seminggu sekali
Makan di restoran
terkenal setiap hari
PENGANGKUTAN
Berjalan kaki
Naik bas
Kereta terpakai
INSURANS KEBAKARANMakan di restoran danmasak seminggu sekali
117
Kereta mewah
drpd rumah
drpd rumah
Seluruh rumah
1. Bincangkan soalan berikut:
Adakah murid mampu mendapatkan semua yang diperlukan?
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
118/162
p p y g p
Adakah murid mampu mendapatkan semua yang dikehendaki? Mengapa?
2. Padankan murid yang mempunyai taraf kehidupan yang sama
Adakah mereka membuat pilihan yang serupa?
Adakah pilihan mereka menunjukkan perbezaan nilai, kehendak dan
kemahuan?
Adakah murid yang mempunyai taraf kehidupan yang tinggi lebih senang
membuat pelan perbelanjaan?
3. Tanya murid bagaimana cara untuk mendapatkan lebih banyak wang?
4. Tanya murid perbelanjaan mana yang akan dilepaskan untuk simpanan haridepan?
5. Soalan Perbincangan
Mengapa penting untuk membuat pelan perbelanjaan (bajet)?
i. Sisihkan wang untuk keperluan terlebih dahulu, seperti tempat tinggal
supaya wang tidak dibelanjakan untuk barangan yang kurang
berfaedahii. Menjejaki ke mana perginya wang
iii. Berbelanja mengikut kemampuan
118
Meningkatkan Kedudukan Harta Bersih
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
119/162
Tambahkan tabungan
Kurangkan perbelanjaan
Selesaikan hutang
Lupuskan aset yang tidak menjana
pulangan
119
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
120/162
Simpanan dan Pelaburan
120
Simpanan RM500 Kadar Faedah 3%
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
121/162
Tahun Jumlah Simpanan
Jumlah awal RM500.00
1
23
4
5
Ambil peluang nilai masa wang bagi
menambahkan wang anda!
p
RM515.00
RM530.45RM546.36
RM562.75
RM579.64
121
Peraturan menyimpan/melabur
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
122/162
Umur
(Tahun)Kadar Faedah 10% setahun Kadar Faedah 5% setahun
Jumlah
awal
tahun
(RM)
Faedah
(RM)
Jumlah
akhir
tahun (RM)
Jumlah
awal tahun
(RM)
Faedah
(RM)
Jumlah akhir
tahun (RM)
13 360.00 36.00 396.00 360.00 18.00 378.00
14 756.00 75.60 831.60 738.00 36.90 774.90
15 1,191.60 119.16 1,310.76 1,134.90 56.75 1,191.65
16 1,670.76 167.08 1,837.84 1,551.65 77.58 1,629.23
17 2,197.84 219.78 2,417.62 1,989.23 99.46 2,088.69
18 2,777.62 277.76 3,055.38 2,448.69 122.43 2,571.12
Jadual 4 Jadual 5
122
Peraturan menyimpan/melabur
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
123/162
Umur(Tahun)
Simpanan(RM)
13 360
14 720
15 1,080
16 1,440
17 1,800
18 2,160
Umur(Tahun)
Simpanan(RM)
Pengiraan
13 720 0 + (4 x 180)
14 1,440 720 + (4 x 180)
15 2,160 1,440 + (4 x 180)
16 2,880 2,160 + (4 x 180)
17 3,600 2,880 + (4 x 180)
18 4,320 3,600 + (4 x 180)
Melaburlah sebanyak yang mungkin
Jadual 1 Jadual 3
123
Kelebihan menyimpan awal (kadar faedah 8%)
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
124/162
Amaun terkumpul : RM46,204 RM32,750
Umur Menyimpan awal Menyimpan kemudian
21 RM1,000 0
22 RM1,000 0
23 RM1,000 0
29 RM1,000 0
30 RM1,000 RM1,000
31 0 RM1,000
32 0 RM1,000
44 0 RM1,000
45 0 RM1,000
Jumlah
dilaburkan
RM10,000
Jumlah
dilaburkan
RM16,000
Perbezaan: RM13,454
124
Keajaiban Nilai Masa Wang!
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
125/162
$0.00 $1,000.00 $2,000.00 $3,000.00
0
1
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
Nilai Ringgit
Tahu
n
Tahun 5Faedah: RM33.26
Jumlah Simpanan:RM140.26
Tahun 10Faedah: RM56.46
Jumlah Simpanan:RM196.72
Tahun 15Faedah: RM79.19
Jumlah Simpanan:RM275.90
Tahun 20Faedah: RM111.07
Jumlah Simpanan:RM386.97
Tahun 50Faedah: RM845.46
Jumlah Simpanan:RM2945.70
Jumlah Awal: RM100.00 @ 7% faedah
Tahun 1Faedah: RM7.00Jumlah Simpanan:RM107.00
RM0.00 RM1,000.00 RM2,000.00 RM3,000.00
125
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
126/162
Pengurusan Kredit
dan Hutang
126
Nisbah Hutang Kepada Pendapatan
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
127/162
tidak boleh melebihi 40%
Ansuran pinjaman perumahan = RM1,590
Ansuran kereta = RM938
Komitment keseluruhan pinjaman = RM1,590 + RM938
= RM2,528
Pendapaptan kasar bulanan
yang diperlukan = RM2,528 40%
= RM6,320
127
Sewa beli adalah penyewaan barangan dengan pilihan
untuk membelinya pada akhir tempoh pijaman
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
128/162
untuk membelinya pada akhir tempoh pijaman
Harga kereta = RM50,000
Bayaran pendahuluan @10% = RM5,000
Jumlah pinjaman sewa beli = RM45,000
Kadar faedah sama rata = 5% setahun
Tempoh pinjaman = 5 tahun = 60 bulan
PengiraanJumlah faedah yang dikenakan
= Jumlah pinjaman X kadar x tahun = RM45,000 x 5% x 5
= RM11, 250
Jumlah pinjaman + faedah= RM45,000 + RM11,250 = RM56, 250
Jumlah ansuran bulanan
= RM 56,250 60 bulan = RM938
128
Anda ingin menyelesaikan baki hutang setelah membayar
ansuran selama 4 tahun (48 bulan)
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
129/162
ansuran selama 4 tahun (48 bulan)
Pengiraan rebat:
Jumlah faedah ke atas jumlah pembiayaan = RM11, 250
Pengiraan rebat ke atas faedah
= [RM11, 250 x ( 1 + 2+3 ++ n)] [1 + 2+ 3 + . + k]
n = tempoh ansuran yang tinggal (jumlah bulan) iaitu 12 bulan
k = tempoh ansuran asal (jumlah bulan) iaitu 60 bulan
= [RM11, 250 x ( 1 + 2+3 ++ 12)] [1 + 2+ 3 + . + 60]
= Rebat ke atas faedah = (RM11, 250 x 78) 1830 = RM479
129
Melissa dan Simon telah membeli tiket kapal terbang
berharga RM1 000
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
130/162
berharga RM1,000
Melissa membayar baki kad kredit sepenuhnya setiap bulan
Simon membuat pembayaran minimum 5% ke atas baki kad
kredit, pada kadar faedah 18% setahun?
Melissa Simon
Bayaran Membayar
keseluruhan
RM1,000
Membuat bayaran
minimum - RM50
Tempoh masa untuk
menyelesaikan baki kad kredit
1 bulan 24 bulan
Jumlah faedah perlu dibayar RM0 RM197.83
Jumlah perlu dibayar RM1,000 RM1,197.83
130
Baki pinjaman RM3 000
Amaran Bayaran Minimum
http://localhost/var/www/apps/conversion/tmp/scratch_7/Just%20Interest%20%20%20Financial%20Literacy%20%20TEACH%20IT!%20-%20YouTube.mpeg -
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
131/162
Baki pinjaman RM3,000
Bayaran minimum (5% dari baki pinjaman) RM150.00
Tarikh akhir pembayaran 15 April 2012
Amaran Bayaran Minimum : Jika setiap kali anda hanya membuat bayaran
minimum, anda membayar faedah yang lebih & mengambil masa yang lama
untuk menyelesaikan baki pinjaman. Sebagai contoh:
Jika anda tidak membuat
caj tambahan ke atas kad &
setiap bulan anda bayar...
Anda akan habis bayar
baki yang ditunjukkan
di penyata dalam
masa
Dan anda terpaksa
bayar jumlah
faedah
dianggarkan
Bayaran minimum sahaja 4 tahun & 8 bulan RM1,055.00
RM200 1 tahun & 6 bulan RM424.00
(Penjimatan RM631)
131
Yuran & Caj
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
132/162
Yuran tahunan Dibayar setiap tahun
Yuran pengeluaran tunai Yuran di caj pada setiap transaksi
pengeluaran tunai antara 3% - 5% dari
jumlah keluaran
Caj bayaran lewat Yuran dikenakan apabila anda gagalmembayar bayaran minima pada tarikh
yang ditetapkan
Cukai perkhidmatan RM50 setahun dikenakan ke atas kad
utama & RM25 untuk kad sampingan
Lain-lain caj Sila baca syarat & terma kad kredit anda
132
Insentif Kadar Faedah Berperingkat
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
133/162
Caj kewangan berperingkat kekal tinggi. Boleh dielakkanmelalui pinjaman penuh atau melebihi bayaran
minimum
Rekod Pembayaran Balik Kadar Faedah
Menjelaskan bayaran minimum 12
bulan berturut-turut
Sehingga 13.5%
Setahun
Menjelaskan bayaran minimum 10
bulan berturut-turut
Sehingga 16.0%
Setahun
Selain daripada di atas Sehingga 17.5%
Setahun
133
Tanda-Tanda Masalah Kewangan
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
134/162
Kad Kredit
Hanya membayar baki minimum setiap bulan
Baki belum jelas kian meningkat setiap bulan
Had kredit telah mencecah had maksimumKerap menggunakan pendahuluan tunai
134
Tanda-Tanda Masalah Kewangan
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
135/162
Pinjaman
Selalu menggunakan kemudahan overdraf
Menerima notis daripada pihak bank atau
pemiutang
Gagal mendapat pinjaman baru keranamasalah laporan kredit
Mula meminjam daripada keluarga atau kawan
Kerap kali dihubungi pemungut hutang
Kerap menerima panggilan daripada pihak
pemungut hutang
135
Tanda-Tanda Masalah Kewangan
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
136/162
Simpanan
Menggunakan simpanan pada kadar yangmembimbangkan
Sedikit atau tiada simpanan untuk perbelanjaan
kecemasan
Perbelanjaan
Hidup bergantung pada pendapatan bulanan sahaja
Bergantung kepada kerja sampingan, lebih masa ,
komisenKerap bertengkar dengan pasangan tentang wang
136
Tip Penggunaan Kad Kredit Secara Bijak
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
137/162
Hadkan jumlah kad kreditBayar penuh baki anda
Jika tidak mampu, bayar lebih dari minimum
Elak pengeluaran tunai kecuali terdesaksahaja
Membeli secara atas talian di laman
sesawang yang dipercayai sahaja
137
Garis Panduan Kad Kredit
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
138/162
Kelayakan umur: 21 tahun
Pendapatan minimum: RM24,000 setahun
Bagi pendapatan kurang RM36,000:
tidak > 2 pengeluar kad
had kredit tidak > 2 kali gaji bulanan untuksetiap pengeluar
Bank tidak dibenarkan:
menaikkan had kredit tanpa persetujuan
pelanggan
menawarkan pendahuluan kredit dalam bentuk
cek tanpa permohonan
138
Melindungi Kad Kredit Anda
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
139/162
Jangan biarkan orang lain guna kad kredit andaJangan dedahkan butiran kad kredit kepada
orang lain
Simpan slip bayaran & semak penyataSimpan kad di tempat yang sama di dalam
dompet
Lapor segera kehilangan, kecurian atau urusniaga tidak sah
139
Akibat Tidak Membayar Hutang
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
140/162
KEBANKRAPAN
Suatu proses di mana seorang penghutang
diisytiharkan bankrap melalui Perintah
Penghakiman oleh Mahkamah Tinggi jikapenghutang tidak membayar hutang yang telah
mencecah RM30,000 atau lebih
140
Sekatan Kebankrapan
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
141/162
Kecuali dengan kelulusan daripada Ketua
Pengarah Jabatan Insolvensi Malaysia,seorang bankrap tidak dibenarkan untuk:
Memegang jawatan awam
Meninggalkan negaraMenjalankan perniagaan sendiri atau
pengurusan syarikat
Meminjam lebih dari RM1,000 tanpa
memaklumkan status bankrap
141
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
142/162
Pengurusan Risiko,
Perlindungan dan Insurans
142
Risiko-risiko dalam kehidupan
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
143/162
1. Kematian Pra Matang (Premature Death)
Hilang punca pendapatan keluarga
Bebanan hutang yang masih belum
diselesaikan. Contoh kad kredit Tanggungan keluarga dan anak-anak yang
masih kecil.
Tanggungan ibu bapa yang bergantung hidup.
143
2. Kemalangan
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
144/162
g
Hilang Upaya KekalLumpuh, hilanganggota badan seperti kaki, tangan danmata.
Hilang punca pendapatan apabila tidak
dapat bekerja *** MC berapa hari setahun? 30 hari?
*** Kemasukan hospital peruntukan gajiberapa hari setahun? 60 hari?
144
Apa yang akan berlaku sekiranya
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
145/162
Apa yang akan berlaku sekiranya
ditakdirkan mengalami kemalangandan terlantar beberapa bulan? Cuti
tanpa gaji? Apa yang terjadi terhadap
kos kehidupan untuk beberapa bulansepanjang ketiadaan pendapatan?
Pengeluaran simpanan sendiri?
Berhutang? Memohon derma?
145
3. Sakit Kritikal:
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
146/162
3. Sakit Kritikal:
Kos perubatanBil hospital dan kosrawatan serta perbelanjaan lain
sepanjang sakit.
Kos kehidupan sekiranya tidak lagimampu bekerja atau diberhentikan
pekerjaan?
Contoh: Rawatan Dialisis dan KemoterapiKanser.
146
4. Hidup terlalu lama?
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
147/162
Kos sara hidup
Kos perubatan
5. Hilang pekerjaan:
Hilang sumber pendapatan serta terpaksa
menggunakan simpanan sedia ada.
Pembayaran hutang?
Kos perubatan?
Kos sara hidup?
147
Pengurusan Risiko
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
148/162
Pengurusan risiko ialah pengenalpastian, analisis dan
pengawalan ekonomi risiko yang mengancam aset ataukeupayaan perolehan seseorang individu.
Insurans/Takafulialah mekanisme pemindahan risiko
yang digunakan oleh individu atau organisasi untukmenukar sesuatu yang tidak pasti kepada pasti. Individu
setuju untuk membayar premium tetap dan sebagai
pulangan, syarikat insurans/pengendali takaful bersetuju
untuk menggantikan apa jua kerugian yang berlakumengikut terma polisi.
148
Takaful
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
149/162
Konsep insurans iaitu 'Golongan ramai yang bernasib
baik membantu golongan yang tidak bernasib baik"merupakan satu konsep yang diiktiraf oleh Islam.
Takaful adalah satu perkataan yang berasal dari
perkataan Arab 'Al-Kafala (jamin) iaitu bermaksud
'Saling jamin menjamin. Dalam industri Takaful, At-tabarru'at yang diperkenalkan
ialah Al-tabarru'at yang bersyarat.
Bersyarat adalah dimana setiap peserta yang ingin
menyertai Takaful mestilah menderma sesuai denganrisiko yang dibawanya.
149
Takafuladalah satu konsep yang berasaskan
i i i i b k i t j b
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
150/162
prinsip-prinsip berkongsi tanggungjawab,
bekerjasama dan saling membantu menjagakepentingan bersama. Setiap peserta
menyumbang berasaskan tabarru (derma)
kepada dana yang akan digunakan untuk
membantu satu sama lain pada masa yangdiperlukan.
150
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
151/162
Analisis pelan pertama:
Apa akan berlaku kepada simpanan tersebut
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
152/162
Apa akan berlaku kepada simpanan tersebut
sekiranya risiko /musibah menimpa?
Pelan persaraan ? Dana kecemasan?
Mampu atau tidak seseorang itu meneruskan
simpanannya?
Apakah sumber utama yang akan digunapakai oleh
individu tersebut?
Apa akan berlaku kepada simpanan pendidikan anak-
anak sekiranya ibubapa meninggal?
Bagaimana pula kos perubatan anak-anak sekiranya
ibubapa meninggal?
Berapa ramai yang berhutang untuk menampung kos
perubatan diri sendiri dan ahli keluarga yang sakit?
152
Pelan Kedua
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
153/162
Katalah individu tadi mempunyai satu lagi simpanan iaitu
caruman di akaun takaful untuk persediaan menghadapirisiko. Beliau mencarum sebanyak RM150 sebulan:
Manfaat Pertama: PAMPASAN
Pampasan Kematian : Misalnya individu tersebutterlibat dalam kemalangan dan meninggal. Waris
akan menerima pampasan kematian sebanyak
RM50,000 walaupun beliau baru membayar satu
bulan premium!
153
Manfaat Pertama: PAMPASAN (samb.)
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
154/162
Pampasan Sakit Kritikal : Mendapat pampasan sakit
kritikal/kekal sebagai pengganti pendapatan apabilatidak berupaya bekerja lagi.walaupun barumembayar caruman yang ke-3!
Contoh Sakit Kritikal:
Sakit Jantung
Penyakit Arteri Koronari
Strok
Kanser
Kegagalan Ginjal
154
Manfaat Pertama: PAMPASAN (samb.)
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
155/162
Pampasan Lumpuh Kekal : sekurang-kurangnya
mengurangkan beban keluarga serta sebagai danakecemasan sementara keluarga memikirkan sumber
pendapatan lain.
Pelan perlindungan sebanyak RM150 sebulan menjadi
PERCUMA! Apabila pencarum disahkan menghidapisakit kritikal atau lumpuh kekal. Ini bermakna pelan
perlindungan akan berjalan secara percuma sehingga
pencarum meninggal/ berumur 80tahun.
155
Manfaat Kedua: PELAN PERUBATAN
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
156/162
Kad perubatanContoh: Kos perubatan ditanggungoleh pihak pengendali takaful sebanyak minimumRM50,000 setahun. Had seumur hidup minimum
sebanyak RM500,000.
Elaun kemasukan wad hospital, elaun bedah & ICU-Contoh: pencarum dirawat selama 5 hari di hospital
dan dibedah. Pencarum akan menerima pembayaran
elaun sebanyak RM300 x 5 hari + RM2500 elaun
bedah = RM4,000.
156
Manfaat Kedua: PELAN PERUBATAN
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
157/162
Sekurang-kurangnya meringankan lagi beban
pencarum terutama bagi mereka yang bekerja sendiri
dan hilang pendapatan harian sepanjang berada di
hospital.
Kos rawatan selepas keluar dari hospital: Contohnya:
fisioterapi, kemoterapi, dialisis dan sebagainya yang
memerlukan belanja.
157
Manfaat Ketiga : Simpanan Pelaburan
Sebahagian dari caruman premium akan dilaburkan ke
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
158/162
Sebahagian dari caruman premium akan dilaburkan ke
akaun Unit Amanah berlandaskan prinsip shariah.
Simpanan boleh dikeluarkan apabila cukup baki
minima tanpa perlu menunggu tempoh matang.
Keuntungan di dalam Unit Amanah adalah tidak
dijamin (non guaranteed) kerana bergantung kepada
keadaan pasaran semasa.
158
SIMPANAN BANK / ASB / LAIN LAIN SIMPANAN PRUBSN TAKAFUL
SIMPANANRM 200.00 SIMPANANRM 200.00
RM 200.00 X 12 BULAN = RM 2,400.00 RM 200.00 X 12 BULAN = RM 2,400.00
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
159/162
Tiada manfaat disertakan Manfaat disertakan iaitu:
1)Kos rawatan hospital
a)Kad Perubatan (min RM500,000 sepanjang hayat diinsurankan)
b)Elaun tunai harian
c)Elaun ICU
d)Elaun pembedahan
e)Elaun hilang upaya
2)Pampasan
a)Kematian
b)Hilang Upaya
c)36 Penyakit Kritikal
d)Kemalangan
3)Caruman Percuma
(Sekiranya disahkan penyakit kritikal)
Sekiranya bulan ke 13, anda dimasukkan ke Hospital kerana penyakit
kritikal dan memerlukan rawatan RM50,000
Dari simpanan di atas, anda kekurangan RM47,600 untuk kos rawatan.
Cara Pembiayaan :
1)Semua simpanan di bank
2)Jual harta
3)Meminjam dari adik beradik/saudara mara4)Rayuan bantuan di media massa/TV. Ini bermakna wang simpanan
anda akan terganggu dan tidak meneruskan simpanan.
Sekiranya simpanan adalah untuk persaraan atau mengerjakan Haji,
simpanan anda akan kehabisan dan terpaksa menyimpan semula.
Sekiranya bulan ke 13, anda dimasukkan ke Hospital kerana penyakit
kritikal dan memerlukan rawatan RM50,000
Anda tidak perlu mengeluarkan wang simpanan. Semuanyan
ditanggung oleh PRUBSN Takaful melalui manfaat-manfaat
disertakan di atas:
1)Kad PerubatanKos di bayar pihak takaful (cuma ko-insurans saja
yg perlu dibayar)2)Elaun tunai harian
3)Elaun ICU
4)Elaun Pembedahan
5)Bayaran LUMP SUM sekiranya disahkan penyakit kritikal.
159
GAGAL merancang bermakna anda telah Merancang
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
160/162
GAGAL merancang bermakna anda telah Merancang
Untuk GAGAL!
Berapa ramai rakyat Malaysia yang telah terdesak dan
sanggup berhutang untuk menampung kos perubatan
yang tinggi untuk diri sendiri malah juga untuk ahli
keluarga dan ibubapa tersayang.
Berapa ramai yang telah menggunakan kad kredit dan
hutang-hutang lain untuk menyelamatkan nyawa orang
tersayang..
160
Kenapa sampai berhutang???
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
161/162
Kerana tidak sediakan payung sebelum hujan.
Kerana fikirkan langit selalu cerah dan indah. Kerana kita tidak mengambil iktibar dan pengajaran
kesusahan orang lain..
Kerana itu kita tidak bersedia mengadakan tabungan
Takaful untuk masa-masa kecemasan..
161
StatistikAKPK
-
8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN
162/162
Reasons Dec 08
%
Dec 09
%
Dec 10
%
Dec 11
%
Dec 12
%
Poor financial planning 21 25 25 24 25
High medical expenses 20 25 26 25 21
Failure/ Slowdown in business 13 12 13 14 16Lost control on use of credit cards 25 17 15 14 13
Others 7 6 6 9 12
Lost job/ Retrenched 9 12 11 10 10
Death &/ or loss of Breadwinner 2 2 2 2 2
Failed investment2 1 2 2 1
Customer absconded guarantor 1 - - - -