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“NUEVOS FACTORES DE SOBREENDEUDAMIENTO
DE MYPES CON INSTITUCIONES
MICROFINANCIERAS”
PRESENTA: JAIME MONZÓN, PROFESOR DE POSTGRADO UPC
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PERÚ LÍDER EN
MICROFINANZAS Nuestro país en el año 2013 por sexto
año consecutivo fue elegido como el país que ofrece el
mejor entorno de negocios para las microfinanzas a nivel
mundial.
Clasificación global de 55 países emergentes de acuerdo con
el informe Microscopio Global sobre el Entorno de Negocios
para las Microfinanzas 2013, elaborado por The Economist
Intelligence Unit. Web: www.eiu.com/microscope2013 ; www.fomin.org ; www.caf.com/es/mipyme;
www.centerforfinancialinclusion.org y www.citimicrofinance.com
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FACTORES
http://idbdocs.iadb.org/wsdocs/getDocument.aspx?DOCNUM=3809
8134
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¿PERÚ POR QUE LÍDER DE LA
MICROFINANZAS
Entorno regulatorio muy adecuado
Mercado competitivo e innovador.
Mayor avance en las dos medidas de protección de los clientes.
Implementación de Normas Internacionales de Información
Financiera (NIIF).
SBS fiscaliza casi la totalidad de la cartera de microprestamos.
Nueva ley para regular las transferencias electrónicas de dinero.
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EVOLUCION DE CREDITOS DIRECTOS AGOSTO
2012 -2013 Y 2014
IMF
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FACTORES A TENER EN CUENTA CON
RELACIÓN AL SOBREENDEUDAMIENTO
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FACTORES A TENER EN CUENTA CON RELACIÓN AL
SOBREENDEUDAMIENTO
1. Incremento de numero de oficinas ; superposiciones geográficas.
2. Metas de crecimiento vs incremento de número de oficinas:
3. Destino del crédito
4. Los créditos Campaña modalidad utilizada por las IMF para apoyar las campañas.
5. Mezcla de créditos.
6. Políticas e incentivos adecuados para incorporar a clientes no bancarizados.
7. Información Centrales de Riesgo no solo ello es suficiente, incluir proveedores y otros intermediarios no regulados. ¿es conveniente partir de información de los buenos clientes?
8. Control y seguimiento « visita a tu cliente pos t crédito»
9. Acciones comprometidas para mejorar la cultura crediticia.
10. Relajamiento de la política de créditos.
11. Líneas de crédito recomendables
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CAJAS MUNICIPALES AL 31 DE AGOSTO ESTA LIQUIDADA LA CAJA PISCO
FINANCIERA AL 31 DE AGOSTO FINANCIERA UNIVERSAL ADQUIERE EL NOMBRE DE QAPAQ
EDPYME AL 31 DE AGOSTO DEL 2014 YA NO ESTA E NUEVA VISION E INGRESA BBVA CONSUMER Y GMG
MI BANCO ES ADQUIRIDA POR FINANCIERA EDYFICAR
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DESTINO DEL CRÉDITO
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NAVIDAD
Campañas de créditos
Escolar
Día de la madre
Fiestas patrias
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CENTRALES DE RIESGO?
No solo ello es suficiente, incluir proveedores y otros
intermediarios no regulados.
El mercado de los usureros
La información es abierta de todos los clientes
¿es conveniente exponer de información de los buenos
clientes?
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MEZCLA DE CRÉDITOS
Créditos puntuales, líneas , campañas, consumo,
financiamiento de activos.
Determinar riesgo único de
endeudamiento con seguimiento y
ratificación de líneas
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CLAVES PARA PREVENIR EL SOBREENDEUDAMIENTO
Control y Seguimiento de Créditos
Visitas
Monitoreo de deuda.
Reforzar relación institución cliente.
Incorporar deudas de los proveedores en evaluación crediticia.
Reforzar relación entre Instituciones especializadas en micro finanzas..
Cultura Crediticia
Incentivos para incorporar nuevos clientes en el sistema financiero