O GRUPO BANCARIO ICCREA.
Departamento de Relações Internacionais
Elisa Bottoni
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ESTRUTURA, PRINCIPAIS PRODUTOS E
EMPRESAS
Conteudos
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1.Grupo Bancario Iccrea: papel, negocio e
Estratégias
2.Datos de Balanço Consolidado do Grupo Bancario
Iccrea
3.As actividades no setor de financiamento as
empresas
4.Actividades de correspondent banking
5.O Grupo Bancario Iccrea em Europa
6.Conclusões
1. Grupo Bancario Iccrea:
papel, negocios e estrategias
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O Crédito Cooperativo Italiano
Sistema Italiano de
Crédito Cooperativo
O Grupo bancario Iccrea (GBI) é o istituto bancario central do Sistema de Crédito
Cooperativo Italiano
Iccrea Holding é a entidade “chefe” do GBI
O GBI fornece aos clientes, que são principalmente Bancos de Crédito Cooperativo
(BCC), produtos e serviços financeiros, bancarios e de seguros de alta qualidade.
Objetivo do GBI
Ser o ponto de referencia do Sistema de Crédito Cooperativo para o que concerne
todas atividades financeiras e bancarias.
A Missão do GBI
Suportar e asistir os BCC em
desenvolver suas cotas de
mercado nos principais setores
(Retail, Corporate e
Istitucional), e, ao mesmo
tempo, promover seus papel de
interpretação do
desenvolvimento do território.
15 Federações Locais
O Grupo bancario Iccrea (GBI)
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E’ uma empresa financeira por ações cujo capital é propriedade dos BCCs.
Seu papel é: coordenar as actividades das varias empresa do Grupo.
As actividades de Gestão de Risco e Auditoria do Grupo são dirigidas a nível central pela
Holding.
Grupo bancario Iccrea –
O papel de Iccrea Holding
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Gestão de patrimonio
Gestão de ativos
Seguro de vida Empréstimos «retail»
Empréstimos hipotecarios
Empréstimos pelo consumo
Cartão de crédito
Seguro de propriedade e de proteção.
Empréstimos
Leasing
Emprestimos de M/L prazo
Moedas estrangeiras
Finança de comercio
Factoring
Aluguel Finança Estructurada
Private Equity M & A Consulta Suporto ás operações
internacionais
Finança
Treasury (Tesouro)
Mercado de capital
Securitisations
Produtos derivados
Negocio de titulos
Gestão de ativos
Correspondent banking
Consulta Pagamentos e Serviços de
Arranjo Serviços de contabilidade Gestão de Non Performing
loans Marketing e serviços de
relação com clientes.
Unid
ades
de
negocio
Pro
duto
s/Serv
iços
Institutional Corporate Retail
Partners
O Grupo bancario Iccrea
MODELO DE NEGOCIO
Agricultura Energía Finança subvencionada
Clientes: BCC Clientes: Empresas Clientes: pessoas e familias
Foco no mercado dos BCC.
Incrementar a variedade e a qualidade dos produtos e serviços oferecidos pelo Grupo
Iccrea aos BCC.
Limitar a esposição aos riscos através de uma seleção meticulosa dos créditos e
adotando também políticas de cobertura de riscos de mercado e taxa de juros.
Diversificar as fontes de financiamento e administar com atenção o risco de liquidez.
Mantener niveles adequados de capitalização e rentabilidade.
Fortalecer as relações com os Sistemas de Crédito Cooperativo Europeos.
Grupo bancario Iccrea :
Estratégias gerais
Pontos chave da estratégia geral do Grupo bancario Iccrea:
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Grupo bancario Iccrea :
Estratégias de curto prazo
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Desenvolver e fortalecer a intregração da “cadeia produtiva” entre:
Mudar a ideia que tem os BCC sobre o Grupo bancario Iccrea: pasar da ser um
“fornecedor de produtos” a ser un “Partner Efetivo” .
Promover uma “partnerhsip” de alta qualidade com os BCC através de:
compartilhamento (ex. planejamento junto entre GBI e BCC), suporto e animação (ex.
abordagem pro-ativo).
Focus no mercado “retail”: produtos e serviços para familias e pessoas que poupam,
comsumam e fazem seguros.
Pontos chave da estratégia de curto prazo para os proximos anos:
Sistema bancario Italiano
Grupo bancario Iccrea
BCC Mercado
2. Datos de Balanço
consolidado
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Grupo bancario Iccrea
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Ativos Dez.-2013
Depósitos com Bancos e BCC 20,3
Ativos Financeiros 14
Emprestimos a clientes 10,9
Outro ativos 2
Ativos totais 46,2
Balanço económico e Qualidade de crédito Dez.-2013
Renda liquida de interesse 380,8
Renda total 566,6
Renda operativa bruta 79,6
Renda liquida 38,4
Razão entre custo e renda 55,14%
Emprestimos duvidosos/Emprestimos totais 19,70%
Taxa de cobertura de emprestimos duvidosos 17,90%
Emprestimos incobraveis/Emprestimos totais 4,60%
Taxa de cobertura de emprestimos incobraveis 52,90%
Obrigações Dez.--2013
Depósitos de Bancos e BCC 7,3
Financiamento de BCE* 14
Depósitos de clientes 16,9
Obrigações Financeiras 5,6
Outras Obrigações 0,4
Obrigações Totais 46,2
Capital e Reservas 1,5
Estrutura do Capital Dez.-2013
Capital regulamentar (bilhoes) 1,6
RWA (bilhoes) 13,8%
Tier 1 ratio 10,1%
Total capital ratio 11,4%
* Banco Central Europeo
Balanço consolidado – 31/12/2013 Datos em “bilhões de €”
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Grupo bancario Iccrea:
Debaixo a supervisão do Banco
Central Europeu (BCE)
O Grupo bancario Iccrea é incluido entre os 15 Bancos Italianos que
serão supervisionados pelo BCE.
3. As actividades do Grupo
ICCREA no setor de
financiamento as empresas.
O papel de Iccrea
BancaImpresa
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As necesidades das
empresas
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OPERATIVOS
EXTERIOR E
INTERNACIONALIZAÇÃO
INCENTIVI
GESTÃO DE RISCO
CAPITAL DE GIRO
PEQUENOS INVESTIMENTOS
MAQUINARIA
FARBICAS PRODUTIVAS
INFRAESTRUTURAE ENERGIA
AGREGAÇOES DE EMPRESAS
TAXAS EMPRESTIMOS
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A cota de mercado do
crédito cooperativo nas
cadeias agro-alimentares
Os empréstimos de Iccrea
BancaImpresa no setor
primário
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Fonte IBI: volumes aprovados nos ultimos 3 anos (€/mil
300)
50%
Especialistas Exterior e Especialistas «Empresas» nos territorios
Produtos e serviços
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EXTERIOR
Creditos Documentarios e
Garantías Internacionais Internacionalização Finança Export
• Financiamentos M/L prazo com garantía SACE (Credit Enhancement)
• Financiamentos curto prazo com garantía SACE (Capital Operativo)
• Financiamento-Import
• Financiamento Export
• Crédito comprador
• Crédito provedor
• Transferencia de recebíveis pro-soluto com apolice de seguro SACE
• Financiamentos intercompany
• Financiamentos subvencionados pela creação de empresas no exterior (ex L.100/90 Simest)
• Garantías sobre financiamentos com Simest (L.100/90, L.133/08)
• Consulta para operaçoes de Internacionalização (L.100/90; L.133/08; …)
• “International Desk” pelo acesso aos serviços fornecidos pelos partner bancarios e de consulta
• Créditos Documentarios IMPORT
• Créditos Documentarios EXPORT
• Créditos Documentarios - Confirmaçoes – Silent Confirmation– Reembolso empresa etc.
• Stand-by L/C
• Garantías internacionais e «bondistica»
• Garantías Internacionais “a Primeira chamada”
• Contra-garantías
Iccrea BancaImpresa
- International Desk -
Area M.E.N.A. (Medio Oriente ed Nord Africa)
Area C.E.E. (Europa centro orientale e Russia)
B.I.C. (Brasile India Cina)
GRUPPO DELLE STRUTTURE CAMERALI
PER L’INTERNAZIONALIZZAZIONE
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New! TURKEY
Iccrea BancaImpresa
- Presenza diretta all’estero -
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TUNISIA
Sede de Representação de Iccrea BancaImpresa
Immeuble Mazars, Rue du Lac Ghar El Melh
Les Berges du Lac - Tunisi
Tel. +216 71962388 Fax: +39 06 72078037
RUSSIA
Sede de Representação de Iccrea BancaImpresa
Bolshoy Zlatoustinsky per.1,bld.1 - 101000 Moscow
TEL. +7 495.663.92.93 CEL. +7 925.446.53.13
4. Actividades de
«correspondent banking»
O papel de Iccrea Banca no ámbito dos serviços ao comercio internacional
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Os clientes dos BCC, com o apoio do Grupo Bancario Iccrea, podem:
o Receber e enviar pagamentos a todo mundo;
o Receber e enviar cartas de crédito a todo mundo;
o confirmar créditos documentarios, depois uma cautelosa avaliação
do banco e do País que emite.
A actividade de
Correspondent Banking de
Iccrea Banca
Iccrea Banca, o banco central do sistema de
Crédito Cooperativo italiano, tem 1.758 Bancos correspondentes no mundo
O Programa de «Trade
Facilitation» de IFC (Grupo
Banco Mundial)
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Iccrea Banca participa ao Programa GTFP (Global Trade
Finance Programme) da International Finance
Corporation (IFC) do Grupo Banco Mundial.
• Objetivo do GTFP: facilitar o comercio internacional
por meio de ferramentas de mitigação do risco.
• Países incluidos: todo mundo (também Brazil).
• Que oferece o GTFP: garantias sobre confirmação de
L/C, ri-emissão de garantias, descontos pro-soluto.
Entre os bancos do Brazil que assinaram um acordo com IFC no ambito do
GTFP há também o BANSICREDI. Esta coisa significa que Iccrea ja tem a
posibilidade de operar no setor dos créditos documentarios com o Grupo
SICREDI.
GTFP
5. O Grupo bancario ICCREA
em EUROPA
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3 23
Em Europa, há varios sistemas de Crédito Cooperativo que correspondem a: 3.800 Bancos Locais,
72.000 pontos de atendimento, 57 milhoes de socios e 217 milhoes de clientes.
(Suiça)
(Holanda)
(Italia)
(Austria)
(Finlandia)
(Espanha)
(Alemanha)
(França)
O Grupo bancario Iccrea
em Europa
8 Grupos Bancarios centrais dos principais sistemas de Crédito Coop. europeos, juntam-se no UNICO
Banking Group, uma Asociação localizada em Bruxelas. O Grupo bancario Iccrea é asociado á UNICO há
1992.
Os 8 sistemas de Crédito Cooperativo
representados em UNICO alcançam
125 milhoes de clientes, a dizer 1
cidadão europeo sobre 4.
A rede do Crédito
Cooperativo em EUROPA
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•8 Paises UE
•8 Sistemas de Crédito Cooperativo
• São asociados os Grupos Bancarios Centrais dos 8 Sistemas .
UNICO (GBI)
•18 Paises UE
•28 entre Sistemas de Crédito Cooperativo, Sistemas de Bancos Populares e Bancos Cooperativos (ex. The Cooperative Bank inglés)
•São asociadas as Federações Nacionais (onde presentes) o os Grupos Bancarios Centrais
EACB (Federcasse)
OBJETIVOS Troca e compartilhamento de:
experiencias, opiniões sobre asuntos
técnicos de interesse comun, e
oportunidades de negocio.
OBJETIVOS Lobby politico-institucional (ex.
position papers e consultações
europeias), representação dos
interesses do Crédito Cooperativo,
promoção do modelo cooperativo
empresarial/bancario (ex. estudos,
investigações e pesquisas, eventos)
Representação MULTILATERAL do Crédito Cooperativo italiano
em BRUXELAS. Uma comparação entre UNICO Banking Group e EACB
(European Association of Cooperative Banks)
UNICO Banking Group:
actividades
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*
6. Conclusões
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O futuro para uma cooperação
entre Iccrea e o sistema
cooperativo do Brazil
Análise comparada dos datos medios das empresas por setor
(n° de empresas, tamanho medio e tipologia legal);
Análise comparada do sistema de crédito cooperativo na Italia
e no Brazil (formas técnicas de financiamentos e garantías de
sistema);
Análise comparada das ferramentas financeiras de apoio as
exportaçoes e investimentos no estrangeiro;
Desk de «comunição» entre ICCREA / FEDERCASSE e as Organizações de representação do Crédito
Cooperativo Brazileiro;
Um Desk de «compartilhamento» entre ICCREA e os Grupos de Crédito Cooperativo do Brazil
(SICREDI, SICOOB, UNICRED etc) sobre os diferentes modelos de financiamento utilizados para setores
especificos (ex. cadeias agro-alimentares e energias renovaveis);
Uma mesa de comparação e diálogo sobre o desenvolvimento e a gestão das agro-energias;
Uma colaboração bancaria no setor da Trade Finance e financiamentos para comércio internacional.
LINK
NETWORK
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1
Muito Obrigados!
Tel. +39 06 7207 2071
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Departamento de Relações Internacionais
Elisa Bottoni