Download - Plaquette Dilemme ®
Lauréat 2014 : Demi-finaliste 2014 :
En partenariat avec : Avec le concours de :
LA FONDATION BTP PLUS - LA FONDATION CETELEM POUR L’ÉDUCATION - MACIF PREVENTION - HSBC - LA FÉDÉRATION
BANCAIRE FRANÇAISE - LES CLES DE LA BANQUE - LFDJ - PROGRAMME JEU RESPONSABLE - LA BANQUE POSTALE -
LA FONDATION D’ENTREPRISE SOCIETE GENERALE - LA FONDATION LASER INITIATIVES SOLIDAIRES - BNP PARIBAS
PROGRAMME INNOVANT D’ÉDUCATION BUDGÉTAIRE ET FINANCIÈRE POUR TOUSagrément Éducation nationale
FONDATION POUR L’ASSOCIATION CRÉSUS : 25, RUE DE LAUSANNE BP 8 - 67064 STRASBOURG CEDEX l TÉL. : 03 90 22 11 34 l FAX : 03 90 22 11 39
WWW.FEDERATIONCRESUS.FR l WWW.RADIOCRESUS.FR l FACEBOOK.COM/ASSOCRESUS l WWW.DILEMME.ORG l FACEBOOK.COM/DILEMMECRESUS
I) L’association CRÉSUS .....................................................................................................................................................................................................................4 1. CRÉSUS en quelques chiffres ....................................................................................................................................................................................5 2. Vision de l’association............................................................................................................................................................................................................6 3. Dilemme®, un programme d’éducation budgétaire pour tous...............................................................................................7 4. Mission et objectif......................................................................................................................................................................................................................8 5. Valeurs et principtes d’action........................................................................................................................................................................................9 II) Dilemme® Éducation...................................................................................................................................................................................................................10 1. Le jeu de plateau........................................................................................................................................................................................................................11 2. Expérimentations.......................................................................................................................................................................................................................13 3. Dilemme® App’.............................................................................................................................................................................................................................14 4. Clés pédagogiques....................................................................................................................................................................................................................15
III) Dilemme® Junior............................................................................................................................................................................................................................16 1. L’application.....................................................................................................................................................................................................................................16 2. L’atelier pédagogique............................................................................................................................................................................................................17 3. Articles parus..................................................................................................................................................................................................................................17
IV) Dilemme.org.......................................................................................................................................................................................................................................18 1. La plateforme d’information en ligne................................................................................................................................................................18 2. Un espace pour la communauté Dilemme®...............................................................................................................................................19 3. Blog............................................................................................................................................................................................................................................................19 3. Dilemme® sur les réseaux sociaux..........................................................................................................................................................................19
V) Communauté.......................................................................................................................................................................................................................................20 1. Devenir ambassadeur Dilemme®............................................................................................................................................................................20
VI) Perspectives........................................................................................................................................................................................................................................21 1. Développement international.....................................................................................................................................................................................21 2. Dilemme® Grand Public.....................................................................................................................................................................................................21
VII) Dans la presse.................................................................................................................................................................................................................................22 1. Parution dans «l’Alsace»....................................................................................................................................................................................................22 2. Parution dans «Tout le Bas-Rhin»...........................................................................................................................................................................23 3. Parution dans «Les echos du crédit et de l’endettement».........................................................................................................24
L’ASSOCIATION CRÉSUS l 4
L’ASSOCIATION CRÉSUS
CRÉSUS est une association créée en 1992 qui a pour missions :
• d’accueillir, d’écouter, d’accompagner les ménages surendettés et mal endettés
• d’agir en faveur de la lutte contre l’exclusion par l’éducation et la formation financière de tous et toutes, tout au long de la vie.
La Fondation pour l’association CRÉSUS a été créée lors d’une cérémonie au Conseil de l’Europe en 2008, en présence du Médiateur de la République et du secrétaire général du Conseil de l’Europe.
Elle a pour vocation de soutenir les initiatives économiques et sociales qui agissent pour la prévention du risque d’exclusion financière. L’association s’est engagée à expérimenter une plateforme partenariale d’accompagnement budgétaire de dimension nationale et d’innover dans le domaine de la pédagogie budgétaire et financière.
La plateforme d’accompagnement budgétaire et de médiation coordonnée s’inscrit dans une logique de prévention du surendettement et de professionnalisation de l’accompagnement budgétaire avec comme finalité la réduction progressive du surendettement en France.
La plateforme CRÉSUS est placée au service des plus fragiles de nos concitoyens et concitoyennes dans un esprit d’ouverture, d’innovation sociale et de conduite du changement auxquels sont invités les agents économiques et institutionnels face à la problématique de l’exclusion financière et sociale.
Présentations des jeux à M. Benoît HAMON (Mnistre délégué auprès du Ministre de l’Économie
et des Finances, chargé de l’Économie Sociale et Solidaire et de la Consommation)
Présentation de la plateforme de médiation à Mme Ségolène NEUVILLE
Remise du prix Tango & Scan qui récompense le développement de l’application Dilemme®
Strasbourg the Europtimist / Février 2015
L’ASSOCIATION CRÉSUS l 5
1. CRÉSUS EN QUELQUES CHIFFRES*
1 programme innovant d’éducation financière et budgétaire Dilemme®
1 plateforme nationale d ’a c c o m p a g n e m e n t budgétaire et de médiation en partenariat avec les a c te u rs é co n o m i q u e s
600 bénévoles experts(retraités cadres banques et assurance, enseignants, b a r re a u , m a g i s t r a t s , industrie-commerce...)
1 web radio pédagogiquewww.radiocresus.fr
23 900 heures de formation par an
110 points d ’ a c c u e i lde proximité
128 700 consultations individuelles
25 associations fédérées dans 45 d é p a r t e m e n t s
420 parrainsaccompagnants
*Chiffres 2015
2. VISION DE L’ASSOCIATION
CRÉSUS et l’équipe de Dilemme® rêvent d’une société où l’argent n’est plus un tabou, une société peuplée de citoyens et citoyennes autonomes et responsables, capables de gérer leur budget et ainsi de gagner en liberté !
QUELQUES CHIFFRES :
42 % des Français-es ne savent pas calculer un taux d’intérêt annuel sur 100 €
85 % de la population estiment que les services et produits financiers sont compliqués et confus
58 % de la population déclarent avoir des difficultés à payer leurs factures en fin de mois
46 % des Français-es estiment que leur niveau de connaissance est insuffisant pour lire un document d’information commercial sur un service ou un placement financier
Sources : CRÉDOC, Enquête sur « La culture financière des Français », 2011 l IFOP, Audencia, Enquête sur la vulnérabilité financière des Français, 2014
L’ASSOCIATION CRÉSUS l 6
3. DILEMME® : UN PROGRAMME D’ÉDUCATIONBUDGÉTAIRE POUR TOUS !
Dilemme®, c’est un programme d’éducation budgétaire et financière articulé autour de plusieurs outils ludiques :
Dilemme® Éducation
• Jeu de plateau Support d’animation qui offre la possibilité d’aborder différentes thématiques (banque, épargne, assurances...) avec tout type de public et de construire des sessions sur mesure. Le jeu permet un apprentissage budgétaire et finançier de manière ludique.
• Dilemme® App’ Application support pédagogie qui permet de générer les cartes, soit aléatoirement, soit sur mesure en fonction de thématiques prioritaires ou du public concerné. Elle apporte également des conseils d’animation et des approfondissements théoriques sur certains points.
• Clés usb pédagogiques Clés usb contenant divers ressources utiles d’éducation budgétaire et financière.
Dilemme® Junior
• Application Jeu pédagogique destiné aux enfants pour les sensibiliser à la gestion budgétaire.
• Ateliers pédagogiques Sessions d’animation organisées pour développer les notions vues dans l’application avec les enfants.
Dilemme.org
• Plateforme d’information en ligne Site internet qui propose différents conseils et contenus mais également des outils pédagogiques pour les ambassadeurs et ambassadrices.
Dilemme® Grand public
• Jeu de plateau Une déclinaison du jeu pour le grand public est en cours de développement afin de favoriser échanges et débats au sein du cadre familial et amical et de remettre de l’amusement dans l’apprentissage.
L’ASSOCIATION CRÉSUS l 7
4. MISSION & OBJECTIFLa mission de Dilemme® est avant tout de changer la relation à l’argent, de former des citoyens et citoyennes responsables et des consommateurs et consommatrices qui auront les outils et connaissances nécessaires pour gagner en autonomie.
Cet objectif principal se décline en différents sous-objectifs :
Aborder les problématiques de la gestion d’un budget par la pratique
Faire acquérir des savoirs de base concernant les produits bancaires et assuranciels
Informer sur les droits et devoirs de chacune et chacun concernant le monde de la banque, du crédit et l’assurance
Grâce à un outil ludique, favoriser et libérer le dialogue et les échanges autour de l’argent
Éviter la spirale du surendettement
Prévenir les risques liés aux jeux d’argent
Désacraliser le rôle de la banque et de l’assurance
Trouver des alternatives et des solutions en cas de difficultés financières
Promouvoir la consommation éclairée responsableAvoir une vie saine et équilibrée
L’ASSOCIATION CRÉSUS l 8
5. VALEURS ET PRINCIPES D’ACTIONLes valeurs du programme Dilemme® sont celles que CRÉSUS a toujours défendues :
• Engagement et indépendance : Le programme Dilemme® est et restera indépendant. Les intervenants et intervenantes du programme sont tous et toutes engagés pour changer la société en profondeur et apporter leur expérience et leur expertise à tous ceux et toutes celles qui pourraient en bénéficier.
• Coopération et co-construction : Le programme Dilemme® a été développé et est aujourd’hui mis en œuvre en coopération et en co-construction avec de nombreux partenaires bancaires, assuranciels et associatifs. Les sessions sont réalisées autant que possible par des binômes constitués d’un-e intervenant-e CRÉSUS et d’un-e volontaire du monde de la banque ou de l’assurance.
• Expertise : C’est grâce à l’expérience et à l’expertise que CRÉSUS a développées au fil des 25 dernières années que le programme Dilemme® a pu voir le jour. Sa pertinence et sa proximité avec la réalité vécue sont le résultat d’années d’accueil, d’écoute et d’accompagnement de ménages malendettés ou surendettés. Personne n’intervient avec les outils Dilemme® sans avoir suivi de formation préalable.
• Ouverture et non jugement : Le programme Dilemme® a pour objectif de former et d’informer et non de juger. CRÉSUS a toujours eu à cœur de responsabiliser les citoyens et citoyennes sans assister ni chercher coupable ou victime. Réunir autour d’un plateau de jeu ou d’une application les différentes parties prenantes de la société, dans un contexte non commercial, permet de favoriser des échanges directs et francs. Cette méthode innovante est un moyen de lutter contre la stigmatisation de certains publics, tout en désacralisant le rôle de la banque et de l’assurance.
• Innovation : L’innovation est au cœur du processus de création et de développement du programme. Innovation pédagogique en premier lieu, puisque le programme Dilemme® s’inscrit dans un mouvement de ludification de l’éducation et promeut une vision de l’apprentissage qui sort des sentiers battus. Faire jouer pour libérer la parole et vaincre le tabou de l’argent : voilà la principale révolution du programme Dilemme®. L’innovation sociale et pédagogique, ADN du programme Dilemme®, est enrichie par une utilisation novatrice des supports digitaux.
L’ASSOCIATION CRÉSUS l 9
Via une pédagogie ludique et innovante, le programme d’éducation budgétaire et financière Dilemme® propose une méthode d’apprentissage basée sur des allers-retours constants entre expérimentation et théorie. Cet outil permet à chacun, quels que soient son mode d’apprentissage, son niveau et son expérience de vie, d’acquérir de nouvelles connaissances pratiques, d’enclencher une prise de conscience ou d’éveiller des questionnements concernant la consommation, les méthodes de marketing, les choix de société, la solidarité...
Au-delà de son impact pédagogique, l’utilisation d’une méthode ludique, par un processus de distanciation et d’identification (jeu de rôle), crée un formidable espace d’échanges et de débats, où l’absence de tabou et de jugement rend enfin possible une véritable libération de la parole par rapport à l’argent. L’artifice du jeu permet aux participant-e-s une prise de distance par rapport à leur propre situation en les mettant face à des situations concrètes et réalistes qui les renvoient à leurs propres expériences ou à celles de leurs proches.
DILEMME ® ÉDUCATION
DILEMME® ÉDUCATION l 10
1. LE JEU DE PLATEAU
SUPPORT : Jeu de plateau grand format
FONCTIONNEMENT : Idéal pour les groupes de 6 à 16 participant-e-s, Dilemme® est un jeu de plateau dans lequel chaque tour représente 1 mois. Les joueurs et joueuses, regroupé-e-s en équipes de 2 à 4, doivent collectivement s’acquitter d’un ensemble de charges prédéfinies dans un tableau budgétaire, économiser pour réaliser un projet de moyen terme pioché en début de partie et collecter 10 points plaisir correspondant à des consommations de loisirs et à des activités culturelles. Tentations, imprévus et choix divers émaillent un parcours multimodal (voiture, bus, vélo, métro) parsemé de questions théoriques.
CIBLE : de 14 à 129 ans
ACCESSIBILITÉ : • Programmes annuels / pluriannuels avec des ateliers animés par les professionnel-le-s de CRÉSUS• Acquisition du jeu avec formation d’ambassadeurs et d’ambassadrices pour fonctionnement en
autonomie
DILEMME® ÉDUCATION l 11
Agrément ÉDUCATION NATIONALE
Demi-finaliste 2014 du prix «RE-IMAGINE LEARNING CHALLENGE», The LEGO Foundation
Lauréat 2013 du trophée RSE «MÉCENAT DE COMPÉTENCES», du groupe Société Générale
DILEMME® ÉDUCATION l 12
Gestion active d’un budget :
• Charges fixes, courantes et occasionnelles• Ordres de grandeur• Arbitrages épargne, consommation immédiate• Pistes d’économies possibles (économies
d’énergie par ex.)
Compréhension de son environnement sociétal :
• Banques (vocabulaire, moyens de paiement, frais bancaires, produits d’épargne, crédits)
• Assurances (vocabulaire, responsabilité civile, assurances complémentaires, risques en cas de non assurance)
• Impôts (typologie, utilité sociale, mensualisation)
• Droits et devoirs des parties prenantes
Responsabilités individuelles et collectives :
• Économies d’énergie• Consommation collaborative• Conséquences sociales, environnementales
et personnelles des choix de consommation• Partage de bonnes pratiques diverses
(alimentation, transport…)
Compétences transversales :
• Mathématiques, calcul mental• Histoire économique• Argumentation• Débat, prise de décision en groupe
OBJECTIFS :
2. EXPÉRIMENTATIONS :Le jeu a été testé à ses débuts dans 12 Centres de Formation en Apprentissage (CFA), auprès de 1 500 jeunes environ. L’évaluation de l’impact social a reposé sur une double approche quantitative et qualitative. Retrouvez l’étude complète 1 sur www.dilemme.org.
DILEMME® ÉDUCATION l 13
• L’AMUSEMENTRéponse des participant-e-s pour «Je me suis amusé-e pendant le jeu»
95 % des personnes interrogées répondent que le jeu était amusant, et 97 % d’entre elles, qu’il était dynamique. En moyenne, les répondant-e-s disent s’être amusé-e-s à hauteur de 3,4 sur une échelle de 4.
• UN JEU PÉDAGOGIQUE ATTRACTIF
Réponse des participant-e-s pour «Le but du jeu m’a motivé-e»
33 % des jeunes disent avoir principalement été motivé-e-s par la perspective de «gagner de l’argent». 15 % spécifiaient même que ce qui leur a le plus plu dans le jeu a été la « manipulation de billets ». 31 % mentionnent explicitement la réalisation du projet concret comme principale motivation.
• L’APPRENTISSAGE
Réponse des participant-e-s pour «Le jeu m’a appris à gérer mon budget»
74 % des jeunes interrogé-e-s disent avoir « appris des choses » pendant la partie, bien qu’ayant du mal à préciser sur quels sujets. 40 % à 50 % affirment avoir appris de nouvelles choses sur ces différents sujets.
• LE RÉALISME
Réponse des participant-e-s pour «Le jeu reflète des difficultés auxquelles j’ai été ou je suis confronté-e»
51 % des personnes répondent que ce qui leur a particulièrement plu est le « lien direct avec la réalité ». Cependant, si le jeu ne reflète pas forcément leurs difficultés propres, il reflète tout de même celles qu’ils et elles perçoivent de la vie quotidienne de leurs familles.
1 Rapport de mission : mesure de l’impact social du jeu Dilemme, sept 2013-mars 2014, Planète d’entrepreneurs
LE JEU CRÉE SANS CONTESTE UN MOMENT DE DISCUSSION ET DE RÉFLEXION PROPICE À LA PRISE DE CONSCIENCE SUR DES SUJETS SOUVENT PEU ABORDÉS À L’ÉCOLE.
3. DILEMME® APP’
SUPPORT :
Application mobile (tablette et téléphone, système Androïd® et Apple®)
FONCTIONNEMENT :
Dilemme® App permet de générer les cartes de jeu en fonction de critères sélectionnés par l’ambassadeur ou l’ambassadrice (durée, public, thématiques). Elle vient en remplacement des cartes physiques pour construire un outil d’animation hybride jeu de plateau / application. Elle apporte également des conseils d’animation et des approfondissements sur certaines notions abordées dans le jeu.
Dilemme® App offre la possibilité à tout intervenant-e de préparer sa session
en amont et d’approfondir les cartes qui seront générées grâce à des supports pédagogiques intégrés.
Chaque ambassadeur et chaques ambassadrice pourra accéder aux services
proposés par l’application. Avec un fonctionnement local et en ligne, Dilemme® App peut être utilisée avec ou sans connexion internet.
OBJECTIFS :
• Faciliter la préparation de session sur mesure• Être un outil d’auto-formation pour les
ambassadeurs et ambassadrices Dilemme®• Permettre l’adaptation, la correction, l’évolution
des cartes du jeu et l’intégration de nouveaux kits spécifiques avec une mise à jour immédiate pour tous les ambassadeurs et toutes les ambassadrices
• Faciliter le pilotage, et le suivi du programme Dilemme® grâce à un système de géolocalisation et de reporting
• Contourner le risque d’obsolescence que présentent les cartes physiques (évolutions législatives et réglementaires, apparition de nouveaux services bancaires et/ou assuranciels…)
DILEMME® ÉDUCATION l 14
Enfin, son utilisation à grande échelle permettra de construire un observatoire en temps réel des connaissances budgétaires et financières au niveau français et européen.
ACCESSIBILITÉ :
Accès restreint aux ambassadeurs et ambassadrices Dilemme® formé-e-s et identifié-e-s
4. CLÉS PÉDAGOGIQUES
SUPPORT :
Clé usb 4 Go, fabriquée en Europe
OBJECTIFS :
Les clés pédagogiques Dilemme® ont été conçues pour mettre à disposition divers ressources utiles et pratiques :
• Mini-guides Clés de la banque sélectionnés et classés par thématique : assurances, crédits, moyens de paiement...
• Lettres-types validées par les juristes de CRÉSUS• Contacts utiles• Calculateur de budget• Conseils de consommation collaborative• Podcasts informatifs de la Radio CRÉSUS
CIBLE :
Tout public
Lauréat du prix «TANGO&SCAN»
2014
DILEMME® ÉDUCATION l 15
DILEMME® JUNIOR
DILEMME® JUNIOR l 16
1. L’APPLICATION
SUPPORT : Tablette
FONCTIONNEMENT : Confronté à une suite de choix à effectuer avec pour objectif d’organiser la plus belle fête d’anniversaire possible, l’enfant doit composer avec un budget prédéfini pour parvenir au bout de son parcours sans compromettre la tenue de sa fête par des dépenses excessives. Les différentes étapes sont entrecoupées de mini-jeux d’adresse et de réflexion qui permettent de faire varier légèrement le budget initial.
CIBLE : enfants 7-8 ans, niveau CP/CE1
ACCESSIBILITÉ : téléchargement gratuit
OBJECTIFS : • Montrer à l’enfant que l’argent n’est pas illimité, qu’il se gagne et se dépense• Mobiliser des compétences de lecture, de calcul mental simple, de stratégie et de planification• Sensibiliser à l’alimentation saine, à l’entraide, à la solidarité
Dilemme® Junior est un programme qui s’articule autour de l’application éponyme, disponible gratuitement sur les plateformes de téléchargement usuelles, et d’ateliers pédagogiques s’adressant à un public d’école primaire dans le cadre d’activités scolaires et/ou périscolaires.
www.super-julie.fr/apps/dilemme-junior
2. L’ATELIER PÉDAGOGIQUE
FONCTIONNEMENT :
Les ateliers pédagogiques Dilemme® Junior sont proposés en activités scolaires et/ou périscolaires et sont co-organisés par CRÉSUS et une structure d’accueil (Conseil Municipal des enfants, accueil périscolaire, école primaire, centre de vacances…). À partir de la même application ludique, l’animation de l’atelier pédagogique, d’une durée d’une heure, diffère en fonction du cycle des enfants (cycle 2 et cycle 3).
Une équipe de professionnel-le-s intervient sur place en combinant savoirs-faire et savoirs-être pour promouvoir un modèle d’éducation alternative et démontrer qu’il est possible d’apprendre en jouant.
Il s’agit pour l’enfant de comprendre que l’argent ne sort pas du mur, qu’il se gagne et se dépense, qu’il résulte généralement d’un échange ou d’un investissement, qu’il modèle nos rapports interpersonnels, qu’il conditionne la réussite d’un projet, etc.
L’intervenant-e, dès le lancement de l’atelier, amène les enfants à réfléchir sur la notion d’argent : Peut-on vivre sans ? Comment ? Est-il possible de gagner 0 euro en France ? C’est quoi une banque ? L’argent qui sort du mur, d’où vient-il ?
Pour les animations du cycle 3, le mode de jeu « Expert » introduit la notion de contrainte de ressources (énergie, argent…) et l’intervenant-e amène les enfants à réfléchir à leur mode de consommation, aux impacts de celui-ci, tant au niveau personnel que sociétal.
OBJECTIFS :
Enrichissement des langages pour penser et communiquer :
• Langue française• Langages mathématiques,
scientifiques et informatiques
Méthodes et outils pour apprendre :
• Coopération et réalisation de projet
La formation de la personne citoyenne :
• Expression de la sensibilité et des opinions, respect des autres
• Sens de l’engagement et de l’initiative• Démarches scientifiques• Argumentation de choix • Responsabilités individuelles et collectives
DILEMME® JUNIOR l 17
3. ARTICLES PARUS Blog Super-Julie : Le top des applis pour enfants
Blog La Sauterelle Tactile : Trouver des applications et des jeux éducatifs de qualité adaptés aux besoins de son enfant extraordinaire
www.lasauterelletactile.blogspot.fr/2014/08/dilemme-junior.html
1. LA PLATEFORME D’INFORMATION EN LIGNE SUPPORT : Site internet
FONCTIONNEMENT :
Dilemme.org est un site internet, accessible à toutes et à tous, construit autour de différentes rubriques se rapportant au programme Dilemme®, à l’éducation budgétaire et financière en général, à l’évolution de l’environnement bancaire et assuranciel. Certaines de ces rubriques sont publiques et d’autres réservées aux partenaires du projet.
CIBLE :
Grand public, partenaires de CRÉSUS, enseignant-e-s, ambassadeurs et ambassadrices Dilemme®, chercheurs et chercheuses...
ACCESSIBILITÉ :
Accès libre et gratuit, avec toutefois identifiant et mot de passe pour certaines fonctionnalités
DILEMME.ORG
Dilemme.org est une plateforme informative pour le grand public en quête de conseils et de soutien ainsi que pour les ambassadeurs et ambassadrices Dilemme® à la recherche d’outils pédagogiques.
DILEMME.ORG l 18
OBJECTIFS :
La plateforme Dilemme.org a pour ambition de devenir :
• Un outil de communication autour du projet Dilemme® • Une base de e-learning pédagogique pour tout nos ambassadeurs et ambassadrices• Un lieu d’échanges de bonnes pratiques concernant l’éducation budgétaire et financière• Une base d’approfondissement des notions abordées dans le jeu• Un lieu d’échanges entre les acteurs bancaires et assuranciels partenaires et les organismes engagés
dans des actions d’éducation budgétaire et financière • Une ressource pour trouver du soutien et des conseils pour les ménages en difficulté
2. UN ESPACE POUR LA COMMUNAUTÉ DILEMME®
3. LE BLOG
Pour suivre l’actualité et le déploiement du programme Dilemme®, rendez-vous sur le blog où nous publions régulièrement de nos nouvelles. Fidèles à nos valeurs, nous y partageons également des infographies pédagogiques et autres articles informatifs utiles et pratiques pour une éducation budgétaire et financière pour toutes et tous !
Dilemme.org est également être un espace d’échange d’informations et de bonnes pratiques pour la communauté d’ambassadeurs et ambassadrices Dilemme®.
Un espace dédié aux ambassadeurs et ambassadrices met à leur disposition divers supports pédagogiques utiles (didacticiel, guide d’animation...) pour l’animation de sessions.
DILEMME.ORG l 19
4. DILEMME® SUR LES RÉSEAUX SOCIAUX
Dilemme® est aussi présent sur Facebook !
Suivez-nous vite sur notre page facebook.com/dilemmecresus, notre équipe sera ravie de pouvoir échanger avec vous !
COMMUNAUTÉ
COMMUNAUTÉ l 20
• Une équipe de 7 salarié-e-s à Strasbourg et à Paris
• 2 formatrices d’ambassadeurs et ambassadrices
• 40 intervenant-e-s expert-e-s du réseau CRÉSUS
• 221 intervenant-e-s extérieurs
• Plus de 4 000 personnes sensibilisées lors de sessions de jeu
• Plus de 100 établissements touchés
• De nombreux réseaux et partenaires qui font vivre le jeu
Dilemme® au sein de leurs structures en organisant des
sessions auprès de leurs collaborateurs et collaboratrices
Vous souhaitez participer à la lutte contre l’exclusion et l’illettrisme financier ? Vous partagez nos valeurs et êtes prêt-e à rejoindre une aventure collective forte ? Vous souhaitez découvrir et promouvoir des méthodes pédagogiques ludiques ?Rejoignez l’aventure Dilemme® et devenez ambassadeur ou ambassadrice !
CRÉSUS vous forme à l’animation et vous sollicite dès qu’il y a des demandes de sessions dans votre périmètre. Vous pouvez également promouvoir le programme auprès de structures de votre connaissance.
Pour rejoindre l’aventure Dilemme®, deux possibilités s’offrent à vous :
• Engagez-vous en tant que bénévole et animez des sessions Dilemme® sur votre territoire : une formation d’une journée vous est dispensée, une boîte de jeu ainsi qu’un kit d’animation sont mis à votre disposition et vous avez accès à l’espace « ambassadeurs » sur le site Dilemme.org
• Si vous travaillez dans une structure directement concernée (association, banque, assurance...), proposez à votre entreprise de s’impliquer à nos côtés et nous formerons une équipe d’ambassadeurs et d’ambassadrices.
Pour plus d’information, n’hésitez pas à nous écrire : [email protected]
DEVENIR AMBASSADEUR OU AMBASSADRICE
PERSPECTIVES
PERSPECTIVES l 21
1. DÉVELOPPEMENT INTERNATIONAL Le succès du programme Dilemme® a déjà des échos au-delà de nos frontières !
L’équipe Dilemme a été sollicitée à de nombreuses reprises pour des adaptations dans d’autres pays : Espagne, Allemagne, Belgique, Mexique, Colombie...
C’est une démarche qui nécessite d’étroites collaborations avec des acteurs de terrain, ancrés dans les réalités locales. Elle implique, au-delà d’un travail de traduction, une analyse et une connaissance fines des habitudes de consommation, de la réglementation et du contexte économique de chaque société concernée.
L’équipe Dilemme peut s’appuyer sur des partenaires ayant une assise internationale (BNP, Groupe Carrefour, Metlife...) pour l’assister dans ce processus de recherche-développement.
2. DILEMME ® VERSION GRAND PUBLICLes sessions collectives Dilemme® Education sont régulièrement suivies de demandes des participants et participantes qui souhaitent acquérir le jeu pour y rejouer en famille.
Cet enthousiasme rencontré sur le terrain est un signal fort quant au succès potentiel de la version grand public qui est en cours de développement. On y retrouvera les notions abordées par la version Éducation : banque, assurance, gestion d’un budget. Entre 20 000 et 50 000 boîtes de jeu entreront dans les foyers prochainement !
Le programme Dilemme est en évolution permanente et ne cesse de s’enrichir, au fil du temps et des rencontres.
DANS LA PRESSE
DANS LA PRESSE l 22
ÉDUCATION
Des leçons pour gérer son argentEnseigner de manière ludique la gestion d'un budget est l'une des nouvelles actions menées parla Fédération des banques françaises à l'École de la deuxième chance du Bas-Rhin.
mardi 30 juin 2015Édition(s) : Toutes Editions
Page 35412 mots
RÉGION ALSACE—24H RÉGION
G érer son budget s'apprend. Le
Comité régional des banques
d'Alsace le fait auprès des jeunes ins-
crits à l'École de la deuxième chance
(E2C) du Bas-Rhin, à travers des ate-
liers ludiques. S'appuyant sur le jeu
de plateau « Dilemme » créé par Cré-
sus – l'association qui accompagne
les ménages surendettés – des ban-
quiers se déplacent dans ces écoles
qui offrent à des jeunes en décro-
chage scolaire une réinsertion dans
le monde professionnel.
«Le surendettement est un sujet
culturel et de société, explique Mi-
chel Lefrançois, président du comité
des banques d'Alsace.Nous sommes
le 9ecomité régional à signer une
convention de deux ou trois ans re-
nouvelable avec une école de la se-
conde chance.»
Payer son loyer et ses charges, mettre
de l'argent de côté pour les impôts,
contracter un créditAutant de thé-
matiques abordées avec 70 jeunes
entre 18 et 25 ans. « Le plus étonnant
était de constater que, pour beau-
coup d'entre eux, un crédit ne coutait
pas d'argent et ils ignoraient souvent
ce qu'est un taux d'intérêt »,re-
marque Pascal Hénisse, de la Fédé-
ration des banques de France. Pareil
pour les franchises d'assurance, dont
ils apprennent l'existence durant le
jeu.
Pas de leçon de morale
Pas de leçon de morale, mais des
questions concrètes pour évaluer les
choix et leurs conséquences : l'atelier
vise surtout à leur faire prendre
conscience de leurs actes. « Pour
l'instant, les jeunes touchent un dé-
fraiement versé par une agence de
paiement, qui leur permettra de
mettre en pratique le travail fait dans
ces ateliers »,souligne Myriam Had-
douf, directrice adjointe de l'E2C.
« Nous les suivons un après la sortie
de l'E2C, la partie gestion et budget
sera plus présente »,note pour sa part
Michel Durrive, le directeur de
l'école.
La FFB se défend d'une opération
marketing à travers cette convention.
« Les banques ne sont pas ici pour
placer leurs produits, ou faire leur
promotion »,souligne Madalena Ma-
galahaes, vice-présidente du comité
régional. « Nous y allons pas à pas
avec cette convention car il faut des
moyens, et notamment des banquiers
prêts à se rendre disponibles pour la
rendre efficace »,indique le président
du comité régional. Bientôt à Mul-
house ? ■
par Sailesh Gya
Tous droits réservés L'Alsace 2015
8A9F92A65409640EB8830260EE02A1D057664C71F8B310E5E21B6C6
Parution : Quotidienne
Diffusion : 76 321 ex. (Diff. payée Fr.) - © OJD DSH 2014
Audience : 260 000 lect. - © AudiPresse One 20141
1. PARUTION DANS «L’ALSACE» - JUIN 2015
2. PARUTION DANS «TOUT LE BAS-RHIN» - 2014
DANS LA PRESSE l 23
12 NOVEMBRE-DÉCEMBRE N° 92 / WWW.BAS-RHIN.FR
L’ESSENTIEL
Les gens repartent la tête haute. C’est ça l’humanisme
LA PHRASE
Jean-Louis Kiehl, directeur de Crésus
Le jeu Dilemme a été lancé lors des premières Journées du Budget organisées par le Conseil Général, du 17 au 24 octobre dernier.
Découvrez comment mieux gérer votre budget autour d’une table de jeu.
Le jeu contre le surendettement
EconomiserL’association Crésus a été créée en Alsace en 1992. Aujourd’hui, le réseau compte 25 associations dans toute la France. Son objectif : accueillir, écouter, accompagner les ménages surendettés et lutter contre l’exclusion par l’éducation financière. En 2013, dans le Bas-Rhin, 5 000 personnes ont poussé la porte de Crésus, qui par ailleurs a accompagné 33 700 ménages. Dans le département, l’association compte 19 antennes animées par 79 bénévoles.
Le réseau Crésus
Notre jeu est plus intéressant que le Monopoly : on ne cherche pas à devenir ��������������������������������������������
le joueur sait construire et gérer un budget. Il comprend aussi comment fonctionne une �������� �� ������ ����������� ������� ����������de Crésus, la chambre régionale du suren-dettement social, et inventeur de ce nouveau jeu nommé Dilemme, il y a urgence : « On accueille de plus en plus de gens et même des ������������������������������������������������ ���� ����� ��� ���� ������������ �����-cière. Il peut rassembler jusqu’à 15 joueurs autour d’un grand plateau pendant 1h30. Au début du mois, chaque joueur reçoit son ��������� �� ��� ���� ��� ������ ��� ����� ������ �����toutes ses charges, fait face aux accidents de la ����������������������������������������������de l’épargne un projet tiré au sort (achat d’un ordinateur, petit voyage…).
Dilemme a été lancé lors des premières Journées du Budget organisées par le Conseil Général du Bas-Rhin du 17 et 24 octobre der-nier, sous le thème « Comment mieux gérer ��������������������������������������������ont eu lieu avec des collégiens, des lycéens, les Restos du Cœur, des étudiants en droit et en médecine… « Il y a même des banques qui veulent l’acheter pour former leurs collabora-��������������������������������������A noter : Le lancement des journées du budget a eu lieu au centre Rivétoile, avec de nom-breux stands et experts présents.
© Jo
nath
an S
ARA
GO
/CG
67
www.cresusalsace.org/
12 NOVEMBRE-DÉCEMBRE N° 92 / WWW.BAS-RHIN.FR
DANS LA PRESSE l 24
Une radio animée par Crésus«Crésus la radio qui vous aide… Bonjour Mario, bienvenue sur Radio Crésus, vous êtes en situation de surendettement. Expliquez-nous comment vous en êtes arrivé là et comment nous pouvons vous aider à y voir plus clair.» C’est un juriste bénévole qui, ce matin-là, est en studio et interroge ce monsieur de 48 ans qui a appelé pour témoigner de sa situation.
Créée en septembre 2008 et basée à Strasbourg, Radio Crésus a pour objec-tif de répondre aux interrogations des personnes surendettées. Il s’agit d’un média de proximité qui permet des échanges et des réponses rapides à des situations qui touchent les plus démunis et en voie de désinsertion. Dans l’émission «On vous aide», les personnes en situation de surendettement appellent et exposent leurs difficultés à l’antenne; des juristes et des avocats en studio proposent une écoute attentionnée et apportent des réponses personnalisées. Radio Crésus a donc une portée pédagogique par le partage d’expériences, mais également avec des émissions proposant des modules pratiques. En ce sens, il s’agit d’un média citoyen.
Présente sur Internet, cette webradio propose des émissions en direct et en podcast, téléchargeable sur www.radiocresus.fr.
Echos du crédit et de l’endettement > N°47 > juillet – août – septembre 2015 > p. 6
par bon nombre de banques françaises, avec l’ap-pui de Crésus qui, une fois les difficultés mises au jour, apporte le conseil et l’accompagnement aux personnes ainsi repérées précocement. Quelque 24.000 ménages sont ainsi concernés en France par un tel dispositif et cette plate-forme d’intermé-diation qui comprend 25 personnes pourrait faire des émules au-delà des frontières étant donné, comme l’explique Jean-François Kiehl, président de la Fédération française des associations Crésus, qu’«une phase de test pourrait être mise sur pied avec Cofidis Belgique et des contacts sont égale-ment en bonne voie avec le siège belge de CBC. L’extension de cette solution de prévention secon-daire au réseau financier belge nécessitera, au-delà de la phase de test, le recrutement de collabora-teurs, ainsi qu’une joint-venture associative pour transposer le savoir-faire acquis par Crésus dans cette prise en charge précoce».
Le dilemme de la consommationUne autre préoccupation de la Fédération Crésus est la prévention primaire, et ce, dès le plus jeune âge. Pour Jean-Louis Kiehl, «gérer son argent doit s’apprendre à l’école.» Pour lui, le surendettement ne se réglera pas sans une meilleure éducation à l’argent. Quelques chiffres parlants : 42% des Français ne savent pas calculer un taux d’intérêt annuel sur 100 euros, 84,6% de la population esti-ment que les services et produits financiers sont confus et compliqués, 46% des Français estiment que leur niveau de connaissance est insuffisant pour lire un document d’information commercial sur un service ou un placement financier.
Depuis 2008, un laboratoire a été créé au sein de la Fondation Crésus qui travaille à de nouvelles formules d’éducation financière et budgétaire. Pendant sept ans, le travail a été mené sur des bases scientifiques : «On constate souvent que les anima-tions dans les écoles avec un PowerPoint poussié-
On vous a déjà parlé de Crésus (Chambres régio-nales de surendettement social) dans les pages des Échos du crédit : ce réseau a été fondé en Alsace en 1992 pour apporter un soutien budgétaire, juri-dique et psychologique aux personnes surendettées. Elle rassemble aujourd’hui 25 associations réparties sur 45 départements de France et sont regroupées dans la Fédération française des associations Crésus. Au-delà des 119 points d’accueil, des 600 bénévoles accompagnants-experts, des 183.000 consultations annuelles et des 500.000 ménages aidés depuis la création de ce réseau, la Fédération Crésus s’investit dans la prévention.
Lors du dernier colloque EFIN qui s’est tenu à l’automne dernier, nous avions rendu compte de la mise au point d’une procédure et d’un logiciel destinés à repérer au plus tôt les personnes en dif-ficulté dans le paiement de leurs emprunts au sein des institutions bancaires. Le dispositif a été adopté
Au faitDilemme au cœur de la prévention
La Fondation Crésus travaille depuis plusieurs années sur les enjeux cruciaux de la prévention du surendettement et de l’éducation financière. Pour y
contribuer activement, elle a créé un jeu pédagogique, Dilemme, pour apprendre à gérer son argent tout en s’amusant. Elle a aujourd’hui pour
ambition de passer les frontières pour diffuser cet outil.
3. PARUTION DANS «LES ECHOS DU CRÉDIT ET DE L’ENDETTEMENT» - (BELGIQUE)
DANS LA PRESSE l 25N°47 > juillet – août – septembre 2015 > p. 7
de les suivre à différentes étapes de leur maturité et de leurs besoins en termes financiers. Une phase de test a été effectuée entre octobre et novembre 2013, au cours de septante sessions d’éducation budgétaire dans douze centres de formation en apprentissage (CFA), soit 527 élèves apprentis, majoritairement âgés de 16 à 25 ans. Les «joueurs» ont déclaré avoir saisi l’objectif de mieux gérer un budget et avoir appris tout en s’amusant. Depuis, 10.000 élèves ont été touchés en France et le fait que le jeu ait obtenu l’agrément de l’Éducation nationale devrait élargir considérablement la dif-fusion. La Fondation Crésus envisage 100.000 per-sonnes touchées l’an prochain.
Reste que cet outil pédagogique a un coût: le pla-teau de jeu et six heures de formation nécessaires pour l’utiliser sont facturés 600 euros. En France, La Poste ou encore la Fédération française bancaire se sont montrées intéressées en acquérant le jeu et en formant des collaborateurs habilités à utiliser ce matériel pédagogique auprès de publics fragi-lisés. L’idée est également de solliciter des fonda-tions qui puissent offrir les coffrets et les heures de formation à des associations qui n’ont pas les moyens de s’offrir cet outil. Pour Jean-Louis Kiehl, «le partenariat avec des entreprises bancaires ou commerciales pour financer le projet n’est pas un problème à condition que l’outil reste neutre. Mais il est vrai que cela ne plaît pas trop aux partenaires associatifs».
Autre objectif : essaimer au-delà des frontières et diffuser des versions du jeu, adaptées au contexte des différents pays de l’Union. Dans ses contacts avec d’autres pays de l’UE, Jean-Louis Kiehl est actuellement à la recherche de partenaires inté-ressés à la transposition des différentes formules du jeu pour coller à la réalité de chaque pays. «En Allemagne, on travaille déjà à la transposition et cela pourrait aller très vite. L’Espagne est égale-ment preneuse dans ce processus de transposition. On a aussi des contacts avec l’UE pour nous aider à cet essaimage. Pour la Belgique, il faudra adapter le jeu au contexte financier. Par exemple il n’y a pas de chèques, il y a un délai de zérotage, une cen-trale des crédits aux particuliers, contrairement à la France. Mais l’adaptation devra aussi tenir compte des réalités des deux communautés, et nécessi-tera une traduction en néerlandais. Des contacts ont donc été pris avec les autorités responsables des matières enseignement de part et d’autre de la frontière linguistique, ainsi qu’avec la FSMA à qui le jeu a été présenté, mais qui ne veut pas for-cément investir dans sa diffusion. Nous sommes donc à la recherche d’entreprises, de fondations partenaires pour développer l’outil sur la Belgique. Des contacts ont été pris avec la Fondation Fortis.»
N. Cobbaut
reux ou un jeu de plateau très laid et mal conçu manquent leur objectif, car les enfants et les jeunes s’en désintéressent. Notre programme Dilemme a la prétention d’atteindre de meilleurs résultats. Nous avons travaillé avec des ludologues, puis avec des designers pour le graphisme et des ingénieurs spé-cialisés du bureau Teekila pour le développement. Le jeu Dilemme existe sous diverses formes : un jeu de plateau grand format avec un support péda-gogique et des didacticiels, un jeu sur tablette et une appli téléchargeables gratuitement, avec des cibles en termes d’âges et de publics variés. Un logiciel existe également pour mesurer l’impact en temps réel des connaissances des joueurs, avec un enregistrement des réponses des joueurs afin de recueillir des informations à grande échelle et per-mettre l’adaptation du jeu aux besoins. On travaille aujourd’hui au développement d’un Dilemme pour les familles qui sera distribué gratuitement via les magasins Carrefour, ainsi qu’à une version Dilemme Entrepreneurs, à l’horizon 2018 pour apprendre aux jeunes à entreprendre, tout en étant attentif aux risques financiers.»
Pourquoi ce titre Dilemme? «Parce qu’il faut faire des arbitrages entre plaisir et bien-être, parce qu’il faut poser des choix pour gérer un budget de manière adéquate. Dans un monde de déma-térialisation, il faut revenir à un peu de raison. La volonté n’est pas non plus de culpabiliser ou de se voiler la face : on aborde par exemple la question du travail au noir sans en faire l’apologie mais en tenant compte de ces éventuels revenus dans un budget.» Les axes d’apprentissage et de partage de connaissances et d’expériences portent sur la gestion active d’un budget, la compréhension de son environnement (donc, e.a. le fonctionnement des banques, d’assurances, des impôts…), les res-ponsabilités individuelles et collectives quant à des choix de consommation. Le jeu aborde également des compétences transversales comme le calcul mental, l’histoire économique, l’argumentation.
Les objectifs de développementTrois publics sont donc visés par Dilemme : les enfants, les ados et les adultes et apprentis, afin
TRIMESTRIEL JUILLET AOÛT SEPTEMBRE 2015
Illus
trati
on d
u je
u Di
lem
me
: kom
bi.fr
LE SIÈGE À STRASBOURG
CRÉSUS Porte de France25 rue de Lausanne BP 8 - 67 064 STRASBOURG Cedex
Tél. : 03 90 22 11 34 - Fax : 03 90 22 11 39
Bérengère LITTYChargée de mission auprès du Président
Tél. : 03 67 68 69 29 - 06 85 24 48 10
PARIS
Délégation permanente et coordinationLa Ruche - 84 quai de Jemmapes - 75 010 PARIS
Astrid MESLIERResponsable du programme Dilemme®
Tél. : 03 88 35 94 79 - 06 69 65 25 33
RETROUVEZ-NOUS
www.dilemme.org
Pour en savoir plus, accueillir des sessions Dilemme® au sein de votre structure, former vos collaborateurs et collaboratrices :