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Due Diligence Assicurativa S.a.s. Consulenza & Formazione in diritto e tecnica delle

assicurazioni

Introduzione

Trattiamo l’argomento assicurazioni senza vendere contratti di assicurazione

Il consulente “puro”, oggi opera nelle strutture delle grandi aziende, ma non è ancora riconosciuto dal nostro tessuto produttivo come valido complemento alle attività interne di ottimizzazione dei costi.

E’ proprio in questo che ci distinguiamo, mantenendo inalterato il valore, significato e finalità della consulenza fornendo al contempo gli strumenti per effettuare formazione.

Offriamo consapevolezza a quanti pretendono valore e trasparenza dal loro investimento.

Due Diligence Assicurativa

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Chi è Il “Consulente Puro”

Il consulente puro è un esperto indipendente in diritto e tecnica assicurativa, si distingue da agenti e broker perché fornisce know-how estremamente qualificato senza vendita di contratti di assicurazione

Difficilmente ne avrete incontrati, ma avreste volentieri richiesto il loro parere quella volta che avete dovuto decidere in base ad un solo elemento di valutazione: il prezzo

Ci stiamo impegnando per cambiare questo sistema e per diffondere una cultura assicurativa che possa offrire a tutti la possibilità di valutare, di comprendere e di decidere consapevolmente


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Presentazione

Nasciamo nel 2010 come società di consulenza e formazione di diritto e tecnica delle assicurazioni, dopo aver raccolto varie esperienze in oltre 25 anni di attività d’intermediazione (agente, broker) in collaborazione con primarie compagnie e società di brokeraggio locali e internazionali

In questi anni, la passione per la tecnica, la ricerca e la dedizione nel lavoro, si sono tradotte nella realizzazione di servizi altamente specialistici

Promuoviamo l’importanza della conoscenza e della consapevolezza, auspichiamo lo sviluppo di un sistema assicurativo maturo orientato dalla condivisione dei principi di professionalità e trasparenza


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Servizi

Quali esperti indipendenti in diritto e tecnica assicurativa, possiamo realizzare i seguenti servizi:

Analisi comparativa tra più contratti di assicurazione

Due diligence di programmi o di singoli contratti assicurativi

Formazione in sede per referenti aziendali delle assicurazioni

Pareri motivati su quesiti interpretativi di contratti e/o sinistri


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A chi ci rivolgiamo

Proponiamo consulenza qualificata e professionale per:

Associazioni di categoria

Aziende private

Studi Professionali Società di revisione, collegi sindacali

Società di consulenza strategica

Intermediari (servizio in outsourcing)Due Diligence Assicurativa

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Il metodo

Operiamo previo conferimento di incarico professionale

Prima di ogni progetto realizziamo, senza richiesta di compenso, una pre-analisi

Assumiamo l’incarico su richiesta di salvaguardia da parte degli amministratori (ex art. 2392 Codice Civile)

Osservazioni e valutazioni sono oggettive e comprovate da dottrina e giurisprudenza prevalente

Le indicazioni operative adottano come riferimento la (miglior pratica) best-practice di mercato

Il progetto viene condiviso con gli amministratori e con gli intermediari fiduciari dell’azienda.


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Analisi comparativa

Confronto economico-normativo tra più contratti di assicurazione che comparando tutte le clausole fa risaltare le differenze in materia di:

Condizioni di assicurazione

Tassi di premio, Limiti di risarcimento, Scoperti e/o franchigie

Modalità di gestione di un sinistro e pagamento indennizzi

Per mezzo di una griglia di confronto si riesce a conoscere le differenze tra i contratti che si vogliono confrontare

Indispensabile per gli assicurati che non seguono la sola logica dei costi, ma pretendono trasparenza e valore dal loro investimento

Necessaria per valorizzare i punti di forza dei contratti e per mitigare eventuali carenze e criticità


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Due diligence assicurativa

Gli amministratori devono conoscere le criticità e l’impatto economico dei rischi

La due diligence viene realizzata su richiesta di salvaguardia da parte dell’azienda e prevede lo studio e un’analisi critica, imparziale e scrupolosa comprendente:

Rispondenza tra attività svolta e rischio assicurato

Evidenza di ogni franchigia, scoperto, limiti all’indennizzo

Valutazione critica alle condizioni normative presenti

Segnalazione delle condizioni normative mancanti

Indicazione dei rischi non coperti e delle soluzioni

La due diligence è utilizzata come strumento operativo dagli amministratori di società in quanto la misurazione e la valutazione dei rischi attiene al principio della diligenza richiesta dalla natura dell’incarico e dalle specifiche competenze (Art.2392 Codice Civile)


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Formazione in house

Percorso formativo rivolto al personale d’azienda per insegnare la gestione in autonomia dei momenti della vita di un contratto ovvero:

Il trasferimento del rischio al sistema assicurativo; E’ il momento in cui l’assicurato, consapevole del pericolo derivante dall’assunzione in proprio di un rischio, decide di trasferirlo ad un soggetto capace

La gestione del rischio; Non basta stipulare il miglior contratto, ma serve mantenere il livello in funzione dei rischi, evoluzioni e mutamenti

Esistono precisi adempimenti da seguire e importanti aspetti da monitorare

Il momento e la gestione del sinistro; E’ il omento della verità, infatti se il rischio è stato correttamente trasferito e monitorato regolarmente, al momento del sinistro l’iter avrà un decorso fluido e potrà essere definito in tempi più contenuti: il tutto a vantaggio della continuità aziendale.


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Case history - Caso 1

Competitor con poca competenza

Azienda storicamente assicurata con primaria compagnia riceve visita da altrettanto primaria compagnia che offre ampliamento delle coperture e riduzione consistente di costi.

L’azienda ci commissiona di verificare la bontà del programma realizzato dall’intermediario di fiducia e al contempo verificare se le offerte del competitor sono realmente tali.

Eseguiamo due diligence del programma in corso e comparazione di questo con le nuove offerte; ne esce questo quadro: il programma in corso è sistematicamente inadeguato e le offerte sono per lo più peggiorative sia normativamente che economicamente.

Indichiamo all’azienda tutti gli elementi correttivi da apportare al programma in corso; l’intermediario di fiducia recepisce il quasi il 70% delle indicazioni normative, fermi i costi in corso.


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Scatta l’obbligo per i professionisti

Valente architetto riceve due diverse offerte di copertura della responsabilità civile professionale

A prima vista non c’è storia: il premio di polizza di una è esattamente la metà dell’altra proposta, ma il valente professionista teme che ci possano essere delle lacune a fronte di siffatta differenza e ci chiede un confronto tra le due

Stranamente il contratto che presenta il premio inferiore, contiene condizioni normative decisamente più qualificanti rispetto alla polizza dal premio maggiore

Il professionista, rinfrancato dall’esito dell’analisi comparativa, stipula consapevolmente risparmiando notevolmente sul costo di polizza


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Aiutiamo gli associati

Con questa idea un’associazione di piccole medie imprese ci chiede di individuare tra le primarie compagnie presenti sulla piazza quella che presenta le migliori caratteristiche di copertura di danni ai beni e di danni a terzi

Recuperata tutta la documentazione contrattuale eseguiamo una comparazione di tutte le condizioni di polizza fra le primarie 5 compagnie della zona

Con l’esito dell’analisi l’associazione ha invitato la compagnia più idonea a garantire condizioni economiche di favore ai propri associati a fronte dell’indirizzamento degli stessi all’acquisto dei loro «prodotti»


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L’importanza della formazione assicurativa per le risorse aziendali

Prestigiosa azienda produttrice di arredi vittima di diversi sinistri si accorge con ritardo che questi non vengono nemmeno denunciati all’assicuratore tanto da determinare un esborso aggiuntivo quasi pari al costo dei premi pagati in corso d’anno

Gli amministratori decidono di mandare in aula tutto il personale avente mansioni direttive ed organizzative (12 persone) per imparare quali sono gli eventi assicurati e non; il comportamento da tenere nel momento immediatamente successivo al sinistro

A seguito dei primi tre incontri in comune accordo con l’azienda si sono selezionate due persone che completeranno un ulteriore percorso formativo per cominciare a rapportarsi direttamente con l’intermediario circa la gestione del programma assicurativo aziendale


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Casa, dolce casa

Medico riceve dal proprio intermediario una offerta per la riforma delle due polizze in corso a protezione della sua abitazione

La proposta consiste nell’accorpamento in un unico contratto, nell’aumento delle somme assicurate e nell’aumento di diversi limiti di indennizzo, sembra un’offerta irrinunciabile

In effetti il nuovo contratto è decisamente migliorativo, ma ci viene chiesto di esprimere una valutazione tra quanto proposto e il miglior standard di mercato

L’analisi evidenzia degli aspetti migliorabili e la lista viene condivisa tra il medico e l’intermediario che si adopera presso la propria mandate per recepire le segnalazioni

Non tutto viene recepito, ma le indicazioni strategiche (catastrofali, stima benevisa, rapporti di terzietà) vengono inclusi


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Caro il mio patrimonio (ex art. 2392 Codice Civile)

Anni fa l’amministratore di una azienda di produzione su suggerimento del sindaco della stessa ci chiede di verificare se il patrimonio dell’azienda è correttamente salvaguardato

Realizziamo la classica analisi di due diligence sull’intero programma assicurativo e supportati anche da una stima preventiva dei cespiti rileviamo che il programma realizzato dall’intermediario è decisamente calzante e adeguato

Tuttavia dal confronto tra i valori di rimpiazzo a nuovo ed i valori allo stato d’uso dei macchinari si rilevano notevoli scostamenti tanto da rendere inapplicabile il riconoscimento del valore di rimpiazzo a nuovo in quanto il contratto di assicurazione ne limitava l’applicazione ad un massimo del doppio del valore allo stato d’uso

Risolto prontamente il problema derogando il pesante limite e mantenuta a tutt’oggi l’abitudine di verificare annualmente lo stato dell’arte


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