Download - Produtos e serviços financeiros
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PRODUTOS ESERVI OS FINANCEIROS
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Depsito Vista
A conta de depsito vista o tipo mais
usual de conta bancria e sendo a principalatividade dos Bancos Comerciais.
em Instituies Financeiras Monetrias(Banco Comercial, Caixa Econmica Federal,
Banco Cooperativo, Cooperativas de Crdito,e Bancos Mltiplos com Carteira Comercial).
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Depsito a Prazo
A conta de depsito a prazo o tipo de conta
onde o seu dinheiro s pode ser sacadodepois de um prazo fixado por ocasio do
.
que so ttulos privados de renda fixa para
captao de recursos de Pessoas Fsicas ou
Jurdicas por parte dos bancos.
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CDB/RDB So os mais antigos e utilizados ttulos de
captao de recursos pelos bancos comerciais,de investimento, de desenvolvimento e
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CDB um ttulo de crdito, fsico ou escritural- transfervel por endosso em preto, desde
que respeitados prazos mnimos RDB um recibo- excepcionalmente pode ser
rescindido antecipadamente
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CDB/ RDB PRAZOS MNIMOS:
Indexado a TR e TJLP = 1 ms Indexado a TBF= 2 meses
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Indexados ao DI, Selic e prefixados no h
restries a prazos inferiores a 30 dias, masficam sujeitos tabela do IOF regressivo.
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Diferenas CDB/ RDB C D B
Transferveis atravs deendosso
Podem ser resgatados
RDB
Intransferveis
Resciso somente em
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antecipadamente desdeque cumprida a Carncia,caso houver.
carter eventual mas comperda dos rendimentos.
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Conta de Poupana A conta de poupana foi criada para estimular
a economia popular e permite a aplicao depequenos valores que passam a gerarrendimentos mensalmente. a aplicao mais
popular que no gerava tarifas demanuteno.
Atualmente h cobrana de tarifas aps um
determinado nmero de saques via terminais,caixas e correspondentes bancrios.
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Conta de Poupana
Dias de remunerao: 01 a 28
Rentabilidade:
Pessoa Fsica= TR + 0,5%
(tambm se enquadram PJ sem fins lucrativosou imunes)
Pessoa Jurdica (demais) = crdito trimestralTR + 1,5% e Deduz Imposto de Renda 22,5%
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TITULARIDADE Individual: somente um titular que movimentar
esta conta. Conjunta solidria (conhecidas como e/ou) ondequalquer um dos dois ou mais titulares poder
.
Conjunta no solidria (conhecidas como e) paraefetuar retiradas ou transferncia haver anecessidade da assinatura de todos os titulares da
conta. Para as contas no solidrias no h emissode carto magntico.
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COBRANA BANCRIA A Cobrana Bancria um conjunto de
servios oferecidos s empresas, pararecebimento de valores referentes s vendasde seus produtos e servios, por meio de
Bloqueto de Cobrana, pagos em todo a RedeBancria at o vencimento, unidades lotricas,correspondentes bancrios, canais de auto-
atendimento. Bloquetos vencidos somentepodero ser pagos no Banco que emitiu odocumento.
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COBRANA BANCRIA Cedente: a empresa que emitente do ttulo que cede ao
Banco para Cobrana.
Sacado: a pessoa fsica ou jurdica para a qual foi emitidoum ttulo de cobrana. aquele que deve pagar o ttulo.
Cobrana Registrada: a Cobrana em que o ttulo ,
tratamento de todo o processo de cobrana pela InstituioFinanceira, desde a gerao de bloquetos at a liquidao oubaixa do ttulo, incluindo os servios de protesto de ttulosvencidos e no pagos.
Cobrana sem Registro: a Cobrana em que no h oregistro do ttulo nos sistemas do Banco, no sendo admitidainstruo de devoluo ou de envio de ttulo ao Cartrio paraprotesto
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LETRA DE CMBIO
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LETRA DE CMBIO Letra de Cmbio o instrumento utilizado pelas
Financeiras para captar recursos no mercado eemprestar a seus clientes.
As Letras de Cmbio devem ser lastreadas,
obrigatoriamente, em uma operao definanciamento para compra de bens e servios.
A rentabilidade tambm pode ser pr-fixada ou ps-
fixada, mas no pode ser indexada a variaocambial.
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LETRAS HIPOTECRIAS - LH Emitidas por IFs autorizadas a conceder
crditos Hipotecrios - SCI, Bancos Mltiploscom Carteira de Crdito Imobilirio, e CaixaFederal (tambm LH crescente)
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Prazo mnimo de 180 dias e prazo mximo ovencimento dos crditos que servem de lastro
Juros prefixados, flutuantes e ps em TR, TJLP
ou TBF Garantia: Cauo crditos hipotecrios
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LETRAS HIPOTECRIAS - LH A emisso est limitada ao valor total da
carteira de crditos hipotecrios da I.F.garantidos por primeira hipoteca.
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percentual da taxa DI ou prefixada..
Sem Swap: neste caso receber a remunerao
prevista na emisso (ex. TR+8%a.a.)
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LETRAS HIPOTECRIAS LH
TRIBUTAO Imposto de Renda e IOF seguem os mesmos
critrios dos CDBs. Exceo: investidor Pessoa Fsica ISENTO de IR
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Se ouver Swap o eventua a uste pos t voproporcionado pelo Swap ser tributado deacordo com as regras vigentes.
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COMERCIAL PAPER
(NOTAS PROMISSRIAS) um ttulo de crdito emitido por Sociedades
Annimas de capital aberto ou fechado. O Prazo mximo de 180 dias para S.A de
Prazo mximo de 360 dias para S.A. de capitalaberto
Prazo mnimo de 30 dias
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ARRECADAO DE TRIBUTOS E
TARIFAS PBLICAS uma prestao de servios que os bancos realizam
mediante assinatura de convnios com rgospblicos para arrecadao de Impostos, Tarifas,Taxas, IPTU, Tributos Federais, Estaduais, etc.
Dbitos automticos
Correspondentes bancrios (lotricas, correios,comerciantes, etc)
Terminais de autoatendimento
Internet Banking
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HOME BANKING/ OFFICE BANKING
INTERNET BANKING Os termos Home Banking ou Office Banking esto
relacionados a qualquer ligao entre o Banco e oCliente via computador, telefone, fax.
URA Unidade de Resposta Audvel
CAC - Central de Atendimento ao Cliente Via Internet = Internet Banking.
Cuidado na hora das respostas para no pensar queos servios de Home Banking, Office Banking sejamsomente via internet
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Remote Banking um conceito mais amplo que Home e Office Banking pois
todos os negcios realizados entre cliente banco fora das suas
Agncias se caracterizam em um servio do tipo RemoteBanking Servios que so realizados via Remote Banking: .
Saque e depsito via Terminais de Autoatendimento Mbile Banking Entrega de tales de cheque e cartes de dbito/crdito ou
mltiplos a domiclio
Dbitos automticos em conta de tarifas e servios pblicos Pagamento de ttulos diretamente nos terminais Home/ Office banking
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DINHEIRO DE PLSTICO Cada dia mais, so utilizados cartes de dbito
para facilitar o dia a dia e proporcionar maiorsegurana tanto para o cliente pessoa fsica
desta facilidade.
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CARTES DE CRDITO Administradoras de Carto de Crdito no so
empresas financeiras mas sim prestadoras deservios que fazem intermediao
Portador = PF ou PJ
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Bandeira= instituio que autoriza o emissor agerar o carto
Emissor= a administradora vinculada a umainstituio financeira autorizada pelabandeira.
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CARTES DE CRDITO Acquirer a administradora que pode afiliar
estabelecimentos (VISANET REDECARD -AMEX )
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Receitas: Anuidade, Comisso, Remuneraode Garantia, Taxa de Administrao
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CARTES DE CRDITO CO-BRAND Carto Volkwagem Visa
PRIVATE-LABEL RETAILS- Renner INSTITUCIONAIS Caixa OuroCard
AFFINITY Fundao Abriq Unicard Visa MLTIPLO dbito e crdito
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CARTES DE CRDITO Conforme Circular 3512 de novembro de 2010
o CMN determinou que o valor mnimo dafatura de carto de crdito a ser paga
percentual de
15% do saldo total a partir de 1 jun 2011
20% a partir de 1 dez 2011.
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CORPORATE FINANCE Operaes complexas que envolvem a intermediao
de fuses, cises, aquisies e incorporao deempresas.
Leveraged Buyout LBO = o negcio em que um,
administradores da empresa em questo, assumeseu controle acionrio utilizando emprstimos eusando a prpria empresa como garantia. O
emprstimo pode representar at 90% do preo deaquisio e pago com o fluxo de caixa da empresaou com a venda de parte de seus ativos
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CORPORATE FINANCE Management Buyout qualquer LBO em
que o administrador atual permanea nocomando da empresa e participe de seu
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Takeover Bid a aquisio do controleacionrio de uma empresa, atravs do
mercado de aes. Poder ser amigvel ouhostil.
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CORPORATE FINANCE Tender Offer qualquer oferta de compra de
uma classe de ttulos pertencente aos atuaisdetentores que envolva o pagamento de um
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CORPORATE FINANCE Fuso as empresas originadoras perdem sua
identidade e transferem integralmente os ativos epassivos da empresas fundidas. Incorporao umadelas permanece com sua identidade original. Ciso
fragmentao de uma empresa em novas empresas.Tambm extingue a empresa originadora. FalsaCiso: quando a empresa originadora transfereapenas parte de suas ativos para a nova empresa,continuando a manter suas atividades operacionais.
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SELIC
Principais Ttulos Pblicos Custodiados no SELIC (quefazem parte da prova CPA 10):
Sistema Especial de Liquidao eCustdia
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LTNTaxa prefixada
LFTTaxa Selic Over ps fixada
NTN-B
IPCA+ jurosNTN-C
IGPM+juros
NTN- F
Taxa prefixada+juros
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Semelhanas dos Ttulos Pblicos Prazo: no h prazo mnimo ou mximo de
emisso
Va or Nom na : m t p os e R 1.000,00
Modalidade: escritural, nominativa e
negocivel
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Diferenas entre os Ttulos Pblicos Pagamento de Juros: As Notas pagam juros
semestralmente, as Letras somente no vencimento Remunerao:
LFT = taxa selic over
LTN = taxa prefixada NTN-B = IPCA + juros
NTN-C = IGPM + juros
NTC-F = Taxa prefixada + juros
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DICAS LTN: a letra T de taxa vem antes = taxa prefixada
LFT: a letra T de taxa vem depois = ps fixada NTN-B: corrigida pelo IPCA. A letra B vem depois do
A de IPCA.
NTN-C: a letra C de consumo lembra inflao ondice de inflao o IGP-M
NTN-F: a letra F de fixa prefixada.
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SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Principais Ttulos PrivadosCustodiados na CETIP
CDI LH/LI/LCI Debntures
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CDB/RDB SWAPTtulos do
Agronegcio:
LCA - CPR
Cotas de Fundos
de investimento
Aberto e fechados
Termos de
Moeda
Opes
Flexveis