Download - RASIONAL - bimb.irplc.com

RASIONAL KULIT DEPAN

MAJU BERSAMA ANDABIMB Holdings Berhad (“BHB”)

Sejak tahun 1997, BIMB Holdings Berhad telah memberi impak dinamik ke atas kemajuan sosial dengan membimbing anak-anak syarikatnya ke arah merealisasikan masa hadapan yang lestari untuk semua di bawah teras strategik Kewangan Bertanggungjawab, Pertumbuhan Inklusif, Pengayaan Bakat, Amalan & Pelaporan Beretika serta Kewangan Islam & Perkongsian Pengetahuan. Teras-teras ini telah mengukuhkan perniagaan yang memberikan nilai nyata kepada Manusia, Planet dan Kemakmuran.

Kini, penstrukturan semula sedang giat dilaksanakan untuk mengoptimumkan kemajuan anak-anak syarikat kami agar lebih autonomi, tangkas dan responsif di samping kekal berpegang teguh pada legasi Kumpulan untuk memajukan semua pemegang kepentingan. Ia dinyatakan melalui gambar-gambar penuh makna yang mencerminkan kesan positif Kumpulan terhadap kehidupan pemegang kepentingan yang pelbagai.

Tinjauan Kumpulan

Perbincangan & Analisis Pengurusan

Tadbir Urus Kumpulan

Penyata Kewangan Beraudit, Maklumat

Pemegang Saham, Senarai Hartanah dan Data Prestasi

Kemampanan

Kemampanan Kumpulan

DALAM LAPORAN INI

102 Tinjauan Sektor dan Ekonomi108 Mengumpul Hasil Strategi

Pertumbuhan Kami114 Tinjauan Operasi Anak-anak

Syarikat

119 Menjamin Masa Hadapan untuk Peningkatan dan Kemakmuran Mampan Perniagaan Kami

Sila rujuk Laporan Tahunan Bersepadu 2019 versi Bahasa Inggeris untuk Penyata Kewangan bagi kewangan berakhir 31 Disember 2019, Maklumat Pemegang Saham, Senarai Hartanah dan Data Prestasi Kemampanan.

60 Penyata Kemampanan61 Rangka Kerja Kemampanan64 Perkara-perkara Material66 Libat Urus Pemegang Kepentingan

68 Model Perniagaan Kami70 Penyampaian Nilai74 Teras Kami

02 Mengenai Laporan Kami

122 Penyata Pengesahan Pematuhan Syariah

124 Penyata Pengerusi ke atas Tabir Urus Korporat

126 Penyata Tinjauan Tadbir Urus Korporat• KepimpinandanKeberkesanan• AuditdanPengurusanRisiko

Berkesan• PelaporanKorporatdan

Hubungan dengan Pemegang Kepentingan

151 Maklumat Pematuhan Tambahan154 Penyata Pengurusan Risiko dan

Kawalan Dalaman160 Penyata Tanggungjawab Pengarah

06 Sorotan Kewangan08 Kalendar Kewangan09 Sorotan Prestasi12 Pencapaian14 Matlamat Kami16 Jejak Kami18 Bagaimana Kami Distruktur 20 Entiti-Entiti Perniagaan Kami22 Maklumat Korporat Kumpulan

26 Lembaga Pengarah28 Profil Lembaga Pengarah34 Pengerusi-Pengerusi Jawatankuasa

Syariah38 Ketua-Ketua Pegawai Eksekutif

Kumpulan42 Pasukan Pengurusan Kumpulan48 Surat kepada Pemegang Saham

IKON NAVIGASI UNTUK PELAPORAN PENTING

Pada tahun 2016, kami telah menjalankan Penilaian Material dengan bantuan jururunding bebas. Penilaian ini melibatkan pemegang kepentingan dalaman dan luaran untuk mendapatkan maklum balas berhubung perkara-perkara material Kumpulan dan melibatkan tinjauan Matriks Materialiti bagi mengenal pasti faktor yang mempengaruhi penyampaian nilai kami.

Bagi membantu anda menelusuri Laporan Tahunan Bersepadu (“LTB”), kami menggunakan ikon navigasi berikut untuk menonjolkan enam prioriti penciptaan nilai dalam pelaporan kami, sebagaimana yang ditetapkan dalam Rangka Kerja IIRC, serta perkara-perkara material, atau seperti yang kami nyatakan sebagai prioriti utama yang mempengaruhi proses penciptaan nilai kami.

TERAS STRATEGIK KE ARAH PENCIPTAAN NILAI

IMBAS KOD QR DENGAN MENGIKUTI LANGKAH MUDAH INI

TERAS UTAMA

Dapatkan akses segera salinan Laporan Tahunan Bersepadu ini melalui peranti mudah alih anda dengan mengimbas kod QR bagi memelihara alam sekitar dan mengelakkan penggunaan kertas. Untuk memuat turun Pembaca Kod QR, ikuti arahan berikut.

DapatkanMuat turun aplikasi “QR Code Reader” dari Google Play (Android Market), BlackBerry AppWorld, App Store (iOS/iPhone) atau Windows Phone Store

LancarkanLancarkan aplikasi QR Code Reader dan arahkan kamera anda ke Kod QR

AksesDapatkan akses Laporan Tahunan Bersepadu dalam talian

BAGAIMANA UNTUK MENINGKATKAN PELAPORAN KAMI

Kumpulan kami mengekalkan wacana bermakna dan kerap dengan pemegang kepentingan sepanjang tahun. Libat urus tersebut bukan hanya berfungsi untuk membina kepercayaan, tetapi juga untuk meningkatkan keberkesanan strategi pembangunan dengan penyesuaian tepat pada masanya dan relevan seperti yang diperlukan sebagai tindak balas terhadap perkembangan terbaharu dalam lingkungan operasi kami. Oleh itu, kami sangat menghargai maklum balas dan mengalu-alukan pertanyaan anda mengenai pelaporan kami. Sila hubungi pasukan Komunikasi Korporat Kumpulan di talian 03-2781 2943/2781 2903.

MeNgeNAI LAPORAN KAMI

Rangka kerja strategik kemampanan BIMB Holdings Berhad dibangunkan bagi mencapai objektif untuk menjadi Entiti Kewangan yang Bertanggungjawab. Lima teras yang dikenal pasti telah menjadi prioriti strategik Kumpulan. Ia membolehkan kami memenuhi keperluan kewangan masyarakat dengan cara paling lestari dan beretika.

Kewangan Bertanggungjawab

Pertumbuhan Inklusif

Pengayaan Bakat

Amalan & Pelaporan Beretika

Kewangan Islam & Perkongsian Ilmu

02

Laporan Tahunan Bersepadu 2019

Tinjauan Kumpulan Kemampanan Kumpulan Perbincangan & Analisis Pengurusan Tadbir Urus Kumpulan

LAPORAN TAHUNAN BERSEPADU BANK ISLAM

Bank Islam Malaysia Berhad (“Bank Islam”) adalah anak syarikat milik penuh kami, dengan fokus pada sektor perbankan Islam. Ia juga menerbitkan laporan tahunan bersepadu yang boleh diperoleh menerusi pautan:

bankislam.com/corporate-info/resources/annual-reports/

LAPORAN TAHUNAN TAKAFUL MALAYSIA

Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad (“Takaful Malaysia”) adalah anak syarikat kami yang memberi tumpuan kepada operasi Takaful. Ia juga menerbitkan laporan tahunannya sendiri di pautan:

www.takaful-malaysia.com.my/corporate/investor/Pages/financialreports.aspx

Laporan Tahunan Bersepadu (“LTB”) untuk tahun kewangan berakhir 31 Disember 2019 ini memberikan maklumat yang relevan mengenai kemajuan strategi kepada para pemegang kepentingan dan merupakan gambaran nyata dari komitmen teguh kepimpinan kami dalam mengintegrasikan pengembangan strategi Kumpulan dengan amalan pengurusan dan pelaporan perniagaan yang baik. Pendekatan bersepadu untuk pengurusan perniagaan, dipandu oleh Prioriti Utama, bermaksud bahawa manfaat pemegang kepentingan utama dan tindak balas terhadap perkara ini dibincangkan mengikut kesesuaian sepanjang laporan kami. Maklumat lebih lanjut dan pendedahan menyeluruh mengenai usaha kemampanan kami boleh didapati di laman sesawang korporat BIMB Holdings Berhad - www.bimbholdings.com/sustainability.

2018

2018

2019

INTEGRATED ANNUAL REPORT 2018

INTEGRATED ANNUAL REPORT 2018

All information detailed in this Integrated Annual Report is correct at the time of printing.

BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD (98127-X)

Level 32, Menara Bank IslamNo 22, Jalan Perak

50450 Kuala Lumpur

Tel (6)03 2088 8000 Fax (6)03 2088 8028

www.bankislam.com.my

BA

NK

ISLA

M M

ALA

YS

IA B

ER

HA

D (98127-X

)

VA LU E - D R I V E N P R O G R E S S

VALUE-DRIVEN PROGRESS

Cover B

SYARIKAT TAKAFUL MALAYSIA KELUARGA BERHAD(Formerly known as Syarikat Takaful Malaysia Berhad)

(131646-K)

We’ve Got You CoveredYour Preferred Choice for Insurance

2018ANNUAL REPORT

RUJUKAN RANGKA KERJA

Walaupun kami menggunakan Rangka Kerja Majlis Pelaporan Bersepadu Antarabangsa (“IIRC”) dalam menyiapkan buku ini, kami juga merujuk rangka kerja berikut:

• PiawaianPelaporanKewanganMalaysia• AktaSyarikatMalaysia2016• PanduanPelaporanKemampananBursaMalaysia

JAMINAN

Kumpulan kami mematuhi prinsip-prinsip tadbir urus yang baik, seperti memastikan kebolehpercayaan dan maklumat lengkap yang dibentangkan dalam LTB ini. LTB ini telah disemak oleh ahli Jawatankuasa Kerja Laporan Tahunan (“ARWC”) yang disahkan oleh Lembaga Pengarah untuk memastikan bahawa ia mematuhi Rangka Kerja IIRC, membentangkan perkara-perkara penting yang memberi kesan kepada Kumpulan secara tepat dan mewakili prestasi bersepadu Kumpulan serta dibandingkan dengan aspirasi strategik kami secara adil. Bersama-sama dengan penyata kewangan tahunan, laporan ini turut diserahkan kepada Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan (“AEC”) untuk semakan dan cadangan kepada Lembaga Pengarah untuk kelulusan. Lembaga Pengarah kemudian memberikan kelulusan akhir untuk LTB ini.

Penyata kewangan kami diaudit oleh PwC Malaysia untuk tahun kewangan berakhir 31 Disember 2019. Jaminan maklumat dan data yang berkaitan dengan pendedahan kemampanan kami diberikan oleh Jawatankuasa Pemandu Kemampanan BHB yang melapor kepada Lembaga Pengarah BHB.

SKOP DAN HAD PELAPORAN

Maklumat dalam LTB ini meliputi tahun kewangan 2019 (1 Januari 2019 hingga 31 Disember 2019) dan merangkumi semua operasi perniagaan BIMB Holdings Berhad (“BHB”), di mana kami mempunyai kawalan penuh, termasuk prestasi tahunan anak syarikat, kecuali jika tidak dinyatakan. Semua perkara penting telah dilaporkan berdasarkan secara tepat; tiada penyataan semula dilakukan. LTB ini harus dibaca bersama dengan maklumat yang terdapat di laman sesawang kami untuk gambaran keseluruhan Kumpulan.

PENGGUNAAN PERNYATAAN MASA HADAPAN

Di dalam LTB ini, kami telah menggunakan pernyataan masa hadapan yang berkaitan dengan rancangan, objektif, matlamat, strategi, operasi masa hadapan dan prestasi Kumpulan. Pernyataan seperti itu, antara lain mengandungi kata-kata seperti ‘jangkaan’, ‘percaya’, ‘anggaran’, ‘mengharapkan’, ‘bermaksud’, ‘mungkin’, ‘rancangan’, ‘projek’, ‘harus’, dan ‘akan’. Kami tidak bermaksud untuk penyataan ini menjadi jaminan hasil operasi, kewangan atau hasil lain di masa hadapan, kerana ia melibatkan risiko, ketidakpastian dan andaian dalam perwakilan mereka dari pelbagai senario yang mungkin. Oleh itu, keputusan dan hasil sebenar berbeza dengan yang nyata atau tersirat. Kumpulan kami tidak membuat pernyataan atau jaminan yang tersurat atau tersirat bahawa hasil yang dijangkakan oleh pernyataan yang berpandangan ke hadapan ini akan tercapai. Kami tidak berhasrat untuk mengemas kini pernyataan yang berpandangan ke hadapan ini atau maklumat masa lalu yang dibentangkan dalam LTB ini.

• FTSE4GoodBursaMalaysia• InititatifPelaporanGlobalG4

KELULUSAN LEMBAGA PENGARAHLembaga Pengarah memperakui tanggungjawabnya dalam memastikan integriti laporan ini, melalui amalan tadbir urus yang baik dan prosedur pelaporan dalaman.

Ditandatangani oleh Pengerusi

TAN SRI HAJI AMBRIN BUANGPengerusi

03

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)

Maklumat Pemegang SahamPenyata Kewangan Beraudit Maklumat Tambahan Ringkasan Pendedahan

Nota:* Nisbah Pembiayaan Terjejas Kasar = Pembiayaan dan Pendahuluan Terjejas Kasar/Pembiayaan Kasar dan Pendahuluan** Nisbah Pembiayaan Terjejas Bersih = (Pembiayaan Terjejas Kasar dan Pendahuluan - Elaun Terjejas)/(Pembiayaan Kasar dan Pendahuluan - Elaun

Terjejas)*** Nisbah kecekapan diperoleh berdasarkan Keuntungan Selepas Zakat dan Cukai

TAHUN KEWANGAN BERAKHIR 31 DISEMBER 2019 2018 2017 2016 2015

PENYATA PENDAPATAN KOMPREHENSIF

Hasil RM’000 5,381,646 4,516,773 3,721,598 3,528,198 3,310,607 Keuntungan Sebelum Zakat dan Cukai RM’000 1,205,014 1,065,455 948,330 869,201 834,436 Keuntungan Selepas Zakat dan Cukai RM’000 935,369 801,421 703,630 629,664 612,947Keuntungan Bersih Diagihkan

kepada Pemilik Syarikat RM’000 786,920 682,055 619,838 559,040 547,275

PENYATA KEDUDUKAN KEWANGAN

Modal Saham RM’000 4,307,819 4,082,939 3,875,270 1,588,680 1,542,210 Ekuiti Pemegang Saham RM’000 5,894,432 5,025,719 4,533,939 3,882,852 3,413,658 Deposit dari Pelanggan RM’000 46,752,714 49,433,546 45,870,596 45,491,753 43,118,529 Liabiliti Takaful RM’000 8,684,208 7,438,855 6,962,313 6,639,096 6,588,888 Pembiayaan, Pendahuluan dan Lain-lain RM’000 49,472,522 45,680,680 42,113,420 39,189,274 34,294,690 Sekuriti Pelaburan RM’000 18,441,379 17,089,720 14,621,392 15,164,085 15,110,375 Jumlah aset RM’000 77,263,493 72,388,541 65,784,634 63,145,127 57,363,828

DATA SESAHAM

Keuntungan Sesaham sen 44.75 40.36 37.94 35.25 35.53 Aset Bersih Sesaham RM 3.34 2.97 2.77 2.44 2.21

PENGUKUHAN KEDUDUKAN KEWANGAN

Nisbah Pembiayaan kepada Dana Sedia Ada % 79.61 77.48 80.48 76.62 76.18

Nisbah Pembiayaan Terjejas Kasar* % 0.86 0.92 0.93 0.98 1.09Nisbah Pembiayaan Terjejas Bersih** % (0.64) (0.80) (0.41) (0.75) (0.83)

KEBERKESANAN***

Pulangan Ekuiti % 15.70 15.39 15.40 15.91 17.81 Pulangan Aset % 1.25 1.16 1.09 1.05 1.11

DIVIDEN

Dividen Kasar Sesaham sen 16.00 15.50 14.00 13.00 12.20

PENILAIAN

Nisbah Harga Perolehan kali 9.83 8.82 11.60 11.97 10.78 Permodalan Pasaran RM’000 7,762,845 6,029,095 7,206,060 6,704,230 5,906,663

06



SOROTAN KeWANgAN

KEUNTUNGAN SEBELUM ZAKAT DAN CUKAI (RM’000)

DEPOSIT DARIPADA PELANGGAN (RM’000)

PENDAPATAN SESAHAM (SEN)

EKUITI PEMEGANG SAHAM (RM’000)

PEMBIAYAAN, PENDAHULUAN DAN LAIN-LAIN (RM’000)

ASET BERSIH SESAHAM (RM)

15’ 16’ 17’ 18’ 19’

15’ 16’ 17’ 18’ 19’

15’ 16’ 17’ 18’ 19’

15’ 16’ 17’ 18’ 19’

15’ 16’ 17’ 18’ 19’ 15’ 16’ 17’ 18’ 19’

43,1

18,5

2935

.53

3,41

3,65

834

,294

,690

2.21

834,

436

45,4

91,7

5335

.25

3,88

2,85

239

,189

,274

2.44

869,

201

45,8

70,5

9637

.94

4,53

3,93

942

,113

,420

2.77

948,

330

49,4

33,5

4640

.36

5,02

5,71

945

,680

,680

2.97

1,06

5,45

5

1,20

5,01

446

,752

,714

44.7

5

5,89

4,43

249

,472

,522

3.34

07

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


18’ 19’

18’ 19’

18’ 19’

18’ 19’

18’ 19’

KE-23MESYUARAT AGUNG TAHUNAN

TAKLIMAT PENGANALISIS

PENGUMUMAN LAPORAN KEWANGAN

28 FEBRUARI 2020Pengumuman Keputusan Kewangan untuk Tahun Kewangan 2019

28 OGOS 2019Pengumuman Keputusan Kewangan untuk Separuh Pertama 2019

27 FEBRUARI 2020Laporan suku tahunan disatukan untuk tempoh kewangan berakhir 31 Disember 2019

29 NOVEMBER 2019Laporan suku tahunan disatukan untuk tempoh kewangan berakhir 30 September 2019

28 OGOS 2019Laporan suku tahunan disatukan untuk tempoh kewangan berakhir 30 Jun 2019

23 MEI 2019Laporan suku tahunan disatukan untuk tempoh kewangan yang berakhir pada 31 Mac 2019

Ekoran penularan wabak COVID-19, pemberitahuan, lokasi dan tarikh AGM ke-23 akan diumumkan secara berasingan.

08



KALeNDAR KeWANgAN

PEMBIAYAAN, PENDAHULUAN & LAIN-LAIN

JUMLAH HASIL

KEUNTUNGAN SEBELUM ZAKAT DAN CUKAI

JUMLAH SAIZ ASET

JUMLAH PENDAPATAN BERSIH

18’ 19’

18’ 19’

18’ 19’

18’ 19’

18’ 19’

18’ 19’

18’ 19’

18’ 19’

18’ 19’

18’ 19’

+8.3%

+13.1%

+19.1% +12.5%

+6.7%

JUMLAH: RM49.5 BILION





09

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


SOROTAN PReSTASI

OPERASI KEMAMPANAN

10



SOROTAN PReSTASI

JUMLAH KAKITANGAN KUMPULAN

LEBIH

5,000

PENGLIBATAN SUKARELA KAKITANGAN

LEBIH

11,000 JAM

JUMLAH PELANGGAN KUMPULAN

LEBIH

7JUTA

PELABURAN DALAM LATIHAN KAKITANGAN

LEBIH

RM8 JUTA

MASA LATIHAN KAKITANGAN

LEBIH

223,000 JAM

11

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


AKAUN PELAJAR PTPTN

265,961AKAUN

PEMBIAYAAN PKS BAHARU

LEBIH

RM1,022.7 JUTA

JUMLAH SUMBANGAN KUMPULAN UNTUK INISIATIF TANGGUNGJAWAB KORPORAT

LEBIH

RM1.1 JUTA

PEMBIAYAAN BERTANGGUNGJAWAB

RM1.8 JUTA

JUMLAH AGIHAN SADAQA HOUSE

RM621,969

12



PeNCAPAIAN

BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD

• AnugerahCiti’sPerformanceExcellenceAwarddariCitibank

• KedudukanteratasBloomberg’sGlobalSukukleaguetable (Setengah tahun pertama 2019)

• MostInnovativeIslamicBank–Malaysia,2019diThe5th Annual Global Business Outlook Awards

• TransportDealoftheYear–DanaInfraNasionalBerhaddiThe Asset Triple A Infrastructure Award 2019

• Reader’sDigestTrustedBrandsPlatinumAward2019untuk kategori Perkhidmatan Kewangan Islam di Malaysia

• ExcellenceinIslamicBankingdiTheGlobalBusinessLeadership Awards 2019

• MalaysiaBrandLeadershipAwards2019diMalaysia’sBestBrand Awards 2019

• TheGlobalGoodGovernanceAward2019–BestGoverned & Transparent Company (Bronze) di The 11th Annual Global CSR Conference: The Global Corporate Governance & Transparency Summit & Awards 2019

• BestIslamicBank–Malaysia2019olehTheInternationalInvestor Magazine Award 2019

• BestCorporateSocialResponsibility–Malaysia2019olehThe International Investor Magazine Award 2019

• ExcellenceinQualityandManagementdalamkategoriekonomidanperniagaandiTheAchievementsForum2019

• BestIslamicBankingBrand,Malaysia2019olehTheGlobal Brands Magazine

SYARIKAT TAKAFUL MALAYSIA BERHAD

• TheEdgeBillionRinggitClubCorporateAwards2019–Pertumbuhan Tertinggi Keuntungan Selepas Cukai untuk Tiga Tahun Berturut-turut

• TheEdgeBillionRinggitClubCorporateAwards2019–Pulangan Ekuiti Tertinggi untuk Tiga Tahun Berturut-turut

• HRAsiaBestCompaniestoWorkforInAsiaAward2019Takaful Malaysia (untuk kali kedua)

• GraduateChoiceAward–BestEmployerBrand2019

• TakafulStarNiteInnovationAward2019 BestDigitalInitiativeoftheYear:Click for Cover

• TakafulStarNiteSpecialAward2019

13

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


MEMBANgUNKAN NIlAI lEstArI

Untuk membangun dan menyampaikan nilai-nilai Islam

yang menggalakkan kemampanan, integriti, tanggungjawab dan etika;

serta menjana hasil ekonomi, sosial dan persekitaran

yang positif bagi pemegang

kepentingan.MENggAlAKKAN PErtUMBUHAN PErNIAgAAN

Untuk menjana pertumbuhan perniagaan mampan yang menjadikan

Kumpulan kami berkesan, cekap dan menguntungkan, sekali gus

menyokong kemajuan masyarakat tempatan, daya saing perusahaan dan

kesejahteraan individu.

MEMAjUKAN INdUstrI

KEwANgAN IslAMUntuk menyumbang

kepada hab kepakaran dan pengetahuan yang akan

memacu kedudukan negara sebagai Hab Kewangan

Islam Antarabangsa yang terkenal.

BIMB Holdings Berhad ditubuhkan sebagai Syarikat Pemegangan Kewangan yang diamanahkan untuk Memajukan Industri Kewangan Islam di samping Menggalakkan Pertumbuhan Progresif dan Membangunkan Nilai-Nilai Lestari untuk anak-anak syarikatnya.

Komitmen kami kukuh sebagai entiti kewangan bertanggungjawab yang menjadi pemangkin kemajuan ekonomi, sosial dan persekitaran yang inklusif, sejajar dengan Matlamat Pembangunan Lestari Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu (“UNSDG”).

Sejak ditubuhkan, kami telah mengubah landskap ekonomi negara dan memainkan peranan penting dalam merintis dan meningkatkan penyelesaian kewangan patuh Syariah; menggalakkan integriti dan profesionalisme berdasarkan nilai-nilai Islam; dan mengasah kepakaran industri untuk mengembangkan keupayaan. Dalam semua yang dilakukan, BHB memastikan anak-anak syarikat dipandu oleh prinsip dan nilai yang mendorong impak positif dan kemajuan kemampanan yang berterusan.

Sebagai Syarikat Pemegangan Kewangan Islam pertama di Malaysia dengan portfolio yang merangkumi aktiviti perbankan Islam, perniagaan takaful dan pembrokeran saham, BHB telah menerajui dalam menunjukkan bagaimana institusi kewangan Islam dapat memainkan peranan yang berkesan dalam ekonomi moden. Hari ini, ketiga-tiga anak syarikat kami beroperasi sebagai institusi kewangan Islam yang pertama dan unggul.

14



MATLAMAT KAMI

Matlamat BHB hari ini adalah untuk memenuhi

keperluan kewangan masyarakat dengan cara

yang paling mampan dan beretika, pada masa sama

tetap berpegang teguh pada nilai-nilai Islam, sambil

menumpukan pada kekuatan pertumbuhan kewangan.

15

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)

Maklumat Pemegang SahamPenyata Kewangan Beraudit Maklumat Tambahan Ringkasan PendedahanMaklumat TambahanMaklumat Pemegang SahamPenyata Kewangan Beraudit Ringkasan Pendedahan

16



1

2

7

6

2

2

2

21

3

1

23

1

1

1

14

126

9

1929

9

5

7

5

15

1

2

1

INDONESIA

Cawangan-cawangan Bank Islam Malaysia Berhad

Pusat-pusat Perkhidmatan Takaful Malaysia

Anak-anak Syarikat Takaful Malaysia di Luar Negara

BIMB Securities Sdn. Bhd.

JeJAK KAMI

[199401004484 (290163-X)]

Institusi Perbankan Islam Pertama & Terunggul di Malaysia Pengendali Takaful Pertama &

Terunggul di Malaysia

Syarikat Pembrokeran Saham Patuh Syariah Pertama di Malaysia

954 Terminal Layan Diri

144 Cawangan 24

Pusat Perkhidmatan

Anak-anak syarikat di luar negara

- PT Syarikat Takaful Indonesia

- PT Asuransi Takaful Keluarga

Satu-satunya sistem perdagangan dalam talian

Syariah yang lengkap www.bisonline.com.my

17

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


BIMB Holdings Berhad adalah Syarikat Pemegangan Kewangan Islam pertama di Malaysia. Sebagai perintis industri, Kumpulan menawarkan spektrum komprehensif perkhidmatan dan produk Perbankan dan Kewangan Islam melalui tiga anak syarikat utamanya.

SALURAN MUDAH ALIH DAN DALAM TALIAN

BANK ISLAM TAKAFUL MALAYSIA

Perbankan Mudah Alih-i TAP

Perbankan internet

Aplikasi Mudah Alih GO oleh Bank Islam

Portal Jualan dalam Talian –Click for Cover

Portal dalam Talian –myTakaful Pelanggan

–myTakaful Ejen Korporat

–myTakafulFaedahKakitangan

–myTakaful Rakan kongsi

BIMB SECURITIES

Sistem perdagangan dalam talian Syariahwww.bisonline.com.my

199701008362 (423858-X)

18



199701008362 (423858-X)

BAgAIMANA KAMI DISTRUKTUR

52.97%

12.95%

5.32%

7.98%

20.78%lAIN-lAIN

[198401019089 (131646-K)]

[198301002944 (98127-X)]

19

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


[199401004484 (290163-X)]

100%

ANAK-ANAK SYARIKAT UNIT PERNIAGAAN UTAMA

100% BIMB Investment Management Bhd

100% Al-Wakalah Nominee (Tempatan) Sdn. Bhd.

100% FarihanCorporationSdn.Bhd.

100% Bank Islam Trust Company (Labuan) Ltd

100% BIMB Offshore Company Management Services Sdn. Bhd.

51%

100%

49% ANAK-ANAK SYARIKAT UNIT PERNIAGAAN UTAMA

100% BIMSEC Nominees (Tempatan) Sdn. Bhd. 100% BIMSEC Nominees (Asing) Sdn. Bhd.

59.45%ANAK-ANAK SYARIKAT UNIT PERNIAGAAN UTAMA

100% Syarikat Takaful Malaysia Am Berhad

56% PT Syarikat Takaful Indonesia

PT Asuransi Takaful Keluarga

42.73%

NOTA: Struktur Pemegangan Saham setakat 5 Mei 2020.

Pemegang Saham

Unit Perniagaan Teras

Unit Perniagaan Lain

57.24%

100%

[199401004488 (290167-V)]

[198301016921 (112330-P)]

199701008362 (423858-X)

SYARIKAT PEMEGANGAN KEWANGAN ISLAM PERTAMA

MALAYSIA

BIMB HOLDINGS BERHAD

Ditubuhkan pada 20 Mac 1997, kami telah muncul sebagai penyumbang penting kepada perkembangan dan pertumbuhan berterusan industri kewangan Islam di Malaysia dan rantau ini. Hari ini, kami adalah Syarikat Pemegangan Kewangan Islam dengan portfolio perniagaan yang pelbagai dalam industri kewangan Islam.

Pelaburan kami tertumpu pada entiti perintis perniagaan patuh Syariah, dengan penglibatan dalam aktiviti perbankan Islam, perniagaan takaful dan pembrokeran saham. Memberi khidmat kepada berjuta-juta pelanggan di seluruh Malaysia, kami kekal berdedikasi dalam memenuhi keperluan pemegang kepentingan dengan berpegang teguh kepada prinsip-prinsip Islam dan menjadikan syarikat kami sebagai sebuah institusi yang bertanggungjawab, profesional dan prihatin dengan tahap integriti yang tinggi.

[198401019089 (131646-K)]

[198301002944 (98127-X)]

20



eNTITI-eNTITI PeRNIAgAAN KAMI

[199401004484 (290163-X)]

[198301016921 (112330-P)]

SYARIKAT AL-IJARAH SDN. BHD.

Syarikat Al-Ijarah Sdn. Bhd. (“Syarikat Al-Ijarah”) ditubuhkan pada tahun 1983 sebagai sebuah syarikat sendirian berhad. Kegiatan perniagaan utamanya adalah mencari dan memperoleh aset, termasuk hartanah, yang akan disewakan untuk kegunaan syarikat-syarikat dalam Kumpulan BHB.

BANK ISLAM PERTAMA MALAYSIA

BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD

Bank Islam Malaysia Berhad (“Bank Islam”) ditubuhkan pada tahun 1983 khusus untuk beroperasi mematuhi peraturan dan prinsip Syariah, menjadi institusi perbankan Islam lengkap yang pertama di Malaysia dan Asia Tenggara. Penubuhannya menjadi pemangkin kepada pertumbuhan pesat industri kewangan Islam rantau ini, melahirkan banyak entiti perbankan Islam di dalam dan luar Malaysia.

Sebagai sebuah bank runcit, Bank Islam menawarkan pelbagai penyelesaian yang memenuhi keperluan kewangan pelanggannya. Operasi tersusun dan kakitangannya yang berkemampuan daripada perniagaan pengguna, simpanan, korporat, komersial, PKS dan perbendaharaan berdedikasi untuk memberikan pengalaman perbankan yang luar biasa kepada lebih empat juta pelanggannya. Pada masa ini ia mempunyai rangkaian perbankan Islam khusus yang meluas di Malaysia dengan 144 cawangan dan lebih 1,000 terminal layan diri di seluruh negara.

SATU-SATUNYA PENGENDALI TAKAFUL SENARAIAN AWAM DI MALAYSIA

SYARIKAT TAKAFUL MALAYSIA KELUARGA BERHAD

Syarikat Takaful Malaysia Berhad (“STMB”) diperbadankan pada 29 November 1984. Syarikat mempunyai modal berbayar RM196.8 juta dengan jumlah aset RM10.3 bilion di peringkat Kumpulan pada 31 Disember 2019. Selaras dengan Akta PerkhidmatanKewangan Islam2013(“IFSA”),STMBmemisahkan lesenkompositnyakepadadua(2)entitiberlesen.STMB,kini dikenali sebagai Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad (“STMKB”) yang menguruskan perniagaan Takaful Keluarga sementara Syarikat Takaful Malaysia Am Berhad (“STMAB”) menguruskan perniagaan Takaful Am. STMKB adalah syarikat induk dan memiliki 100% STMAB. Kedua-dua STMKB dan STMAB beroperasi melalui rangkaian gabungan pusat perkhidmatan di 24 lokasi di seluruh negara.

SATU-SATUNYA SYARIKAT PEMBROKERAN SAHAM PATUH SYARIAH PERTAMA DI MALAYSIA

BIMB SECURITIES SDN. BHD.

Ditubuhkan pada tahun 1994, BIMB Securities Sdn. Bhd. (“BIMB Securities”) adalah satu-satunya syarikat pembrokeran saham patuh Syariah yang pertama dan lengkap di Malaysia. Ia memberikan khidmat kepada masyarakat pelaburan untuk berdagang sekuriti patuh Syariah serta perkhidmatan lain yang berkaitan termasuk pembiayaan margin saham, nasihat pelaburan, perkhidmatan penama dan penjaga, khidmat nasihat korporat, taja jamin dan penempatan.

Sebagai Penasihat Syariah berdaftar di bawah Suruhanjaya Sekuriti, BIMB Securities juga menyediakan khidmat nasihat Syariah untuk produk pasaran modal Islam (“ICM”) termasuk dana pelaburan Islam, penerbitan sukuk dan instrumen ICM lain diluluskan yang sangat berguna untuk pengurus dana yang tidak memiliki penasihat Syariah dalaman atau mana-mana syarikat yang meminta pendapat pihak ketiga mengenai perkara berkaitan Syariah.

21

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


MAJLIS PENGAWASAN SHARIAH, BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD

Pengerusi

Profesor Dato’ Dr. Ahmad Hidayat Buang

Ahli

Dr. Ahmad Shahbari @ Sobri Salamon

Penolong Profesor Dr. Uzaimah Ibrahim

Profesor Madya Dr. Yasmin Hanani Mohd Safian

Dr. Shamsiah Mohamad(Dilantik pada 3 Februari 2020)

Profesor Dr. Asmadi Mohamed Naim (Dilantik pada 3 Februari 2020)

Setiausaha

Saiful Anuar Hambali

BADAN PENASIHAT SHARIAH, SYARIKAT TAKAFUL MALAYSIA KELUARGA BERHAD

Pengerusi

Profesor Dr. Muhamad Rahimi Osman

Ahli

Dr. Ahmad Sufian Che Abdullah

Dr. Marhanum Che Mohd Salleh

Megat Hizaini Hassan

Dr. Nik Abdul Rahim Nik Abdul Ghani

KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF

Mohd Muazzam Mohamed

SETIAUSAHA SYARIKAT KUMPULAN

Maria Mat Said (LS 00094000)

JAWATANKUASA AUDIT & PEMERIKSAAN LEMBAGA PENGARAH

Pengerusi

Noraini Che Dan

Ahli

Mohd Tarmidzi Ahmad Nordin

Zahari @ Mohd Zin Idris

JAWATANKUASA PENCALONAN & IMBUHAN LEMBAGA PENGARAH

Pengerusi

Noraini Che Dan

Ahli



JAWATANKUASA RISIKO LEMBAGA PENGARAH

Pengerusi


Ahli

Noraini Che Dan


LEMBAGA PENGARAH

22



Tan Sri Haji Ambrin BuangPengerusi/Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

Noraini Che DanPengarah Kanan Bebas Bukan Eksekutif

MAKLUMAT KORPORAT KUMPULAN

JAWATANKUASA PENASIHAT SHARIAH, BIMB SECURITIES SDN. BHD.

Pengerusi

Profesor Emeritus Dato’ Paduka Dr. Mahmood Zuhdi Haji Abdul Majid

Ahli

Ir. Dr. Muhamad Fuad Abdullah

Mohd Nazri Chik

KETUA-KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF KUMPULAN

Mohd Muazzam MohamedKetua Pegawai Eksekutif, BIMB Holdings BerhadKetua Pegawai Eksekutif, Bank Islam Malaysia Berhad

Dato’ Sri Mohamed Hassan KamilKetua Pegawai Eksekutif Kumpulan, Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad

Kamaruzaman AbdullahPengarah Eksekutif/Pemangku Ketua Pegawai Eksekutif, BIMB Securities Sdn. Bhd.(Dilantik pada 16 Januari 2020)

Rashid IsmailKetua Pegawai Eksekutif/Pengarah Eksekutif, BIMB Securities Sdn. Bhd.(Bersara pada 15 Januari 2020)

JURUAUDIT

Pricewaterhouse Coopers PLT (LLP0014401–LCA&AF1146)

Tingkat 10, 1 SentralJalan RakyatKuala Lumpur Sentral50706 Kuala LumpurMalaysiaTel: +60 (3) 2173 1188Faks:+60(3)21731288

PEJABAT BERDAFTAR

BIMB Holdings Berhad [No. Pendaftaran: 199701008362 (423858-X)]

Tingkat 31, Menara Bank IslamNo 22, Jalan Perak50450 Kuala LumpurTel: +6(03) 2781 2999Faks:+6(03)27812998

PENDAFTAR SAHAM

Boardroom Share Registrars Sdn. Bhd. [No Pendaftaran: 199601006647 (378993-D)]

Tingkat 11, Menara SymphonyNo 5, Jalan Prof. Khoo Kay Kim, Seksyen 1346200 Petaling Jaya Selangor Darul EhsanTel: +6(03) 7890 4700Faks:+6(03)78904670

PENYENARAIAN BURSA SAHAM

Pasaran Utama Bursa Malaysia Securities Berhad16 September 1997Nama Pendek Stok: BIMBNombor Stok: 5258

23

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


Mohd Tarmidzi Ahmad NordinPengarah Bebas Bukan Eksekutif

Datuk Nik Mohd Hasyudeen YusoffPengarah Eksekutif Bukan Bebas

Zahari @ Mohd Zin IdrisPengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif (Dilantik pada 3 Februari 2020)

Tan Sri Ismail AdamPengarah Kanan Bebas Bukan Eksekutif (Bersara pada 3 Januari 2020)

MOHD TARMIDZI AHMAD NORDIN

TAN SRI ISMAIL ADAM

TAN SRI HAJI AMBRIN BUANG

PENGERUSI

LeMBAgA PeNgARAh

26



DATUK NIK MOHD HASYUDEEN YUSOFF

NORAINI CHE DAN ZAHARI @ MOHD ZIN IDRIS

27

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


71 tahun

Lelaki Warganegara Malaysia

TAN SRI HAJI AMBRIN BUANGPengerusi Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

PROFIL LeMBAgA PeNgARAh

Tarikh Pelantikan:2Februari2018

Kelayakan:• SarjanaPerniagaanAntarabangsa,UniversityofSouth

Carolina (Amerika Syarikat)

• IjazahSarjanaMudaEkonomi,UniversitiMalaya

Bidang Kepakaran:Audit, Sektor Awam

Pengalaman:Kini:

Pengerusi, Lingkaran Trans Kota Holdings Berhad

Dahulu:

• KetuaAuditNegaraMalaysia

• KetuaSetiausaha,KementerianPendidikan

• SetiausahaKerajaan,KerajaanNegeriSelangor

• PengurusBesarKanan,KLInternationalAirportBerhad

• MenteriHalEhwalEkonomi,KedutaanBesarMalaysia di Tokyo, Jepun

• TimbalanPengarah,InstitutPentadbiranAwamNegara

• TimbalanPengarah,LembagaIndustriKayuMalaysia

• TimbalanPengarah,IndustriSkalaKecil,KementerianPerdagangan Antarabangsa dan Industri

• TimbalanPengarah,BahagianIndustri,KementerianPerdagangan Antarabangsa dan Industri

• SetiausahaSulit,KementerianPerdaganganAntarabangsadan Industri

Pengarah Syarikat Awam Lain:• LingkaranTransKotaHoldingsBerhad

• GamudaBerhad

Keanggotaan Jawatankuasa Lembaga Pengarah di BIMB Holdings Berhad:Tiada

Kehadiran Mesyuarat:11 daripada 11 Mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan pada Tahun Kewangan Berakhir 31 Disember 2019

Pengisytiharan Kepentingan:Beliau tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama BHB dan tidak mempunyai konflik kepentingan dalam BHB.

28



64 tahun

Perempuan Warganegara Malaysia

NORAINI CHE DANPengarah Kanan Bebas Bukan Eksekutif

Tarikh Pelantikan:1 April 2016 - Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

3 Januari 2020 - Pengarah Kanan Bebas Bukan Eksekutif

Kelayakan:• Ahli,InstitutAkauntanMalaysia(“MIA”)

• Ahli,InstitutAkauntanAwamBertauliahMalaysia(“MICPA”)

• SarjanaMudaEkonomi(Kepujian),UniversityofManchester, United Kingdom

Bidang Kepakaran:Perakaunan dan Kewangan

Pengalaman:Kini:

Pengarah syarikat

Dahulu:

• NaibPresiden,KewanganMISCBerhad

• Berkhidmatselama15tahundenganPerbadananNasional Berhad (“PERNAS”) di pelbagai jawatan kanan termasuk Pengurus Besar Kumpulan, Kewangan

• JuruauditKanan,Hanafiah,Raslan&Mohamed

Pengarah Syarikat Awam Lain:• SPSetiaBerhad

• TenagaNasionalBerhad

• BankIslamMalaysiaBerhad

Keanggotaan Jawatankuasa Lembaga Pengarah di BIMB Holdings Berhad:• Pengerusi,JawatankuasaAuditdanPemeriksaanLembaga

Pengarah

• Pengerusi,JawatankuasaPencalonandanImbuhanLembaga Pengarah

• Ahli,JawatankuasaRisikoLembagaPengarah


Pengisytiharan Kepentingan:Beliau tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun kebelakangan ini. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan pengarah dan/atau pemegang saham utama BHB dan tidak mempunyai konflik kepentingan di BHB.

29

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


65 tahun


MOHD TARMIDZI AHMAD NORDINPengarah Bebas Bukan Eksekutif

Tarikh Pelantikan:29 Jun 2015

Kelayakan:• AhliBersekutu,CharteredInsuranceInstitute(UK)

(“ACII”)

• Felo,InstitutInsuransMalaysia(“FMII”)

• SarjanaPentadbiranPerniagaanKewanganIslam,Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (“UIAM”)

Bidang Kepakaran:Insurans, Takaful dan Kewangan Islam

Pengalaman:Kini:

Pengarah syarikat

Dahulu:

• KetuaPegawaiEksekutif,EtiqaTakafulBerhad

• PensyarahBersekutu,InstitutInsuransMalaysia

• Pengarah,GrahamMiller(M)Sdn.Bhd.

• Ketua,BahagianTakafulAm,SyarikatTakafulMalaysiaKeluarga Berhad

Pengarah Syarikat Awam Lain:Tiada

Keanggotaan Jawatankuasa Lembaga Pengarah di BIMB Holdings Berhad:• Pengerusi,JawatankuasaRisikoLembagaPengarah

• Ahli,JawatankuasaAuditdanPemeriksaanLembagaPengarah

• Ahli,JawatankuasaPencalonandanGanjaranLembagaPengarah




30



55 tahun


DATUK NIK MOHD HASYUDEEN YUSOFFPengarah Eksekutif Bukan Bebas

Tarikh Pelantikan:1 Jun 2018 - Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 1 September 2019 - Pengarah Eksekutif Bukan Bebas

Kelayakan:• Ahli,InstitutAkauntanMalaysia(“MIA”)

• Felo,CPAAustralia

• ProgramLanjutanPengurusanPerniagaan,IMDInternational, Switzerland

• SarjanaMudaPerniagaan,UniversitiTeknologiCurtin,Australia

Bidang Kepakaran:Perakaunan

Pengalaman:Kini:

Pengarah Urusan dan Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan, Lembaga Tabung Haji

Dahulu:

• PengarahEksekutif,PengawasanPasarandanKorporat,Suruhanjaya Sekuriti Malaysia

• PengerusiEksekutif,LembagaPemantauanAudit,Suruhanjaya Sekuriti Malaysia

• Pengerusi,Khairuddin,Hasyudeen&Razi,AkauntanBerkanun

Pengarah Syarikat Awam Lain:• BankIslamMalaysiaBerhad

• AlHijrahMediaCorporation

• THPlantationsBerhad

• YayasanTabungHaji

Keanggotaan Jawatankuasa Lembaga Pengarah di BIMB Holdings Berhad:Tiada



31

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


ZAHARI @ MOHD ZIN IDRISPengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif

Tarikh Pelantikan:3Februari2020

Kelayakan:Sijil Senior Cambridge

Bidang Kepakaran:Perbankan dan Kewangan

Pengalaman:Kini:

• Pengerusi,BankIslamTrustCompany(Labuan)Ltd

• Pengerusi,BIMBOffshoreCompanyManagementServices Sdn. Bhd.

• Pengerusi,BIMBSecurities(Holdings)Sdn.Bhd.

• Pengerusi,BIMBSecuritiesSdn.Bhd.

Dahulu:

• PengarahEksekutif/KetuaPegawaiEksekutif,Inter-CityMPC (M) Sdn. Bhd.

• PengurusBesar,PerbankanKomersial,MalayanBankingBerhad

• PenolongPengurusBesar,MalayanBankingBerhad

• TimbalanKetuaZon,IbuPejabat,MalayanBankingBerhad

• PengurusKawasan,MalayanBankingBerhad

• PengurusCawangan,MalayanBankingBerhad

• PenolongPengurusCawangan,MalayanBankingBerhad

• PegawaiPelatih,MalayanBankingBerhad

Pengarah Syarikat Awam Lain:Bank Islam Malaysia Berhad

Keanggotaan Jawatankuasa Lembaga Pengarah di BIMB Holdings Berhad:• Ahli,JawatankuasaAuditdanPemeriksaanLembaga

Pengarah


• Ahli,JawatankuasaPencalonandanImbuhanLembagaPengarah

Kehadiran Mesyuarat:Tiada

Pengisytiharan Kepentingan:Beliau tidak disabitkan kesalahan dalam 5 tahun yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama BHB. Pada 5 Mei 2020, dia memiliki 25,000 saham biasa di BHB.


77 tahun


32



69 tahun


TAN SRI ISMAIL ADAMPengarah Bukan Eksekutif Bebas Kanan

Tarikh Persaraan:3 Januari 2020

Kelayakan:• SarjanaSastera(Ekonomi),UniversitiVanderbilt(Amerika

Syarikat)

• SarjanaMudaSastera(Kepujian),UniversitiMalaya

• DiplomaPentadbiranAwam(DiplomaPasca-Baccalaureate), Universiti Malaya

• ProgramLanjutanPengurusan,HarvardBusinessSchool

Bidang Kepakaran:• Pentadbiran&PengurusanAwam,PengurusanSumber

Manusia

• TransformasiOrganisasi

Pengalaman: Kini:

Pengarah syarikat

Dahulu:

• PengerusiKumpulan,PrasaranaMalaysiaBerhad

• KetuaPengarah,PerkhidmatanAwam,Malaysia

• KetuaSetiausaha,KementerianKesihatan

• KetuaPengarah,PerbadananProduktivitiNasional

• KetuaPegawaiPentadbiran,JabatanPerangkaan

• PegawaiProjekKanan,InstitutPentadbiranAwamNegara (“INTAN”)

• PenolongPengarahPerdagangan,KementerianPerdagangan dan Perindustrian

Pengarah Syarikat Awam Lain:Westports Holdings Berhad

Keanggotaan Jawatankuasa Lembaga Pengarah di BIMB Holdings Berhad:• Pengerusi,JawatankuasaPencalonandanImbuhan

Lembaga Pengarah

• Ahli,JawatankuasaAuditdanPemeriksaanLembagaPengarah


Kehadiran Mesyuarat:11 daripada 11 Mesyuarat Lembaga Pengarah diadakan pada Tahun Kewangan Berakhir 31 Disember 2019


33

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


Pengalaman:Kini:

• Pengerusi,MajlisPengawasanSyariah,BankIslamMalaysia Berhad

• PengerusiJawatankuasaSyariahKumpulanMNRBHoldings Berhad

• Ahli,PengarahBebasBukanEksekutif,TakafulIkhlasFamilyBerhad

• Profesor,JabatanSyariahdanUndang-Undang,AkademiPengajian Islam, Universiti Malaya

Dahulu:

• Pengarah,AkademiPengajianIslam,UniversitiMalaya

• PenasihatSyariah,CIMBBankBerhad

• PenasihatSyariah,OCBCBank

• PenasihatSyariah,CommerceTijariBank

• PenasihatSyariah,AmanahRayaUnitTrustManagementSdn. Bhd.

• PenasihatSyariah,ASMMARAUnitTrustManagementBerhad

• PenasihatSyariah,I-FreeCapitalPteLtd(Singapura)

• PenasihatSyariah,BumiputraCommerceTrusteeSdn.Bhd.

• PenasihatSyariah,PerbadananUsahawanNasionalBerhad

PROFESOR DATO’ DR. AHMAD HIDAYAT BUANG Pengerusi, Majlis Pengawasan Syariah, Bank Islam Malaysia Berhad

Tarikh Pelantikan:1 April 2015 (ahli sejak 1 April 2011)

Kelayakan:• SarjanaMudaSyariah,UniversitiMalaya

•SarjanaUndang-undang(PusatPengajianOriental dan Afrika), University of London

•DoktorFalsafah(PusatPengajianOrientaldan Afrika), University of London

Bidang Kepakaran:Undang-undang Komersial Islam (FiqhAl-Muamalat)

• Ahli,JawatankuasaKerjaSyariahuntukPerbankanIslamdan Takaful, Bank Negara Malaysia

• Ahli,MajlisPenasihatPenyelarasanPendidikanIslam,MajlisRaja-Raja Malaysia

• TimbalanPengarah,PenyelidikandanPembangunan,Akademi Pengajian Islam, Universiti Malaya

• Ketua,JabatanSyariahdanUndang-undang,AkademiPengajian Islam, Universiti Malaya

Pengarah Syarikat Awam: Tiada

Keanggotaan Jawatankuasa dalam Anak-anak Syarikat: Tiada

Kehadiran Mesyuarat: 8/8

Pengisytiharan Kepentingan:Beliau tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun yang lalu. Beliau juga tidak mempunyai hubungan keluarga dengan pengarah dan pemegang saham utama BHB dan tidak memiliki konflik kepentingan dalam BHB.

58 tahun

Lelaki

Warganegara Malaysia

34



PeNgeRUSI-PeNgeRUSI JAWATANKUASA SYARIAh

Tarikh Pelantikan:1 Januari 2017 (ahli sejak 12 Januari 2010)

Kelayakan:• DoktorFalsafah(PhD)PerbankanIslam,

Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (2007)

• SarjanaEkonomiIslam,UniversitiYarmouk,Jordan (1996)

• SarjanaMudaSasteraSyariah(Kepujian),Universiti Malaya (1987)

Bidang Kepakaran:• Undang-undangKomersialIslam(Fiqh

Al-Muamalat)

• EkonomiIslam

• PerbankandanTakafulIslam

• PengurusanHalal

Pengalaman:Kini:

• Pengerusi,MajlisDekanPengajianIslam,InstitusiPengajian Tinggi Malaysia

• Ahli,AmanahSahamDarulIman(“ASDI”)

• Ahli,JawatankuasaSyariahCoopbankPertama(“CBP”)(Feb2019-Jan2021)

• FeloBersekutu,InstitutPengangkutanMalaysia(“MITRANS”), UiTM

• Ahli,OrganisasiBukanKerajaanIslam(“NGO-i”),MajlisAgama Islam Selangor (“MAIS”)

• Ahli,PersatuanPenasihatSyariahdalamKewanganIslam(“ASAS”)

• BeberapajawatankuasalaindidalamdandiluarUniversiti

PROFESOR DR. MUHAMAD RAHIMI OSMANPengerusi, Badan Penasihat Syariah, Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad

Dahulu:

• DekanAkademiPengajianIslamKontemporari(“ACIS”),Universiti Teknologi MARA (“UiTM”), Shah Alam (2013 - 2019)

• Pengarah,PusatPemikirandanPemahamanIslam(“CITU”), Universiti Teknologi MARA (“UiTM”), Shah Alam (2005-2013)

• Pengarah,InstitutPenyelidikanZakatMalaysia(“IKaZ”),Universiti Teknologi MARA (“UiTM”), Shah Alam (2007-2010)

• Ahli,JawatankuasaSemakanKurikulumMuamalat,Takaful, Perbankan dan Kewangan Islam, Kementerian Pengajian Tinggi Malaysia

Pengarah di Syarikat Awam: Tiada

Keanggotaan Jawatankuasa dalam Anak-anak syarikat: Tiada



59 tahun

Lelaki


35

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


Pengalaman:Kini:

• ProfesorEmeritus,AkademiPengajianIslam,UniversitiMalaya•Pengerusi,JawatankuasaPenasihatSyariah,BIMBSecurities

Sdn. Bhd.•Ketua,JawatankuasaSyariah,PublicIslamicBankBerhad

(“PIBB”)•Pengerusi,JawatankuasaSyariah,AIAPublicTakafulBerhad•Ketua,MajlisDakwahNegara(“MDN”)•Pengerusi,LembagaPengarah,UniversitiPendidikanSultan

Idris (“UPSI”)•Ahli,InstitutIntegritiMalaysia•Ahli(PengarahBukanEksekutifBukanBebas),AhliLembaga

Pengarah, PIBB•AhliLembagaPenasihatSyariahPemegangAmanah

as-Salihin•PerundingHalEhwalLuarNegeri,UniversitiAntarabangsa

Al-Madinah (“MEDIU”)•PenasihatSyariahIndividuyangdiluluskan(olehSuruhanjaya

Sekuriti Malaysia)•Ahli,PanelPenasihatSyariah,AmanahSahamNasional

Berhad•Ahli,JawatankuasaSyariah,AmanahMutualBerhad•PenasihatSyariahISynergyGroupLimited•PenasihatSyariahGASkylightBerhad

Dahulu:

• Dekan,FakultiSyariah,UniversitiMalaya•Pengarah,AkademiPengajianIslam,UniversitiMalaya•Profesor,JabatanFiqhdanUsul,UniversitiMalaya•ProfesordanDekan,KuliyyahofIslamicRevealedKnowledge

and Human Sciences, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia•Dekan,InstitutPemikirandanPeradabanIslamAntarabangsa

(“ISTAC”), Universiti Islam Antarabangsa Malaysia

PROFESOR EMERITUS DATO’ PADUKA DR. MAHMOOD ZUHDI HAJI ABDUL MAJID Pengerusi, Jawatankuasa Penasihat Syariah, BIMB Securities Sdn. Bhd.

Tarikh Pelantikan:1 September 2016 (ahli sejak Jun 2008)

Kelayakan:• DoktorFalsafah(Syariah)UniversitiMalaya•SarjanaFalsafah(PengajianAsiaTenggara)

University of Kent, England•SarjanaShariah,UniversitiAl-Azhar,Kaherah•DiplomaPendidikan,UniversitiAinShams,

Kaherah•IjazahSarjanaMudaSyariah&Undang-

undang, Pusat Pengajian Tinggi Islam

Bidang Kepakaran:• SejarahUndang-undangIslam• PrinsipPerundanganIslam• PentadbiranUndang-undangJenayahIslam

PeNgeRUSI-PeNgeRUSI JAWATANKUASA SYARIAh

•Pesuruhjaya,SuruhanjayaHakAsasiManusiaMalaysia(“SUHAKAM”)

•Ahli,JemaahUlamaNegeriKelantan,MajlisAgamaIslamdanAdat Istiadat Melayu Kelantan

•AhliPanel,MahkamahRayuanSyariahKelantan•AhliLembagaPengarahDewanBahasadanPustaka•AhliLembagaPemegangAmanahYayasanPembangunan

EkonomiIslamMalaysia(“YaPEIM”)•WakilKetua,LembagaPenasihatPenyelarasanPelajarandan

Pendidikan Agama Islam (“LEPAI”)•Ahli,LembagaPemegangAmanah,YayasanDakwahIslamiah

Malaysia(“YADIM”)•FeloPenyelidik,AkademiPenyelidikanSyariahAntarabangsa

untuk Kewangan Islam (“ISRA”)

Pengarah Syarikat Awam: Tiada

Keanggotaan Jawatankuasa dalam Anak-anak Syarikat: Tiada



73 tahun

Lelaki


36



Jawatankuasa Syariah bertanggungjawab untuk memastikan bahawa tatalaku dan perniagaan Syarikat masing-masing menurut prinsip dan peraturan Syariah, dan adalah menjadi tanggungjawab mereka untuk membentuk pendapat bebas berdasarkan pemerhatian ketat Syarikat masing-masing.

37

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


46 tahun

MOHD MUAZZAM MOHAMED Ketua Pegawai Eksekutif •BIMBHoldingsBerhad •BankIslamMalaysiaBerhad

Tarikh Pelantikan:5 Disember 2018

Kelayakan:• AhliInstitutProfesionalKewanganIslam

Berkanun(“CIIF”)

•AhliInstitutAkauntanMalaysia(“MIA”)

•AhliInstitutAkauntanAwamBertauliahMalaysia (“MICPA”)

•AhliInstitutKewangandanPerakaunanBerkanun(“CIPFA”)

•SarjanaMudaPerakaunan,UniversitiIslam Antarabangsa Malaysia

Bidang Kepakaran:Kewangan, Audit dan Perundingan

Lelaki


Pengalaman:Kini:

• KetuaPegawaiEksekutif,BIMBHoldingsBerhad

•KetuaPegawaiEksekutif,BankIslamMalaysiaBerhad

Dahulu:

• KetuaPegawaiKewangan,BankIslamMalaysiaBerhad

•Pengarah,BIMBSecuritiesSdn.Bhd.

•Pengarah,BIMBSecurities(Holdings)Sdn.Bhd.

•PengarahGanti,AmanaBankPLC(SriLanka)

•Pengarah,Al-WakalahNominees(Tempatan)Sdn.Bhd.

•Rakankongsi,KPMGMalaysia

•PengarahEksekutif,PerundinganPengurusanKPMG



38



KeTUA-KeTUA PegAWAI eKSeKUTIF KUMPULAN

DATO’ SRI MOHAMED HASSAN KAMILKetua Pegawai Eksekutif Kumpulan, Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad

Tarikh Pelantikan:• 1April2007sebagaiPengarahUrusan

Kumpulan

• 25April2017dilantiksemulasebagaiKetua Pegawai Eksekutif Kumpulan

Kelayakan:• Felo,SocietyofActuaries,Amerika

Syarikat

• Felo,PersatuanAktuariMalaysia

• PenajaJaminHayatBersekutu,AmericanCollege, Amerika Syarikat

• SarjanaPentadbiranPerniagaan,University of Iowa, Amerika Syarikat

• SarjanaMudaSainsAktuari,UniversityofIowa, Amerika Syarikat

Bidang Kepakaran:Aktuari dan Insurans/Takaful

57 tahun

Lelaki


Pengalaman:Kini:

• KetuaPegawaiEksekutifKumpulan,SyarikatTakafulMalaysia Keluarga Berhad

• KetuaDewanKomisaris,PTAsuransiTakafulKeluargadanPT Syarikat Takaful Indonesia

Dahulu:

• TimbalanPengurusBesar,PTAIAIndonesia

• NaibPresidenKanandanKetuaAktuari,INGInsuranceBerhad

• TimbalanPengurusBesar,InsuransNasionalMalaysia


Pengisytiharan Kepentingan:Beliau tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan pengarah dan pemegang saham utama BHB dan tidak mempunyai konflik kepentingan dalam BHB.

39

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


KAMARUZAMAN ABDULLAHPengarah Eksekutif/Pemangku Ketua Pegawai Eksekutif, BIMB Securities Sdn. Bhd.

Tarikh Pelantikan:16 Januari 2020

Kelayakan:ACCA, Emile Woolf College, London

Bidang Kepakaran:• Perbankan

• Audit&Perakaunan

• Penyelidikan

• PengurusanDana

• UrusNiagaEkuiti

54 tahun

Lelaki


Pengalaman:Kini:

• PengarahEksekutif/PemangkuKetuaPegawaiEksekutif,BIMB Securities Sdn. Bhd.

Dahulu:

• KetuaUrusNiaga,MIDFAmanahInvestmentBankBerhad

• KetuaUrusNiaga,MaybankInvestmentBerhad

• PengurusDana,AbrarUnitTrustManagementBerhad

• PenganalisisPenyelidikan,UMBCSecurities(kemudiandikenali sebagai Sime Securities)

• PembantuAkauntan,Wayss&Freytag

• PerbankanKorporat,BankofCommerce(M)Berhad(sekarang dikenali sebagai CIMB Bank)

• JuruauditDalaman,MaybanFinanceBhd



40



KeTUA-KeTUA PegAWAI eKSeKUTIF KUMPULAN

RASHID ISMAILKetua Pegawai Eksekutif/Pengarah Eksekutif, BIMB Securities Sdn. Bhd.

Tarikh Persaraan:15 Januari 2020

Kelayakan:• AkauntanAmalanBertauliah,CPA

Australia

• AkauntanBerkanun,InstitutAkauntanMalaysia (“MIA”)

• SarjanaMudaPerniagaan(Perakaunan),Edith Cowan University, Australia

• DiplomaPerakaunan,UniversitiTeknologiMARA (“UiTM”)

Bidang Kepakaran:• PembrokeranSaham(Islamdan

Konvensional)

•Perakaunan

•HartaPerindustrian

•Perancanganstrategik

59 tahun

Lelaki


Pengalaman:Kini:

• KetuaPegawaiEksekutif/PengarahEksekutif,BIMBSecurities Sdn. Bhd.

• Pengarah,BIMSECNominees(Tempatan)Sdn.Bhd.• Pengarah,BIMSECNominees(Asing)Sdn.Bhd.• Anggota,LembagaPemegangAmanahuntukDana

PendidikanPerwakilanPeniagaBumiputera(“BDREF”),Sekuriti Pembangunan Industri Sekuriti (“SIDC”)

• Ahli,LembagaPemegangAmanahuntukDanaPerdaganganBumiputera(“BTF”),SekuritiPembangunanIndustri Sekuriti (“SIDC”)

Dahulu:

• Ketua,PersatuanSyarikatPembrokeranSahamdiMalaysia (“ASCM”)

• Anggota,JawatankuasaOperasiPasaranSekuritiBursa(“SMOC”), Bursa Malaysia Securities

• Ahli,JawatankuasaLembagaPesertaPasaranBursa(“MPC”), Bursa Malaysia Berhad

• KetuaPegawaiEksekutif,MIDFPropertyBerhad• Pengarah,AmanahAscottProperties&AmanahScotts

Sdn. Bhd.• Ketua,PerancanganStrategik,MIDFBerhad• Pengarah,PerkhidmatanPerundingandanKorporatMIDF,

AmanahVenturesSdn.Bhd.danAmanahPropertyTrustManager Sdn. Bhd.

• KetuaPegawaiEksekutif&PengarahEksekutifOperasi,MIDFSismaSecuritiesSdn.Bhd.

• PengurusBesar&SetiausahaSyarikat,PBSecuritiesSdn.Bhd.

• PengurusBesar,Seagroatt&Campbell• Ketua,BahagianKomputer,JabatanPerbendaharaan,

United Malayan Banking Corporation• Ketua,PemprosesanPasaranWang,UnitedMalayan

Banking Corporation



41

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


MOHAMAD AZLAN MOHAMAD ALAM Ketua Pegawai Operasi

AZIZAN ABD AZIZ Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan

MARIA MAT SAID Setiausaha Syarikat Kumpulan & Pematuhan Kawal Selia

ISKANDAR SHAH ZULKARNAIN Ketua, Modal Insan Kumpulan

WAN NORKHAIRI WAN SAMAD Ketua, Komunikasi Korporat Kumpulan

MOHD MUAZZAM MOHAMED Ketua Pegawai Eksekutif

42



PASUKAN PeNgURUSAN KUMPULAN

MOHAMAD AZLAN MOHAMAD ALAMKetua Pegawai Operasi

Tarikh Pelantikan:• 27April2015

Kelayakan:• Ahli,PersatuanBertauliahAkauntanBertauliah(“ACCA”)

•AkauntanBerkanunInstitutAkauntanMalaysia(“MIA”)

•Ahli,InstitutSetiausahadanPentadbiranBerkanun(“ICSA”)

•DiplomaLanjutanPerakaunan,InstitutTeknologiMARA(“ITM”)

Pengalaman:Kini:

• KetuaPegawaiOperasi,BIMBHoldingsBerhad

Dahulu:

• KetuaPegawaiKewangan,BIMBHoldingsBerhad

• KetuaPegawaiRisiko,RHBIslamicBankBerhad

• KetuaPegawaiKewangan,RHBIslamicBankBerhad

• NaibPresiden,BahagianPerbankanIslamKewangan&Pentadbiran, RHB Bank Berhad

• PengawalKewanganmerangkapSetiausahaSyarikat,Malaysian Issuing House Sdn. Bhd.

• PenolongPengurus,JaminanPerniagaan,Coopers&Lybrand Malaysia

Pengarah di Syarikat Awam:Tiada

Pengisytiharan Kepentingan:Beliau tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan pengarah dan/atau pemegang saham utama BHB dan tidak mempunyai konflik kepentingan dalam BHB.

52 tahun

Lelaki


43

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


AZIZAN ABD AZIZKetua Pegawai Kewangan Kumpulan

Tarikh Pelantikan:• 27Mei2019

Kelayakan:• SarjanaMudaPerakaunandanKewangan,Universityof

Plymouth

• Felo,PersatuanAkauntanBertauliahBerkanun(“ACCA”)

• Ahli,InstitutAkauntanMalaysia(AkauntanBerkanun)

Pengalaman bekerja:Kini:

• KetuaPegawaiKewanganKumpulan,BIMBHoldingsBerhad

• KetuaPegawaiKewangan,BankIslamMalaysiaBerhad

Dahulu:

• RakanEkuitidiDeloitteAsiaTenggaradanmenerajuiamalan Perkhidmatan Transaksi M&A untuk Deloitte Malaysia

• PengarahEksekutif,PerkhidmatanPenasihatKewangan,KPMG Malaysia

• PengurusKanan,BahagianPerkhidmatanKewangan,KPMG United Kingdom dan Channel Islands


Pengisytiharan Kepentingan:Beliau tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam tempoh 7 bulan yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan pengarah dan pemegang saham utama BHB dan tidak mempunyai konflik kepentingan dalam BHB.

44 tahun

Lelaki


44




MARIA MAT SAIDSetiausaha Syarikat Kumpulan & Pematuhan Kawal Selia

Tarikh Pelantikan:• 31Disember2009

Kelayakan:• SarjanaMudaUndang-Undang,UniversitiMalaya

• SetiausahaSyarikatBerlesen,SuruhanjayaSyarikatMalaysia

Pengalaman:Kini:

• SetiausahaSyarikatKumpulan&PematuhanKawalSelia,BIMB Holdings Berhad

• Ketua,BahagianPerundangandanKesetiausahaan, Bank Islam Malaysia Berhad

Dahulu:

• NaibPresidenKanan,TahanInsuranceMalaysiaBerhad

• PengurusKanan,LOFSA

• SetiausahaSyarikat/PengurusUndang-Undang,Danamodal Nasional Berhad

• PegawaiUndang-Undang,JabatanUndang-undangBankNegara Malaysia


Pengisytiharan Kepentingan:Beliau tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun kebelakangan ini. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan pengarah dan/atau pemegang saham utama BHB dan tidak mempunyai konflik kepentingan dalam BHB.

53 tahun

Perempuan


45

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)



ISKANDAR SHAH ZULKARNAINKetua, Modal Insan Kumpulan

Tarikh Pelantikan:• 14Oktober2019

Kelayakan:• SarjanadalamPentadbiranPerniagaan,UniversitiUtara

Malaysia

• SarjanaMudaIT,UniversitiMultimedia,Malaysia

Pengalaman:Kini:

• Ketua,ModalInsanKumpulan,BIMBHoldingsBerhad

• KetuaPegawaiSumberManusia,BankIslamMalaysiaBerhad

Dahulu:

• PengarahSumberManusia,AlRajhiBankMalaysia (Sept 2015 - Okt 2019)

• KetuaSumberManusia,HSBCAmanahMalaysia (Mar 2014 - Ogos 2015)

• PengurusKananPerhubunganSumberManusia,MaybankMalaysia (Feb2011-Feb2014)

• RakanPerniagaan,SumberManusia,ShellMalaysia (Okt 2006 - Jan 2011)

• Eksekutif,OperasiAntarabangsa,TelekomMalaysia (Sept 2004 - Sept 2006)


Pengisytiharan Kepentingan:Beliau tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan pengarah dan/atau pemegang saham utama BHB dan tidak mempunyai konflik kepentingan dalam BHB.

37 tahun

Lelaki


46



WAN NORKHAIRI WAN SAMADKetua, Komunikasi Korporat Kumpulan

60 tahun

Perempuan


Tarikh Pelantikan:• 11 Mei 2015

Kelayakan:• Ijazah Komunikasi Massa (Perhubungan Awam),

Universiti Teknologi MARA

Pengalaman:Kini:

• Ketua, Komunikasi Korporat Kumpulan, BIMB Holdings Berhad

• Ketua,KomunikasiKorporat,BankIslamMalaysiaBerhad

Dahulu:

• Pengurus Kanan Komunikasi Korporat, Kumpulan Maybank



47

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)



+13.1%

KEUNTUNGAN SEBELUMZAKAT DAN CUKAI KUMPULAN

RM1.2 BILION RM935 JUTA

+16.7%

KEUNTUNGAN SELEPAS CUKAI KUMPULAN

48



SURAT KePADA PeMegANg SAhAM

Para Pemegang Saham Yang Dihargai,Tahun 2019 merupakan tahun yang sangat bermakna di BIMB Holdings Berhad (“BHB” atau “Kumpulan”) kerana bukan sahaja kami melalui persekitaran perniagaan dan landskap operasi yang paling mencabar malah telah mengambil langkah-langkah penting ke arah pertumbuhan yang lebih baik dan mampan.

Persekitaran ekonomi dan perniagaan akan sentiasa berubah dan mencabar ketika maju ke hadapan. Namun, Wawasan Kemakmuran Bersama Malaysia 2030 (“SPV2030”) kekal dominan memberi tumpuan kepada mewujudkan ekonomi nilai yang tinggi, teknologi, dan keusahawanan serta kepelbagaian sumber dan potensi pertumbuhan. Di samping itu, melalui Revolusi Industri 4.0 yang berkembang pesat pada kadar yang belum pernah berlaku, pendigitalan dan automasi industri perbankan dan perkhidmatan kewangan Malaysia kini akan mengubah segalanya. Ia lebih penting sekarang kerana Malaysia berusaha untuk menstabil dan menetapkan hala tuju untuk pemulihan dan pertumbuhan jangka panjang.

dengan nama Allah Yang Maha

Pemurah, lagi Maha Penyayang

dan salam sejahtera

Peluang untuk memastikan kecekapan dan daya saing yang lebih meluas akan muncul, tetapi ia pengawasan dan penciptaan nilai masyarakat yang akan meletakkan Kewangan Islam di kedudukan utama. Ketika ketidaktentuan dan ekonomi yang mencabar ini, prinsip amalan kewangan yang beretika, mampan dan bertanggungjawab dalam kewangan Islam kini menjadi semakin relevan sebagai pilihan yang berdaya maju dan berdaya saing, diperkukuhkan lagi oleh pertumbuhan bank-bank Islam yang mengatasi prestasi bank konvensional dengan pendapatan dua digit pada tahun 2019.

Berlatarbelakangkan keadaan ini, kami percaya bahawa untuk terus berkembang, kami perlu bersikap adaptif dan tangkas untuk memanfaatkan peluang. Kumpulan telah mencatatkan banyak pencapaian signifikan, dengan mencatat rekod prestasi kewangan yang berterusan serta keuntungan tahunan sebelum Zakat dan Cukai (“PBZT”) untuk tempoh lima tahun dan Kadar Pertumbuhan Tahunan Kompaun (“CAGR”) sebanyak 8.1%. Kumpulan kini berada di pengakhiran langkah yang dirancang untuk membenarkan tiga anak syarikat kami - Bank Islam Malaysia Berhad (“Bank Islam” atau “Bank”), Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad (“Takaful Malaysia”), dan BIMB Securities Sdn. Bhd. (“BIMB Securities”)–untukmenjadientitibebas.

Langkah ini merupakan pencapaian penting bagi anak-anak syarikat kami yang kini matang dalam perniagaan masing-masing serta mampu dan bersedia untuk membina kekuatan dan terus maju. Mereka kini berupaya untuk meningkatkan dan membuka nilai masing-masing untuk para pemegang saham.

Pencapaian-pencapaian penting ini sebahagian besarnya disumbang oleh bimbingan dan nasihat Lembaga Pengarah serta Pengurusan Kanan yang telah mengemudi Kumpulan dan anak-anak syarikat dengan mantap. Pasukan Kepimpinan dan Pengurusan setiap anak syarikat berada dalam keadaan yang sentiasa bersedia dengan kemahiran, pengetahuan dan pengalaman yang pelbagai dan seimbang untuk memacu perniagaan di masa hadapan.

49

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


PENDAPATAN SESAHAM MENINGKAT KEPADA

44.75 SEN (2019) BERBANDING DENGAN

40.36 SEN (2018)

dengan prestasi kukuh yang dicatat oleh BHB pada tahun 2019, pendapatan sesaham meningkat kepada 44.75 sen berbanding 40.36 sen pada tahun kewangan sebelumnya, sementara Pulangan Ekuiti (“rOE”) kami kukuh pada 15.7%.

SATU LAGI REKOD PRESTASI KEWANGAN

Oleh kerana kepatuhan kami terhadap disiplin pengurusan perniagaan seimbang dengan inisiatif strategik progresif untuk pertumbuhan, Kumpulan mencatatkan satu lagi rekod prestasi di tengah-tengah persekitaran operasi yang mencabar untuk tahun yang ditinjau. Bagi tahun kewangan berakhir Disember 2019, Kumpulan merekodkan PBZT sebanyak RM1.2 bilion, peningkatan sebanyak 13.1% yang didorong oleh pendapatan lebih tinggi daripada jangkaan oleh Bank Islam dan Takaful Malaysia. Keuntungan Selepas Cukai (“PAT”) meningkat 16.7% kepada RM935 juta pada 2019 berbanding RM801 juta pada tempoh sama tahun sebelumnya.

Perbankan Islam

PBZT Bank Islam untuk 2019 meningkat 4.1% kepada RM843.5 juta. Ia didorong oleh peningkatan jumlah pendapatan berikutan pertumbuhan pembiayaan bersih kukuh sebanyak 8.3%, lebih daripada dua kali ganda pertumbuhan pembiayaan purata industri sebanyak 4.1% (setakat Disember 2019), serta peningkatan sekuriti pelaburan sebanyak 9.3%. Pembiayaan bersih berada pada RM49.5 bilion manakala sekuriti pelaburan berada pada RM12.8 bilion.

Walaupun pertumbuhan pembiayaan kukuh, kualiti aset kekal mantap dan berdaya tahan pada 2019 disebabkan oleh rangka kerja penilaian risiko kredit yang teguh dan amalan pengurusan kredit yang berhemat. Ini dicerminkan oleh nisbah pembiayaan terjejas kasar rendah sebanyak 0.86% pada akhir Disember 2019; lebih rendah daripada 1.51% yang dicatatkan oleh sistem perbankan dalam tempoh sama.

50



Takaful

Takaful Malaysia merekodkan PBZT lebih tinggi berbanding tahun sebelumnya, dengan peningkatan sebanyak 24% kepada RM417.7 juta daripada RM337 juta yang dicatatkan pada 2018. Ia disebabkan oleh pendapatan fi wakalah bersih lebih tinggi berikutan pertumbuhan dalam perniagaan Takaful Keluarga, ditambah dengan pendapatan pelaburan bersih yang lebih kukuh. Keuntungan Selepas Zakat dan Cukai (“PAZT”) menokok sebanyak 25% kepada RM366.3 juta, meningkat daripada RM292.6 juta berbanding tahun kewangan sebelumnya.

Jumlah caruman kasar Takaful Keluarga meningkat sebanyak 27% dari tahun sebelumnya kepada RM2 bilion, manakala jumlah keseluruhan sumbangan kasar Takaful Am meningkat sebanyak 2% pada tahun 2019 kepada RM723.6 juta. Dalam tempoh lima tahun yang lalu, Takaful Malaysia telah mencatatkan CAGR PAZT yang kukuh sebanyak 17.6%.

Sekuriti

Petunjuk makroekonomi seperti pertumbuhan ekonomi, polisi dan kadar faedah boleh memberi kesan kepada perniagaan BIMB Securities. Berikutan persekitaran ekonomi dan pasaran yang lemah, BIMB Securities mencatatkan Kerugian Sebelum Zakat dan Cukai (“LBZT”) sebanyak RM3.2 juta untuk 2019. Walaupun segmen perniagaan institusi menurun secara mendadak dalam sumbangan pendapatan kasar pembrokeran, segmen perniagaan runcit meningkat sebanyak 19%. Butiran terperinci mengenai prestasi kewangan Bank Islam, Takaful Malaysia dan BIMB Securities dibincangkan di bahagian Perbincangan dan Analisis Pengurusan di halaman 114.

PULANGAN KUKUH KEPADA PEMEGANG SAHAM

Dengan prestasi yang kukuh dicatatkan oleh BHB pada tahun 2019, pendapatan sesaham meningkat kepada 44.75 sen berbanding 40.36 sen pada tahun kewangan sebelumnya, manakala Pulangan Ekuiti (“ROE”) kekal kukuh pada 15.7%. Aset bersih sesaham meningkat kepada RM3.34 pada akhir 2019 berbanding RM2.97

bagi tempoh sama 2018. Keuntungan bersih yang boleh diagihkan kepada para pemegang saham meningkat 15.4% atau RM104.8 juta kepada RM786.9 juta.

Lembaga Pengarah telah mengisytiharkan dividen interim satu peringkat sebanyak RM282.3 juta atau 16 sen sesaham biasa bagi 2019, di mana, kira-kira 63.9% atau RM177.8 juta telah diedarkan sebagai dividen tunai. Baki 37.11% berjumlah RM104.4 juta diagihkan melalui Pelan Pelaburan Semula Dividen (“DRP”) yang dipilih oleh pemegang saham pada RM3.68 sesaham. Sebanyak 28,381,100 saham biasa baharu dikeluarkan di bawah DRP.

KEUTAMAAN YANG MEMACU MATLAMAT KEMAJUAN

Kami berpandukan lima TERAS utama - Kewangan Bertanggungjawab, Pertumbuhan Inklusif, Pengayaan Bakat, Amalan dan Pelaporan Beretika serta Kewangan Islam dan Perkongsian Pengetahuan. Teras ini mendorong matlamat kami untuk membina perniagaan yang mampan, menguntungkan dan progresif, serta merealisasikan nilai untuk pemegang kepentingan kami. Teras penting ini membentuk strategi yang dilaksanakan oleh anak-anak syarikat, dan menyelaraskan usaha untuk mencerminkan tumpuan triple bottom line kami kepada manusia, planet dan kemakmuran dengan memangkin hasil ekonomi, sosial dan alam sekitar yang positif untuk semua pemegang kepentingan.

Dengan berpandukan teras ini, kami mengambil langkah selanjutnya pada 2019 untuk memperkukuhkan keupayaan transformasi digital. Kami memanfaatkan teknologi digital yang dapat memberikan penyelesaian dan kecemerlangan Syariah kepada para pelanggan dan menyokong keperluan komuniti dalam memenuhi tanggungjawab sosial. Inisiatif transformasi digital yang dilaksanakan akan terus menjadi blok pembangunan penting ke arah kemampanan perniagaan jangka panjang.

Kami juga berusaha untuk meningkatkan pengalaman perniagaan pelanggan melalui inisiatif yang bertujuan untuk menyampaikan program kewangan bertanggungjawab dan inovatif yang sesuai dengan keperluan mereka, memberikan akses lebih baik, meningkatkan kecekapan operasi dan produktiviti.

+15.7%

+12.5%

PULANGAN EKUITI KUMPULAN

PENDAPATAN SESAHAM

PENDAPATAN SESAHAM MENINGKAT KEPADA

44.75 SEN (2019) BERBANDING DENGAN

40.36 SEN (2018)

RM3.34

51

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)



Perbankan Islam

Kami patuh kepada prinsip kewangan Islam yang menggalakkan pertumbuhan dan pembangunan di samping menyumbang kepada peningkatan taraf hidup masyarakat selaras dengan konsep Pengantaraan Berasaskan Nilai (“VBI”) yang dianjurkan oleh Bank Negara Malaysia (“BNM”). Kemajuan signifikan telah pun kami capai melalui inisiatif kewangan sosial dengan pembangunan platform pendanaan awam Islam, Sadaqa House. Sadaqa House memanfaatkan aplikasi teknologi kewangan yang membolehkan orang ramai membuat sumbangan secara dalam talian dan menyumbang kepada pelbagai projek sosial yang mereka pilih.

Kami mengujudkan nilai yang lebih baik melalui penyediaan perkhidmatan yang cemerlang untuk pelanggan perbankan. Untuk tahun dalam kajian, kami berhasrat untuk mengukuhkan dan mengembangkan lagi saluran penyampaian, termasuk memajukan saluran pembayaran digital dan elektronik.

Dengan berpandukan teras Pertumbuhan Inklusif, kami memberi tumpuan kepada membantu komuniti, terutamanya yang kurang berkemampuan dan bernasib baik untuk maju bersama kami. Strategi perniagaan Bank memberi penekanan untuk mengalakkan rangkuman kewangan, yang mana perniagaan maju memperkasa komuniti untuk turut maju. Sebahagian daripada inisiatif rangkuman kewangan Bank Islam yang meluas termasuk penstrukturan kemudahan pembiayaan yang bertujuan untuk menggalakkan lebih ramai wanita memanfaatkan peluang dalam bidang keusahawanan.

Takaful

Dalam melaksanakan strategi perniagaan, matlamat kami adalah untuk memperkukuhkan peranan dan impak sebagai pengendali Takaful dengan memberi tumpuan kepada amalan dan tatalaku yang menjana impak dan nilai positif. Untuk itu, kami mengamalkan prinsip kemampanan dalam pendekatan pelaksanaan yang membolehkan Takaful Malaysia mewujudkan nilai jangka panjang bagi para pemegang saham serta manfaat untuk ekonomi, komuniti dan alam sekitar.

Pada tahun 2019, Takaful Malaysia terus mengukuhkan pertumbuhan perniagaan dan penekanan terhadap pelanggan melalui pengembangan strategi digitalnya. Prestasi cemerlang Takaful Malaysia pada tahun 2019 juga dikaitkan dengan pelaksanaan aktif strategi perniagaan inklusif dan keupayaan pengedaran pelbagai untuk menjangkau segmen pelanggan berbeza, selain memberi tumpuan kepada transformasi digital.

Strategi digital Takaful Malaysia akan menjadi pemacu utama untuk inovasi, kelebihan daya saing dan pertumbuhan. Ia bermatlamat untuk membina ekosistem digital sepenuhnya dengan produk dan perkhidmatan inovatif, dan memperluaskan tumpuan di luar perniagaan berkaitan kredit untuk mencapai asas pelanggan runcit yang lebih meluas bagi rakan kongsi utama banknya. Ia masih merupakan pasaran yang belum diterokai dalam menyediakan produk Takaful bagi menangani jurang perlindungan di kalangan penduduk Malaysia. Penjualan produk-produk runcit Takaful melalui peranti mudah alih kini disokong oleh sistem titik jualan bersemuka digital yang dilengkapi dengan sistem pengunderaitan pintar bagi memudahkan pemprosesan jualan terus bagi khidmat nasihat produk, pendaftaran, pembayaran dan penerbitan sijil dalam memenuhi jangkaan pengguna yang semakin bertambah.

Dengan kehadiran pengedaran dalam talian yang semakin meningkat, Takaful Malaysia menggunakan penyelesaian digital untuk menawarkan pengalaman berbeza bagi perkhidmatan khusus bagi pelanggan korporat bagi mengukuhkan jangkauan pasarannya dalam segmen Manfaat Kakitangan (“EB”), dan mengukuhkan penjenamaan sebagai penyedia EB profesional kepada pelanggan korporat kami dengan program gaya hidup sihat sebagai faedah nilai tambah untuk membina tenaga kerja yang sihat dan produktif.

Sekuriti

Pada 2019, BIMB Securities meneruskan langkah penambahbaikan digitalnya termasuk menaik taraf dan menambah baik aplikasi mudah alih serta platform dagangan dalam taliannya, www.BISonline.com.my. Melalui peningkatan yang dibuat ke arah melengkapkannya dengan ciri-ciri dagangan robotik dan algoritma, para pelanggan dapat merasai pengalaman perdagangan yang lebih cepat dan cekap. Platform yang dinaik taraf ini memberikan pelabur akses kepada saham patuh Syariah di seluruh dunia dari pasaran terpilih di Amerika Syarikat, Singapura dan Hong Kong.

BHB telah menerajui dalam menunjukkan bagaimana institusi kewangan Islam dapat memainkan peranan yang berjaya dalam ekonomi moden. Hari ini, kami telah berkembang dengan pesat, berkhidmat untuk berjuta-juta pelanggan di seluruh negara di samping berada di barisan hadapan menyumbang kepada kedudukan Malaysia sebagai peneraju Pusat Kewangan Islam Antarabangsa yang cemerlang.

“

”

+15.4%

Keuntungan bersih yang boleh diagihkan kepada pemegang saham

RM786.9juta

52



MAJU BERSAMA ANDA

Merenung kembali masa lalu, saya sangat bangga dengan apa yang telah kami capai. Kesemua tiga anak syarikat operasi kami adalah institusi kewangan Islam yang pertama dan terkemuka di Malaysia sejak ianya ditubuhkan. Sebagai syarikat pemegangan kewangan Islam yang pertama di Malaysia dengan portfolio perniagaan patuh Syariah yang pelbagai di seluruh industri kewangan Islam dengan merangkumi aktiviti perbankan Islam, perniagaan Takaful dan pembrokeran saham, BHB menerajui dalam menunjukkan bagaimana institusi kewangan Islam dapat memainkan peranan yang penting dalam ekonomi moden.

Hari ini, kami telah berkembang dengan pesat, berkhidmat untuk berjuta-juta pelanggan di seluruh negara di samping berada di barisan hadapan menyumbang kepada kedudukan Malaysia sebagai peneraju Pusat Kewangan Islam Antarabangsa yang cemerlang. Kami sudah pun melalui pelbagai cabaran, dan kini Kumpulan bersedia untuk melihat dengan lebih mendalam serta gigih menentu ukur serta menjajar semula perniagaan agar sentiasa lebih mantap – melalui penyusunansemula strategi perniagaan, pengukuhan risiko dan infrastruktur pengurusan kredit, peningkatan proses operasi, dan mempertingkatkan kemampuan tenaga kerja.

Sejak tahun 2007, ketika kami mencatat keuntungan tahunan tertinggi sebelum cukai pada masa itu dan melepasi tahap RM1 bilion dalam jumlah hasil, kami kekal berada di landasan pertumbuhan dan keuntungan yang mampan. Ia didorong oleh komitmen Kumpulan untuk sentiasa menyesuaikan diri dan tangkas dalam landskap operasi yang sentiasa berubah-ubah, sambil berpegang teguh kepada nilai-nilai Islam yang menggalakkan kemampanan, integriti, tanggungjawab dan etika.

Nilai-nilai inilah yang membolehkan kami terus maju bersama rakyat, masyarakat dan negara. Sebagai peneraju kewangan Islam, kemampanan adalah penting untuk pertumbuhan dan penakatan perniagaan. Ia kini menjadi lebih penting berikutan cabaran-cabaranyangtimbulakibatwabak(“COVID-19”)dankemerosotanhargaminyak yang belum pernah terjadi sebelumnya. Ketika diuji sebeginilah kami harus menggandakan usaha bagi memastikan agar masyarakat dibantu untuk turut maju bersama.

Pandemik ini telah memberikan kesan mendalam kepada masyarakat, perniagaan dan kehidupan. Dalam menerapkan teras Kemakmuran Mampan Bank Islam di dalam komuniti, kami telah mempercepatkan pelaksanaan pelan bantuan pelbagai peringkat yang meliputi kemudahan Penjadualan & Penyusunan Semula (“R&R”), penangguhan automatik semua pembayaran balik pembiayaan selama enam bulan untuk pelanggan individu dan Perusahaan Kecil dan Sederhana (“PKS”) untuk menyokong pelan bantuan BNM, serta melaksanakan

Kemudahan Bantuan Khas PKS (“SSRF”) untuk membantu meringankan masalah aliran tunai jangka pendek yang dihadapi oleh PKS. BHB dan Bank Islam menyumbang RM1.6 juta untuk disalurkan kepada pelbagai program penjanaan dana seperti misi #MusaadahCOVID19, Kementerian Kesihatandan Jabatan Kebajikan Masyarakat. Sumbangan ini akan digunakan untuk membantu masyarakat yang kurang berkemampuan dan pemegang kepentingan lain yang terjejas.

Dunia dan Malaysia kini berdepan keadaan yang sentiasa berubah. Kami juga perlu menyesuaikan diri dan berfikir tentang cara terbaik untuk memastikan kami terus memberikan nilai mampan kepada para pemegang saham.

Saya berasa gembira melihat tahap kematangan perniagaan anak-anak syarikat kami. Ketika kami bergerak ke arah merealisasikan potensi bagi setiap anak syarikat, kami turut berusaha untuk membuat peralihan anak-anak syarikat operasi agar berada dalam kedudukan yang membolehkan mereka merebut peluang membuka nilai-nilai strategik berdasarkan merit mereka sendiri. Cadangan korporat ini melibatkan penciptaan entiti perniagaan yang berasingan dan bebas dengan perniagaan berbeza dalam perbankan Islam, Takaful dan sekuriti, yang membolehkan penggunaan lembaran imbangan dan pengurusan modal yang lebih cekap supaya mereka dapat meneruskan strategi pertumbuhan yang relevan dengan perniagaan mereka.

Berikutan pelaksanaan peralihan yang dirancang ini, status penyenaraian yang dipegang oleh syarikat pemegangan kewangan, BHB, akan dipindahkan ke Bank Islam bagi memberi laluan kepada Bank Islam untuk muncul sebagai institusi perbankan Islam yang lengkap dan tersenarai di rantau ini. BIMB Securities akan menjadi sebahagian daripada Bank Islam di masa hadapan, menawarkan perkhidmatan pembrokeran saham Islam yang lengkap dan melengkapi. Begitu juga dengan kakitangan BHB yang akan diserapkan ke dalam Bank Islam dan akan memberikan tahap prestasi yang sama dengan penuh bangga. Takaful Malaysia sudah pun menjadi peneraju dalam Takaful Islam. Entiti ini sudah bersedia untuk berdikari dengan kekuatannya sendiri dan meraih potensi yang ditawarkan oleh pasaran.

Peralihan yang dicadangkan dijangka memberi kesan positif terhadap potensi pertambahan pendapatan menerusi penyelarasan sumber dan duplikasi infrastruktur, serta mengurangkan kerumitan pengurusan risiko kumpulan. Walau bagaimanapun, cadangan korporat ini tertakluk kepada kelulusan pihak kawal selia yang relevan serta pemegang saham, bergantung pada keadaan pasaran di masa hadapan.

53

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)

Maklumat Pemegang SahamPenyata Kewangan Beraudit Maklumat Tambahan Ringkasan PendedahanRingkasan PendedahanMaklumat TambahanMaklumat Pemegang SahamPenyata Kewangan Beraudit

MAJU BERSAMA RAKYAT DAN MASYARAKAT

Di BHB, kami mempunyai kewajipan yang melebihi tanggungjawab fidusiari. Kami berpandukan Teras Utama dan VBI untuk memacukewangan Islam ke tahap pertumbuhan seterusnya melalui tatalaku yang menjana kesan kemampanan dan penciptaan nilai positif kepada ekonomi, komuniti dan alam sekitar. Kami terus melabur dalam modal insan dan memperkasakan mereka supaya dapat membantu memberi kesan signifikan ke arah membina perniagaan mampan untuk pertumbuhan inklusif.

Sebahagian daripada komitmen ini juga menentukan bahawa kami memberi khidmat dan bimbingan kepada komuniti di mana kami beroperasi agar semua boleh mengambil bahagian untuk mencapai kemakmuran bersama.

Salah satu pendekatannya adalah melalui Program Pembangunan PKS yang dipacu oleh Bank Islam bertujuan untuk memperkasakan masyarakat PKS dengan kemahiran dan pengetahuan penting dalam meningkatkan kemampuan dan mengasah daya saing mereka terutama dalam menghadapi persekitaran ekonomi yang mencabar. Program latihan ini melibatkan modul komprehensif dan berstruktur yang merangkumi pendigitalan, asas perakaunan, mengukur pertumbuhan, sumber manusia, penjenamaan dan pemasaran, pengurusan kewangan dan tadbir urus untuk memperkasakan usahawan agar lebih memanfaatkan peluang pembangunan diri, supaya berada dalam kedudukan yang boleh menyumbang kepada kesejahteraan diri, keluarga, masyarakat dan negara.

Dengan bantuan teknologi dan pembangunan perkhidmatan kewangan digital, kewangan Islam mampu mengembangkan jangkauannya kepada penduduk yang kurang mendapat liputan dan meningkatkan rangkuman kewangan. Melalui aplikasi mudah alih Go oleh Bank Islam dan pelan perlindungan perubatan dalam talian Takaful Malaysia, pelan perlindungan berjangka dan kemalangan yang berpatutan, masing-masing di bawah Takaful myClick MediCare, Takaful myClick Term dan Takaful myClick PA, akses kepada perkhidmatan kewangan diperluaskan dan dapat mencapai segmen pelanggan yang lebih luas.

Di Bank Islam, dana Zakat kami terus menyokong sumbangan kepada masyarakat. Untuk tahun yang dikaji, Bank secara kolektif telah menyumbangkan lebih RM3.5 juta Zakat untuk pembangunan komuniti dan memberi kesan positif kepada lebih 11,000 penerima manfaat.

Usaha-usaha yang ketara untuk tahun ini termasuklah membina dan membaik pulih 14 buah rumah untuk golongan kurang bernasib baik di Sabah di bawah Projek Bantuan Rumah serta acara tahunan Hari AMAL yang merupakan program Tanggungjawab Sosial Korporat (“CSR”) yang disokong oleh sukarelawan Bank Islam di seluruh negara. Lebih 900 kakitangan Bank Islam mengambil bahagian dalam inisiatif komuniti dan alam sekitar di 15 lokasi di seluruh negara. Kami juga membantu 736 pelajar dengan menyediakan peralatan keperluan sekolah termasuk beg, alat tulis dan pakaian seragam di bawah program tahunan Jom Ke Sekolah.


Kami percaya dalam menyediakan sokongan kepada komuniti yang layak dan berkemampuan supaya mereka dapat diperkasakan untuk menjalani kehidupan yang lebih baik dan memanfaatkan peluang. Kami bekerjasama dengan Amanah Ikhtiar Malaysia (“AIM”) sejak beberapa tahun yang lalu melalui program AMAL Musa’adah yang melengkapkan golongan kurang mendapat perkhidmatan dengan cara-cara yang diperlukan untuk memperbaiki kehidupan. Pada 2019, kami membekalkan 56 penerima manfaat dengan kelengkapan yang diperlukan untuk memiliki perniagaan mereka sendiri dan menjadi usahawan.

Usaha pemeliharaan alam sekitar juga menjadi keutamaan dalam sumbangan kami terhadap komuniti. Inisiatif AMAL untuk Alam telah dimulakan pada tahun 2019 dengan tujuan untuk mengukuhkan sumbangan kami terhadap perlindungan persekitaran semula jadi dan menggalakkan kepelbagaian bio.

Usaha-usaha seperti ini hanya dapat dihargai kerana kesannya yang mampan apabila elemen mendidik dan memberi kesedaran dialami oleh mereka yang mengambil bahagian dalam inisiatif tersebut. Di bank, kakitangan telah dididik mengenai kesan sampingan sisa elektronik terhadap alam sekitar dan digalakkan untuk mengitar semula produk dan peranti elektronik mereka yang tidak diingini seperti bateri dan kabel secara bertanggungjawab di Menara Bank Islam. Kami juga telah memulakan usaha untuk meningkatkan kesedaran pencemaran alam sekitar dengan menjemput orang ramai serta pelajar universiti dan rakan kongsi seperti Perbadanan Pengurusan Sisa Pepejal dan Pembersihan Awam (“SWCorp”) untuk mengambil bahagian dalam aktiviti pembersihan pantai dan membantu mencantikkan kawasan di Pantai Sepat dan Pantai Balok, Kuantan, Pahang.

Untuk tahun 2019, Takaful Malaysia telah melaksanakan pelbagai aktiviti dan program berasaskan komuniti melalui program CSR mereka, Takaful myJalinan. Dua sub-jenama di bawah payung CSR ini diperkenalkan untuk aktiviti CSR yang dilaksanakan. Sub-jenamanya adalah Takaful myJalinan Kasih yang menyediakan bantuan kewangan kepada yang memerlukan manakala Takaful myJalinan Ilmu yang melengkapkan tugas guru sekolah dengan membantu pelajar cemerlang dalam pelajaran mereka.

54



MEMPERKUKUHKAN TADBIR URUS

Ketika kami beroperasi dalam landskap kawal selia dan kewangan yang semakin berkembang dan saling berkaitan, memastikan tadbir urus yang tinggi, pematuhan dan etika menjadi kunci untuk menguruskan risiko dan peluang secara berkesan dan bertanggungjawab. Lembaga Pengarah komited untuk mengekalkan standard tadbir urus korporat yang tinggi, integriti perniagaan, etika dan memastikan nilai dan tatalaku ini diselaraskan merentas perniagaan.

Dengan berpegang teguh kepada prinsip-prinsip dan nilai-nilai Islam, kami secara aktif melindungi kepentingan pemegang kepentingan dan mengekalkan kepercayaan yang mereka letakkan kepada kami. Kumpulan sentiasa mengkaji dan meningkatkan penanda aras Kewangan Bertanggungjawab kami untuk memastikan hasil positif bagi pemegang kepentingan. Kami mematuhi Kod Tadbir Urus Korporat Malaysia 2017, Polisi Tadbir Urus Korporat BNM serta garis panduan lain yang diterbitkan oleh Bursa Malaysia Securities, Jawatankuasa Putrajaya mengenai Prestasi Tinggi Syarikat Berkaitan Kerajaan dan Kumpulan Pengawas Pemegang Saham Minoriti (“MSWG”).

Walaupun kami tidak kebal terhadap kesan cabaran makroekonomi, kami bergantung kepada pendekatan berhemat dan amalan pengurusan risiko yang baik untuk mengurangkan risiko.

Takaful Malaysia telah menyumbang sejumlah RM548,189 pada tahun 2019 kepada pelbagai penerima di seluruh negara, termasuk pusat-pusat pendidikan, pertubuhan amal dan masyarakat. Penerima-penerima individu pula terdiri daripada anak-anak Orang Asli, pelajar miskin, pesakit pediatrik, dana kebajikan pesakit hospital, serta kanak-kanak yang mempunyai keperluan khas.

Majlis-majlis perkongsian ilmu juga dijalankan untuk memberi pendedahan dan pemahaman tentang pelbagai topik yang boleh menyumbang ke arah peningkatan kemahiran hidup dan perniagaan. Kami mengambil bahagian dalam Karnival Kewangan Miri yang dianjurkan oleh BNM, serta mengadakan sesi perkongsian ilmu mengenai asas-asas insurans dan Takaful dengan pelajar dan pensyarah Kolej Vokasional Datuk Seri MohdZin di Melaka.

Takaful Malaysia juga mengagihkan sumbangan Zakat berjumlah RM500,000 kepada pejabat Zakat di Wilayah Tengah, Selatan, Utara dan Timur serta Malaysia Timur. Sumbangan Zakat ini dibuat untuk memenuhi tanggungjawabnya sebagai institusi kewangan Islam dan untuk memanfaatkan mereka yang memerlukan bantuan kewangan. Dalam menyebarluaskan pengetahuan mengenai kewangan Islam, BIMB Securities telah bekerjasama dengan pelbagai universiti dan menyediakan peluang kepada pelajar mereka menjalani latihan industri di syarikat. Syarikat juga menganjurkan sesi perkongsian pengetahuan dengan pelajar-pelajar universiti, termasuk menjadi tuan rumah Program Lawatan Pendidikan dari Universiti Kebangsaan Malaysia (“UKM”), sebagai sebahagian daripada usaha untuk memupuk pengetahuan yang lebih baik mengenai pelaburan Islam dan pelaburan ekuiti Syariah.

Kami mengambil bahagian dan menyokong aktiviti pendidikan praktikal berkaitan yang dianjurkan oleh institusi-institusi pengajian tinggi seperti Cabaran Hari Pelaburan oleh Universiti Sains Islam Malaysia (“USIM”) dan Seminar Kebangsaan Pasaran Modal Islam oleh Universiti Teknologi Petronas (“UTP”).

Sebagai sebahagian daripada Kumpulan BHB yang lebih besar, BIMB Securities mengagihkan kewajipan Zakat melalui program Bank Islam untuk memastikan pengedaran yang lebih cekap dan bermakna.

Sorotan kegiatan dan inisiatif tanggungjawab sosial korporat kami boleh didapati di halaman 82 laporan ini.

MAJU UNTUK MASA HADAPAN

Ekonomi Malaysia dijangka menghadapi prospek yang sangat mencabar berikutan pandemikCOVID-19yangtelahpunmenimbulkankesanseriusterhadapekonomiglobal.Pembalikan skala besar dalam pasaran ekuiti global, pemotongan kadar faedah yang besar dan program pembelian aset oleh bank-bank pusat utama serta bantuan fiskal di seluruh dunia adalah petunjuk jelas kesan penting krisis pandemik ini dan ketidakpastian terhadap prospek pertumbuhan. Dalam hal ini, BNM dan Kementerian Kewangan telah mengambil tindakan segera untuk menetapkan polisi-polisi penstabilan untuk mengurangkan kesan ekonomi yang timbul daripada penyebaran virus berkenaan.

Ini adalah masa yang luar biasa, tetapi ketika inilah usaha-usaha telah kami lakukan untuk menerapkan kemampanan ke dalam setiap aspek operasi, budaya dan pemikiran, akan membantu kami menempuhi cabaran ini. Sebagai sebuah Kumpulan, kami maju ke tahun 2020 dengan tekad untuk mendepani dan menguruskan cabaran-cabaran yang mendatang. Walaupun tekanan yang meningkat di kedua-dua pasaran domestik dan global akan memberi kesan ke atas pasaran dan prestasi perniagaan, namun asas kukuh dan usaha pengurusan risiko yang berhemat menjadikan Kumpulan berada dalam kedudukan yang bersedia untuk mengurus dan mengurangkan sebarang kejatuhan. Walaupun kami membayangkan beberapa tahap impak terhadap pendapatan kami, lembaran imbangan kami kekal sihat, dengan modal, kecairan dan kualiti aset kekal kukuh. Dengan kekuatan ini serta strategi yang telah disediakan, ia akan membantu kami menguruskan kesan penularanCOVID-19dankejatuhanhargaminyak.

BHB telah melaksanakan strategi kukuh yang membolehkan Kumpulan mewujudkan penciptaan nilai jangka panjang sejak beberapa dekad lalu untuk negara, ekonomi dan rakyatnya. Walaupun landskap operasi mencabar pada hari ini, Kumpulan berpegang teguh kepada komitmennya untuk tangkas memanfaatkan peluang-peluang yang ada di masa hadapan. Ketika kami dalam proses peralihan dari syarikat pemegangan kewangan kepada entiti bebas yang memberi tumpuan kepada kepakaran teras masing-masing, kami percaya asas kukuh yang telah dibina selama beberapa dekad ini akan membolehkan syarikat meneroka potensi masing-masing, membuka jalan bagi penciptaan nilai yang lebih baik untuk pemegang kepentingan, dan berkembang kukuh.

Dengan mengambil kira sebarang keadaan yang tidak diduga dan keadaan pasaran yang akomodatif, kami berharap peralihan tersebut berjalan lancar dan menunggu kelulusan daripada pengawal selia kami. Tentunya masa hadapan yang menarik menanti kita semua.

55

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


PENGHARGAAN

Walaupun berhadapan cabaran, sebagai sebuah Kumpulan, kami telah menunjukkan prestasi yang baik dan mencatat banyak pencapaian signifikan sejak beberapa dekad. Kami berbangga dengan semua yang telah kami lakukan dalam memberi khidmat kepada Rakyat, Komuniti dan Negara. Lembaga Pengarah turut bersama saya dalam menyatakan penghargaan kepada para pemegang saham atas kepercayaan dan sokongan berterusan kepada kami. Kami juga ingin merakamkan penghargaan kepada Majlis Pengawasan Syariah, pasukan Pengurusan dan kakitangan BHB, serta anak-anak syarikat atas dedikasi dan komitmen mereka. Kejayaan yang kami capai adalah disebabkan anda semua yang sentiasa berusaha untuk memberikan yang terbaik. Saya merasa bertuah kerana dapat menjalankan tugas bersama anda semua.

Terima kasih yang tidak terhingga diucapkan kepada individu-individu yang membentuk Lembaga Pengarah atas bimbingan mereka yang tidak ternilai dan berpandangan jauh. Saya dan Lembaga Pengarah ingin merakamkan penghargaan yang tidak terhingga kepada Tan Sri Ismail Adam yang bersara dari Lembaga Pengarah pada 3 Januari 2020, atas komitmen dan sumbangannya semasa tempoh khidmat beliau. Kami juga mengalu-alukan Encik Zahari @ Mohd Zin Idris, yang dilantik menyertai Lembaga Pengarah pada 3 Februari 2020 dan berharap agar dapat bekerjasama lebih rapat serta mendapat manfaat daripada pengalaman luasnya. Saya juga ingin mengucapkan terima kasih kepada Datuk Zamani Abdul Ghani, yang telah bersara dari

jawatannya sebagai Pengerusi Bank Islam pada 1 Mac 2020, selepas sembilan tahun memberikan khidmat penuh dedikasi kepada Lembaga Pengarah. Sumbangannya amat berharga kepada pertumbuhan Bank Islam.

Penghargaan tulus ikhlas kepada pihak kawal selia, Kementerian Kewangan, Bank Negara Malaysia, Bursa Malaysia, Suruhanjaya Sekuriti dan lain-lain pihak berkuasa kawal selia berkaitan dalam segmen operasi perniagaan kami atas bimbingan mereka.

Kami percaya bahawa ketidaktentuan ini akan berakhir dan pasaran serta ekonomi akan kembali kukuh. Saya mengharapkan masa hadapan yang lebih baik, yang tentunya akan diterajui oleh entiti baharu ke arah kemampanan yang lebih meluas dan membentuk nilai jangka panjang.

Terima kasih.


sebagai kumpulan, kami bergerak ke 2020 dari kedudukan yang kuat. BHB mengejar dan melaksanakan strategi yang bernas yang telah membolehkan Kumpulan untuk merealisasikan penciptaan nilai jangka panjang sejak beberapa dekad yang lalu untuk negara, ekonomi dan rakyatnya. lembaran imbangan kami berada dalam keadaan yang baik, dengan modal, kecairan dan kualiti aset yang kekal kukuh.

“

”


56



LALUAN DI HADAPAN KAMI

BIMB Holdings Berhad (“BHB”) berhasrat untuk melaksanakan cadangan korporat yang bertujuan untuk membuka nilai signifikan bagi pemegang saham dan memindahkan status penyenaraiannya kepada anak syarikat milik penuhnya, Bank Islam Malaysia Berhad (“Bank Islam” atau “Bank”). Pendirian Kumpulan berhubung garis masa keseluruhan cadangan adalah dinamik kerana jangkaan kemungkinan menerima kesan disebabkan oleh ketidaktentuan dan cabaran pasaran semasa.

MEMBUKA NILAI UNTUK PERTUMBUHAN MASA HADAPAN YANG MAMPAN

• Membolehkan entiti berkembangsecara bebas dan memberikan kemampanan nilai yang berterusan kerana mereka akan mempunyai lebih banyak autonomi untuk meneruskan strategi dan peluang korporat perniagaan mereka, serta memberi tumpuan kepada inisiatif pengurusan modal mereka sendiri.

• Membolehkan struktur operasiyang lebih rapi dan cekap yang memungkinkan peningkatan pendapatan yang lebih tinggi melalui penghapusan, atau pengurangan penduaan sumber dan infrastruktur. Sudah tentu, ia akan mengurangkan kerumitan pengurusan risiko kumpulan.

• Memberi fleksibiliti kepada pelaburuntuk menguruskan pendedahan pelaburan mereka dengan lebih baik atau mengimbangkan semula portfolio mereka dalam industri perbankan dan Takaful mengikut objektif pelaburan mereka sendiri.

• Cadangan BHB untuk memindahkanpenyenaraiannya ke Bank Islam akan memberi Bank Islam akses langsung ke pasaran modal ekuiti untuk aktiviti pengumpulan dana bagi menyokong pertumbuhan organiknya.

• Takaful Malaysia akan mengekalkanstatus penyenaraiannya di Bursa Malaysia dan membolehkan pelabur untuk mengambil bahagian secara langsung dalam ekuiti dan pertumbuhan perniagaan Takaful pada masa akan datang.

CADANGAN KORPORAT MELIBATKAN LIMA KOMPONEN

Cadangan penempatan saham baharu untuk mengumpulkan RM800 juta. Hasilnya, bersama dengan wang tunai dalaman, akan digunakan untuk menyelesaikan Sukuk tertunggak yang dipegang oleh Lembaga Tabung Haji.

Skim Pengaturan (“SOA”) untuk membayar pertimbangan tunai pemegang waran bagi pembatalan hak pelaksanaan berkenaan dengan waran.

Penyusunan semula dalaman untuk melupuskan seluruh sahamnya dalam anak syarikat pembrokeran saham dan memajaknya kepada Bank Islam.

Keseluruhan pemilikan saham BHB di Bank Islam dan Takaful Malaysia akan diedarkan melalui distribution-in-specie kepada para pemegang saham BHB.

Setelah selesai distribution-in-specie, pemegang saham BHB akan memegang saham Bank Islam dan Takaful Malaysia menurut kadar pegangan saham mereka di BHB. Status penyenaraian BHB kemudian akan dipindahkan ke Bank Islam.

01

02

03

04

05

57

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


PENYATA MATLAMAT

PENDEKATAN KEMAMPANAN KAMI

60



PeNYATA KeMAMPANAN

TINJAUAN KESELURUHAN

Sebagai institusi kewangan Islam yang unggul di Malaysia, kami memberi tumpuan pada mewujudkan nilai mampan jangka panjang bagi pemegang kepentingan kami. Kemampanan di BHB adalah mengenai pelaburan masa hadapan yang cerah di organisasi kami dan memastikan bahawa apa yang kami lakukan memberi kesan positif dan berkekalan kepada masyarakat, ekonomi dan negara.

Matlamat kami adalah untuk memenuhi dan menyokong keperluan kewangan masyarakat secara bertanggungjawab dan beretika, berdasarkan nilai-nilai Islam. Dalam melaksanakan peranan ini, kami memastikan usaha kami berlandaskan nilai-nilai dalam Maqasid Al-Shariah yang bertujuan untuk mencapai kesejahteraan sosial dan ekonomi serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

Hasrat ini diterapkan dalam Strategi kami yang menyatakan bagaimana lima (5) teras utama kami iaitu Kewangan Bertanggungjawab, Pertumbuhan Inklusif, Pengayaan Bakat, Amalan dan Pelaporan Beretika, dan Kewangan Islam dan Perkongsian Pengetahuan memacu matlamat kami untuk membangunkan perniagaan mampan, berdaya tahan dan progresif yang menjana nilai jangka panjang untuk pemegang kepentingan. Melalui matlamat ini, pertumbuhan inklusif yang disasarkan akan mewujudkan peluang ekonomi dalam perniagaan dan dapat menyokong usaha berterusan kami untuk mengembangkan ekonomi sebenar di kalangan komuniti di lokasi kami beroperasi.

Sebagai sebahagian daripada komitmen untuk pertumbuhan berterusan dan bertanggungjawab, kami berusaha untuk mengenal pasti, menilai dan mengurus risiko, cabaran, impak dan peluang ekonomi, persekitaran dan sosial dalam rangka kerja tadbir urus yang mantap. Kami terus mengkaji dan menyempurnakan strategi untuk memastikan bahawa kami tetap berada dalam posisi yang baik untuk memanfaatkan peluang bagi memberikan sumbangan positif kepada para pemegang kepentingan. Ketika kami terus maju dalam perniagaan, kami berusaha untuk menyepadukan ekonomi, persekitaran dan sosial dalam semua perkara yang kami lakukan.

Sebagai institusi kewangan Islam pertama di Malaysia, kami komited untuk menyumbang kepada kesejahteraan jangka panjang dan ekonomi inklusif, sosial dan alam sekitar di negara ini. Pendekatan kami untuk kemampanan

adalah berdasarkan kepada komitmen untuk membangun dan memajukan bidang yang diceburi sebagai sebuah institusi kewangan Islam bertanggungjawab yang sangat penting bagi pertumbuhan perniagaan dan komuniti di samping mewujudkan nilai bagi semua pemegang kepentingan.

Kami merujuk kepada Keperluan Penyenaraian Pasaran Utama Bursa Malaysia Securities Berhad dan Inisiatif Pelaporan Global (“GRI”) serta Matlamat Pembangunan Mampan PBB (“UNSDG”) untuk mencapai masa hadapan yang lebih baik dan mampan untuk semua. Usaha kemampanan kami adalah seiring dengan konsep Pengantaraan Berasaskan Nilai (“VBI”)Bank Negara Malaysia (“BNM”) yang bertujuan untuk mewujudkan kesan positif dan mampan kepada ekonomi, masyarakat dan alam sekitar.

MATLAMAT PEMBANGUNAN MAMPAN

Dengan menyelaraskan tonggak kami dengan Matlamat Pembangunan Lestari Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu (“UNSDG”), kami melihat petunjuk mengenai pengukuran terhadap usaha kami untuk mencapai matlamat kemampanan.

SDG merupakan sekumpulan kriteria umum untuk meningkatkan masyarakat dan dunia dengan sejumlah “seruan bertindak” yang diguna pakai secara global untuk membangun masa hadapan yang inklusif, mampan dan berdaya tahan.

Kegiatan dan inisiatif kami dalam melakukan kebaikan dipadankan dengan UNSDG, dan dengan cara ini, kami membangunkan strategi korporat dan rancangan perniagaan kami dengan tujuan melakukan kebaikan untuk para pemegang kepentingan kami. Kami komited untuk mewujudkan pertumbuhan ekonomi untuk perniagaan, masyarakat dan negara untuk semua sambil menangani keperluan sosial dan masalah alam sekitar yang penting.

KEWANGAN BERTANGGUNGJAWAB: Menyediakan penyelesaian kewangan yang memberikan faedah ekonomi dan sosial secara berkesan, tanpa mendatangkan mudarat kepada manusia dan persekitaran.

PERTUMBUHAN INKLUSIF: Menggalakkan penyertaan daripada semua segmen masyarakat, terutamanya masyarakat yang kurang bernasib baik dan kurang mendapat perhatian dalam aktiviti kewangan dan perniagaan kami.

PENGAYAAN BAKAT: Melabur dalam keupayaan kakitangan yang membolehkan mereka berkembang dan menjadi penyumbang penting kepada perniagaan dan masyarakat.

AMALAN DAN PELAPORAN BERETIKA: Merealisasikan nilai etika dengan bersikap jujur, amanah dan telus dalam semua keputusan dan tindakan.

KEWANGAN ISLAM DAN PERKONGSIAN PENGETAHUAN: Menyebarkan banyak pengalaman dan pengetahuan untuk mewujudkan masyarakat terpelajar dan memajukan industri.

61

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


RANgKA KeRJA KeMAMPANAN

TERAS

Rangka Kerja Kemampanan menentukan hala tuju strategi ketika kami berusaha untuk maju bersama anda. Kami fokus memberikan prestasi teladan kewangan dan sosial melalui produk dan perkhidmatan berasaskan Syariah yang inovatif dan beretika. Teras rangka kerja kemampanan kami dibangunkan sebagai tindak balas kepada keperluan dan harapan pemegang kepentingan kami, serta memacu inisiatif dan aktiviti anak-anak syarikat operasi kami.

Kami berpandukan nilai-nilai Islam yang termaktub dalam peraturan dan prinsip Syariah. Lebih khusus lagi, kesemua anak syarikat operasi kami selari dengan falsafah umum Maqasid Al-Shariah, yang memfokuskan pada kesejahteraan masyarakat melalui pemeliharaan kekayaan, iman, kehidupan, kesinambungan dan intelek. Dalam erti kata lain, untuk kami dan yang lebih penting, anak syarikat operasi kami yang merangkumi Bank Islam, Takaful Malaysia dan BIMB Sekuriti, untuk terus kekal dalam jangka masa yang panjang, ia adalah penting bagi kami untuk mempunyai alasan dan tujuan bagi kewujudan kami.

Dengan matlamat untuk maju bersama anda, kami berhasrat untuk melakukan yang terbaik untuk semua, dan membantu membangun bersama negara. Melalui penyelesaian kewangan dan aktiviti korporat anak-anak syarikat operasi, kami berhasrat untuk membantu masyarakat makmur dan melindungi persekitaran demi kesejahteraan semua. Kami melakukan semua ini secara beretika, mempraktikkan pertimbangan dan takbir urus yang baik yang mana akan membantu untuk menerapkan kehidupan yang lebih baik untuk semua.

KEWANGAN BERTANGGUNGJAWAB

AMALAN DAN PELAPORAN BERETIKA

KEWANGAN ISLAM DAN

PERKONGSIAN PENGETAHUAN

PENGAYAAN BAKAT

PERTUMBUHAN INKLUSIF

TERAS KAMI

62



RANgKA KeRJA KeMAMPANAN


PERTUMBUHAN INSKLUSIF


PENGAYAAN BAKATKEWANGAN ISLAM DAN PERKONGSIAN

PENGETAHUAN

RANGKA KERJA KEMAMPANAN

63

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


JAWATANKUASA PENGURUSAN KUMPULAN

JAWATANKUASA PEMANDU KEMAMPANAN PEJABAT PENGURUSAN PROJEK

KUMPULAN KERJA KEMAMPANAN

STRUKTUR TADBIR URUS

Lembaga Pengarah mengawasi BHB dan pelaksanaan kemampanannya merentas seluruh anak syarikat Kumpulan. Struktur telah pun disediakan untuk integrasi hal-hal Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus (“ESG”) dalam operasi perniagaan anak syarikat, dan sebagai panduan untuk merumuskan strategi mereka.

PERANAN DAN TANGGUNGJAWAB

Jawatankuasa Pengurusan Kumpulan terdiri daripada CEO anak-anak syarikat operasi, yang terdiri daripada Bank Islam, Takaful Malaysia dan BIMB Securities. CEO mengawasi prestasi kemampanan anak syarikat masing-masing.

Jawatankuasa Pemandu Kemampanan bertanggungjawab dalam memberikan panduan berhubung pelaksanaan hal-hal kemampanan di anak-anak syarikat operasi. Terdiri daripada pengamal kemampanan utama dari anak syarikat operasi, ahli-ahli jawatankuasa mengadakan mesyuarat setiap suku tahun untuk membincangkan strategi keseluruhan dan memastikan bahawa semua anak syarikat operasi adalah selari dengan hala tuju dan arah strategi Kumpulan.

Pejabat Pengurusan Projek menasihati Jawatankuasa Pemandu Kemampanan dalam pelaksanaan inisiatif berkaitan kemampanan di anak syarikat operasi masing-masing. Jawatankuasa ini merumuskan objektif dan rangka kerja kemampanan serta menyediakan laporan mengenai hal-hal kemampanan di BHB.

Kumpulan Kerja Kemampanan menguruskan hal-hal kemampanan dan melaksanakan tindakan yang berkaitan dengan kemampanan. Terdiri daripada wakil-wakil fungsi perniagaan utama dan operasi BHB yang relevan dan anak syarikat operasinya, kumpulan ini sangat penting dalam memastikan kemampanan dimasukkan ke dalam organisasi seperti yang dipandu oleh teras kami.

PERSEKITARAN EKONOMI

MENJAMIN OPERASI PERNIAGAAN MAMPAN DI TENGAH-TENGAH CABARAN

Mengapa ini penting bagi kami?

Matlamat utama kami adalah untuk memastikan bahawa kami terus menghasilkan nilai ekonomi daripada perniagaan, menunjukkan daya tahan pendapatan dan memberikan pulangan yang konsisten kepada pemegang kepentingan. Untuk melakukannya, kami terus melihat evolusi landskap kewangan dan perniagaan, serta kesannya terhadap persekitaran ekonomi.

Cabaran ekonomi berterusan termasuk ketegangan perdagangan, ketidakpastian polisi dan turun naik harga komoditi di seluruh dunia mempunyai kesan terhadap prestasi perniagaan dan landskap pasaran kewangan. Untuk memastikan kelangsungan perniagaan yang berterusan dan berdaya tahan, BHB memandang ke arah penyatuan dan penyelarasan sebagai elemen penting dalam model perniagaan dan strategi korporat kami untuk membuka nilai bagi pemegang saham.

semasa melakukan penilaian

kemampanan, kami melihat

faktor-faktor yang akan

mempengaruhi pertumbuhan

jangka panjang serta kesannya

kepada pemegang kepentingan

mengikut keutamaan

strategi. dalam merumuskan

strategi kemampanan, kami

mempertimbangkan bagaimana

faktor-faktor ini mempengaruhi

kepentingan pemegang

kepentingan dalaman dan

luaran, serta kesan terhadap

masalah ekonomi, alam

sekitar dan sosial. Penilaian ini

bertujuan untuk memudahkan

penyusunan strategi bagi

penciptaan nilai jangka

panjang bagi pemegang

kepentingan kami.

64



PeRKARA-PeRKARA MATeRIAL

LANDSKAP KAWAL SELIA

SEJAJAR DENGAN PERUBAHAN DINAMIK DALAM PENGAWALSELIAAN


Sebagai institusi pemegangan kewangan yang mengawasi anak-anak syarikat di seluruh perniagaan perbankan dan bukan perbankan di Malaysia, BHB sangat mementingkan usaha untuk mengekalkan sektor kewangan yang kukuh dan stabil dengan kewangan mantap serta dan operasi yang berdaya tahan, disokong oleh kemampuan pengurusan risiko dan kepatuhan yang teguh.

Seiring dengan perubahan kawal selia untuk mengikuti perkembangan dinamik pasaran seperti pelaksanaan reformasi berhemat Basel III untuk bank dan meningkatkan standard penilaian yang mendorong keperluan modal untuk sektor insurans, BHB menekankan betapa pentingnya untuk tetap seiringan dengan perubahan kawal selia dan keperluan untuk setiap anak syarikat perniagaan yang terpisah, serta memahami risiko keperluan kawal selia yang berbeza antara anak syarikat bank dan bukan bank.

DAYA SAING TANGKAS DAN MUDAH SUAI UNTUK

KEKAL RELEVAN DAN BERDAYA SAING


Sebagai institusi pemegangan kewangan yang mengawasi anak syarikat merentasi perbankan, insurans dan sekuriti, kami memahami keperluan tindakan pantas untuk memanfaatkan peluang, mengurangkan risiko dan menangani cabaran yang berkaitan secara khusus dengan permasalahan yang berbeza dari setiap anak syarikat. Untuk pertumbuhan setiap perniagaan, terdapat keperluan bagi setiap anak syarikat untuk bersedia memanfaatkan dan mengembangkan kekuatan masing-masing. Ini termasuk melaksanakan inisiatif-inisiatif seperti pendigitalan dan pembiayaan hijau.

65

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


Komunikasi dan libat urus

yang berkesan dengan

pemegang kepentingan

utama adalah penting untuk

mengembangkan pemahaman

mengenai perkara-perkara

yang berkaitan dengan

mereka.

Memahami perkara-perkara tersebut membolehkan kami menggariskan keutamaan strategik yang akan memandu aktiviti kami memenuhi keperluan dan harapan pemegang kepentingan dengan sebaik-baiknya. Sebagai institusi pemegangan kewangan Islam dengan sejumlah anak syarikat yang menawarkan penyelesaian kewangan, kami berkait rapat dengan persekitaran operasi kami dan masyarakat yang mendapat khidmat. Hubungan kami dengan pemegang kepentingan dan tahap libat urus banyak mempengaruhi kemampuan kami untuk mencipta dan memberikan nilai kepada mereka.

Kepentingan mereka

Keperluan dan jangkaan mereka

Libat urus dan maklum balas kami

66



LIBAT URUS PeMegANg KePeNTINgAN

LIBAT URUS PEMEGANG KEPENTINGAN

Pelabur memberikan sokongan kewangan dan modal kepada Kumpulan untuk berkembang.

• Pulangandanpertumbuhankewanganyangmampan• Strategi perniagaan progresif yang memastikan pertumbuhan

berterusan• Kecairandanpenggearan• Pelaporandanpendedahanyangtelus• Tadbirurusyangbaik

• Taklimatharianmengenaiprestasikewangan• Penerbitanlaporankewangantahunandansukutahunan• Mesyuarat dan sesi dengan penganalisis perniagaan dan media

yang kerap untuk memberi maklumat kepada para pelabur dan masyarakat mengenai rancangan dan prestasi perniagaan kami

Anak-anak syarikat yang beroperasi mendorong perniagaan dan operasi kami, yang secara langsung mempengaruhi prestasi kewangan dan kedudukan dalam industri.

• SinergiKumpulan• Prinsippanduanyangsama

• Mesyuaratdanperbincanganyangkerapdikalanganpengurusananak-anak syarikat

• PenyertaandalamacaradaninisiatifKumpulan

PELABURKami memberikan maklumat relevan kepada pelabur yang membolehkan mereka membuat keputusan pelaburan yang tepat dalam Kumpulan kami.

ANAK-ANAK SYARIKAT OPERASIOperasi dan aktiviti perniagaan dalam pelbagai anak syarikat kami disinergikan melalui pemahaman bersama kami mengenai matlamat Kumpulan dalam industri.

67

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


Pengawal selia dan kerajaan menyediakan rangka kerja peraturan dan dasar yang memungkinkan kami beroperasi dengan integritasi dan kompetitif, yang menguntungkan landskap ekonomi negara.

• Pematuhandengankawalseliadankeperluanundang-undang• Pelaburanuntukmewujudkankesanekonomidansosialyang

positif• Penyertaanaktifdalammemajukanindustri• Pembayarcukaiyangbertanggungjawab

• Melakukan tinjauan dan penilaian kepatuhan, sertapengembangan dasar dan rangka kerja yang sesuai dengan panduan kawal selia yang selalu berubah

• Mesyuarat dan perbincangan yang kerap dengan badanpengawal selia dan agensi kerajaan yang berkaitan dalam menentukan jalan terbaik untuk industri kewangan dan memastikan kestabilan ekonomi

• Penyertaanaktifdalampersidangandanforumyangdiketuaioleh industri, serta dengan persatuan industri yang berkaitan

• Rundingandenganbadan-badanpengawalseliaandanagensi-agensi kerajaan yang berkaitan dalam menyokong usaha kelestarian mereka

• Penyediaan kepemimpinan pemikiran dalam memajukanindustri kewangan Islam

Kakitangan kami adalah nadi dan asas Kumpulan, di mana setiap tindakan mereka akan menentukan kejayaan Kumpulan.

• Imbuhanyangadildankompetitif• Pengurusandanpengiktirafanprestasiyangberkesan• Peluangpengembangandankemajuankerjaya• Akseskeprogramkebajikandankesejahteraan• Persekitarankerjayangselamat• Peluanguntukmembuatperubahan

• Penekanan kepada penglibatan aktif antara pengurusankanan dan kakitangan melalui sesi townhall dan pelbagai saluran komunikasi

• Fokus kepada budaya syarikat untuk memastikankeselarasan dengan tujuan dan nilai Kumpulan

• Melaksanakan rancangan pembangunan kakitanganmelalui program latihan dan perkongsian pengetahuan

• Menangani imbuhan kakitangan melalui inisiatifpengurusan prestasi dan hubungan industri

• Menjalankantinjauanlibaturuskakitangan

Masyarakat yang sejahtera menyumbang kepada daya maju dan kemampanan jangka panjang Kumpulan.

• Pelaburan untuk masyarakat yang kurang bernasib baik,dengan akses kepada sumbangan Zakat

• Menyediakan penyelesaian yang menggalakkan rangkumankewangan, melibatkan aktiviti kewangan untuk segmen masyarakat yang kurang mendapat perkhidmatan dan tanpa bank

• Rakankongsiyangdipercayaiuntukmenggalakkankemajuansosioekonomi dan agenda persekitaran yang membawa kepada kesejahteraan masyarakat

• Peningkatan fokus pada perkara yang berkaitan dengankemampanan dengan penekanan pada penyediaan produk dan perkhidmatan yang bertanggungjawab, dan bertindak dengan penuh tanggungjawab

• Penekananpada inisiatifdanprogramyangmenyokongdanmenepati keutamaan seperti yang disarankan oleh UNSDG, dan prinsip Triple Bottom Line

• Libat urus dengan masyarakat yang kurang bernasib baikuntuk memenuhi keperluan sosioekonomi mereka, dan memungkinkan penyertaan mereka yang berterusan dalam menyumbang kepada kemajuan ekonomi negara

• BekerjasamadenganNGO,badanamaldanagensi kerajaanyang relevan, serta masyarakat dalam menangani masalah sosial dan alam sekitar

Pelanggan melihat penyelesaian anak-anak syarikat operasi kami yang memenuhi keperluan khusus mereka, dan mendorong prestasi kewangan kami yang penting untuk pertumbuhan Kumpulan.

• Penyelesaian inovatif yang memenuhi keperluan pasaransemasa

• Penyelesaiannilaiuntukwang,termasukhargayangadildankompetitif

• Kecemerlanganperkhidmatan• Aksesyangmudahkepadaprodukdanperkhidmatan• Produkdanperkhidmatanyangbertanggungjawab

• Fokuskepadausahapendigitalanyangmeliputipeningkatanplatform dalam talian dan saluran penyampaian digital

• Fokus pada kecemerlangan perkhidmatan, yang memberipenekanan pada kecekapan perkhidmatan dan meningkatkan pengalaman pelanggan melalui penggunaan teknologi digital

• Fokus untuk merealisasikan keperluan segmen yang kurangmendapat perkhidmatan

• Libat urus dan penglibatan dan kepuasan pelanggan secaraberkala

PENGAWAL SELIA & KERAJAANKami menyumbang kepada ekonomi negara dan membantu memajukan industri melalui gabungan amalan perniagaan terbaik dan tadbir urus yang baik.

KAKITANGANKami memaklumkan kepada kakitangan mengenai keutamaan strategi dan prinsip panduan, serta berkomunikasi untuk mengetahui masalah mereka.

MASYARAKATKami berusaha untuk menjadi warga korporat yang prihatin dengan melibatkan masyarakat dalam menangani masalah dan keperluan mereka.

PELANGGANKami berinteraksi dengan pelanggan untuk menentukan keperluan mereka dan mencari penyelesaian kewangan yang tepat untuk mereka.

BIMB Securities Sdn. Bhd.: MALAYSIA’SFIRSTANDONLY

SHARIAH-COMPLIANTFULL-FLEDGEDSTOCKBROKINGCOMPANY

End-to-end Shariah-compliant stockbroking and securities dealing

services including investment research, underwriting and placement, and

Shariah advisory.

PERSEKITARAN EKONOMIMemantau evolusi landskap kewangan

dan perniagaan serta kesannya terhadap perniagaan serta masyarakat

secara keseluruhan

BANK ISLAM MALAYSIA BERHADRangkaian penyelesaian

perbankan dan kewangan Islam yang komprehensif untuk

individu, pemilik perniagaan dan pelanggan korporat, bermula dari produk deposit dan pembiayaan

sehingga ke pengurusan kekayaan dan perkhidmatan

perbendaharaan

SYARIKAT TAKAFUL MALAYSIA KELUARGA

BERHADRangkaian penyelesaian Takaful yang pelbagai untuk memenuhi

keperluan pelanggan dari pelbagai latar belakang, dari

perlindungan perubatan dan kediaman sehingga ke perlindungan komersial dan

faedah kakitangan


Perkhidmatan pembrokeran saham dan sekuriti patuh Syariah yang menyeluruh

termasuk penyelidikan pelaburan, pengunderaitan

dan penempatan, serta nasihat Syariah


Rangka kerja yang menyokong keupayaan

pengurusan risiko dan kepatuhan yang

kukuh serta memastikan

pengawasan tadbir urus yang kukuh

terhadap unit operasi

KEWANGAN BERTANGGUNG-

JAWABMemberikan penyelesaian

kewangan yang membawa faedah ekonomi dan sosial


Memperkasakan masyarakat dengan

mempromosikan akses dan peluang kewangan kepada

semua segmen masyarakat

PENGAYAAN BAKAT

Menyokong kakitangan kami

melalui program dan inisiatif

pembangunan yang memberikan

keseimbangan kehidupan dan kerja

AMALAN DAN PELAPORAN

ETIKABerkhidmat untuk

kepentingan terbaik pemegang

kepentingan dengan melakukan perkara

yang betul dan melaksanakan amalan perniagaan yang baik

KEWANGAN ISLAM DAN


Meningkatkan pengetahuan dan kesedaran industri untuk memajukan

ekonomi Islam

KEWANGANINTELEKTUALKAKITANGAN

INFRASTRUKTURMASYARAKAT DAN PELANGGAN

ALAM SEKITAR

PERSAINGANMemanfaatkan peluang dan mengurangkan risiko dalam

menangani cabaran yang ditimbulkan oleh ruang lingkup perniagaan unit

operasi yang berbeza

UNIT OPERASI

SUMBER KAMI

PELABURANAK-ANAK SYARIKAT OPERASIKAWAL SELIA DAN KERAJAAN

KAKITANGANPELANGGAN

MASYARAKAT

PEMEGANG KEPENTINGAN

TERAS

68



MODeL PeRNIAgAAN KAMI

MENYAMPAIKAN HASIL UTAMA DALAM EES (EKONOMI, ALAM SEKITAR DAN SOSIAL)

SOSIAL

Lebih RM4.6 juta dana Zakat dan CSR diagihkan kepada lebih 11,000 penerima

EKONOMI

Pendapatan RM5.4 bilion dengan RM1.2 bilion Keuntungan Sebelum Zakat dan Cukai

PERSEKITARAN

RM1.76 bilion di bawah skim Pembiayaan Hijau sebagai komitmen Kemampanan kami

Model perniagaan kami bertujuan untuk menyelaraskan unit

operasi dalam mewujudkan nilai untuk pemegang kepentingan

dengan cara yang mampan. dengan menguruskan sumber

dengan baik, kami membina kelebihan daya saing yang

membolehkan pertumbuhan perniagaan yang lebih jauh dan

membantu merealisasikan faedah bagi pemegang kepentingan.

PERSEKITARAN EKONOMIMemantau evolusi landskap kewangan

dan perniagaan serta kesannya terhadap perniagaan serta masyarakat

secara keseluruhan

BANK ISLAM MALAYSIA BERHADRangkaian penyelesaian

perbankan dan kewangan Islam yang komprehensif untuk

individu, pemilik perniagaan dan pelanggan korporat, bermula dari produk deposit dan pembiayaan

sehingga ke pengurusan kekayaan dan perkhidmatan

perbendaharaan

SYARIKAT TAKAFUL MALAYSIA KELUARGA

BERHADRangkaian penyelesaian Takaful yang pelbagai untuk memenuhi

keperluan pelanggan dari pelbagai latar belakang, dari

perlindungan perubatan dan kediaman sehingga ke perlindungan komersial dan

faedah kakitangan


Perkhidmatan pembrokeran saham dan sekuriti patuh Syariah yang menyeluruh

termasuk penyelidikan pelaburan, pengunderaitan

dan penempatan, serta nasihat Syariah


Rangka kerja yang menyokong keupayaan

pengurusan risiko dan kepatuhan yang

kukuh serta memastikan

pengawasan tadbir urus yang kukuh

terhadap unit operasi

KEWANGAN BERTANGGUNG-

JAWABMemberikan penyelesaian

kewangan yang membawa faedah ekonomi dan sosial


Memperkasakan masyarakat dengan

mempromosikan akses dan peluang kewangan kepada

semua segmen masyarakat

PENGAYAAN BAKAT

Menyokong kakitangan kami

melalui program dan inisiatif

pembangunan yang memberikan

keseimbangan kehidupan dan kerja

AMALAN DAN PELAPORAN

ETIKABerkhidmat untuk

kepentingan terbaik pemegang

kepentingan dengan melakukan perkara

yang betul dan melaksanakan amalan perniagaan yang baik

KEWANGAN ISLAM DAN


Meningkatkan pengetahuan dan kesedaran industri untuk memajukan

ekonomi Islam

KEWANGANINTELEKTUALKAKITANGAN

INFRASTRUKTURMASYARAKAT DAN PELANGGAN

ALAM SEKITAR

PERSAINGANMemanfaatkan peluang dan mengurangkan risiko dalam

menangani cabaran yang ditimbulkan oleh ruang lingkup perniagaan unit

operasi yang berbeza

UNIT OPERASI

SUMBER KAMI

PELABURANAK-ANAK SYARIKAT OPERASIKAWAL SELIA DAN KERAJAAN

KAKITANGANPELANGGAN

MASYARAKAT

PEMEGANG KEPENTINGAN

TERAS

69

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


Kejayaan kolektif organisasi bergantung kepada keberkesanan dalam meningkatkan atau memelihara sumber untuk memberikan nilai kepada pemegang kepentingan kami. Penggunaan sumber-sumber dengan berkesan untuk kepentingan pemegang kepentingan menentukan kemampuan kami untuk memaksimumkan penciptaan nilai bagi pemegang kepentingan dalam jangka panjang dan mengekalkan perniagaan jangka panjang.

KEWANGAN

INTELEKTUAL

RM6.4 bil dalam jumlah ekuiti

RM2.1 bil dalam liabiliti sukuk

100% saham Bank Islam melalui pelaburan

RM5.1 bil

Modal kami yang kukuh dan pelbagai perniagaan dari unit operasi kami membolehkan kami terus menyokong pemegang kepentingan.

Jenama yang kukuh dan faktor pembezaan unit operasi masing-masing dalam bidang kewangan dan perbankan Islam mendorong kejayaan perniagaan kami.

Rangkaian produk dan perkhidmatan yang pelbagai serta mematuhi Syariah sepenuhnya mewakili penyelesaian Islam untuk kewangan dan perbankan, perlindungan Takaful dan sekuriti

Perkongsian bersama institusi, organisasi dan penyedia perkhidmatan utama bagi penawaran nilai yang dipertingkatkan

Unit operasi yang diakui sebagai organisasi unggul dalam sektor masing-masing (sila rujuk bahagian ‘Pencapaian’ di halaman 12)

59.5% kepentingan dalam Takaful Malaysia melalui pelaburan

RM99 juta

100% kepentingan dalam BIMB Securities melalui pelaburan

RM99 juta

100% kepentingan Syarikat Al-Ijarah melalui pelaburan

RM12.8 juta

SUMBER

70



PeNYAMPAIAN NILAI

KAKITANGANMASYARAKAT DAN PELANGGAN

INFRASTRUKTUR ALAM SEKITAR

Melalui pengalaman latihan dan pembelajaran serta faedah lain seperti persekitaran kerja yang kondusif, kakitangan kami terdorong berkhidmat untuk kemajuan organisasi dan pelanggan kami.

Kami memainkan peranan dalam memajukan sektor kewangan Islam negara dengan memenuhi keperluan khusus mereka, dan membuat penyelesaian yang bermanfaat dan tidak merugikan untuk semua.

Infrastruktur fizikal kami mewujudkan akses untuk khalayak yang lebih luas, sementara penekanan pada saluran digital juga memberikan kemudahan yang lebih baik.

Kami mengambilkira kesan perniagaan dan juga rakan perniagaan kami terhadap alam sekitar dan berusaha untuk meminimumkan kesan negatif.

Komposisi yang pelbagai lebih 5,600 kakitangan

Budaya tadbir urus dan pematuhan yang kukuh

Penekanan pada nilai-nilai Islam yang menggalakkan kepercayaan, integriti dan persekitaran kerja berpusatkan kakitangan

Lebih 7 juta pelanggan menerima perkhidmatan

Menerajui dalam komitmen Tanggungjawab Korporat (“CR”)

Fokuspadamenyediakaninisiatifdanpenyelesaianyangberkaitan dengan Kewangan Sosial

Peningkatan fokus pada usaha pemeliharaan alam sekitar melalui penerapan prinsip UNSDG dan Triple Bottom Line ketika memulakan inisiatif perniagaan dan sosial

Fokuskepadapenjimatantenagadanairdalamoperasidalaman

Fokusberterusanuntukmenyediakanpembiayaanbagisyarikat dan organisasi yang melabur dalam teknologi hijau dan penyelesaian tenaga boleh diperbaharui

144 cawangan Bank Islam di seluruh negara termasuk

954 terminal layan diri

24 pusat perkhidmatan Takaful Malaysia di seluruh negara termasuk dua (2) anak syarikat luar negara di Indonesia

Penekanan pada pelaburan infrastruktur IT untuk menggalakkan penyelesaian digital baharu serta meningkatkan saluran mudah alih dan dalam talian

SUMBER

71

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


PELABUR

ANAK-ANAK SYARIKAT OPERASI

PENGAWAL SELIA DAN KERAJAAN

Modal pasaran sebanyak

RM7.8 bil pada akhir Disember 2019 (berbanding RM6 bil pada akhir Disember 2018)

Pembayaran dividen

RM282.3 juta dengan

hasil dividen 3.6%

Panduan dan penjajaran ke arah amalan mampan yang diterajui oleh industri

Ruang untuk sumber-sumber merentas anak-anak syarikat dan inisiatif perkongsian pengetahuan

Proses dan sinergi sistem untuk kecekapan perniagaan yang lebih besar

Mematuhi semua syarat kawal selia

Memajukan Malaysia sebagai hab kewangan Islam

Menyumbang kepada kestabilan kewangan negara dan pertumbuhan ekonomi domestik

Bekerjasama dengan agensi kerajaan dalam mempromosikan agenda Kemakmuran Bersama nasional

RM315,639,000 sumbangan cukai

Kadar langganan DRP sebanyak 37%• Pulanganekuiti(selepascukai)

sebanyak 15.7%• HargasahamRM4.40 pada akhir

Disember 2019 (RM3.56 pada akhir Disember 2018)

• AsetbersihsesahamRM3.34• Hargakepadanilaibuku1.22x• Pendapatansesaham44.75 sen• Pendapatanhargaberganda9.8x

72



PeNYAMPAIAN NILAI

NILAI UNTUK PEMEGANG KEPENTINGAN

KAKITANGAN MASYARAKAT

PELANGGAN

Lebih daripada

RM662 juta dibayar dalam imbuhan kakitangan

Lebih daripada

RM8.5 juta dilaburkan dalam latihan dan pembangunan kakitangan

Lebih daripada 54 peluang pekerjaan baharu yang diwujudkan

Kadar pengekalan kakitangan 100% dan kadar pengekalan unit operasi seperti berikut:

• BankIslam:96.5%

• TakafulMalaysia:94%

• BIMBSecurities:83%

Lebih daripada

RM4.6 juta dana Zakat dan CR disumbangkan

Lebih daripada

11,300 penerima manfaat di bawah inisiatif sosio-ekonomi

Lebih daripada

RM1.76 bil kemudahan pembiayaan di bawah skim Pembiayaan Hijau

Bank Islam• LebihRM5.4 bil pembiayaan peribadi baharu

• LebihRM2.6 bil pembiayaan rumah baharu

• PengenalanaplikasiperbankanGO oleh Bank Islam untuk meningkatkan pengalaman pelanggan melalui peranti mudah alih

• Dana Ekuiti Shariah-ESG Global Terbesar (RM857 juta) dan Dana Sukuk ESG Global (RM219 juta) di Malaysia

Takaful Malaysia• RM260 juta pembayaran tanpa tuntutan dibuat sejak

2009

• PembayarantanpatuntutansebanyakRM9 juta pada tahun 2019

• PelancaranTamara, chatbot AI untuk perkhidmatan sokongan pelanggan yang lebih baik

• PengenalanTakaful myClick Term dan Takaful myCI Cover untuk portfolio tawaran Takaful yang lebih luas

BIMB Securities• PeningkatanBISonline (platform Dagangan Dalam

Talian) dengan keupayaan Pelayar Pelbagai

• Pembahagiandanperkongsianpenyelidikanpelaburandan analisis saham kepada 24 Pelanggan Institusi utama

• KemaskinipasaranhariandanAnalisisPasaranmelaluiTelegram,WhatsappdanFacebookkepadalebih5,000 pelanggan Runcit

• BengkelAnalisisAsasdanTeknikalyangdiadakanuntuklebih 500 pelanggan

73

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)



Untuk membentuk dunia yang mana manusia dan masyarakat dapat berkembang maju, komitmen kami adalah untuk mendukung tanggungjawab sosial dan memelihara alam sekitar. Kami membawa penyelesaian pasaran yang berkembang seiring dengan harapan pemegang kepentingan. Ketika kami terus menyokong pelanggan dan pelanggan perniagaan kami dalam usaha mereka untuk mendapat kehidupan yang lebih baik dan menguntungkan, kami mengelak daripada menyediakan perkhidmatan kepada perniagaan atau sektor industri yang mungkin berbahaya kepada masyarakat secara keseluruhan, atau menyebabkan kesan buruk terhadap alam sekitar. Kami membuat keputusan secara sedar bagi memastikan agar pelanggan kami tidak terdedah dalam mengambil risiko terhadap diri mereka sendiri atau pihak lain melalui produk dan perkhidmatan kami.

74



TeRAS KAMI

KAJIAN KES 1

Stesen Pemindahan Sisa Batu Maung

Eurasia Express Sdn. Bhd. mengendalikan stesen Pemindahan Sisa Batu Maung bagi pihak berkuasa tempatan Pulau Pinang, Majlis Bandaraya Pulau Pinang (“MBPP”). Dengan kapasiti untuk menerima 80 tan sisa sehari, stesen ini memberi khidmat kepada daerah-daerah Timur Laut dan Barat Daya Pulau Pinang. Pembentukan stesen ini membolehkan MBPP menggunakan sepenuhnya trak pengumpulan sisa di bandar Pulau Pinang kerana trak tidak perlu menempuh perjalanan yang lama untuk sampai ke stesen. Stesen ini mampu mengurangkan jumlah sisa yang akan dipindahkan ke tempat pembuangan sisa dengan proses pengasingan dan pengurusan sisanya untuk membolehkan jenis sisa tertentu dikitar semula. Selain itu, dengan pengurangan jumlah sampah, perjalanan lebih sedikit diperlukan untuk memindahkan sisa ke tempat pembuangan sisa, seterusnya menyumbang kepada pengurangan jejak karbon.

PEMBIAYAAN HIJAU

Walaupun sektor perindustrian dan tenaga terus berkembang untuk kebaikan masyarakat, perkembangan tersebut seharusnya tidak mengorbankan alam sekitar yang akan menyebabkan banyak kemusnahan lain. Inisiatif Pembiayaan Hijau Bank Islam mendorong pelanggan dan sektor industri untuk lebih sedar akan tanggungjawab mereka terhadap alam sekitar dan isu perubahan iklim, serta meningkatkan penyertaan mereka dalam pembangunan mampan.

Inisiatif ini menyokong projek yang memfokuskan kepada Tenaga Boleh Diperbaharui serta pembangunan yang menerapkan Teknologi Hijau. Sasaran Kumpulan adalah untuk meningkatkan penggunaan tenaga boleh diperbaharui yang lebih mampan dan mendorong projek pembangunan yang mempromosikan pemuliharaan alam sekitar dan meninggalkan kesan minimum kepada alam sekitar. Bank Islam melakukan ini dengan memberikan kemudahan pembiayaan kepada pelanggan yang mengambil bahagian dalam projek tersebut.

Jumlah Pembiayaan di bawah Portfolio Pembiayaan Hijau 2019

RM1.76 BILION

Stesen Pemindahan Sisa Batu Maung dirancang dan dibina dengan memikirkan pemeliharaan alam sekitar dan langkah-langkah mitigasi. Pelbagai langkah telah dilaksanakan untuk memastikan bahawa pembinaan dan operasinya sesuai dengan peraturan yang ditetapkan oleh Jabatan Alam Sekitar, dan agar daerah sekitarnya dilindungi dan mematuhi panduan seperti Penilaian Impak Alam Sekitar (“EIA”), Pelan Pengurusan Alam Sekitar (“EMP”) dan Laporan Pemantauan Alam Sekitar (“EMR”). Bangunan-bangunan dalam kemudahan itu sendiri diperakui ‘Hijau’ kerana ianya dibina untuk mematuhi standard Indeks Bangunan Hijau (“GBI”).

Stesen ini juga dilengkapi dengan kolam kitar semula dan penampung air yang membolehkan air hujan ditakung untuk diguna dan dikitar semula untuk kegunaan bagi mengurangkan pergantungan pada air minum. Selain itu, landskap di sekitar kawasan ini dirancang dan diairi secara khusus untuk memanfaatkan penggunaan air hujan, dan selanjutnya mengurangkan penyediaan air minum dari pihak berkuasa tempatan. Stesen ini menyediakan pusat kitar semula awam untuk menyokong program “pemisahan di sumber” oleh kerajaan negeri Pulau Pinang, dan menggalakkan kitar semula dan pengasingan sisa di kalangan anggota masyarakat.

75

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


KAJIAN KES 2

Projek Ladang Solar

Gading Kencana telah mengusahakan ladang solar fotovoltan berskala besar (“LSSPV”) 30 megawatt (“MW”) di Bidor, Perak sejak November 2019, danLadang Solar 8MW di Ayer Keroh, Melaka sejak Disember 2014. Kedua-dua ladang solar ini menyediakan bekalan elektrik ke Grid Nasional. Stesen Janakuasa di Ayer Keroh yang seluas 7 hektar adalah stesen paling efisien di dunia dengan kemampuan menghasilkan 1MW tenaga elektrik untuk setiap 0.61 hektar. Sebagai perbandingan, standard dunia adalah 1MW untuk setiap 2.02 hektar.

Kedua-dua pusat janakuasa ini menghasilkan tenaga elektrik menggunakan tenaga suria dan bukannya bahan bakar fosil, sekali gus mengurangkan pelepasan gas rumah hijau (“GHG”) dan secara signifikan, mengurangkan jejak karbon. Ladang solar di Melaka menghasilkan 11,500,000 kilowatt jam (kWh) setahun sementara LSSPVmenghasilkan 53,651,000 kWh. Kedua-dua loji ini membantu mengurangkan pelepasan GHG sebanyak 37,946 tan setahun, bersamaan dengan penggunaan bahan bakar sekitar 18,970 kereta di jalan raya Malaysia.

Kedua-dua loji ini juga penting bagi kemajuan sosioekonomi masyarakat sekitar, dengan menyumbang kepada pengunaan semulatanahterbengkalai.LSSPVseluas50hektar telah mengubah bandar Bidor dan kawasan sekitarnya, yang dulunya menjadi tempat perlombongan bijih timah. Setelah kehabisan bijih timah, kawasan tersebut telah ditinggalkan sehingga pembinaan loji ini. LSSPV menyumbangkan 304 pekerjaanbaharu untuk penduduk tempatan yang tinggal di kawasan itu, sementara Ladang Solar di Melaka menyediakan 230 pekerjaan untuk penduduk tempatan. Kedua-dua ladang solar ini telah memberikan sumbangan yang besar terhadap aspirasi negara untuk meningkatkan penggunaan Tenaga Diperbaharui (“RE”).

76



TeRAS KAMI

Takaful myClick

Term

Takaful myPlus

PA

Takaful myTravel Umrah

Takaful myCI Cover

Takaful myAngkasa

PA

Takaful mySME

Pelan berjangka komprehensif yang memberi perlindungan terhadap kemalangan dan merangkumi 39 penyakit kritikal dengan kos yang berpatutan.

Pelan perlindungan eksklusif yang ditawarkan kepada pelanggan Bank Islam yang memberikan perlindungan kemalangan diri dengan tambahan faedah Haji dan Umrah selain perlindungan Kemalangan Diri Ketika Penerbangan, faedah Badal Haji dan Pendapatan Hospital.

Pelan perlindungan untuk jemaah yang menunaikan Umrah, dan diedarkan sepenuhnya oleh agensi pelancongan yang telah mendaftar dengan Takaful Malaysia sebagai ejen korporatnya.

Pelan perlindungan yang membayar sejumlah wang yang dilindungi semasa diagnosis salah satu daripada 39 penyakit kritikal yang dilindungi dengan pilihan jangka perlindungan 10 dan 20 tahun untuk dipilih pelanggan.

Pelan kemalangan peribadi yang merangkumi kematian akibat kemalangan bagi anggota Biro Angkasa.

Pelan takaful yang menyediakan penyelesaian khusus berdasarkan keperluan untuk pemilik perniagaan PKS, di mana mereka mempunyai pilihan untuk memilih jenis perlindungan yang diperlukan serta menetapkan had perlindungan dan peluasan perlindungan yang sesuai dengan keperluan perniagaan mereka.

PRODUK DAN PENYELESAIAN BERMANFAAT

Melindungi Pelanggan Kami

Sejak bertahun lamanya, Takaful Malaysia telah mengembangkan dan memperluaskan rangkaian penawaran pelan perlindungan yang kompetitif. Sebagai sebahagian daripada teknologi inovasi produk Syarikat dan usahanya untuk memenuhi keperluan pelbagai kumpulan pelanggan, satu tahap penyelesaian Takaful baharu telah diperkenalkan pada tahun yang dikaji.

Memainkan peranan kami untuk persekitaran bagi sektor Minyak & Gas

Bank Islam menyediakan pelaksanaan teknologi hijau melalui pembiayaan untuk TiME Marine Services Sdn. Bhd. (“TiME Marine”) bagi projek Onshore Hydrocarbon Recovery from Sludge. Projek ini adalah hasil PETRONAS Technology Challenge, inisiatif pendanaan awam teknologi yang bertujuan untuk mencari penyelesaian inovatif menangani cabaran operasi PETRONAS. Penyelesaian TiME Marine merangkumi sifat kimia biodegradasi dan teknologi mekanikal yang dapat memulihkan hidrokarbon, air dan pepejal lain dari enapcemar berminyak dengan berkesan. Dengan menyokong projek ini, Bank mempromosikan peningkatan penggunaan teknologi hijau, terutamanya dalam industri minyak dan gas.

77

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


Dengan menggalakkan pertumbuhan sektor PKS dan meningkatkan penyampaian perkhidmatannya secara berterusan, Bank Islam telah membuka 12 pusat perbankan PKS di Alor Setar, Butterworth, Ipoh, Shah Alam, Bangi, Sri Gombak, Ayer Keroh, Batu Pahat, Johor Bahru, Kuantan, Kuala Terengganu dan Kota Bharu.

MENGGALAKKAN KEUSAHAWANAN

Bank Islam komited untuk menyokong usahawan tempatan dan mengembangkannya untuk menjadi penyumbang penting ekonomi negara dan kemajuan masyarakat.

Bank Islam menyediakan program pengembangan untuk pemilik perniagaan PKS, melalui kerjasama dengan Universiti Utara Malaysia (“UUM”) dan SME Corp bagi menyediakan kursus latihan berstruktur untuk pengusaha PKS. Dengan lapan modul sepanjang kursus, yang meliputi penjualan & pemasaran, operasi & tadbir urus, pengurusan kewangan, penyediaan rancangan perniagaan dan tadbir urus; program ini bertujuan untuk membangunkan peserta dan memberi inspirasi kepada mereka untuk membawa perusahaan mereka ke tahap yang lebih tinggi.

RM300 juta diperuntukkan untuk meningkatkan akses kepada pembiayaan dan kecairan bagi vendor dengan kontrak terjamin dari Sarawak Energy. Program ini dilaksanakan dengan kerjasama Sarawak Energy dan Syarikat Jaminan Pembiayaan Perniagaan Berhad (“SJPP”). Program ini adalah gambaran komitmen Bank Islam terhadap amalan perniagaan mampan, yang merangkumi penyediaan penyelesaian kewangan untuk vendor kontrak kecil bagi kemajuan ekonomi mereka.

Program Pembangunan Usahawan PKS 2.0 Program Pembiayaan Vendor Sarawak Energy

PELABURAN BERTANGGUNGJAWAB

BIMB Investment Management Berhad (“BIMB Invest”), anak syarikat milik penuh Bank Islam, terus menerajui Pelaburan Bertanggungjawab Sosial (“SRI”) menerusi rangkaian penyelesaian pelaburan Shariah-ESGyangterluasdiMalaysia.BerkolaborasidenganArabesqueAssetManagement dan merintis pelaksanaan teknologi S-Ray dan Artificial Intelligence (“AI”) ke dalam rangkaian penyelesaian pelaburannya, BIMB Invest memastikan setiap pelaburan dibuat sesuai dengan peraturan dan prinsip Syariah, dan juga Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus Syarikat (“ESG”). Penggunaan teknologi Dataraya dan AI juga penting dalam mempromosikan amalan pelaburan mampan ketika masyarakat berkembang menuju pasaran yang lebih efisien, bersih dan lebih sihat.

Dalam usaha untuk terus mendorong penggunaan penyelesaian pelaburan yang bertanggungjawab, BIMB Invest telah membawa ke pasaran dana BIMB-ARASBESQUE i Global Dividen Fund 1(“BiGDF1”)untukpelaburruncitdalamtahunyangdikaji.BiGDF1,dana AI pertama di Malaysia, sebelumnya diperkenalkan pada tahun 2015 untuk memenuhi pelabur yang canggih dengan pelaburan awal sebanyak RM30,000. Sebagai perbandingan, versi runcit BiGDF1memerlukanpelaburanawalhanyaRM500,menjadikannyalebih menarik bagi kumpulan pelabur yang lebih luas.

78



TeRAS KAMI

TANGGUNGJAWAB TERHADAP MASYARAKAT

Pembiayaan Peribadi Bank Islam adalah untuk memberi sokongan kepada kakitangan di sektor kesihatan dan pendidikan. Bank memberi tumpuan kepada jururawat dan pengamal perubatan yang merupakan kakitangan barisan hadapan dalam memastikan kesihatan masyarakat. Bank juga menggandakan usahanya untuk menyokong guru dan pensyarah yang secara keseluruhannya bertanggungjawab dalam membimbing dan menanam nilai-nilai yang diperlukan ke dalam generasi masa hadapan.

Al-Awfar Baharu, dilancarkan pada tahun yang dikaji, menawarkan hadiah yang lebih menarik untuk pendeposit, termasuk peningkatan nilai hadiah sehingga RM14 juta. Al-Awfar, yang diperkenalkan pada tahun 2009, adalah produk akaun pelaburan pertama dengan tawaran hadiah yang menarik. Al-Awfar adalah akaun pelaburan berisiko rendah berdasarkan konsep Mudarabah yang mana dana dilaburkan dalam portfolio Pembiayaan Rumah dan Aset Tetap yang ada bagi memastikan pelaburan berterusan yang kukuh. Al-Awfar Baharu menawarkan peluang untuk lebih banyak pemenang dengan hadiah yang lebih eksklusif. Dengan insentif penawaran hadiah, Al-Awfar membantu mempromosikan simpanan bank di kalangan masyarakat umum, sambil menawarkan mereka peluang untuk memperoleh pulangan yang lumayan dari akaun deposit mereka.

Pembiayaan Peribadi-i

Al-Awfar

79

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)



Kami komited dalam menggunakan kepakaran

dan sumber kewangan untuk kebaikan semua,

memberikan kemajuan jangka panjang

yang merangkumi semua individu, keluarga,

perniagaan dan masyarakat. Penyelesaian

kewangan dan inisiatif sosial dirancang untuk

membolehkan kami menyumbang kembali kepada

masyarakat di mana kami beroperasi, menyokong

usaha sosial, mewujudkan peluang sosioekonomi

dan menyediakan akses kewangan untuk mereka

yang kurang bernasib baik dan tidak mendapat

perkhidmatan, serta melindungi kepelbagaian

biologi untuk faedah berterusan manusia di

planet ini.

80



TeRAS KAMI

SADAQA HOUSE

Sadaqa House menghubungkan masyarakat untuk menyumbang kepada projek sosial yang mereka minati. Melalui penggunaan kaedah dalam talian dan sistem pembayaran digital, Sadaqa House memudahkan orang ramai untuk menyumbang kepada projek yang paling dekat di hati mereka. Dengan sumbangan tambahan dari Bank Islam melalui penggunaan dana Zakat, Sadaqa House adalah inisiatif kewangan sosial berkesan yang membolehkan kerjasama antara masyarakat umum dan Bank Islam untuk mengagihkan dana yang sangat diperlukan kepada badan bukan kerajaan (“NGO”), badan amal atau usaha-usaha sosial untuk kemajuan masyarakat yang kurang bernasib baik.

ORGANISASI KOLABORATIF BUTIRAN

Yayasan Institut Jantung Negara (“IJN”)

RM214,500 berjaya dikumpulkan untuk membantu 12 pesakit penyakit jantung kongenital, yang berasal dari latar belakang miskin, bagi menjalani pembedahan jantung di IJN.

Universiti Teknologi Malaysia (“UTM”)

Jabatan Kemajuan Orang Asli

Institut Latihan Perindustrian Kepala Batas

Pejabat Agama Islam Daerah Tapah

RM95,000 telah berjaya dikumpulkan untuk pemasangan Sistem Tenaga Suria di Kampung Orang Asli Woh Intake. 92 penduduk Orang Asli di kampung tersebut akan mendapat faedah bekalan elektrik dari sumber tenaga yang boleh diperbaharui dan tidak hanya bergantung pada penjana diesel.

Empat pensyarah kejuruteraan elektrik dari UTM bertanggungjawab dalam penyelidikan dan pengembangan sistem tenaga suria yang dipasang di Woh Intake. 20 pelajar dari Institut Latihan Perindustrian Kepala Batas terlibat dalam sistem pemasangan sebenar.

Yayasan Sultanah Bahiyah RM22,836.39 berjaya dikumpulkan untuk membantu 10 usahawan mikro wanita dari keluarga B40 untuk membeli peralatan perniagaan.

Menyokong Infrastruktur Kesihatan Awam

myWakaf dimulakan oleh Persatuan Institusi Perbankan dan Kewangan Islam Malaysia (“AIBIM”) untuk mengoptimumkan pembangunan tanah Wakaf dengan tujuan menjana manfaat untuk masyarakat umum. Bank Islam telah dilantik oleh Majlis Agama Islam dan Adat Istiadat Melayu Perlis (“MAIPs”)

sebagai bank utama dalam menguruskan dana untuk pembinaan Pusat Dialisis Hospital Tunku Fauziah (“HTF”) di tanah Wakaf yang terletak di Kangar, Perlis.

HTFmemerlukankira-kiraRM6 jutadalamkos pembangunan dan pembangunan, dan penyelesaiannya akan meningkatkan lagi penyampaian perkhidmatan kesihatan di negeri Perlis. Dengan keluasan tanah 1,822 meter persegi, bangunan dua tingkat ini dapat menampung 66 katil untuk pesakit yang mengalami masalah buah pinggang. Dalam membina HTF, MAIPstelah menyatakan komitmennya untuk memastikanHTFmengutamakankeperluanpesakit yang kurang mampu dan mereka dari latar belakang ekonomi miskin.

81

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


Projek Bantuan Rumah

Program tahunan di mana Bank Islam, melalui rangkaian pemegang kepentingan yang prihatin, termasuk pelanggan dan rakan niaga, mengenal pasti pelbagai orang yang memerlukan bantuan segera dalam mendapatkan perumahan asas. Program ini berusaha menyelesaikan masalah mereka yang memerlukan rumah dengan persekitaran tempat tinggal yang kondusif untuk keluarga. Sejak diperkenalkan pada tahun 2008, 297 rumah telah dibina atau diperbaiki di seluruh negara dengan jumlah kos lebih dari RM9.2 juta. Tahun yang ditinjau menyaksikan lebih daripada RM850,000 diperuntukkan untuk program ini, dengan 14 keluarga di Sabah mendapat rumah yang sesuai untuk didiami.

TAHUN 2015 2016 2017 2018 2019

Lokasi Kelantan Negeri SembilanPahang

MelakaNegeri SembilanKelantan

Kedah Sabah

Penerima Manfaat 28 keluarga 24 keluarga 28 keluarga 4 keluarga 14 keluarga

Dana zakat tambahan berjumlah RM960,000 juga telah diperuntukkan pada tahun yang ditinjau untuk penyediaan rumah kepada 24 keluarga di negeri Sarawak. Kerja-kerja membaik pulih dan membina rumah baharu untuk keluarga tersebut sedang berjalan dan dijangka siap pada tahun 2020.

AMAL Bank Islam

AMAL merupakan ikrar Bank Islam dalam menyumbang kepada masyarakat untuk memastikan kesejahteraan dan kemakmuran mereka dijaga. Melalui AMAL, kedua-dua BHB dan Bank Islam berkerjasama dan menyumbang kembali secara signifikan kepada komuniti di mana kami beroperasi. Peluang diberikan untuk kakitangan BHB dan Bank Islam terlibat dalam pelbagai bentuk kebajikan secara sukarela dan mengambil bahagian dalam projek kemasyarakatan hingga membiayai dan menyumbang untuk tujuan mulia.

Dana zakat menyokong inisiatif AMAL yang memberikan sumbangan mampan kepada masyarakat umum yang kurang mendapat perkhidmatan, terutama di bidang kebajikan umum, pendidikan dan akses perubatan. Dana yang ditadbir oleh AMAL juga digunakan untuk menyokong usaha pemeliharaan alam sekitar, di mana pemeliharaan kepelbagaian biologi akan menghasilkan kemajuan sosio-ekonomi melalui penerapan sumber asli dan akhirnya, masa depan yang lebih baik untuk generasi akan datang.

TAHUN 2017 2018 2019

Jumlah Zakat Perniagaan yang dikeluarkan

RM 12.9 juta(TK 2016)

RM 13.3 juta (TK 2017)

RM 13.5 juta(TK 2018)

Peningkatan jumlah perniagaan zakat yang dibayar tahun demi tahun telah membolehkan Bank Islam meneruskan inisiatif dan program AMALnya. Tahun yang ditinjau menyaksikan lebih daripada RM3.8 juta digunakan sebagai sumbangan Bank kepada masyarakat, dengan lebih daripada RM3.3 juta dari dana zakat.

Hubungan dijalin dengan pelbagai NGO, badan amal dan agensi lain yang berkaitan, dan dihubungkan dengan kakitangan Bank untuk memberi mereka peluang menyumbang kembali kepada masyarakat dan melindungi pelbagai bentuk kehidupan dan sumber dari dieksploitasi secara kejam.

82



TeRAS KAMI

Jom ke Sekolah

Kenaikan kos sara hidup mendorong ibu bapa, terutama yang kurang berkemampuan, untuk meninggalkan banyak perkara yang mereka anggap mewah. Malangnya, salah satu perkara mewah itu ialah menyediakan keperluan asas persekolahan untuk anak-anak mereka. Program AMAL Jom ke Sekolah dimulakan agar pelajar sekolah dari latar belakang keluarga yang miskin mempunyai keperluan persekolahan yang mencukupi, termasuk pakaian seragam sekolah, alat tulis, dan sejumlah wang tunai untuk mereka belanjakan. Dijalankan di seluruh negara, program ini bertujuan untuk mengurangkan beban kewangan ibu bapa yang kurang berkemampuan dan, dengan adanya kesemua keperluan persekolahan, ia berfungsi sebagai faktor motivasi bagi anak-anak untuk bersekolah.

Dalam tahun yang ditinjau seramai 736 pelajar sekolah dari negeri Melaka, Negeri Sembilan, Selangor, Kedah, Pulau Pinang, Terengganu dan Sabah dipilih untuk menerima bantuan daripada program ini.

TAHUN 2017 2018 2019

Jumlah dibelanjakan RM 270,000 RM 174,600 RM 246,640

Penerima manfaat 650 pelajar dari:• Pahang• Kedah• Sabah

582 pelajar dari:• Sarawak• Johor• Kelantan• Selangor• Perak

736 pelajar dari:• Melaka• NegeriSembilan• Selangor• Kedah• PulauPinang• Terengganu• Sabah

Hari AMAL

Peningkatan bilangan kakitangan Bank Islam dan BHB yang menjadi sukarelawan untuk acara tahunan Hari AMAL adalah gambaran tepat mengenai sifat prihatin kakitangan kami. Seiring dengan peningkatan jumlah sukarelawan, AMAL telah berjaya meningkatkan skop operasi untuk acara tersebut, meliputi lebih banyak bidang dan menyumbang kepada lebih banyak penerima manfaat.

Maklumat lebih lanjut mengenai Hari AMAL di bahagian ‘Pengayaan Bakat’, boleh didapati di dalam laporan ini di halaman 92.

AMAL Musa’adah

Bekerjasama dengan Amanah Ikhtiar Malaysia (“AIM”), program AMAL Musa’adah Bank Islam adalah komitmen untuk menyokong golongan yang kurang berkemampuan dan kurang mendapat khidmat untuk mendapatkan kehidupan selesa dan memperbaiki keadaan ekonomi mereka secara keseluruhan. Ini dilakukan dengan menyediakan peluang kepada peserta terpilih AIM untuk meningkatkan perniagaan kecil mereka. Tahun yang ditinjau menyaksikan program ini menyumbangkan peralatan dan barang bernilai RM69,299, termasuk kiosk dan mesin, untuk membantu penerima manfaat mengembangkan perniagaan mereka. 56 orang penerima bantuan di negeri Kedah menerima sumbangan ini.

Membantu Golongan Cacat Penglihatan

Sepanjang tahun yang ditinjau, pasukan AMAL menyumbangkan 50 buku rujukan Braille untuk pelajar sekolah buta di bawah YayasanOrangButaMalaysia.Sumbanganbernilai RM4,500 ini mengukuhkan komitmen untuk membantu orang kurang upaya dan menyokong mereka dalam menjalani kehidupan yang lebih baik.

83

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


SAMBUTAN PERAYAAN UNTUK YANG KURANG BERKEMAMPUAN

AMAL Ihtimam (diterjemahkan sebagai ‘mengutamakan kesejahteraan orang lain’) adalah program perayaan tahunan yang membawa keceriaan meriah kepada anak-anak yatim dan orang tua yang tinggal di rumah perlindungan, serta keluarga miskin yang sebaliknya tidak mampu untuk menyambut perayaan. Program ini memberi peluang untuk mengambil ikhtibar dari kesunyian mereka yang tinggal di rumah anak yatim dan rumah perlindungan, dan membantu menyuntik sedikit semangat kepada mereka.

Semarak Ramadan bersama anggota Balai Bomba dan Penyelamat dari stesen Shah Alam

Acara ini adalah sebagai tanda penghargaan kepada anggota Bomba yang bertugas menyelamatkan nyawa walaupun ketika berpuasa di bulan Ramadan. Pasukan pihak pengurusan Bank Islam diberi peluang untuk berinteraksi dengan anggota jabatan bersama keluarga mereka, bahkan turut mencadangkan penyelesaian kewangan yang efektif untuk mereka.

Dana zakat bernilai RM25,000 disumbangkan kepada para asnaf dan pelajar dari kampung berkenaan. Sumbangan tersebut termasuklah RM5,000 yang disumbangkan kepada Masjid Al-Hasaniah di kampung tersebut.

Semarak Ramadan bersama masyarakat Kampung Sg. Baru, Melaka.

Semarak Ramadan

Dengan kerjasama Berita Harian, sebuah akhbar terkemuka, program ini berkongsi kegembiraan Ramadan dengan orang ramai dan masyarakat, dengan sumbangan dalam bentuk zakat kepada mereka yang kurang bernasib baik. Acara ini meliputi majlis “Berbuka Puasa” dengan komuniti terpilih beserta aktiviti sumbangan bubur lambuk untuk pemilik gerai makanan di Bazar Ramadan.

Ramadan Syawal Korban

Menyumbang RM4,500kepadaYayasanChow Kit, sebuah pusat krisis 24 jam yang menyediakan makanan, aktiviti, terapi, pengurusan kes, dan program pendidikan untuk anak-anak Chow Kit yang berisiko semasa “Buka Puasa” di Menara Bank Islam.

Sumbangan bernilai RM66,750 kepada 250 asnaf dan 223 pelajar dan kanak-kanak miskin, termasuk anak-anak yatim di seluruh negara. Sumbangan itu termasuk sumbangan wang tunai kepada lima nelayan miskin dan tua serta mesin penarik kapal di Terengganu, yang dibuat dengan kerjasama Lembaga Kemajuan Ikan Malaysia Terengganu. Penerima manfaat lain termasuklah Rumah Teduh di Kangar, Perlis, sebuah rumah perlindungan untuk kanak-kanak.

Sumbangan bernilai RM27,250 untuk komuniti nelayan di Batu Maung, Pulau Pinang. 101 asnaf termasuk lima penerima manfaat yang kurang upaya dan didiagnosis menghidap penyakit kronik yang mendapat manfaat daripada program ini. Sumbangan tersebut dibuat dengan kerjasama Lembaga Kemajuan Ikan Malaysia Pulau Pinang.

84



TeRAS KAMI

MELINDUNGI ALAM SEKITAR, MENYELAMATKAN EKOSISTEM

Perniagaan mempunyai peranan dalam memastikan bahawa kepelbagaian persekitaran semula jadi tidak dipengaruhi oleh aktiviti dan operasi mereka. Untuk meningkatkan lagi keprihatinan ini, tahun yang ditinjau menyaksikan AMAL memulakan inisiatif AMAL Untuk Alam bagi meningkatkan kesedaran alam sekitar di kalangan kakitangan Bank Islam. Sebagai permulaan, kempen e-waste diadakan di Menara Bank Islam untuk mendorong kakitangan dan penyewa bangunan lain untuk menyumbangkan barang elektronik yang tidak digunakan lagi untuk dikitar semula.

Set straw keluli tahan karat juga diedarkan kepada semua kakitangan Bank Islam di Ibu Pejabat dan cawangan di seluruh negara, untuk menggalakkan amalan menggunakan semula barang-barang kegunaan harian. Selain itu, semasa kejadian pencemaran kimia sisa toksik di Pasir Gudang, Johor, sumbangan 50 karton minuman isotonik, 2,000 bar tenaga dan 20 kotak topeng N95 disediakan untuk sukarelawan yang membantu di barisan hadapan.

Menjaga Gaya Hidup Sihat sambil Menjaga Kebersihan Alam Sekitar

Sepanjang tahun yang ditinjau, Bank Islam menganjurkan aktiviti plogging pantai yang pertama, dan pada masa yang sama, menyumbang kepada pengindahan pantai itu sendiri. Kira-kira 400 sukarelawan yang terdiri daripada kakitangan Bank Islam serta peserta dari Majlis Perbandaran Kuantan, SW Corp, Alam Flora,KolejUniversiti IslamPahangSultanAhmadShah,KolejVokasionalKuantan, Kolej Poly-tech Maran dan Universiti Islam Antarabangsa mengambil bahagian dalam membersihkan Pantai Sepat yang terletak berhampiran Kuantan, Pahang.

Plogging adalah gabungan dari “mengutip sampah” dan “jogging,” aktiviti berbilang tugas ini menggabungkan penjagaan kebersihan persekitaran dengan mengumpulkan sampah sambil membakar kalori.

Dengan menggunakan konsep ini, sukarelawan acara tersebut berjaya mengumpulkan lebih dari satu tan sampah semasa berjoging sepanjang 2 km di pantai Pantai Sepat yang indah.

Acara ini juga menyaksikan pasukan AMAL menyumbangkan lima unit buaian untuk dinikmati oleh pengunjung pantai, termasuk enam unit ‘bangku santai’, bersama hiasan lain yang bertujuan untuk menjadikan pemandangan pantai lebih menarik. Usaha ini dilakukan dengan kerjasama SW Corp. Dalam acara tersebut, sebilangan orang kurang berkemampuan di daerah ini tidak dilupakan dan sumbangan wang tunai diberikan kepada tiga keluarga yang memerlukan.

85

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


PEMBANGUNAN MASYARAKAT YANG MAMPAN DI PULAU TUBA

Latar belakang

Terletak sekitar 20 minit perjalanan dengan bot dari Langkawi, Pulau Tuba yang kurang dikenali digelar sebagai “permata tersembunyi kepulauan Langkawi” oleh majalah The Expat. Pulau ini menampung lebih dari 3,000 penduduk, dan mengandungi tiga kampung, Kampung Pulau Tuba, Kampung Lubuk Chempedak dan Kampung Selat Bagan Nyior.

Sebuah perkampungan nelayan tradisional yang indah, Pulau Tuba dinamakan bersempena tanaman Tuba yang merupakan spesies asli pulau ini. Komuniti utama Pulau Tuba adalah nelayan dan penternak, dengan nelayan merangkumi 60% penduduknya.

Di bawah inisiatif AMAL Untuk Alam - Pembangunan Komuniti Mampan, Bank membantu mewujudkan masa hadapan yang mampan bagi komuniti tempatan di Pulau Tuba serta memulihara sumber laut yang berharga, dengan menyumbang kepada usaha nelayan tempatan membuat “Unjam” mereka sendiri.

Unjam adalah alat pengumpulan ikan buatan manusia digunakan untuk menarik perhatian ikan, menjadikannya lebih mudah dijumpai dan ditangkap, yang akan membantu para nelayan meningkatkan jumlah hasil tangkapan mereka. Usaha ini juga akan menyumbang kepada pengembangan industri pelancongan memancing Pulau Tuba.

Dengan mengumpulkan masyarakat tempatan untuk membersihkan pantai dan menyediakan unjam untuk dibenamkan ke laut, AMAL seiring dengan komitmen untuk merealisasikan Matlamat Pembangunan Mampan PBB (“UNSDG”), yang antara lain termasuk menggalakkan “Kehidupan Di Bawah Air” (“SDG 14”).

Sumbangan dan Butiran Aktiviti

• Mengagihkan 20 Unjam di Pulau Nyior Setali (10) dan Pulau Lima (10), dengan BHB menyumbangRM10,000 untuk membuat unjam

• SumbanganbarangruncitbernilaiRM3,000kepada30orangasnaf,denganmasing-masingmenerimabarang bernilai RM300

• Kegiatanplogging menyaksikan penyertaan 200 pelajar dari empat sekolah di Pulau Tuba (SMK Langkawi, SK Pulau Tuba, SK Lubuk Cempedak, SK Selat Bagan Nyior) serta komuniti setempat, di mana mereka terlibat membersihkan pantai Pantai Tepi Laut, Pulau Tuba

• Program ini dilaksanakan dengan kerjasama Lembaga Kemajuan Ikan Malaysia (“LKIM”), MajlisPengurusan Komuniti Kampung (“MPKK”), SW Corp dan Lembaga Pembangunan Langkawi (“LADA”).

Objektif • Untukmemuliharadanmenggalakkanpertumbuhansumberlautyangberhargadikawasaninimelaluipengedaran unjam

• Untukmemeliharakebersihandanekosistemsemulajadikawasanpantaimelaluiaktivitiplogging

• Untuk meningkatkan kesedaran mengenai pentingnya perlindungan alam sekitar melalui libat urusdengan masyarakat setempat

• Untuk membantu mempromosikan pembangunan berterusan aktiviti ekonomi masyarakat melaluikolaborasi dan penglibatan dengan pemegang kepentingan dan masyarakat tempatan

• Untukmengeratkanhubungandenganmasyarakattempatandanpemegangkepentingan.

86



TeRAS KAMI

TAKAFUL MALAYSIA

Takaful Malaysia terus menyumbang secara aktif untuk kemajuan masyarakat. Pendekatannya adalah untuk membina hubungan yang merentasi bangsa, jantina dan usia, kerana Syarikat berusaha untuk mewujudkan dan melaksanakan penyelesaian terhadap cabaran sosial sebagai tindak balas terhadap tuntutan dan harapan pemegang kepentingan.

AKTIF DALAM MEMPERKASAKAN KOMUNITI

JUMLAH SUMBANGAN

2017 2018 2019

RM317,081 RM315,266 RM548,189

SUMBANGAN ZAKAT RM500,000 DIAGIHKANKEPADAPEJABAT-PEJABATZAKATDISEMUAWILAYAH

Aktiviti CSR Takaful Malaysia diperlihatkan dengan jelas dalam dua kategori (sila lihat butiran di bawah) ketika syarikat terus mengembangkan aktiviti dan program berasaskan komuniti.

Takaful myJalinan Kasih memberikan bantuan kewangan kepada mereka yang memerlukan, yang turut merangkumi anak yatim dan ibu tunggal

Takaful myJalinan Ilmu melengkapkan tugas guru sekolah dengan membantu pelajar untuk cemerlang dalam pelajaran mereka

Kemeriahan Aidilfitri

Takaful Malaysia memberikan kemeriahan kepada anak-anak yang kurang bernasib baik dari rumah kebajikan dengan membawa mereka membeli-belah sebagai persiapan menyambut perayaan Aidilfitri.

RUMAH KEBAJIKAN

PENERIMA DAN BUTIRAN SUMBANGAN

Pusat Jagaan Telaga Kasih Nur Muhammad

• 30kanak-kanakdibawauntukmembeli-belah

• Penglibatan 30 sukarelawan dari IbuPejabat Takaful Malaysia

• RM5,000 disumbangkan untukmembantu rumah kebajikan dalam menyediakan keperluan asas untuk anak-anak

Rumah Harapan Al-Khaadem

Menaja Baju Raya untuk 13 orang kanak-kanak dari rumah kebajikan ini

87

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


Membantu Pelajar

Bantuan wang diberikan untuk sekolah-sekolah berikut dan pelajarnya. Acara ini juga menyediakan platform untuk menjangkau masyarakat setempat dan membantu mereka memahami konsep Takaful dengan lebih baik, serta menyampaikan kepentingannya dalam memberikan liputan dan perlindungan.

LOKASI PENERIMA DAN BUTIRAN SUMBANGAN

Sekolah Kebangsaan Sungai Lui, Selangor • 77pelajarorangasli

• RM15,000disumbangkankepadasekolah

Sekolah Kebangsaan Pulau Indah, Selangor • 50pelajarorangaslimenerimaRM300setiapseorang


Sekolah Kebangsaan Sungai Megat Aris, Perak • 30pelajarmenerimaRM300setiapseorang


Sekolah Kebangsaan Tanjung Piandang, Perak • 20pelajarmenerimaRM300setiapseorang


Selain itu, RM30,000 disumbangkan kepada Pusat Wakaf dan Zakat Universiti Sains Islam Malaysia (“USIM”) untuk memberi manfaat kepada 30 pelajar asnaf kampus. Sumbangan tersebut akan membantu mereka membayar yuran dan memenuhi keperluan harian mereka.

88



TeRAS KAMI

Ceria kepada Pesakit Pediatrik

Takaful Malaysia meraikan Tahun Baru Cina dengan 50 pesakit pediatrik di Hospital Canselor Tuanku Muhriz UKM (“HCTM”). Para pesakit diberikan hadiah mainan dan Ang Pow, dan sumbangan sebanyak RM5,000 telah dibuat untuk dana kebajikan pesakit HCTM. Dana ini memberikan sokongan kewangan dan bantuan perubatan segera kepada pesakit kurang bernasib baik yang menerima rawatan di HCTM.

Jumlah tambahan RM8,892 juga disumbangkan kepada HCTM bersama dengan empat unit kerusi roda semasa lawatan Takaful Malaysia ke hospital tersebut.

Menolong Orang Kurang Upaya

Takaful Malaysia bekerjasama dengan Persatuan Orang Buta Malaysia dan Al-Tasneem Sdn. Bhd. dalam melancarkan peranti elektronik pertama yang disebut e-Cane. Peranti ini membantu orang buta atau cacat penglihatan dalam memandu arah perjalanan untuk memberi mereka kemampuan untuk menjalani kehidupan yang bebas. Acara pelancaran peranti ini dianjurkan bersempena White Cane Awareness Day, yang menekankan pentingnya tongkat putih dalam membantu orang buta untuk bergerak dengan bebas dan selamat dari satu tempat ke tempat lain. Takaful Malaysia mengedarkan 100 peranti e-Cane bernilai lebih daripada RM400,000 untuk orang buta dan cacat penglihatan.

Selain itu, Takaful Malaysia menyumbang RM20,000 kepada Pusat Harian Kanak-kanak Spastik Bandar Ipoh di Perak, yang menekankan komitmennya untuk membantu golongan kurang upaya. Pusat ini telah menyediakan penjagaan dan tempat tinggal bagi orang kurang upaya, anak yatim, anak-anak yang ditinggalkan dan kehilangan tempat tinggal secara percuma sejak tahun 1988.

Menyokong Keperluan Pendidikan

LOKASI PENERIMA DAN BUTIRAN SUMBANGAN

Program Kembali ke Sekolah

• 230 pelajar sekolah rendah yang kurangberkemampuan dari tiga sekolah rendah menerima bantuan kewangan untuk pembayaran yuran pentadbiran sekolah anak-anak dan buku aktiviti, wang saku serta pembelian barang keperluan kembali ke sekolah.

• RM43,100disumbangkanuntukinisiatifini.

Memupuk Minat Membaca

• 120 buku yang diterbitkan oleh InstitutTerjemahan Buku Malaysia (“ITBM”) diedarkan ke Surau Nurul Falah sempena “KempenMembaca Kebangsaan”.

BIMB SECURITIES

MELABUR DALAM PENDIDIKAN UNTUK PEMIMPIN MASA HADAPAN

Aktiviti berkaitan komuniti BIMB Securities yang menumpukan kepada perkongsian pengetahuan kewangan dan pengalaman dengan pelajar institusi pengajian tinggi.

INISIATIF DAN AKTIVITI PENERIMA MANFAAT

PERTANDINGAN CABARAN PELABURAN Pelajar-pelajar Universiti Sains Islam Malaysia

LAWATAN SAMBIL BELAJAR Pelajar-pelajar Universiti Kebangsaan Malaysia

SEMINAR KEBANGSAAN MENGENAI PASARAN MODAL ISLAM II

Pelajar-pelajar Universiti Teknologi Petronas

89

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


PENGAYAAN BAKAT

Pelaburan untuk kakitangan kami merentas unit operasi memberikan faedah jangka panjang kepada BHB dan anak syarikatnya. Kami komited untuk membina persekitaran kerja yang kondusif untuk menghasilkan tenaga kerja yang terlibat dan inklusif. Usaha kami merangkumi pengembangan bakat untuk memastikan kami memiliki kakitangan yang sesuai untuk menghadapi cabaran dan bekerjasama untuk mencapai strategi, serta menanam nilai-nilai tepat mencerminkan masyarakat tempat kami beroperasi.

PROGRAM LATIHAN DAN PEMBANGUNAN

Unit operasi BHB terus menyokong kehidupan profesional kakitangan mereka melalui program latihan dan pembangunan masing-masing. Secara kumulatif, Kumpulan mencapai lebih daripada 220,000 jam latihan kakitangan.

Sejajar dengan rangka kerja kawal selia kewangan dan landskap pasaran yang sentiasa berubah, modul e-pembelajaran dan kursus dalam talian Bank Islam bertujuan untuk mewujudkan tenaga kerja berpengetahuan dan berkemahiran yang dapat menyumbang kepada daya saing Bank dalam persekitaran pasaran yang dinamik. Kursus dan modul untuk kakitangan merangkumi:

• KesedaranRisikoOperasi• KesedaranPencegahanPengubahan

Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan

• PengurusanKualitiData• SistemBaharuUnitAmanah• AkaunPelaburan• TaliPinggangKuningBankIslam

Takaful Malaysia menggunakan rangka kerja pengurusan bakat yang padu dengan mengembangkan lima lapisan kumpulan perancangan penggantian yang merangkumi pengurusan tertinggi hinggalah ke pegawai peringkat rendah:

• ProgramPembangunanKepimpinan• ProgramPembangunanKepimpinan

untuk yang berpotensi tinggi• ProgramKesedarandanPengekalan

Bakat Kakitangan• ProgramPengayaanBakat

Kepimpinan Intensif• ProgramPembangunanPerkeranian

BIMB Securities menumpukan kepada peningkatan pengetahuan kakitangannya dan meningkatkan kemahiran mereka untuk menjadi sebahagian daripada tenaga kerja yang berkemahiran melalui perkara berikut:

• LatihandalamperkaraSyariah• Kemas kini dan maklumat terkini

berhubung Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan, Perlindungan Data Peribadi dan pengurusan risiko rasuah melalui platform e-Pembelajaran

• LibatUrusKetuaPegawaiEksekutif -Kakitangan

• KerjasamadenganMajlisPerancanganKewangan Malaysia untuk menjadikan pedagang BIMB Securities sebagai Perancang Kewangan Bertauliah pada masa akan datang

BANK ISLAM

TAKAFULMALAYSIA

BIMBSECURITIES

90



TeRAS KAMI

Persidangan Mega 2019

Persidangan mega pertama Bank Islam memberi peluang kepada para kakitangannya dari semua wilayah untuk berkumpul di bawah satu bumbung dan mengetahui strategi dan maklumat terkini Bank. Berlangsung pada 19-21 Julai 2019 di Pusat Konvensyen Antarabangsa Putrajaya, acara ini dihadiri seramai 4,088 peserta Bank Islam. Acara ini menampilkan 68 sesi yang dianjurkan oleh kakitangan dalaman dan pihak luar, yang memaklumkan maklumat terkini mengenai strategi dan inisiatif Bank. Tujuannya adalah untuk memastikan bahawa kakitangan Bank mengetahui dengan baik apa yang berlaku di dalam Bank dan apa yang dapat mereka lakukan untuk mencapai objektif perniagaannya.

Selain itu, para peserta juga dapat melakukan libat urus dengan pihak luar dalam beberapa sesi perkongsian pengetahuan yang dianjurkan semasa acara tersebut. Beberapa sesi yang dijalankan merangkumi topik popular seperti keselamatan siber yang memberi pengalaman berharga kepada peserta untuk dipraktikkan di tempat kerja. Tokoh-tokoh korporat terkenal seperti Dato’ Sri Idris Jala, mantan Ketua Pegawai Eksekutif Malaysia Airlines, dan Tan Sri Abdul Wahid Omar, mantan Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif Maybank, juga turut dijemput untuk berkongsi pengalaman bekerja mereka di syarikat besar. Dengan kehadiran mereka, para peserta memperoleh maklumat berharga yang boleh digunapakai dalam rutin kerja seharian.

Secara keseluruhannya, selain dapat menjalin hubungan dengan rakan sekerja dari pelbagai wilayah, Persidangan Mega 2019 adalah platform bagi para peserta untuk memperoleh pengetahuan mengenai trend pasaran dan apa yang berlaku di dalam Bank selain memanfaatkan pengetahuan yang diperoleh untuk mencapai objektif strategik Bank.

Budaya Prestasi

Penerapan budaya TAAT oleh Bank Islam ke dalam tenaga kerjanya melengkapi Visi dan Misi baharuBank, yang menekankan penyampaian nilai kepada pemegang kepentingan. TAAT mewakili sekumpulan nilai dan budaya yang perlu diterapkan ketika Bank berusaha untuk merealisasikan visi dan misinya.

• Kami memastikan nilai-nilai pelanggan diberi keutamaan dalam setiap keputusan yang dibuat

• Kami memberi khidmat kepada pelanggan dengan penuh integriti, mesra dan bertimbang rasa

• Kami berhasrat untuk memberi lebih daripada jangkaan pelanggan

• Kami sentiasa berusaha untuk menambah baik dan membawa perubahan dalam setiap urusan perniagaan kami

• Kami responsif dan menyesuaikan diri seiring dengan perubahan

• Kami sentiasa memupuk rasa ingin tahu, belajar dan menjana idea baharu

• Kami berpegang teguh kepada prinsip-prinsip agama, moral dan amalan beretika

• Kami beriltizam untuk melakukan perkara yang betul setiap masa, mematuhi undang-undang dan peraturan

• Kami saling menghormati dan bersifat jujur antara satu sama lain

• Kamisentiasamemotivasikandiridanberazamuntuk mengatasi sebarang cabaran

• Kamisentiasabekerjasebagaisatupasukandanmerealisasikan matlamat bersama

• Kamibertindakdenganpenuhsemangatdantanggungjawab

Think Customer (Mengutamakan Pelanggan)

Advance Beyond(Melangkaui Sempadan)

Act with Integrity(Bertindak dengan Integriti)

Take Charge(Bertanggungjawab)

91

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


Hubungan Industri

Perjanjian Kolektif pertama (“CA”) antara Kesatuan Eksekutif Bank Islam Malaysia Berhad (“KESETIA”) dan Bank Islam telah dimeterai dan ditandatangani pada 1 Mac 2019 untuk tempoh 1 Januari 2018 hingga 31 Disember 2020. CA mentadbir Terma & Syarat-syarat Pekerjaan antara ahli KESETIA dan Bank Islam, yang menyaksikan semakan terhadap imbuhan ahli-ahlinya. Keputusan CA adalah tonggak penting bagi kedua-dua pihak dan menunjukkan komitmen berterusan Bank untuk memberikan faedah yang lebih baik dan meningkatkan kesejahteraan kakitangan.

Hari AMAL

Acara tahunan ini adalah platform untuk memupuk semangat keprihatinan dan tanggungjawab terhadap masyarakat di kalangan kakitangan Bank Islam dan memberi mereka peluang untuk menyumbang kepada peningkatan taraf hidup golongan kurang bernasib baik dan kurang berkemampuan. Pada tahun 2019, acara tersebut mencatatkan penyertaan sukarelawan dari seluruh wilayah operasi Bank Islam di seluruh negara dengan menyumbang lebih dari 6,600 jam sukarelawan dalam membantu lebih dari 2,400 penerima manfaat.

TAHUN 2017 2018 2019

Sumbangan RM 244,651.17 RM 120,548.33 RM 206,229.77

Sukarelawan 473 520 1,111

Lokasi • KualaLumpur• Selangor• PulauPinang• Perlis• Kedah• Perak• NegeriSembilan• Melaka• Johor• Kelantan• Terengganu• Pahang• Sabah• Sarawak

• RawangdanKajangdiSelangor

• Perlis• Kedah• Perak• PulauPinang• NegeriSembilan• Melaka• Johor• Pahang• Terengganu• Kelantan• Sarawak• Sabah

• SelayangdanSungaiBuloh di Selangor

• KualaLumpur• Perlis• Kedah• PulauPinang• Perak• NegeriSembilan• Melaka• Johor• Pahang• Terengganu• Kelantan• Sabah• Sarawak

92



TeRAS KAMI

Aktiviti Libat Urus Kakitangan di Takaful Malaysia

Melaksanakan program libat urus berpasukan bahagian bancatakaful untuk meningkatkan produktiviti dan kecekapan kakitangan, serta memastikan kakitangan komited mencapai matlamat dan nilai Syarikat, serta bermotivasi menyumbang kepada kejayaan organisasi.

Menyediakan empat unit meja ping pong dan dua set dart untuk digunakan oleh kakitangan selepas waktu bekerja sebagai sebahagian daripada Program Kesejahteraan Kakitangan Syarikat yang bertujuan untuk menggalakkan kesihatan di tempat kerja.

Mengadakan sambutan Hari Raya Aidilfitri untuk meraikan keakraban pasukan dalam suasana tempat kerja yang meriah.

Menjalankan program kecergasan yang ditaja sepenuhnya, “Cabaran Jom Kurus Takaful Malaysia” untuk mempromosikan gaya hidup sihat dan pengetahuan mengenai keperluan diet yang betul di kalangan kakitangan.

Memupuk budaya kerja berpasukan melalui aktiviti yang menyeronokkan dan mencabar dengan mengadakan acara mencari harta karun dengan penglibatan 200 kakitangan di seluruh negara.

Mengadakan kejohanan boling untuk kakitangan sesuai dengan inisiatif pembentukan pasukan Syarikat bagi menggalakkan gaya hidup sihat dan meningkatkan ikatan pasukan di seluruh organisasi.

93

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


94




sesuai dengan kepatuhan BHB dan unit operasinya terhadap peraturan dan prinsip syariah, kami komited untuk melaksanakan tugas dan tanggungjawab yang telah diamanahkan oleh pemegang kepentingan dan melakukan perkara yang betul untuk mereka. Kami mengutamakan kepentingan terbaik pemegang kepentingan melalui tadbir urus dan tatalaku yang baik serta mengamalkan integriti dan ketelusan.

TeRAS KAMI

BANK ISLAM

Memperkukuhkan Keselamatan

Dengan peningkatan teknologi digital yang semakin meningkat dalam industri perbankan, keselamatan siber telah menjadi perhatian utama kerana Bank Islam akan memulakan inisiatif pendigitalannya sendiri. Dalam melindungi kepentingan pelanggan dan data mereka dengan cara yang bertanggungjawab, pendekatan kami adalah dengan mengadakan beberapa program keselamatan siber yang memfokuskan pada ancaman dan kerentanan.

Semasa tahun yang ditinjau, kami telah menyediakan rangka kerja dan polisi yang dirancang untuk meningkatkan kesediaan menangani ancaman dan menghilangkan kerentanan dalam sistem:

• RangkaKerjaPengurusanRisikoTeknologi

• RangkaKerjaKetahananSiber

• PolisiRisikoTeknologidanKetahananSiber

Program kesedaran keselamatan siber dijalankan dengan kerjasama pihak luar yang berkaitan dalam Persidangan Mega 2019 Bank Islam untuk meningkatkan lagi kesedaran dan pengetahuan kakitangan Bank mengenai ancaman dan trend yang muncul dan berlaku.

95

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


Memperkukuhkan Integriti

PROGRAM BERTINDAK DENGAN INTEGRITI

Diadakan dari 9 hingga 12 Disember 2019, program ini dijalankan bersempena dengan Bulan Integriti Nasional dan Hari Pencegahan Rasuah Antarabangsa. Seiring dengan pengenalan budaya berasaskan TAAT Bank, program ini bertujuan untuk memperkukuhkan lagi penggunaan salah satu aspek penting TAAT - “Bertindak dengan Integriti” - di kalangan tenaga kerja Bank. Program ini mengetengahkan Peraduan #ActwithIntegrityKahoot! Peraduan dan aktiviti Hunt-for-Integrity untuk meningkatkan kesedaran mengenai tindakan integriti dan tingkah laku yang baik di kalangan kakitangan. Selain itu, sesi perkongsian dilakukan oleh tokoh-tokoh luar terkemuka yang menceritakan kesan sebenar amalan rasuah ketika menyampaikan mesej anti-rasuah mereka.

PROGRAM KESEDARAN INTEGRITI DAN PENIPUAN

Dilaksanakan untuk kepentingan kakitangan Bank di seluruh negara, objektif utama program ini adalah untuk memaklumkan isu-isu semasa berkaitan dengan kes penipuan yang sedang berjalan dan, seterusnya mengalakkan tindakan integriti dan tingkah laku yang baik semasa pelaksanaan tugas tertentu. Peserta program latihan ini merangkumi Eksekutif Pembiayaan Peribadi, Eksekutif Kekayaan dan Pengurus Perkhidmatan Perbankan, serta mereka yang terlibat dalam Unit Pengesahan Berpusat dan Pusat Pemprosesan Pembiayaan Pusat. Pelatih dan pegawai baharu Bank turut serta dalam program ini. Secara keseluruhan, program ini melibatkan 1,213 peserta.

PROGRAM INTEGRITI UNTUK PENGURUSAN KANAN

Untuk meningkatkan kesedaran dan berkongsi pengetahuan mengenai pentingnya Liabiliti Korporat, ceramah mengenai perkara tersebut telah diadakan khusus untuk Lembaga Pengarah dan pasukan pengurusan kanan BHB dan Bank Islam.

PROGRAM INTEGRITI VENDOR SesitaklimatmengenaigarispanduanKodEtikaVendordilakukanuntukvendorterpilihBank. Objektif utamanya adalah untuk memberikan panduan mengenai peranan dan tanggungjawab vendor, serta meningkatkan kesedaran mengenai prosedur tepat yang diperlukan dalam membekalkan barangan dan perkhidmatan kepada Bank. Sebanyak 221 vendor mengambil bahagian dalam sesi tersebut.

96



TeRAS KAMI

TAKAFUL MALAYSIA

Perubahan Kawal Selia

Takaful Malaysia terus mengikuti perubahan kawal selia dan perkembangan industri kerana ia berusaha untuk mengekalkan daya saing di pasaran.DibawahrangkakerjaInsuransHayatdanTakafulKeluarga(“LIFE”),BNMmenerapkansejumlahinisiatifdimanadokumenpolisiproduk berkaitan pelaburan (“ILP”) telah diperbaharui dengan perubahan meluas yang mempengaruhi pelaksanaan keperluan kemampanan dan pendedahan produk secara signifikan.

Tahun yang ditinjau telah menyaksikan penerbitan dokumen polisi yang merangkumi Perlakuan Adil terhadap Pengguna Kewangan, Penyumberan Luar, Risiko Kredit, Tadbir Urus Syariah, Pengurusan Risiko dalam Teknologi dan Rangka Kerja Operasi Takaful. Garis panduan yang diguna pakai semakin mengukuhkan tadbir urus korporat pada model dan proses perniagaan yang akhirnya akan mengurangkan risiko yang mengancam keselamatan kewangan dan keselamatan pengendali Takaful serta pemain insurans.

BIMB SECURITIES

BIMB Securities juga telah menyediakan rangka kerja tadbir urus korporat yang sesuai untuk menetapkan hala tuju strategik Syarikat ke arah kemampanan dan kejayaan jangka panjang serta memastikan tatacara perniagaan yang betul dalam meningkatkan kepercayaan pelanggan dan membina organisasi yang patuh Syariah. BIMB Securities juga menerapkan prinsip dan tadbir urus korporat seperti yang dinyatakan dalam Amalan Terbaik untuk perkhidmatan Pembrokeran Saham Islam yang dilakukan oleh Organisasi yang Mengambil Bahagian. BIMB Securities mempunyai program kepatuhan yang efektif untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan yang diguna pakai, undang-undang sekuriti, dan keperluan pengawalseliaan, panduan dan tingkah laku perniagaan serta polisi dan prosedur dalaman yang melayakkan BIMB Securities sebagai Organisasi Peserta yang memenuhi syarat di bawah Polisi Laluan Hijau Bursa Malaysia Sekuriti.

POLISI DAN GARIS PANDUAN UTAMA DALAM UNIT OPERASI BHB

97

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan

Mencegah perniagaan daripada disalah guna sebagai medium untuk aktiviti yang

mencurigakan

Polisi Pendedahan Maklumat Ruang untuk segera melaporkan atau mendedahkan segala kesalahan, salah laku atau

penyelewengan kepada pihak berkuasa yang berkenaan

Polisi Anti Rasuah dan Korupsi (Bank Islam) Polisi Anti-Korupsi (Takaful Malaysia)

Polisi toleransi sifar terhadap korupsi, rasuah dan tingkah laku tidak beretika

Rangka Kerja Pengurusan dan Rekod Maklumat Peribadi (Takaful Malaysia)

Disediakan mengikut keperluan dokumen keperluan BNM tentang Pengurusan

Maklumat Pelanggan dan Pendedahan yang Diizinkan, dan Kod Amalan Perlindungan

Data Peribadi untuk Industri Insurans dan Takaful

Garis panduan Operasi Ketelusan dan Pendedahan Produk (Bank Islam)

Keperluan untuk pendedahan mengenai produk dan perkhidmatan, termasuk produk

dan perkhidmatan yang dipromosikan atau dijual oleh pihak ketiga

Kod Etika Vendor (Bank Islam) Garis panduan untuk kakitangan dalam melaksanakan tugas ketika berurusan dengan

vendor, sub-kontraktor dan sub-vendor, dan kakitangannya

Piagam Lembaga Pengarah Piagam Lembaga Pengarah kami mengandungi syarat-syarat luas yang mematuhi

prinsip-prinsip tadbir urus korporat yang baik. Dalam melindungi kepentingan

pemegang kepentingan BHB, Lembaga Pengarah diharap memberikan komitmen penuh

dalam mengalakkan dan mempertahankan budaya tadbir urus korporat yang baik dan

menjunjung tinggi integriti dan profesionalisme perniagaan ketika melaksanakan tugas

dan tanggungjawab mereka sesuai dengan nilai etika dan prinsip Islam

Kod Etika Pengarah Para Pengarah kami mematuhi Kod Etika untuk Pengarah Syarikat yang dikeluarkan

oleh Suruhanjaya Syarikat Malaysia, yang memberikan panduan untuk standard tingkah

laku yang betul, amalan perniagaan baik dan berhemah, serta piawaian mengenai

tingkah laku beretika untuk pengarah berdasarkan prinsip integriti, tanggungjawab dan

keikhlasan

Prinsip-prinsip Syariah Kami dilesenkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 dan dikawal selia

oleh Bank Negara Malaysia. Dalam menjalankan perniagaan kewangan Islam, kami

berpanduan kepada Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah

98



KEWANGAN ISLAM DAN PERKONGSIAN PENGETAHUAN

sebagai syarikat Pemegangan Kewangan Islam yang mempunyai beberapa institusi perbankan dan kewangan Islam perintis, kami memiliki kewajiban hakiki untuk mendukung kemajuan ekonomi Islam, dan mengembangkan pengetahuan instrumen kewangan berdasarkan peraturan dan prinsip syariah.

Siri Pengetahuan ILMU Dianjurkan setiap tahun sejak 2016, program ini memberi peluang kepada para pelajar dan pensyarah di institusi pengajian tinggi untuk memperoleh pengetahuan praktikal mengenai perbankan dan kewangan Islam daripada pengamal sebenar. Bank bertujuan untuk memanfaatkan program-program tersebut sebagai cara untuk melatih pemimpin dan pengamal masa hadapan dalam bidang perbankan dan kewangan Islam yang menjurus pada kelangsungan industri kewangan Islam. Program ini bertujuan untuk menjadi pelengkap kepada program akademik yang ditawarkan oleh universiti.

Pada tahun 2019, kira-kira 800 pelajar dari pelbagai universiti menyertai program ini.

Jelajah Kewangan Sosial Islam Dianjurkan dengan kerjasama Pusat Pungutan Zakat MAIWP, Pusat Wakaf MAIWP dan Jabatan Agama Islam Wilayah Persekutuan (Jabatan Agama Wilayah Persekutuan), program ini meningkatkan kesedaran dan pengetahuan orang ramai mengenai perkara dan topik yang berkaitan dengan Zakat, Wakaf dan Sedekah.

Pada tahun 2019, program ini dilakukan semasa solat Jumaat di 13 masjid di Kuala Lumpur, dan dihadiri oleh sekitar 17,000 pengunjung.

Program Khas Pendidikan Awam

Bank Islam telah menjadikan penyebaran pengetahuan sistem perbankan dan kewangan Islam kepada orang ramai dan juga pelbagai institusi pendidikan sebagai misinya. Sebagai pelopor dan sumber bimbingan Syariah, Bank terlibat aktif sebagai penasihat kepada pelbagai organisasi tempatan dan antarabangsa dalam kapasiti penasihat.

TeRAS KAMI

99

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


Kembara Muamalah Program pendidikan dan kesedaran mengenai asas-asas perbankan Islam ini direka untuk menjangkau orang-orang awam dan masyarakat setempat seperti masjid, pejabat korporat dan agensi kerajaan.

Pada tahun 2019, program ini diadakan di negeri Sabah dari 11 hingga 13 Julai, merangkumi 12 masjid, enam pejabat dan universiti, dengan kira-kira 300 peserta.

Masterclass Perbankan Islam dan Kewangan Sosial

Seminar mengenai perbankan Islam dan kewangan sosial, khusus untuk penggiat media sosial Islam dan da’i (seseorang yang mengambil bahagian dalam aktiviti dakwah, bertindak mengajak orang ramai untuk terlibat dengan topik dan perkara Islam).

Program ini bertujuan untuk memberi inspirasi kepada masyarakat untuk memperoleh pengetahuan yang berkaitan dan menyebarkan mata pelajaran dengan lebih jauh melalui pempengaruh.

Pada tahun 2019, lebih daripada 70 peserta menghadiri seminar ini.

Meningkatkan Kebolehlihatan Nilai Syariah

BIMB Securities terus mempromosikan daya maju perkhidmatan pembrokeran saham dan sekuriti Islam melalui pelbagai libat urus institusi dan runcit:

Lawatan ke pelbagai syarikat awam

Libat Urus dengan Lembaga Tabung Haji melalui sesi perkongsian pengetahuan dan hartanah

Pembentangan maklumat ekonomi kepada Kumpulan Wang Simpanan Pekerja

Sesi Pendidikan Industri Minyak & Gas bersama BIMB Investment

Bengkel Analisis Asas dan Teknikal serta perkongsian pengetahuan untuk Pelanggan Runcit

BIMB Securities juga telah mengambil lapan orang pelatih dari Universiti Sains Islam Malaysia, Universiti Teknologi MARA, Universiti Malaya dan Universiti Sunway. Pelatih dijangka memperoleh dan berkongsi pengetahuan mereka mengenai urus niaga broker saham berdasarkan peraturan dan prinsip Syariah.

Bagi tahun yang ditinjau, operasi kami berlatarbelakangkan

petunjuk makroekonomi global yang mencabar dengan

kadar pertumbuhan paling perlahan dalam satu dekad.

di sebalik landskap ini, BIMB Holdings Berhad (“BHB” atau

“Kumpulan”) menunjukkan prestasi melebihi jangkaan

ketika kami terus meningkatkan fokus untuk pertumbuhan.

102



PeRBINCANgAN & ANALISIS PeNgURUSAN TINJAUAN SeKTOR DAN eKONOMI

Bahrain

2

UAE

3

Pakistan

4

TINJAUAN EKONOMI GLOBAL 2019

Pertumbuhan Global yang Lemah

Menurut anggaran Tabung Kewangan Antarabangsa, pertumbuhan global pada tahun 2019 mencatat kadar paling lemah sejak krisis kewangan global satu dekad lalu sebanyak 29% pada tahun 2019. Pada 2019, sebilangan besar ekonomi utama gagal memenuhi jangkaan dan berprestasi rendah berbanding ramalan, berikutan perang perdagangan AS-China yang berpanjangan, ketidakpastian mengenai Brexit, dan ketegangan geopolitik.

Halangan perdagangan yang semakin meningkat dan ketidakpastian berkaitan telah membebankan sentimen dan aktiviti perniagaan di seluruh dunia, mempengaruhi keyakinan perniagaan, keputusan pelaburan, dan perdagangan global. Momentum dalam aktiviti pembuatan lemah dengan ketara ke tahap yang tidak pernah dilihat sejak krisis kewangan global. Walaupun Asia terperangkap dalam ketidakpastian berpanjangan disebabkan oleh perdagangan dan pelaburan lemah, rantau ini masih kekal sebagai wilayah yang paling cepat berkembang di dunia, menyumbang kira-kira dua per tiga pertumbuhan global pada tahun 2019.

Tindakan Pantas oleh Bank Pusat

Memandangkan ekonomi global kelihatan sedang menuju kemelesetan, terdapat anjakan penting oleh bank pusat ke arah dasar monetari yang akomodatif dengan pemotongan kadar faedah dan juga langkah pelonggaran kuantitatif yang besar. Pihak berkuasa fiskal juga secara aktif memacu ekonomi melalui rangkaian langkah rangsangan fiskal untuk menangkis risiko kemelesetan.

Pertumbuhan mudah terdedah terhadap harga komoditi yang tidak menentu dan kesan dari pandemikviruscoronavirusnovel(“COVID-19”)yang terus memberi tekanan kepada keseimbangan fiskal dan luaran, disamping menyebabkan tahap hutang mejadi lebih tinggi.

Kesan Global COVID-19

Padaakhir tahun2019,wabakvirusCOVID-19yang bermula di China kini telah berkembang menjadi pandemik global, menimbulkan risiko yang besar bagi ekonomi global. Kebimbangan mengenai perjalanan dan mobiliti telah melanda perniagaan berkaitan pelancongan, dan juga melumpuhkan kilang dan perniagaan di banyak negara. Ketika laporan ini dibuat, masih belum pasti bila wabak tersebut akan mencapai puncaknya. Oleh itu, dasar ekonomi dijangka akan berkembang dan sangat akomodatif untuk meminimumkan kesannya.

Industri kewangan Islam terdiri daripada

Takaful berkembang dengan CAGR sebanyak

Aset industri kewangan Islam berkembang dengan CAGR sebanyak

Sukuk berkembang dengan CAGR dari

Perbankan Islam menyumbang

Dana Islam dikembangkan oleh CAGR sebanyak

Iran, Arab Saudi dan Malaysia tetap menjadi negara pasaran terbesar, menyumbang saham statik

institusi kewangan Islam yang lengkap dan jendela perkhidmatan perbankan Islam

menjelang 2017 tetapi masih kecil pada

USD46 bilion, merangkumihanya 2% daripada jumlah aset.

kepada USD2.44 trilion pada tahun 2017 dari tahun 2012. Jumlah tahun 2017 disumbangkan oleh 56 negara.

kepada USD426 bilion dalam jumlah sukuk tertunggak pada tahun 2017, berjumlah hingga 17% daripada jumlah aset industri.

atau USD1.7 trilion, darijumlah aset industri pada2017 - CAGR 5%.

kepada USD110 bilion, atau 4% daripada jumlah aset kewangan Islam.

daripada jumlah keseluruhan, atau USD1.6 trilion. Jumlah aset kewangan Arab Saudi dan Malaysia masing-masing meningkat sebanyak 8% dan 16%.

1,389

6%

6%

9%

16%

71%

65%

PASARAN KEWANGAN ISLAM YANG PALING MAJUNegara-negara yang dinilai berdasarkan Nilai IFDI 2018

103

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


Malaysia

1

Oman

7Kuwait

8

Brunei

9

Indonesia

10

SOROTAN 2018-2019

Saudi Arabia

5Jordan

6

Sumber: ISLAMIC FINANCE DEVELOPMENT REPORT 2018 IFDI mengukur prestasi 131 negara

di Malaysia, pertumbuhan bank Islam terus mengatasi bank konvensional dengan mencatatkan pertumbuhan pendapatan dua digit. Pada akhir 2019, pembiayaan oleh institusi kewangan Islam menyumbang 39.2% daripada jumlah pembiayaan sektor perbankan berbanding 37.7% pada tahun 2018. jumlah dana yang ditempatkan dengan bank Islam kini mewakili 38.0% dari jumlah deposit sektor perbankan, meningkat dari 36.6% pada tahun 2018.

104




TINJAUAN EKONOMI MALAYSIA 2019

Dipengaruhi oleh Cabaran Luaran tetapi kekal bertahan Pada 2019

Pertumbuhan Keluaran Dalam Negara Kasar Malaysia (“KDNK”) menjadi sederhana kepada 4.3% pada tahun 2019, merupakan yang terendah sejak krisis kewangan global pada tahun 2009. Pertumbuhan pada tahun 2019 dipengaruhi cabaran akibat perang perdagangan China-AS yang semakin meningkat telah memberi kesan buruk sejak 2018 dan menyebabkan penurunan eksport, gangguan bekalan terutama di sektor komoditi dan penguncupan dalam aktiviti pelaburan berikutan prestasi hambar dalam pembinaan hartanah kediaman.

Walaupun menghadapi banyak cabaran, pertumbuhan sebahagian besarnya disokong oleh trend perbelanjaan pengguna yang terus meningkat sepanjang tahun. Ini adalah berikutan keadaan pasaran tenaga kerja yang menyaksikan kadar pengangguran melambung pada 3.2% hingga 3.4% sepanjang tahun ini, tahap yang dianggap sebagai pekerjaan penuh.

OPR dan SRR Dikurangkan

Berikutan ekonomi yang perlahan, kadar dasar semalam (“OPR”) dipotong 25 mata asas ke paras terendah sembilan tahun sebanyak 3%, dan Keperluan Rizab Berkanun (“SRR”) diturunkan sebanyak 50 mata asas kepada 3% pada bulan November.

Langkah-langkah ini selaras dengan pendirian dasar monetari untuk menyokong pertumbuhan yang kukuh di tengah kestabilan harga dan membantu melepaskan kecairan yang sangat diperlukan ke dalam sistem kewangan di samping memacu aktiviti ekonomi.

PRESTASI SEKTOR KEWANGAN MALAYSIA 2019

Pendigitalan Memacu Inovasi dalam Sektor Kewangan

Pada tahun ini, gangguan teknologi kewangan (“fintech”) telah membentuk semula industri dan terus menjadi tema pendorong bagi sektor kewangan. Menyedari pentingnya inovasi teknologi kewangan, Bank Negara Malaysia (“BNM”) secara aktif menggalakkan agar teknologi kewangan menjadi bahagian penting dalam inisiatif nasional bagi mendorong pendigitalan agar kekal kompetitif.

Inisiatif ini antara lain, merangkumi pendigitalan perbankan hingga ke platform e-pembayaran dan pengurusan data elektronik serta pendanaan awam. BNM juga mengeluarkan garis panduan yang telah membuka laluan bagi pemain teknologi dan institusi bukan kewangan lain untuk turut serta dalam sektor ini melalui peluang perbankan maya.

Pertumbuhan Sederhana untuk Sektor Perbankan

Bank-bank Malaysia berprestasi baik pada tahun 2019 di tengah-tengah kesan dari cabaran dan ketidakpastian yang disebabkan oleh ketegangan perdagangan AS-China, Brexit serta permintaan global lebih perlahan yang mempengaruhi keyakinan perniagaan. Walaupun demikian, bank-bank Malaysia menunjukkan keuntungan dan kualiti aset yang baik, dengan penimbal modal mencukupi bagi menghadapi tekanan yang mungkin berlaku, walaupun mereka bersaing dengan margin yang terhimpit dan beberapa penurunan kredit.

Sektor perbankan menyaksikan pertumbuhan pendapatan dan pinjaman yang sederhana, mencerminkan penurunan momentum pinjaman dan sentimen berhati-hati terhadap pertumbuhan ekonomi negara. Bank terus selektif dalam menjaga kualiti aset stabil yang menyokong kos kredit rendah memandangkan kadar faedah yang akomodatif.

Bank-bank Islam Mengungguli Bank-bank Konvensional

Malaysia kekal menjadi salah satu sumber pertumbuhan industri, walaupun pertumbuhan aset perbankan perlahan di beberapa pasaran kewangan Islam global1. Pertumbuhan dan pembangunan kewangan Islam yang berdaya tahan di negara ini adalah disebabkan oleh asas dan infrastruktur pengawalseliaan kukuh yang telah tersedia dalam Pelan Pembangunan Sektor Kewangan 2011-2020 kini sedang dalam peringkat pelaksanaannya.

Di Malaysia, pertumbuhan bank Islam terus mengatasi bank konvensional dengan mencatatkan pertumbuhan pendapatan dua digit. Pada akhir 2019, pembiayaan oleh institusi kewangan Islam menyumbang 39.2% daripada jumlah pembiayaan sektor perbankan berbanding 37.7% pada tahun 2018. Jumlah dana yang ditempatkan dengan bank Islam kini mewakili 38.0% dari jumlah deposit sektor perbankan, meningkat dari 36.6% pada tahun 20182.

Terdapat permintaan yang semakin meningkat untuk lebih banyak penggunaan perkhidmatan kewangan Islam sebagai alat pendanaan bagi pinjaman konvensional, berikutan industri perbankan Islam telah berkembang dengan meluas.

Islamic Finance Outlook 2020 Edition - S&P Global RatingsLaporan Tahunan 2019 Bank Negara Malaysia

1

2

39.2%

38%

25%

21%

Pembiayaan oleh institusi kewangan Islam menyumbang

Jumlah dana yang ditempatkan bersama bank-bank Islam kini mewakili

Perniagaan baharu industri Takaful Keluarga berkembang sebanyak

Industri Takaful am merekodkanpertumbuhan dua digit sebanyak

jumlah pembiayaan sektor perbankan pada tahun 2019 berbanding dengan

37.7% pada 2018.

dari jumlah sektor perbankandeposit, meningkat dari

36.6% pada 2018.

pada 2019 berbanding dengan

13%

pada tempoh yang sama tahun yang lalu.

pada 2019 berbanding dengan

9%

pada tempoh yang sama tahun yang lalu.

105

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


PRESTASI SEKTOR TAKAFUL DI MALAYSIA 2019

Pendapatan sektor insurans dan Takaful kekal stabil pada tahun 2019 dengan pertumbuhan lebih kukuh yang dapat dilihat dari perniagaan segmen Takaful. Industri Takaful domestik terus mencatatkan pertumbuhan yang berdaya tahan merentas garis perniagaan utama dan mengatasi rakan-rakan konvensionalnya dengan momentum pertumbuhan yang sihat, disebabkan asas lebih rendah, penggunaan domestik yang stabil, dan peningkatan kesedaran pengguna.

Pada 31 Disember 2019, perniagaan baharu industri Takaful Keluarga berkembang 25% berbanding 13% pada tempoh yang sama tahun lalu. Pertumbuhan perniagaan ini adalah seiring dengan permintaan tinggi Takaful berkaitan kredit daripada pertumbuhan perniagaan gadai janji dan pinjaman pengguna berikutan hasrat Kerajaan untuk mencapai sasaran aset perbankan Islam sebanyak 40% pada akhir tahun 2020. Bersama-sama dengan inisiatif Belanjawan 2020 untuk membahagikan pelepasan cukai caruman Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (“KWSP”) dan Takaful, kadar penembusan insurans nasional dijangka meningkat apabila pembayar cukai memanfaatkan faedah pelepasan cukai.

Sejajar dengan itu, industri Takaful Am mencatat pertumbuhan dua digit sebanyak 21% berbanding 9% pada tempoh sama tahun lalu disebabkan pengembangan liberalisasi tarif dan pertumbuhan ekonomi yang sederhana. Berikutan pelaksanaan penurunan tarif Motor pada bulan Julai 2017, BNM terus melakukan penilaian berfasa terhadap kesan liberalisasi. Industri Takaful Am dijangka semakin meningkat sebagai hasil lanjutan liberalisasi, menyaksikan penyelesaian Takaful lebih inovatif dengan manfaat dan harga yang kompetitif akan diperkenalkan untuk pelbagai keperluan pengguna.

106



PRESTASI PASARAN SEKURITI 2019

Cabaran yang dihadapi dalam bidang ekonomi ditambah dengan ketidakpastian politik domestik yang berterusan telah ditunjukkan dalam penanda aras FBMKLCI2019 yang turun 6%, ditutup pada 1,595.72 mata. Namun demikian, Indeks SyariahFBMHijrahdanIndeksSyariahFBMEmas yang lebih meluas telah mencatatkan pertumbuhan positif masing-masing pada 0.8% dan 3.9%.

Walaupun begitu, hasil dividen terus meningkat kerana syarikat telah mengembalikan modal kepada para pemegang saham berikutan pelaburan yang merosot.

KEWANGAN ISLAM KEKAL BERDAYA TAHAN BIARPUN PROSPEK 2020 SURAM

Kemungkinan Kemelesetan Global

Ekonomi global kini menghadapi pertembungan risiko yang menyebabkan gangguan besar kepada aktiviti ekonomi terhadap prospek pembangunan jangka panjang. Ketika laporan ini ditulis, wabak COVID-19 telah mencetuskan reaksi yangmelampau di pasaran kewangan dengan kesan yang berpunca dari gangguan perniagaan kerana banyak negara di seluruh dunia melaksanakan kawalan pergerakan dan langkah-langkah pencegahan. Pada masa yang sama, penutupan kilang di China dan di tempat-tempat lain, serta kebimbangan berlakunya gangguan di bahagian-bahagian lain di dunia, telah mempengaruhi rantaian bekalan. Harga minyak jatuh ketika perang harga berlaku di antara Kerajaan Arab Saudi dan Rusia.

Kemelesetan ekonomi dunia dijangka berlaku, ditambah dengan risiko perang perdagangan yang meningkat, pilihan raya presiden AS yang akan datang, dasar bank pusat yang diperketatkan dan kesan berpanjangan dari pertumbuhan yang perlahan pada tahun 2019.

Malaysia Menghadapi Kesan Cabaran Ekonomi

Malaysia akan menghadapi cabaran ekonomi akibat COVID-19, ditambah dengan kesanburuk ekonomi global. Walau bagaimanapun, kesan keseluruhan wabak terhadap ekonomi Malaysia akan bergantung pada jangka masa dan penyebaran wabak tersebut serta polisi tindak balas pihak berkuasa. Landskap operasi seperti ini tidak pernah terjadi sebelumnya dan sangat sukar untuk meramal kemungkinan ekonomi dan kewangan dengan tahap ketepatan yang tinggi.

BNM telah memperkenalkan pelbagai langkah bantuan untuk membantu mereka yang terjejas oleh wabak COVID-19 dan memastikan bahawa fungsi pengantaraan kewangan sektorkewangan tetap utuh, akses kepada pembiayaan terus tersedia dan institusi perbankan tetap fokus menyokong ekonomi dalam keadaan yang luar biasa ini. Pelan bantuan ini merangkumi moratorium ke atas pembayaran balik dan pembayaran pembiayaan, had pembiayaan, penggunaan pinjaman ke atas modal berhemat dan penimbal kecairan serta langkah-langkah lain seperti kajian semula terhadap keperluan pelaporan kewangan, statistik dan kawal selia.

BNM juga telah melakukan dua pemotongan OPR dalam jangka masa kurang dari tiga bulan kepada 2.5% dan terakhir, pengurangan 100 mata asas SRR dari 3% menjadi 2%. Langkah tersebut diharapkan dapat melepaskan sejumlah RM30 bilion ke dalam sistem. Pakej Rangsangan Ekonomi 2020 dan Pakej Rangsangan Ekonomi Prihatin Rakyat, bersama-sama dengan langkah-langkah BNM bertujuan untuk membantu meredakan kejatuhan ekonomi dan memberikan sokongan yang cukup besar kepada isi rumah dan perniagaan.


Bank-bank di Malaysia dijangka menghadapi lingkungan operasi yang mencabar berikutan wabak COVId-19 serta dijangka mencatat pertumbuhan pinjaman yang lebih perlahan jika dibandingkan dengan cabaran tahun 2019. walau bagaimanapun, bank-bank tempatan mengisytiharkan pembayaran dividen lebih tinggi semasa keputusan kewangan suku keempat 2019 dan kedudukan modalnya dijangka tetap kukuh. walaupun langkah-langkah seperti moratorium pembayaran pinjaman selama enam bulan akan memberi kesan kepada pendapatan dan peruntukan, tindakan tersebut dianggap sebagai penangguhan pendapatan dan bukannya kehilangan hasil.

107

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


Dasar monetari yang meluas, langkah-langkah seperti moratorium pembayaran pinjaman, potongan harga utiliti dan polisi pengurusan permintaan lain bertujuan untuk mengemudi ekonomi negara ke arah yang lebih mampan di masa hadapan.

Dilihat dari pembalikan berskala besar di pasaran ekuiti global serta penurunan kadar faedah yang besar dan langkah-langkah pelonggaran kuantitatif serta siri suntikan fiskal, pertumbuhan global dijangka menguncup. Akibatnya, ekonomi-ekonomi utama kini mempersiapkan diri dengan tindak balas dasar tidak konvensional yang akan memastikan lebih banyak tunai akan berada di tangan orang awam. Sekiranya sejarah menjadi petunjuk, tindak balas dasar yang diselaraskan akan menghasilkan pemulihan bentuk-V sepertiyang berlaku semasa Krisis Kewangan Global pada tahun 2008 dan 2009. Hanya masa yang akan menentukan.

Oleh yang demikian, menurut BNM, pertumbuhan KDNK Malaysia dijangka perlahan antara -2.0% dan +0.5%.

Sektor Kewangan Mengalami Pertumbuhan Perlahan tetapi Sumbangan Kewangan Islam terus Tumbuh

Bank-bank di Malaysia dijangka menghadapi lingkungan operasi yangmencabarberikutanwabakCOVID-19sertadijangkamencatatpertumbuhan pinjaman yang lebih perlahan jika dibandingkan dengan cabaran tahun 2019. Walau bagaimanapun, bank-bank tempatan mengisytiharkan pembayaran dividen lebih tinggi semasa keputusan kewangan suku keempat 2019 dan kedudukan modalnya dijangka tetap kukuh. Walaupun langkah-langkah seperti moratorium pembayaran pinjaman selama enam bulan akan memberi kesan kepada pendapatan dan peruntukan, tindakan tersebut dianggap sebagai penangguhan pendapatan dan bukannya kehilangan hasil.

Nisbah modal dan jumlah modal Ekuiti Biasa Tahap-1 industri perbankan domestik masing-masing secara relatifnya tinggi pada tahap 13.8% dan 17.9% di akhir Disember 2019 kerana mereka telah mengumpulkan penimbal modal sejajar dengan keperluan Basel III.

Fitch Ratings berpendapat bahawa sumbangan pembiayaanIslam terhadap sistem pinjaman perbankan Malaysia dijangka meningkat lebih tinggi, disokong oleh latar belakang kawal selia yang memberikan persaingan yang setara ketika bank terus mempromosikan produk berlandaskan Islam. Penimbal penyerapan kerugian bank-bank Islam dijangka memberikan sokongan yang mencukupi untuk menghadapi cabaran jangka pendek.

Sektor Takaful berkembang lebih pesat daripada sektor insurans konvensional dan bersedia untuk mempertahankan lengkuk pertumbuhannya yang mantap, dengan mengambil kira kadar penembusan yang rendah, peningkatan urbanisasi, kenaikan kos perubatan, penduduk yang semakin berumur dan peningkatan kesedaran pengguna.

Pada tahun 2019, Kumpulan

memberi tumpuan memperdalam

dan memperluaskan penawaran

kami, memacu kecekapan operasi

dan meningkatkan pengurusan

dalam memacu amalan

perniagaan yang mampan dan

bertanggungjawab secara sosial.

MOHD MUAZZAM MOHAMEDKetua Pegawai EksekutifBIMB Holdings BerhadBank Islam Malaysia Berhad

108



PeRBINCANgAN & ANALISIS PeNgURUSAN MeNgUMPUL hASIL STRATegI PeRTUMBUhAN KAMI

FokusutamaKumpulanuntuktahun2019,sebagaimanabeberapatahunyang lalu, adalah untuk memperkukuhkan perniagaan teras dan membina kemampanan yang berdaya tahan untuk anak-anak syarikat utamanya iaitu Bank Islam Malaysia Berhad (“Bank Islam” atau “Bank”), Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad (“Takaful Malaysia”), dan BIMB Securities Sdn. Bhd. (“BIMB Securities”).

Strategi yang telah tersedia ini membimbing Kumpulan serta anak-anak syarikat ke arah merealisasikan nilai pertumbuhan yang diterapkan dalam lima TERAS utama iaitu Kewangan Bertanggungjawab, Pertumbuhan Inklusif, Pengayaan Bakat, Amalan & Pelaporan Beretika serta Pembiayaan Islam & Perkongsian Pengetahuan. Keutamaan ini membentuk rangka kerja strategi anak-anak syarikat kami dalam sektor perbankan, Takaful dan sekuriti. Mereka bersandarkan kepada nilai-nilai Maqasid Al-Shariah dalam Islam dan membolehkan operasi perniagaan kami menjadi entiti berbeza yang berkesan, cekap dan menguntungkan untuk memberi manfaat kepada pelanggan, masyarakat, ekonomi dan negara.

Pada tahun 2019, Kumpulan memberi tumpuan untuk memperkemaskan dan memperluaskan penawaran kami disamping mendorong kecekapan operasi sambil mengekalkan disiplin modal untuk memaksimumkan pulangan jangka panjang kepada pemegang saham. Kumpulan mempertingkatkan pengurusannya dalam mendorong amalan perniagaan yang mampan dan bertanggungjawab secara sosial serta menambah pelaburan kami untuk meningkatkan kemahiran tenaga kerja yang berbakat.

Walaupun landskap makroekonomi sangat mencabar dan pasaran yang berhati-hati, pelaksanaan strategi korporat kami yang berjaya, penggunaan modal dan tenaga kerja yang berkesan, serta libat urus proaktif dengan semua pemegang kepentingan, telah menyumbang kepada pertumbuhan perniagaan yang kukuh dan mencatatkan satu lagi rekod pendapatan pada tahun 2019.

Kumpulan mencatatkan peningkatan jumlah hasil sebanyak 19.1% kepada RM5.4 bilion berbanding RM4.5 bilion pada tahun 2018, yang didorong oleh pendapatan kukuh khususnya dari operasi perbankan dan Takaful. Keuntungan bersih meningkat 15.4% tahun ke tahun kepada RM786.9 juta berbanding RM682.1 juta, pada tahun sebelumnya. Keputusan kewangan menunjukkan daya tahan dan kekuatan yang pelbagai dari anak syarikat kami, kawalan kos yang berdisiplin, amalan pengurusan risiko yang berhemah dan sumbangan tenaga kerja yang berbakat.

Di luar prestasi kewangan, kami menghargai dan berterima kasih atas pengiktirafan Kumpulan dan anak-anak syarikat kerana pencapaiannya melalui pelbagai pengiktirafan dan penghargaan industri. Senarai pengiktirafan kami dihuraikan lebih lanjut di halaman 13 Laporan Bersepadu ini.

+19.1%kepada RM5.4 bilionberbanding RM4.5 bilion pada 2018

tahun ke tahun kepada RM786.9 jutaberbanding RM682.1juta pada tahun 2018

+15.4%

44.75 sen

Pendapatan meningkat

Keuntungan bersih meningkat

Keuntungan setiap Syer

109

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


MENGURUSKAN PERKARA MATERIAL KAMI

Dalam mengembangkan strategi, kami mempertimbangkan kepentingan pelbagai faktor mengenai keutamaan perniagaan yang akan memberi kesan kepada pertumbuhan serta risiko yang jika diuruskan dengan baik, akan menjadi peluang.

Dalam melaksanakan penilaian materialiti, kami melihat keadaan makroekonomi dan perubahan keperluan pemegang kepentingan. Ini penting untuk memudahkan pengembangan strategi untuk penciptaan nilai jangka panjang dan kemampanan kami.

1. Persekitaran Ekonomi - Menjamin Operasi Perniagaan yang Mampan di tengah-tengah Cabaran

Mencipta nilai ekonomi dari perniagaan, menunjukkan daya tahan pendapatan dan memberikan pulangan yang konsisten kepada pemegang kepentingan adalah keutamaan kami. Kami memantau dengan teliti landskap ekonomi serta trend dan evolusi persekitaran kewangan dan perniagaan. Untuk memastikan kelangsungan perniagaan yang berterusan dan berdaya tahan, BHB memandang ke arah penyatuan dan penyelarasan sebagai elemen penting dalam model perniagaan dan strategi korporat kami untuk membuka nilai bagi pemegang saham kami.

RISIKO TINDAKAN

Pendedahan kepada ketidaksesuaian risiko antara aset pelaburan dan kewajipan kewangan kerana faktor ekonomi

Takaful Malaysia• MelaburdalamSukukberkualititinggidenganjangkamasalebihpanjanguntukmatang• Memantausecararutintahapketidaksesuaiansebagaisebahagiandaristrategiberterusan

untuk mengurangkan pendedahan• Memantaukedudukankecairanuntukmemastikankecairanyangmencukupiuntuk

memenuhi tanggungjawab kewangan

2. Landskap Kawal Selia - Sejajar dengan Perubahan Dinamik dalam Pengawalseliaan

Sektor kewangan di Malaysia beroperasi dalam persekitaran yang sangat terkawal. Sebagai syarikat pemegangan kewangan yang mengawasi anak-anak syarikat merentasi perniagaan perbankan dan bukan perbankan di Malaysia, BHB sangat mementingkan usaha untuk mengekalkan sektor kewangan yang kukuh dan stabil dengan ketahanan kewangan dan operasi yang mantap, disokong oleh kemampuan pengurusan risiko dan pematuhan yang kuat.

RISIKO TINDAKAN

Peningkatan kepelbagaian dalam pengawalseliaan perniagaan perbankan, Takaful dan sekuriti seperti tanggungjawab kecukupan modal yang berbeza

Kumpulan• Cadangankorporatagaranak-anaksyarikatmenjadientitibebasuntukmenguruskan

perniagaan mereka yang sangat khusus mengikut persekitaran peraturan masing-masing• Cadangankorporatmembolehkankeputusandibuatlebihpantas,relevandandiberikuasa

terhadap peraturan dan tanggungjawab perniagaan masing-masing

Kurangnya kepatuhan terhadap undang-undang, peraturan dan kewajiban sektor-sektor perbankan, Takaful dan sekuriti yang boleh menyebabkan kerugian komersial dan reputasi

Bank Islam• PembentukanPelan Integriti• PembentukanPolisi Hadiah• PembentukanPolisi Anti Rasuah dan Korupsi• MelakukanPenilaian Risiko Rasuah yang komprehensif untuk mewujudkan Rangka Kerja

Pengurusan Risiko Rasuah• PelaksanaanSistemPengurusanAntiRasuah• Mematuhikepatuhanperaturandenganmematuhiundang-undang,peraturan,panduan

dan spesifikasi yang relevan dengan proses perniagaan perbankan Islam dan amalan industri terbaik

Takaful Malaysia• PelaksanaanPolisi Pencegahan Pengubahan Wang Haram• PelaksanaanPolisi Pencegahan Pembiayaan Keganasan• PembentukanRangka Kerja Pengurusan dan Rekod Maklumat Peribadi• PelaksanaanPolisi Pengurusan Penipuan• PelaksanaanPolisi Pendedahan Maklumat• PelaksanaanPolisi Pencegahan Rasuah• Menerapkankepatuhankawalseliadenganmematuhiundang-undang,peraturan,panduan

dan spesifikasi yang relevan dengan proses perniagaan Takaful dan amalan terbaik industri

110




BIMB SecuritiesKajian semula semua dasar dan prosedur termasuk;• GarisPanduanPencegahan dan Pengesanan Penipuan dan Rasuah • GarisPanduanmengenai Pendedahan Maklumat• GarisPanduanPengurusan Risiko Siber• Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pencegahan Pembiayaan Keganasan

untuk menambah baik kawalan proses perniagaannya dan memastikan langkah-langkah pemerintahan yang berkesan untuk mencegah rasuah dan mengurangkan sebarang risiko siber dan operasi lain

3. Daya Saing - Tangkas dan Mudah Suai untuk Kekal Relevan dan Berdaya Saing

Kami beroperasi dalam landskap yang semakin kompetitif ketika trend perniagaan dan teknologi baharu kian muncul. Kami memahami kepentingan tindakan pantas untuk memanfaatkan peluang, mengurangkan risiko dan menangani cabaran yang berkaitan secara khusus dengan keprihatinan yang berbeza dari setiap anak syarikat. Untuk pertumbuhan dapat berkembang di dalam setiap perniagaan, adalah perlu bagi setiap anak syarikat memanfaatkan dan mengembangkan kekuatan masing-masing.

RISIKO TINDAKAN

Penyesuaian teknologi adalah penting untuk menyokong perkembangan tatalaku pelanggan yang terus memberi tekanan untuk berkembang atau menghadapi risiko ketinggalan zaman

Bank Islam• PelaksanaaninisiatifDigital First, direka untuk meningkatkan pengalaman pelanggan

melalui aplikasi digital dan dalam talian yang baharu dibangunkan, dan meningkatkan jumlah perkhidmatan yang dapat diakses secara digital

• PelaksanaanAutomasiProsesRobotikyangakanmenghasilkanautomasiprosesintensifburuh dan berulang di seluruh Bank

• PembentukankemampuananalitikdataholistikdidalamBankuntukmenggalakkanproses membuat keputusan berdasarkan maklumat yang tepat

Takaful Malaysia• Melancarkanpenyelesaiantakafuldalamtalianbaharumelaluiportalpenjualandalam

talian Click for Cover dengan pelbagai cara pembayaran• Memperkenalkanchatbot Tamara, kecerdasan buatan yang memberi pelanggan jawapan

masa nyata melalui platform digital yang tersedia• Melaksanakanpenambahbaikandanpengemaskinianrekabentukpelbagaiportaldalam

talian untuk pelanggan dan pengantara• Meningkatkaninfrastrukturpusatdatauntukmenyokongperniagaanyangsedang

berkembang• BerpindahdariaplikasiterasdaninfrastrukturterdahuluSistemBersepaduTakaful(“TIS”)

ke platform baharu yang mampan

BIMB Securities• Menaik taraf aplikasi mudah alih dan platform perdagangan dalam talian yang

merangkumi keupayaan perdagangan algoritma dan akses ke pasaran perdagangan global terpilih

PENDEKATAN BERHEMAT PENGURUSAN RISIKO DAN TADBIR URUS YANG DIPERTINGKATKAN

Untuk tahun ini, usaha kami di Bank Islam merangkumi semakan polisi antara lain seperti Polisi Hadiah, Polisi Anti Rasuah, Kod Etika Vendor dan Program Pendedahan Maklumat, antara lain, bagimemastikan pengawasan tadbir urus diperkukuhkan. Sebahagian daripada tinjauan ini merangkumi libat urus dengan perunding untuk memberikan penilaian bebas terhadap risiko dan pendedahan terhadap rasuah serta jurang dan kekuatan dalam kawalan yang diterapkan. Bank juga melakukan penyesuaian semula polisi dan prosedur Pencegahan Pengubahan Wang Haram/Pencegahan PembiayaanKeganasan(“AML/CFT”)denganpolisiAMLBNMyangdisemak semula, serta mengesahkan keberkesanan kawalan yang dilaksanakan di beberapa unit perniagaan.

Kami mengkaji dan meningkatkan proses pengurusan risiko dengan libat urus bersama juru perunding untuk menilai risiko dan pendedahan kami secara bebas, termasuk portfolio ujian tekanan dan memantau kredit lemah dengan ketat di tengah-tengah persekitaran pasaran yang terus mencabar. Pengurusan perniagaan kami yang berhemat menyokong ketahanan dan kemampanan strategi di seluruh anak syarikat kami.

Usaha komited Kumpulan untuk membina organisasi kukuh yang berintegriti dan tadbir urus yang mantap diiktiraf apabila BHB terpilih sebagai salah satu daripada 20 finalis teratas dalam PwC Malaysia Building Trust Awards 2019, satu penghargaan yang mengiktiraf usaha yang dibuat untuk membina kepercayaan melalui komunikasi dan interaksi mereka dengan pihak berkepentingan.

111

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


Takaful Malaysia merasionalisasikan polisi pelaburannya dan menerapkan strategi pelaburan secara berhemah serta berwaspada untuk menguruskan risiko di tengah persekitaran pasaran yang mencabar. Setelah berunding dengan Jawatankuasa Pelaburan Lembaga Pengarah, peruntukan aset dikaji semula dan diposisikan secara strategik bagi mencapai pulangan jangka panjang disamping meminimumkan risiko turun naik dan nilai portfolio yang diuruskan. Kami memberi tumpuan kepada kelas aset yang menyediakan pendapatan berulang yang stabil dan dapat diramalkan, seperti Sukuk dan instrumen pasaran wang. Sejajar dengan peruntukan aset strategik, pendedahan ekuiti kami kekal rendah sepanjang tahun yang dikaji, mengehadkan kesan turun naik pasaran ekuiti. Usaha ini diambil untuk melindungi dan meningkatkan prestasi pelaburan keseluruhan.

Hasil daripada strategi bijak menangani cabaran pasaran, 2019 telah menyaksikan peningkatan pendapatan pelaburan Takaful Malaysia yang disokong oleh prestasi lebih baik dari portfolio Sukuk yang memanfaatkan persekitaran kadar faedah rendah bagi merealisasikan keuntungan dari pegangan yang ada. Walaupun terdapat jumlah yang turun naik dalam prestasi portfolio ekuiti akibat daripada keseluruhan keadaan pasaran, ini ditanggung oleh peruntukan aset yang rendah dalam ekuiti dan prestasi kelas aset lain. Instrumen deposit juga terus mencatatkan pendapatan lebih tinggi yang mencerminkan peruntukan aset lebih tinggi ke dalam kelas aset ini kerana Takaful Malaysia kekal bertahan walaupun berdepan dengan ketidakpastian pasaran.

Sebahagian dari memahami dan menerapkan langkah-langkah risiko yang bijak adalah memiliki maklumat yang mencukupi dari pelbagai sektor dan ianya berpotensi ketika melabur. Untuk tahun yang ditinjau, BIMB Securities mengadakan lawatan ke pelbagai syarikat tersenarai awam (“PLC”) untuk memahami strategi dan potensi yang digunakan dalam khidmat nasihat dan penyelidikan mereka.

TRANSFORMASI DIGITAL

Kami memanfaatkan teknologi digital bagi membolehkan anak syarikat memberi khidmat kepada pelanggan dan komuniti dengan lebih baik. Pendigitalan membolehkan Kumpulan memacu teras rangkuman kewangan bagi pertumbuhan inklusif. Anak-anak syarikat kami

tetap komited untuk memperluas pengalaman saluran omni - dari fizikal ke digital - secara progresif untuk memenuhi pelbagai keperluan dan kehendak semua pemegang kepentingan kami.

Dalam hal ini, Bank Islam diiktiraf atas usahanya untuk mengembangkan pembayaran elektronik (“e-pembayaran”) di negara ini. Bank Islam menerima tiga anugerah di Anugerah Kecemerlangan e-Pembayaran Malaysia (“MEPA”) 2019 dalam kategori Pengalaman Pelanggan Terbaik (“Debit Langsung”), Bank Debit Langsung Terbaik dan Bank FPX Terbaik. Kemenangan ini menunjukkan usaha berterusan kami untuk berada di barisan hadapan perbankan digital di Malaysia.

KAKITANGAN SEBAGAI TUNJANG KEMAJUAN

Syarikat yang hebat bermula, bertahan dan mencapai kejayaan dengan kakitangan hebat. Hanya melalui komitmen dan dedikasi kakitangan, kami dapat memacu perniagaan ke hadapan untuk membina nilai jangka panjang bagi para pemegang saham. Ia sejajar dengan salah satu daripada lima Teras Utama kami iaitu Pengayaan Bakat.

Merentas ketiga-tiga anak syarikat, kami berusaha untuk memupuk persekitaran di mana kakitangan kami dilibatkan dan dihargai sepenuhnya, serta mengetahui bahawa apa yang mereka lakukan seterusnya akan menghasilkan nilai bagi anak-anak syarikat dan Kumpulan. Usaha kami telah menghasilkan tenaga kerja yang bermotivasi. Kami akan terus mengembangkan usaha bagi membina kekuatan tenaga kerja kerana percaya bahawa kami hanya dapat berkembang jika tenaga kerja kami turut berkembang.

• Mendudukitempatke-14antara20syarikatteratasdalam Malaysia’s 100 Leading Graduate Employers Awards 2019

• Mendapatpenyertaan70% dalam Kajian Libat Urus Kakitangan

• MemperkenalkannilaiterasTAAT (Think Customer, Act with Integrity, Advance Beyond, Take Charge) untuk kakitangan

• MemperkenalkanPelanIntegritiBankIslam• ProgramKhidmatBantuanPenjenamaanMajikan.

• Dipilihuntukkalikeduasebagaipenerima‘HR Asia Best Companies To Work For In Asia Award 2019’

• Dipilihuntukkalikeduaberturut-turutsebagai5Teratasuntuk ‘Graduate Choice Award - Best Employer Brand 2019’ di bawah kategori industri insurans

• Programlibaturuskakitanganantarabahagianuntukmeningkatkan produktiviti dan kecekapan

• Meningkatkanpengetahuandankemahirankakitanganmenjadi pelbagai kemahiran

• LatihanberterusankakitangandibawahperuntukanDanaLatihanBumiputra(“BTF”)yangdisediakanolehSecurities Industry Development Corporation (“SIDC”)

• Menjalankanbengkelanalisisteknikaldanasas

BANK ISLAM

TAKAFULMALAYSIA

BIMBSECURITIES

112




• 195,774.1 jam latihan dicatat oleh kakitangan

• 98% kakitangan memenuhi syarat pembelajaran 16 jam sesuai dengan polisi Sumber Manusia kami

• 73% memenuhi syarat Rancangan Pembangunan Individu untuk tiga jeniskurikulumlatihan–insaniah,kepimpinan dan teknikal - sesuai dengan kehendak BNM

• Mencapai2.5%penggunaan Perbelanjaan Latihan Kakitangan, yang memenuhi kehendak BNM sebanyak 2.67%

• PusatPenilaian–Pelaksanaanpenilaiansebagai sebahagian daripada proses pemilihan dan DNA untuk peserta program khas - Pemimpin Masa Hadapan, Program Pemimpin Muda, Ketua Pegawai Eksekutif Mini dan Program BSM Masa Hadapan

• 25,051 jam latihan dicatat oleh kakitangan

• PelaburanRM1.1 juta dalam pembelajaran dan pembangunan kakitangan

• ProgramPembangunanKepimpinan• ProgramPembangunanKepimpinan

untuk yang Berpotensi Tinggi• ProgramKesedaran&Pengekalan

Bakat Kakitangan• ProgramPengayaanBakatIntensif

Kepimpinan• ProgramPembangunanPerkeranian

• Programpembangunankepimpinanyang komprehensif untuk bakal pemimpin

• Menerapkanrangkakerjapengurusanbakat dengan mengembangkan lima lapisan kumpulan perancangan penggantian dari pengurusan atasan hingga pegawai peringkat rendah

• 1,870 jam latihan dicatat oleh kakitangan

• Pengambilanlapanorangpelatihdari Universiti Sains Islam Malaysia, Universiti Teknologi MARA, Universiti Malaya dan Universiti Sunway

• MenjalankanlatihanSyariahberterusan

• Mengadakanceramahberhubungkesihatan dan kesejahteraan

• Latihankemahiraninsaniahberhubungkursus kepimpinan dan membuat keputusan untuk pegawai peringkat menengah dan rendah terpilih

Pembelajaran berterusan dan peningkatan kemahiran serta bakat diperlukan untuk membina pasukan yang berkebolehan. Untuk memastikan kakitangan kami memiliki kemahiran dan pemikiran yang tepat untuk perniagaan di masa hadapan, kami memberi mereka latihan dan peluang pengembangan kerjaya yang relevan. Secara kolektif, kakitangan di seluruh Kumpulan mencatat lebih dari 220,000 jam program latihan dan pembangunan untuk menangani kecekapan teras dan juga kemahiran insaniah pada tahun 2019.

Perancangan penggantian adalah penting bagi Kumpulan kerana kami melangkah ke era baharu untuk memastikan pertumbuhan kemampanan yang berterusan untuk beberapa dekad yang akan datang. Sebilangan besar bakat kami yang cemerlang telah mendaki tangga pengurusan dari dalam Kumpulan dan kini berada dalam posisi kepimpinan sendiri. Kami mempunyai program Penilaian Kepimpinan yang bertujuan untuk mengenal pasti dan memanfaatkan potensi pemimpin generasi akan datang.

BANK ISLAM

BANK ISLAM

TAKAFULMALAYSIA

TAKAFULMALAYSIA

BIMBSECURITIES

BIMBSECURITIES

113

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


BANK ISLAM: PADA LALUAN YANG KUKUH BAGI PERTUMBUHAN PROGRESIF

Peluasan Penawaran yang Mendorong Kemampanan

Kami komited untuk memberikan produk dan perkhidmatan relevan yang membantu segmen pelanggan memenuhi keperluan mereka bagi pertumbuhan yang inklusif. Ia mencerminkan model perniagaan penciptaan nilai kami yang asasnya tertanam dalam prinsip Pengantaraan Berasaskan Nilai (“VBI”) bermatlamatuntuk menyumbang dan memberi kesan kepada ekonomi sebenar sambil meningkatkan keperluan masyarakat. Untuk tahun yang ditinjau, Bank Islam meneruskan fokus kepada pembiayaan hijau, kewangan sosial dan mempengaruhi ekonomi sebenar dengan menyokong Perusahaan Kecil dan Sederhana (“PKS”).

Memecah Rekod Prestasi Keuntungan

Bank Islam mencatatkan peningkatan keuntungan bersih sebanyak 5.7% kepada RM627.6 juta kerana pendapatannya meningkat 9.2% melepasi RM3.6 bilion untuk pertama kalinya, menyumbang kepada prestasi keuntungan terbaik kami setakat ini. Jumlah pendapatan lebih tinggi didorong oleh pertumbuhan pembiayaan bersih yang kukuh sebanyak 8.3% dan peningkatan sekuriti pelaburan sebanyak 9.3%.

Pada 31 Disember 2019, akaun deposit dan pelaburan (“IA”) meningkat dari tahun ke tahun sebanyak RM2.6 bilion atau 4.7%. Kedudukan modal Bank kekal kukuh untuk menyokong pertumbuhan perniagaan berterusan dengan Nisbah Modal 18.7% pada akhir 2019.

114



PeRBINCANgAN & ANALISIS PeNgURUSAN TINJAUAN OPeRASI ANAK-ANAK SYARIKAT

Pembiayaan Hijau

Sektor teknologi hijau dan tenaga boleh diperbaharui terus berkembang dan Bank Islam terus menyokong usaha ini sebagai pemacu kelestarian serta Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus (“ESG”) melalui prinsip Pembiayaan Hijau. Untuk tahun 2019, kami telah melepasi sasaran dalaman RM1 bilion untuk Pembiayaan Hijau, peningkatan hampir tiga kali ganda kepada RM1.76 bilion berbanding RM632 juta dari tahun sebelumnya.

Kami juga turut berbangga apabila anak syarikat milik penuh Bank Islam, BIMB Investment Management Berhad (“BIMB Investment”), dianugerahkan sebagai Pengurus Aset ESG Tahun 2019 oleh The Asset Triple A Islamic Finance Awards 2019 kerana sumbangannya yang signifikan dan pencapaian dalam ESG, kelestarian dan pengurusan aset di Asia. BIMB Investment menguruskan lebih daripada RM1 bilion aset Shariah-ESG, menjadikannya pengurus aset Shariah-ESG terbesar di Malaysia. Dana ekuiti Global Shariah-ESG kini merupakan dana ekuiti global terbesar di Malaysia dan merupakan ketiga terbesar didunia dalam dana ekuiti global Shariah-ESG.

Kewangan Sosial

Kami memanfaatkan teknologi kewangan untuk membangunkan Sadaqa House, platform pendanaan awam yang membolehkan sesiapa sahaja menyumbang kepada pelbagai tujuan sosial melalui platform dalam talian. Untuk memastikan kesan sebenar disampaikan ke sasaran yang tepat, semua sumbangan menjalani proses pemantauan dan integriti yang ketat. Pada tahun 2019, Sadaqa House mengumpulkan RM1.4 juta yang telah disalurkan kepada pembuat perubahan aktif termasuklah Yayasan InstitutJantung Negara (“IJN”), Yayasan Sultanah Bahiyah (“YSB”) danUniversiti Teknologi Malaysia (“UTM”). Platform ini membolehkan Bank menerima pengiktirafan Inisiatif Kewangan Sosial Terbaik 2019 di Anugerah Perbankan Runcit Islam ke-5 (“IRBA”).

Bank melancarkan portal myWakaf pada tahun ini untuk memangkin sumbangan Wakaf sebagai sebahagian daripada objektif Persatuan Perbankan Islam dan Institusi Kewangan Malaysia (“AIBIM”) mempromosikan pembangunan Wakaf dengan nasihat dari Majlis Agama Islam negeri. Portal ini membolehkan sumbangan Wakaf oleh individu menjadi lebih mudah, berkesan dan bebas cukai untuk projek terpilih seperti pendidikan, penjagaan kesihatan, pelaburan dan pemerkasaan ekonomi.

Pembiayaan PKS

Pembiayaan PKS meningkat dengan ketara sebanyak 151% kepada RM178 juta dengan peningkatan jumlah aset sebanyak 65% untuk pembiayaan PKS pada tahun 2019. Bank Islam memperhebatkan sokongannya kepada PKS melalui kerjasama dengan Syarikat Berkaitan Kerajaan (“GLC”) dan syarikat besar lain melalui program pembangunan vendor dan pembiayaan.

Kami juga membantu PKS untuk meningkatkan kemahiran dan pengetahuan perniagaan mereka ke arah menjadikan mereka lebih kompetitif. Kami bekerjasama dengan Universiti Utara Malaysia (“UUM”) dan SME Corp dalam Program Pembangunan SME 2.0, yang mendapat sambutan luar biasa dari para peserta, menjadikan jumlah penyertaan meningkat dua kali ganda dari tahun sebelumnya.

Kami juga memanjangkan sokongan kepada pengusaha wanita dan melancarkan program Women in Business (“WinBiz”) yang menawarkan rangkaian kemudahan perbankan komprehensif yang memenuhi keperluan modal kerja dan perbelanjaan modal dari perniagaan sendirian berhad milik wanita.

Melangkah Ke Hadapan

Kini Bank Islam meletakkan keutamaan tinggi bagi menyokong pelangganyangterjejasakibatwabakCOVID-19melaluikemudahanPenjadualan & Penyusunan Semula (“R&R”) yang bertujuan untuk memberikan bantuan kewangan kepada semua pelanggan individu dan perniagaan. Program ini membolehkan pelanggan membuat pembayaran bulanan yang lebih rendah sehingga mereka dapat menguruskan aliran tunai mereka dengan lebih baik. Ini lebih dari menyokong rancangan bantuan BNM yang merangkumi penangguhan automatik semua pembayaran pembiayaan selama enam bulan. Bank juga menerapkan SME Special Relief Facility (“SSRF”)untukmembantumeringankanalirantunaijangkapendekyang dihadapi oleh PKS dalam tempoh yang tidak menentu ini.

Untuk tiga tahun yang akan datang, Bank mengekalkan fokus kepada strategi jelas untuk memberikan prestasi mampan yang memberi impak positif kepada ekonomi, masyarakat dan alam sekitar berdasarkan prinsip VBI. Sebagaimana biasa, kami akanterus memantau, mengkaji dan menilai semula pemacu utama yang merangkumi OPR dan KDNK, jika perlu. Kami akan terus menggunakan inisiatif yang memacu kami ke arah kecemerlangan operasi, budaya dan digital, sebagaimana yang ditetapkan dalam nilai teras Bank dan prinsip Syariah.

Kami akan memanfaatkan inovasi digital untuk mencipta pengalaman pelanggan yang relevan, selesa, boleh dipercayai dan selamat; memanfaatkan keupayaan ekosistem rakan untuk mencipta produk dan perkhidmatan baharu; serta membantu pelanggan kami menambah baik perniagaan mereka sendiri.

Dengan landasan yang kukuh untuk pertumbuhan, kami bersedia menjadi institusi kewangan Islam lengkap yang terkemuka di bawah usaha penstrukturan semula korporat yang telah dicadangkan. Di bawah penstrukturan ini, BHB akan memindahkan status penyenaraiannya kepada Bank Islam yang akan membolehkan Bank memperoleh akses langsung ke pasaran modal ekuiti untuk aktiviti pengumpulan dana bagi menyokong pertumbuhan organiknya.

115

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


Prestasi Kewangan Terbaik untuk 2019

Untuk tahun yang dikaji, Takaful Malaysia mencatat prestasi cemerlang dan pertumbuhan keuntungan bersih dua digit berikutan inisiatif digital yang berterusan, strategi pengembangan perniagaan yang kukuh, kecekapan operasi dan bersandarkan kepada kekukuhan kewangan.

Takaful Malaysia mencatatkan keuntungan bersih sebanyak RM366.3 juta untuk 2019 berikutan kenaikan 25.2% dalam Keuntungan selepas Zakat dan Cukai (“PAZT”) daripada RM292.6 juta yang dicatatkan pada tahun kewangan sebelumnya. Pertumbuhan keuntungan dua digit sebanyak 25% ini telah mengatasi industri. Jumlah sumbangan kasar meningkat sebanyak 19.1% kepada RM2.8 bilion pada tahun 2019 berbanding dengan RM2.3 bilion yang dicatatkan pada akhir tahun kewangan yang lalu.


TAKAFUL MALAYSIA: MENGEKALKAN KEPIMPINAN PASARAN

Hasil operasi meningkat 18.4% kepada RM3.1 bilion berbanding dengan RM2.6 bilion pada tahun 2018 yang disumbangkan oleh prestasi kukuh dalam aktiviti pengunderaitan, pendapatan yuran Wakalah bersih lebih tinggi yang timbul daripada pertumbuhan perniagaan Takaful Keluarga dan pendapatan pelaburan bersih lebih tinggi.

Perniagaan Takaful Keluarga menghasilkan sumbangan kasar sebanyak RM2 bilion untuk TK2019, peningkatan sebanyak 27%, berbanding dengan RM1.6 bilion pada tahun sebelumnya. Peningkatan ini disebabkan terutamanya oleh peningkatan penjualan produk berkaitan kredit. Perniagaan Takaful am menghasilkan sumbangan kasar sebanyak RM723.6 juta, peningkatan 2% berbanding RM709.3 juta tahun sebelumnya, terutamanya dari kelas kebakaran dan komersial.

Pulangan Ekuiti Takaful Malaysia (“ROE”) terus melepasi tahap 30% dengan pencapaian sebenar 33.1% daripada 32.7% pada tahun kewangan sebelumnya. Pendapatan sesaham (“EPS”) meningkat kepada 44.16 sen berbanding 35.79 sen pada 2018 sementara jumlah aset meningkat 15.8% kepada RM10.3 bilion daripada RM8.9 bilion pada tahun kewangan lalu.

116



Memperluaskan Jejak Digital sebagai Pemacu Inovasi dan Kelebihan Persaingan

Strategi digital menjadi pemacu inovasi, kelebihan daya saing dan pertumbuhan kami. Dalam meletakkan Takaful Malaysia di barisan hadapan transformasi digital dalam industri insurans Islam, kami memperkukuhkan lagi penyelesaian digital disamping mengubah struktur perniagaan bagi memenuhi harapan pelanggan semasa landskap perniagaan sedang berkembang. Kemajuan teknologi kewangan yang tidak dapat dielakkan telah mendorong Takaful Malaysia memperuntukkan pelaburan besar untuk mengintegrasikan teknologi maklumat dan operasi dalam mengoptimumkan prestasi, meningkatkan kecekapan dan meningkatkan kualiti penawaran produk dan perkhidmatan nilai tambah. Kami berhasrat untuk meningkatkan pengalaman pelanggan kami dengan memberikan pengalaman perkhidmatan yang berbeza dan lancar kepada pengguna.

Kami meneruskan usaha untuk meningkatkan infrastruktur pusat data bagi menyokong perniagaan yang sedang berkembang serta menerapkan keupayaan infrastruktur baharu untuk meningkatkan produktiviti, menambah baik penjualan dan masa pusing balik sambil mengurangkan perbelanjaan operasi. Kami berjaya memindahkan aplikasi dan infrastruktur teras Sistem Bersepadu Takaful (“TIS”) ke platform mampan baharu sesuai dengan teknologi semasa dan memperoleh nilai perniagaan yang lebih baik.

Pengenalan chatbot kecerdasan buatan kami, Tamara, memberikan maklum balas masa nyata terhadap pertanyaan yang berkaitan dengan produk dalam talian, Potongan Tanpa Tuntutan (“NCD”), kematangan sijil, pengesahan cermin hadapan kereta, status pembayaran faedah dan banyak lagi. Takaful Malaysia juga memperkenalkan sistem digital titik jualan bersemuka yang dilengkapi dengan enjin pengunderaitan pintar bagi rakan kongsi bank utamanya bagi membolehkan mereka mempromosikan dan memasarkan rancangan perlindungan mudah secara terus ke pangkalan pelanggan mereka. Pemasaran bersemuka melalui peranti mudah alih yang disediakan membolehkan rakan kongsi bank memudahkan pemprosesan langsung transaksi dengan lancar tanpa kertas melalui pengunderaitan automatik.

Memperluaskan Pertumbuhan Organik

Takaful Malaysia terus menerajui perniagaan Takaful Keluarga terutamanya dari produk Manfaat Kakitangan Kumpulan yang Berkaitan dengan Kredit. Sebagai sebahagian daripada usaha berterusan kami untuk mempertahankan kedudukan Syarikat sebagai peneraju pasaran, kami mempelbagaikan pengedaran produk dengan mengembangkan saluran pengedaran. Kami memanfaatkan kedudukan unggul kami dalam produk sumbangan

tunggal sambil memberi tumpuan kepada produk sumbangan tetap runcit yang disalurkan melalui bancatakaful dan saluran pengedaran dalam talian bagi mempelbagaikan portfolio perniagaan. Takaful Malaysia juga melaksanakan proses perniagaan yang mantap dan cekap untuk mengekalkan kerjasama strategik dengan bank Islam terulung.

Pencapaian kami dalam tahun tinjauan didorong terutamanya oleh inisiatif bancatakaful yang menghasilkan jualan lebih tinggi dari produk berkaitan kredit dan strategi penembusan berkesan melalui rangkaian pengedaran dengan mendekati lebih ramai penjawat awam untuk memasarkan rancangan perlindungan gadai janji dan kebakaran untuk pinjaman perumahan yang disediakan oleh Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (“LPPSA”).

Berikutan persaingan hebat yang dihadapi oleh industri Takaful Am dalam keadaan pasaran liberal, kami menguruskan risiko ini dengan menawarkan produk inovatif dan memanfaatkan strategi digital untuk mengembangkan perniagaan sambil meningkatkan pengalaman pelanggan. Di peringkat perniagaan Takaful Am, kami kekal sebagai dua pengendali Takaful Am terkemuka dalam industri. Kami meningkatkan portfolio Takaful Am dan mencatat jumlah sumbangan kasar sebanyak RM724 juta pada tahun 2019, dengan peningkatan perolehan pelanggan melalui kelas Kebakaran dan Kemalangan Diri. Kami juga mencapai pertumbuhan dua digit sebanyak 40% untuk perniagaan Takaful Motor dalam talian kami yang ditawarkan melalui Portal Jualan Dalam Talian inovatif kami, Click for Cover.


Di kala kami berhati-hati dengan persekitaran pasaran untuk tahun 2020, kami mengharapkan industri Takaful akan mengungguli syarikat insurans konvensional memandangkan permintaan yang semakin meningkat untuk produk Takaful. Takaful Malaysia bersedia untuk mengembangkan lagi bahagian pasarannya pada tahun 2020.

Untuk mengekalkan kedudukan sebagai peneraju pasaran, syarikat akan meneruskan strategi inovatif melalui pelaksanaan strategi digitalnya, pengenalan penyelesaian dalam talian, perkongsian strategik dengan bank-bank Islam terkemuka, perniagaan bukan motor yang semakin berkembang dan pelaksanaan inisiatif kesedaran jenama untuk memperluaskan fokus perniagaan di luar perniagaan berkaitan kredit bagi menembusi pangkalan pelanggan runcit yang luas dari bank rakan kongsi utama.

Kami akan memperkukuhkan lagi kemampuan pengedaran kami untuk perniagaan Takaful Am memandangkan potensi yang lebih luas untuk memperbesarkan bahagian pasaran Takaful dalam sektor insurans Am dan Takaful.

117

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


BIMB SECURITIES: FOKUS MEMACU PERTUMBUHAN

Prestasi Kewangan yang perlahan untuk 2019

Berikutan cabaran yang dihadapi pasaran pada tahun 2019, aktiviti dagangan BIMB Securities menjadi perlahan dan mencatat Kerugian sebelum Zakat dan Percukaian (“LBZT”) sebanyak RM3.2 juta untuk 2019.

BIMB Securities mengalami penurunan mendadak 47% dalam sumbangan pendapatan pembrokeran kasar dari segmen perniagaan institusi pada tahun 2019 berbanding tahun 2018. Ini kerana kebanyakan pelabur institusi, termasuk syarikat pelaburan berkaitan kerajaan (“GLIC”) dan syarikat berkaitan kerajaan (“GLC”), memindahkan portfolio mereka ke pasaran luar negara untuk mencari pulangan lebih baik serta mengurangkan portfolio mereka dalam ekuiti kepada instrumen pendapatan tetap yang menawarkan hasil/pulangan yang lebih tinggi.

Cabaran Ekonomi Mempengaruhi Dagangan

Sentimen pasaran untuk 2019 adalah mencabar dan tercermin dalam aktiviti dagangan yang dijalankan oleh pelabur, di mana indeks penanda aras FBMKLCI turun 6.0% di akhir tahun daritempoh sama 2018. Gabungan pendapatan korporat domestik yang perlahan dan penghindaran risiko di kalangan sebilangan pelabur telah mengurangkan aktiviti dagangan. Walaupun penanda aras FBMKLCI tidak begitu memberangsangkan sepertiindekspenandaaraslaindirantauini,IndeksSyariahFBMHijrahdan Indeks FBM Emas Shariah masing-masing mencatatkanpertumbuhan positif 0.8% dan 3.9%.

Pengurangan wajaran Malaysia dalam MSCI Emerging Markets Index memberi kesan kepada keseluruhan aliran portfolio asing, kerana para pelabur mengesan indeks mengalih peruntukan ke pasaran global lain yang menyumbang kepada aliran keluar dana asing yang signifikan sebanyak USD2.7 bilion pada tahun 2019.


118



PeRBINCANgAN & ANALISIS PeNgURUSAN MeNJAMIN MASA hADAPAN UNTUK PeNINgKATAN DAN KeMAKMURAN MAMPAN PeRNIAgAAN KAMI

Walau bagaimanapun, pendapatan pembrokeran kasar dari segmen Perniagaan Runcit meningkat sebanyak 19% berbanding tahun 2018 kerana peniaga runcit menguasai pasaran ekuiti pada tahun 2019. Pendapatan dari aktiviti bukan urus niaga juga meningkat sebanyak 53% pada tahun 2019 berbanding tahun 2018 dengan kenaikan yuran dan jumlah dana sebagaimana yang dinasihatkan oleh Penasihat Syariah.

Peningkatan Aktiviti Runcit

Peningkatan aktiviti perdagangan runcit yang tumbuh pada tahun 2019 juga sejajar dengan peningkatan jumlah akaun Runcit aktif yang dibuka untuk tahun ini. Pada akhir 2019, 3,249 akaun baharu dan akaun aktif dibuka dan diperdagangkan berbanding dengan 1,192 akaun baharu pada 31 Disember 2018.

BIMB Securities juga mengadakan bengkel analisis teknikal dan analisis asas dengan pelabur runcitnya untuk menyampaikan pengetahuan perdagangan sekuriti. Inisiatif seperti ini sangat berguna untuk menerapkan pengetahuan yang lebih mendalam mengenai dagangan sekuriti Islam dan sebagai sebahagian daripada usaha ke arah teras utama Kewangan Islam & Perkongsian Pengetahuan.


Oleh kerana perniagaan sekuriti saling berkaitan dengan prestasi ekonomi dan sentimen pasaran, kami menjangkakan tahun akan datang terus mencabar berikutan ketidakpastian berkaitan COVID-19 dankesannya terhadap dunia. Pada saat laporan ini ditulis, pasaran ekuiti global telah menurun.

Kami akan terus berwaspada dalam menguruskan risiko dan memanfaatkan peluang pasaran menjelang jangkaan pemulihan dari COVID-19. Di dalam organisasi, kamiakan terus berusaha membangunkan kakitangan kami, disamping meningkatkan platform dagangan kami ke arah peningkatan digital, serta menambah penawaran kepada pelanggan kami.

Persekitaran operasi di masa hadapan akan terus mencabar dan menuntut kami untuk berwaspada terhadap langkah-langkah pengurangan risiko serta proaktif dalam mencari peluang pertumbuhan. Dalam jangka masa terdekat, kami menjangkakan pendapatan akan terkesan berikutan keadaan pasaran dan ekonomi yang luar biasa. Walau bagaimanapun, Kumpulan telah membina asas ketahanan dan kesinambungan kukuh yang membolehkan kami memasuki tahun 2020 di landasan yang teguh. Kami akan terus mengaut faedah usaha pengukuhan dan pembangunan mampan yang telah dilaksanakan bertahun-tahun lamanya, sambil menyokong langkah-langkah pengurusan risiko ketika kami bersaing dengan masa depan yang mencabar di hadapan kami.

Berikutan peraturan dan persetujuan pemegang saham serta pertimbangan terhadap keadaan pasaran, cadangan korporat yang ingin kami laksanakan akan menjadi langkah tepat dan sesuai menuju jaminan masa hadapan perniagaan kami. Langkah ini sangat penting bagi Kumpulan sebagai sebahagian daripada objektif utama kami untuk mewujudkan nilai mampan bagi pemegang kepentingan. Setiap perniagaan kami telah berkembang secara organik ke tahap di mana ia sudah bersedia dan dapat menentukan haluan sendiri. Mereka akan memiliki fokus dan ketangkasan untuk mengejar strategi perniagaan mereka yang tersendiri dalam mencapai aspirasi, dengan kemampuan untuk mempercepatkan keputusan yang diberi kuasa.

Strategi korporat Kumpulan telah menyaksikan setiap perniagaan disokong oleh lembaran imbangan yang kukuh manakala rekod prestasi disiplin kos serta amalan risiko yang cermat akan membolehkan setiap anak syarikat terus mengurus dan mengembangkan perniagaan walaupun persekitaran yang tidak menentu semakin meningkat.

119

BIMB HOLDIN

GS BERHAD 199701008362 (423858-X)


dan ‘salam sejahtera’

dalam melaksanakan peranan dan tanggungjawab

jawatankuasa syariah seperti yang termaktub di dalam

dokumen-dokumen polisi dan garis panduan yang dikeluarkan

oleh pihak pengawalselia iaitu Bank Negara Malaysia dan

Bursa Malaysia securities Berhad untuk industri kewangan

ini dan sebagai mematuhi surat perlantikan kami, bagi

pihak jawatankuasa syariah bagi syarikat-syarikat di dalam

Kumpulan BIMB Holdings Berhad iaitu Bank Islam Malaysia

Berhad, syarikat takaful Malaysia Keluarga Berhad dan BIMB

securities sdn. Bhd. kami dengan ini menyerahkan pengesahan

berikut untuk tahun kewangan berakhir 31 disember 2019.

PeNYATA PeNgeSAhAN PeMATUhAN SYARIAh

Pihak Pengurusan bagi Syarikat-syarikat ini bertanggungjawab untuk memastikan bahawa perjalanan perniagaan setiap Syarikat adalah berlandaskan peraturan dan prinsip Syariah, dan ia menjadi tanggungjawab kami untuk membentuk satu pendapat bebas berdasarkan semakan kami ke atas Syarikat-syarikat ini dan seterusnya menghasilkan Penyata Pengesahan ini.

Kami telah menyemak, antara lain, kesemua produk, urus niaga, perkhidmatan, proses dan dokumen Syarikat-syarikat ini bagi memastikan pematuhan Syariah setiap satunya. Dalam melaksanakan peranan dan tanggungjawab ini, kami telah mendapatkan semua maklumat dan penjelasan yang dianggap perlu dalam menyediakan bukti yang mencukupi untuk memberi jaminan munasabah bahawa Syarikat-syarikat ini adalah patuh Syariah.

Pada peringkat Pengurusan, Syarikat-syarikat ini telah melaksanakan amalan tadbir urus Syariah dengan garis panduan yang relevan dengan industri masing-masing, termasuk Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah untuk Institusi Kewangan Islam yang diterbitkan oleh Bank Negara Malaysia serta Amalan Terbaik dalam Khidmat Pembrokeran Islam oleh Organisasi Peserta yang diterbitkan oleh Bursa Malaysia Securities Berhad. Amalan tadbir urus ini adalah termasuk penubuhan fungsi-fungsi pematuhan Syariah dalaman yang meliputi audit Syariah, pengurusan risiko Syariah, semakan Syariah dan kajian Syariah bagi membantu dan menyokong aktiviti-aktiviti pembangunan produk baharu, latihan Syariah, pengurusan risiko ketidakpatuhan Syariah dan semakan Syariah selain koordinasi yang perlu bersama kami berkaitan perkara yang memerlukan keputusan kami.

Kami telah menilai semakan Syariah dan laporan audit Syariah yang dibentangkan kepada kami dan mengkaji, atas dasar ujian, kesemua transaksi, dokumentasi yang berkaitan dan prosedur yang digunapakai oleh pihak Pengurusan Syarikat-syarikat ini. Penilaian kami dirancang dan dilaksanakan dengan cara yang akan memastikan kesemua maklumat dan penjelasan dianggap perlu diperoleh untuk memberikan kami bukti yang mencukupi bagi memberi jaminan yang munasabah bahawa Syarikat-syarikat ini tidak melanggar hukum Syariah.

Kami juga mengesahkan bahawa setiap insiden ketidakpatuhan Syariah telah dilaporkan kepada kami dan kami seterusnya mengesahkan bahawa langkah-langkah pembetulan dan pencegahan telah diambil oleh Syarikat-syarikat berkenaan bagi mengelakkan perkara yang sama berulang di masa hadapan. Sebarang pendapatan tidak patuh Syariah telah disalurkan kepada tujuan-tujuan amal setelah mendapat kelulusan kami.

Kami juga telah menyemak pengiraan dan pembayaran Zakat oleh Syarikat-syarikat ini.

Berhubung perkara di atas, berdasarkan maklumat yang disediakan dan dimaklumkan kepada kami, kami, para Pengerusi Jawatankuasa Syariah bagi Syarikat-syarikat di dalam BIMB Holdings Berhad, dengan ini mengesahkan bahawa, menurut pengetahuan kami, perniagaan, operasi dan aktiviti Syarikat-syarikat ini bagi tahun berakhir 31 Disember 2019 telah dilaksanakan mengikut hukum-hukum Syariah.

Kami tidak menjadi saksi (terhadapnya) melainkan apa yang kami ketahui, dan kami tidaklah dapat menjaga perkara yang ghaib! (Surah Yusuf, ayat: 81)

Allah Maha Mengetahui.

PROFESSOR DATO’ DR AHMAD HIDAYAT BUANG

PengerusiMajlis Pengawasan Syariah Bank Islam Malaysia Berhad

PROFESSOR DR MUHAMMAD RAHIMI OSMAN

PengerusiBadan Penasihat Syariah Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad

PROFESSOR EMERITUS DATO’ DR MAHMOOD ZUHDI HAJI

ABDUL MAJIDPengerusi

Jawatankuasa Penasihat Syariah BIMB Securities Sdn. Bhd.

Pada 2019, Lembaga Pengarah telah menumpukan pada memenuhi tanggungjawab pengawasannya ke atas anak-anak syarikat utama BHB. Salah satu aspek terpenting dalam peranan saya selaku Pengerusi ialah untuk menyemai kepelbagaian dan kecekapan di dalam Lembaga Pengarah bagi memastikan keputusan yang dibuat seimbang, cekap dan bernas. Para Pengarah kami memiliki kemahiran, kepakaran dan ciri-ciri yang wajar dan seimbang yang membolehkan kami menyediakan sokongan untuk anak-anak syarikat.

Sebagai sebahagian daripada usaha Syarikat untuk melengkapkan para Pengarah dengan kemahiran yang sewajarnya, BHB telah mengadakan Persidangan Pengarah 2019, khusus bagi mempertingkatkan keberkesanan Lembaga Pengarah berkaitan piawaian amalan terbaik yang disediakan untuk semua Pengarah dalam Kumpulan.

Selari dengan pengenalan Seksyen 17A Akta Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia dan Pelan Anti Rasuah Nasional (“NACP”) yang akan berkuatkuasa pada 1 Jun 2020, BHB dan anak-anak syarikat utamanya juga telah mewujudkan pelan tindakan dan polisi Anti Rasuah dan Penyelewengan. Saya dengan sukacita mengumumkan bahawa Kumpulan sedang menyasarkan akreditasi pensijilan ISO 37001 Sistem Pengurusan Anti Rasuah (“ABMS”) pada suku tahun pertama 2021.

Pemegang saham yang dihormati,

saya dengan sukacita membentangkan Penyata tinjauan

tadbir Urus Korporat BHB bagi tahun 2019, yang mengulangi

komitmen BHB terhadap tadbir urus korporat di dalam

amalan perniagaan kami dan bagi memenuhi jangkaan

pemegang kepentingan. BHB memiliki rangka kerja

tadbir urus korporat yang kukuh sebagai sebahagian

daripada komitmennya menyemai budaya pematuhan

yang menghargai integriti peribadi dan korporat,

akauntabiliti dan peningkatan berterusan.

PeNYATA PeNgeRUSI Ke ATAS TADBIR URUS KORPORAT

LembagaPengarahmengucapkantahniahkepadaDatukNikMohdHasyudeenYusoffataspelantikannyasebagaiPengarahUrusan Kumpulan dan Ketua Pegawai Eksekutif Lembaga Tabung Haji (“LTH”), syarikat pegangan BHB pada 1 September 2019. Berikutan pelantikan ini, jawatan Datuk Nik Mohd Hasyudeen sebagai Pengarah Bebas Bukan Eksekutif berubah kepada Pengarah Bukan Bebas Eksekutif mewakili LTH.

Pada awal 2020, Tan Sri Ismail Adam bersara dari jawatan Pengarah Kanan Bebas Bukan Eksekutif yang dipegang beliau selama sembilan (9) tahun. Berikutan persaraan ini, Lembaga Pengarah telah melantik Puan Noraini Che Dan sebagai Pengarah Kanan Bebas Bukan Eksekutif selaku perantara untuk para pengarah lain dan titik hubungan untuk para pemegang saham dan pemegang kepentingan. Bagi memastikan pematuhan dari segi komposisi Lembaga Pengarah, BHB menyambut kehadiran Encik Zahari @ Mohd Zin Idris selaku Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif. Pengalaman meluas Encik Zahari dalam industri perbankan akan membantu Kumpulan mencapai pencapaian lebih tinggi. Maklumat lanjut mengenai para pengarah boleh didapati di halaman 28 hingga 33 dalam Laporan Tahunan Bersepadu ini. Lembaga Pengarah ingin menyampaikan setinggi-tinggi ucapan penghargaan kepada Tan Sri Ismail Adam untuk sumbangan tidak ternilai beliau kepada BHB dan kerana menyediakan asas tadbir urus yang kukuh di BHB.

Pada 2019, Lembaga Pengarah telah memberi tumpuan tidak berbelah bahagi ke atas pelaksanaan strategi-strategi BHB dan memantau kemajuan penstrukturan korporat yang bakal dilaksanakan. Lembaga Pengarah juga terus berusaha memperkukuhkan fungsi pengawasan berkaitan tadbir urus, kawalan dalaman dan pengurusan risiko di seluruh Kumpulan.

Saya ingin mengambil kesempatan ini untuk mengucapkan terima kasih kepada para pemegang saham kami dan pemegang berkepentingan atas kepercayaan mereka dalam perniagaan kami serta kerjasama berterusan mereka dengan BHB.

TAN SRI HAJI AMBRIN BUANGPengerusiBIMB Holdings Berhad

BHB komited dalam menegakkan piawaian tertinggi

dalam tadbir urus korporat. lembaga Pengarah mengakui

kepentingan tadbir urus korporat dalam memelihara

kepercayaan dan kepentingan pemegang kepentingan

selain meningkatkan nilai mereka sejajar dengan objektif

Kumpulan untuk menjadi penyedia perkhidmatan

kewangan Islam yang terunggul.

Penyata tinjauan Cg ini meringkaskan amalan-amalan

dan polisi-polisi utama tadbir urus korporat sepanjang

tahun kewangan 2019 berkaitan entiti gabungan yang

terdiri daripada BHB dan anak-anak syarikatnya. Penyata

ini disediakan sejajar dengan syarat-syarat Penyenaraian

Pasaran Utama Bursa Malaysia securities Berhad dan

harus dibaca bersama laporan tadbir Urus Korporat

2019 (“laporan Cg 2019”) syarikat yang boleh

didapati di laman sesawang BIMB Holdings Berhad:

http://www.bimbholdings.com. laporan Cg 2019

menghuraikan pelaksanaan BHB untuk setiap Amalan

yang disenaraikan dalam MCCg 2017 bagi tahun

kewangan di bawah tinjauan.

TADBIR URUS KORPORAT (“CG”) DI BHB

PeNYATA TINJAUAN TADBIR URUS KORPORAT (MENURUT PERENGGAN 15.25 (1) MMLR BURSA SECURITIES)

RANGKA KERJA TADBIR URUS BHB

KEPIMPINAN DAN KEBERKESANAN

BHB mempunyai rangka kerja tadbir urus korporat yang kukuh sebagai sebahagian daripada komitmennya untuk menyemai budaya pematuhan yang menghargai integriti peribadi dan korporat, akauntabiliti dan peningkatan berterusan.

Lembaga Pengarah menetapkan halatuju prinsip-prinsip tadbir urus korporat, menegakkan tadbir urus, dan membina budaya beretika. Lembaga Pengarah terus berusaha memperhalusi amalan dan proses tadbir urus Syarikat bagi mengekalkan daya saing Kumpulan. Bagi mengiktiraf komitmen Lembaga Pengarah dalam aspek tadbir urus korporat, BHB telah menerima anugerah-anugerah berikut:

• AnugerahBuildingTrust2019;

• Pengurus Aset Terbaik ESG – The Asset Triple AIslamicFinanceAwards2019;

• Pendedahan Tadbir Urus Korporat 20 Terbaik –MSWG 2019; dan

• TadbirUrusKorporatdanPrestasiKeseluruhan30Terbaik–MSWG2019.

Rangka kerja tadbir urus korporat BHB adalah sejajar dan mematuhi Akta Syarikat 2016 (“Akta” atau “CA 2016”), Dasar Tadbir Urus Korporat Bank Negara Malaysia (“Dasar CG BNM”), Kod Malaysia bagi Tadbir Urus Korporat 2017 (“MCCG 2017”), Syarat-Syarat Penyenaraian Pasaran Utama (“MMLR”) Bursa Malaysia Securities Berhad (“Bursa Securities”), Panduan Tadbir Urus Korporat (“Panduan CG”) Edisi ke-3 oleh Bursa Securities,danKadSkorTadbirUrusKorporatMalaysia–ASEAN oleh MSWG. Pelaksanaan prinsip dan amalan terbaik tadbir urus korporat ini diketengahkan di dalam beberapa bahagian Penyata Tinjauan CG ini.

Struktur, proses dan dasar BHB yang telah ditubuhkan membantu untuk memastikan pematuhan terhadap undang-undang dan peraturan serta menyediakan garis penglihatan yang jelas untuk membuat keputusan dan akauntabiliti. Amalan tadbir urus korporat Syarikat disemak secara kerap dan akan terus dibangunkan dan diperhalusi bagi memenuhi keperluan Syarikat, dengan mengambil kira amalan dan garis panduan yang terbaik.

Lembaga Pengarah meluluskan rangka kerja tadbir urus Syarikat di mana kuasa khusus Lembaga Pengarah diagihkan kepada Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah dan Pengurusan berdasarkan kemahiran khusus seperti semakan maklumat kewangan, pengurusan modal insan, kawalan dalaman dan pengurusan risiko serta hal-hal tadbir urus, pemerolehan dan pelaburan seperti dibentangkan di bawah:

PEMEGANG SAHAM

LEMBAGA PENGARAH

PEMEGANG SAHAM DAN LEMBAGA PENGARAH

KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF (“CEO”) DAN PENGURUSAN

MODEL TADBIR URUS

SHAREHOLDER memiliki kuasa mutlak dalam membuat keputusan di Mesyuarat Agung Tahunan di mana pelantikan semula Lembaga Pengarah dan pelantikan semula Juruaudit

Luar diluluskan.

bertanggungjawab ke atas pemegang saham untuk prestasi Syarikat. Ia mengemudi dan memantau urusan-urusan

dan hal ehwal Syarikat bagi pihak pemegang saham dan bertanggungjawab ke atas keseluruhan objektif strategi,

hala tuju, prestasi dan tadbir urus korporat Syarikat, dengan sebahagian kuasa pengawasan diagihkan kepada

Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah.

menyediakan pengawasan ke atas kawalan dan pengurusan BHB.

bertanggungjawab ke atas pengurusan harian Syarikat yang selamat dan berhemah sejajar dengan hala tuju Lembaga Pengarah. Lembaga Pengarah mengagihkan kepada CEO,

bersama dengan pihak Pengurusan, kuasa untuk menguruskan perniagaan BHB bagi mencapai sasaran

dan rancangan korporatnya.

disokong oleh Piagam Lembaga Pengarah, Had Kuasa dan Polisi Pemerolehan, Terma Rujukan serta

Kod Tatalaku dan Etika.


PEMEGANG SAHAM

JAWATANKUASA RISIKO LEMBAGA

PENGARAH

JAWATANKUASA AUDIT & PEMERIKSAAN LEMBAGA PENGARAH

MAJLIS PENGAWASAN

SYARIAH

JAWATANKUASA PENCALONAN &

IMBUHAN LEMBAGA PENGARAH

KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF

JAWATANKUASA PENGURUSAN KUMPULAN

SETIAUSAHA SYARIKAT KUMPULAN &

PEMATUHAN KAWAL SELIA

JAWATANKUASA PEMANDU KEMAMPANAN

PENGURUSAN

JAWATANKUASA PENGURUSAN RISIKO

KUMPULANJAMINAN

BEBAS

JURUAUDIT DALAMAN DAN

LUAR

AUDIT SYARIAH

PEMATUHAN

JAWATANKUASA MFRS

LEMBAGA PENGARAH

TADBIR URUS ANAK-ANAK SYARIKAT

Lembaga Pengarah beroperasi berdasarkan asas bahawa setiap anak syarikat adalah entiti sah yang berasingan dan berbeza, yang perlu mematuhi undang-undang dan peraturan tempatan.

Lembaga Pengarah memegang kawalan dan melaksanakan pengawasan ke atas anak-anak syarikat menerusi pelantikan dan pelucutan jawatan pengarah-pengarah di dalam lembaga pengarah anak-anak syarikat. Ahli-ahli Lembaga Pengarah boleh dilantik sebagai pengarah dalam setiap anak syarikat utama, justeru memastikan aliran maklumat yang berterusan dan menyokong penyelarasan terhadap hala tuju strategik Kumpulan. Walaupun saluran pelaporan dikekalkan kepada Kumpulan, lembaga pengarah setiap anak syarikat kekal sebagai kuasa pelulusan mutlak bagi entiti tersebut.

PERANAN DAN TANGGUNGJAWAB LEMBAGA PENGARAH

Peranan Pengerusi dan Ketua Pegawai Eksekutif adalah berasingan dan ditakrifkan dengan jelas di dalam Piagam Lembaga Pengarah. Pengerusi menyediakan kepimpinan kepada Lembaga Pengarah, manakala Ketua Pegawai Eksekutif dan Pegawai Kanan Utamanya bertanggungjawab ke atas pengurusan harian Syarikat. Pegawai Kanan Utama membantu Ketua Pegawai Eksekutif dalam urusan operasi dan pembuatan keputusan strategik dan menyemak hal-hal berkaitan tadbir urus, operasi, prestasi kewangan, belanjawan, kawalan dalaman dan risiko di keseluruhan Kumpulan.

Lembaga Pengarah juga bertanggungjawab menyemak secara berkala dan meluluskan strategi-strategi, dasar-dasar penting dan perniagaan keseluruhan BHB. Lembaga Pengarah menetapkan satu piawaian khusus bagi memastikan Kumpulan beroperasi dengan penuh wibawa selain mematuhi peraturan dan kawal selia yang berkaitan.

JAWATAN TANGGUNGJAWAB UTAMA

PengerusiTan Sri Ambrin Buang

• MemimpindanmemanduLembagaPengarahuntukmencapaiobjektifoperasi, tadbirurusdanmesyuarat Lembaga Pengarah;

• Menetapkan agenda untuk mesyuarat Lembaga Pengarah dan menggalakkan perbahasan bagimemastikan pembuatan keputusan yang tepat;

• Memastikan keputusan dibuat berdasarkan asas yang kukuh dan tepat, termasuk memastikanbahawa semua isu-isu strategik dan kritikal dibawa kepada perhatian Lembaga Pengarah, dan para pengarah menerima maklumat yang relevan tepat pada masanya;

• MemantaupenilaianprestasiLembagaPengarahdanJawatankuasanya;• Berkomunikasi dengan pemegang kepentingan dan memastikan bahawa pandangan mereka

disampaikan kepada Lembaga Pengarah; dan• MengetuaiusahauntukmemenuhikeperluanpembangunanLembagaPengarah.

Pengarah Kanan Bebas Bukan EksekutifPuan Noraini Che Dan

• BertindaksebagaipenasihatkepadaPengerusi;• BertindakselakuperantarauntukparaPengarahlain;• Menyokong piawaian tertinggi tadbir urus korporat dan memastikan bawah tanggungjawab

Syarikat ke atas pemegang kepentingan dipatuhi;• Memastikan bahawa komposisi Lembaga Pengarah memenuhi kehendak dan peraturan yang

berkaitan; dan• Bertindaksebagaisalurankomunikasialternatifbagipemegangkepentingan.

Pengarah Bukan Eksekutif• Puan Noraini Che Dan• Encik Mohd Tarmidzi

Ahmad Nordin• Encik Zahari @ Mohd Zin

Idris

• Meneliti,mengukurdanmenyemakprestasiPengurusan;• Mencabardanmembantusecarakonstruktifdidalampembangunanstrategi;• Menyemak maklumat kewangan Kumpulan, memastikan bahawa sistem kawalan dalaman dan

pengurusan risiko adalah wajar dan berkesan; dan• MenyemakpelanpenggantianbagiLembagaPengarah/PengurusanKananUtama.

Pengarah EksekutifDatuk Nik Mohd Hasyudeen Yusoff

• BertindakuntukkepentinganSyarikatdanpemegangsaham;• Memantautatalakucalonpengarahdalammenggunakanpengaruhnyakeataspemegangsaham;

dan• Mengemaskini Lembaga Pengarah mengenai sebarang isu-isu penting yang dibincangkan atau

diputuskan di peringkat anak syarikat atau syarikat pelabur.

Ketua Pegawai Eksekutif Encik Mohd Muazzam Mohamed

• MembangunkanhalatujustrategikSyarikat;• MenyampaikanstrategikeseluruhandansasarantahunanKumpulan;• MengetuaiPegawaiKananUtamadalammemastikantanggungjawabutamamerekakeatashal

ehwal perniagaan harian dan pengurusan Syarikat dilaksanakan secara efektif;• Mengetuai dan menyokong setiap perniagaan BHB serta fungsi Sumber Manusia, Strategi dan

Pembangunan, dan Hal Ehwal Korporat; dan• MewakiliBHBkepadasemuapemegangkepentingan.

Nasihat tadbir urus korporat

Aliran maklumat dan mesyuarat

Nasihat pematuhan

Komunikasi pemegang kepentingan

• MenasihatiLembagaPengarahmengenaiperanandantanggungjawabnya

• Memantaupembangunantadbiruruskorporatdanmembantu Lembaga Pengarah dalam melaksanakan amalan tadbir urus

• MemudahkanorientasiparaPengarahbaharudanmembantudalam latihan dan pembangunan untuk para Pengarah

• Menguruskanlogistikdanmerekodkankesemuaminitmesyuarat Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah

• MemudahkankomunikasiLembagaPengarah• MenyampaikankesemuakeputusanLembagaPengarah

dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah kepada pihak Pengurusan untuk tindakan lanjut

• MenasihatiLembagaPengarahmengenaipendedahankorporat dan pematuhan kepada peraturan Syarikat serta badan-badan kawal selia yang lain

• MemaklumkankepadaPengerusimengenaisebarangkemungkinan ketidakpatuhan keperluan kawal selia

• Menguruskanprosesberkaitanmesyuaratagung• Bertindakselakutitikfokuskomunikasipemegang

kepentingan dan libat urus dalam isu-isu tadbir urus korporat

Lembaga Pengarah telah mengagihkan beberapa bidang kuasa kepada pihak Pengurusan termasuk operasi harian Syarikat.

Walau bagaimanapun, Piagam Lembaga Pengarah dan Terma-terma Rujukannya menyatakan bahawa perkara-perkara berikut adalah khusus untuk perhatian Lembaga Pengarah:

• Hal-halberkaitanpolisistrategiktermasukpelanperniagaan, belanjawan dan struktur korporat;

• Keputusankewangandanpengisytiharandividen;

• Sebarangdasaroperasidankredityangpenting;

• Penetapanselerarisiko;

• Pelanpengurusanmodal;

• Hadkuasatermasukkuasabudibicara;

• Sebarangcadanganpengambilansumberluarbaharu;

• Pelanpengambilalihan;

• Pengisytiharandividen;

• Sebarangcadangankorporattermasukpemerolehanatau pembubaran kepentingan strategik;

• Pemerolehanataupelupusanperbelanjaanmodalyangpenting;

• PelantikanatauimbuhanparaPengarah,KetuaPegawai Eksekutif dan pegawai Pengurusan Kanan Utama;

• Penglibatandalammana-manaurusniaga;

• Semakankecukupandankewibawaansistemkawalandalaman Syarikat; dan

• PengawasandanpenilaiantatalakudanprestasiSyarikat.

PERKARA-PERKARA UNTUK PERHATIAN LEMBAGA PENGARAH

Lembaga Pengarah dibantu oleh Setiausaha Syarikat Kumpulan (jawatan terkini dipegang oleh Puan Maria Mat Said) yang bertanggungjawab ke atas perkara-perkara berikut:

Butiran mengenai peranan dan tanggungjawab Lembaga Pengarah dan Pegawai Kanan Utama dinyatakan dengan jelas dalam Piagam Lembaga Pengarah. Bagi memastikan Piagam Lembaga Pengarah kekal relevan, ianya disemak setiap dua (2) tahun, atau apabila terdapat perubahan penting kepada struktur, proses atau prosedur tadbir urus. Selain Piagam Lembaga Pengarah, dalam menjalankan tugasnya, Lembaga Pengarah juga dipandu oleh Terma-terma Rujukan, satu dokumen yang membentangkan perihal peranan, kuasa, tugas dan fungsi Lembaga Pengarah. Piagam Lembaga Pengarah dan Terma-terma Rujukan boleh didapati di laman sesawang BHB www.bimbholdings.com.


AKTIVITI LEMBAGA PENGARAH

Urusan dan hal ehwal Syarikat diuruskan di bawah panduan dan pengawasan Lembaga Pengarah yang juga bertanggungjawab menyemak secara berkala dan meluluskan keseluruhan strategi, perniagaan, prestasi dan dasar penting BHB. Peranan dan tanggungjawab Lembaga Pengarah termaktub dalam Piagam Lembaga Pengarah Syarikat yang boleh didapati di laman sesawang korporat BHB. Antara aktiviti utama Lembaga Pengarah sepanjang Tahun Kewangan Berakhir 2019 adalah seperti berikut:

Strategi Menyemak dan membincangkan hal-hal terkini dan kertas-kertas strategi berikut:

• Strategiperniagaan,belanjawanuntuktahunkewanganberakhir2019sertaunjuranuntukBHB,anak-anak syarikat operasi utama serta anak-anak syarikat milik penuh;

• Penilaiansahamindikatifbagianak-anaksyarikatBHB,kecualiSyarikatTakafulMalaysiaKeluargaBerhad;

• MengemaskiniProjekCaliph(PelaksanaanPenstrukturanSemulaKorporatKumpulanBHB);

• LaporankewangansukutahundanUrusniagaPihakBerkaitansertaBakiPihakBerkaitanuntukBHBdanKumpulannya;

• PengiraanzakatuntukBHBdanKumpulannya;

• CadanganPelanPelaburanSemulaDividenolehBHB;

• CadanganPembaharuanInsuransLiabilitiparaPengarahdanPegawai;

• Cadangan Pembaharuan Takaful Keluarga Bertempoh Kumpulan dan Takaful Kemalangan PeribadiKumpulan untuk para Pengarah;

• CadanganDividenInterimSatuPeringkatuntukTahunKewanganBerakhir31Disember2019;dan

• Sesi bersama calon pengarah BHB serta Ketua Pegawai Eksekutif Anak-anak Syarikat Operasi Utamasetiap suku tahun.

Risiko, Pematuhan dan Pengawasan

Menyemak dan membincangkan laporan-laporan dan kelulusan kertas-kertas berikut:

• MengemaskinicadanganyuranauditdaripadaJuruauditLuar;

• PemaklumanmengenaiMesyuaratAgungTahunanke-34SyarikatTakafulMalaysiaKeluargaBerhad;

• CadanganPenerapanPerlembagaanbaharuBHB;

• LaporanSemakanSyariahkeatasBHBdananak-anaksyarikatnya(BIMBSecurities(Holding)Sdn.Bhd.dan Syarikat Al-Ijarah Sdn. Bhd.);

• CadanganSemakanHadKuasadanDasar-dasarPemerolehan;

• SuratPerwakilanPengurusankepadaPricewaterhouseCoopers;

• PermohonankepadaPihakBerkuasaberkaitanCadanganPelanPelaburanSemulaDividen;dan

• Pemakluman mengenai Pelaksanaan Pelan Anti Rasuah Nasional (“PARN”) di BHB dan Bank Islam Malaysia Berhad.

Tadbir Urus dan Pelan Penggantian

Menyemak dan membincangkan laporan-laporan dan kertas-kertas pelulusan berikut:

• PenilaianTahunanLembagaPengarahbagiTahunKewanganBerakhir2019;

• CadanganPelantikancalonpengarahBHBdiBankIslamMalaysiaBerhad;

• CadanganPelantikancalonLTHsebagaiPengarahBukanBebasBukanEksekutifBHB;

• CadanganPelantikansemulaTanSriIsmailAdamsebagaiPengarahKananBebasBukanEksekutif;

• PelanPengambilalihanLembagaPengarahuntukKumpulanSyarikatBHB;

• LatihanPengarahbagitahun2019;

• CadanganPelantikanSemulaEncikMohdMuazzamMohamedsebagaiKetuaPegawaiEksekutifBHB;

• Permintaan berhubung Notis Jangka Pendek Perletakan Jawatan mantan Ketua Pegawai KewanganKumpulan;

• KesanPelantikanDatukNikMohdHasyudeenYusoffsebagaiPengarahUrusanKumpulan(“GMD”)danKetua Pegawai Eksekutif (“CEO”) LTH yang baharu;

• PindaankeatasMemorandumdanArtikelPenubuhanBHB;

• PerisytiharanjawatanpengarahdankomitmenprofesionalolehparaPengarah;dan

• PerisytiharanKebebasanolehparaPengarahBebas.

MESYUARAT LEMBAGA PENGARAH

Para Pengarah menerima dokumen mesyuarat lima (5) hari sebelum mesyuarat Lembaga Pengarah bagi memberikan mereka masa yang mencukupi untuk menyemak dan mengkaji maklumat berkaitan. Perbincangan dan keputusan yang dibuat semasa mesyuarat Lembaga Pengarah diminitkan dengan jelas manakala hal-hal untuk tindakan pihak Pengurusan disampaikan kepada pihak yang berkaitan dalam tempoh tujuh (7) hari selepas setiap mesyuarat. Rangka minit mesyuarat dibentangkan pada mesyuarat seterusnya untuk pengesahan dan kemudian ditandatangani oleh Pengerusi serta difailkan dalam tempoh sepuluh (10) hari.

Lembaga Pengarah mempunyai minimum enam (6) mesyuarat berjadual dalam tempoh setahun di mana tarikh-tarikhnya dijadualkan lebih awal bagi membolehkan para Pengarah membuat perancangan awal. Selain mesyuarat yang telah dijadualkan, mesyuarat-mesyuarat khas boleh diadakan jika dan apabila perlu. Kesemua Pengarah telah menghadiri lebih daripada 75% mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan sepanjang tahun kewangan 2019. Ketua Pegawai Eksekutif, Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan dan Setiausaha Syarikat serta pihak Pengurusan lain (jika perlu) juga dijemput menghadiri mesyuarat Lembaga Pengarah bagi menyokong Lembaga Pengarah dengan maklumat lanjut mengenai perkara-perkara yang dibincangkan.

TATALAKU LEMBAGA PENGARAH

Lembaga Pengarah komited dalam mematuhi piawaian etika tatalaku seperti yang termaktub dalam Kod Tatalaku dan Etika Lembaga Pengarah dan Piagam Lembaga Pengarah.

Para Pengarah dikehendaki mengisytiharkan sebarang konflik kepentingan termasuk yang melibatkan ahli keluarga terdekat. Apabila berlaku konflik kepentingan, Pengarah berkenaan harus mengecualikan diri daripada terlibat dalam perbincangan dan pembuatan keputusan berkaitan hal-hal yang melibatkan dirinya secara langsung.

Setiap Pengarah telah memberi komitmen secukupnya dalam menjalankan tanggungjawab masing-masing, mengekalkan pemahaman mendalam mengenai urusan Syarikat dan sentiasa maklum mengenai perkembangan pasaran dan kawal selia. Piagam Lembaga Pengarah menyatakan bahawa seorang Pengarah, setelah menerima pelantikannya, harus mengisytiharkan kepada Lembaga Pengarah butiran mengenai kesemua perniagaan dan kepentingannya dan menyatakan secara umum masa yang diperlukan untuk komitmen-komitmen tersebut. Bilangan maksimum komitmen profesional luar bagi setiap Pengarah tidak harus melebihi sepuluh (10) kecuali dengan kelulusan awal daripada Lembaga Pengarah.

Kesemua Pengarah mematuhi MMLR untuk memegang tidak lebih daripada lima (5) jawatan pengarah dalam syarikat-syarikat tersenarai pada bila-bila masa.

Lembaga Pengarah berpuas hati bahawa bilangan terkini jawatan pengarah yang dipegang oleh Ahli Lembaga Pengarah tidak menjejaskan kebolehan atau penilaian mereka dalam menjalankan peranan dan tanggungjawab masing-masing.


Bebas

Bukan Bebas Eksekutif

Bukan Bebas Bukan Eksekutif

Kurang daripada 1 tahun

2 hingga 3 tahun

4 hingga 5 tahun

Perbankan

Takaful

Pembrokeran & Pengurusan Dana

Perakaunan & Audit

Pengurusan, Kepimpinan & Strategi

Tadbir Urus & Integriti

Pengurusan Risiko

1 Syarikat Awam/Tersenarai





50 hingga 60 tahun

60 hingga 70 tahun

Lebih 70 tahun

Lelaki

Perempuan

60%

60%

60%

3/5

1/5

20%

20%

20%

20%

20%

20%

60%

20%

80% 20%

20% 40% 40%

20%

100%

40%

80%

100%

1/5 4/5 1/51/5

2/52/51/5

1/53/5

3/5

1/5

2/5

5/5

4/5

5/5

1/5

1/5

1/5

1/5

3/520%

1/5

20%

KEPELBAGAIAN DAN KOMPOSISI LEMBAGA PENGARAH

Pada tarikh laporan, Lembaga Pengarah terdiri daripada lima (5) Pengarah iaitu:

(a) Satu (1) Pengarah Bukan Bebas Eksekutif;

(b) Satu (1) Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif; dan

(c) Tiga (3) Pengarah Bebas Bukan Eksekutif.

Terkini, Lembaga Pengarah mematuhi keperluan untuk majoriti Pengarah Bebas di bawah MMLR dan Dasar CG BNM. Terdapat kepelbagaian dalam Lembaga Pengarah termasuk dalam aspek pengetahuan, pengalaman dan kemahiran dalam bidang perakaunan, perbankan, takaful, audit, kewangan korporat, pengurusan risiko dan pentadbiran awam.

Lembaga Pengarah komited dalam memastikan kepelbagaian dan rangkuman dalam komposisi dan perbincangannya dan Syarikat menyambut baik saranan bahawa Lembaga Pengarah yang berkebolehan akan mempunyai impak yang positif dan bernilai ke atas Syarikat. Justeru, Lembaga Pengarah merangkumkan kepelbagaian daripada beberapa aspek termasuk jantina, usia, pendidikan, pengalaman profesional, kemahiran, pengetahuan dan tempoh perkhidmatan. Butiran profil setiap ahli Lembaga Pengarah disediakan pada halaman 28 hingga 33 dalam Laporan Tahunan Bersepadu ini.

Diagram berikut adalah ringkasan kepelbagaian dalam Lembaga Pengarah dari segi kebebasan, kemahiran/pengalaman, jantina, usia, tempoh perkhidmatan dan komposisi jawatan pengarah.

1. Komposisi 2. Kepelbagaian Jantina 3. Kepelbagaian Usia 4. Tempoh Perkhidmatan Lembaga Pengarah

5. Jawatan Pengarah dalam Syarikat Awam/Tersenarai (termasuk BHB)

6. Kemahiran/Bidang Kepakaran

JAWATANKUASA LEMBAGA PENGARAH

Lembaga Pengarah telah menubuhkan Jawatankuasa-jawatankuasa utama bagi melaksanakan pengawasan dalam aspek-aspek tertentu. Struktur Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah sepanjang tahun kewangan di bawah tinjauan dibentangkan di bawah. Ini termasuk Peranan dan Tanggungjawab, Keahlian, Kehadiran dan Komposisi Jawatankuasa Lembaga Pengarah. Terma Rujukan bagi setiap Jawatankuasa Lembaga Pengarah ini boleh didapati di laman sesawang Syarikat di www.bimbholdings.com.

REKOD KEHADIRAN MESYUARAT (1 JANUARI 2019 HINGGA 31 DISEMBER 2019)

Lembaga Pengarah

Tan Sri Ambrin Buang

Puan Noraini Che Dan

Encik Mohd Tarmidzi Ahmad Nordin

Datuk Nik Mohd Hasyudeen Yusoff2

Encik Zahari @ Mohd Zin Idris1

Tan Sri Ismail Adam3

Peratus Keseluruhan Mesyuarat Lembaga Pengarah Dihadiri oleh Ahli 100%

Kehadiran 11/11 11/11 11/11 11/11 Tiada 11/11

JUMLAH JAM MESYUARAT LEMBAGA PENGARAH: 23 JAM 55 MINIT

JAWATANKUASA-JAWATANKUASA LEMBAGA

PENGARAH

JAWATANKUASA AUDIT & PEMERIKSAAN LEMBAGA

PENGARAH (“BAEC”)

JAWATANKUASA PENCALONAN & IMBUHAN

LEMBAGA PENGARAH (“BNRC”)

JAWATANKUASA RISIKO LEMBAGA PENGARAH (“BRC”)

Pengerusi Puan Noraini Che Dan Kehadiran: 8/8 (100%)

Puan Noraini Che Dan4 Kehadiran: 4/5 (80%)

Tan Sri Ismail Adam3 Kehadiran: 5/5 (100%)

Encik Mohd Tarmidzi Ahmad Nordin

Kehadiran: 6/6 (100%)

Ahli-ahli Encik Mohd Tarmidzi Ahmad Nordin Kehadiran: 8/8 (100%)

Encik Zahari @ Mohd Zin Idris1 Kehadiran: Tiada


Datuk Nik Mohd Hasyudeen Yusoff2 Kehadiran: 5/5 (100%)

Encik Mohd Tarmidzi Ahmad Nordin Kehadiran: 5/5 (100%)



Puan Noraini Che Dan Kehadiran: 5/6 (83%)




Objektif Bertanggungjawab menyokong Lembaga Pengarah dalam memastikan bahawa terdapat proses pelaporan kewangan dan sistem kawalan dalaman yang dipercayai dan telus di dalam Syarikat serta memantau keberkesanan juruaudit dalaman dan luar Syarikat.

Memantau kewibawaan penyata kewangan dari segi kepatuhan terhadap kehendak perundangan dan kawal selia serta piawaian perakaunan yang berkaitan.

Mewujudkan satu prosedur yang formal dan telus untuk pelantikan pengarah, Ketua Pegawai Eksekutif, ahli Jawatankuasa Lembaga Pengarah dan pegawai pengurusan kanan utama.

Mengkaji dan menilai prestasi dan keberkesanan setiap pengarah, kebebasan pengarah bebas dan ahli Jawatankuasa Lembaga Pengarah secara keseluruhan.

Mencadangkan rangka kerja imbuhan untuk para pengarah dan Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah.

Memastikan bahawa struktur pampasan adalah kompetitif dan selaras dengan budaya, objektif dan strategi Syarikat.

Memantau aktiviti Kumpulan dalam menguruskan risiko kredit, risiko pasaran, risiko kecairan, risiko operasi, risiko perundangan, risiko Syariah dan risiko-risiko lain.

Memastikan bahawa prinsip dan kehendak pengurusan risiko disampaikan dan digunapakai secara konsisten di seluruh Syarikat.

Memastikan bahawa proses pengurusan risiko tersedia dan berfungsi dengan berkesan.

Jam Mesyuarat 11 Jam 15 Minit 4 Jam 30 Minit 8 Jam 50 Minit


KALENDAR MESYUARAT LEMBAGA PENGARAH DAN JAWATANKUASA-JAWATANKUASA LEMBAGA PENGARAH

Jumlah Jam Mesyuarat Lembaga Pengarah & Jawatankuasa-Jawatankuasa Lembaga Pengarah

48 Jam 30 Minit

Jan

BOD – 9, 31 BAEC – 31

Feb

BRC – 25

Mac

BNRC – 18, 26BOD – 18, 27 BRC – 26BAEC – 26

Apr

BOD – 16, 30 BAEC – 30

Mei

BAEC – 31BRC – 31BOD – 31

Jul

BAEC – 26BRC – 29BNRC – 29BOD – 31

Sep

BNRC – 3BRC – 26BAEC – 26BOD – 29

Okt

BAEC – 31BOD – 31

Dis

BRC – 3BNRC – 4BAEC – 4BOD – 5

Nota:1 Encik Zahari @ Mohd Zin Idris dilantik sebagai ahli Lembaga Pengarah dan ahli dalam BAEC, BNRC dan BRC berkuatkuasa 3 Februari 20202 Datuk Nik Mohd Hasyudeen Yusoff dilantik semula sebagai Pengarah Bukan Bebas Eksekutif berkuatkuasa 1 September 2019 berikutan pelantikan

beliau sebagai GMD dan CEO Lembaga Tabung Haji. Justeru itu, beliau tidak lagi menjadi ahli dalam BAEC, BNRC dan BRC berkuatkuasa 1 September 2019

3 Tan Sri Ismail Adam bersara dari jawatan Lembaga Pengarah, Pengerusi BNRC dan ahli dalam BAEC dan BRC berkuatkuasa 3 Januari 20204 Puan Noraini Che Dan dilantik semula sebagai Pengarah Kanan Bebas Bukan Eksekutif dan dilantik sebagai Pengerusi BNRC berkuatkuasa

3 Januari 2020

Ahli-ahli Jawatankuasa Lembaga Pengarah dilantik oleh Lembaga Pengarah berdasarkan cadangan BNRC. Keahlian Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah distruktur bagi mengagihkan tanggungjawab dan menggunakan sepenuhnya kemahiran yang ada di seluruh Lembaga Pengarah. Keahlian Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah ini disemak secara kerap dan distruktur bagi memastikan pertindihan keahlian yang sesuai untuk memastikan terdapat aliran maklumat yang kohesif di antara Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah ini. Ahli-ahli Jawatankuasa Lembaga Pengarah dikehendaki menghadiri setiap mesyuarat Jawatankuasa Lembaga Pengarah, kecuali jika berlaku perkara yang tidak dapat dielakkan. Setiap Jawatankuasa Lembaga Pengarah berhak mendapatkan maklumat daripada mana-mana kakitangan Syarikat dan mendapatkan nasihat profesional yang dianggap sesuai mengikut budi bicara Jawatankuasa Lembaga Pengarah tersebut.

Semasa mesyuarat Jawatankuasa Lembaga Pengarah, Pengerusi bagi Jawatankuasa Lembaga Pengarah tersebut akan membentangkan kepada Lembaga Pengarah cadangan-cadangannya untuk kelulusan Lembaga Pengarah. Ini membolehkan Lembaga Pengarah memberikan sebarang komen/pandangan ke atas semua perbincangan. Semua perbincangan dan cadangan harus diminitkan dan diluluskan oleh setiap Jawatankuasa Lembaga Pengarah serta disahkan oleh Pengerusi setiap Jawatankuasa Lembaga Pengarah pada mesyuarat Jawatankuasa Lembaga Pengarah masing-masing.

Pengerusi Jawatankuasa Lembaga Pengarah melaporkan kesemua perkara yang dibincangkan dalam mesyuarat Jawatankuasa Lembaga Pengarah kepada Lembaga Pengarah, kecuali Majlis Pengawasan Syariah yang mana Pengerusinya melaporkan kepada Lembaga Pengarah BHB. Minit-minit mesyuarat Jawatankuasa Lembaga Pengarah juga dibentangkan pada mesyuarat Lembaga Pengarah untuk perbincangan dan arahan lanjut, jika ada.

Berdasarkan Penilaian Tahunan bagi setiap Jawatankuasa Lembaga Pengarah bagi tahun kewangan di bawah tinjauan, Lembaga Pengarah secara sebulat suara merumuskan bahawa setiap Jawatankuasa Lembaga Pengarah telah menjalankan tugas dan tanggungjawab masing-masing dengan berkesan dipandu oleh Terma-terma Rujukan masing-masing.

LAPORAN JAWATANKUASA PENCALONAN DAN IMBUHAN LEMBAGA PENGARAH (“BNRC”)

PENGERUSI

Puan Noraini Che DanPengarah Kanan Bebas Bukan Eksekutif (Pengerusi berkuatkuasa 3 Januari 2020)(Ahli berkuatkuasa 11 Oktober 2016)

Tan Sri Ismail AdamPengarah Kanan Bebas Bukan Eksekutif (Bersara berkuatkuasa 3 Januari 2020)

AHLI-AHLI

Encik Mohd Tarmidzi Ahmad NordinPengarah Bebas Bukan Eksekutif

Encik Zahari @ Mohd Zin Idris Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif (Dilantik berkuatkuasa 3 Februari 2020)

Datuk Nik Mohd Hasyudeen Yusoff(Melepaskan jawatan berkuatkuasa 1 September 2019)

BNRC dianggotai oleh majoriti pengarah bebas bukan eksekutif dan dipengerusikan oleh Puan Noraini Che Dan, seorang Pengarah Kanan Bebas Bukan Eksekutif yang juga merupakan Pengerusi Lembaga Pengarah. Komposisi terkini BNRC mematuhi Dasar CG BNM dan MMLR. Butiran mengenai komposisi dan mesyuarat yang dihadiri oleh ahli-ahli boleh didapati dalam Laporan CG 2019.

Semasa tahun kewangan di bawah tinjauan, lima (5) mesyuarat BNRC telah diadakan. Ini memenuhi Terma Rujukan BNRC yang mengkehendaki BNRC untuk bermesyuarat sekurang-kurangnya sekali setahun.

Butiran lanjut mengenai peranan dan tanggungjawab BNRC seperti yang digariskan dalam Terma Rujukan boleh didapati di laman sesawang Syarikat di www.bimbholdings.com.

BNRC

AKTIVITI-AKTIVITI BNRC PADA 2019

Beberapa aktiviti utama BNRC sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2019 adalah seperti berikut:

Pencalonan • Mengenal pasti kemungkinan kekosongan jawatandalam lembaga pengarah anak-anak syarikat serta jurang kemahiran;

• Menyemaklatarbelakang,kemahirandanpengalamancalon yang berpotensi mengisi kekosongan dan jurang kemahiran tersebut di dalam Lembaga Pengarah dan lembaga pengarah anak-anak syarikat;

• Menyemak pelan penggantian untuk Lembaga Pengarah;

• Menjalankan sesi temuduga bagi menilai kesesuaiancalon yang berpotensi dilantik ke dalam Lembaga Pengarah dan/atau lembaga pengarah anak-anak syarikat;

• MencadangkanpelantikancalonpengarahBHBdianak-anak syarikat berkaitan;

• Mempertimbangkanpelantikansemuladanpencalonansemula para Pengarah serta pelantikan semula Ketua Pegawai Eksekutif;

• Mempertimbangkan cadangan pembaharuan kontrakpengambilan pengurusan kanan utama Syarikat; dan

• Menilai dan mempertimbangkan cadangan daripadapemegang saham utama berkaitan pelantikan calon pengarah dalam BHB.

Imbuhan • Menyemak dan mencadangkan kuantum dan asaspembayaran bonus kepada Pengurusan dan kakitangan Syarikat; dan

• Menilai dan mencadangkan jumlah imbuhan untukpembaharuan kontrak pengambilan pengurusan kanan utama Syarikat.

Tadbir Urus • Menyemak status kebebasan seorang Pengarah BebasBukan Eksekutif Syarikat;

• Menyemak saiz dan komposisi keseluruhan LembagaPengarah dan lembaga pengarah anak-anak syarikat serta barisan pengarah dalam Kumpulan;

• Memastikan kepelbagaian dalam komposisi LembagaPengarah untuk keberkesanan dan kelancaran fungsi Lembaga Pengarah;

• Menilai dan membuat saranan mengenai komposisiJawatankuasa Lembaga Pengarah;

• Mengadakan Penilaian tahunan Lembaga Pengarahuntuk Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah;

• Menyemak keputusan Penilaian tahunan LembagaPengarah;

• Menyemakdanmembuatsarananmengenaikeperluanlatihan setiap Pengarah;

• Menyemak laporanTinjauan JawatankuasaPencalonandan Imbuhan Lembaga Pengarah; dan

• MenilaipenglibatanPengerusiberhubungisu1MDB.


BNRC menyemak saiz, komposisi dan kepelbagaian Lembaga Pengarah serta gabungan pengalaman dan kecekapan setiap ahli dalam Lembaga Pengarah. Berdasarkan penilaian dan saranan oleh BNRC, Lembaga Pengarah berpendapat bahawa saiz dan komposisi terkini Lembaga Pengarah adalah kondusif untuk pembuatan keputusan yang wajar serta menerapkan kepelbagaian dari segi pendapat, perspektif dan kemahiran yang membolehkannya bertindak demi kepentingan Syarikat secara keseluruhan.

Berdasarkan keperluan untuk memastikan kewujudan proses yang sewajarnya bagi menguruskan hal-hal pengambilalihan jawatan pada peringkat Lembaga Pengarah, Lembaga Pengarah telah mengagihkan tanggungjawab tersebut bagi mewujudkan satu proses yang formal dan telus untuk pencalonan dan pelantikan para Pengarah baharu ke dalam BNRC. Tanggungjawab tersebut meliputi saringan dan pengenalpastian calon serta pelaksanaan penilaian kesesuaian dan kewajaran ke atas kebolehan calon melaksanakan tugas mereka dengan berkesan dan cekap sebelum membuat cadangan untuk kelulusan Lembaga Pengarah. BNRC juga memastikan bahawa calon memiliki kemahiran, pengalaman dan kepakaran yang sesuai serta relevan dengan perniagaan, kecekapan teras, pengalaman, komitmen dan kewibawaan BHB agar dapat menjalankan peranan mereka sebagai pengarah dengan berkesan.

PENGARAH BEBAS

BHB mengiktiraf sumbangan penting para Pengarah Bebas sejajar dengan Dasar CG BNM dimana majoriti Pengarah dikehendaki bebas. Kehadiran majoriti Pengarah Bebas dalam Lembaga Pengarah membantu pengawasan yang berkesan dan bebas ke atas Pengurusan, serta memberi semakan dan imbangan yang sewajarnya bagi memastikan Syarikat beroperasi secara selamat.

Bagi memastikan kebebasan Pengarah Bebas dikekalkan, semua Pengarah Bebas dikehendaki mengisytiharkan kebebasan mereka pada setiap bulan. Menerusi penilaian kebebasan tahunan ke atas para Pengarah, para Pengarah Bebas juga dinilai di atas kebolehan mereka memberi sumbangan bernilai kepada perbincangan Lembaga Pengarah demi kepentingan BHB, tanpa sebarang gangguan.

Bagi tahun di bawah tinjauan, BNRC telah mempertimbangkan kebebasan setiap Pengarah Bebas di dalam pejabat dan merumuskan bahawa setiap Pengarah Bebas memenuhi kriteria kebebasan seperti yang termaktub dalam MMLR dan Dasar CG BNM. Lembaga Pengarah secara amnya berpuas hati bahawa

setiap Pengarah Bebas kekal bebas dari segi karakter dan penilaian serta bebas daripada sebarang hubungan atau keadaan yang boleh menjejaskan penilaian mereka.

Lembaga Pengarah mengamalkan dasar yang mengehadkan tempoh jawatan para Pengarah Bebas kepada sembilan (9) tahun, menurut Langkah 4.3 dalam MCCG. Terkini, tiada di antara Pengarah Bebas berkhidmat dalam Lembaga Pengarah melebihi sembilan (9) tahun.

PELAN PENGGANTIAN JAWATAN

Pelan penggantian jawatan adalah penting untuk amalan tadbir urus korporat Lembaga Pengarah kerana Lembaga Pengarah percaya bahawa keahlian dan komposisi Lembaga Pengarah harus disemak semula dari semasa ke semasa. Ini bagi memastikan kesinambungan ke arah memenuhi sasaran dan objektif jangka panjang Kumpulan.

Lembaga Pengarah dibantu oleh BNRC yang bertanggungjawab ke atas proses pelantikan dan pemilihan calon-calon yang berpotensi. Proses ini termasuk menyemak bakat-bakat dalam Kumpulan bagi mengenal pasti kecekapan dan kemahiran yang diingini agar terdapat gabungan kemahiran, pengalaman, kepakaran dan kepelbagaian yang dinamik di dalam Lembaga Pengarah. Lembaga Pengarah yang dibantu oleh BNRC juga memantau pelan pelantikan dan penggantian Pegawai Kanan Utama.

PROGRAM INDUKSI

Satu program induksi menyeluruh telah diwujudkan bagi membantu Pengarah baharu menyesuaikan diri dengan peranan mereka serta membantu mereka memahami strategi dan operasi perniagaan BHB serta Kumpulan. Semua pengarah yang baharu dilantik perlu menjalani program induksi sekurang-kurangnya selama dua hari. Program tersebut termasuk sesi bersama Ketua Pegawai Eksekutif dan Setiausaha Syarikat yang merangkumi topik struktur tadbir urus, perniagaan, prosedur pelaporan dan akses maklumat BHB, serta sesi bersama Pegawai Kanan Utama anak-anak syarikat operasi utama bagi menyediakan pemahaman mendalam mengenai perniagaan teras dan operasi keseluruhan Kumpulan.

Selain itu, buku panduan pengarah yang merangkumi Piagam Lembaga Pengarah, Perlembagaan Syarikat, Terma-terma Rujukan Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah, Laporan Tahunan terkini BHB serta lain-lain polisi dan garis panduan juga disediakan kepada pengarah terbabit. Program induksi ini dianjurkan secepat yang mungkin sejurus selepas pelantikan Pengarah terbabit.

LATIHAN DAN PEMBANGUNAN

Lembaga Pengarah mengiktiraf keperluan mempertingkatkan kemahiran dan pengetahuan mereka mengenai undang-undang dan kawal selia baharu, persekitaran perniagaan dan profil risiko yang kian berubah serta perkembangan dan cabaran-cabaran utama baharu dalam sektor kewangan dan Takaful yang mungkin menjejaskan peranan dan tanggungjawab mereka. Topik-topik yang dibincangkan pada sesi latihan luar yang dihadiri oleh para Pengarah sepanjang tahun kewangan adalah kewangan, pembangunan kawal selia, pengurusan risiko, tadbir urus dan kemampanan.

Semasa tahun kewangan di bawah tinjauan, selain daripada latihan luar yang dihadiri oleh para Pengarah, Setiausaha Syarikat juga telah menyelaraskan latihan dalaman yang tertumpu kepada (i) peranan dan fungsi Lembaga Pengarah, dari sudut prestasi; (ii) peranan Lembaga Korporat (atau Syarikat Pegangan); (iii) Urusniaga Pihak Berkaitan, Konflik Kepentingan dan Konflik Tugas; dan (vi) Liabiliti Korporat sebagai sebahagian daripada Pembangunan Berterusan Lembaga Pengarah bagi membolehkan mereka menjalankan tanggungjawab mereka.

Butiran mengenai persidangan, seminar and program-program latihan yang dihadiri oleh setiap pengarah sepanjang 2019 boleh didapati di dalam Laporan CG 2019.

PENILAIAN LEMBAGA PENGARAH

Proses penilaian lembaga pengarah yang objektif dan diuruskan dengan baik boleh membawa kepada peningkatan ketara dalam keberkesanan Lembaga Pengarah yang kemudiannya akan menghasilkan manfaat positif untuk Syarikat. Menerusi Penilaian Tahunan Lembaga Pengarah dan Rakan Sekerja (“Penilaian Lembaga Pengarah”), BNRC melaksanakan satu proses formal dan telus bagi menilai keberkesanan setiap Pengarah, Jawatankuasa Lembaga Pengarah dan Lembaga Pengarah secara keseluruhannya.

Berdasarkan keputusan Penilaian Lembaga Pengarah 2019, Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah berpuas hati dengan komposisi terkini mereka dan berpendapat bahawa, dengan gabungan kemahiran, pengetahuan, pengalaman dan kekuatan para Pengarah terkini, Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah berupaya menjalankan tugas mereka dengan berkesan.

BNRC merumuskan bahawa para Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah secara keseluruhannya kekal berkesan dan telah memenuhi piawaian prestasi tertinggi dan semua jangkaan secara konsisten. Ini menunjukkan bahawa para Pengarah telah memenuhi tanggungjawab mereka selaku Ahli Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah secara berterusan.

IMBUHAN PARA PENGARAH

BNRC diberi kuasa untuk menyemak rangka kerja imbuhan untuk para Pengarah dan Pegawai Kanan Utama BHB bagi memastikan pampasan mereka kompetitif dan konsisten dengan piawaian industri sejajar dengan budaya, objektif dan strategi BHB.

Imbuhan para Pengarah disemak secara kerap bagi memastikan para Pengarah diberi imbuhan yang sewajarnya dan yang mencerminkan peranan, tanggungjawab dan usaha mereka dalam menjalankan tugas fidusiari mereka. Rangka kerja imbuhan tersebut seperti yang diluluskan oleh para pemegang saham pada Mesyuarat Agung Tahunan ke-22 pada 15 Mei 2019 adalah seperti berikut:

BIMB HOLDINGS BERHAD YURAN TAHUNAN (SETAHUN)

RM

PREMIUM PENGERUSI (SETAHUN)

RM

YURAN MESYUARAT (SETIAP MESYUARAT)

RM

Lembaga Pengarah

Pengerusi 48,000 72,000 5,000

Ahli 48,000 n/a 3,000

BAEC Pengerusi 24,000 12,000 5,000

Ahli 24,000 n/a 3,000

BRC Pengerusi 24,000 12,000 5,000

Ahli 24,000 n/a 3,000

BNRC Pengerusi 12,000 12,000 5,000

Ahli 12,000 n/a 3,000


BIMB HOLDINGS BERHAD EMOLUMEN LAIN SETAHUN (RM)

ELAUN KENDERAAN

PERUBATAN ELAUN CUTI

Lembaga Pengarah

Pengerusi 120,000 18,000 40,000

Ahli 24,000* 18,000 30,000

Nota:

* Kelayakan hanya untuk pengarah yang memegang jawatan Pengarah Kanan Bebas Bukan Eksekutif.

Butiran agregat imbuhan para Pengarah Syarikat (imbuhan diterima dan/atau belum diterima daripada Syarikat dan anak-anak syarikat sepanjang 2019) adalah seperti berikut:

PENGARAH JUMLAH IMBUHAN PENGARAH BAGI TAHUN KEWANGAN BERAKHIR 31 DISEMBER 2019

(RINGGIT MALAYSIA)

YURAN PENGARAH

YURAN MESYUARAT

ITEM PENGHARGAAN

MANFAAT BARANGAN

EMOLUMEN LAIN*

Tan Sri Ambrin BuangPengarah Bebas Bukan Eksekutif/Pengerusi

Jumlah: 400,058

120,000 60,000 40,000 8,227 171,831

Tan Sri Ismail AdamPengarah Kanan Bebas Bukan Eksekutif• Pengerusi,BNRC• Ahli,BAECdanBRC• Bersaraberkuatkuasa3Januari

2020

Jumlah: 336,893

120,000 100,000 40,000 8,227 68,666

Mohd Tarmidzi Ahmad NordinPengarah Bebas Bukan Eksekutif• Pengerusi,BRC• Ahli,BAECdanBNRC• BersarasebagaiPengarah,

Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad pada 1 April 2019

Jumlah: 359,127

138,000 105,000 40,000 16,227 59,900

Noraini Che DanPengarah Kanan Bebas Bukan Eksekutif• Pengerusi,BAEC• Pengerusi,BNRCberkuatkuasa3

Januari 2020• Ahli,BRC• Pengarah,BankIslamMalaysia

Berhad

Jumlah: 738,407

337,200 109,180 40,000 8,227 243,800

PENGARAH JUMLAH IMBUHAN PENGARAH BAGI TAHUN KEWANGAN BERAKHIR 31 DISEMBER 2019

(RINGGIT MALAYSIA)

YURAN PENGARAH

YURAN MESYUARAT

ITEM PENGHARGAAN

MANFAAT BARANGAN

EMOLUMEN LAIN*

Datuk Nik Mohd Hasyudeen Yusoff Pengarah Bukan Bebas Eksekutif• TamatKeahliandalamBRC,BAEC

dan BNRC pada 1 September 2019• Pengarah,BankIslamMalaysia

Berhad

Jumlah: 632,527

268,320 75,780 30,000 32,227 226,200

Encik Zahari @ Mohd Zin IdrisPengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif• Dilantikberkuatkuasa3Februari

2020

Jumlah: Nil

Nil Nil Nil Nil Nil

Nota:

* Elaun Kenderaan, Latihan Pengarah, Elaun Cuti dan Tuntutan Perubatan.

IMBUHAN PEGAWAI KANAN UTAMA

Pakej imbuhan untuk Pegawai Kanan Utama distruktur dengan cara di mana ganjaran adalah bergantung kepada prestasi korporat dan individu. Ia terdiri daripada gaji, elaun, bonus dan lain-lain manfaat lazim seperti yang diberikan oleh syarikat-syarikat serupa. Sebahagian daripada pakej pampasan Pegawai Kanan Utama adalah bergantung kepada prestasi tahunan berbanding kad skor Penunjuk Prestasi Utama (KPI) yang sejajar dengan objektif korporat. BNRC menyemak prestasi Pegawai Kanan Utama setiap tahun dan menyerahkan cadangan imbuhannya kepada Lembaga Pengarah.

Butiran mengenai imbuhan Ketua Pegawai Eksekutif boleh didapati pada Nota 41 di halaman 260 dalam Laporan Tahunan Bersepadu ini.

Jalur imbuhan bagi Ketua Pegawai Eksekutif dan Pegawai Kanan Utama adalah seperti berikut:

JUMLAH IMBUHAN (GAJI ASAS, ELAUN TETAP, BONUS, MANFAAT BARANGAN DAN LAIN-LAIN EMOLUMEN) (RM)

BILANGAN PEGAWAI KANAN UTAMA (TERMASUK CEO)

<750,000 2

750,000 up to 1,000,000 2

1,000,001 up to 1,250,000 1

1,250,001 up to 1,500,000 2

1,500,001 and above 1

Total 8

RINGKASAN IMBUHAN KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF DAN PENGURUSAN KANAN

SEMAKAN PRESTASI BNRC

Berdasarkan Penilaian Lembaga Pengarah 2019, Lembaga Pengarah berpuas hati dengan prestasi BNRC dan ahli-ahlinya dan bahawa ia telah menjalankan tanggungjawabnya sejajar dengan mandat dan Terma-terma Rujukannya.

ELEMEN

KOMPONEN TETAP

Gaji AsasElaun Tetap Bonus Tunai

JUMLAH RM7,530 juta

KOMPONEN BOLEH UBAH

Manfaat BaranganEmolumen Lain

JUMLAH RM1,660 juta


LAPORAN JAWATANKUASA AUDIT & PEMERIKSAAN LEMBAGA PENGARAH (“BAEC”)

BIL. NAMA STATUS BILANGAN KEHADIRAN MESYUARAT

1. Noraini Che DanPengerusi

Pengarah Kanan Bebas Bukan Eksekutif

8/8

2. Mohd Tarmidzi Ahmad NordinAhli

Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

8/8

3. Zahari @ Mohd Zin IdrisDilantik sebagai ahli berkuatkuasa 3 Februari 2020

Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif

-

4. Tan Sri Ismail AdamBersara sebagai ahli berkuatkuasa 3 Januari 2020

Pengarah Kanan Bebas Bukan Eksekutif

7/8

5. Datuk Nik Mohd Hasyudeen Yusoff Melepaskan keahlian berkuatkuasa 1 September 2019

Pengarah Bebas Bukan Eksekutif(sehingga 31 Ogos 2019)

Pengarah Bukan Bebas Eksekutif (berkuatkuasa 1 September 2019)

5/5

Butiran mengenai peranan dan tanggungjawab BAEC dibentangkan dalam Terma Rujukannya yang boleh didapati di laman sesawang Syarikat di www.bimbholdings.com.

AUDIT DAN PENGURUSAN RISIKO BERKESAN

Jawatankuasa Audit & Pemeriksaan Lembaga Pengarah (“BAEC”) ditubuhkan pada 21 Julai 1998 oleh Lembaga Pengarah bagi memastikan amalan tadbir urus korporat yang tinggi dan bagi mengawasi pelaporan kewangan dan kawalan dalaman Kumpulan. BAEC dipandu oleh Terma-terma Rujukannya yang kali terakhir disemak pada 5 Disember 2018.

Pada tahun kewangan berakhir 31 Disember 2019, Datuk Nik Mohd Hasyudeen Yusoff telah dilantiksemula daripada Pengarah Bebas Bukan Eksekutif kepada Pengarah Bukan Bebas Eksekutif berkuatkuasa 1 September 2019 dan seterusnya melepaskan keahlian dalam BAEC. Selain itu, pada awal 2020, Tan Sri Ismail Adam yang bersara sebagai Pengarah BHB pada 3 Januari 2020, juga melepaskan keahlian dalam BAEC. Encik Zahari @ Mohd Zin Idris, yang menyertai LembagaPengarahBHBpada3Februari2020,dilantiksebagai ahli BAEC pada hari yang sama.

Setakat 31 Disember 2019, BAEC dianggotai tiga (3) Pengarah Bebas, yang kesemuanya adalah Pengarah Bukan Eksekutif. Pengerusi BAEC iaitu Puan Noraini Che Dan, merupakan bukan Pengerusi Lembaga Pengarah. Puan Noraini juga merupakan ahli MIA dan MICPA, sejajar dengan kehendak di bawah Perenggan 15.09 (1) (c) MMLR. Komposisi BAEC adalah sejajar dengan Perenggan 15.09 (1) (a) dan (b) MMLR serta Perenggan 12.3 Dasar CG.

Ketua Pegawai Eksekutif, Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan dan Setiausaha Syarikat Kumpulan yang juga merupakan Setiausaha BAEC menghadiri mesyuarat-mesyuarat BAEC. Ketua Audit Dalaman, Juruaudit Luar dan Pegawai lain dari anak-anak syarikat operasi utama juga dijemput ke mesyuarat tersebut bagi membincangkan perkara-perkara di bawah bidang kuasa mereka.

Item-item tindakan dikeluarkan oleh Setiausaha Syarikat Kumpulan ke atas keputusan yang dibuat dan tindakan yang diperlukan. Item-item ini diedarkan kepada pihak Pengurusan dan pemegang kepentingan tujuh (7) hari selepas mesyuarat.

Selepas mesyuarat, Pengerusi BAEC mengemas kini Lembaga Pengarah mengenai perkara-perkara yang dibincangkan. Perkara-perkara untuk kelulusan Lembaga Pengarah dibentangkan pada mesyuarat Lembaga Pengarah.

KEAHLIAN DAN MESYUARAT

Semasa tahun kewangan di bawah tinjauan, lapan (8) mesyuarat BAEC telah diadakan. Ini memenuhi Terma Rujukan BAEC yang menghendaki BAEC bermesyuarat sekurang-kurangnya empat (4) kali setahun. Butiran keahlian dan rekod kedatangan ke mesyuarat BAEC adalah seperti berikut:

KUASA BAEC

Lembaga Pengarah telah mewujudkan satu hubungan yang telus dan wajar di antara juruaudit luar, juruaudit dalaman, pihak Pengurusan dan anak-anak syarikat operasi utama dengan BAEC. BAEC mempunyai kuasa yang jelas untuk menyiasat sebarang perkara di bawah rangkuman Terma Rujukannya. Ia mempunyai akses penuh dan kerjasama daripada Pengurusan serta budi bicara untuk menjemput mana-mana Calon Pengarah atau Pengarah anak-anak syarikat operasi utama BHB untuk menghadiri mesyuaratnya. Juruaudit luar anak-anak syarikat operasi utama juga dijemput ke mesyuarat BAEC jika perlu. BAEC boleh mendapatkan sumber sewajarnya daripada Kumpulan dan akses kepada maklumat yang diperlukan bagi menjalankan fungsinya dengan berkesan. BAEC juga boleh mendapatkan sebarang khidmat nasihat profesional termasuk nasihat ahli profesional bebas serta menjemput penasihat luar ke mesyuaratnya jika perlu atas perbelanjaan Syarikat.

AKTIVITI-AKTIVITI BAEC PADA 2019

Ringkasan aktiviti BAEC bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2019 adalah seperti berikut:

Audit Dalaman

• MenyemakdanmeluluskanPelanAuditDalaman2019untukBHB dan anak-anak syarikat milik penuhnya iaitu Syarikat Al-Ijarah Sdn. Bhd. dan BIMB Securities (H) Sdn. Bhd. pada 26 Mac 2019. Memastikan bahawa pelan audit dalaman adalah komprehensif dari segi liputan skop, prosedur dan frekuensi selain kecukupan dan kecekapan sumber-sumber audit dalaman.

Menyemak kaedah Audit Dalaman dalam menilai tahap risiko aspek-aspek yang boleh diaudit berdasarkan impak dan kebarangkalian risiko tersebut, kawalan yang tersedia dan kewujudan perpindahan risiko yang berkesan dalam mengurangkan kebarangkalian kerugian akibat kecuaian atau penipuan.

Pelan yang diluluskan ini dibangunkan berdasarkan kekuatan kakitangan seramai lima (5) juruaudit dengan anggaran keperluan 107 hari bekerja dan unjuran yuran audit sebanyak RM22,100.00.

• Membincangkan Laporan Audit Dalaman BHB dan anak-anak syarikat milik penuhnya yang dikeluarkan oleh Juruaudit Dalaman, yang antara lainnya tertumpu ke atas keberkesanan dan kecukupan tadbir urus, pengurusan risiko dan kawalan dalaman, penarafan audit dan cadangan. Laporan Audit Dalaman juga merangkumi Audit Teknologi Maklumat yang menilai kecukupan sistem IT serta sistem sokongan yang perlu bagi menampung keadaan luar jangka atau bencana.

• Memastikanbahawatindakanpembetulanyangsewajarnyatelah diambil oleh pihak Pengurusan secara teratur bagi menangani kelemahan kawalan, dasar dan aspek lain yang telah dikenal pasti oleh Juruaudit Dalaman dan fungsi kawalan lain.

• Menyemak kebebasan Juruaudit Dalaman. BAECdimaklumkan bahawa tiada konflik kepentingan telah timbul daripada penglibatan Audit Dalaman pada tahun kewangan 2019 dan ia telah menjalankan audit dalamannya seperti yang dinyatakan dalam Piagam Audit.

Audit Luar

• Menilai pemilihan juruaudit luar yang baharu bagi tahunkewangan berakhir 31 Disember 2019. Pemilihan firma audit luar dilaksanakan oleh BAEC di mana tiga (3) firma audit luar membuat pembentangan kepada BAEC. Penilaian firma audit luar dilakukan berdasarkan:

(1) Skop Audit;

(2) Kelayakan dan pengalaman pasukan firma tersebut;

(3) Pendekatan audit;

(4) Kebebasan Juruaudit; dan

(5) Jangkaan tambah nilai.

Berdasarkan penilaian tersebut, BAEC telah berbincang dan mencadangkan kepada Lembaga Pengarah untuk melantik Tetuan PricewaterhouseCoopers PLT sebagai juruaudit luar yang baharu menggantikan Tetuan KPMG Desa Megat PLT, yang telah berkhidmat dengan Syarikat sejak November 2002. Perubahan ini adalah sejajar dengan tadbir urus korporat yang baik berkaitan penilaian semula pelantikan Juruaudit Luar Syarikat dari semasa ke semasa.

• Membincangkan dan meluluskan bagi pihak LembagaPengarah, pelan audit 2019 juruaudit luar yang merangkumi pendekatan audit, peranan dan tanggungjawab, sifat dan skop audit bagi tahun di bawah tinjauan, yuran audit, jadual pelaporan, kemungkinan hal-hal risiko audit utama, pendekatan Teknologi Maklumat (“IT”), pelan peralihan, kebergantungan kepada Juruaudit Dalaman dan khidmat tambah nilai. Juruaudit luar memaklumkan bahawa fokus bagi Kumpulan adalah ke atas aspek-aspek berkaitan keselamatan IT dan kawalan ke atas sistem maklumat kewangan utama yang digunakan bagi merekod dan memproses data kewangan yang kritikal. Objektif semakan audit IT adalah untuk membantu juruaudit luar membentuk pendapat mengenai penyata-penyata kewangan.

• Menilai kebebasan dan pandangan objektif juruaudit luardengan menyemak yuran dan senarai perkhidmatan bukan audit yang disediakan oleh juruaudit luar kepada BHB dan Kumpulan.


BAEC memohon justifikasi oleh pihak Pengurusan mengenai yuran audit juruaudit luar. BAEC dimaklumkan bahawa yuran audit adalah merangkumi khidmat nilai tambah kepada Kumpulan BHB tanpa sebarang kos tambahan. Khidmat nilai tambah tersebut adalah seperti berikut:

(1) Bengkel kemampanan

Bengkel bagi memahami strategi Bank Islam dalam mengguna pakai Pengantaraan Berasaskan Nilai (“VBI”). Dengan sokongan pasukan Kemampanan juruaudit luar, juruaudit luar akan dapat memberikan pandangan dari institusi kewangan yang lain yang telah memulakan usaha ke arah mencapai kemampanan dan mencadangkan aspek-aspek penting untuk tumpuan Bank Islam.

(2) Pelaksanaan ‘Red Team’ bagi membendung jenayah siber

Menerapkan inisiatif nilai tambah bagi pelaksanaan ‘Red Team’ untuk Kumpulan dengan objektif memberi cadangan bagi mempertingkatkan pertahanan siber Kumpulan. Sebuah ‘Red Team’ terdiri daripada pasukan penggodam pakar beretika.

(3) Pengurusan Kesinambungan Perniagaan (“BCM”)

Melaksanakan semakan BCM tahap tinggi bagi memastikan program tersebut kekal kukuh dan selari dengan Garis Panduan Bank Negara Malaysia serta ISO22301–PengurusanKesinambunganPerniagaan.

• BAECtelahmenggunakanhaknyasepertiyangtermaktubdalam Terma Rujukan bagi mengadakan mesyuarat dengan juruaudit luar tanpa kehadiran pihak Pengurusan bagi membolehkan perbincangan terbuka dengan BAEC.

Semasa tahun kewangan di bawah tinjauan, tiga (3) mesyuarat telah diadakan tanpa kehadiran pihak Pengurusan iaitu pada 31 Januari 2019, 26 Julai 2019 dan 31 Oktober 2019.

• Menilai prestasi juruaudit luar dengan menyemakketepatan masa penyampaian perkhidmatan. Juruaudit luar berjaya menyiapkan audit untuk BHB dan Kumpulan dalam tempoh masa yang ditetapkan seperti berikut:

(1) Penyata kewangan diaudit bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2018 disiapkan oleh juruaudit luar pada 27 Mac 2019;

(2) Laporan ke atas semakan terhad bagi tempoh kewangan 30 September 2019 disiapkan oleh juruaudit luar pada 31 Oktober 2019; dan

(3) Tiada jurang audit didapati pada juruaudit luar untuk tugasan jaminan lampau.

Pelaporan Kewangan

• Pada31Januari2019,BAECmengesahkandanmencadangkankepada Lembaga Pengarah penyata kewangan diaudit bagi Kumpulan BHB bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2018 untuk kelulusan.

Semakan penyata kewangan gabungan diaudit bagi Kumpulan BHB adalah berdasarkan:

(1) Jaminan pihak Pengurusan dan Juruaudit Luar bahawa pendedahan penyata kewangan tersebut adalah mematuhi kehendak berkanun yang berkaitan serta Piawaian Pelaporan Kewangan Malaysia;

(2) Kewajaran dasar perakaunan dan anggaran yang diguna pakai;

(3) Pelaporan keprihatinan berterusan;

(4) Penekanan ke atas perkembangan perakaunan utama termasukMFRS16danMFRS17;dan

(5) Hal-hal audit penting yang ditekankan oleh Juruaudit Luar.

• Menyemak keputusan kewangan suku tahun yang diauditbagi Kumpulan BHB dan rangka pengumuman sebelum mencadangkan kesemuanya untuk kelulusan Lembaga Pengarah untuk diserahkan kepada Bank Negara Malaysia, Bursa Securities dan Suruhanjaya Sekuriti. Cadangan-cadangan tersebut dibuat selepas perbincangan mengenai perkara-perkara berikut:

(1) Hal-hal audit utama; dan

(2) Ringkasan penyata kewangan gabungan interim telah disediakan mengikut Piawaian Pelaporan Malaysia 134, Perenggan 9.22 MMLR dan Piawaian Perakaunan Antarabangsa 34.

• Mengesyorkan cadangan dividen interim satu peringkatbagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2019. BAEC telah menyemak dan menerima jaminan daripada pihak Pengurusan, berdasarkan ujian solvensi yang dijalankan, bahawa pengagihan dividen interim satu peringkat tersebut adalah mematuhi syarat-syarat yang dibuat di bawah CA, 2016.

Urusniaga Pihak Berkaitan

• Pada26Mac2019,BAECtelahmenyemaksemuaurusniagapihak berkaitan/urusniaga berulang pihak berkaitan yang dimeterai oleh Kumpulan BHB bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2018 serta Pekeliling kepada Pemegang Saham berhubung cadangan pembaharuan mandat Pemegang Saham untuk urusniaga pihak berkaitan sedia ada berbentuk perolehan atau dagangan. Perkara sama dicadangkan kepada Lembaga Pengarah bahawa Kumpulan BHB telah mematuhi MMLR.

• Menyemakpendedahankeatasurusniagapihakberkaitandan baki pihak berkaitan bagi Kumpulan BHB pada setiap suku tahun iaitu pada 31 Januari 2019, 30 April 2019, 26 Julai 2019 dan 31 Oktober 2019 dan mematuhi MMLR.

Pelaporan Tahunan

• Menyemak dan mengesahkan laporan tinjauan BAEC,Penyata Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman serta isi kandungan pendedahan lain menurut MMLR untuk kelulusan Lembaga Pengarah.

Aktiviti-aktiviti Lain

• Menyemak laporan berkaitan pematuhan enam (6) kalisetahun. Laporan tersebut menggariskan status pematuhan Syarikat dan anak-anak syarikat operasi utamanya menurut kehendak kawal selia berikut:

(1) Undang-undang Pasaran Modal & Kewangan

• AktaPasaranModal&Perkhidmatan2007

• AktaPerkhidmatanKewanganIslam2013

• PiawaianPelaporanKewanganMalaysia

• PelaporanKewanganuntuk Institusi-institusi Islamoleh Bank Negara Malaysia

• PelaporanTempohPemerhatian(NisbahKecukupanModal dan Nisbah Liputan Kecairan) oleh Bank Negara Malaysia

(2) Syarat-Syarat Penyenaraian Pasaran Utama

(3) Akta Syarikat 2016

(4) Tadbir Urus Korporat

• Polisi Tadbir Urus Korporat oleh Bank NegaraMalaysia

• KodTadbirUrusKorporatMalaysia2017

• PolisiPendedahanMaklumat

Pihak Pengurusan menekankan sebarang ketidakpatuhan kepada BAEC dan membuat cadangan berhubung pelan kawalan dan mitigasi.

• Menyokong dan mencadangkan kepada LembagaPengarah mengenai pengiraan Zakat untuk BHB dan anak-anak syarikatnya iaitu Syarikat Al-Ijarah Sdn. Bhd. dan BIMB Securities (H) Sdn. Bhd. untuk tahun kewangan berakhir 31 Disember 2018.

• Pada26Julai2019,BAECtelahmengadakansesimesyuaratdengan calon-calon pengarah BHB yang memegang jawatan pengarah di STMKB dan STMAB untuk membincangkan hal-hal berkaitan pelaporan kewangan dan audit utama.

SEMAKAN PRESTASI BAEC

Berdasarkan penilaian tahunan ke atas keberkesanan Lembaga Pengarah, Jawatankuasa-jawatankuasa dan ahli Lembaga Pengarah, adalah didedahkan bahawa Lembaga Pengarah berpuas hati dengan prestasi BAEC dan ahli-ahlinya. BAEC telah menjalankan tugasnya menurut Terma Rujukannya dan sejajar dengan kehendak MCCG, Dasar CG BNM dan MMLR.


FUNGSI AUDIT DALAMAN

Kebebasan dan Tanggungjawab

Fungsi audit dalaman menjalankan semakan dan penilaianbebas ke atas kecukupan, kecekapan dan keberkesanan pengurusan risiko, kawalan dalaman dan amalan tadbir urus yang dilaksanakan oleh Pengurusan. Juruaudit Dalaman BHB dan anak-anak syarikatnya (kecuali Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad) dijalankan oleh Bahagian Audit Dalaman (“IAD”) Bank Islam dan adalah bebas daripada aktiviti atau operasi unit operasi lain dalam Kumpulan. Bagi mengekalkan kebebasan, kecekapan dan profesionalisme seperti yang termaktub dalam Piagam Audit, fungsi audit dalaman melaporkan terus kepada BAEC dan dari segi pentadbiran kepada Ketua Pegawai Eksekutif.

IAD diketuai oleh Ketua Audit Dalaman iaitu Encik Zalfitri Abd Mutalib (“Encik Zalfitri”). Encik Zalfitri mempunyai lebih 20 tahun pengalaman audit di dalam industri kewangan dan perbankan. Encik Zalfitri merupakan Akauntan Awam Bertauliah danahliFeloACCE.BeliaujugamerupakanJuruauditDalamanBertauliah untuk Institusi Kewangan.

Tanggungjawab utama IAD adalah untuk melaksanakan proses pengurusan risiko, kawalan dalaman dan amalan tadbir urus BHB dan Kumpulan mengikut kesesuaian Rangka Kerja Amalan Profesional Antarabangsa dan Piagam Audit Dalaman bagi memberi jaminan munasabah bahawa proses pengurusan risiko, kawalan dalaman dan amalan-amalan tadbir urus tersebut beroperasi secara memuaskan dan berkesan serta sejajar dengan sasaran dan objektif Kumpulan.

FungsiauditdalamanBankIslamdanTakafulMalaysiadijalankanoleh bahagian audit dalaman masing-masing.

Kaedah dan Rangka Kerja

IAD menilai keberkesanan proses pengurusan risiko dan kecukupan serta keberkesanan kawalan risiko di dalam sistem tadbir urus, operasi dan maklumat organisasi. IAD mempunyai kaedah audit yang berkesan untuk menilai profil berisiko dan kelemahan setiap aspek yang boleh diaudit.

IAD mengguna pakai kaedah berasaskan risiko yang tertumpu ke atas tiga (3) komponen berikut:

i. Impak dan kebarangkalian risiko tersirat;

ii. Kawalan-kawalan yang tersedia; dan

iii. Kewujudan pemindahan risiko yang berkesan serta amalan pengurangan impak kerugian dalam meminimakan potensi kerugian akibat kecuaian atau penipuan.

Bagi menguruskan fungsi dan melaksanakan aktiviti audit dengan berkesan, IAD mengguna pakai piawaian dan prinsip yang digariskan dalam Rangka Kerja Kawalan Dalaman bagi Jawatankuasa Organisasi Tajaan Suruhanjaya Treadway (“COSO”) serta objektif-objektif yang ditetapkan dalam Rangka Kerja Amalan Profesional Antarabangsa oleh Institut Audit Dalaman yang terdiri daripada prinsip teras untuk Amalan Profesional Audit Dalaman, pentakrifan Audit Dalaman dan Kod Etika.

Berdasarkan penilaian risiko tahunan, IAD akan merangka satu pelan audit merangkumi semua tugasan audit yang perlu dijalankan sepanjang tempoh tahun kewangan. Pelan audit tahunan ini akan dibentangkan dan diluluskan oleh BAEC atau Lembaga Pengarah.

Skop dan Sumber

BAEC menyemak kecukupan dan kesesuaian skop, fungsi, sumber, prosedur, pelan audit dalaman berasaskan risiko serta keputusan proses audit dalaman bersama IAD. Ia juga menyemak dan meluluskan Pelan Audit Dalaman Tahunan yang merangkumi skop audit, kaedah serta amalan, ketetapan masa dan sumber, penilaian risiko, perbandingan di antara masa sebenar dan jangkaan masa untuk menyiapkan tugasan serta yuran audit.

Audit yang dijalankan sepanjang tahun kewangan adalah termasuk tetapi tidak terhad kepada perakaunan dan kewangan, perundangan, kesetiausahaan dan pematuhan kawal selia, sumber manusia, teknologi maklumat, komunikasi korporat, pengurusan strategik dan anak-anak syarikat.

Antara aspek-aspek utama yang disemak sepanjang tahun kewangan berakhir 2019 adalah:

i. Pemerolehan dan Kewangan;

ii. Media dan Komunikasi;

iii. Tadbir Urus Korporat;

iv. Sumber Manusia;

v. Pematuhan Kawal Selia dan Syariah;

vi. Operasi dan Pengurusan Risiko;

vii. Pelaburan;

viii. Strategi Korporat;

ix. Teknologi Maklumat;

x. Keselamatan Siber;

xi. Penipuan dan Rasuah; dan

xii. Pengurusan Kesinambungan Perniagaan.

Berdasarkan audit yang dijalankan pada tahun kewangan berakhir 31 Disember 2019, antara risiko yang dirangkumi adalah ketidakpatuhan terhadap kehendak kawal selia, ketidakpatuhan terhadap prosedur dan dasar, pengurusan sumber manusia yang tidak berkesan, kelemahan dalam pengurusan pemerolehan, kebolosan keselamatan siber serta ketidakpatuhan Syariah.

Semasa tahun kewangan di bawah tinjauan, IAD telah mengeluarkan empat (4) laporan audit di mana dua (2) adalah untuk BHB (operasi dan IT), satu (1) untuk BIMB Securities (H) Sdn. Bhd. dan satu (1) untuk Syarikat Al-Ijarah Sdn. Bhd.

Skop Audit Dalaman merangkumi peluang penambahbaikan, dapatan audit, maklum balas pihak pengurusan dan tindakan

pembetulan untuk aspek yang mempunyai risiko ketara dan kelemahan kawalan dalaman. Semua Laporan Audit Dalaman ke atas Syarikat dan anak-anak syarikat milik penuhnya dibentangkan kepada BAEC untuk perbincangan. Pihak Pengurusan hadir pada mesyuarat-mesyuarat BAEC bagi memberi maklum balas mengenai perkembangan peluang penambahbaikan proses perniagaan yang telah dikenal pasti oleh IAD. Minit-minit mesyuarat BAEC kemudiannya dibentangkan kepada Lembaga Pengarah untuk notifikasi.

Setakat 31 Disember 2019, yuran sejumlah RM22,100.00 dibayar kepada IAD, berdasarkan kekuatan kakitangan seramai lima (5) juruaudit dalaman dengan anggaran 107 hari bekerja.

Aktiviti-aktiviti IAD pada 2019

Ringkasan aktiviti-aktiviti IAD sepanjang tahun di bawah tinjauan adalah seperti berikut:

a) Menyediakan Pelan Audit untuk kelulusan BAEC. Pelan Audit ini dibangunkan berdasarkan penilaian pendedahan potensi risiko yang ketara bagi aspek-aspek yang boleh diaudit;

b) Menyediakan jaminan bebas dan objektif mengenai kecukupan kawalan dalaman bagi mengurangkan pendedahan risiko. Menyediakan laporan audit yang merangkumi pemerhatian, peluang-peluang penambahbaikan, maklumbalas pengurusan, tarikh akhir serta pegawai yang bertanggungjawab untuk pelaksanaan atau tindakan pembetulan yang telah diedarkan kepada pemegang kepentingan;

c) Tindakan lanjutan ke atas langkah pembetulan yang diambil oleh Pengurusan ke atas isu audit yang diketengahkan oleh IAD. Menentukan samada langkah pembetulan tersebut telah mencapai keputusan yang dikehendaki;

d) Melaporkan kepada BAEC, laporan audit akhir yang digariskan di dalam rangkuman pelan audit, skop audit dan risiko yang dirangkumi, penarafan audit, dapatan audit yang penting, dapatan yang diserahkan kepada pihak Pengurusan untuk tindakan segera serta status tindakan pembetulan;

e) Melaporkan kepada BAEC mengenai kecukupan, kebolehpercayaan, kewibawaan dan pematuhan:

• Proses-proses pengurusan risiko, kawalan dalamandan tadbir urus;

• Teknologi Maklumat, prosedur dan amalan ujiantekanan serta sistem sokongan bagi menangani perkara luar jangka dan bencana;

• Pelaporankawal selia, laporanperakaunan, laporankewangan dan maklumat pengurusan;

f) Menyemak pematuhan kepada dasar-dasar perundangan, kawal selia dan kawalan dalaman serta pematuhan kepada hukum Syariah seperti yang ditetapkan oleh Majlis Pengawasan Syariah dan Dasar Pematuhan Syariah; dan

g) Menyediakan semakan bebas ke atas urusniaga pihak berkaitan di antara Lembaga Tabung Haji, BHB dan anak-anak syarikatnya.


PENGERUSI

Encik Mohd Tarmidzi Ahmad NordinPengarah Bebas Bukan Eksekutif

AHLI-AHLI

Puan Noraini Che DanPengarah Kanan Bebas Bukan Eksekutif

Encik Zahari @ Mohd Zin IdrisPengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif (Dilantik berkuatkuasa 3 Februari 2020)

Datuk Nik Mohd Hasyudeen YusoffPengarah Bukan Bebas Eksekutif (Melepaskan keahlian berkuatkuasa 1 September 2019)

Tan Sri Ismail AdamPengarah Kanan Bebas Bukan Eksekutif (Bersara berkuatkuasa 3 Januari 2020)

Semasa tahun kewangan di bawah tinjauan, enam (6) mesyuarat BRC telah diadakan. Ini memenuhi Terma-terma Rujukan BRC yang mengkehendaki BRC untuk bermesyuarat sekurang-kurangnya enam (6) kali setahun.

LAPORAN JAWATANKUASA RISIKO LEMBAGA PENGARAH (“BRC”)

FUNGSI BRC

BRC ditubuhkan pada 26 Julai 2016 bagi membantu Lembaga Pengarah memastikan bahawa Kumpulan mempunyai rangka kerja pengurusan risiko yang kukuh dan selamat dan bahawa rangka kerja tersebut telah dilaksanakan dengan berkesan bagi mempertingkatkan kebolehan Kumpulan mencapai objektif-objektif strategiknya.

Butiran lanjut mengenai peranan dan tanggungjawab BRC seperti yang digariskan dalam Terma-terma Rujukannya boleh didapati di laman sesawang Syarikat di www.bimbholdings.com.

BRC

BAGAIMANA BRC BEROPERASI

Mesyuarat BRC dirancang lebih awal untuk tahun kewangan seterusnya. Cadangan jadual mesyuarat dibentangkan kepada Lembaga Pengarah dan kemudian disampaikan kepada ahli-ahli BRC. Ahli-ahli BRC disediakan dengan kertas mesyuarat dan kemas kini mengenai hal-hal berbangkit dari mesyuarat terdahulu atau hal-hal yang dibincangkan pada mesyuarat Jawatankuasa Pengurusan Risiko Kumpulan yang diadakan sebelumnya.

Ketua Pegawai Eksekutif, Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan, Setiausaha Syarikat Kumpulan, Ketua Ekonomi, Ketua Pegawai Risiko dan Ketua Pegawai Pematuhan bagi anak-anak syarikat operasi utama menghadiri mesyuarat-mesyuarat tersebut. Jemputan lain, samada dari luar atau dalam, turut dijemput bagi membentangkan hal-hal yang berada di bawah bidang kuasa mereka.

Item tindakan dikeluarkan oleh Setiausaha Syarikat Kumpulan ke atas keputusan yang dibuat dan tindakan yang diperlukan. Kesemua item ini diedarkan kepada pihak Pengurusan dan pemegang kepentingan tujuh (7) hari selepas mesyuarat untuk tindakan lanjut mereka.

Pengerusi BRC memaklumkan kepada Lembaga Pengarah mengenai hal-hal yang dibincangkan pada mesyuarat BRC. Selain itu, minit-minit mesyuarat BRC dibentangkan kepada Lembaga Pengarah untuk notifikasi. Mana-mana ahli Lembaga Pengarah boleh bertanya atau mendapatkan penjelasan mengenai hal-hal yang dibincangkan oleh BRC seperti yang dinyatakan dalam minit mesyuarat.

AKTIVITI-AKTIVITI BRC PADA 2019

Berikut adalah ringkasan aktiviti-aktiviti BRC sepanjang tahun tinjauan:

• Memantaudanmembincangkanlaporanrisikoanak-anaksyarikatoperasiutama dan di mana sesuai memberi panduan kepada pihak Pengurusan;

• Membincangkan risiko strategik Kumpulan, risiko operasi utama yangberkaitan dan kawalan-kawalan utama yang diambil bagi menguruskan risiko-risiko tersebut;

• Menyemak Penyata Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman yangmeringkaskan amalan pengurusan risiko dan kawalan dalaman yang dilaksanakan oleh pihak Pengurusan;

• MenyemaklaporantinjauanJawatankuasaRisikoLembagaPengarah;

• Menyelaraskan pelaporan risiko bagi membantu pemantauan risikoberkaitan anak-anak syarikat operasi utama;

• Membincangkanpanelkawalanpengurusanrisiko (risikopasaran, risikooperasi, risiko kredit, risiko tumpuan, risiko kecairan, kecukupan modal dan pergerakan risiko insurans), parameter risiko dan ujian tekanan yang dibentangkan oleh anak-anak syarikat operasi utama;

• MenyemakpelaporanpematuhanmenurutAktaPencegahanPengubahanWang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil Aktiviti Haram 2001, Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013, Akta Perlindungan Data Peribadi 2010 termasuk lain-lain kehendak kawal selia dan ketidakpatuhan Syariah yang dibentangkan oleh anak-anak syarikat operasi utama;

• Membincangkaninisiatifbagimenanganikemerosotan Dana Takaful Am bagi Syarikat Takaful Malaysia Am Berhad;

• Membincangkan pelaksanaan PelanPencegahan Rasuah Nasional (“NACP”) menurut Seksyen 17A Akta Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia 2009;

• Menyemak laporan mengenai insidenrisiko yang berlaku semasa tahun kewangan dan membincangkan kecukupan serta keberkesanan tindakan pencegahan dan pembetulan yang diambil;

• Menyemak penyata selera risiko danrisiko baru muncul utama bagi anak-anak syarikat operasi utama; dan

• Mengawasi fungsi JawatankuasaPengurusan Risiko Kumpulan.

JAWATANKUASA PENGURUSAN RISIKO KUMPULAN

BRC disokong oleh Jawatankuasa Pengurusan Risiko Kumpulan (“GRMC”) yang dipengerusikan oleh Ketua Pegawai Risiko Bank Islam. Ahli-ahli lain GRMC adalah Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan, Ketua Pegawai Risiko dan Ketua Pegawai Pematuhan bagi setiap anak syarikat operasi utama serta Ketua Ekonomi Bank Islam dan BIMB Securities. GRMC membantu BRC menguruskan secara berkesan aspek-aspek risiko utama Syarikat dan Kumpulan bagi memastikan satu sistem pengurusan risiko dan kawalan dalaman yang sesuai wujud dan berfungsi dengan berkesan. GRMC bertanggungjawab:

• membangun dan menyelaras rangkakerja pengurusan risiko Syarikat di dalam Kumpulan secara berterusan;

• menggabungkan,menilaidanmelaporkanmaklumat risiko di seluruh Kumpulan; dan

• memastikan pelaksanaan prosespengurusan risiko di seluruh Kumpulan.

Proses pengurusan risiko Syarikat adalah proses langkah demi langkah seperti berikut:

LANGKAH 1

PENILAIAN RISIKO

LANGKAH 2

RAWATAN RISIKO

Pengenalpastian RisikoAnalisis Risiko

Penilaian Risiko

Sepanjang tahun dibawah tinjauan, GRMC telah bermesyuarat sebanyak enam (6) kali. GRMC mengumpul dan melaporkan kepada BRC mengenai risiko-risiko berkaitan anak-anak syarikat. Risiko-risiko ini termasuk risiko kredit, risiko pasaran, dan risiko operasi. Isu-isu baharu muncul dan risiko pematuhan juga dibincangkan dalam mesyuarat GRMC dan tindakan lanjut diambil oleh anak-anak syarikat operasi utama sebelum melaporkan perkara yang sama kepada BRC.

SEMAKAN PRESTASI BRC

BRC terus melaksanakan tanggungjawab pemantauan risiko dengan memastikan pengurusan risiko menjadi bahagian penting dalam pelan strategik dan pembuatan keputusan demi mencapai objektif strategik dan jangka panjang Kumpulan.

Berdasarkan Penilaian Lembaga Pengarah 2019, Lembaga Pengarah berpuas hati dengan prestasi BRC dan ahli-ahlinya dan bahawa ia telah menjalankan tanggungjawabnya menurut mandat dan Terma-terma Rujukannya.


PELAPORAN KORPORAT DAN HUBUNGAN DENGAN PEMEGANG KEPENTINGANLembaga Pengarah mengiktiraf kepentingan penyebaran maklumat yang sesuai, lengkap, tepat dan setara berhubung prestasi Syarikat dan Kumpulan serta hal-hal lain berkaitan kepentingan Pemegang Kepentingan. Syarikat komited untuk menyediakan saluran komunikasi yang efektif dan terbuka bagi mempertingkatkan tahap pendedahan dan ketelusannya.

POLISI PENDEDAHAN KORPORAT (“CDP”)

CDP diwujudkan bagi mempertingkatkan tahap tadbir urus korporat BHB terutamanya dalam aspek pendedahan yang telus kepada orang awam. CDP bertujuan membolehkan Pemegang Saham dan Pemegang Kepentingan mengakses maklumat perniagaan melangkaui pendedahan kewangan Syarikat. Selain itu, ia juga memastikan bahawa Lembaga Pengarah dan Pengurusan boleh berkomunikasi secara efektif dengan Pemegang Kepentingan.

POLISI HUBUNGAN PELABUR/PEMEGANG KEPENTINGAN

Syarikat mempunyai Polisi Hubungan Pelabur (“IR”) bagi memastikan bahawa para pemegang berkepentingan, pelabur dan komuniti pelabur tempatan dan antarabangsa serta orang awam disediakan dengan maklumat yang relevan, sesuai dan komprehensif mengenai BHB. Objektif Polisi IR ialah untuk meletakkan prinsip dan amalan yang harus diguna pakai oleh BHB dalam menangani aspek komunikasinya supaya para pelabur dan bakal pelabur boleh membuat keputusan pelaburan yang tepat dan supaya orang awam mempunyai pemahaman yang jelas mengenai Kumpulan dan objektifnya.

Saluran penyampaian maklumat yang relevan dan penting termasuk:

• Pengumuman Keputusan Kewangan Suku Tahun danSetahun Penuh

• PembentanganTaklimatPenganalisis

• PersidangandanSiriJelajah

• LiputanMedia

• SeksyenIRdidalamlamansesawang

TATALAKU PADA MESYUARAT AGUNG

Pada 2019, BHB telah mengadakan Mesyuarat Agung Tahunan (“AGM”) pada 15 Mei 2019 di mana Notis Agenda AGM diedarkan kepada pemegang saham pada 19 April 2019 (25 hari sebelum mesyuarat).

Pemegang Saham digalakkan mengakses Laporan Tahunan Bersepadu secara dalam talian sebagai sebahagian daripada komitmen Syarikat terhadap alam sekitar dan bagi mencapai kecekapan kos. Pemegang Saham tetap disediakan dengan

Laporan Tahunan Bersepadu dalam format CD-ROM, versi ringkas bagi Penyata Kewangan, Notis AGM dan Borang Proksi.

Semua Pengarah, Juruaudit Luar dan Ketua Pegawai Eksekutif bagi anak-anak syarikat operasi utama hadir pada AGM tersebut untuk menjawab pertanyaan para pemegang saham. AGM tersebut diadakan secara pemilihan/e-undian sejajar dengan Perenggan 8.29A MMLR (pemilihan secara undian). Keputusan undian ke atas cadangan resolusi didedahkan kepada pasaran dan dimuat naik ke dalam laman sesawang Syarikat selepas AGM. Minit AGM diedarkan kepada Pemegang Saham empat (4) minggu selepas AGM.

KESIMPULAN

Lembaga Pengarah menganggap bahawa BHB telah mematuhi dan mengguna pakai Prinsip-prinsip MCCG pada 2019, kecuali untuk yang berikut:

Amalan 4.5 Lembaga Pengarah harus mempunyai sekurang-kurangnya 30% Pengarah wanita

Amalan 6.1 Lembaga Pengarah mempunyai polisi dan prosedur bagi menentukan imbuhan para pengarah dan pengurusan kanan yang boleh didapati di laman sesawang Syarikat

Amalan 7.2 Imbuhan Pengurusan Kanan 5 Teratas berdasarkan penamaan

Amalan 12.1

Notis Mesyuarat Agung Tahunan harus diedarkan kepada para pemegang saham sekurang-kurangnya 28 hari sebelum mesyuarat

Amalan 12.3

Membantu undian tanpa kehadiran (Pemegang Saham melakukan undian tanpa hadir secara fizikal di Mesyuarat Agung)

Lembaga Pengarah mengenal pasti Amalan-amalan tersebut sebagai kekurangan yang akan ditangani seperti berikut:

• Penjelasanuntukkekurangantersebut;

• Pendedahan amalan alternatif yang diguna pakai danbagaimana amalan alternatif tersebut mencapai hasil yang diingini;

• Tindakan yang telah diambil atau akan diambil oleh BHB;dan

• Jangka masa yang diperlukan untuk mencapai aplikasiAmalan yang ditetapkan.

Amalan 4.5

BNRC memantau komposisi keseluruhan Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah dari segi kesesuaian saiz, kemahiran, jantina dan keseimbangan di antara Pengarah Eksekutif, Pengarah Bukan Eksekutif dan Pengarah Bebas menerusi semakan tahunan.

Lembaga Pengarah peka dengan pelantikan Pengarah yang memiliki kepelbagaian dari segi kemahiran, pengalaman, usia dan jantina, dan kekal komited untuk mencapai sekurang-kurangnya 30% perwakilan wanita di dalam Lembaga Pengarah selain memastikan bahawa kepelbagaian keseluruhan kekal sebagai ciri utama.

Semasa tahun kewangan, Puan Noraini Che Dan merupakan satu-satunya pengarah wanita daripada lima (5) ahli dalam Lembaga Pengarah mewakili 20%.

Amalan 6.1

Pakej imbuhan untuk pengurusan kanan distruktur dalam cara di mana ganjaran ditentukan oleh prestasi korporat dan individu. Ia terdiri daripada gaji, elaun, bonus dan lain-lain manfaat lazim seperti yang diberikan oleh syarikat-syarikat serupa. Sebahagian daripada pakej pampasan untuk Pengurusan Kanan adalah anjal dan ditentukan oleh prestasi sepanjang tahun berbanding KPI individu dalam kad skor sejajar dengan objektif korporat yang diluluskan oleh Lembaga Pengarah.

Lembaga Pengarah berhasrat untuk memuat naik Rangka Kerja Imbuhan Pengarah dan Pengurusan Kanan ke dalam laman sesawang BHB pada tahun 2020.

Amalan 7.2

Lembaga Pengarah mengambil keputusan untuk tidak mendedahkan atas dasar penamaan, lima (5) komponen imbuhan Pengurusan Kanan termasuk gaji, bonus, manfaat barangan dan lain-lain emolumen dalam jalur RM50,000. Lembaga Pengarah berpendapat bahawa pendedahan tersebut tidak memberi manfaat untuk kepentingan perniagaan Kumpulan, kerana pendedahan maklumat sensitif seumpamanya boleh mengakibatkan persaingan melampau dalam pencarian bakat di dalam industri perbankan.

Syarikat akan memantau ketat perkembangan di pasaran berkaitan pendedahan seumpamanya untuk pertimbangan di masa hadapan.

Amalan 12.1

Syarikat sentiasa mengedarkan Notis AGM lebih daripada 21 hari sebelum tarikh AGM dan bagi AGM ke-21 pada 2018, Notis tersebut diedarkan 28 hari sebelum AGM. Walau bagaimanapun, atas sebab-sebab yang tidak dapat dielakkan, Notis bagi AGM ke-22 diedarkan 26 hari sebelum AGM.

Syarikat mengambil langkah sewajarnya bagi memastikan Notis AGM diedarkan 28 hari sebelum tarikh AGM.

Amalan 12.3

BHB masih belum mengamalkan undian tanpa kehadiran serta penyertaan jarak jauh pemegang saham pada mesyuarat agung. Sebagai satu alternatif, pemegang saham yang tidak dapat menghadiri mesyuarat agung layak melantik mana-mana individu/individu-individu sebagai proksi atau Pengerusi mesyuarat untuk mengundi bagi pihaknya di mesyuarat agung tersebut.

BHB akan mengkaji dan mempertimbangkan cadangan-cadangan di dalam MCCG mengenai penggunaan teknologi dan undian jarak jauh untuk penyertaan Pemegang Saham serta undian tanpa kehadiran pada Mesyuarat Agung Tahunan ke-23.

Penyata Tinjauan Tadbir Urus Korporat ini telah diluluskan oleh Lembaga Pengarah BIMB Holdings Berhad pada 30 April 2020.

Untuk maklumat lanjut mengenai gunapakai amalan yang terkandung dalam Prinsip MCCG semasa tahun kewangan, sila rujuk Laporan Tadbir Urus Korporat 2019 yang boleh didapati di laman sesawang Syarikat di www.bimbholdings.com.


1. BELIAN BALIK SAHAM

BHB tidak membeli mana-mana sahamnya sendiri sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2019.

2. OPSYEN, WARAN ATAU SEKURITI BOLEH TUKAR

BHB pada 11 Disember 2013 telah menerbitkan 426,715,958 Waran Boleh Cerai Bebas menurut Terbitan Hak Boleh Tolak sebanyak 426,715,958 saham biasa baharu berjumlah RM1.00 setiap satu dalam BHB bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2013. Butiran mengenai pegangan waran tersebut dinyatakan pada halaman 336 dalam laporan Tahunan Bersepadu.

BHB tidak menerbitkan sebarang opsyen, waran atau sekuriti boleh ubah bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2018.

3. RESIT DEPOSITORI AMERIKA (“ADR”) ATAU RESIT DEPOSITORI GLOBAL (“GDR”)

BHB tidak menaja sebarang program ADR atau GDR pada tahun kewangan berakhir 31 Disember 2019.

4. YURAN BUKAN AUDIT

YuranbukanaudityangharusdibayarkepadaJuruauditLuar,TetuanPricewaterhouseCoopersdansekutunyaadalahberjumlahRM486,000 untuk Kumpulan dan RM150,000 untuk Syarikat.

5. JAMINAN KEUNTUNGAN

BHB tidak memberi sebarang jaminan keuntungan semasa tahun kewangan di bawah tinjauan.

6. SENARAI HARTANAH

Senarai hartanah BHB dinyatakan pada halaman 339 hingga 345 dalam Laporan Tahunan Bersepadu.

7. KONTRAK PENTING MELIBATKAN PARA PENGARAH DAN PEMEGANG SAHAM UTAMA

Kecuali perkara yang didedahkan di bawah dan urusniaga pihak berkaitan yang didedahkan pada Nota 46 dalam Penyata Kewangan, tiada kontrak penting yang dimeterai oleh BHB atau anak-anak syarikatnya yang melibatkan para Pengarah dan/atau kepentingan pemegang saham utama masih berlanjutan pada akhir tahun kewangan atau dimeterai sejak akhir tahun kewangan sebelumnya.

(a) Satu Surat Ikatan Pol bertarikh 25 Oktober 2013 telah dilaksanakan oleh BHB merangkumi terbitan 426,715,958 Waran Boleh Cerai Bebas menurut Terbitan Hak Boleh Tolak sebanyak 426,715,958 saham biasa baharu berjumlah RM1.00 setiap satu dalam BHB (“Saham Hak”) berserta 426,715,958 Waran Boleh Cerai Bebas.

MAKLUMAT PeMATUhAN TAMBAhAN

8. PELAKSANAAN SEKATAN DAN/ATAU PENALTI

Tiada sekatan awam dan/atau penalti telah dikenakan ke atas Syarikat atau anak-anak syarikatnya, para Pengarah atau pihak Pengurusan yang timbul daripada sebarang perlanggaran peraturan/garis panduan/perundangan oleh badan-badan kawal selia yang berkaitan semasa tahun kewangan di bawah tinjauan.

9. VARIASI KEPUTUSAN

Tiada variasi dalam keputusan (perbezaan 10% atau lebih) daripada mana-mana unjuran keuntungan atau unjuran keputusan belum diaudit yang diumumkan.

10. MANDAT UMUM

Kumpulan BHB pada AGM terakhir mendapat mandat umum daripada pemegang sahamnya untuk membenarkan BHB dan/atau anak syarikatnya, dalam perjalanan lazim perniagaan mereka, untuk memeterai urus niaga berulang berbentuk perolehan atau dagangan dengan pihak-pihak berkaitan (“RRPTs”) yang perlu untuk operasi hariannya, berdasarkan terma yang adil untuk pihak berkaitan dan yang ditawarkan kepada awam dan yang tidak menjejaskan pemegang saham minoriti. Mandat RRPT ini sah sehingga tamatnya AGM Syarikat yang akan datang. Butiran terperinci nilai agregat urus niaga pihak berkaitan yang dimeterai semasa tahun kewangan adalah seperti berikut:

BENTUK URUSNIAGA BERKAITAN

PIHAK/AKTIVITI UTAMA

PENGARAH DAN/ATAU PEMEGANG SAHAM UTAMA BERKEPENTINGAN

NILAI AGREGAT DICAPAI SEMASA TAHUN

KEWANGAN

RM’000

ANGGARAN NILAI AGREGAT

TERDAHULU SEPERTI YANG DIDEDAHKAN

DALAM PEKELILING

KEPADA PEMEGANG

SAHAM BERTARIKH

19 APRIL 2019

RM’000

• Sewapremispejabat yang perlu dibayar oleh Bank Islam kepada TH.

TH

TH terlibat dalam penyediaan perkhidmatan haji, perkhidmatan simpanan dan depositori, pegangan pelaburan dan penyewaan bangunan.

Pemegang saham utama berkepentingan

TH adalah pemegang saham utama BHB dengan 52.97% pegangan saham setakat 5 Mei 2020.

Pengarah berkepentingan

1) DatukNikMohdHasyudeenYusoffselakuPengarah Urusan Kumpulan dan Ketua Pegawai Eksekutif TH juga merupakan Pengarah di BHB dan Bank Islam. Beliau tidak mempunyai pegangan saham langsung/tidak langsung dalam TH, BHB dan Bank Islam.

25,295 25,608

MAKLUMAT PeMATUhAN TAMBAhAN

BENTUK URUSNIAGA BERKAITAN

PIHAK/AKTIVITI UTAMA

PENGARAH DAN/ATAU PEMEGANG SAHAM UTAMA BERKEPENTINGAN

NILAI AGREGAT DICAPAI SEMASA TAHUN

KEWANGAN

RM’000

ANGGARAN NILAI AGREGAT

TERDAHULU SEPERTI YANG DIDEDAHKAN

DALAM PEKELILING

KEPADA PEMEGANG

SAHAM BERTARIKH

19 APRIL 2019

RM’000

2) Puan Noraini Che Dan dan Encik Zahari @ Mohd Zin Idris adalah para Pengarah di Bank Islam dan juga BHB. Puan Noraini Che Dan tidak mempunyai pegangan saham langsung/tidak langsung dalam Bank Islam dan BHB. Encik Zahari @ Mohd Zin Idris tidak mempunyai pegangan saham langsung dalam Bank Islam. Setakat 5 Mei 2020, Encik Zahari mempunyai kepentingan langsung sebanyak 25,000 saham dalam BHB.

3) Encik Mohd Muazzam Mohamed, Ketua Pegawai Eksekutif BHB juga merupakan Ketua Pegawai Eksekutif Bank Islam. Encik Mohd Muazzam Mohamed tidak mempunyai pegangan saham langsung/tidak langsung dalam BHB dan Bank Islam.

• *Sewapremispejabat yang perlu dibayar oleh Bank Islam kepada Takaful Malaysia.

Takaful Malaysia

Takaful Malaysia terlibat dalam perniagaan takaful keluarga dan am.

Pengarah Berkepentingan

1) DatukNikMohdHasyudeenYusoffselakuPengarah Urusan Kumpulan dan Ketua Pegawai Eksekutif TH juga merupakan Pengarah di BHB dan Bank Islam. Beliau tidak mempunyai pegangan saham langsung/tidak langsung dalam TH, BHB, Takaful Malaysia dan Bank Islam.

2) Puan Noraini Che Dan dan Encik Zahari @ Mohd Zin Idris adalah para Pengarah di Bank Islam dan juga BHB. Puan Noraini Che Dan tidak mempunyai pegangan saham langsung/tidak langsung dalam Bank Islam, Takaful Malaysia dan BHB. Encik Zahari @ Mohd Zin Idris tidak mempunyai pegangan saham langsung dalam Bank Islam dan Takaful Malaysia. Setakat 5 Mei 2020, Encik Zahari memegang kepentingan langsung sebanyak 25,000 saham dalam BHB.

3) Encik Mohd Muazzam Mohamed, Ketua Pegawai Eksekutif BHB juga merupakan Ketua Pegawai Eksekutif Bank Islam. Encik Mohd Muazzam Mohamed tidak mempunyai pegangan saham langsung/tidak langsung dalam BHB, Takaful Malaysia dan Bank Islam.

2,791 2,965

Tiada jumlah belum bayar dan tertunggak kepada BHB oleh pihak berkaitan menurut RRPT.

Nota

* Jumlah sewa hartanah dikira atau dianggar berdasarkan kadar berterusan atau jangkaan pasaran pada ketika perjanjian sewa dimeterai atau akan dimeterai.

Lembaga Pengarah komited dan mengakui tanggungjawabnya untuk mengawasi sistem pengurusan risiko dan kawalan dalaman Kumpulan termasuk mengkaji kecukupan, kewibawaan dan keberkesanannya bagi melindungi pelaburan pemegang saham dan aset Kumpulan.

Lembaga Pengarah telah menerima jaminan daripada Ketua Pegawai Eksekutif (“CEO”) BHB dan Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan bahawa sistem pengurusan risiko dan kawalan dalaman Kumpulan beroperasi dengan secukupnya dan berkesan, dalam semua aspek penting, sepanjang tahun di bawah tinjauan dan sehingga tarikh Penyata ini.

Dengan mengambil kira jaminan daripada Pengurusan dan input daripada penyedia jaminan yang berkaitan, Lembaga Pengarah berpendapat bahawa sistem pengurusan risiko dan kawalan dalaman berfungsi dengan memuaskan dan mencukupi untuk melindungi pelaburan para pemegang saham, kepentingan pelanggan dan aset Kumpulan. Kumpulan akan terus melaksanakan langkah-langkah baharu untuk memperkukuhkan persekitaran kawalan dalaman dan pengurusan risikonya.

TANGGUNGJAWAB LEMBAGA PENGARAH

Lembaga Pengarah mengiktiraf bahawa sistem kawalan dalaman dan amalan-amalan pengurusan risiko yang kukuh adalah penting dalam memastikan tadbir urus korporat yang baik. Sistem sedemikian direka untuk menguruskan profil risiko yang boleh diterima selain daripada menghapuskan risiko kegagalan bagi mencapai objektif perniagaan Kumpulan; dan hanya boleh memberi jaminan yang munasabah (dan bukan mutlak) terhadap salah nyata, penipuan atau kehilangan material.

Sebagai sebuah Syarikat Pemegangan Kewangan (“FHC”), peningkatan berterusan sedang dijalankan ke atas sistem kawalan dalaman sejajar dengan komitmen Lembaga Pengarah untuk mempertingkatkan rangka kerja tadbir urus, pengurusan risiko dan kawalan dalaman serta budaya kawalan Kumpulan. Persekitaran yang sesuai untuk kawalan sewajarnya ke atas operasi perniagaan Kumpulan juga sejajar dengan rangka kerja kawal selia Bank Negara Malaysia (“BNM”).

selaras dengan Perenggan 15.26 (b) syarat-syarat

Penyenaraian Bursa Malaysia securities Berhad, lembaga

Pengarah (“lembaga”) dengan sukacitanya menyediakan

Penyata Pengurusan risiko dan Kawalan dalaman

(“Penyata”) yang menggariskan bentuk dan skop

pengurusan risiko dan kawalan dalaman Kumpulan

pada tahun kewangan berakhir 31 disember 2019.

Penyata ini disediakan menurut Penyata Pengurusan

risiko & Kawalan dalaman: garis Panduan untuk Para

Pengarah syarikat tersenarai.

PENGENALAN

PeNYATA PeNgURUSAN RISIKO DAN KAWALAN DALAMAN

TANGGUNGJAWAB PENGURUSAN

Pihak Pengurusan bertanggungjawab melaksanakan polisi dan prosedur Lembaga Pengarah mengenai risiko dan kawalan. Peranannya termasuk tetapi tidak terhad kepada yang berikut:

Di peringkat BHB, tanggungjawab pengawasan kawalan dalaman dijalankan oleh jawatankuasa berikut:

• Jawatankuasa Audit & Pemeriksaan Lembaga Pengarah(“BAEC”)

Tanggungjawab utama BAEC adalah untuk membantu Lembaga Pengarah dalam menilai keberkesanan sistem kawalan dalaman Syarikat dan mengawasi kawalan dalaman sistem perakaunan. Ini adalah untuk memastikan kaedah dan prosedur yang sesuai wujud bagi mendapatkan tahap jaminan yang diperlukan oleh Lembaga Pengarah. BAEC juga mengkaji laporan suku tahunan berkaitan perkembangan kawal selia, pematuhan dan kelemahan operasi yang dikenal pasti di dalam Syarikat. Minit mesyuarat BAEC diedarkan kepada Lembaga Pengarah untuk makluman.

Terma Rujukan boleh didapati di laman sesawang Syarikat di www.bimbholdings.com

• JawatankuasaRisikoLembagaPengarah(“BRC”)

BRC bertanggungjawab membantu Lembaga Pengarah dalam pengurusan risiko dan menyelia aktiviti Pengurusan dalam mengurus aspek-aspek risiko yang penting serta memastikan rangka kerja pengurusan risiko dilaksanakan dan berfungsi dengan berkesan. Di peringkat Pengurusan, BRC disokong oleh Jawatankuasa Pengurusan Risiko Kumpulan (“GRMC”) dalam mengawasi hal-hal pengurusan risiko yang berkaitan dengan aktiviti pengurusan risiko Kumpulan. Minit mesyuarat BRC diedarkan kepada Lembaga Pengarah untuk makluman.

Terma Rujukan boleh didapati di laman sesawang Syarikat di www.bimbholdings.com

Berhubung dengan anak-anak syarikat operasi utama, khususnya Bank Islam Malaysia Berhad (“Bank Islam”) dan Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad (“Takaful Malaysia”), fungsi pengawasan kawalan dalaman dijalankan oleh BRC anak syarikat masing-masing. Di BIMB Securities Sdn. Bhd. (“BIMB Securities”), fungsi pengawasan pengurusan risiko dan kawalan dalaman dilaksanakan oleh Jawatankuasa Audit dan Risiko Lembaga Pengarah (“BARC”).

Struktur dan proses kawalan pengurusan risiko yang telah diguna pakai di seluruh Kumpulan dikaji dari semasa ke semasa agar selaras dengan perubahan dalam persekitaran perniagaan. BAEC dan BRC BHB bersama BAEC/BRC/BARC di anak-anak syarikat operasi utama masing-masing sentiasa mengkaji dan memantau pendekatan dan tindakan pihak Pengurusan dalam menangani risiko utama di peringkat Syarikat dan anak syarikat. Ia juga menyediakan Lembaga Pengarah dan pihak Pengurusan dengan perantara untuk menjangka dan mengurus risiko sedia ada dan potensi risiko, dengan mengambil kira perubahan profil risiko dan selera risiko. Proses ini telah diguna pakai dan terus menjadi amalan Kumpulan untuk tahun kewangan yang ditinjau dan sehingga tarikh kelulusan Penyata ini untuk dimasukkan ke dalam Laporan Tahunan Bersepadu ini.

Selain daripada di atas, dua (2) Jawatankuasa Pengurusan pada peringkat Kumpulan iaitu Jawatankuasa Pengurusan Kumpulan (“GMC”) dan GRMC telah ditubuhkan bagi membantu Lembaga Pengarah. GMC tertumpu kepada sinergi kumpulan di dalam Kumpulan manakala GRMC membantu Lembaga Pengarah menguruskan risiko dan kawalan dalaman Kumpulan. Menerusi jawatankuasa ini, pihak Pengurusan memantau anak-anak syarikat operasi utama dalam hal-hal berikut:

• Mengenal pasti risiko yang berkaitandengan perniagaan, pelaksanaan strategi dan pencapaian objektifnya;

• Melaksanakan pelaporan, pemantauandan semakan pengurusan risiko secara kerap sebagai sebahagian daripada rangka kerja pengurusan risiko;

• Mengenalpastiperubahankepadarisikoatau risiko yang timbul, mengambil tindakan yang sesuai dan membawa perkara ini dengan segera kepada perhatian Lembaga Pengarah;

• Berbincang mengenai tahap toleransisetiap perniagaan yang beroperasi dan memastikan bahawa mereka berada dalam parameter yang diterima yang ditetapkan oleh badan pengawal selia yang berkaitan;

• MelaksanakanpolisiyangdiluluskanolehLembaga Pengarah; dan

• MelaporkantepatpadamasanyakepadaLembaga Pengarah sebarang perubahan kepada risiko dan tindakan pembetulan yang perlu diambil.

Jaminan berkaitan pengurusan risiko dan kawalan dalaman juga diperolehi daripada anak-anak syarikat operasi utama yang mengesahkan bahawa pengurusan risiko dan kawalan dalaman mereka beroperasi dalam semua aspek penting dengan secukupnya

dan berkesan. Sebarang kekurangan dalam pengurusan risiko dan kawalan dalaman akan dibentangkan kepada BRC/BAEC/BARC anak syarikat masing-masing dan seterusnya kepada Lembaga Pengarah masing-masing.

STRUKTUR KAWALAN DALAMAN UTAMA

Lembaga Pengarah telah mewujudkan proses-proses utama berikut untuk mengkaji kecukupan dan keberkesanan sistem kawalan dalaman:

• RangkaKerjaPengurusanRisiko

Lembaga Pengarah telah menubuhkan struktur organisasi dan piagam dengan garis panduan tanggungjawab yang jelas, had kuasa dan akauntabiliti yang berkaitan dengan keperluan perniagaan dan operasi Kumpulan bagi mengekalkan persekitaran kawalan yang mantap. Struktur organisasi tersebut adalah seperti berikut:

Anak-anak syarikat operasi utama masing-masing telah melantik seorang pegawai risiko yang bertanggungjawab memantau, menilai dan menguruskan risiko-risiko berkaitan perniagaan dan operasi mereka. RMD anak-anak syarikat masing-masing dibentangkan di GRMC, dan di mana relevan, dibentangkan di BRC BHB.

BRC atau BAEC/BARC (jika berkaitan) bagi anak-anak syarikat operasi utama akan mengemas kini Lembaga Pengarah masing-masing berhubung sebarang kehendak baharu kawal selia atau berkanun yang boleh memberi kesan kepada kawalan dalaman dan prinsip-prinsip, polisi-polisi, prosedur-prosedur dan amalan-amalan pengurusan risiko Syarikat dan anak-anak syarikatnya.

• SeleraRisiko

BRC, menerusi anak-anak syarikat operasi utama Kumpulan, menubuhkan selera risiko dan toleransi risiko untuk entiti yang berkaitan. Ketentuan selera risiko dan tolerasi risiko disemak secara berkala oleh pihak Pengurusan dan Lembaga Pengarah masing-masing selaras dengan strategi perniagaan dan persekitaran operasi Kumpulan. Kajian tersebut termasuk mengenal pasti dan menetapkan matrik selera risiko untuk entiti perniagaan tersebut atau menyingkirkan matrik selera risiko yang tidak lagi digunakan serta mengemas kini ambang selera risiko agar selaras dengan strategi perniagaan dan kedudukan risiko Kumpulan. Perniagaan utama dan operasi risiko yang wujud dipertimbangkan dalam selera risiko termasuk risiko pematuhan kawal selia, risiko kredit, pasaran dan kecairan.

• Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan LembagaPengarah (“BAEC”)

BAEC BHB mengkaji kecukupan kawalan dalaman dalam syarikat berdasarkan penilaian yang dilakukan oleh juruaudit dalaman. BAEC anak-anak syarikat operasi utama juga menyemak perkara berkaitan dengan kawalan dalaman perakaunannya pada setiap suku tahun. Di samping itu, BAEC BHB dan anak-anak syarikat operasi utamanya juga menyemak dan menilai kecukupan skop dan keberkesanan fungsi audit dalaman dan luar. Bagi juruaudit luar, BAEC menilai kebebasan dan kualiti sumber mereka.

Kesemua penemuan penting oleh juruaudit dalaman, juruaudit luar dan pengawal selia dilaporkan kepada BAEC untuk semakan dan perbincangan. BAEC mengkaji dan memastikan pelan mitigasi dilaksanakan oleh pihak Pengurusan untuk melindungi kepentingan Kumpulan dan memastikan tadbir urus yang baik. Maklum balas risiko dan kawalan dalaman yang diguna pakai oleh pihak Pengurusan telah didokumentasikan dan direkodkan dalam minit mesyuarat BAEC.

Selaras dengan Perenggan 15.17(f) Syarat-Syarat Penyenaraian Bursa Malaysia Securities Berhad, tiga (3) mesyuarat berasingan dengan juruaudit luar telah diadakan dengan BAEC dari BHB tanpa kehadiran pihak Pengurusan, untuk membincangkan mengenai mana-mana isu berkaitan Kumpulan pada tahun kewangan berakhir 31 Disember 2019.

BRC GMC BAEC

GRMC AUDIT DALAMAN & AUDIT SYARIAH

AUDIT LUAR

PEMATUHAN

PENASIHAT SYARIAHLEMBAGA PENGARAH

Pengurusan risiko dianggap sebagai bahagian yang tidak dapat dipisahkan dari operasi Kumpulan untuk memudahkan BHB mencapai objektifnya serta melindungi kepentingan para pemegang saham dan pihak berkepentingan. Pengurusan risiko termaktub dalam proses utama Kumpulan dan dipantau melalui laporan Dashboard Pengurusan Risiko (“RMD”). Anak-anak syarikat operasi utama Kumpulan melaporkan risiko mereka menerusi RMD di BRC mereka enam (6) kali setahun. BIMB Securities melaporkan risikonya menerusi RMD di BARC-nya setiap suku tahun.

Rangka kerja pengurusan risiko Kumpulan bertujuan untuk memastikan terdapat proses berterusan yang berkesan untuk menguruskan risiko di seluruh Kumpulan. Proses ini disemak secara kerap oleh Lembaga Pengarah menerusi BRC yang menyediakan pengawasan terhadap aktiviti pengurusan risiko bagi Kumpulan. BRC juga membantu Lembaga Pengarah menyemak semula falsafah, rangka kerja, polisi-polisi dan model pengurusan risiko keseluruhan Kumpulan. Dalam menjalankan tugas dan tanggungjawab keseluruhannya, BRC disokong oleh GRMC yang memantau dan menilai keberkesanan sistem pengurusan risiko Kumpulan secara berterusan.

Di samping rangka kerja pengurusan risiko, anak-anak syarikat operasi utama Kumpulan iaitu Bank Islam dan Takaful Malaysia telah melaksanakan rangka kerja Proses Penilaian Kecukupan Modal Dalaman (“ICAAP”) bagi memastikan bahawa Kumpulan mengekalkan tahap modal yang mencukupi yang selaras dengan profil risiko termasuk penampan modal bagi menyokong permintaan semasa dan masa hadapan Kumpulan untuk modal di bawah keadaan sedia ada dan tertekan.


• JawatankuasaRisikoLembagaPengarah(“BRC”)

BRC Kumpulan sentiasa dimaklumkan oleh anak-anak syarikatnya mengenai penyata dan rangka kerja polisi pengurusan risiko mereka termasuk strategi, dasar, tahap toleransi risiko, tadbir urus dan struktur pelaporan.

Di peringkat anak syarikat utama operasi, semakan dan penilaian dijalankan berdasarkan kecukupan dasar dan rangka kerja pengurusan risiko dalam mengenal pasti, mengukur, memantau dan mengawal risiko dan sejauh mana risiko-risiko ini beroperasi dengan berkesan. Di samping itu, mereka juga akan menilai kecukupan dasar yang berkaitan di anak-anak syarikat dalam memenuhi kehendak kawal selia yang berkaitan termasuk pelan modal, dasar dividen, dasar pelaburan dan pembiayaan, had pelanggan tunggal, pelan kesinambungan perniagaan dan sebagainya.

• JawatankuasaPengurusanKumpulan(“GMC”)

GMC ditubuhkan semula pada 9 Januari 2019 untuk memberi tumpuan ke atas sinergi kumpulan. GMC bertindak sebagai platfom untuk membincangkan isu-isu strategik, memperkukuhkan koordinasi dan mencipta sinergi Kumpulan bagi memenuhi objektif Kumpulan dan mencipta nilai pemegang saham.

Ketua Pegawai Eksekutif BHB merupakan Pengerusi GMC dan ahli-ahlinya terdiri daripada Pengarah Urusan Kumpulan atau CEO anak-anak syarikat operasi utama.

• JawatankuasaPengurusanRisikoKumpulan(“GRMC”)

GRMC telah ditubuhkan untuk mengenal pasti dan mengkaji semula kawasan risiko utama Kumpulan. Ia bagi memastikan sistem pengurusan risiko dan kawalan dalaman yang bersesuaian disediakan dan berfungsi dengan berkesan. GRMC juga bertanggungjawab untuk menilai kecukupan infrastruktur, sumber dan sistem untuk pengurusan risiko yang efektif, dan jika perlu untuk memulakan inisiatif Kumpulan untuk berkongsi kemudahan dan menggerakkan sumber. Selain itu, GRMC menyemak laporan berkala pengurusan risiko yang dibentangkan oleh anak-anak syarikat operasi utama mengenai pendedahan risiko, komposisi portfolio risiko dan aktiviti pengurusan risiko enam (6) kali setahun.

GRMC dipengerusikan oleh Ketua Pegawai Risiko Bank Islam yang dilantik oleh CEO BHB pada 1 Julai 2019. Ahli-ahli terdiri daripada Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan, Ketua Pakar Ekonomi Bank Islam dan BIMB Securities serta Ketua Pegawai Risiko dan Ketua Pegawai Pematuhan anak-anak syarikat operasi utama.

• AuditDalaman

FungsiauditdalamanBHBdananak-anaksyarikatnya (kecualiuntuk Takaful Malaysia) dijalankan oleh Bahagian Audit Dalaman Bank Islam. Bagi Takaful Malaysia, fungsi audit dalaman dijalankan oleh jabatan audit dalamannya sendiri.

Audit Dalaman menilai pematuhan terhadap polisi-polisi dan prosedur serta keberkesanan sistem kawalan dalaman

Kumpulan. Audit Dalaman menjalankan semakan yang kerap ke atas operasi dan proses perniagaan BHB dan anak-anak syarikatnya. Ia mengkaji dan menilai kecukupan dan kecekapan kawalan kewangan dan operasi serta menggariskan risiko dan ketidakpatuhan yang ketara. Di mana berkenaan, Audit Dalaman akan memberi cadangan untuk meningkatkan pengurusan risiko, kawalan dan proses tadbir urus. BAEC menyemak secara kerap status tindakan pembetulan pada penemuan atau cadangan oleh juruaudit dalaman. Butiran lanjut mengenai aktiviti audit dalaman disediakan dalam laporan BAEC BHB.

Audit dalaman dilaksanakan ke atas semua bahagian utama dalam Kumpulan, dan menyediakan BAEC masing-masing satu jaminan bebas mengenai aktiviti operasi, kewangan, pematuhan dan risiko dalam Kumpulan. Pelan audit dalaman berasaskan risiko diluluskan oleh BAEC anak-anak syarikat operasi utama setiap tahun. Semua pemerhatian audit dalaman dibentangkan dalam laporan audit dalaman dan disemak oleh BAEC.

• KhidmatNasihatSyariahdanAuditSyariah

Menjadi keperluan asas bagi institusi kewangan Islam agar keseluruhan amalan dan operasi perniagaannya adalah berasaskan peraturan dan prinsip Syariah. Kewangan Islam memperoleh proposisi nilai daripada penerapan kontrak Syariah dalam urus niaga kewangan yang berasaskan risiko dan profil pulangan yang berbeza. Pematuhan terhadap prinsip-prinsip Syariah di bawah kontrak-kontrak yang berbeza itu mengekalkan kesahihan dan kesucian urus niaga kewangan Islam. Justeru, BHB komited untuk menegakkan prinsip-prinsip ini menerusi pematuhan yang ketat kepada Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah yang digariskan oleh Bank Negara Malaysia (“BNM”).

FungsikhidmatnasihatSyariahBHBdananak-anaksyarikatnya(kecuali untuk Takaful Malaysia dan BIMB Securities) dilaksanakan oleh Majlis Pengawasan Syariah Bank Islam (“SSC”). Bagi Takaful Malaysia dan BIMB Securities, fungsi penasihat Syariah dijalankan oleh jawatankuasa Syariah bebasnya sendiri.

Salah satu tanggungjawab utama Jawatankuasa SSC/Syariah adalah untuk menasihati Lembaga Pengarah masing-masing mengenai perkara-perkara Syariah yang berkaitan dengan operasi perniagaan dan pematuhan prinsip Syariah, mengaudit aspek operasi BHB dan mengesahkan pengiraan dan pengagihan zakat.

Fungsi audit Syariah BHB dan anak-anak syarikatnya (kecualiTakaful Malaysia) dijalankan oleh Bahagian Syariah Bank Islam. Bagi Takaful Malaysia, audit Syariah dijalankan oleh jabatan Syariah bebasnya sendiri.

Audit Syariah menilai hal-hal berkaitan operasi dan aktiviti perniagaan Islam, terutamanya hal-hal berkaitan pematuhan Syariah berdasarkan Polisi Pematuhan Syariah. Objektif utama adalah untuk menyediakan penilaian dan jaminan bebas bagi menambah nilai dan mempertingkatkan tahap pematuhan operasi perniagaan Islam BHB serta memastikan kawalan dalaman yang kukuh bagi menyokong Pematuhan Syariah.

Kaedah sama untuk audit dalaman juga digunakan bagi menjalankan audit Syariah yang merangkumi pelan audit, prosedur penting, pelaporan dan tindakan lanjut untuk langkah-langkah pemulihan.

ELEMEN UTAMA LAIN UNTUK KAWALAN DALAMAN

Elemen penting sistem kawalan dalaman lain diterangkan sebagaimana di bawah:

Mesyuarat Lembaga Pengarah

Lembaga Pengarah bermesyuarat sekurang-kurangnya enam (6) kali setahun dan mempunyai agenda formal mengenai perkara-perkara untuk dibincangkan. Ketua Pegawai Eksekutif mengetuai pembentangan kertas Lembaga Pengarah dan memberikan penjelasan mengenai isu-isu penting. Perbincangan dan diskusi menyeluruh oleh Lembaga Pengarah adalah prasyarat sebelum sebarang keputusan dibuat. Di samping itu, Lembaga Pengarah sentiasa dikemas kini mengenai aktiviti dan operasi Kumpulan secara kerap dan tepat pada masanya.

Struktur Organisasi Kumpulan

Lembaga Pengarah telah mewujudkan satu struktur organisasi dengan garis tanggungjawab yang jelas, had kuasa, dan akauntabiliti yang sejajar dengan kehendak perniagaan dan operasi yang menyokong penyelenggaraan persekitaran kawalan yang kukuh.

Had Matrik Kuasa (“LoA”) Kumpulan mempunyai garis kuasa yang jelas untuk memudahkan tindak balas segera dalam persekitaran perniagaan yang terus berkembang, pengawasan yang berkesan terhadap urusan perniagaan seharian dan kebertanggungjawaban. Penubuhan Had Matrik Kuasa (“LoA“) jelas menggariskan had dan kelulusan kuasa Lembaga Pengarah dan pihak Pengurusan merentasi pelbagai proses utama. LoA ini telah diluluskan oleh Lembaga Pengarah dan tertakluk kepada semakan kerap dan peningkatan untuk memastikan ia mencerminkan perubahan kebertanggungjawaban dan selera risiko Kumpulan.

Prosedur Operasi Standard

Prosedur Operasi Standard (“SOP”) yang didokumentasikan untuk semua jabatan BHB dan anak-anak syarikatnya telah diluluskan oleh Pengurusan masing-masing. SOP berfungsi sebagai panduan operasi harian untuk memastikan pematuhan terhadap kawalan kewangan dan operasi serta undang-undang dan peraturan yang berkenaan. Semua SOP disemak dan dikemas kini secara kerap bagi mencerminkan risiko semasa, kehendak kawal selia baharu dan operasi terkini.

Polisi dan Prosedur Sumber Manusia

Polisi dan prosedur Sumber Manusia BHB dan anak-anak syarikatnya merangkumi bidang pengurusan sumber manusia seperti pengambilan kakitangan baharu berdasarkan kriteria “sesuai dan betul”, penilaian prestasi, latihan dan pembangunan.

Pelan Perniagaan Tahunan dan Proses Belanjawan

Belanjawan Kumpulan disediakan berdasarkan pelan perniagaan tahunan anak-anak syarikat operasi utama BHB. Pelan belanjawan dan perniagaan diluluskan oleh Lembaga Pengarah masing-masing dan kemudiannya disahkan oleh Lembaga Pengarah BHB. Prestasi sebenar anak-anak syarikat disemak berbanding keputusan yang disasarkan pada setiap suku tahun bagi membolehkan tindak balas yang sewajarnya serta tindakan pembetulan diambil agar sasaran perniagaan tercapai.

Prestasi anak-anak syarikat dinilai berdasarkan belanjawan, pelan perniagaan dan penunjuk kewangan utama yang relevan.

Sistem Teknologi Maklumat (“IT”)

IT adalah kunci dalam menyokong kecekapan perkhidmatan dan sistem penyampaian Kumpulan. Rangka Kerja Risiko IT telah dibangunkan untuk memastikan risiko dikenal pasti dan dikurangkan dengan sewajarnya. Bank Islam dan Takaful Malaysia telah membangunkan dasar IT mereka untuk menangani isu keselamatan dan risiko berkaitan IT. Anak-anak syarikat terus menaik taraf sistem IT mereka untuk meningkatkan kecekapan operasi dan perkhidmatan perniagaan mereka.


Penilaian Prestasi Lembaga Pengarah menerima dan menyemak laporan daripada Pengurusan mengenai prestasi kewangan dan operasi, pengurusan risiko serta hal-hal perundangan dan kawal selia Kumpulan setiap suku tahun. Laporan prestasi kewangan menggariskan penunjuk kewangan utama termasuk nisbah ke atas keuntungan, kecukupan modal dan kualiti aset.

Prestasi sebenar BHB dan anak-anak syarikat operasi utamanya dinilai berdasarkan belanjawan dan pelan perniagaan yang diluluskan, penunjuk kewangan utama serta penanda aras industri. Penilaian ini membolehkan Pengurusan mengenal pasti sebarang penyelewengan dan jurang yang ketara untuk langkah pemulihan jika perlu.

Polisi Pendedahan Maklumat (Whistle Blowing)

Terdapat satu proses yang ditubuhkan untuk melaporkan sesiapa yang disyaki menyalah guna atau memintas proses dan kawalan. Semua kakitangan diberikan peluang untuk membuat laporan menerusi mekanisme pemberi maklumat dengan jaminan bahawa laporan akan ditangani secara rahsia dan identiti pelapor akan dilindungi.

Polisi Pematuhan Syariah Polisi ini diwujudkan bagi membolehkan BHB menyampaikan rangka kerja dan strategi tadbir urus Syariah ke arah mewujudkan tadbir urus Syariah yang berkesan dan cekap di seluruh Syarikat sejajar dengan hukum dan prinsip Syariah, kehendak Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013, Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah untuk Institusi Kewangan Islam oleh BNM serta resolusi Majlis Penasihat Syariah (“SAC”) BNM yang berkaitan serta SSC keputusan Bank Islam berkaitan BHB.

SEMAKAN PENYATA JURUAUDIT LUAR

AAPG 3 (Pindaan 2018) tidak mengkehendaki juruaudit luar untuk mempertimbangkan sama ada Penyata Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman Pengarah merangkumi semua risiko dan kawalan, atau untuk membentuk pendapat mengenai kecukupan dan keberkesanan sistem pengurusan risiko dan kawalan dalaman Kumpulan termasuk penilaian dan pendapat oleh Lembaga Pengarah dan Pengurusan. Juruaudit juga tidak perlu mempertimbangkan sama ada proses yang dijelaskan bagi menangani aspek-aspek kawalan dalaman pada sebarang masalah penting yang dinyatakan di dalam Laporan Tahunan akan, sebenarnya, menyelesaikan masalah tersebut.

Kenyataan ini dibuat selaras dengan resolusi Lembaga Pengarah bertarikh 30 April 2020.

Juruaudit luar telah mengkaji Penyata Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman ini mengikut skop yang dinyatakan dalam Panduan Amalan Audit dan Jaminan 3 (“AAPG 3”) (Disemak 2018), Panduan untuk Juruaudit mengenai Penglibatan dalam Laporan Tahunan Penyata Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman termasuk dalam Laporan Tahunan yang diterbitkan oleh Institut Akauntan Malaysia (“MIA”) untuk dirangkumkan ke dalam Laporan Tahunan Kumpulan bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2019.

Berdasarkan semakan yang dijalankan, juruaudit luar telah melaporkan kepada Lembaga Pengarah bahawa tidak ada perkara yang akan menyebabkan mereka percaya pada Penyata ini:

(a) tidak disediakan menurut pendedahan yang dikehendaki dalam Perenggan 41 dan 42 Penyata Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman: Garis Panduan untuk Para Pengarah Syarikat Tersenarai, atau

(b) adalah tidak tepat.

PUAN NORAINI CHE DANPengerusi

Jawatankuasa Audit & Pemeriksaan Lembaga Pengarah

ENCIK MOHD TARMIDZI AHMAD NORDINPengerusi

Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah

PeNYATA TANggUNgJAWAB PeNgARAh

Penyata ini disediakan menurut Akta Syarikat, 2016 dan Syarat-Syarat Penyenaraian Bursa Securities. Para Pengarah dikehendaki menyediakan penyata kewangan yang memberi gambaran yang benar dan saksama mengenai keadaan hal ehwal Kumpulan dan Syarikat pada akhir setiap tahun kewangan dan mengenai aliran tunai mereka untuk tahun tersebut.

Dalam menyediakan penyata kewangan untuk tahun berakhir 31 Disember 2019, para Pengarah telah:

• menggunapakaipolisi-polisiperakaunanyangsesuaisecarakonsisten;

• membuatpenilaiandananggaranyangwajardanberhemah;

• memastikanPiawaianPelaporanKewanganyangberkaitantelahdipatuhi;dan

• menyediakanpenyatakewanganatasdasarberterusan.

Lembaga Pengarah mempunyai tanggungjawab penuh untuk mengambil semua langkah yang sewajarnya perlu bagi melindungi aset Kumpulan serta mencegah dan mengesan penipuan dan lain-lain kepincangan.

Penyata ini disediakan menurut resolusi Lembaga Pengarah bertarikh 14 Mei 2020.

SILA RUJUK LAPORAN TAhUNAN BeRSePADU 2019 VeRSI BAhASA INggeRIS UNTUK PeNYATA KeWANgAN BAgI KeWANgAN BeRAKhIR 31 DISeMBeR 2019, MAKLUMAT PeMegANg SAhAM, SeNARAI hARTANAh DAN DATA PReSTASI KeMAMPANAN.

Download - RASIONAL - bimb.irplc.com

Top Related