draft skema e direkt debitit v3 - bqk-kos.org fileskema e debitimit direkt / versioni 3.2 2 1. hyrje...

Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2

SKEMA E DEBITIMIT DIREKT

NË SISTEMIN E PAGESAVE NDËRBANKARE

VERZIONI 3.2

Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 2

1. Hyrje

Skema e Debitimit Direkt definon rregullat, praktikat dhe standardet të cilat i mundësojnë

bankave të i ofrojnë klientëve dhe të operojnë produktin bazë të Debitimit Direkt në pagesat

e brendshme. Debitimi Direkt është produkti i ri i radhës në sistemin e pagesave ndërbankare

në Kosovë dhe mendohet të jetë në gjendje të i plotësojë nevojat e tashme dhe i gatshëm për

plotësime eventuale në bazë të nevojave për integrime të reja në të ardhmen.1

2. Vizioni

a. Të bëhet definimi i një numri të rregullave, praktikave dhe standardeve për Debitim

Direkt në Kosovë.

b. Të definohen bazat për produktin e Debitimit Direkt i cili i ofron klientëve të bankave

një instrument të hapur i cili posedon siguri, kohë të parashikueshme të ekzekutimit

dhe qasjes.

c. Automatizimi i plotë i Debitimit Direkt, bazuar në standardet e hapura dhe praktikat

më të mira të “straight through procesing (STP)” duke eliminuar intervenimin manual.

3. Objektivat

3.1. Operacionalizimi i një produkti të ri në Sistemin Ndërbankar të Pagesave në Kosovë.

3.2. Krijimi i një skemë e cila do të plotësojë kërkesat e të gjithë pjesëmarrësve përmes

një instrumenti të thjeshtë ,të kontrolluar, të sigurt, të besueshëm dhe transparent.

3.3. Zhvillimi i mëtejmë i tregut të shëndoshë dhe konkurrent të shërbimit të pagesave.

3.4. Ngritja e shërbimeve për klientët në nivelet më të larta të mundshme.

2.5. Zhvillimi i një skemë e cila do të jetë fleksibile dhe e përshtatshme për kërkesat dhe

nevojat e ndryshme, të ardhshme të tregut si dhe për integrime të mëtejme.

4. Çka është Debitimi Direkt

Është metodë e volitshme,e sigurt dhe e përshtatshme për pagesa të rregullta, të një kategorie

të shërbimeve me vlera të ndryshueshme, pra është një instrument me të cilin lehtësohen dhe

shpejtohen këto pagesa duke rritur efikasitetin dhe mbajtur një kosto të ulët.

Kjo metodë është praktike në rastet e pagesave të cilat përsëriten në intervale kohore të

caktuara dhe është e përshtatshme për pagesën e shpenzimeve komunale (rryma, uji, telefoni,

pagesa e kësteve të kredisë, etj)

Në fakt, është një udhëzim /autorizim të cilin paguesi /debitori ia jep bankës së tij me të cilën

e autorizon një organizatë/kreditorin të tërheqë shuma të ndryshme të parave nga llogaria

përkatëse e klientit përderisa klienti ka pranuar një njoftim paraprak për shumën dhe datën e

tërheqjes.

Paguesi ka mundësi të kërkoj mos ekzekutimin e pagesës në rast të mospajtimit me vlerën për

pagesë dhe duhet të njoftoj bankën ose organizatën (kompaninë) për këtë.

1 Skema e Debitimit Direkt në Kosovë ka për bazë në përgjithësi kërkesat e e skemës së SEPA (Single European Payment Area)


Në mënyrë që të rritet siguria për paguesin ai mund të përcaktojë një shumë maksimale e cila

mund të paguhet me Debitim Direkt. Në këtë rast banka nuk do të ekzekutojë kërkesën për

Debitim Direkt kur shuma është më e madhe së limiti i caktuar nga klienti.

Në rastet tjera, organizata njofton bankën për kërkesën dhe banka e realizon pagesën duke

debituar llogarinë e paguesit dhe duke dërguar shumën e kërkuar në llogarinë pranuese të

organizatës.

Pra skema e Debitimit Direkt siguron kornizën nën të cilën bankat i mundësojnë kreditorëve

të arkëtojnë shumat e kërkuara nga paguesit në mënyrë efikase, të shpejtë dhe me kosto të

ulët.

5. Pjesëmarrësit në proces

Në procesin e realizimit të pagesës përmes Debitimit Direkt përfshihen:

Iniciuesi / Kreditori

Klienti / Debitori

Banka e Iniciuesit / Kreditorit (përfituesi)

Banka e Paguesit / Debitorit ( paguesi)

Banka Qendrore / SPN (Sistemi i Pagesave Ndërbankare)

6. Regjistri i kreditorëve

Çdo organizatë e cila dëshiron të jetë pjesëmarrëse në skemën e Debitimit Direkt duhet të

regjistrohet në regjistrin e kreditoreve, të marrë kodin identifikues të kreditorit dhe të

nënshkruaj marrëveshjen për pjesëmarrje në skemën me të cilën definohen rregullat, të drejtat

dhe obligimet e organizatës si kreditor në skemën e Debitimit Direkt .

7. Kodi identifikues i kreditorit

Kodi unik i asaj organizate si kreditor pjesëmarrës në skemën e Debitimit Direkt dhe modulin

e Debitimit Direkt të Sistemit Ndërbankar të Pagesave, gjenerohet nga Sistemi Ndërbankar i

Pagesave / Banka Qendrore e Kosovës dhe i jepet kreditorit të regjistruar.

Kreditori do të obligohet që në çdo autorizim për Debitim Direkt të lëshuar nga ana e

klientëve të ketë të shënuar /shtypur kodin e kreditorit si dhe çdo korrespondencë lidhur me

Debitimin Direkt për atë kreditor të përmbajë këtë kod.

8. Tërheqja / Ekzekutimi i Debitimit Direkt

Iniciuesi e informon paguesin paraprakisht për shumën dhe datën e pagesës. Në rastin e

tërheqjes së parë dhe / apo Debitimit Direkt të njëhershëm, afati kohor minimal për njoftim

është 14 ditë pune para datës së tërheqjes, përveç nëse kreditori dhe debitori janë pajtuar për

periudhë tjetër.

Për tërheqjet tjera të rregullta afati i njoftimit duhet të jetë jo më pak se 7 ditë pune para datës

së tërheqjes.


Njoftimi mund të jetë në formë të një fature apo një njoftimi të përgjithshëm në fillim të

procesit i cili do të përmbajë detajet e pagesave gjatë një periudhe të caktuar kohore.

Kreditori i dorëzon në mënyrë elektronike Debitimet Direkte bankës së debitorit, përmes

bankës se tij, e cila do të realizojë pagesën në rast se: ka fonde të mjaftueshme në llogarinë e

klientit/debitorit, nëse llogaria pranon Debitim Direkt, apo nëse udhëzimi për Debitim Direkt

nuk është anuluar nga klienti.

Debitori mund të anulojë apo ndryshojë autorizimin për Debitim Direkt në çdo kohë duke e

informuar me shkrim bankën. Në këtë rast banka e debitorit duhet të njoftojë kreditorin për

anulimin e autorizimit për Debitim Direkt.

Debitori mund të njoftojë gjithashtu edhe kreditorin lidhur me anulimin e autorizimit për

Debitim Direkt. Gjithë korrespondenca duhet të ruhet. Në rast se autorizimi për Debitim

Direkt është anuluar, asnjë pagesë e mëtutjeshme nuk lejohet. Kur /nëse konstatohet se një

tërheqje me Debitim Direkt të paautorizuar është ekzekutuar nga llogaria e paguesit, paguesit

i garantohet kthimi i mjeteve në llogari nga banka e tij.

9. Përgjegjësitë e pjesëmarrësve kryesor

Banka e iniciuesit/kreditorit duhet të:

Të i përmbahet Udhëzimit dhe Procedurave të Operimit të skemës së Debitimit

Direkt.

Siguroj që iniciuesit/kreditorët për të cilin grumbullojnë fondet janë të njohur me

Udhëzimin dhe Procedurat e Operimit të Skemës së Debitimit Direkt dhe i përmbahen

atyre.

Sigurohet se skedat (fajllat) me të dhëna janë procesuar në pajtim me procedurat dhe

brenda afateve kohore të definuara.

Sigurohet që kërkesat për zhdëmtim/ankesat të zgjidhen me kohë.

Sigurohet që banka e paguesit të rimbursohet për kërkesat për zhdëmtim të palës së

pakënaqur.

Ndërmarrë hapat dhe veprimet e duhura me kreditoret të cilët nuk i përmbahen

rregullave.

Sigurohet që Debitimi Direkt është ekzekutuar vetëm në përputhje me udhëzimet e

klientit.

10. Iniciues/Kreditori duhet të:

Siguroj që njoftimi i rregullt (shuma dhe data e tërheqjes) i është dërguar klientit

(paguesit).

Periudha standarde për njoftim është 14 ditë /7 ditë pune. Për një kohë më të shkurtër

duhet të bëhet në marrëveshje në mes të iniciuesit dhe klientit.

Siguroj që Debitimi Direkt është iniciuar në bazë të udhëzimeve të debitorit/paguesit

dhe rregullave të skemës së Debitimi Direkt.

Siguroj që shumat të cilat klienti i konteston të mos procesohen.

Siguroj që të gjitha anulimet të përpunohen / njoftohen dhe aplikohen me kohë.

Siguroj që të gjitha kërkesat për zhdëmtim / ankesat janë shqyrtuar brenda 10 ditëve

dhe zgjidhur në pajtim me rregullat e BQK dhe skemës së DD.


Siguroj që i është përmbajtur të gjitha përgjegjësive të kreditorit nga/ apo sipas

rregullës së skemës së Debitimit Direkt.

Siguroj që procedurat për përfundimin /mbylljen e Debitimit Direkt janë duke u

zbatuar dhe janë funksionale.

11. Banka e paguesit duhet të:

Të i përmbahet Udhëzimit dhe Procedurave të Operimit të skemës së Debitimit Direkt

Paguaj Debitimin Direkt vetëm në pajtim me udhëzimet e klientit.

Siguroj që Debitimet Direkte e paautorizuara dhe apo/të anuluara të ndërpriten/ndalen

dhe të kthehen menjëherë pas prezantimit / njoftimit.

Me kohë të prezantojë kërkesat për zhdëmtim të cilat dalin nga apo në bazë të skemës

së Debitimit Direkt.

Me kohë të refundojë klientin për kërkesat për zhdëmtim / ankesat dhe të paraqesë

kërkesën për zhdëmtim / ankesën kreditorit/ bankës së kreditorit.

Ndihmoj klientin në zgjidhjen e mospajtimit me kreditorin.

Informojë bankën e kreditorit në rastet kur kreditori nuk i përmbahet rregullave të

skemës.

12. Banka Qendrore e Republikës së Kosovës

Si rregullator në fushën e sistemeve të pagesave definon dhe përcakton rregullat, procedurat

dhe përgjegjësitë e anëtarëve dhe pjesëmarrësve në skemën e Debitimit Direkt në Kosovë.

Posedon dhe operon sistemin e pagesave ndërbankare duke përfshirë edhe modulin

për Debitim Direkt të SPN.

Do të zhvillojë, aprovojë dhe implementojë skemën e Debitimit Direkt.

Mirëmbajë dhe siguroj që skema të ofroj dhe të posedoj standarde të larta të

efikasitetit, besimit, sigurisë dhe integritetit.

Definon dhe përcakton rregullat operacionale dhe teknike për Debitim Direkt

Monitoron, plotëson dhe rifreskon rregullat e skemës së Debitimit Direkt, sipas

nevojës.

Përcakton detyrimet dhe të drejtat si dhe përpilon marrëveshjet përkatëse për

anëtarësim në skemën e Debitimit Direkt.

Përcakton detyrimet dhe të drejtat si dhe përpilon marrëveshjet përkatëse për

pjesëmarrje të kreditorëve në skemën e Debitimit Direkt

Përgatitë, mirëmban dhe rifreskon regjistrin e kreditorëve dhe kodet identifikuese të

kreditorëve.

Lëshon kodet identifikuese të kreditorëve dhe mirëmban databazën e kreditoreve dhe

kodeve të kreditorëve si dhe informon pjesëmarrësit për ndryshimet dhe plotësimet

në atë databazë.

Ndërmjetëson në zgjedhjen e mospajtimeve dhe ankesave lidhur me sjelljen e

kreditoreve apo bankave sa i përket skemës së Debitimit Direkt.

Lëshon informacionin e nevojshëm lidhur me skemën e Debitimit Direkt për bankat

dhe pjesëmarrësit tjerë, sipas nevojës.

Komunikon direkt me kreditoret në rast të thyerjes së rregullave të skemës së

Debitimit Direkt

13. Të drejtat e paguesit /debitorit:


Një garancion i Debitimit Direkt ofrohet nga banka e kreditorit në këtë formë:

o Nëse paguesi autorizon një Debitim Direkt, kreditori do ta njoftojë paraprakisht për

shumën e cila do të debitohet nga llogaria e debitorit.

o Banka e debitorit do të pranojë dhe paguaj debitet e tilla në rast se llogaria e debitorit ka

fonde të mjaftueshme të disponueshme, dhe/ose në rast se nuk ka ndalesë tjetër.

o Në rast se konstatohet se një Debitim Direkt i paautorizuar është vënë në ngarkesë të

llogarisë së debitorit, atij i garantohet kthim i menjëhershëm i asaj shume nga banka e

debitorit.

o Debitori mund të anulojë autorizimin për Debitim Direkt duke ju drejtuar me shkrim

bankës së tij apo kompanisë në një afat kohor të mjaftueshëm.

14. Praktikat / përvojat më të mira me Debitim Direkt

Klienti duhet të verifikojë se shuma e tërhequr përputhet me shumën në faturë.

Klienti mund /duhet të zgjedh një datë gjatë muajit e cila i përgjigjet për tërheqjen e

Debitimit Direkt (shumica e kreditoreve duhet të ofrojnë këtë mundësi / shërbim).

Klienti duhet të ruaj kopjet e çfarëdo korrespondence lidhur me Debitimin Direkt ,

pyetje, kërkesa, probleme, etj.

Nëse klienti dëshiron të anuloj autorizimin, duhet të i drejtohet bankës së tij apo

kompanisë me shkrim me kohë.

Klienti duhet të kuptoj garancionin dhe mbrojtjen që i ofrohet atij.het atij..

Anulimi i autorizimit për Debitim Direkt nuk e ndryshon në asnjë mënyrë

marrëveshjen e debitorit me kreditorin, nëse ai vazhdon të pranojë mallra apo

shërbime, duhet të gjejë mënyra tjera për pagesë në vend të Debitimit Direkt të

anuluar.

15. Procedurat Operacionale

15.1. Klienti / Debitori:

Klienti i cili dëshiron të aplikojë Debitimin Direkt për pagesat e tij, duhet të plotësojë dhe të

nënshkruaj „Autorizimin për Debitim Direkt (AUTORIZIMI)‟, pasi të ketë kuptuar të drejtat

dhe detyrimet e tij.

Formulari duhet të përmbajë:

- Të dhënat personale të klientit, llogarinë bankare të klientit nga e cila do të kryhen

pagesat me Debitim Direkt , modalitetet e pagesave, datat për debitim, shumën

maksimale të lejuar për debitim, formën e preferuar për njoftim, afatin e vlefshmërisë

së autorizimit, etj.


- Të dhënat për shërbimin dhe pagesën në anën e kreditorit: ID të klientit, kodin apo

referencën e klientit tek kreditori, (psh te KEK-u DPR-xxxxx, ujësjellësi xxxx etj),

llogarinë pranuese, bankën, adresën dhe kontaktet e kreditorit. (Shih: Shtojca 6 –

Lista e të dhënave të duhura për shërbimet komunale)

Formulari duhet të jetë në 3 kopje: a) për kreditorin, b) për klientin, c) për bankën e klientit

Formularin për AUTORIZIM të plotësuar dhe të nënshkruar, klienti duhet ta dorëzojë në

zyrat përkatëse të kreditorit, duke ja bashkangjitur një kopje të letërnjoftimit të tij bashkë me

të dhënat mbi llogarinë dhe nënshkrimin autentik.

Konfirmon të dhënat nga autorizimi me kërkesë të kreditorit (letra e konfirmimit) .

Kontrollon dhe verifikon faturat, njoftimet mbi shumën dhe datat nga kreditori dhe përcjell

tërheqjet nga llogaria

16. Garancioni për Debitim Direkt

Paraqet garancionin i cili jepet nga banka si anëtare e skemës së Debitimit Direkt në të cilën

marrin pjesë bankat dhe kreditorët /iniciuesit.

Garancioni është pjesë përbërëse e marrëveshjes për aderim/pjesëmarrje dhe është obligativ.

Kur klienti e autorizon një Debitim Direkt atëherë:

- Kreditori i cili është autorizuar për Debitim Direkt do të njoftojë paraprakisht klientin

lidhur me shumën e cila do të debitohet nga llogaria e tij.

- Banka e klientit do të pranojë dhe paguaj Debitimin Direkt të tillë, nëse ka fonde të

mjaftueshme në llogarinë e klientit dhe/ose në rast se nuk ka ndalesë tjetër.

- Në rastet kur konstatohet se një Debitim Direkt i paautorizuar është ekzekutuar nga

llogaria e klientit, klientit i garantohet kthimi e asaj shume nga banka e klientit me

ndërmjetësim të BQK-ës në rast të mosmarrëveshjeve.

- Klienti mund të anuloje një autorizim për Debitim Direkt , duke e njoftuar bankën apo

kompaninë me shkrim në afat të mjaftueshëm kohor.

- Kushtet nën të cilat një garancion i Debitimit Direkt ofrohet apo shpallet nga një kreditor

duhet në çdo rast të aprovohet nga banka e kreditorit.

17. Kreditori / Iniciuesi:

Fillimisht duhet të përcaktojë bankën dhe llogarinë pranuese, të ofrojë informacion të qartë,

të plotë dhe transparent për konsumatorët të cilët dëshirojnë të shfrytëzojnë Debitimin Direkt,

kërkesat minimale të duhura për plotësimin e AUTORIZIMIT si dhe të ofrojë shërbimin për

ndihmë konsumatorit lidhur me Debitimin Direkt .


Kreditori duhet të krijojë dhe të mirëmbajë regjistrin e autorizimeve për Debitim Direkt – Një

numër unik të referencës për çdo autorizim për Debitim Direkt .

Pasi të ketë pranuar autorizimin nga klienti për Debitim Direkt (AUTORIZIMI i nënshkruar

nga klienti) kreditori do të procesojë autorizimin duke njoftuar për këtë të gjitha shërbimet

relevante brenda organizatës së vet, të bëjë përshtatjet e duhura në sistemin/sistemet e veta,

dhe do të përgatisë njoftimin për bankën e vet dhe bankën e klientit.

Pas pranimit të autorizimit kreditori do të dematerializojë atë, të dhënat nga autorizimi do të

kalohen në formën elektronike, dhe do të i dërgohet klientit shkresa me të cilën kërkohet nga

ai që të konfirmojë të dhënat (Shih Shtojca 4).

Pas pranimit të AUTORIZIMIT kreditori duhet të ndërmarrë të gjitha masat e duhura për

ruajtjen e autorizimit për aq kohë sa autorizimi është i plotfuqishëm. Pas përfundimit të

vlefshmërisë, duhet të ruhet për aq kohë sa është e definuar me ligj, respektivisht minimum

deri në përfundim të periudhës së paraparë për kthim të Debitimin Direkt të paautorizuar.

Në rast se kreditori nuk kërkon /inicion ekzekutimin e tërheqjes në bazë të një autorizimi për

periudhën prej 12 muajsh, duke filluar nga data e tërheqjes së fundit (pavarësisht se a është

refuzuar, kthyer apo refunduar), kreditori duhet të anulojë atë autorizim dhe nuk ka të drejtë

të kërkoj tërheqje në bazë të atij autorizimi.

Për vazhdim të arkëtimit nga debitori i njëjtë, kërkohet një autorizim i ri për Debitim Direkt .

Fillimisht kreditori përveç njoftimit për Debitimin Direkt të kërkuar nga klienti/debitori,

bankës së debitorit duhet të i dërgojë edhe kopjen e AUTORIZIMIT të nënshkruar nga

klienti /debitori dhe dokumentet përcjellëse (kopja e letërnjoftimit)

Gjithë kjo duhet të bëhet më së largu 10 ditë nga dita e pranimit të AUTORIZIMIT.

Pasi të ketë pranuar konfirmimin për gatishmërinë e bankës së klientit/debitorit për fillimin e

pagesave me Debitim Direkt, kreditori mund të fillojë aplikimin.

Kreditori obligohet që të njoftojë klientin/debitorin për shumën e faturës së paku shtatë (7)

dite pune para ekzekutimit të pagesës përmes Debitimit Direkt. Ky njoftim bëhet në formën e

përcaktuar me marrëveshje paraprake në mes të klientit/debitorit dhe iniciuesit (e-mail, SMS,

telefon etj,)

Kjo nuk e përjashton obligimin e kreditorit që të i dërgojë faturën e rregullt klientit/debitorit.

Në rast se pas njoftimit, kreditori nuk ka pranuar vërejtje ose kundërshtim nga klienti

/debitori për shumën, brenda afatit prej 7 ditëve të punës, pas afatit të përcaktuar mund të

kërkoj ekzekutimin e Debitimit Direkt nga banka e klientit duke i dërguar në formë

elektronike listën e klientëve për të cilët kërkohet ekzekutimi i pagesës me Debitim Direkt .

Kreditori i dërgon bankës së tij në formë elektronike listën e klientëve për ekzekutim të

Debitimit Direkt, pasi të ketë përfunduar të gjitha procedurat. Mënyra e dërgimit të të

dhënave në formën elektronike nga kreditori të banka e tij është çështje e marrëveshjes në

mes të bankës dhe kreditorit, por duhet të jetë në formatin e përshtatshëm për përpunim në

SPN.


Banka e kreditorit pasi të ketë pranuar të dhënat për Debitim Direkt , do të verifikojë të

dhënat (numrin e llogarive etj.), do të procesojë dhe dërgoje kërkesën për Debitim Direkt

bankës së debitorit përmes modulit të Debitimit Direkt të SPN.

18. Banka e klientit/ debitorit

Pas pranimit të kërkesës nga kreditori, banka e klientit/debitorit do të procesojë kërkesën dhe

do të bëjë përshtatjet e duhura në sistemin e vet, duke konfirmuar autorizimin për Debitim

Direkt me klientin, do të ia konfirmojë kreditorit gatishmërinë për fillimin e pagesave sipas

autorizimit për Debitim Direkt - aprovimi i Debitimit Direkt .

Banka e debitorit do të konfirmoj autorizimin për Debitim Direkt pasi të ketë pranuar kopjen

fizike dhe informatën për autorizim Debitim Direkt përmes sistemit të pagesave të Bankës

Qendrore (SPN)

Banka e debitorit, pas procedimit, do të ekzekutojë pagesën në rast se në llogarinë e klientit

ka fonde të mjaftueshme.

Banka nuk do të ekzekutojë pagesën në rastet kur:

Ka kërkesë për ndalesë të Debitimit Direkt nga vetë klienti, për shkak të mospajtimit

me shumën e kërkuar apo arsye tjera.

Ka anulim të autorizimit për Debitim Direkt nga ana e klientit apo ndonjë arsye tjetër.

Për mos ekzekutim dhe arsyen e këtij mosekzekutimi, banka e debitorit do të njoftojë

kreditorin përmes kodeve/mesazheve të modulit të Debitimit Direkt të SPN dhe në raste të

jashtëzakonshme me shkrim.

Banka nuk përfshihet në raportet në mes të debitorit dhe kreditorit.

18.1. Të dhënat:

Të dhënat të cilat duhet të përfshihen/përcillen me kërkesën për Debitim Direkt :

1. Numri unik i referencës së Debitimit Direkt.

2. Kodi i kreditorit.

3. Numri rendor i tërheqjes apo muaji.

4. Numri i faturës.

5. Kodi i transaksionit.

6. Kodi i kreditorit në databazën e kreditoreve lidhet me llogarinë e kreditorit.

7. Kodi i transaksionit të Debitimit Direkt

18.2. Mospajtimet

Mospajtimet duhet të zgjidhen në bazë të rregullave të skemës të ndërtuara në pajtim me

rregullat tjera të sistemit të pagesave.

Në rast se përkundër kësaj vazhdon të ketë paqartësi dhe mospajtime për çështjen njoftohet

Banka Qendrore e Republikës së Kosovës.

18.3. Kthimet:


Në rastet kur klienti, brenda afatit kohor të paraparë me rregulla e konteston Debitimin Direkt

të ekzekutuar dhe të debituar nga llogaria e tij, banka pranuese është e obliguar të i kthejë

mjetet në llogarinë e klientit dhe të kërkojë kthimin e mjeteve nga banka e kreditorit. Banka e

kreditorit do të bëjë kthimin e mjeteve bankës se debitorit nga llogaria e kreditorit.

Kreditori do te analizojë kërkesën për kthim të pranuar nga banka e debitorit përmes bankës

së tij dhe do të udhëzoj /autorizoj apo refuzoj kthimin. Në rast se kreditori nuk njofton

bankën e tij lidhur me kërkesën për kthim brenda 2 ditëve të punës nga pranimi i mesazhit me

kërkesë për kthim, bankës së kreditorit i lejohet të debitoj llogarinë e kreditorit për shumën

e kthimit të kërkuar.Klienti duhet të i drejtohet kreditorit për të sqaruar situatën.2

18.4. Refuzimet:

Një kërkesë për Debitim Direkt mund të refuzohet nga ana e bankës së debitorit në rastet kur:

- debitori e ka njoftuar bankën e vet që të mos ekzekutojë Debitimin Direkt

- nuk ka fonde të mjaftueshme në llogarinë e debitorit

- autorizimi për Debitim Direkt është anuluar

Banka e debitorit është e obliguar që në këto raste të njoftojë bankën e kreditorit përmes

mesazheve përkatëse, duke përdorur kodet dhe referencat përkatëse.

18.5. Anulimet:

Klienti mund të anuloje një autorizim për Debitim Direkt , duke e njoftuar bankën apo

kompaninë me shkrim në afat të mjaftueshëm kohor.

Në rastet kur anulimi bëhet te banka e debitorit, kjo e fundit njofton kreditorin përmes bankës

së kreditorit duke dërguar mesazhin përkatës dhe duke dërguar kopjen fizike të anulimit

brenda 5 ditë pune.

Në rast të anulimit të autorizimit të Debitimit Direkt tek kreditori, atëherë ky i fundit duhet që

përmes bankës së kreditorit të njoftoj bankën e debitorit përmes mesazhit përkatës dhe duke

dërguar kopjen fizike të anulimit brenda 5 ditë pune. Banka e debitorit është e obliguar që të

ndal ekzekutimin e kërkesave për tërheqje nga llogaria e debitorit në bazë të mesazhit për

anulim të pranuar nga banka e kreditorit.

19. Kodet e mundshme të mesazheve:

Kreditori dhe bankat duhet të sigurohen që fusha e referencës së kreditorit është plotësuar në

përputhje me rregullat (rekomandohet që kjo fushë të jetë unike për klientët e kreditorit dhe të

mos ndryshohet).

Duhet siguruar që kodet përkatëse të transaksioneve të përdoren si vijon:

Informata mbi autorizimin për Debitim Direkt 590

o Informatat e autorizimit 59001

2 Ne rast te kthimeve duhet te veprohet ne pajtim me rregulloren mbi kliringun dhe shlyerjen- Rregulla

XVIII e BQK dhe Rregulloja 2001/26 mbi transaksionet e pagesave


Autorizimi i pranuar 591

o Autorizimi i konfirmuar 59100

o Autorizimi refuzohet 59102

Kërkesa për Debitim Direkt 600

o Kërkesa për Debitim Direkt 60000

Aprovim i Debitim Direkt 601

o Aprovim i Debitimit Direkt 60100

Refuzimi i Debitimit Direkt 602

o Llogaria jo e rregullt 60200

o Llogaria e bllokuar 60201

o Tjera 60202

Informata mbi anulimin e Debitimit Direkt 603

o Referohu klientit 60300

Konfirmimi i njoftimit për anulim

të autorizimit të Debitimit Direkt 604

o Konfirmimi i njoftimit mbi anulimin 60400

Kërkesa për transaksion të Debitimit Direkt 605

o Tërheqja e parë 60500

o Tërheqja e fundit 60501

o Tërheqja e përsëritur/e radhës 60502

o Tërheqja e njëhershme 60503

Transaksioni i Debitimit Direkt –financiar 606

o Transaksioni i Debitimit Direkt –financiar 60600

o Fonde të pamjaftueshme në llogari 60601

o Tejkalimi i shumës maksimale të autorizuar 60602

o Me kërkesë të klientit 60603

o Llogaria e mbyllur 60604

Kërkesa për kthim të transaksionit të

o Debitim Direkt –financiar 607

o Referohu klientit /autorizimi i kontestuar 60700

o Debitori ka vdekur 60701

o Kërkesë e dyfishtë për Debitim Direkt 60702

o Shuma e kontestuar 60703

o Debitim Direkt i paautorizuar 60704

o Tjera 60705

Kthimi i transaksionit të Debitim Direkt -financiar 608

o Kthimi i transaksionit 60800

o Tjera 60801

Informata mbi bllokimin e ekzekutimit te tërheqjes – 609


-nr.identifikues i kërkesës i ICS

o Tejkalim i limitit kohor 60900

o Tjera 60901

Tarifat

Tarifat janë të publikuara në faqen zyrtare të BQK-së bashkë me tarifat e tjera të shërbimeve

që i ofron Sistemi i Pagesave Ndërbankare (SPN).


Lista e shtojcave:

Shtojca 1: Marrëveshja për anëtarësim në Debitim Direkt, Sistemi Ndërbankar i

Pagesave

Shtojca 2: Marrëveshja për pjesëmarrje/regjistrim në regjistrin e kreditoreve të

Debitimit Direkt në Sistemin Ndërbankar të Pagesave

Shtojca 3: Formulari i autorizimit të Debitimit Direkt

Shtojca 4: Letra e konfirmimit

Shtojca 5: Deklarata e të drejtave të konsumatorit

Shtojca 6: Lista e të dhënave të duhura për shërbimet komunale

Shtojca 7: Skema e afateve kohore në skemën e Debitimit Direkt

Shtojca 8: Formulari i anulimit të autorizimit për Debitim Direkt

Shtojca 9: Formati i skedës /fajllit të Debitimit Direkt


Shtojca 1

Marrëveshja për anëtarësim në Debitim Direkt, Sistemi Ndërbankar i Pagesave


Marrëveshja e Aderimit në Skemën e Debitimit Direkt në Kosovë

Për: Banka Qendrore e Republikës së Kosovës (BQK)

Drejtorati i Sistemeve të Pagesave Ndërbankare (SPN) në BQK

Nga: Banka anëtare e skemës

------------------------------------------------------------------------

Preambula Skema e Debitimit Direkt është skema e vetme dhe unike e cila operon në kuadër të Sistemit

Ndërbankar të Pagesave në Kosovë.

Banka Qendrore e Republikës së Kosovës / Drejtorati i Sistemeve të Pagesave Ndërbankare,

mbikëqyrë, operon dhe administron operacionet e skemës në përputhje me Udhëzimin dhe

Procedurat e Operimit të Debitimit Direkt në Kosovë dhe procedurat e përcaktuara në

Rregullën XXXI mbi Skemës së Debitimit Direkt të SPN (”Rregulla”).

Rregulla i përcakton të drejtat dhe obligimet e të gjitha institucioneve të cilat obligohen nga

kushtet e saja („anëtarët‟) dhe të SPN, dhe e obligon secilin anëtar të i përmbahet obligimeve

ndaj SPN dhe ndaj anëtarëve tjerë në pajtim me rregullat e përcaktuara këtu.

SPN në emër të vetin dhe në emër të të gjithë anëtarëve, do të njoftojë anëtarin e propozuar

për datën pas datës së gatishmërisë (ashtu si është përcaktuar më poshtë) në të cilën kjo

marrëveshje për aderim bëhet e plotfuqishme (data e fillimit) në mes të anëtarit të ri, SPN

dhe anëtarëve të tjerë.

Nga data e fillimit anëtari i propozuar bëhet anëtar dhe i nënshtrohet të gjitha obligimeve,

detyrimeve, si dhe gëzon të gjitha të drejtat ashtu si janë përcaktuar me rregull

ËSHTË ARRITUR KJO MARRËVESHJE:

1. Anëtari i propozuar merr përsipër dhe obligohet ndaj SPN dhe anëtarëve të tjerë

të përmbushë obligimet e vendosura dhe të i përmbahet kushteve të rregullës,

ndryshimeve dhe plotësimeve të kohëpaskohshme, të aplikueshme që nga data e

fillimit.

2. Anëtari i propozuar deklaron dhe garanton si në vijim:

2.1 Anëtari i propozuar ka fuqinë dhe autoritetin të hyn dhe ka ndërmarrë të gjitha

veprimet e duhura për të autorizuar hyrjen e vet në skemë dhe të përmbushë

obligimet dhe të i përmbahet kushteve të rregullës.

2.2 Nënshkruesit e anëtarit të propozuar i kanë të gjitha autorizimet e duhura si dhe

fuqinë dhe autoritetin për të lidhur dhe obliguar anëtarin propozuar ndaj rregullës.

2.3 Anëtari i propozuar duhet të sigurojë që i plotëson dhe që gjatë gjithë kohës së

pjesëmarrjes në skemë do të plotësojë kriteret e pjesëmarrjes në skemë ashtu si janë të


përcaktuara në rregull. Në rast se në çdo kohë pjesëmarrësi ka arsye të mendojë se

nuk i plotëson këto kritere apo nuk është në gjendje të plotësojë këto kritere duhet të

njoftojë SPN – në lidhur me rrethanat e krijuara.

2.4 Anëtari i propozuar do të jetë në gjendje të përmbushë të gjitha obligimet e

përcaktuara në rregull nga ...........(shëno datën) ....................(data e gatishmërisë).

3. Me dorëzimin e këtij formulari të plotësuar të Marrëveshjes për Aderim, anëtari i

propozuar pranon dhe pajtohet t‟u nënshtrohet kushteve dhe rregullave të brendshme të

SPN mbi administrimin e aplikacioneve për pjesëmarrje në skemë, pa marrë parasysh

faktin se a do të bëhet apo jo anëtar.

4. Gjithë komunikimi, përfshi këtu plotësimin e procesit, me anëtarin e propozuar në lidhje

me rregullën duhet të bëhet me shkrim dhe të i adresohet anëtarit të propozuar në adresën

e dhënë më poshtë.

5. Anëtari i propozuar pajtohet me publikimin e emrit dhe të dhënave të përgjithshme mbi

aplikimi e tij për aderim në Web faqen publike të SPN – BQK

6. Anëtari pajtohet të jetë anëtar në skemë si bankë e debitorit, dhe në rastet kur është e

zgjedhur/ shënuar më poshtë edhe si bankë e kreditorit (ju lutem shënoni X në katrorë

kur aplikohet)

Anëtari pajtohet të jetë anëtar në skemë si bankë e kreditorit.

7. Kjo marrëveshje dhe të gjitha çështjet që dalin apo janë të lidhura me të i nënshtrohet

rregullativës ligjore të aplikueshme në Kosovë

8. Kësaj marrëveshje i bashkëngjitet informacioni si me poshtë:

a) Lista e kontakt personave kontakt sipas përgjegjësive të ndara dhe në pajtim me

pyetjet si më poshtë dhe listën shtesë që do të qarkullon në mes të pjesëmarrësve

b) Përgjigjet në pyetjet e dhëna në shtesën e kësaj marrëveshje.

PËR DHE NË EMËR TË ANËTARIT TË PROPOZUAR

Nënshkruar nga Nënshkruar nga

(1) (2)

------------------------------------------ --------------------------------------------

Emri /Pozita --------------------------------- Emri /Pozita -----------------------------

Data e nënshkrimit ------------------------------ Data e nënshkrimit ---------------------

Vula Vula


SHTESA

A. Anëtari i propozuar duhet të sigurojë informacionin e kërkuar në këtë shtesë në

mbështetje të aplikimit të tij për aderim në Skemë. Dështimi në ofrimin dhe/apo

sigurimin e këtyre informacioneve mund të rezultojë me refuzimin e aplikacionit

apo vonesa në procesimin e tij.

Informacioni i dhënë duhet të regjistrohet në regjistrin e anëtarëve të skemës në

SPN

Anëtari i propozuar e kupton dhe pranon se çdo informacion i dhënë në përgjigje të

pyetjeve ne këtë seksion/paragraf

B. Do të bëhet publik në Web faqen publike të SPN dhe mund të bëhet i disponueshëm

për shkarkim nga ana e SPN

Emërtimi i plotë i anëtarit të propozuar

Adresa zyrtare për komunikim

BIC Kodi (BIC 8 ose BIC 11)

Personi kontaktues dhe kontakt info 1*

Personi kontaktues dhe kontakt info 2* I autorizuar nga nënshkruesi i marrëveshjes

Anëtari i propozuar e kupton dhe pranon se çdo informacion i dhënë në përgjigje të

pyetjeve në këtë seksion /paragraf.

C. Do të jetë i disponueshëm vetëm për BQK dhe bankat apo institucionet tjera të cilat

janë të autorizuara për këtë dhe nuk do të i lihet në dispozicion asnjë trupi apo organi

tjetër.

Të dhënat për kontakt (për komunikim me SPN) një e-mail adresë e përgjithshme

/zyrtare duhet të ofrohet p.sh. [email protected] apo [email protected]

Të dhënat kontaktuese të individëve NUK duhet të ofrohen/jepen.

Data e ardhshme e gatishmërisë (kjo fushë duhet të plotësohet në rastet kur anëtari i

propozuar kërkon të specifikojë një datë për aderim e cila është pas datës (shëno

datën).

Anëtari i propozuar i cili do te aderojë në skemë me (shëno datën) nuk kërkohet të plotësojë

këtë fushë.

mailto:[email protected]

mailto:[email protected]


Shtojca 2

Marrëveshja- pjesëmarrje/regjistrim në regjistrin e kreditoreve të Debitimit Direkt,

Sistemi Ndërbankar i Pagesave


Marrëveshja mbi Pjesëmarrjen e Kreditoreve në Skemën e Debitimit Direkt

në Kosovë

Për: Banka Qendrore e Republikës së Kosovës (BQK)

Drejtorati i Sistemeve të Pagesave Ndërbankare (SPN) në BQK

Nga: Pjesëmarrësi i propozuar – emërtimi i organizatës

------------------------------------------------------------------------

(pjesëmarrësi i propozuar)

Preambula Skema e Debitimit Direkt është skema e vetme dhe unike e cila operon në Kosovë.

Banka Qendrore e Republikës së Kosovës – Drejtorati i Sistemeve të Pagesave

Ndërbankare peron, kontrollon dhe administron operacionet e skemës në përputhje me

Udhëzimet dhe Procedurat e Operimit (“Udhëzimi”) të përcaktuara në Rregullën XXXI të

Skemës së Debitimit Direkt në Kosovë (”Rregulla”).

Rregulla i përcakton të drejtat dhe obligimet e të gjitha institucioneve të cilat obligohen nga

kushtet e saja („pjesëmarrësit‟) dhe të SPN, dhe e obligon secilin pjesëmarrës të i përmbahet

obligimeve ndaj SPN dhe ndaj pjesëmarrësve tjerë në pajtim me rregullat e përcaktuara

këtu.

SPN në emër të vetin dhe në emër të të gjithë pjesëmarrësve, do të njoftojë pjesëmarrësin e

propozuar për datën pas datës së gatishmërisë (ashtu si është përcaktuar më poshtë) në të

cilën kjo marrëveshje për aderim bëhet e plotfuqishme (data e fillimit) në mes të

pjesëmarrësit të ri, SPN dhe pjesëmarrësve të tjerë.

Nga data e fillimit pjesëmarrësi i propozuar bëhet pjesëmarrës dhe i nënshtrohet të gjitha

obligimeve, detyrimeve, si dhe gëzon të gjitha të drejtat ashtu si janë përcaktuar me Rregull

.

ËSHTË ARRITUR KJO MARRËVESHJE:

1. Pjesëmarrësi i propozuar merr përsipër dhe obligohet ndaj SPN dhe pjesëmarrësve të

tjerë të përmbushë obligimet e vendosura dhe t‟i përmbahet kushteve të Rregullës,

ndryshimeve dhe plotësimeve të kohëpaskohshme, të aplikueshme që nga data e

fillimit

2. Pjesëmarrësi i propozuar deklaron dhe garanton si në vijim:

2.1 Pjesëmarrësi i propozuar ka fuqinë dhe autoritetin të hyn dhe ka ndërmarrë të

gjitha veprimet e duhura për të autorizuar hyrjen e vet në skemë dhe të

përmbushë obligimet dhe të i përmbahet kushteve të Rregullës.

2.2 Nënshkruesit e pjesëmarrësit të propozuar i kanë të gjitha autorizimet e duhura si

dhe fuqinë dhe autoritetin për të lidhur dhe obliguar pjesëmarrësin e propozuar

ndaj Rregullës


2.3 Pjesëmarrësi i propozuar duhet të sigurojë që i plotëson dhe që gjate gjithë kohës

së pjesëmarrjes në skemë do të plotësojë kriteret e pjesëmarrjes në skemë ashtu si

janë të përcaktuara në Rregull. Në rast se në çdo kohë pjesëmarrësi ka arsye të

mendojë se nuk i plotëson këto kritere apo nuk është në gjendje të plotësojë këto

kritere duhet të njoftojë SPN lidhur me rrethanat e krijuara.

2.4 Pjesëmarrësi i propozuar do të jetë në gjendje të përmbushë të gjitha obligimet e

përcaktuara në Rregull nga..............(shëno datën).................(data e gatishmërisë)

3. Me dorëzimin e këtij formulari të plotësuar të Marrëveshjes për Aderim, pjesëmarrësi

i propozuar pranon dhe pajtohet të i nënshtrohet kushteve dhe rregullave të

brendshme të SPN mbi administrimin e aplikacioneve për pjesëmarrje në skemë, pa

marrë parasysh faktin se a do të bëhet apo jo pjesëmarrës.

4. Gjithë komunikimi, përfshi këtu plotësimin e procesit, me pjesëmarrësin e propozuar

në lidhje me rregullën duhet të bëhet me shkrim dhe të i adresohet pjesëmarrësit të

propozuar në adresën e dhënë më poshtë

5. Pjesëmarrësi i propozuar pajtohet me publikimin e emrit dhe të dhënave të

përgjithshme mbi aplikimin e tij për aderim në Web faqen publike të SPN – BQK.

6. Pjesëmarrësi pajtohet të jetë pjesëmarrës në skemë si kreditor/iniciues. Pjesëmarrësi

pajtohet me dhe i pranon të gjitha rregullat dhe detyrimet që dalin nga kjo

marrëveshje përfshi edhe të gjitha dokumentet tjera të cilat janë pjesë integrale e

kësaj marrëveshje.

7. Kjo marrëveshje dhe të gjitha çështjet që dalin apo janë të lidhura me të i nënshtrohet

rregullativës ligjore të aplikueshme në Kosovë

8. Kësaj marrëveshje i bashkëngjitet informacioni si me poshtë:

a. Opinioni i këshilltarit juridik të brendshëm ose të jashtëm mbi kapacitetin dhe

autoritetin në formën e përcaktuar nga SPN, konfirmimi zyrtar juridik mbi

kapacitetin e kreditorit për përmbushje të kërkesave dhe obligimeve nga kjo

marrëveshje dhe të gjitha aktet e lidhura me të dhe skemën e DD në Kosovë

b. Përgjigjet në pyetjet e dhëna në shtesën e kësaj marrëveshje.

PËR DHE NË EMËRTË PJESËMARRËSIT TË PROPOZUAR

Nënshkruar nga Nënshkruar nga

(1) (2)

------------------------------------------------------ -----------------------------------------------

Emri /Pozita ----------------------------------- Emri /Pozita --------------------------------

Data e nënshkrimit------------------------------ Data e nënshkrimit ------------------------

Vula Vula

SHTESA


A. Pjesëmarrësi i propozuar duhet të sigurojë informacionin e kërkuar në këtë shtesë në

mbështetje të aplikimit të tij për pjesëmarrje në skemë. Dështimi në ofrimin dhe/apo

sigurimin e këtyre informacioneve mund të rezultojë me refuzimin e aplikacionit apo

vonesa në procesimin e tij.

Informacioni i dhënë duhet të regjistrohet në regjistrin e pjesëmarrësve të skemës në SPN

Pjesëmarrësi i propozuar e kupton dhe pranon se çdo informacion i dhënë në përgjigje të

pyetjeve ne këtë seksion/paragraf

B. do të bëhet publik në Web faqen publike të SPN dhe mund të bëhet i disponueshëm

për shkarkim nga ana e SPN

Emërtimi i plotë i pjesëmarrësit të propozuar

Adresa zyrtare për komunikim



Pjesëmarrësi i propozuar e kupton dhe pranon se çdo informacion i dhënë në përgjigje të

pyetjeve në këtë seksion /paragraf

C. do të jetë i disponueshëm vetëm për SPN dhe departamentet tjera brenda BQK të

cilat janë të autorizuara për këtë dhe nuk do të i lihet në dispozicion asnjë trupi apo

organi tjetër.

Të dhënat për kontakt ( për komunikim me SPN) një e-mail adresë e përgjithshme /zyrtare

duhet të ofrohet p.sh. [email protected]

Të dhënat kontaktuese të individëve NUK duhet të ofrohen/jepen

Data e ardhshme e gatishmërisë ( kjo fushë duhet të plotësohet në rastet kur pjesëmarrësi i

propozuar kërkon të specifikojë një datë për fillimin e operimit /pjesëmarrjes e cila është pas

datës (shëno datën )

Pjesëmarrësi i propozuar i cili do të fillojë operimet /pjesëmarrjen në skemë me (shëno

datën) nuk kërkohet të plotësoje këtë fushë


Aneks i Marrëveshjes mbi Pjesëmarrjen e Kreditoreve në Skemën e Debitimit Direkt në

Kosovë

Dedikimi i llogarisë së kreditorit për Debitim Direkt

Në bazë të Marrëveshjes mbi Pjesëmarrjen e Kreditoreve në Skemën e Debitimit Direkt në Kosovë

të nënshkruar nga ana e kreditorit ___________________________________, i njëjti deklaron se

llogaria bankare nr. Emërtimi i kreditorit

Llogaria 1:

Numri i llogarisë

________________________________________________ e hapur

Emërtimi i llogarisë

në _________________________________

Emërtimi i bankës

është llogaria e vetme e dedikuar për veprimet lidhur me Skemën e Debitimit Direkt.

Llogaria 2: (Opcionale)

Numri i llogarisë

________________________________________________ e hapur

Emërtimi i llogarisë

në _________________________________

Emërtimi i bankës

Llogaritë e lartshënuara do të jenë llogaritë të cilat i bashkangjitet kodit të kreditorit të lëshuar nga

BQK për veprimet e lidhura me transakcionet e Debitimit Direkt për _________________________

Shënim:Kreditori mund të operoë me dy llogari kolektuese për Debitim Direkt. Kreditori duhet të

aplikojë në BQK për kodin e kreditorit lidhur me të dy llogaritë bankare.

Nënshkruar nga:

------------------------------------------------------

Emri /Pozita -----------------------------------

Data Vula


Shtojca 3

Formulari i autorizimit të Debitimit Direkt


Për KREDITORIN

Sistemi i Pagesave Ndërbankare

Debitimi Direkt në SPN

Numri unik i referencës së autorizimit (të plotësohet nga kreditori)

LOGO

Me nënshkrimin e këtij autorizimi unë:

A. Autorizoj (emërtimi i kreditorit) të i dërgojë bankës time udhëzimet për debitimin e llogarisë time, dhe

B. Autorizoj bankën time (emërtimi i bankës) të debitojë llogarinë time në bazë të udhëzimeve nga (emërtimi i kreditorit).

Ju keni të drejtë të kërkoni kthimin e mjeteve nga banka juaj sipas kushteve të marrëveshjes me bankën tuaj.

Kërkesa për kthim duhet të dorëzohet më së voni XX jave pas datës së debitimit të llogarisë tuaj.

Të drejtat tuaja janë të sqaruara në deklaratën të cilën mund ta merrni në bankën tuaj.

1. Emri dhe Mbiemri:* __________________________________________________________________________

2. Numër identifikimi:* ___________________________________________________________________________

3. Adresa:* ______________________ ___________________ ______________________ Rruga dhe numri Kodi postar, Qyteti Shteti

4. Kodi i debitorit: __________________________________________________________________________

5. Emri i kreditorit: __________________________________________________________________________

6. Kodi i kreditorit: __________________________________________________________________________

7. Adresa e kreditorit: ______________________ ___________________ ______________________ Rruga dhe numri Kodi postar, Qyteti Shteti

8. Numri i llogarisë së

kreditorit (IBAN):

9. SWIFT kodi i bankës

së kreditorit:

10. Numri i Llogarisë së

debitorit-IBAN*:


së debitorit *:

12. Numri i kontratës: ____________________________________________________________________ Numri identifikues i kontratës

____________________________________________________________________ Përshkrimi i kontratës

13. Tipi i pagesës*: E përsëritur ________ E njëhershme ________

14. Ky autorizim vlen për pagesat deri në shumën maksimale:___________ €.*

Vendi: _______________* Data: _____________________* dd / mm / vvvv

Afati i validitetit

të autorizimit:* Ky autorizim për Debitim Direkt vlen deri më: _________________________ dd / mm / vvvv

Nënshkrimi:*

Vërejtje: Nënshkrimi identik me nënshkrimin e deponuar në bankë gjatë hapjes së llogarisë

Për përdorim të Kreditorit


Për DEBITORIN


Debitim Direkt në SPN


Emërtimi dhe

logo e kreditorit







1. Emri dhe Mbiemri:* __________________________________________________________________________



4. Kodi i debitorit: __________________________________________________________________________





kreditorit (IBAN):


së kreditorit:


debitorit-IBAN*:


së debitorit *:






Afati i validitetit


Nënshkrimi:*




PËR BANKËN E DEBITORIT


Debitim Direkt në SPN


Emërtimi dhe

logo e kreditorit







1. Emri dhe Mbiemri:* __________________________________________________________________________



4. Kodi i debitorit: __________________________________________________________________________





kreditorit (IBAN):


së kreditorit:


debitorit-IBAN*:


së debitorit *:






Afati i validitetit


Nënshkrimi:*




Kushtet e këtij Autorizimi për Debitim Direkt:

1. Kreditori:

A) Pajtohet të dërgojë njoftimin paraprak mbi shumën e çdo tërheqjeje me Debitim Direkt

dhe datën e ekzekutimit të Debitimit Direkt së paku XX ditë para se kërkesa për

Debitim Direkt të dërgohet. Njoftimi paraprak duhet të përmbajë së paku këto të dhëna.

“ Shuma prej _____EUR do të debitohet me Debitim Direkt nga llogaria juaj me

datën.(data e dërgimit të kërkesës) për (Arsyeja e debitimit direkt)”

P.Sh.

Shuma prej 51.23 EUR do te debitohet me Debitim Direkt nga llogaria juaj me datën

28.02.2008 për pagesën e energjisë elektrike fat nr. 123456

B) Duhet që, kur arsyeja në bazë të së cilës është dhënë ky autorizim të përfundojë, të

njoftojë bankën se nuk do të ketë kërkesa për Debitim Direkt në bazë të këtij autorizimi.

Pas marrjes së këtij njoftimi banka do të anulojë autorizimin duke më njoftuar me

shkrim.

2. Klienti

A) Mund të anulojë autorizimin në çdo kohë duke njoftuar me shkrim bankën apo

kreditorin.

B) Të ndërpresë pagesat e çfarëdo Debitimi Direkt të iniciuar nga kreditori në bazë të

këtij autorizimi duke njoftuar bankën me shkrim para se Debitimi Direkt të paguhet

nga banka.

GARANCIONI PER DEBITIM DIREKT

Ky garancion ofrohet nga banka juaji si anëtare në skemën e Debitimit Direkt në të cilën bankat

dhe kreditorët janë pjesëmarrëse.

Në rast se ju autorizoni një pagesë përmes Debitimit Direkt atëherë:

Kreditori juaj do të ju njoftojë paraprakisht për shumën e cila do të debitohet nga llogaria juaj.

Banka juaj do të pranojë të paguaj debit të tillë, duke pasur parasysh se llogaria juaj ka fonde të

mjaftueshme

Në rast se konstatohet se një Debitim Direkt i paautorizuar është debituar nga llogaria juaj, ju

garantohet kthimi nga banka juaj i shumës së paguar. Pas procedurës së verifikimit në mes të

bankës dhe kreditorit.

Ju mund të anuloni autorizimin për Debitim Direkt në çdo kohë duke ju drejtuar me shkrim bankës

tuaj.


Shtojca 4

Letra e konfirmimit


Logo dhe Emërtimi i Kreditorit

Letra e Konfirmimit për Debitim Direkt

Për: z. /znj.

Adresa:

Lënda: Konfirmimi i udhëzimit tuaj për autorizimin e Debitimit Direkt

I nderuari/a z./znj.

Ne kemi pranuar autorizimin tuaj për Debitim Direkt dhe detajet për pagesë.

Ju lutem të konfirmoni të dhënat më poshtë:

Bartësi i llogarisë:

Banka:

Nr i llogarisë:

Në rast se këto të dhëna nuk janë të sakta ju lutem na njoftoni duke telefonuar në nr. XXXXXX ose ejani në

zyrat tona në Rr............................................. zyra nr.____________deri me datë ___/___/___

Në rast se të dhënat janë korrekte nuk duhet të ndërmerrni asgjë dhe udhëzimi juaj për Debitim Direkt do të

procedohet në vijim.

Ju keni autorizuar (emërtimi i kreditorit ) për të iniciuar /ekzekutuar një Debitim Direkt me çka keni autorizuar

bankën tuaj që të debitojë llogarinë tuaj për shuma të caktuara.

Ju keni të drejtë të anuloni autorizimin tuaj për Debitim Direkt në çdo kohe duke njoftuar me shkrim (emri i

kreditorit) apo bankën tuaj (emri i bankës)

Ne do të ju njoftojmë së paku 7 dite pune para se të debitohet llogaria juaj.

Për informacionin tuaj tërheqjet do te bëhen duke përdorur këto referenca.

Nr identifikues i kreditorit: XXXXXXXX

Nr i referencës: 123456789aaaaaa

Përzemërsisht

_____________________________________________

GARANCIONI PER DEBITIM DIREKT Ky garancion ofrohet nga banka juaji si anëtare ne skemën e Debitimit Direkt në të cilën bankat dhe kreditoret janë pjesëmarrëse Në rast se ju autorizoni një pagesë përmes Debitim Direkt atëherë Kreditori juaj do të ju njoftojë paraprakisht për shumën e cila do të debitohet nga llogaria juaj. Banka juaj do të pranojë të paguaj debit të tillë , duke pasur parasysh se llogaria juaj ka fonde të

mjaftueshme

Në rast s’konstatohet se një Debitim Direkt i paautorizuar është debituar nga llogaria juaj, ju garantohet

kthimi i plotë nga banka juaj i shumës së paguar. Pas procedurës së verifikimit në mes të bankës

dhe kreditorit.

Ju mund të anuloni autorizimin për Debitim Direkt në çdo kohë duke ju drejtuar me shkrim bankës tuaj.


Shtojca 5

Deklarata e të drejtave të konsumatorit


DEKLARATA E TE DREJTAVE TE KONSUMATORIT

Çka është Debitimi Direkt

1. Skema e Debitimit Direkt paraqet një metodë unike për pagesa të faturave dhe pagesave

të tjera, dhe është e përshtatshme për pagesat e njëhershme dhe pagesat e rregullta

periodike por variabile siç janë faturat e shërbimeve komunale.

2. Pagesa bëhet nga banka juaj apo anëtarët tjerë të skemës së Debitimit Direkt ( në tekstin e

mëtejmë “banka juaj”) personit apo kompanisë të cilës duhet të i bëhet pagesa (në tekstin

e mëtejmë ”kreditori”). Ju e autorizoni kreditorin të tërheqë pagesën nga banka juaj duke i

dorëzuar kreditorit formularin e plotësuar të autorizimit të Debitimit Direkt. Kreditori do

të ju dërgojë /dorëzojë një formular të autorizimit të Debitimit Direkt të zbrazët. Ju duhet të

plotësoni vetëm ato fusha të formularit të cilat janë të shënuara që ju të i plotësoni, dhe

ato fusha janë shënuar me *.

3. Pasi të keni plotësuar formularin duhet të ja ktheni atë kreditorit (jo bankës tuaj) .Ju nuk

duhet të ndërmerrni asgjë tjetër. kreditori do të ndërmarrë të gjitha veprimet e nevojshme

që pagesa të tërhiqet nga banka juaj.

Si funksionon Autorizimi

4. Formulari juaj i plotësuar i autorizimit i drejtuar bankës tuaj i cili i lejon/mundëson

bankës tuaj të kryej debitimin nga llogaria e pagesave e shënuar nga ju në formularin e

autorizimit me kërkesë të kreditorit.

5. Autorizimi është i ndryshëm nga çfarëdo kontrate të cilën ju mund të keni me kreditorin.

Është bazë për ekzekutimin e pagesave të cilat ju i detyroheni atij, e ngjashme me një

marrëveshje për pagesë në të gatshme. Personi të cilit kreditori i dërgon /ofron mallrat

apo shërbimet sipas kontratës mund të mos jetë i njëjti person i cili paguan për ato mallra

ose shërbime. Kjo lejohet me skemën e Debitimit Direkt. Në këtë tekst shprehja “ju” i

referohet personit i cili e bën pagesën duke mos marrë parasysh kush është juridikisht i

detyruar të paguaj sipas kontratës me kreditorin.

6. Kreditori është përgjegjës për verifikimin e autorizimit dhe procesimin e informacionit të

cilin ai e përmban. Me plotësimin e formularit të autorizimit të Debitimit Direkt ju

pajtoheni se nuk është e domosdoshme që formulari të i dërgohet bankës tuaj.

7. Kreditori do të rregullojë që të dhënat dhe detajet e pagesës të përcillen nga banka e tij në

bankën tuaj. Kur banka juaj të ketë pranuar këto të dhëna do të debitojë llogarinë tuaj.

8. Kreditori do të ju njoftojë për shumën dhe datën e pagesës për çdo pagesë e cila do të

tërhiqet nga banka juaj Nëse pagesat janë seri e shumave të njëjta, ju mund të

informoheni vetëm një herë në fillim kur të arrihet marrëveshja. Në rastet tjera ju do të

informoheni së paku 14 ditë para se pagesa e parë të ekzekutohen nga banka juaj.

9. Banka juaj mund të ofrojë shërbime tjera në lidhje me autorizimin apo pagesat me Debitim

Direkt , por çdo shërbim tjetër do të jetë i definuar nën kushtet e përcaktuara për të cilat ju

mund të merreni vesh me bankën tuaj. Skema e Debitimit Direkt në Kosovë i mbulon

vetëm obligimet e paraqitura dhe të definuara në këtë deklaratë.


10. Anulimi dhe plotësimi/ndryshimi i autorizimit tuaj - Ju mund të informoni kreditorin

drejtpërdrejtë apo përmes bankës tuaj në çdo kohë se autorizimi është anuluar. Pas

informimit kreditori nuk mund të tërheqë pagesa nga banka juaj në bazë të autorizimit të

anuluar.

11. Nëse kreditori nuk tërheq pagesa me autorizimin valid për një periudhë prej 12 muaj,

kreditori duhet të anulojë autorizimin e tillë dhe nuk i lejohet të iniciojë tërheqje në bazë

të atij autorizimi të anuluar. Në rast se autorizimi skadon në këtë mënyrë, nuk ndikon në

asnjë obligim që ju mund të keni për pagesë ndaj kreditorit. Atëherë kreditori do të duhet

të gjejë një mënyrë tjetër për pagesë.

12. Ju mund të plotësoni apo ndryshoni autorizimin duke e informuar kreditorin për

ndryshimet të cilat dëshironi ti bëni.

13. Në rastet kur anulimi /ndryshimi i autorizimit është bërë tek kreditori atëherë nuk është e

nevojshme që ju të njoftoni bankën tuaj për anulim apo ndryshim të autorizimit, kjo është

përgjegjësi e kreditorit. Në rastet e tilla kreditori me kohë është i obliguar të njoftoj

bankën.

Kthimet

14. Ju mund të kërkoni nga banka juaj të kthej pagesën e kryer sipas skemës së Debitimit

Direkt nga llogaria juaj nën kushtet e përcaktuara në këtë deklaratë.

15. Nëse ju konsideroni se shuma e pagesës është e gabuar, ose ju dëshironi të ktheni mjetet

për një arsye tjetër, ju duhet të informoni bankën tuaj jo më vonë se 6 javë pasi që pagesa

është debituar nga llogaria juaj. Banka juaj është e detyruar të bëj kthimin nëse ju keni

paraqitur kërkesën për refundim brenda 6 javëve. Pas procedurës së verifikimit në mes të

bankës dhe kreditorit. Në rast se kreditori refuzon kthimin ju duhet të drejtoheni kreditorit

për të zgjidhur këtë çështje.

16. Ju mund të kërkoni kthim të mjeteve më tepër se 6 jave pas debitimit të llogarisë tuaj

vetëm nëse ju nuk keni autorizuar pagesën. Nëse dëshironi kthim për këtë arsye, ju duhet

të informoni bankën tuaj menjëherë pasi që të jeni të njoftuar dhe në dijeni për këto

rrethana. Banka juaj do të ju kërkojë të paraqitni dëshmi për kërkesën tuaj. Banka juaj do

të pranojë kërkesën tuaj jo më vonë se një vit pas debitimit të llogarisë tuaj.

17. Nëse ju kërkoni kthim, çfarëdo detyrimi juaj ndaj kreditorit nuk do të jetë i plotësuar. Ju

do të mbeteni përgjegjës për të paguar çfarëdo shume të cilën i detyroheni kreditorit.

Skema e Debitimit Direkt nuk siguron asnjë mekanizëm për zgjedhjen e mospajtimeve në

mes jush dhe kreditorit apo në mes jush dhe bankës tuaj.

Informata plotësuese:

18. Të drejtat tuaja në lidhje me shërbimet e pagesave të cilat banka juaj ju ofron, nuk preken

nga të drejtat e definuara në këtë deklaratë. Ju mund të keni të drejta tjera të cilat nuk janë

dhënë këtu, por të drejta të tjera nuk sigurohen nga skema e Debitimit Direkt


19. Nëse dëshironi të shtroni ankesë, duhet të kërkoni nga banka juaj detajet mbi procedurën

e ankimit në lidhje me shërbimet e pagesave të ofruara/siguruara nga banka juaj.

20. Skema e Debitimit Direkt në Kosovë i nënshtrohet ligjeve të aplikueshme në Kosovë.

Obligimet e anëtarëve dhe pjesëmarrësve të Skemës së Debitim Direkt në Kosovë janë të

definuara në Udhëzimin e Operimit të Skemës së Debitimit Direkt në Kosovë.

Udhëzimi nuk bart (akordon) çfarëdo të drejta kontraktuale apo të drejta të tjera tek

personat tjerë përveç anëtarit / pjesëmarrësit. Të drejtat tuaja ushtrohen /shfrytëzohen

vetëm kundrejt bankës tuaj përmes marrëveshjes të cilën e keni me bankën tuaj për

pagesa.


Shtojca 6

Lista e të dhënave të duhura për shërbimet komunale


KEK:

Numri i faturës: 10/2007/R 5415250

ID e klientit: DPR-28666

KUR “Prishtina”

Numri i faturës: 123456789

ID e klientit: A37834

PTK


Numri i konsumatorit: 500022951

Pastrimi:


ID e klientit: 1695

Termokosi:


ID e klienti: A009359


Shtojca 7

Skema e afateve kohore në skemën e Debitimit Direkt


D-14 D-5 D-2 D D+6 javë D+12 muaj

Kreditori njofton bankën e tij

Kreditori njofton debitorin

Tërheqja i dërgohet bankës së debitorit përmes sistemit të kliringut dhe shlyerjes

Tërheqja e parë

Tërheqjet e rregullta (të cilat përsëriten)

Data e pagesës, debitimit

Kthimi për transaksionet e autorizuara

Refuzimi (debitori)

Kthimi për transaksionet e paautorizuara

Kërkesa për kthim (debitori)


Shtojca 8

Formulari i anulimit të autorizimit për Debitim Direkt


1) BANKA E DEBITORIT

Logo e bankës

dhe/ ose kreditorit

Banka Qendrore e Republikës së Kosovës


URDHËR ANULIMI I AUTORIZIMIT PËR DEBITIM DIREKT

Duke u bazuar në Rregullën XXXI të BQK mbi Debitimin Direkt në SPN, BQK, Skemës dhe Udhëzimit të

Operimit të Debitimit Direkt

Unë __________________________________________________________________________

Emri dhe Mbiemri:

Adresa: ______________________ ___________________ _____________________

Rruga dhe numri Kodi postar, Qyteti Shteti

bartës i llogarisë :

Numri i Llogarisë

së debitorit-IBAN

SWIFT kodi i

bankës së debitorit

në rolin e debitorit në lidhje me autorizimin për Debitirm Direkt nr.

Numri unik i referencës së autorizimit

në favor të kreditorit _____________________________________________________________

Emri i Kreditorit

Kodi i Kreditorit ______________________________________________________________

URDHËROJ

ANULIMIN E AUTORIZIMIT NR:

dhe anulimin e cfarëdo debitimi nga llogaria ime në lidhje më këtë autorizim të DD

Ky urdhëzim bëhet i plotëfuqishëm në momentin e nëshkrimit.

Ne _____________________ Datë:_________________________

Nënshkrimi: V. V.

Verjetje: Nënshkrimi identik me nënshkrimin e deponuar në bankë gjatë hapjses së llogarisë


Kushtet e këtij Anulimi për Debitim Direkt:

3. Banka e Debitorit :

C) Duhet të dërgojë njoftimin mbi anulimin e autorizimit të Debitimit Direkt me mesazhin

jofinanciar bankës së kreditorit përmes modulit të Debitimit Direkt të SPN.

D) Anulimi Autorizimit për Debitim Direkt nuk e paragjykon dhe /ose nuk ndryshon

marrëveshjen / detyrimet e debitorit me kreditorin ,debitori dhe kreditori duhet të gjene mënyra tjera

për kryer pagesat.

4. Klienti

C) Pajtohet që lidhur me anulimin e autorizimit të njohtojë kreditorin, duke i dorëzuar një kopje

të formularit të autorizimit dhe të sqarojë arsyet e anulimit me kreditorin.

D) Kupton dhe pranon që anulimi i Autorizimit për Debitim Direkt nuk e paragjykon dhe / ose

nuk ndryshon marrëveshjen / detyrimet e tij me kreditorin, debitori dhe kreditori duhet të gjejnë

mënyra tjera për të kryer pagesat.

5. Kreditori

A) Obligohet që me të pranuar informacionin mbi anulimin e autorizimit të Debitimit Direkt të

ndërpresë kërkesat për DD dhe të kontakojë debitorin për të sqaruar arsyet e anulimit.


2) KREDITORI

Logo e bankës

dhe/ ose kreditorit






Unë __________________________________________________________________________

Emri dhe Mbiemri:

Adresa: ______________________ ___________________ _____________________



Numri i Llogarisë

së debitorit-IBAN

SWIFT kodi i





Emri i Kreditorit


URDHËROJ




Ne _____________________ Datë:_________________________

Nënshkrimi: V. V.





E) Duhet të dërgojë njoftimin mbi anulimin e autorizimit të Debitimit Direkt me mesazhin


F) Anulimi Autorizimit për Debitim Direkt nuk e paragjykon dhe /ose nuk ndryshon


për kryer pagesat.

7. Klienti

E) Pajtohet që lidhur me anulimin e autorizimit të njohtojë kreditorin, duke i dorëzuar një kopje


F) Kupton dhe pranon që anulimi i Autorizimit për Debitim Direkt nuk e paragjykon dhe / ose



8. Kreditori

B) Obligohet që me të pranuar informacionin mbi anulimin e autorizimit të Debitimit Direkt të



3) DEBITORIT

Logo e bankës

dhe ose kreditorit






Unë __________________________________________________________________________

Emri dhe Mbiemri:

Adresa: ______________________ ___________________ _____________________



Numri i Llogarisë

së debitorit-IBAN

SWIFT kodi i





Emri i Kreditorit


URDHËROJ




Ne _____________________ Datë:_________________________

Nënshkrimi: V. V.





G) Duhet të dërgojë njoftimin mbi anulimin e autorizimit të Debitimit Direkt me mesazhin


H) Anulimi Autorizimit për Debitim Direkt nuk e paragjykon dhe /ose nuk ndryshon


për kryer pagesat.

10. Klienti

G) Pajtohet që lidhur me anulimin e autorizimit të njohtojë kreditorin, duke i dorëzuar një kopje


H) Kupton dhe pranon që anulimi i Autorizimit për Debitim Direkt nuk e paragjykon dhe / ose



11. Kreditori

C) Obligohet që me të pranuar informacionin mbi anulimin e autorizimit të Debitimit Direkt të



Shtojca 9

Formati i skedës / fajllit të Debitimit Direkt

(Shih dokumentin e publikuar në faqen zyrtare:

http://www.bqk-kos.org/?cid=1,59,56)


Terminologjia Debitim Direkt: Instrument i pagesës, autorizim me të cilin paguesi lejon

bankën e tij të debitoj llogarinë e tij me kërkesë të kompanisë

/ kreditorit.

Iniciuesi i Debitimit Direkt /

Kreditori: Organizata apo ndërmarrja,e cila plotëson kushtet dhe është e

autorizuar për pjesëmarrje në skemën e Debitimit Direkt dhe

e cila është e autorizuar nga ana e klientit për të ekzekutuar

Debitim Direkt nga llogaria e klientit.

Klienti /Debitori: Personi ose organizata e cila ka lëshuar autorizimin për

pagesë përmes Debitimit Direkt, të cilit i debitohet llogaria.

Banka e Iniciuesit/Kreditorit: Banka ku përfituesi ka llogarinë / banka e cila inicion

kërkesën për Debitim Direkt

Banka e Paguesit / Debitorit: Banka në të cilën klienti i cili bën pagesën ka llogarinë /

banka e cila debiton llogarinë e klientit për pagesë përmes

Debitim Direkt.

Banka Qendrore / SPN: Institucioni/sistemi përmes të cilit kryhet pagesa

ndërbankare, në këtë rast kërkesa dhe ekzekutimi i Debitimit

Direkt.

Mekanizmi për kliring

dhe shlyerje - MKSH Sistemi i Pagesave Ndërbankare ,BQK

Udhëzimi dhe Procedurat e

Operimit të Debitimit Direkt Udhëzimi me të cilat definohen obligimet dhe të drejtat

anëtareve dhe pjesëmarrësve në skemën e Debitimit Direkt.

Garancioni i Debitimit Direkt: Marrëveshja/ rregulla ndërbankare për Debitim Direkt me të

cilat definohen obligimet dhe të drejtat e bankave

pjesëmarrëse në Debitim Direkt p.sh. kthimi Debitimit Direkt

të ekzekutuar gabimisht, këmbimi i informacionit, etj.

Regjistri i kreditoreve: Regjistri i organizatave/bizneseve të regjistruara / autorizuara

për të operuar në Debitim Direkt

Kodi identifikues i kreditorit: Kodi unik identifikues i kreditorit me të cilin identifikohet

kreditori në skemën e Debitim Direkt.

Banka Qendrore e Kosovës (BQK): Banka Qendrore e Republikës së Kosovës.

SPN: Sistemi i Pagesave Ndërbankare, Banka Qendrore e Kosovës.

Anëtarë të Debitimit Direkt: Bankat- anëtare të Sistemit Ndërbankar të Pagesave dhe

Debitim Direkt

Pjesëmarrës: Organizata apo ndërmarrja, cila plotëson kushtet dhe është e

autorizuar për pjesëmarrje në skemën e Debitimit Direkt dhe

e cila është e autorizuar nga ana e klientit për të ekzekutuar

Debitim Direkt nga llogaria e klientit.

AUTORIZIMI: Autorizimi për Debitim Direkt

draft skema e direkt debitit v3 - bqk-kos.org fileskema e debitimit direkt / versioni 3.2 2 1. hyrje...

Documents