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7/29/2019 E-Cash Withdrawal using Mobile Telephony

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R Z 3 1 1 3 ( # 9 3 1 5 9 ) 0 3 / 0 8 / 9 9

C o m p u t e r S c i e n c e / M a t h e m a t i c s 1 4 p a g e s

R e s e a r c h R e p o r t

E - C a s h W i t h d r a w a l u s i n g M o b i l e T e l e p h o n y

C . B i n d i n g , S . H i l d , L . O ' C o n n o r

I B M R e s e a r c h D i v i s i o n

Z u r i c h R e s e a r c h L a b o r a t o r y

8 8 0 3 R u s c h l i k o n

S w i t z e r l a n d

L I M I T E D D I S T R I B U T I O N N O T I C E

T h i s r e p o r t h a s b e e n s u b m i t t e d f o r p u b l i c a t i o n o u t s i d e o f I B M a n d w i l l p r o b a b l y b e c o p y r i g h t e d i f a c c e p t e d f o r p u b l i c a t i o n . I t h a s

b e e n i s s u e d a s a R e s e a r c h R e p o r t f o r e a r l y d i s s e m i n a t i o n o f i t s c o n t e n t s . I n v i e w o f t h e t r a n s f e r o f c o p y r i g h t t o t h e o u t s i d e p u b l i s h e r ,

i t s d i s t r i b u t i o n o u t s i d e o f I B M p r i o r t o p u b l i c a t i o n s h o u l d b e l i m i t e d t o p e e r c o m m u n i c a t i o n s a n d s p e c i c r e q u e s t s . A f t e r o u t s i d e

p u b l i c a t i o n , r e q u e s t s s h o u l d b e l l e d o n l y b y r e p r i n t s o r l e g a l l y o b t a i n e d c o p i e s o f t h e a r t i c l e ( e . g . , p a y m e n t o f r o y a l t i e s ) .

I B M

R e s e a r c h D i v i s i o n

A l m a d e n A u s t i n B e i j i n g H a i f a T . J . W a t s o n T o k y o Z u r i c h


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E - C a s h W i t h d r a w a l u s i n g M o b i l e T e l e p h o n y

C . B i n d i n g , S . H i l d , L . O ' C o n n o r

I B M R e s e a r c h D i v i s i o n , Z u r i c h R e s e a r c h L a b o r a t o r y , 8 8 0 3 R u s c h l i k o n , S w i t z e r l a n d

A b s t r a c t

T h i s p a p e r p r o p o s e s a p r o t o c o l f o r a d d i n g v a l u e t o a n e l e c t r i c p u r s e , s u i t a b l e f o r i m p l e m e n t a t i o n o v e r

a w i r e l e s s n e t w o r k . T h e p r o t o c o l i s d e v e l o p e d w i t h r e s p e c t t o t h e D e u t s c h e G e l d k a r t e e l e c t r o n i c p u r s e

a n d i t s w i t h d r a w a l ( o r v a l u e l o a d i n g ) f u n c t i o n . W e p r o p o s e e x t e n s i o n s t o t h e a r c h i t e c t u r e t o a l l o w

s e c u r e a n d c o n v e n i e n t e - c a s h w i t h d r a w a l i n a w i r e l e s s a p p l i c a t i o n e n v i r o n m e n t s u c h a s G S M / S M S o r

t h e W i r e l e s s A p p l i c a t i o n P r o t o c o l ( W A P ) w h e r e o p e n w i r e l e s s n e t w o r k s a r e u s e d f o r c o m m u n i c a t i o n

p u r p o s e s . W e e x p e c t t h a t o t h e r e l e c t r o n i c p u r s e s c h e m e s c a n b e a d a p t e d t o t h i s p r o t o c o l , a s s u m i n g

t h e D e u t s c h e G e l d k a r t e s c h e m e t o b e s u c i e n t l y g e n e r i c .


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1 I n t r o d u c t i o n

V a r i o u s e l e c t r o n i c c a s h s y s t e m s h a v e b e e n t r i a l l e d o r a r e b e i n g i n t r o d u c e d o n a w i d e s c a l e . T h e y a r e

i n t e n d e d f o r p a y m e n t o f s m a l l m o n e t a r y a m o u n t s o f u p t o t h e e q u i v a l e n t o f 2 0 0 . - U S D o l l a r s a n d a r e

b a s e d o n u s a g e o f s m a r t c a r d s t o s t o r e s o m e m o n e t a r y v a l u e .

I n S w i t z e r l a n d , a l l E C - d i r e c t d e b i t c a r d s i s s u e d s i n c e 1 9 9 7 b y b a n k s a r e e q u i p p e d w i t h t h e C A S H

s y s t e m b a s e d o n t h e P r o t o n t e c h n o l o g y f r o m B a n k s y s ( B e l g i u m ) 9 ] . V I S A h a s b e e n e x p e r i m e n t i n g

w i t h V i s a C a s h i n s e v e r a l l o c a t i o n s , m o s t n o t e w o r t h y N e w Y o r k c i t y 1 9 ] . M a s t e r C a r d h a s t r i a l l e d i t s

M a s t e r C a r d C a s h s y s t e m i n A u s t r a l i a 8 ] . T h e p a y m e n t c a r d i n d u s t r y i s c u r r e n t l y e l a b o r a t i n g t h e

C o m m o n S p e c i c a t i o n f o r E - P u r s e s y s t e m ( C E P S ) , s h o w i n g t h e l o n g - t e r m i n t e r e s t i n s u c h t e c h n o l o g y

1 ] . A l l t h e s e s y s t e m s a r e b a s e d o n s m a r t c a r d s a c t i n g a s p o r t a b l e d e v i c e s c a p a b l e o f s e c u r e l y s t o r i n g

v a l u e a n d o t h e r p a r a m e t e r s .

G e r m a n y ' s D e u t s c h e G e l d k a r t e h a s b e e n p i l o t e d i n v a r i o u s c o m m u n i t i e s a n d w i l l b e i s s u e d c o u n t r y -

w i d e i n 1 9 9 8 1 2 , 1 9 ] . I t s a r c h i t e c t u r e i s s h o w n i n F i g . 1 a n d m a y b e c o n s i d e r e d a g e n e r i c a r c h i t e c t u r e

f o r e - c a s h s y s t e m s b a s e d o n t h e m a i n t e n a n c e o f a c a r d c o u n t e r ( i n c o n j u n c t i o n w i t h s o m e c u r r e n c y

d e n o m i n a t i o n a n d u s e r i n f o r m a t i o n ) t o r e e c t t h e b a l a n c e o f t h e u s e r ' s p u r s e . T h e m a i n e n t i t i e s o f t h e

a r c h i t e c t u r e a r e t h e u s e r ' s s m a r t c a r d , a n a u t o m a t i c t e l l e r m a c h i n e ( A T M ) , t h e p o i n t - o f - s a l e ( P o S )

t e r m i n a l , a n d t h e u n d e r l y i n g b a n k i n g i n f r a s t r u c t u r e . A s e c u r e , p r i v a t e ( o r v i r t u a l p r i v a t e ) n e t w o r k

i s a s s u m e d b e t w e e n t h e e n t i t i e s : t h e u s e r ' s b a n k w h e r e h e h a s a n a c c o u n t a n d w h e r e t h e p u r s e ' s

s h a d o w a c c o u n t i s m a i n t a i n e d , t h e c l e a r i n g c e n t e r w h i c h s e t t l e s t h e e - c a s h r e l a t e d t r a n s a c t i o n s , t h e

m e r c h a n t ' s b a n k w h i c h m a i n t a i n s t h e m e r c h a n t ' s a c c o u n t , t h e P o S t e r m i n a l , a n d t h e A T M .

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003 007 004

1202

F i g u r e 1 : A g e n e r i c e - C a s h S y s t e m A r c h i t e c t u r e

T h e u s e r w i t h d r a w s ( r e s p e c t i v e l y d e p o s i t s ) e - c a s h a t t h e A T M v i a a n o n - l i n e t r a n s a c t i o n w h i c h

i n v o l v e s t h e c l e a r i n g c e n t e r , t h e u s e r ' s b a n k a c c o u n t a n d t h e p u r s e r e l a t e d s h a d o w a c c o u n t . T h e u s e r

i d e n t i e s h i m s e l f a g a i n s t t h e s m a r t c a r d b y e n t e r i n g a P I N c o d e d u r i n g t h e s e t r a n s a c t i o n s . D u r i n g a

w i t h d r a w a l o p e r a t i o n , t h e u s e r ' s a c c o u n t i s d e b i t e d t h e g i v e n a m o u n t w h i c h i s c r e d i t e d t o t h e p u r s e ' s

s h a d o w a c c o u n t a n d t h e p u r s e i t s e l f a d e p o s i t r e v e r s e s t h e v a l u e o w .

P a y m e n t i s d o n e b y t r a n s f e r r i n g e - c a s h f r o m t h e u s e r ' s c a r d o n t o a m e r c h a n t ' s p a y m e n t t e r m i n a l .

A s p e c i a l m e r c h a n t c a r d i s u s e d i n t h i s t r a n s a c t i o n a s a n a u t h e n t i c a t i o n d e v i c e . D u r i n g p a y m e n t , t h e

u s e r d o e s n o t h a v e t o i n d i c a t e h i s P I N : h e i s o n l y p r o m p t e d f o r t h e d e s i r e d a m o u n t , i n d i c a t e s \ O K "

a n d w i t h d r a w s t h e c a s h c a r d f r o m t h e m e r c h a n t ' s P o S t e r m i n a l . T h e p u r s e ' s s h a d o w a c c o u n t i s n o t

q u e r i e d o n - l i n e . T h e s e t t l e m e n t b e t w e e n t h e u s e r a n d m e r c h a n t a c c o u n t o c c u r s d u r i n g e n d - o f - d a y

p r o c e s s i n g . A t t h a t t i m e , t h e m e r c h a n t t r a n s m i t s a l l e - c a s h t r a n s a c t i o n s o f t h e d a y t o t h e c l e a r i n g

c e n t e r w h i c h t h e n s e t t l e s t h e a c c o u n t s b y t r a n s f e r r i n g v a l u e f r o m t h e u s e r ' s s h a d o w a c c o u n t t o t h e

m e r c h a n t ' s a c c o u n t .

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C u r r e n t l y , t h e s e c u r i t y o f t h e G e l d k a r t e s c h e m e i s g u a r a n t e e d t h r o u g h v a r i o u s a u t h e n t i c a t i o n a n d

e n c r y p t i o n t e c h n i q u e s :

P I N i d e n t i c a t i o n : o n l y t h e a u t h e n t i c a t e d , l e g i t i m a t e o w n e r o f t h e G e l d k a r t e c a r d c a n u n l o c k

a c c e s s t o t h e c a r d .

C a r d a n d A T M v e r i c a t i o n : t h e c a r d a n d A T M a u t h e n t i c a t e e a c h o t h e r b y r u n n i n g a c h a l l e n g e -

a n d - r e s p o n s e a u t h e n t i c a t i o n p r o t o c o l , p r e v e n t i n g t h e u s e o f f o r g e d c a r d s o r f a k e t e r m i n a l s w i t h i n

t h e s y s t e m .

T r a n s a c t i o n m a n a g e m e n t : t h e t r a n s a c t i o n ( w i t h d r a w a l o r d e p o s i t ) i s c o n t r o l l e d b y t h e t r u s t e d

a n d s e c u r e A T M t h e u s e r c a n o n l y i n t e r r u p t t h e p r o t o c o l e x e c u t e d b y t h e A T M a t p r e - d e n e d

c o n t r o l p o i n t s .

P r i v a t e n e t w o r k s : t h e c o n n e c t i o n b e t w e e n b o t h , t h e A T M a n d t h e m e r c h a n t ' s P o S t e r m i n a l

i n t o t h e b a n k i n f r a s t r u c t u r e i s s e c u r e d u s i n g e n c r y p t i o n o f t h e e x i s t i n g n a n c i a l n e t w o r k .

O n e o f t h e f u n d a m e n t a l a s s u m p t i o n s o f t h e s y s t e m ' s s e c u r i t y i s t h a t t h e A T M u s e d f o r w i t h d r a w a l

i s t r u s t e d . I n p a r t i c u l a r , v a r i o u s m a s t e r k e y s f r o m t h e i s s u i n g b a n k a r e k e p t b y t h e A T M . I n a d d i t i o n ,

s e n s i t i v e u s e r i n f o r m a t i o n f r o m t h e c a r d , i n c l u d i n g t h e P I N , i s h a n d l e d b y t r u s t e d I / O h a r d w a r e .

O u r p r o p o s a l s c e n t e r o n t h e a m o u n t o f t r u s t t h a t t h e u s e r a n d t h e b a n k i n g i n s t i t u t i o n a s c r i b e t o a

g i v e n m o b i l e t e l e p h o n e . W e n o t e t h a t i t i s i m p o s s i b l e t o m i g r a t e t h e D e u t s c h e G e l d k a r t e p r o t o c o l

u n c h a n g e d t o a m o b i l e p h o n e w i t h o u t p l a c i n g a n u n r e a s o n a b l e a m o u n t o f t r u s t i n t h e p h o n e .

T h e G e l d k a r t e s c h e m e i s c o n s i d e r e d a n o - l i n e t r a n s a c t i o n s i n c e a t t h e t i m e o f p a y m e n t t h e u s e r ' s

s h a d o w a c c o u n t { t h e b i n d i n g r e f e r e n c e { i s n o t q u e r i e d . U n l e s s t h e s y s t e m h a s b e e n t a m p e r e d w i t h ,

t h e v a l u e s t o r e d o n t h e c a r d n e v e r e x c e e d s t h e s h a d o w a c c o u n t v a l u e s i n c e t h e c a r d a c c o u n t c a n o n l y

b e a u g m e n t e d v i a a s e c u r e t r a n s a c t i o n i n v o l v i n g t h e A T M . T h u s , t h e r e i s n o r i s k o f o v e r d r a w i n g t h e

u s e r ' s r e a l a c c o u n t .

A l t h o u g h D e u t s c h e G e l d k a r t e , a n d e - c a s h i n g e n e r a l , h a s n o t y e t f o u n d w i d e - s p r e a d a c c e p t a n c e , w e

e x p e c t i t s p o p u l a r i t y t o i n c r e a s e i n t h e f u t u r e a s m o r e P o S t e r m i n a l s b e c o m e e - c a s h c o m p l i a n t . F o r

e x a m p l e , p a r k i n g m e t e r s , p h o n e b o x e s , v e n d i n g m a c h i n e s , o r c a f e t e r i a c a s h r e g i s t e r s a r e i d e a l t a r g e t s

f o r e - c a s h b a s e d s c h e m e s . W e b e l i e v e t h a t o n e f a c t o r w h i c h w i l l g r e a t l y i n u e n c e t h e a c c e p t a n c e o f

s u c h e - c a s h s c h e m e s i s t h e p e r v a s i v e a v a i l a b i l i t y o f t h e A T M f u n c t i o n , o r t h e a b i l i t y t o l o a d v a l u e

o n t o t h e c a r d a t a r b i t r a r y t i m e s a n d p l a c e s . C u r r e n t l y , t h e u s e r c a n n o t d o w n l o a d a d d i t i o n a l v a l u e

i n t o h i s c a r d a t t h e P o S t e r m i n a l , o r i n f a c t a n y o t h e r t e r m i n a l e x c e p t t h e ( t r u s t e d ) A T M . T h i s

i n c o n v e n i e n c e c o u l d b e o v e r c o m e i f a m o b i l e t e l e p h o n e

1

c a n b e u s e d t o p r o v i d e t h e A T M f u n c t i o n .

T h e n , f o r e x a m p l e , p a y m e n t a t a p a r k i n g m e t e r w o u l d a l w a y s b e p o s s i b l e e v e n i f t h e u s e r d o e s n o t

h a v e t h e e x a c t m o n e t a r y c h a n g e o r a s u c i e n t l y l o a d e d e - c a s h c a r d .

M i g r a t i n g t h e A T M f u n c t i o n a l i t y t o a m o b i l e t e l e p h o n e t h e n r e q u i r e s a l t e r i n g v a r i o u s s e c u r i t y

a s s u m p t i o n s o f t h e D e u t s c h e G e l d k a r t e e n v i r o n m e n t , i n c l u d i n g :

U n t r u s t e d A T M : m o b i l e t e l e p h o n e s a r e c u r r e n t l y n o t t a m p e r - p r o o f d e v i c e s . E n g i n e e r i n g a

r e a s o n a b l y t a m p e r - p r o o f e n d - u s e r d e v i c e i s t e c h n i c a l l y f e a s i b l e , b u t i n v o l v e s h i g h p r o d u c t i o n

c o s t s a n d t h u s m a y n o t b e r e a l i s t i c .

O p e n , i n s e c u r e n e t w o r k : a f u n d a m e n t a l s e c u r i t y a s p e c t o f e - c a s h s c h e m e s i s s e c u r e c o n n e c t i o n s

( o f t e n a t t h e p h y s i c a l l a y e r ) a s p r o v i d e d w i t h i n t h e c u r r e n t l y d e p l o y e d b a n k i n g i n f r a s t r u c t u r e .

M o b i l e c o m m u n i c a t i o n s d o n o t p r o v i d e a n e n v i r o n m e n t w i t h e n d - t o - e n d s e c u r i t y a n d i t i s t h e

r e s p o n s i b i l i t y o f t h e m o b i l e a p p l i c a t i o n t o p r o v i d e t h i s s e r v i c e i f r e q u i r e d .

T r a n s a c t i o n i n t e r r u p t i o n s : w e e n v i s i o n e - c a s h c a r d s t o b e e a s i l y i n s e r t e d i n t o a n d r e m o v e d f r o m

t h e m o b i l e t e l e p h o n e . G i v e n t h e s m a l l a n d d e c r e a s i n g s i z e o f h a n d s e t s , t h e m o b i l e t e l e p h o n e c a n

n o t \ s w a l l o w " t h e e - c a s h c a r d a s A T M s c u r r e n t l y d o . T h u s t h e u s e r c a n , a t a n y p o i n t i n t i m e ,

i n t e r r u p t a n o n g o i n g t r a n s a c t i o n b y w i t h d r a w i n g t h e e - c a s h c a r d f r o m t h e m o b i l e t e l e p h o n e .

1

H e r e w e u s e a m o b i l e p h o n e a s a n e x a m p l e o f a m o b i l e d e v i c e .

2


5/16

I n t h e r e m a i n d e r o f t h i s p a p e r , w e e x a m i n e t h e D e u t s c h e G e l d k a r t e p r o t o c o l i n d e t a i l ( s e c t i o n 2 )

a n d p r o p o s e p r o t o c o l a n d a p p l i c a t i o n e x t e n s i o n s t h a t m a y b e u s e d t o m i g r a t e t h e w i t h d r a w a l ( v a l u e

l o a d i n g ) a p p l i c a t i o n t o a m o b i l e h a n d s e t ( s e c t i o n 3 ) . I n t h e p r e s e n t p a p e r w e d o n o t c o n s i d e r

m i g r a t i n g t h e p a y m e n t a p p l i c a t i o n . T h e r e a s o n f o r t h i s i s t h a t w e s t i l l e n v i s a g e e - c a s h p a y m e n t s t o

b e m a d e u s i n g P o S t e r m i n a l s a n d t h e u s e f u l n e s s o f e - c a s h a p p e a r s m o r e e n h a n c e d b y m a k i n g t h e

w i t h d r a w a l p a y m e n t m o b i l e a s o p p o s e d t o t h e p a y m e n t p r o t o c o l . S e c t i o n 4 r e l a t e s o u r p r o p o s a l t o

s o m e m o b i l e e x e c u t i o n p l a t f o r m s t h a t c a n b e u s e d t o i m p l e m e n t o u r p r o p o s a l s . F i n a l l y , s e c t i o n 5

d i s c u s s e s o u r n d i n g s .

2 D e t a i l s o f t h e D e u t s c h e G e l d k a r t e S c h e m e

T h i s s e c t i o n p r o v i d e s a d e t a i l e d d e s c r i p t i o n o f t h e D e u t s c h e G e l d k a r t e ' s w i t h d r a w a l a p p l i c a t i o n t o

i l l u s t r a t e c u r r e n t l y d e p l o y e d e - c a s h t e c h n o l o g y 2 , 5 ] . T h e d o w n l o a d o f e - c a s h o n t o t h e p u r s e i s

d i v i d e d i n t o t w o p h a s e s : p r e p a r a t i o n t o w i t h d r a w a n d t h e w i t h d r a w a l i t s e l f , w h i c h a r e d e s c r i b e d

f u r t h e r b e l o w . I n w h a t f o l l o w s w e w i l l s i m p l y r e f e r t o t h e D e u t s c h e G e l d k a r t e s m a r t c a r d a s t h e

\ c a r d " o r t h e \ G e l d k a r t e " , a n d t h e a u t o m a t e d t e l l e r m a c h i n e ( A T M ) a s t h e \ t e r m i n a l " .

2 . 1 K e y m a n a g e m e n t

W e b e g i n b y e x a m i n i n g t h e u n d e r l y i n g c r y p t o g r a p h i c m e c h a n i s m s u s e d b y G e l d k a r t e t o p r o v i d e

p r i v a c y , a u t h e n t i c a t i o n a n d i n t e g r i t y s e r v i c e s , a n d t h e a s s o c i a t e d k e y s t h a t r e a l i z e t h e s e s e r v i c e s .

C r y p t o g r a p h i c o p e r a t i o n s a r e b a s e d o n e i t h e r D E S o r t r i p l e - D E S 1 0 ] , a n d i n t e g r i t y c h e c k s a r e a l s o

d e r i v e d f r o m D E S b a s e d m e s s a g e a u t h e n t i c a t i o n c o d e s ( M A C ) 1 0 ] . S e c u r i t y s e r v i c e s a r e d e r i v e d

f r o m a c o l l e c t i o n o f s e c r e t p a r a m e t e r s ( k e y s ) p r e - i n s t a l l e d i n t h e b a n k i n g i n f r a s t r u c t u r e a n d t h e

G e l d k a r t e . I n p a r t i c u l a r , a s e r i e s o f m a s t e r k e y s a r e s e l e c t e d a n d x e d f o r s o m e t i m e , f r o m w h i c h a l l

o t h e r k e y s , s u c h a s s e s s i o n k e y s , a r e d e r i v e d . A s e x p l a i n e d b e l o w , a m a s t e r k e y i s a l s o k n o w n a s a

k e y - g e n e r a t i n g k e y ( K G K ) , a n d t h e m a i n m a s t e r k e y s r e q u i r e d f o r t h e w i t h d r a w a l a p p l i c a t i o n a r e

K G K

I N F O

( c a r d / t e r m i n a l a u t h e n t i c a t i o n ) , K G K

P I N

( P I N v e r i c a t i o n ) a n d K G K

L D

( c a r d / b a n k

a u t h e n t i c a t i o n d u r i n g m o n e y l o a d i n g ) 3 ] . E a c h k e y - g e n e r a t i n g k e y i s 1 6 b y t e s i n l e n g t h .

T h e m a s t e r d i r e c t o r y o f t h e c a r d s t o r e s c a r d - s p e c i c k e y s d e r i v e d f r o m s o m e o f t h e a b o v e m a s t e r

k e y s , i d e n t i t y i n f o r m a t i o n o f t h e c a r d h o l d e r i n t h e e l e m e n t a r y l e E F I D

2

, a c c o u n t i n f o r m a t i o n d a t a ,

r a n d o m n u m b e r g e n e r a t i o n d a t a , t h e c a r d ' s s o f t w a r e v e r s i o n i n f o r m a t i o n , e t c . A n e - p u r s e s p e c i c

s u b - d i r e c t o r y D F P U R S E

3

s t o r e s a d d i t i o n a l k e y m a t e r i a l , a u t h e n t i c a t i o n d a t a , P I N d a t a , t h e p u r s e ' s

v a l u e , a n d p r o t o c o l l o g i n f o r m a t i o n .

F o r e a c h s p e c i c f u n c t i o n a l i t y , a p a r t i c u l a r c a r d a n d f u n c t i o n - d e p e n d e n t k e y i s u s e d . F o r e x a m p l e ,

t h e c a r d s p e c i c k e y K

L D

i s u s e d f o r e - c a s h w i t h d r a w a l ( o r l o a d i n g ) , a n d i t i s d e r i v e d f r o m t h e

K G K

L D

m a s t e r k e y d u r i n g c a r d i s s u a n c e . T h e d e r i v a t i o n o f a s p e c i c k e y f r o m a m a s t e r k e y i s

b a s e d o n d a t a c o n t a i n e d i n t h e c a r d ' s e l e m e n t a r y l e E F I D a n d a p u b l i c a l l y k n o w n i n i t i a l v a l u e I V

T h e a c t u a l d e r i v a t i o n o f a c a r d - s p e c i c k e y K K i s g i v e n b y

K K = P ( E

D E S ; E C B

K G K

( H ( I V C I D ) ) ) ( 1 )

w h e r e

K K : i s a c a r d - s p e c i c f u n c t i o n k e y .

P : i s a p a r i t y a d j u s t m e n t f u n c t i o n e n s u r i n g t h a t e a c h k e y b y t e i s o f u n e v e n p a r i t y ( r e q u i r e d

f o r D E S k e y s )

E

D E S ; E C B

K G K

: r e p r e s e n t s t h e t r i p l e - D E S d e c r y p t i o n i n E C B m o d e u s i n g k e y K G K 1 0 ] .

2

I n s m a r t c a r d t e c h n o l o g y , a n e l e m e n t a r y l e r e p r e s e n t s a d a t a l e s t o r e d i n t h e s m a r t c a r d r e s i d e n t l e s y s t e m .

3

I n s m a r t c a r d t e c h n o l o g y , a d e d i c a t e d l e r e p r e s e n t s a d i r e c t o r y e n t r y i n t h e s m a r t c a r d r e s i d e n t l e s y s t e m .

3


6/16

H : i s t h e h a s h f u n c t i o n d e n e d i n I S O 1 0 1 1 8 - 2 ( M a t y a s - M e y e r - O s e a s h a s h f u n c t i o n 1 0 ] ) g e n -

e r a t i n g a 1 6 - b y t e h a s h v a l u e f r o m i n p u t v a l u e s w h o s e l e n g t h s a r e a n i n t e g e r m u l t i p l e o f e i g h t .

C I D : i s t h e z e r o - p a d d e d c o n t e n t o f t h e c a r d ' s e l e m e n t a r y l e E F I D s u c h t h a t t h e l e n g t h o f

C I D i s a n i n t e g e r m u l t i p l e o f e i g h t .

2 . 2 P r e p a r a t i o n t o f o r t h e W i t h d r a w a l P r o t o c o l

smart card terminalclearingcenter

"insert card"

reset card

read record EF_ID

select file DF_PURSE

read record EF_LLOG

read record EF_PURSE

read record EF_AMOUNT

"verify and storedata"

"evaluate and storestatus"

"display withdrawaloptions"

"display balance andmax. withdrawal amount""query amount""store user input"

F i g u r e 2 : W i t h d r a w a l P r e p a r a t i o n

T h e p r e l i m i n a r y p h a s e o f t h e w i t h d r a w a l p r o t o c o l i s i l l u s t r a t e d i n F i g . 2 a n d i n v o l v e s t h e f o l l o w i n g

s t e p s w h i c h a r e i n i t i a t e d b y a n d e x e c u t e d u n d e r t h e c o n t r o l o f t h e t e r m i n a l :

1 . G e n e r a t i o n o f a r e s e t c a r d c o m m a n d t o w h i c h t h e c a r d a n s w e r s w i t h i t s a n s w e r t o r e s e t

2 S e l e c t i o n o f t h e p u r s e a p p l i c a t i o n , r e p r e s e n t e d t h r o u g h t h e d e d i c a t e d l e D F P U R S E

3 . O b t a i n t h e c a r d ' s E F I D , w h i c h c o n t a i n s t h e i d e n t i t y o f t h e u s e r a n d h i s c a r d . I t i s v e r i e d b y

t h e t e r m i n a l u s i n g a p a r t i a l c h e c k s u m f o r d a t a i n t e g r i t y a n d v a l u e c h e c k i n g f o r v a l i d i t y d a t e s ,

c u r r e n c y , c o u n t r y c o d e , e t c . a n d s t o r e d f o r l a t t e r u s a g e .

4 . T h e t r a n s a c t i o n l o g s t o r e d o n t h e c a r d i n e l e m e n t a r y l e E F L L O G i s r e a d . T h i s c o n t r o l s

w h e t h e r a p r e v i o u s w i t h d r a w a l t r a n s a c t i o n i s r e s u m e d o r a n e w t r a n s a c t i o n s h a l l b e s t a r t e d

4

5 . I n f o r m a t i o n r e g a r d i n g t h e t y p e o f t h e p u r s e a n d h o w v a l u e c a n b e l o a d e d o n t o t h e p u r s e i s r e a d

o t h e c a r d .

5

6 . T h e l a s t s t e p r e a d s t h e e l e m e n t a r y l e E F A M O U N T w h i c h c o n t a i n s t h e i n f o r m a t i o n o n t h e

p u r s e ' s c u r r e n t l y s t o r e d v a l u e a n d t h e m a x i m a l a m o u n t w h i c h c a n b e d o w n l o a d e d o n t o t h e

p u r s e .

4

F o r t h e r e m a i n d e r o f o u r d i s c u s s i o n w e s h a l l a s s u m e t h a t a n e w t r a n s a c t i o n i s s t a r t e d .

5

F o r t h e r e m a i n d e r o f o u r d i s c u s s i o n , w e a s s u m e t h a t v a l u e i s d e b i t e d f r o m t h e u s e r ' s b a n k a c c o u n t a n d n o t v i a

s o m e o t h e r v a l u e t r a n s f e r m e c h a n i s m w h i c h i s a l s o a p o s s i b i l i t y i n t h e G e l d k a r t e a r c h i t e c t u r e .

4


7/16

W e h a v e o m i t t e d t h e d i s c u s s i o n o f e r r o r h a n d l i n g h e r e f o r s a k e o f c l a r i t y o f t h e p r e s e n t a t i o n .

2 . 3 T h e W i t h d r a w a l P r o t o c o l

T h e t r a n s a c t i o n t o w i t h d r a w c a s h f r o m t h e u s e r ' s b a n k a c c o u n t a n d l o a d i t o n t o h i s e - p u r s e i m p l i e s

c o m m u n i c a t i o n b e t w e e n t h e t e r m i n a l a n d t h e c l e a r i n g c e n t e r . T h e w i t h d r a w a l t r a n s a c t i o n o f t h e

G e l d k a r t e u s e s a p r o t o c o l w h i c h r e q u i r e s o n e r o u n d - t r i p m e s s a g e b e t w e e n t h e t e r m i n a l a n d c l e a r i n g

c e n t e r . I t i s i l l u s t r a t e d i n F i g . 3 . T h e f o l l o w i n g s t e p s a r e e x e c u t e d d u r i n g t h e t r a n s a c t i o n e x e c u t e d

u n d e r c o n t r o l o f t h e t e r m i n a l . W e i l l u s t r a t e t h e w i t h d r a w a l p r o t o c o l i n c l u d i n g t h e o p t i o n a l e x t e r n a l

a u t h e n t i c a t i o n a n d s e c u r e m e s s a g i n g

6

f o r t h e u s e r ' s P I N b e t w e e n t e r m i n a l a n d c a r d . O t h e r w i s e , t h e

p r o t o c o l s t a r t s w i t h s t e p 6 .


get challenge

external authenticate

put data RND1

read record EF_INFO

get challenge

verify PIN

start withdrawal

load request

load

"encrypt challenge"

"generate RND1 & store"

"request & format PIN"

"generate load request"

"validate reply"

"update purse"

F i g u r e 3 : W i t h d r a w a l P r o t o c o l

1 . T h e c a r d i s p r o m p t e d f o r a r a n d o m c h a l l e n g e R N D 0 u s e d i n s t e p 2 b e l o w .

2 . T h e e x t e r n a l a u t h e n t i c a t i o n c o m m a n d i s i s s u e d t o t h e c a r d t o a u t h e n t i c a t e t h e t e r m i n a l t o t h e

c a r d . R N D 0 i s u s e d t o f o r m a c h a l l e n g e a s f o l l o w s

E N C R N D = E

D E S ; E C B

K

I N F O

( R N D 0 I V )

f o r s o m e i n i t i a l v e c t o r I V

6

S e c u r e m e s s a g i n g d e n o t e s t h e k e y e d M A C i n g o f a m e s s a g e t o b e e x c h a n g e d b e t w e e n t e r m i n a l a n d c a r d f o l l o w e d b y

t h e e n c r y p t i o n o f t h a t m e s s a g e a n d i t s c h e c k s u m . D E S - C F B M A C a n d D E S - C B C e n c r y p t i o n i s u s e d h e r e 4 ] .

5


8/16

T h e k e y K

I N F O

u s e d t o g e n e r a t e t h e v a l u e E N C R N D i s a c a r d - s p e c i c k e y d e r i v e d f r o m t h e

m a s t e r k e y K G K

I N F O

a s d e s c r i b e d i n ( 1 ) . T h e m a s t e r k e y i s s t o r e d i n t h e s e c u r e , t a m p e r - p r o o f

t e r m i n a l .

3 . A r a n d o m n u m b e r R N D 1 i s g e n e r a t e d b y t h e t e r m i n a l a n d t r a n s f e r r e d o n t o t h e c a r d v i a t h e

p u t d a t a c o m m a n d .

4 . T h e c a r d ' s e l e m e n t a r y d a t a l e E F I N F O i s r e a d b y t h e t e r m i n a l u s i n g s e c u r e m e s s a g i n g f o r

w h i c h R N D 1 i s u s e d a s t h e i n i t i a l c o n t r o l v e c t o r a n d K

I N F O

a s k e y .

5 . T h e c a r d i s p r o m p t e d v i a g e t c h a l l e n g e f o r a r a n d o m v a l u e R N D 2

6 . T h e u s e r i s r e q u e s t e d t o e n t e r h i s p e r s o n a l i d e n t i c a t i o n n u m b e r ( P I N ) w h i c h i s t r a n s m i t t e d

o n t o t h e c a r d u s i n g e i t h e r s e c u r e m e s s a g i n g o r P I N t r a n s m i s s i o n i n t h e c l e a r .

W h e n s e c u r e m e s s a g i n g i s u s e d , R N D 2 b e c o m e s t h e i n i t i a l c o n t r o l v e c t o r a n d K

P I N

t h e k e y t o

c o m p u t e t h e D E S - C F B M A C . K

P I N

i s d e r i v e d f r o m t h e m a s t e r k e y K G K

P I N

a s i n ( 1 ) , w h i c h

i s s t o r e d i n t h e t e r m i n a l .

7 . D e p e n d i n g o n t h e c a r d ' s s t a t e o b t a i n e d i n s t e p 4 o f t h e w i t h d r a w a l p r e p a r a t i o n p h a s e d e -

s c r i b e d a b o v e , t h e w i t h d r a w a l p r o c e s s i s s t a r t e d o r r e s u m e d . ( W e s h a l l a s s u m e h e r e t h a t a n e w

w i t h d r a w a l p r o c e s s i s s t a r t e d . )

T h e c a r d r e p l i e s t o t h e s t a r t l o a d i n g c o m m a n d w i t h t h e r e l e v a n t i n f o r m a t i o n f o r t h e c l e a r i n g

c e n t e r t o p r o c e s s t h e w i t h d r a w a l . T h i s i n c l u d e s t h e m e s s a g e I D , a t r a n s a c t i o n s e q u e n c e n u m b e r

m a i n t a i n e d b y t h e c a r d , a r e p e t i t i o n c o u n t e r , t h e t r a n s a c t i o n a m o u n t , t h e p u r s e ' s v a l u e , t h e

a c c o u n t n u m b e r , l o g g i n g i n f o r m a t i o n o f t h e l a s t t r a n s a c t i o n , t h e m a x i m a l t r a n s a c t i o n a m o u n t ,

t h e m a x i m u m p u r s e v a l u e , a n d t h e l o a d i n g k e y K

L D

' s v e r s i o n .

D u r i n g t h i s p h a s e , t h e c a r d - s p e c i c l o a d i n g k e y K

L D

i s u s e d t o e n c r y p t i n f o r m a t i o n w h i c h

a l l o w s u s e r a u t h e n t i c a t i o n . T h e i n f o r m a t i o n t h a t i s e n c r y p t e d h e r e i s t h e u s e r ' s s h a d o w a c c o u n t

n u m b e r ( 5 b y t e s ) a n d t h e b a n k ' s i d e n t i c a t i o n n u m b e r ( 4 b y t e s ) . T h u s , e n c r y p t i o n i s u s e d h e r e

t o a u t h e n t i c a t e t h e i n f o r m a t i o n t o t h e b a n k , n o t t o p r o v i d e c o n d e n t i a l i t y w h i c h i s g u a r a n t e e d

t h r o u g h t h e s e c u r e b a n k i n g n e t w o r k .

K

L D

i s a l s o u s e d h e r e t o c o m p u t e a D E S - b a s e d M A C f o r t h e g e n e r a t e d m e s s a g e , w h i c h i s

a p p e n d e d t o t h e i n f o r m a t i o n l i s t e d a b o v e .

8 . T h e t e r m i n a l f o r m a t s t h e d a t a a n d t r a n s m i t s a m e s s a g e t o t h e c l e a r i n g c e n t e r . T h e o n l y

( p a r t i a l l y ) e n c r y p t e d e l d r e m a i n s t h e e n d - u s e r ' s a c c o u n t : a l l o t h e r d a t a i s p a s s e d i n t h e

c l e a r a t t h e a p p l i c a t i o n l e v e l . I t i s t h e b a n k i n g n e t w o r k w h i c h p r o v i d e s t r a n s p o r t l a y e r d a t a

c o n d e n t i a l i t y .

T h e m e s s a g e s e n t t o t h e c l e a r i n g c e n t e r i s p r o t e c t e d w i t h a M A C u s i n g a t r a n s a c t i o n k e y K

T

w h i c h i s i n t u r n d e r i v e d f r o m K

M A C

a n d a t e r m i n a l m a i n t a i n e d 8 b y t e l o n g k e y i n d e x K I

i n c r e m e n t e d a t t h e b e g i n n i n g o f e a c h t r a n s a c t i o n .

9 . T h e c l e a r i n g c e n t e r p r o c e s s e s t h e r e q u e s t a n d r e p l y . W e h e r e a s s u m e a s u c c e s s f u l r e p l y , a n d

f a i l u r e a t t h i s s t e p m a y t r i g g e r a t r a n s a c t i o n t o u n d o p r i o r , e r r o n e o u s t r a n s a c t i o n s .

T h e r e p l y m e s s a g e f r o m t h e c l e a r i n g c e n t e r c o n t a i n s i n f o r m a t i o n w h i c h w i l l b e p a s s e d t o t h e

c a r d i n t h e n e x t s t e p . T h i s c a r d r e l a t e d i n f o r m a t i o n i s p r o t e c t e d v i a a M A C b a s e d o n u s a g e o f

K

L D

k n o w n t o t h e c l e a r i n g c e n t e r .

A n a d d i t i o n a l M A C i s c o m p u t e d o v e r t h e e n t i r e m e s s a g e s e n t t o t h e t e r m i n a l , b a s e d o n K

T

a s

i n t h e a b o v e c a s e o f t h e r e q u e s t m e s s a g e .

1 0 . T h e t e r m i n a l i s s u e s t h e l o a d c o m m a n d t o t h e c a r d . T h i s r e q u e s t c o n t a i n s t h e a m o u n t t o b e

c r e d i t e d t o t h e p u r s e a n d i s s e c u r e d v i a a D E S - C B C m e s s a g e a u t h e n t i c a t i o n c o d e ( M A C ) u s i n g

K

L D

, k n o w n t o t h e c a r d a n d t h e c l e a r i n g c e n t e r ( b u t n o t t h e t e r m i n a l ) .

6


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F i g u r e 4 : M o b i l e e - C a s h S o l u t i o n

1 1 . I f a f a i l u r e o c c u r s d u r i n g t h e l o a d a n a u t o m a t i c u n d o - t r a n s a c t i o n i s s t a r t e d t o u n r o l l t h e l o a d

t r a n s a c t i o n .

F r o m t h e a b o v e d e s c r i p t i o n o f t h e p r o t o c o l , w e c a n s t a t e t h e f o l l o w i n g n d i n g s :

1 . T h e t e r m i n a l i s a s s u m e d t o b e t a m p e r - p r o o f : v a r i o u s m a s t e r k e y s a r e s t o r e d b y t h e t e r m i n a l

a n d u s e d a t v a r i o u s p o i n t s t o d e r i v e c a r d s p e c i c k e y s ( K G K

I N F O

K G K

P I N

)

2 . T h e c a r d d o e s n o t s t o r e a n y m a s t e r k e y s , b u t s o m e c a r d ( a n d t h u s u s e r ) s p e c i c k e y s s u c h a s

K

I N F O

K

P I N

K

L D

3 . T h e t e r m i n a l g e n e r a t e s a t r a n s a c t i o n k e y u s e d f o r d a t a i n t e g r i t y . T h i s k e y i s b a s e d o n a s e q u e n c e

n u m b e r m a i n t a i n e d b y t h e b a n k t e r m i n a l a n d a t e r m i n a l s p e c i c k e y K

M A C

4 . D a t a t r a n s m i t t e d b e t w e e n b a n k t e r m i n a l a n d c l e a r i n g c e n t e r i s n o t f u l l y e n c r y p t e d , o n l y c h e c k -

s u m m e d f o r m e s s a g e a u t h e n t i c i t y , a t t h e a p p l i c a t i o n l e v e l . T h e b a n k i n g n e t w o r k ' s l o w e r l a y e r s

a r e u s e d t o p r o v i d e f u l l d a t a c o n d e n t i a l i t y .

3 S e c u r e l y m o b i l i z i n g D e u t s c h e G e l d k a r t e

T h i s s e c t i o n d e s c r i b e s s o l u t i o n s f o r m i g r a t i n g t h e G e l d k a r t e b a n k t e r m i n a l f u n c t i o n t o a m o b i l e

t e l e p h o n e ( o r M E f o r M o b i l e E q u i p m e n t ) . F i g u r e 4 s h o w s t h e e n v i s i o n e d s y s t e m a r c h i t e c t u r e . A

m o b i l e h a n d s e t w i t h t w o s m a r t c a r d s l o t s a c t s a s t h e e - c a s h l o a d i n g t e r m i n a l . O n e o f t h e s e s l o t s i s

p e r m a n e n t l y u s e d b y t h e M E ' s S u b s c r i b e r I d e n t i c a t i o n M o d u l e ( S I M ) c a r d t h e o t h e r s l o t c a n b e

u s e d f o r a p p l i c a t i o n c a r d s s u c h a s t h e e - p u r s e s c h e m e d i s c u s s e d h e r e . T h e M E c o m m u n i c a t e s o v e r a

m o b i l e n e t w o r k w i t h a g a t e w a y i n t o t h e b a n k i n g n e t w o r k f o r w h i c h w e c o n t i n u e t o a s s u m e a w i r e d

a n d s e c u r e n e t w o r k . A l l o t h e r c o m p o n e n t s o f t h e s y s t e m r e m a i n u n c h a n g e d .

T h e i m m e d i a t e c o n c e r n i s t o d e t e r m i n e w h a t l e v e l o f t r u s t t h e c a r d h o l d e r a n d b a n k a r e p r e p a r e d

t o a t t r i b u t e t o t h e M E . I n t h e o r i g i n a l G e l d k a r t e a r c h i t e c t u r e , t h e t e r m i n a l i s t r u s t e d t o p e r f o r m

t h e f o l l o w i n g f u n c t i o n s : c a r d / t e r m i n a l a u t h e n t i c a t i o n , s e c u r e P I N d e l i v e r y t o t h e c a r d , a n d t e r m i -

n a l / b a n k a u t h e n t i c a t i o n . I n t h e r s t t w o c a s e s , t h e f u n c t i o n r e q u i r e s k n o w l e d g e i n t h e t e r m i n a l o f

t h e a p p r o p r i a t e m a s t e r k e y , w h i c h a r e , r e s p e c t i v e l y K G K

I N F O

a n d K G K

P I N

. T h e t e r m i n a l i s a l s o

t r u s t e d w i t h d e t a i l e d i n f o r m a t i o n a b o u t t h e s t a t e o f t h e G e l d k a r t e a p p l i c a t i o n . F u r t h e r m o r e , t h e

t e r m i n a l ' s I / O s y s t e m i s t r u s t e d t o s e c u r e l y h a n d l e t h e u s e r ' s P I N a n d t h e u s e r g i v e n t r a n s a c t i o n

a m o u n t .

7


10/16

F r o m t h e u s e r ' s p o i n t o f v i e w t h e P I N i s t h e m o s t v a l u a b l e q u a n t i t y t o b e k e p t s e c r e t , w h i l e f o r t h e

b a n k t h e m o s t v a l u a b l e q u a n t i t i e s t o b e k e p t s e c r e t a r e t h e m a s t e r k e y s . I f t h e M E r e v e a l s a u s e r ' s

P I N t h e n i t i s p o s s i b l e t h a t u n a u t h o r i z e d t r a n s a c t i o n s c o u l d b e m a d e i f t h e c a r d i s s t o l e n o r l o s t

h o w e v e r , k n o w l e d g e o f t h e m a s t e r k e y s c a n b e u s e d t o f a k e t h e t e r m i n a l f u n c t i o n , a n d p o t e n t i a l l y

s u b v e r t t h e s e c u r i t y o f t h e G e l d k a r t e s y s t e m a s a w h o l e . G i v e n t h i s , o u r a p p r o a c h i n m i g r a t i n g t h e

t e r m i n a l f u n c t i o n t o a n M E i s r s t t o a v o i d t h e s t o r a g e o f m a s t e r k e y s o n t h e M E , a n d t h e n t o l i m i t

t h e r i s k o f a u s e r P I N b e i n g r e v e a l e d b y t h e M E .

O u r s o l u t i o n s a r e d i s t i n g u i s h e d b y t h e l e v e l o f t r u s t t h a t t h e u s e r a n d b a n k a s c r i b e t o t h e M E .

W e s h a l l n o t e x p l i c i t l y c o n s i d e r t h e c a s e w h e r e t h e M E i s t r u s t e d t o p r o v i d e a n e x a c t r e p l i c a o f t h e

t e r m i n a l f u n c t i o n s . I n d e e d , w e d o n o t b e l i e v e t h a t t h i s i s a c r e d i b l e s o l u t i o n a s m a s t e r k e y s m u s t b e

p l a c e d o n t h e M E a n d , a l t h o u g h t e c h n i c a l l y f e a s i b l e , t h e m a n u f a c t u r i n g c o s t s o f s u c h a d e v i c e a p p e a r

p r o h i b i t i v e .

I n t h e s o l u t i o n d i s c u s s e d i n s e c t i o n 3 . 1 , w e h o w e v e r c o n s i d e r t h e M E t o b e t a m p e r - p r o o f w i t h

r e s p e c t t o s t o r i n g a s o - c a l l e d t r u s t l e v e l t o k e n a n d t o p r o v i d e s e c u r e I / O h a n d l i n g f o r P I N a n d

t r a n s a c t i o n a m o u n t e n t r y . T h e u n t r u s t e d s o l u t i o n i s d i s c u s s e d b r i e y i n s e c t i o n 3 . 2 .

C o m m o n t o b o t h s o l u t i o n s i s t h e p o s s i b l e i n t e r r u p t i o n o f G e l d k a r t e t r a n s a c t i o n s d u e t o u n e x p e c t e d

u s e r i n t e r v e n t i o n . I n s e c t i o n 3 . 3 w e p r o p o s e a m e t h o d f o r a d d i n g s t a t e t o G e l d k a r t e t r a n s a c t i o n s w h i c h

a l l o w s f o r r e c o v e r y f r o m , f o r e x a m p l e , t h e u s e r r e m o v i n g t h e c a r d b e f o r e t h e w i t h d r a w a l p r o t o c o l h a s

c o m p l e t e d .

3 . 1 T a m p e r - p r o o f t r u s t e d m o b i l e p h o n e

W e s t r e s s t h a t t h e n o t i o n o f t r u s t a n d t a m p e r r e s i s t a n c e r e f e r t o t h e m o b i l e p h o n e k e e p i n g t h e u s e r -

s u p p l i e d P I N s e c r e t , a n d n o t t o t r u s t i n g i t w i t h b a n k m a s t e r k e y s o r e s t a b l i s h i n g a s e c u r e c h a n n e l

f r o m t h e p h o n e t o t h e b a n k . T h e u s e r m a y b e p r e p a r e d t o m a k e m o r e v a l u a b l e t r a n s a c t i o n s o n s u c h

m o b i l e , t r u s t e d p h o n e s a s c o m p a r e d t o u n t r u s t e d h a n d s e t s . S i m i l a r l y , t h e b a n k m a y a l s o a l t e r t h e

c h a r a c t e r i s t i c s o f t r a n s a c t i o n s i t i s p r e p a r e d t o a c c e p t g i v e n k n o w l e d g e o f t h e t r u s t l e v e l i t c a n a s s u m e

a b o u t t h e m o b i l e p h o n e h o s t i n g t h e t r a n s a c t i o n .

B a n k s m a y r e s t r i c t o r s t r o n g l y s u g g e s t u s e r s t o m a k e t r a n s a c t i o n s f r o m o n l y s u c h t a m p e r - p r o o f

m o b i l e p h o n e s . T h u s , t h e r s t p h a s e o f a m o b i l e e n h a n c e d G e l d k a r t e t r a n s a c t i o n i s f o r t h e c a r d t o

d e t e r m i n e t h e t r u s t l e v e l o f t h e h o s t i n g m o b i l e p h o n e . W e p r o p o s e t o h a v e t h e p h o n e m a n u f a c t u r e r

e m b e d a t a m p e r r e s i s t a n t t r u s t l e v e l t o k e n ( T L T ) i n t o t h e h a n d s e t . W e l l k n o w n T L T s c a n t h e n b e

r e c o g n i z e d b y t h e c a s h c a r d , u s i n g s o m e c r y p t o g r a p h i c k e y i n g r e l a t i o n s h i p b e t w e e n t h e p h o n e , c a r d

a n d b a n k . W e p r o p o s e t h a t p u b l i c k e y c r y p t o g r a p h y ( s e e 1 0 ] f o r d e n i t i o n s a n d e x a m p l e s ) b e u s e d

b y t h e m a n u f a c t u r e r t o e m b e d a s i g n e d T L T i n t o t h e p h o n e , w h i c h i s t o b e v e r i e d b y t h e c a r d a t

t h e t i m e o f t h e t r a n s a c t i o n .

L e t P M b e t h e p h o n e m a n u f a c t u r e r , a n d l e t C e r t

C A

( P M ) b e t h e p u b l i c k e y c e r t i c a t e o f

P M . F o r e a c h t a m p e r - p r o o f p h o n e w i t h i d e n t i e r M E

I D

, t h e P M c r e a t e s a n d s i g n s a c e r t i c a t e

C e r t

P M

( M E

I D

) f o r t h e p h o n e w h e r e t h e c e r t i c a t e c o n t a i n s a e l d i n d i c a t i n g t h a t t h e p h o n e i s

t a m p e r - p r o o f . T h e c e r t i c a t e C e r t

P M

( M E

I D

) a n d t h e p r i v a t e k e y K

; 1

M E

I D

c o r r e s p o n d i n g t o t h e

c e r t i c a t e ' s p u b l i c k e y K

M E

I D

a r e s e c u r e l y l o a d e d i n t o t h e t a m p e r - p r o o f p h o n e a n d s t o r e d t h e r e .

W h e n t h e G e l d k a r t e i s i n s e r t e d i n t o t h e m o b i l e p h o n e , t h e c a r d r s t q u e r i e s t h e p h o n e f o r i t s t r u s t

l e v e l , T L T . T h e f o l l o w i n g p r o t o c o l i s r u n w h e n t h e c a r d i s i n s e r t e d :

1 . T h e c a r d g e n e r a t e s a r a n d o m n u m b e r R a n d s e n d s t h e p a i r ( C

I D

R ) t o t h e h a n d s e t , w h e r e

C

I D

i s t h e i d e n t i e r o f t h e c a r d .

2 . T h e h a n d s e t s i g n s ( M E

I D

C R ) u s i n g i t s p r i v a t e k e y K

; 1

M E

I D

, a n d s e n d s t o t h e c a r d C e r t

P M

( M E

I D

) ,

S g n

M E

I D

( M E

I D

C R )

3 . T h e c a r d v a l i d a t e s t h e c e r t i c a t e a n d c h e c k s t h e s i g n a t u r e a n d e x t r a c t s t h e T L T f r o m t h e

c e r t i c a t e . I f t h e s i g n a t u r e i s n o t c o r r e c t o r t h e T L T i n d i c a t e s t h e p h o n e i s n o t t a m p e r - p r o o f

t h e n t h e c a r d e x i t s .

8


11/16

H e r e w e h a v e a s s u m e d t h a t t h e c a r d c a n v e r i f y t h e s i g n a t u r e p r o d u c e d b y t h e p h o n e w h i c h i m p l i e s

t h a t t h e c a r d i s a b l e t o v e r i f y C e r t

P M

( M E

I D

) b y h a v i n g a c o p y o f t h e p u b l i c k e y o f t h e c e r t i c a t i o n

a u t h o r i t y ( C A ) t h a t i s s u e d t h e m a n u f a c t u r e r ' s c e r t i c a t e . T h i s a p p e a r s t o b e a r e a s o n a b l e a s s u m p t i o n

s i n c e r s t , w e c a n a s s u m e a s m a r t c a r d t o p r o v i d e s u c i e n t s t o r a g e t o h o l d s u c h a r o o t - C A k e y .

S e c o n d , w e c a n p o s t u l a t e t h a t s u c h a r o o t - C A f o r a l l h a n d s e t s e x i s t s f o r i n s t a n c e t h i s c o u l d b e a

n a t i o n a l e q u i p m e n t c e r t i c a t i o n a g e n c y .

I f t h e c a r d c a n n o t p e r f o r m t h e t r u s t l e v e l v e r i c a t i o n o f t h e p h o n e t h e n t h e b a n k c a n p e r f o r m i t ,

u s i n g t h e f o l l o w i n g p r o t o c o l :

1 . T h e c a r d g e n e r a t e s a r a n d o m n u m b e r R a n d e n c r y p t s R w i t h K

I N F O

t o o b t a i n E

K

I N F O

( R )

a n d s e n d s t h i s a l o n g w i t h c a r d i n f o r m a t i o n C

I D

t o t h e p h o n e .

2 . T h e p h o n e s i g n s E

K

I N F O

( R ) ) w i t h i t s p r i v a t e k e y K

; 1

M E

I D

a n d f o r w a r d s i t s c e r t i c a t e C e r t

M E

( i n c l u d i n g T L T ) a n d t h e s i g n a t u r e S g n

M E

I D

( E

K

I N F O

( R ) ) ) t o t h e b a n k .

3 . T h e b a n k r e t r i e v e s t h e n e c e s s a r y c e r t i c a t e s t o v e r i f y t h e s i g n a t u r e , a n d i f i t i s c o r r e c t , t h e

b a n k s e n d s t o t h e p h o n e E

K

I N F O

( R + 1 k T L T ) ) . T h e b a n k c a n d e t e r m i n e K

I N F O

k n o w i n g C

I D

4 . T h e p h o n e s e n d s E

K

I N F O

( R + 1 k T L T ) ) t o t h e c a r d .

5 . T h e c a r d v e r i e s t h a t t h i s t o k e n i s t h e e n c r y p t i o n o f R + 1 , a n d c o n c l u d e s t h a t t h e p h o n e i s

t a m p e r - p r o o f s i n c e o n l y t h e b a n k c o u l d p r o d u c e t h i s e n c r y p t i o n , a n d i t t r u s t s t h e b a n k v e r i f y

t h e p h o n e ' s s i g n a t u r e a n d T L T

N o t e h o w e v e r t h a t t h i s i n v o l v e s a d d i t i o n a l c o m m u n i c a t i o n o v e r h e a d w i t h t h e b a n k . W e t h u s

s t r o n g l y a d v o c a t e o u r r s t a p p r o a c h w i t h T L T v e r i c a t i o n b y t h e c a r d .

T h e u s a g e o f s e c r e t k e y t e c h n o l o g y c a n a l s o b e e n v i s i o n e d h e r e : A s e c r e t k e y K

T L T

c a n b e

i n t r o d u c e d , k n o w n o n l y t o a c a r d a n d a p h o n e . K n o w l e d g e o f t h i s k e y o r a k e y d e r i v e d f r o m i t c a n b e

u s e d t o d e m o n s t r a t e t h e t r u s t l e v e l o f t h e p h o n e . T h i s h o w e v e r i m p l i e s t h a t t h e p h o n e ' s s e c r e t k e y

m u s t b e m a d e k n o w n t o t h e e - c a s h c a r d i n p r a c t i c e a n i m p o s s i b l e t a s k g i v e n t h e n u m b e r o f h a n d s e t s

a n d c a r d s i n v o l v e d a n d t h e t u r n o v e r r a t e i n p h o n e s a n d c a r d s .

T h e a b o v e p r o t o c o l h a s r e p l a c e d t h e e x t e r n a l a u t h e n t i c a t i o n p h a s e o f t h e p r o t o c o l g i v e n i n s e c -

t i o n 2 . W e d o n o t u s e a n y s y s t e m w i d e m a s t e r k e y s , b u t a l s o a s s e r t a s o m e w h a t w e a k e r t r u s t l e v e l

o f t h e \ t e r m i n a l " . T h i s t r u s t l e v e l a s s e r t s t h e r e l i a b l e h a n d l i n g o f u s e r i n p u t a n d o u t p u t t o t h e c a r d ,

i n p a r t i c u l a r P I N a n d t r a n s a c t i o n a m o u n t .

W e n o w p r o c e e d t o d e t a i l t h e m o b i l e v e r s i o n o f t h e w i t h d r a w a l p r o t o c o l , s h o w n i n F i g . 5 . S i n c e

t h e h a n d s e t n o l o n g e r m a i n t a i n s a n y m a s t e r k e y s a n d i s n o t a t r u s t e d c r y p t o g r a p h y d e v i c e , i t c a n n o t

p e r f o r m t h e t e r m i n a l ' s r o l e i n g e n e r a t i n g a t r a n s a c t i o n k e y K

T

a n d e n c r y p t i n g m e s s a g e s s e n t t o t h e

b a n k o v e r t h e b a n k i n g n e t w o r k . I n s t e a d , w e h a v e t o r e l y o n t h e t r u s t e d c a s h c a r d i t s e l f t o p e r f o r m

t h e s e t a s k s . O u r p r o t o c o l a c h i e v e s t h i s b y u s i n g t h e c a r d ' s l o a d i n g k e y K

L D

t o d e r i v e t r a n s a c t i o n

k e y s . T h e f o l l o w i n g s t e p s a r e e x e c u t e d :

1 . T h e c a r d v e r i e s t h a t t h e m o b i l e p h o n e i s t a m p e r - p r o o f u s i n g t h e a b o v e s c h e m e .

2 . T h e u s e r i s r e q u e s t e d t o e n t e r h i s p e r s o n a l i d e n t i c a t i o n n u m b e r ( P I N ) w h i c h i s t r a n s m i t t e d

o n t o t h e c a r d i n t h e c l e a r .

3 . T h e c a r d a n d b a n k s h a r e i n f o r m a t i o n t h a t v a r i e s f r o m t r a n s a c t i o n t o t r a n s a c t i o n , i . e . a t r a n s -

a c t i o n c o u n t e r L S E Q . T h e c a r d g e n e r a t e s a t r a n s a c t i o n k e y K

T R A N S

f r o m t h e c a r d ' s l o a d i n g

k e y K

L D

u s i n g L S E Q a s d a t a t h a t i s s h a r e d w i t h t h e b a n k .

4 . T h i s k e y , K

T R A N S

, i s u s e d t o c r e a t e a c y p h e r t e x t w h i c h c o n t a i n s a l l t h e r e l e v a n t i n f o r m a t i o n

n e e d e d b y t h e c l e a r i n g c e n t e r t o p r o c e s s t h e w i t h d r a w a l r e q u e s t . T h e c y p h e r t e x t c o n t a i n s

t h e i n f o r m a t i o n o f s t e p s 7 a n d 8 g i v e n i n t h e p r o t o c o l o f s e c t i o n 2 . 3 . C o n c a t e n a t e d w i t h t h i s

c y p h e r t e x t i s t h e ( c l e a r - t e x t ) c a r d i d e n t i t y C

I D

9


12/16

smart card center

verify PIN

"requst & transmit PIN"

"request & transmit amount"

generate session key KTgenerate load cryptogram

"forward load cryptogram"

"receive & forward reply"

unpack & validate replyupdate purse

"indicate status"

generate random

"sign (MEID,C,R)"

verify signature & TLT

F i g u r e 5 : M o b i l e W i t h d r a w a l P r o t o c o l

5 . T h e h a n d s e t o p a q u e l y f o r w a r d s t h i s c y p h e r t e x t t o t h e c l e a r i n g c e n t e r .

6 . T h e c l e a r i n g c e n t e r f o r m s K

T R A N S

f r o m i t s c o p y o f K

L D

a n d L S E Q , w h i c h i t d e t e r m i n e s

f r o m C

I D

. I t t h e n d e c r y p t s t h e c y p h e r t e x t c o n t a i n i n g t h e l o a d r e q u e s t . T h e c o n t e n t s o f

t h e t r a n s a c t i o n a r e e x a m i n e d a n d e x e c u t e d i f t h e r e a r e n o e r r o r s . T h e b a n k r e t u r n s a r e p l y

e n c r y p t e d i n K

T R A N S

7 . T h e p h o n e f o r w a r d s t h i s r e p l y o p a q u e l y t o t h e c a r d .

8 . T h e c a r d d e c r y p t s t h e r e p l y a n d p r o c e s s e s t h e b a n k i n s t r u c t i o n s . I f a f a i l u r e o c c u r s d u r i n g t h e

l o a d a n a u t o m a t i c u n d o - t r a n s a c t i o n i s s t a r t e d t o u n r o l l t h e l o a d t r a n s a c t i o n .

I t i s p o s s i b l e t o u s e p u b l i c k e y c r y p t o g r a p h y i n t h e a b o v e p r o t o c o l t o e s t a b l i s h a t r a n s a c t i o n k e y

b e t w e e n t h e c a r d a n d t h e b a n k . T h e c a r d c a n c a r r y a c o p y o f t h e b a n k ' s c e r t i c a t e , a n d s i m p l y s e l e c t

a r a n d o m t r a n s a c t i o n k e y K

T R A N S

w h i c h i t c a n t r a n s m i t t o t h e b a n k e n c r y p t e d u n d e r t h e b a n k ' s

p u b l i c k e y . T h e b a n k ' s r e p l y c a n a l s o b e e n c r y p t e d i n K

T R A N S

a n d s i g n e d i f f u r t h e r a u t h e n t i c a t i o n

i s r e q u i r e d .

3 . 2 I n s e c u r e m o b i l e t e l e p h o n e

W e c o n s i d e r a n i n s e c u r e h a n d s e t a m o b i l e p h o n e w h i c h d o e s n o t s e c u r e l y s t o r e a t r u s t l e v e l t o k e n o r

h a s a c o r r u p t e d T L T . I n t h i s c a s e t h e e x t r a c t i o n o f T L T f r o m t h e p h o n e w i l l e i t h e r f a i l o r p r o d u c e

a n u n v e r i a b l e v a l u e . A t t h i s p o i n t t h e c a r d w i l l n e e d t o d e c i d e i f t h e t r a n s a c t i o n i s t o p r o c e e d , a n d

i f s o t h e n t h e p r o t o c o l o u t l i n e d f r o m s t e p 2 a b o v e i s e x e c u t e d .

3 . 3 I n t e r r u p t i o n o f t r a n s a c t i o n

U n l i k e t h e n o r m a l c a s e w h e n a b a n k t e r m i n a l i s u s e d , t h e m o b i l e u s e r c a n a b o r t a G e l d k a r t e t r a n s -

a c t i o n a t a r b i t r a r y t i m e s , b y p u l l i n g o u t t h e e - p u r s e , t u r n i n g o t h e m o b i l e h a n d s e t , l o o s e n i n g t h e

m o b i l e c o n n e c t i o n , a n d s o o n . T h e s o l u t i o n h e r e i s a l r e a d y a v a i l a b l e i n t h e c u r r e n t G e l d k a r t e i m -

p l e m e n t a t i o n a n d c o n s i s t s i n m a i n t a i n i n g s t a t e i n f o r m a t i o n f o r t h e o n g o i n g t r a n s a c t i o n . W e s h a l l

i n t r o d u c e f o l l o w i n g s t a t e s o n t h e p u r s e :

1 S

n

: t h e c o m m i t t e d s t a t e r e a c h e d a f t e r t h e l a s t s u c c e s s f u l l y c o m p l e t e d t r a n s a c t i o n .

1 0


13/16

2 S

0

n + 1

: t h e p r e - c o m m i t t e d s t a t e o f t h e t r a n s a c t i o n w h i l e w a i t i n g f o r a r e p l y f r o m t h e c l e a r i n g

c e n t e r .

3 S

n + 1

: t h e c o m m i t t e d s t a t e o f t h e p u r s e a f t e r s u c c e s s f u l c o m p l e t i o n o f t r a n s a c t i o n n

W i t h i n t h e c l e a r i n g c e n t e r w e m a i n t a i n f o l l o w i n g s t a t e :

1 O

n

: c o m m i t t e d s t a t e a f t e r t r a n s a c t i o n n ; 1

2 O

n + 1

: c o m m i t t e d s t a t e a f t e r t r a n s a c t i o n n

F i g u r e 6 i l l u s t r a t e s t h e s t a t e t r a n s i t i o n s o f t h e e - p u r s e a s w e l l a s t h e c l e a r i n g c e n t e r ' s s t a t e t r a n s i -

t i o n a n d t h e m e s s a g e o w . T h e e - p u r s e m u s t b e a b l e t o r e d o t h e l a s t , n o t f u l l y c o m p l e t e d t r a n s a c t i o n .

T h i s i s e a s i l y a c h i e v e d b y m a i n t a i n i n g a t r a n s a c t i o n s e q u e n c e n u m b e r a n d a s t a t e v a r i a b l e .


start withdrawal

load request | redo load

Sn

Sn+1

Sn+1

On

On+1

Sn Sn+1

Sn+1

On On+1

load confirm

load confirm

start withdrawal

start withdrawal

load request

load requestredo load

F i g u r e 6 : T r a n s a c t i o n s t a t e d i a g r a m

W h i l e t h e p u r s e ' s s t a t e i s i n t r a n s i t i o n ( S

0

) , i t c a n n o t b e u s e d f o r a n y o t h e r t r a n s a c t i o n , e x c e p t

t o r e s u m e o r r e s t a r t a w i t h d r a w a l t r a n s a c t i o n . T h u s , i t i s n o t i n t h e u s e r ' s i n t e r e s t t o i n t e r r u p t

v o l u n t a r i l y t h e w i t h d r a w a l t r a n s a c t i o n . I f h o w e v e r t h e t r a n s a c t i o n i s i n t e r r u p t e d , t h e c l e a r i n g c e n t e r

i s n o t a e c t e d , a s t h e o n g o i n g t r a n s a c t i o n i s r e s u m e d a t t h e n e x t p o s s i b l e c o n n e c t i o n b e t w e e n c a r d

a n d c l e a r i n g c e n t e r .

4 M o b i l e E x e c u t i o n P l a t f o r m

I n t h e p r e v i o u s s e c t i o n s , w e h a v e d e s c r i b e d t h e s e c u r i t y r e l e v a n t a s p e c t s o f a n e - c a s h w i t h d r a w a l

p r o t o c o l b a s e d o n t h e D e u t s c h e G e l d k a r t e a r c h i t e c t u r e . T h i s s e c t i o n e x a m i n e s t w o i n d u s t r y s t a n d a r d

m o b i l e e x e c u t i o n p l a t f o r m s w h i c h c a n b e u s e d t o i m p l e m e n t t h e a b o v e p r o t o c o l s .

C u r r e n t m o b i l e t e l e p h o n e t e c h n o l o g y , e x a m p l i e d h e r e b y t h e w i d e - s p r e a d G S M s y s t e m 1 1 ] , u s e s

a e n d - u s e r d e v i c e w h i c h d o e s n o t p r o v i d e a n e x t e n s i b l e m o b i l e e x e c u t i o n e n v i r o n m e n t . T h e o n l y

p o s s i b i l i t y o f e x t e n d i n g t h e b u i l t - i n f u n c t i o n a l i t y o f a h a n d s e t , a l s o r e f e r r e d t o a s M o b i l e E q u i p m e n t

( M E ) , i s t o r e l y o n t h e M E ' s S u b s c r i b e r I d e n t i f c a t i o n M o d u l e ( S I M ) w h i c h i s a s t a n d a r d i z e d s m a r t

c a r d 7 ] . T h e S I M p r o v i d e s a p l a t f o r m t o e x e c u t e a r b i t r a r y c o m p u t a t i o n a n d c a n i n t e r a c t w i t h t h e

M E t h r o u g h t h e S I M t o o l k i t p r o t o c o l 6 ] t o a c c e s s t h e M E ' s m a n - m a c h i n e i n t e r f a c e ( M M I ) . I n t h e

l a t e s t r e l e a s e o f t h e s t a n d a r d s , s u p p o r t f o r a s e c o n d s m a r t c a r d s l o t w i t h i n t h e M E i s p r o v i d e d . W e

1 1


14/16

e x p e c t t h a t f o r u s e r c o n v e n i e n c e a s w e l l a s b r a n d i n g r e a s o n s , a p p l i c a t i o n s w i l l i n v o l v e a s e c o n d s m a r t

c a r d t h a t c a n b e i n s e r t e d i n t o t h e M E .

A l t h o u g h t h e S I M c a r d e v i d e n t l y i s a c o m p u t i n g d e v i c e , i t h a s v a r i o u s s h o r t c o m i n g s . F i r s t ,

s m a r t c a r d t e c h n o l o g y r e m a i n s l i m i t e d i n i t s p e r f o r m a c e a n d s p a c e c h a r a c t e r i s t i c s . T h i s r e s t r i c t s t h e

c o m p l e x i t y o f t h e a p p l i c a t i o n s w i t h r e s p e c t t o t h e s i z e o f t h e i r e x e c u t a b l e s a n d d a t a s e t s . S e c o n d ,

t h e S I M t o o l k i t i s l i m i t e d i n i t s f u n c t i o n a l i t y a n d a w k w a r d t o u s e , w i t h t h e S I M b e i n g a s l a v e d e v i c e

o f t h e M E .

A n a p p l i c a t i o n p r o t o c o l a s d e s c r i b e d S e c t i o n 3 r e q u i r e s a u t h e n t i c a t i o n b e t w e e n t e r m i n a l a n d

s m a r t c a r d . I n o u r c a s e , w e r e q u i r e t h e h a n d s e t t o i n d i c a t e s o m e p r o o f o f i t s c e r t i e d t r u s t l e v e l

t o t h e s m a r t c a r d

7

. T h i s c a n , f o r o b v i o u s r e a s o n s , n o t b e i m p l e m e n t e d w i t h a s m a r t c a r d a l o n e a n d

r e q u i r e s s o m e f u n c t i o n a l i t y p r o v i d e d b y t h e M E w h i c h g o e s b e y o n d t h e G S M S I M t o o l k i t s t a n d a r d .

H o w e v e r , g i v e n s u c h a m o d i c a t i o n t o t h e s t a n d a r d G S M p h o n e , o u r p r o p o s e d s o l u t i o n c a n b e

i m p l e m e n t e d w i t h a n e x t e n d e d S I M t o o l k i t f u n c t i o n a l i t y a w k w a r d a s i t m i g h t b e .

O n e f u r t h e r , o p e n i s s u e o f u s i n g t h e S I M t o o l k i t i s t h e h a n d l i n g o f t h e t w o s m a r t c a r d s i m p l i e d

i n o u r s o l u t i o n : t h e t r a d i t i o n a l S I M c a r d a s w e l l a s t h e e - c a s h a p p l i c a t i o n c a r d . H o w t h e h a n d s e t ' s

S I M c a r d c a n i n t e r a c t w i t h t h e a p p l i c a t i o n c a r d i s c u r r e n t l y s t i l l u n c l e a r . T h e o n l y p o s s i b l e s o l u t i o n

w e s e e i s t h e m e r g i n g o f S I M a n d a p p l i c a t i o n f u n c t i o n a l i t y o n a s i n g l e c a r d w h i c h f o r v a r i o u s r e a s o n s

s u c h a s m a r k e t i n g a n d u s e r c o n v e n i e n c e i s n o t d e s i r e a b l e .

A n o t h e r , p o t e n t i a l l y m o r e a t t r a c t i v e a n d m o r e p o w e r f u l m o b i l e e x e c u t i o n p l a t f o r m t o i m p l e m e n t

o u r p r o p o s a l i s t h e W i r e l e s s A p p l i c a t i o n P r o t o c o l ( W A P ) i n d u s t r y s t a n d a r d 1 4 , 1 5 ] . I t p r o v i d e s a

W W W - l i k e a p p l i c a t i o n p a r a d i g m , c o n s i s t i n g o f a b r o w s e r f o r h y p e r l i n k e d d o c u m e n t s , f o r m a t t e d i n

t h e W i r e l e s s M a r k u p L a n g u a g e ( W M L ) 1 6 ] , a u g m e n t e d w i t h a l i g h t - w e i g h t s c r i p t i n g e n v i r o n m e n t

1 7 ] . W i t h i n W A P , c o m m u n i c a t i o n i s p r o v i d e d t h r o u g h t h e W A P p r o t o c o l s t a c k w h i c h c a n b e h o s t e d

o n v a r i o u s w i r e l e s s b e a r e r s , s u c h a s G S M ' s S M S , U S S D , t h e e m e r g i n g G P R S , o r t h e f u t u r e U M T S .

Mobile DeviceWAP Gateway WAP Server(s)

Wireless Bearer Service Wired Network

WAP CommunicationStack

TCP/IP CommunicationStack

WSP/HTTP GatewayWMLBrowser

WMLSInterpreter

Services

F i g u r e 7 : W A P A r c h i t e c t u r e

T h e W A P c l i e n t e x e c u t i o n p l a t f o r m c o n s i s t s o f t h e ( m i c r o ) b r o w s e r , t h e W M L S i n t e r p r e t e r , a n d

a s e t o f s t a n d a r d i z e d W M L S l i b r a r i e s 1 8 ] . T h e l i b r a r i e s a l l o w a c c e s s t o t h e M E h o s t e d s m a r t c a r d s ,

b e i t t h e S I M o r a n y a d d i t i o n a l s m a r t c a r d . W M L S s c r i p t s a r e r e f e r e n c e d e i t h e r b y W M L d o c u m e n t

t a s k e n t r i e s o r f r o m s o m e W M L S s c r i p t .

U s i n g W A P , t h e h a n d s e t e x e c u t e s t h e t r a n s a c t i o n , a c t i n g a s m a s t e r t o t h e s m a r t c a r d a n d a s t h e

c o m m u n i c a t i n g e n t i t y o f t h e c l e a r i n g c e n t e r . T h e p r o p o s e d t r u s t l e v e l a s s e r t i o n c a n b e e x p r e s s e d

u s i n g W A P ' s s c r i p t i n g m e c h a n i s m s a n d p r o p o s e d A P I s t o s m a r t c a r d f u n c t i o n a l i t y a n d p e r s i s t e n t ,

s e c u r e s t o r a g e . T h e p r o p o s e d W A P A P I s t o a c c e s s s m a r t c a r d s a l l o w f o r a c c e s s t o a n y n u m b e r o f

c a r d s 1 3 ] f r o m a W A P / W M L S a p p l i c a t i o n .

7

T h e r e b y p r o v i d i n g s o m e l i m i t e d e x t e r n a l a u t h e n t i c a t i o n .

1 2


15/16

U n l i k e t h e S I M t o o l k i t b a s e d a p p r o a c h , i t a p p e a r s t h a t a W A P b a s e d i m p l e m e t n a t i o n o f o u r

p r o p o s a l d o e s n o t r e q u i r e m o d i c a t i o n s t o t h e W A P e n v i r o n m e n t . F o r t h i s r e a s o n a n d d u e t o o u r

b e l i e f t h a t u l t i m a t e l y W A P w i l l r e p r e s e n t a m o r e e x i b l e a n d p o w e r f u l a p p l i c a t i o n e n v i r o n m e n t f o r

m o b i l e , p e r s o n a l , a n d p e r v a s i v e d e v i c e s w e f a v o r t h e W A P b a s e d a p p r o a c h .

5 C o n c l u s i o n

T h i s r e p o r t h a s p r o v i d e d a n i n - d e p t h a n a l y s i s o f t h e c u r r e n t D e u t s c h e G e l d k a r t e s y s t e m , w h i c h w e

c o n s i d e r a s a g e n e r i c e m b o d i e m e n t o f s i m i l a r e - c a s h s c h e m e s . B a s e d o n t h e D e u t s c h e G e l d k a r t e

s y s t e m a r c h i t e c t u r e w e h a v e p r e s e n t e d p r o t o c o l s w h i c h w o u l d e n a b l e t h e s e c u r e e - c a s h w i t h d r a w a l i n

a m o b i l e e n v i r o n m e n t o n a d e v i c e w h i c h i s n o t f u l l y t a m p e r - p r o o f a n d c o m m u n i c a t e s o v e r n o n - s e c u r e d

m o b i l e n e t w o r k s .

O u r p r o t o c o l s r e l y o n a f u l l y t r u s t e d , u s e r - o w n e d s e c u r e t o k e n , b a s e d o n w e l l - k n o w n s m a r t c a r d

t e c h n o l o g y . O u r p r o t o c o l s s u p p o r t t h e a s s e r t i o n o f a t r u s t - l e v e l f o r t h e M E a s w e l l a s s e c u r e c o m m u -

n i c a t i o n w i t h a c l e a r i n g c e n t e r w i t h o u t g e n e r a t i n g a d d i t i o n a l t r a c b e t w e e n t h e m o b i l e u s e r a n d t h e

c e n t r a l i z e d c l e a r i n g c e n t e r . I n t e r r u p t i o n s o f t r a n s a c t i o n s a r e h a n d l e d b y p r e s e r v i n g s u c i e n t s t a t e

i n f o r m a t i o n o n t h e s m a r t c a r d f o r p r o t o c o l r e s u m p t i o n i f n e c e s s a r y .

W e b e l i e v e o u r s o l u t i o n s t o b e i m p l e m e n t a b l e u s i n g e i t h e r a m o d i e d S I M a p p l i c a t i o n t o o l k i t o r

t h e a p p l i c a t i o n p l a t f o r m o f t h e W i r e l e s s A p p l i c a t i o n P r o t o c o l w h i c h w e c o n s i d e r a m o r e p o w e r f u l

a n d e x i b l e e n v i r o n m e n t f o r t h e e - c a s h w i t h d r a w a l a p p l i c a t i o n .

T h e p o p u l a r i t y o f a n e - c a s h s o l u t i o n c o u l d b e v a s t l y e n h a n c e d i f e n d - u s e r s w e r e e n a b l e d t o h a v e

a c c e s s t o t h e e - c a s h d o w n l o a d f u n c t i o n f r o m t h e i r m o b i l e t e l e p h o n e h a n d s e t s . W e e x p e c t s u c h s y s t e m s

t o b e i m p l e m e n t e d s h o r t l y a n d b e l i e v e t h a t t h e y w i l l b e r e a d i l y a c c e p t e d b y t h e e n d - u s e r p o p u l a t i o n .

R e f e r e n c e s

1 ] C o m m o n S m a r t C a r d a n d E l e c t r o n i c P u r s e S t a n d a r d ( c e p s ) . W o r l d - W i d e W e b .

h t t p : / / w w w . p r o t o n w o r l d . c o m .

2 ] D e u t s c h e r S p a r k a s s e n v e r l a g G m b H . S c h n i t t s t e l l e n s p e z i k a t i o n f u r d i e e c - K a r t e m i t C h i p : D i e

e l e k t r o n i s c h e G e l d b o r s e : B o r s e n k a r t e , A u g u s t 1 9 9 5 .

3 ] D e u t s c h e r S p a r k a s s e n v e r l a g G m b H . S c h n i t t s t e l l e n s p e z i k a t i o n f u r d i e e c - K a r t e m i t C h i p : K e y -

M a n a g e m e n t , A u g u s t 1 9 9 5 .

4 ] D e u t s c h e r S p a r k a s s e n v e r l a g G m b H . S c h n i t t s t e l l e n s p e z i k a t i o n f u r d i e e c - K a r t e m i t C h i p : D a t e n -

s t r u k t u r e n u n d K o m m a n d o s , J a n u a r 1 9 9 7 .

5 ] D e u t s c h e r S p a r k a s s e n v e r l a g G m b H . S c h n i t t s t e l l e n s p e z i k a t i o n f u r d i e e c - K a r t e m i t C h i p : G e l d -

K a r t e L a d e t e r m i n a l s , J a n u a r 1 9 9 7 .

6 ] E T S I , S o p h i a - A n t i p o l i s , F r a n c e . D i g i t a l c e l l u l a r t e l e c o m m u n i c a t i o n s s y s t e m ( P h a s e 2 + ) : S p e c -

i c a t i o n o f t h e S I M A p p l i c a t i o n T o o l k i t f o r t h e S u b s c r i b e r I d e n t i t y M o d u l e - M o b i l e E q u i p m e n t

( S I M - M E ) i n t e r f a c e ( G S M 1 1 . 1 4 ) , N o v e m b e r 1 9 9 8 . V e r s i o n 7 . 1 . 0 .

7 ] E T S I , S o p h i a - A n t i p o l i s , F r a n c e . D i g i t a l c e l l u l a r t e l e c o m m u n i c a t i o n s s y s t e m ( P h a s e 2 + ) : S p e c i -

c a t i o n o f t h e S u b s c r i b e r I d e n t i t y M o d u l e - M o b i l e E q u i p m e n t ( S I M - M E ) i n t e r f a c e ( G S M 1 1 . 1 1 ) ,

N o v e m b e r 1 9 9 8 . V e r s i o n 7 . 1 . 0 .

8 ] W a l t e r E . G r e e n b e r g . M a s t e r c a r d c a s h : H e l p i n g s h a p e t h e f u t u r e o f m o n e y w i t h a v i a b l e a l t e r -

n a t i v e t o c a s h . I n P r o c e e d i n g s o f C a r d T e c h / S e c u r T e c h , p a g e s 3 9 { 4 6 , M a y 1 9 9 6 .

9 ] A r m a n d L i n k e n s . T h e e l e c t r o n i c p u r s e i s l i v e i n B e l g i u m . I n P r o c e e d i n g s o f C a r d T e c h / S e c u r T e c h ,

p a g e s 5 9 { 7 0 , M a y 1 9 9 6 .

1 3


16/16

1 0 ] A l f r e d J . M e n e z e s , P a u l C . v a n O o r s c h o t , a n d S c o t t V a n s t o n e . H a n d b o o k o f A p p l i e d C r y p -

t o g r a h p y . C R C P r e s s , 1 9 9 7 .

1 1 ] M i c h e l M o u l y a n d M a r i e - B e r n a d e t t e P a u t e t . T h e G S M S y s t e m f o r M o b i l e C o m m u n i c a t i o n s

M o u l y & P a u t e t , 1 9 9 2 . I S B N 2 - 9 5 0 7 1 9 0 - 0 - 7 .

1 2 ] G e r h a r d N e u h i e r l . T h e g e r m a n b a n k i n g c h i p c a r d p r o j e c t . I n P r o c e e d i n g s o f

C a r d T e c h / S e c u r T e c h , p a g e s 4 7 { 5 7 , M a y 1 9 9 6 .

1 3 ] N o k i a M o b i l e P h o n e s . W A P S m a r t C a r d W M L S c r i p t e x t e n s i o n l i b r a r y . W A P F o r u m , S e p t e m b e r

1 9 9 8 . P r o p o s e d E x t e n s i o n L i b r a r y .

1 4 ] W A P F o r u m . W i r e l e s s A p p l i c a t i o n P r o t o c o l : A r c h i t e c t u r e S p e c i c a t i o n , A p r i l 1 9 9 8 . v e r s i o n 1 . 0 .

1 5 ] W A P F o r u m . W i r e l e s s A p p l i c a t i o n P r o t o c o l : W i r e l e s s A p p l i c a t i o n E n v i r o n m e n t O v e r v i e w , A p r i l

1 9 9 8 . v e r s i o n 1 . 0 .

1 6 ] W A P F o r u m . W i r e l e s s A p p l i c a t i o n P r o t o c o l : W i r e l e s s M a r k u p L a n g u a g e S p e c i c a t i o n , A p r i l

1 9 9 8 . v e r s i o n 1 . 0 .

1 7 ] W A P F o r u m . W i r e l e s s A p p l i c a t i o n P r o t o c o l : W M L S c r i p t L a n g u a g e S p e c i c a t i o n , A p r i l 1 9 9 8 .

v e r s i o n 1 . 0 .

1 8 ] W A P F o r u m . W i r e l e s s A p p l i c a t i o n P r o t o c o l : W M L S c r i p t S t a n d a r d L i b r a r i e s S p e c i c a t i o n , A p r i l

1 9 9 8 . v e r s i o n 1 . 0 .

1 9 ] K o n r a d W r o n a , R a l f K e l l e r , I a n H e r w o n o , a n d F i o n a W i l l i a m s . E l e c t r o n i c C o m m e r c e i n D e u t s c h -

l a n d u n d w e l t w e i t : N e u e Z a h l u n g s s y s t e m u n d i h r e A n w e n d u n g s b e r e i c h t e . P I K , 2 1 ( 1 ) : 3 { 1 0 , 1 9 9 7 .

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