Confirming: una herramienta de financiacin que genera confianza

Sguenos en:

NDICE

Confirming: una herramienta de financiacin que genera confianza . . . . . . . . .3

1. Qu es el Confirming?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .4

2. Caractersticas del Confirming . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .4

3. Cules son las principales ventajas e inconvenientes del Confirming? . . . .6

4. Confirming y Factoring, dos trminos opuestos. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7

5. Otras formas de financiacin. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .10

2

3Sguenos en:

La falta de financiacin y liquidez siempre ha supuesto un hndicap para las empresas, sin embargo, desde que comenz la crisis econmica, esta problemtica se ha visto incrementada considerablemente.

Este.hecho.ha.favorecido.que.los.proveedores.se.muestren.cada.vez.ms.preocupados.y.desconfiados.a.la.hora.de.vender.sus.productos,.debido.al.aumento.de.los.problemas.de.liquidez,.de.la.morosidad..y.la.falta.de.solvencia.de.muchos.clientes .

Est.claro.que.ningn.proveedor.desea.arriesgarse.y.perder.su.mercanca.adems.de.su.dinero,.pero.cmo.garantizar.el.cobro.de.sus.facturas?

Desde.hace.un.par.de.dcadas,.existe.una.nueva.herramienta.financiera.que.naci.con.la.intencin.de.ofrecer.las.mayores.garantas.de.cobro.y.promover.la.confianza.entre.clien-tes.y.proveedores:.el.Confirming .

Confirming: una herramienta de financiacin que genera confianza

4Sguenos en:

1. Qu es el Confirming?

El.Confirming..es.un.instrumento.financiero.cada.vez.ms.popular.entre.las.empresas .

El.trmino.fue.acuado.por.el.banco.Santander.en.la.dcada.de.los.90,.sin.embargo,..hoy.da,.todas.las.entidades.financieras.ofrecen.este.servicio.a.sus.clientes,.aunque.no.todas.lo.denominan.as ..Algunas.hablan.de.la.gestin.de.pagos.a.proveedores,.Factoring.de.proveedores.o.incluso.confirmacin.de.pagos .

Con.independencia.del.nombre.que.se.utilice,.este.producto.se.trata.de.un.servicio.ban-cario de gestin de pagos a proveedores que.la.entidad.bancaria.acuerda.con.su.cliente .

Este.tipo.de.producto.financiero.se.caracteriza.porque.la.empresa cede la administracin de los pagos a sus proveedores a una determinada entidad bancaria. A.partir.de.ese.momento,.es.la.entidad.quien.se.encarga.de.gestionar.los.pagos.a.los.proveedores.de.su.cliente,.bien.de.manera.total.o.parcial ..No.obstante,.a.cambio.recibe.el.cobro.de.ciertas.comisiones.y.obtiene.otro.tipo.de.ventajas,.como.la.gestin.de.las.cuentas.de.su.cliente.o.la.posibilidad.de.realizar.nuevos.negocios.con.los.proveedores .

La.forma.de.proceder.de.este.sistema.es.bastante.sencilla .

2. Caractersticas del Confirming

Como.habrs.observado,.en.esta.operacin.intervienen.tres.figuras:

En.primer.lugar,.el cliente acuerda con el proveedor el pago aplazado de la factura, a.travs.de.Confirming.en.una.determinada.entidad.bancaria.con.la.que.tiene.fir-mado.un.contrato .

Una.vez.que.el cliente recibe la factura.de.su.proveedor,.si.est.conforme,.comu-nica la orden de pago a la entidad de Confirming,.con.una.fecha.de.cargo.en.su.cuenta .

La entidad bancaria,.en.cuanto.recibe.la.orden.de.su.cliente,.le.enva.una.notifica-cin al proveedor,.a.travs.de.la.que.le.informa.sobre.la.disponibilidad.del.cobro.de.su.factura.y.le.recuerda.la.fecha.de.vencimiento..de.la.misma ..En.la.misma.carta.le.comunica.la.posibilidad.de.cobrar.ese.importe.bien.en.la.fecha.de.vencimiento.o.anticipar.ese.cobro,.eso.s,.liquidando.el.descuento.correspondiente,..que.podr.variar.en.funcin.de.diferentes.factores .

El.proveedor decide si.esperar.a. la. fecha.de.vencimiento.o.si.desea.anticipar.el.cobro.de.su.factura.y.cmo.desea.cobrarlo .

El cliente,.que.es.quien.emite.el.Confirming,.es.decir,.quien.establece.el.acuerdo.con.la.entidad.bancaria.para.pagar.a.su.proveedor .

La entidad bancaria,.que.asume.la.gestin.del.pago.a.los.proveedores .

El proveedor,.que.ser.el.beneficiario.del.Confirming ..ste,.adems,.podr.obte-ner.financiacin.anticipada.si.lo.desea .

5Sguenos en:

El cliente

Este.producto.suele.ser.contratado.por.empresas.que.cuentan.con.una.amplia.cartera.de.proveedores ..Por.norma.general.son.empresas.con.cierta.solvencia,.que.cuenta.con.un.gran.nmero.de.proveedores.a.los.que.les.debe.realizar.abonos.de.manera.peridica .

Este.servicio,.le.facilita.la.gestin.de.pagos.a.la.empresa.contratante,.quien.centraliza.los.pagos.en.la.entidad.bancaria ..Sin.embargo,.este.servicio.no.es.gratuito ..Por.supuesto,.el.cliente.debe.abonar.a.la.entidad.financiera.unas.determinadas.comisiones.que.variarn.en.funcin.del.nmero.de.rdenes.de.pagos.y.del.importe.de.stas,.adems.de.firmar.otra.serie.de.servicios.que.garantizan.la.unin.entre.ambos .

La entidad bancaria

Quien.se.hace.cargo.de.los.pagos.a.los.proveedores,.a.cambio.del.cobro.de.ciertas.comisio-nes.y.de.la.contratacin.de.otros.servicios ..La.entidad.financiera.suele.aprovechar.estas.transacciones.para.realizar.otros.negocios.y.vender.ms.productos.tanto.a. los.clientes.como.a.los.proveedores .

El proveedor

Es.el.receptor.del.Confirming ..Se.puede.beneficiar.del.pago.anticipado.de.la.factura.antes.de.su.vencimiento ...Por.norma.general,.este.tipo.de.pago.es.sin.recurso,.es.decir,.sin.asu-mir.ninguna.responsabilidad.en.el.supuesto.de.que.el.cliente.no.le.pague.al.banco .

El.beneficiario.puede.decidir.si.cobrar.por.anticipado.o.no.y.la.forma.de.pago.que.desea,.a.travs.de.un.abono.a.cuenta,.una.transferencia.bancaria.o.un.cheque .

Tipos de ConfirmingSe.pueden.diferenciar.diferentes..clases.de.Confirming,.en.funcin.del.momento.y.condi-ciones.del.pago.y.del.abono.del.crdito .

Con anticipo de crdito..En.este.tipo.de.operaciones,.se.le.facilita.al.proveedor.la.posibili-dad.de.anticipar.el.cobro.del.crdito ..

Sin anticipo de crdito..En.este.caso,.el.proveedor.cobrar.el.importe.de.la.factura.en.la.fecha.de.vencimiento .

Confirming sin recurso. Por.norma.general,.el.Confirming.suele.ser.sin.recurso,.es.decir,.el.proveedor.no.asume.ninguna.responsabilidad.ante.el.impago.del.cliente.al.banco .

6Sguenos en:

Confirming con recurso. Algunas.entidades.ofrecen.el.servicio.de.Confirming.con.recur-so,.donde.el.proveedor.s.que.asume.la.posible.insolvencia.de.su.cliente .

Confirming de financiacin..Se.denomina.as.cuando.el.abono.del.crdito.es.realizado.a.la.entidad.factor.despus.de.la.fecha.de.vencimiento ..Es.decir,.la.empresa.cliente.llega.a.un.acuerdo.con.la.entidad.de.factoring.y.abona.el.crdito.despus.de.la.fecha.de.ven-cimiento. junto.al.pago.de.una.serie.de. intereses.de.financiacin ..Esto. le.permite.a. las.empresas.ms.facilidades.de.pago,.aunque.supone.un.mayor.coste .

Confirming de inversin. En.este.caso,.la.empresa.cliente.abona.de.manera.anticipada.a.la.empresa.de.factoring.el.importe.del.crdito,.obteniendo.una.remuneracin.o.descuento.por.pronto.pago .

3. Cules son las principales ventajas e inconvenientes del Confirming?

Por.supuesto,.el.Confirming.puede.resultar.muy.ventajoso.para. las.tres.figuras. involu-cradas,.sin.embargo,.tambin.puede.acarrear.ciertos.riesgos.que.debes.tener.en.cuenta.y.considerar.antes.de.contratar.este.tipo.de.servicios .

Las.principales ventajas.de.este.tipo.de.producto.son:

Para la entidad de financiacin:

.Le.permite.abaratar.sus.costes.de.gestin .

.Facilita.el.incremento.de.su.cartera.de.clientes .

.Favorece.la.contratacin.de.otros.servicios.por.parte.del.cliente ..

Para el cliente:

.Le.permite.ahorrar.ciertos.costes.administrativos,.al.reducir.el.nmero.de.procesos.necesarios .

.Simplifica.y.optimiza.la.gestin.de.pagos .

.Ofrece.una.mejor.imagen.ante.sus.proveedores,.ya.que.les.ofrece.un.cobro.seguro .

.Le.permite.negociar.condiciones.ms.ventajosas.tanto.con.la.entidad.financiera.como.con.sus.proveedores .

Mantiene.la.iniciativa.en.el.pago .

Ventajas para el proveedor:

Puede.disponer.de.financiacin.anticipada.de.manera.rpida.y.sencilla .

Asegura.el.cobro.de.sus.facturas .

.Puede.elegir.la.forma.y.el.momento.en.el.que.cobrar.la.factura .

.Mejora.la.liquidez.y.solvencia.de.la.empresa,.al.poder.disponer.del.dinero.cuando.lo.necesite ..

7Sguenos en:

Por.otro.lado,.entre.sus.principales.inconvenientes.cabe.destacar:

Para la entidad financiera:

.En.caso.de.dificultades.econmicas,.por.parte.del.cliente,.puede.suponer.un.riego.para.la.entidad,.especialmente.si.concentra.una.elevada.cantidad.de.pagos.a.proveedores .

Para el cliente

.Le.obliga.a.trabajar.con.una.determinada.entidad.financiera,.por.lo.que.no.se.pue-de.beneficiar.de.los.servicios.y.ventajas.de.otras.entidades .

Tiene.que.hacerse.cargo.de.los.costes.de.afianzamiento.y.de.los.costes.devengados ..

Para el proveedor

En.caso.de.aceptar.el.anticipo.del.cobro,.deber.afrontar.unos.determinados.cos-tes,.aunque.son.inferiores.a.los.que.les.supondra.el.descuento.comercial .

No.podr.anticipar.el.pago.hasta.que.el.cliente.no.confirme.la.orden.de.pago .

4. Confirming y Factoring, dos trminos opuestos

Estos.dos.conceptos,.con.significados.muy.diferentes,.a.menudo.son.confundidos.entre.s,.por.eso.es.importante.saber.diferenciar.uno.de.otro .

En.el servicio de Confirming,.como.has.observado,.se.caracteriza.porque.la.entidad.ban-caria.se.hace.cargo.del pago a los proveedores,.mientras.que.en.el.Factoring sucede exac-tamente lo contrario,.la.entidad.financiera.se.hace.cargo del cobro a los clientes.

8Sguenos en:

En qu consiste realmente el Factoring?

El.Factoring.es.un.instrumento.de.financiacin.a.corto.plazo.dirigido.a.cualquier.tipo.de.empresa,.aunque.suele.ser.ms.utilizado.por.las.grandes.compaas ..

ste. servicio. se. suele.utilizar. cuando. las.empresas.cobran.a. travs.de.documentos.co-merciales.con.fecha.de.vencimiento,.y.se.caracteriza.porque.la.empresa.cede.el.cobro.del.crdito.comercial.a.la.entidad.Factor ..

En.el.Factoring,.como.en.el.Confirming,.tambin.existen.tres.figuras:

El cliente del banco.o.empresa.cedente,.que.en.este.caso.es.el.proveedor.al.que.le.tienen.que.pagar.las.facturas ..Es.quien.contrata.el.servicio.de.Factoring .

La entidad de Factoring,.quien.se.hace.cargo.del.cobro.de.las.facturas .

El deudor,.es.decir,.aquel.cliente.del.proveedor.que.utiliza.un.documento.comer-cial,.un.cheque,.pagar.o. similar,. con.un.plazo.de.vencimiento.concreto,.para.pagar.al.proveedor .

En este caso, la empresa-cliente le cede a su entidad bancaria la gestin del cobro de sus facturas a cambio de una serie de contraprestaciones.

Si.el.Confirming.puede.ser.considerado.como..una.frmula de financiacin para los pro-veedores,.quienes.pueden.solicitar.el.abono.del.pago.una.vez.que.el.cliente.ha.confir-mado.la.orden;..el Factoring.se.convierte.en.un.mtodo de financiacin para el cliente, puesto.que.este.servicio.contempla.la.opcin.de.adelantar.al.cliente.el.cliente.el.crdito.comercial,.tanto.de.manera.parcial.como.total,.pudiendo.disponer,.en.cualquier.momen-to.de.liquidez .

Ahora.la.entidad de Factoring se encarga del cobro,.y.no.del.pago,.de.las.facturas ..Sin.embargo,.hay.que.tener.presente.que.es.esta.entidad.quien.decide,.en.ltima.instancia,.si.asumir.o.no.este.compromiso,.pudiendo negarse.a.gestionar.el.cobro.de.aquellas.empre-sas que.consideren.de.alto.riesgo ..Adems,.las.entidades.financieras.pueden.establecer un lmite de crdito para los deudores.

Por.norma.general,. las. compaas.de.Factoring.estudian.a. fondo.a. los.deudores.antes.de.aceptar.este.tipo.de.contrato,.y.establecen.unas.condiciones,.siempre.negociables,.en.funcin.del.riesgo.que.tengan.que.asumir .

A.pesar.de.los.altos.costes.que.pueden.suponer.las.comisiones.e.intereses.de.este.tipo.de.servicio,.el.cliente.puede.beneficiarse.de.l.de.varias.formas,.una.de.las.ms.interesantes.es.que.puede.obtener.liquidez.en.cualquier.momento,.ya.que.puede.solicitarle.al.banco.un.anticipo.del.dinero.que.va.a.cobrar,.eso.s,.asumiendo.ciertos.riesgos .

9Sguenos en:

Ventajas e inconvenientes

Tambin.la.contratacin.de.este.tipo.de.servicios.tiene.sus.pros.y.sus.contras .

Las.principales.ventajas del Factoring para.la.empresa-cliente son:

Tipos de Factoring

En.la.actualidad.conviven.diversos.tipos.diferentes.de.Factoring:

Se.ahorra.ciertas tareas y gastos administrativos.relacionados.con.la.gestin.de.cobros .

Recibe.asesoramiento comercial y financiero.

Obtiene informacin sobre la solvencia de sus clientes,.lo.que.le.permite.tomar.decisiones.ms.acertadas.para.su.negocio .

Puede solicitar el anticipo,.parcial.o.total,.del.crdito.cedido.a.la.entidad.financie-ra,.favoreciendo,.as,.la.obtencin.de.liquidez .

Muchas.entidades.ofrecen.este.servicio.incluso.cuando.las.operaciones son.a.cr-dito.en.el.extranjero.

Por.norma.general.el.Factoring es sin recurso,.por.lo.que.en.caso.de.impago,.es.la.entidad financiera.quien.asume el riesgo.

Por.otro.lado,.este.servicio.tambin.tiene.ciertos.inconvenientes:

Puede.resultar.un.servicio.muy.costoso.si.no.se.negocian.bien.las.condiciones .

La.entidad.de.Factoring.suele.exigir.otros.contratos,.debido.al.riesgo.que.asumen,.lo.que.les.concede.menos.margen.de.maniobra .

La.entidad de Factoring tambin.se.ve.beneficiada con.este.contrato,.gracias.al.cobro.de.comisiones.y.al.cierre.de.otros.contratos.que.aumentan su volumen de negocios ..Sin.embargo,.stas.tambin.pueden.verse.perjudicadas en.caso.de.que.los.deudores no pa-guen,.ya.que.suelen.asumir.este.riesgo .

Factoring sin recurso. Se.caracteriza.porque.la.entidad.de.Factoring.asume.el.ries-go.de.insolvencia.del.deudor ..Es.decir,.en.caso.de.impago,.se.hace.cargo.de.la.deuda .

Factoring con recurso. En.este.caso,.la.entidad.de.Factoring.no.asume.el.riesgo,.y.es.el.cliente.quien.debe.responder.ante.el.impago.del.deudor .

.Factoring con notificacin ..En.esta.operacin,.la.entidad.Factor.comunica.al.deu-dor.la.cesin.del.crdito ..A.partir.de.ese.momento,.el.deudor..est.obligado.a.reali-zar.los.pagos.a.la..entidad.de.factoring .

Factoring sin notificacin..En.esta.modalidad,.el.deudor.no.es.notificado,.es.decir,.no.tendr.de.la.cesin ..El.deudor..continuar.pagndole.a.la.empresa.cedente,.y.ser.ste.el.que.tenga.que.hacer.frente.al.pago.del. importe.del.crdito.cedido.y.anticipado .

10

Sguenos en:

5. Otras formas de financiacin

En.la.actualidad,.las.empresas.pueden.recurrir.a.diversas.fuentes.de.financiacin.ajenas,.tanto.a.largo.como.a.corto.plazo ..Algunas.de.ellas.son.buenas.alternativas.a.los.mtodos.tradicionales.de.financiacin,.sin.embargo,.debers.analizar.tus.necesidades.y.valorar.los.pros.y.contras.de.cada.una.de.ellas.antes.de.tomar.una.decisin .

No.todas.las..formas.de.financiacin.son.bancarias,.sin.embargo,.obtener.crdito.de.nue-vos.inversores.requiere.que.tu.empresa.cumpla.con.una.serie.de.caractersticas ..Por.nor-ma.general,.las.organizaciones.que.se.benefician.de.este.tipo.de.financiacin.son.empre-sas.innovadoras,.centradas.en.una.idea.original.y.diferente,.con.una.propuesta.de.valor.que.convierten.la.idea.en.un.negocio.atractivo.y.rentable,.o..empresas.que.disponen.de.una.buena.trayectoria.profesional.que.abala.el.xito.de.la.expansin.de.ese.negocio .

Entre.las.fuentes.de.financiacin.bancaria.a.corto.plazo,.cabe.destacar.el.descuento co-mercial,.una.de.las.fuentes.ms.populares.entre.las.empresas .

Este.sistema.de.financiacin.es.muy.similar.al.factoring,.aunque.se.diferencia.en.algunos.matices .

Muchas.veces,. los.clientes.pagan.a.sus.proveedores.con.documentos.comerciales,. che-ques,.pagars..o.letras.de.cambio.suelen.ser.los.ms.habituales,.aunque.no.son.los.nicos .

Ante.esta.situacin,.si.el.proveedor.necesita.liquidez.para.poder.hacer.frente.a.sus.obli-gaciones,.tiene.la.opcin.de.acudir.a.su.banco.y.abrir.una.lnea.de.descuento.para.poder.cobrar.por.anticipado.el.importe.de.este.documento,.a.cambio.de.unas.comisiones.e.inte-reses.que.le.sern.descontadas .

Como.ventaja,.el.cliente.del.banco.puede.obtener.liquidez.en.cualquier.momento,.de.ma-nera.rpida.y.flexible,.sin.embargo,.el.riesgo.que.asume.es.alto,.puesto.que,.adems.del.pago.de.las.comisiones,.en.el.supuesto.de.impago.deber.hacerse.cargo.del.importe,.ms.los.cargos.de.devolucin.establecidos ..Por.otro.lado,.en.el.descuento.comercial,.a.diferen-cia.del.factoring,.no.se.puede.disponer.de.la.cantidad.deseada,.teniendo.que.recurrir.al.importe.total.del.papel.comercial.pese.a.que.se.necesite.una.cantidad.menor ..

La obtencin de financiacin y liquidez es fundamental para la supervivencia y crecimiento de cualquier empresa, aunque no siempre resulta fcil conseguirla.

Sguenos en: