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El rol de la educación
económica y financiera en el
Sistema Educativo Colombiano
II Taller Internacional de Educación Económica y
Financiera Fogafín, Medellín 2011
Sistema de Atención al Consumidor
–SAC-
La educación financiera es el pilar clave para entender y usar efectivamente la
información y los mecanismos de protección disponibles.
Transparencia e Información
Protección al
consumidor
Competencia
Educación Financiera
¿Qué se ha hecho en materia de protección al consumidor?
Sistema de Atención al Consumidor
–SAC-
Protección al
consumidor
• Obligatoriedad de la figura del Defensor
del Cliente en cada entidad
• Manejo adecuado de los conflictos de
interés
• Debida diligencia de las entidades en la
prestación de los servicios
• Prohibición de cláusulas y prácticas
abusivas
• Habeas Data
Constitución
Arts. 78, 333 Y 335
Decreto 2179 de
1992
EOSFLey 1266 de 2008
Hábeas DataLey 964 de 2005
Ley 795 de
2003CE 052 de 2007
Ley 1328 de
2009. Título I
Sistema de Atención al Consumidor
–SAC-
Transparencia e Información
• Información comparada de costos de
productos y servicios
• Información sobre costos de las
transacciones antes de su realización
• Información en línea sobre las operaciones
realizadas con cargo a sus cuentas
• Soportes disponibles de las transacciones
realizadas
• Información sobre cómo realizar
transacciones seguras a través de los
diferentes canales ofrecidos
• Garantía de calidad en el manejo de la
información y transparencia
¿Qué se ha hecho en materia de transparencia?
Constitución
Arts. 78, 333 Y 335
Decreto 2179 de
1992
EOSFLey 1266 de 2008
Hábeas DataLey 964 de 2005
Ley 795 de
2003CE 052 de 2007
Ley 1328 de
2009. Título I
Sistema de Atención al Consumidor
–SAC-
Competencia
• Libertad de entrada
Prohibición:
• Acuerdos de precios
• Abuso de posición dominante
Ley 1340 de 2009 Ley 155 de 1959
¿Qué se ha hecho en materia de competencia?
Constitución
Arts. 78, 333 Y 335
Decreto 2179 de
1992
EOSFLey 1266 de 2008
Hábeas DataLey 964 de 2005
Ley 795 de
2003CE 052 de 2007
Ley 1328 de
2009. Título I
Sistema de Atención al Consumidor
–SAC-
Educación Financiera
¿Qué se ha hecho en materia de educación financiera?
Constitución
Arts. 78, 333 Y 335
Decreto 2179 de
1992
EOSFLey 1266 de 2008
Hábeas DataLey 964 de 2005
Ley 795 de
2003CE 052 de 2007
Ley 1328 de
2009. Título I
La educación financiera para Asobancaria
La educación financiera es:
Una condición necesaria para la protección del consumidor, el buen uso
del sistema y el desarrollo del negocio.
La generación de capacidades y habilidades financieras a partir de la
educación primaria.
Un instrumento para promover la inclusión financiera y la formalización.
Un elemento clave para contar con un sistema financiero sólido y
eficiente.
Estrategias distintas para los diferentes grupos
Tod@s los colombianos
Adultos
Población bancarizada
Población no bancarizada
Niños y jóvenes
Los niños y jóvenes
necesitan:
- Desarrollar habilidades
y capacidades
- Adquirir hábitos
- Contar con información
-Pierdan el temor a los
servicios financieros
formales
-Dejen de asumir
riesgos excesivos y
sobrecostos
Aprendan a usar bien
el sistema financiero
y a manejar
responsablemente
sus productos
La educación
financiera (EF) es
un proceso continúo
que debe iniciar en
la infancia
Para la banca, la educación financiera es un complemento esencial de la
formación a ser desarrollada desde la infancia.
Desde hace más de 4 años, Asobancaria viene insistiendo en que el camino más
adecuado para desarrollar las habilidades financieras que requieren los
colombianos es a través de la incorporación de este componente en el régimen
de protección y en el sistema educativo:
2. PLAN NACIONAL DE DESARROLLO 2010-2014:
Inclusión del art. 145: Programa de Educación en Economía y Finanzas:
El Ministerio de Educación Nacional incluirá en el diseño de programas para el desarrollo
de competencias básicas, la educación económica y financiera, de acuerdo a lo establecido
en la Ley 115 de 1994.
La banca colombiana comprometida con la EF
Resultado
1. REFORMA FINANCIERA 2009:
Inclusión de educación financiera como elemento necesario para la protección de los
consumidores
La Reforma Financiera de 2009 señala que las entidades procurarán
educar en:
• Productos y servicios que ofrecen: formas de instrumentarlos, costos
• Naturaleza de los mercados en que actúan
• Instituciones autorizadas para prestar servicios financieros
• Derechos y obligaciones
• Mecanismos de defensa de derechos
1. Inclusión de la educación financiera en reforma 2009
En desarrollo de la reforma financiera surgieron una diversidad de
iniciativas impulsadas por las instituciones financieras, ONGs, entidades
públicas, etc.
Resultado:
Limitada o inexistente evaluación, poco impacto, duplicidad
de esfuerzos y poca maximización de los recursos.
Creación de la Estrategia Nacional de Educación Económica y Financiera:
iniciativa impulsada por el sector público:
Sin claridad en roles y expectativas de cada actor
Sin un marco de acción: objetivos y metas a nivel país
Sin liderazgo
Sin participación del sector privado por desconfianza en el
área comercial de los bancos
1. Inclusión de la educación financiera en reforma de 2009
No obstante los bancos tienen un rol central porque:
La experiencia en el uso de los productos y servicios que ofrecen facilita
la adquisición de capacitación en materia financiera.
Son quienes conocen las necesidades de los consumidores.
Cuentan con canales de comunicación directa con sus clientes.
A pesar de la falta de claridad, el sector bancario ha empezado a
desarrollar programas de educación financiera en cumplimiento de lo
dispuesto en la reforma
Programas de educación financiera
Además de las iniciativas que las entidades financieras vienen desarrollando a nivel
individual, Asobancaria trabaja en los siguientes proyectos:
ABCMiCasa es una herramienta on-line con información útil y
práctica para que las personas tomen decisiones adecuadas en
el proceso de compra y mantenimiento de la vivienda.
En alianza con la Secretaria Distrital del Hábitat de Bogotá, en 2010 más
de 15.000 y en 2011 más de 9.000 personas interesadas en adquirir
subsidios de vivienda recibirán capacitación en finanzas personales.
En convenio con Banca de las Oportunidades, Fasecolda, SENA y Acción Social,
se viene desarrollando un programa de educación financiera que ha beneficiado
a más de 2.500 familias de la Red Unidos, en situación de vulnerabilidad.
Para evitar la duplicidad de esfuerzos y lograr la maximización de recursos y un mayor impacto, las
entidades agremiadas se encuentran diseñando un Programa Gremial de EF que a través de
herramientas para los distintos grupos contribuya a educar en: ahorro, consumo, manejo de
deuda y sistema financiero.
También en convenio con Banca de las Oportunidades, el sector viene realizando
un ejercicio de EF a través de la distribución de subsidios a familias en situación
de vulnerabilidad.
2. Inclusión de la educación financiera en el PND 2010-2014
En desarrollo del art. 145 del PND 2010-2014 -
Programa de Educación en Economía y Finanzas:
Paso 1:
Desarrollo de los lineamientos y estándares
básicos de competencias en economía y
finanzas que los niños y niñas deben saber y saber
hacer para lograr el nivel de calidad esperado.
Paso 2:
Sensibilizar y animar a instituciones educativas y
docentes para que incluyan dentro de sus
Proyectos Educativos Institucionales (PEI), el
desarrollo de competencias financieras.
Paso 3:
Monitorear, evaluar, ajustar.
Aporte de la banca:
1.Conocimiento de las
habilidades financieras que se
necesitan desarrollar
2.Experiencia en el diseño e
implementación de
metodologías y materiales de
EF (Bancolombia y Citibank)
3.Resultados de evaluaciones
realizadas a los programas de
EF en marcha
4.Recursos para financiar el
proceso
Consideraciones finales
La banca seguirá apoyando el aumento de los niveles de
alfabetización financiera de toda la población colombiana.
Si bien el compromiso es total, para el éxito de este proyecto es vital
contar con la participación activa del Ministerio de Hacienda, del
Ministerio de Educación Nacional, la Superintendencia Financiera y
de los otros actores competentes.
El liderazgo del sector público, la coordinación y alianzas con el sector
privado son fundamentales para avanzar en esta materia