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El seguro de carTRANSCRIPT
Todo Riesgo Contratista
Estudio del Ramo
TRC-CAR
El seguro contra Todo Riesgo para Construcción (TRC)
se trata de un seguro especialmente diseñado para cubrir
toda clase de obras de ingeniería civil.
Proporciona amplia protección contra accidentes que
causen daños materiales a la obra, incluyendo el equipo de
construcción del contratista y/o la maquinaria de
construcción, así como contra reclamos de terceros por
daños a sus personas, cuando éstos ocurran como
consecuencia de los trabajos de construcción mencionados.
Objeto del Seguro
TRC-CAR
El seguro TRC es aplicable a toda clase de obras civiles en construcción. Entre otras sepueden mencionar:
• Edificios para viviendas u oficinas, hospitales, escuelas, teatros, almacenes, iglesias,etc.
• Instalaciones para fábricas y edificios industriales, plantas de fuerza
• Carreteras y vías férreas, aeropuertos
• Puentes, presas, compuertas, túneles, obras de riego y drenaje, canales, puertos
Objeto del Seguro
TRC-CAR
Como contratantes del seguro TRC pueden figurar:
• El propietario de la obra
• Los contratistas que trabajen en el proyecto, incluyendo todos lossubcontratistas.
Con el fin de evitar superposiciones o
deficiencias en la cobertura, debe
procurarse siempre que la póliza sea
expedida a favor de todas las partes
interesadas en el proyecto.
Quién puede ser asegurado
TRC-CARQué cosas pueden asegurarse
• La Obra Civil:
• Equipo de construcción:
• Maquinaria de construcción:
TRC-CARQué cosas pueden asegurarse
• La Obra Civil:
Se entiende que a la obra civil pertenecen todos
los trabajos contratados por el contratista y sus
subcontratistas, incluyendo las operaciones para
la preparación del terreno, tales como
excavaciones y nivelaciones, así como también
construcciones auxiliares como canales
provisionales de desviación y ataguías.
TRC-CAR
• Equipo de construcción:
En toda obra existen otros elementos que
si bien no forman parte de la misma, y por
tanto no se encuentran incluidos en el
presupuesto de manera expresa, son
necesarios para su ejecución.
A este concepto pertenecen objetos tales
como campamentos, bodegas, plantas
para preparación y mezcla de materiales,
andamiajes, material de encofrado,
herramientas, instalaciones de
abastecimiento (corriente eléctrica, agua) y similares.
Qué cosas pueden asegurarse
TRC-CAR
El seguro TRC ofrece a quien lo contrata una posibilidad de elegir y combinar por su
propia cuenta el amparo de seguro adecuado para sus propias necesidades.
Prácticamente se indemnizan todos los daños materiales que accidentalmente, o sea de
forma súbita e imprevista, sufran los bienes asegurados durante la vigencia del seguro,
siempre y cuando la causa del siniestro no pertenezca a las exclusiones que están
expresamente anotadas en la póliza.
Qué riesgos están asegurados
TRC-CAR
Por lo general, las causas de siniestros citadas a continuación dan lugar a unaobligación de pago para la compañía de seguros que expide la póliza:
• Accidentes en la obra.• Incendio, explosión, impacto de rayo, caída de naves aéreas.• Avenida, crecidas de agua, inundación, lluvias, nieve, avalanchas,
maremotos.• Vientos huracanados de toda clase.• Terremoto, hundimiento del terreno, deslizamiento de tierras,
caída de rocas.• Robo.• Accidentes por trabajos defectuosos debido a impericia,
negligencia, actos malintencionados y falla humana.
Qué riesgos están asegurados
TRC-CAR
En el texto de la póliza TRC se indican unas exclusiones que son internacionalmente aceptadas por el mercado asegurador.Entre estas exclusiones se pueden mencionar:
• Daños por medidas de tipo militar, guerra o acontecimientos bélicos.• Actos dolosos y de imprudencia manifiesta del contratante del seguro o de su representante.• Daños por energía nuclear.• Indemnizaciones por multas contractuales, deficiencias de
capacidad y rendimiento, así como cualesquiera otros perjuicios de tipo económico.
• Daños por deficiencias o errores de diseño.•Defectos de construcción (p.ej. al emplear material defectuoso o inadecuado).
Eventos no cubiertos
TRC-CAR
La cobertura comienza al iniciarse los trabajos de construcción o unavez descargados los bienes asegurados en el sitio de construcción,
respectivamente, y termina con la recepción o puesta en servicio de laobra totalmente construida.
El período de vigencia de la póliza se establece y ajusta con base en el“Programa de Construcción” del proyecto asegurado.
Vigencia de la póliza
TRC-CAR
Para la obra civil, la suma asegurada se compone del valor del contratode construcción, más el costo de los materiales y/o serviciossuministrados o ejecutados directamente por el propietario.
Todo aumento en dichos costos deberá ser avisado inmediatamente alasegurador para evitar, en caso de un siniestro, que exista infraseguro.
Suma asegurada
TRC-CAR
• Es VariableEn el seguro de TRC no se encuentran tarifas con tasas fijas de primaspara aplicar en forma general. Esto se debe a que cada construccióntiene que ser analizada de acuerdo con características locales yconsideraciones técnicas que difieren en cada caso.
• Importancia de la información para evaluación del costoA fin de que el asegurador pueda estar en condiciones de estableceruna cotización justa y adecuada al riesgo, se precisa permitirle elacceso a los contratos de construcción, a los planos y memoriasdescriptivas del proyecto, a los programas de construcción y a todoslos demás datos y documentos indispensables para lograr dicho fin.
Costo del seguro TRC Primas‐
TRC-CAR
Para la apreciación correcta de un riesgo de construcción las compañíasaseguradoras toman esencialmente en cuenta los siguientes factores:
• Configuración y exposición del sitio donde se efectuará la construcción (condiciones topográficas, climatológicas y tectónicas, tales como peligro de terremoto, avenida, inundación);• Características y materiales empleados en la construcción;• Método de construcción;• Factores de seguridad en el programa de construcción;• Adopción de medidas de seguridad suficientes en la ejecución de los trabajos.
Costo del seguro TRC Primas‐
TRC-CARCosto del seguro TRC Primas‐
TRC-CAR
• El asegurador reembolsa al asegurado los gastos necesarios para reparar undaño material ocurrido por un evento accidental que afecte al bien asegurado
(Proyecto u Obra). Se excluyen los gastos destinados a eliminar defectos deconstrucción, aunque estos no causen un siniestro.
• Como en otras pólizas de seguro, en la póliza TRC también se maneja elconcepto de deducible, que es una disminución del valor de la indemnización
por una cifra preestablecida. Esta cifra varía según el tipo y la magnitud delproyecto de construcción así como según los peligros inherentes al lugar
respectivo.
Indemnización
TRC-CAR
ANALISIS DE LA POLIZA
TODO RIESGO CONSTRUCCION
TRC-CAR
Limites de Responsabilidad
para ciertos amparos
Coberturas Generales
• Exclusiones Clásicas
• Exclusiones propias de la actividad de construir
• Endosos
• Condiciones Adicionales
TRC-CAR
El seguro TRC ofrece a quien lo contrata la posibilidad de elegir y combinar elamparo de seguro adecuado para sus propias necesidades.
Las coberturas que ofrece este seguro son:
“A” Cobertura Básica
Ampara los riesgos producto de la construcción propiamente dicha; o sea los
daños materiales que sufran los bienes asegurados durante la ejecución de la
obra, en forma accidental, súbita e imprevista, que sean originados por
cualquier causa que no esté expresamente excluida, o que sea objeto de otra
cobertura.
Coberturas Generales
TRC-CAR
Cobertura Básica ‘A’ (. . . Continuación)Entre otros se cubren los daños materiales por accidentes causados por:
•Impericia, descuido, sabotaje individual de obreros y empleados del Asegurado o de extraños•Caída de partes del objeto que se construye o monta, como consecuencia derotura de cables o cadenas, hundimiento y caída del equipo de montaje•Incendio, Explosión, Impacto de Rayo•Caída de Aviones•Robo con Violencia y destrucción de la propiedad asegurada como consecuencia del intento de robo•Cortocircuito, arcos voltaicos, así como la acción directa de la electricidad atmosférica•Cualquier causa que no esté expresamente excluida
Coberturas Generales
TRC-CAR
“B” Terremoto, Temblor, Maremoto y Erupción Volcánica Se cubren los daños materiales causados por este tipo de eventos
“C” Vientos, Lluvias, Avenida, Inundación, Ciclón, Huracán, Tempestad,Desbordamiento y alza del nivel de aguas, heladas y granizo, enfangamiento, hundimiento o deslizamiento del terreno, derrumbes y desprendimiento de tierras y de rocas.
“D” Período de Mantenimiento: Daños causados por el contratista durante los trabajos de mantenimiento que efectúa a las obras.
Coberturas Generales
TRC-CAR
“E” Responsabilidad Civil Extracontractual por Daños Materiales, producidos
a bienes de terceros que ocurran en conexión directa con la ejecución del
contrato de construcción asegurado.
“F” Responsabilidad Civil Extracontractual del Asegurado por lesiones
corporales, producidas a personas que no estén al servicio del Asegurado.
“G”Remoción de Escombros:
Se cubren los gastos por concepto de remoción de escombros que sean
necesarios después de ocurrir un siniestro que sea amparado por la póliza.
Coberturas Generales
TRC-CAR
Resumen de los principales amparos de la Póliza TRC
Coberturas Generales
TRC-CAR
EQUIPO DE CONSTRUCCIONEn el sitio de construcción, el equipo de construcción puede ser asegurado dentro de la Póliza. Los objetos por asegurar se anotan en una “Relación de Equipos de Construcción” que se adhiere a la Póliza. La suma de los valores de reposición a nuevo de estos objetos se incluye en la Parte Descriptiva de la Póliza.
PARTES NO ASEGURABLESEl seguro de TRC expresamente no cubre: embarcaciones y cualquier otro equipo flotante, vehículos automotores con licencia para transitar en vías públicas, aviones, así como bienes de propiedad de obreros o empleados del Asegurado; tampoco se cubre dinero, valores, planos y documentos.
Coberturas Generales
TRC-CAR
En la póliza TRC se indica que la Compañía de Seguros no será responsable(cualquiera que sea la causa) por pérdidas o daños a consecuencia de:• Dolo o imprudencia manifiesta del Asegurado o su representante responsable de la construcción• Actividades u operaciones de guerra declarada o no, hostilidades, invasión de enemigo extranjero, etc.• Reacciones nucleares, radiación nuclear y contaminación radioactiva.• Lucro cesante, demora, paralización del trabajo sea total o parcialmenteTambién se excluye:• Desgaste, deterioro, corrosiones o herrumbres, a menos que sean como consecuencia de un siniestro indemnizable.• Daños sufridos durante el transporte de los bienes al sitio de construcción
Exclusiones
TRC-CAR
• Pérdidas o daños debidos a cálculo o diseño erróneo• Costos de reemplazo, reparación o rectificación de materiales y/o mano de obra defectuosa.• Daños internos de equipo y maquinaria de construcción; sólo se cubren los daños de origen externo.• Sanciones impuestas al Asegurado por incumplimiento en el contrato de construcción asegurado, así como por deficiencias o efectos de estética.• Faltantes que se descubran al efectuar inventarios físicos.• Daños de los bienes asegurados existentes al iniciarse los trabajos.• Los gastos de una reparación provisional.• Gastos adicionales para horas extra de trabajo y trabajo nocturno; a menos que se especifique por endoso.
Exclusiones
TRC-CAR
Es requisito para el Seguro de Todo Riesgo para Contratistas que las sumas aseguradas no sean menores que el valor de la obra contratada a su terminación, incluyendo materiales suministrados por el propietario.Todo aumento en los costos del proyecto deberá avisarse a la compañía de seguros, para evitar en caso de siniestro que exista infraseguro.
Por lo general se señalan sumas aseguradas por separado para los siguientes conceptos:• Equipo y Maquinaria de Construcción• Responsabilidad Civil• Remoción de Escombros• Eventos de la Naturaleza
Sumas Aseguradas
TRC-CAR
Opera para la cobertura básica ‘A’, y no opera para las otras coberturas de la
obra para las que se establecen con sub limites asegurados.‐
• Si en caso de una pérdida o daño se establece que las sumas aseguradas son
menores que los montos que debían haberse asegurado, entonces la cantidad
recuperable por el Asegurado bajo la Póliza se verá reducida en la misma
proporción que guarden entre sí las sumas realmente aseguradas y las sumas
que debían haberse asegurado.
• Cada objeto indicado en la Parte Descriptiva de la Póliza está sujeto a esta
condición por separado (Equipo y Maquinaria de Construcción).
Infraseguro
TRC-CAR
En algunos contratos se estipulan períodos de mantenimiento.
La Póliza TRC puede extenderse a cubrir hasta cierto punto, pérdidas o daños
ocurridos por accidentes en las obras de construcción o montaje que se produzcan
durante este período.
Se dispone de dos tipos de cobertura:
• Cobertura de Mantenimiento Simple: Ampara las pérdidas o daños a la Obra,
causados por las operaciones de mantenimiento (Amparo D)
• Cobertura Amplia de Mantenimiento: En adición a lo anterior, cubre la pérdida o
daño manifestados durante el período de mantenimiento, por accidentes cuya causa se
remonte al período de construcción o montaje.
Mantenimiento
TRC-CAR
Dentro del término de la vigencia de la póliza, la responsabilidad de la
Compañía se inicia en el momento de comenzar los trabajos, y termina
en la fecha indicada en la parte descriptica de la póliza.
Si el período de construcción resulta mayor que el tiempo por el cual se
expidió la póliza, la Compañía a petición del Asegurado, podrá extender
la vigencia del seguro mediante el cobro de prima extra (prórroga).
Principio y Fin de la Responsabilidad de la Compañia
TRC-CAR
Estos endosos pueden ser aclaraciones a la cobertura, coberturas adicionales,exclusiones y/o garantías exigidas por la compañía de seguros al Asegurado, que secomplementan a las condiciones generales y particulares de la póliza.Los principales Endosos son los siguientes:001 Huelga, Motín y Conmoción Civil002 Responsabilidad Civil Cruzada004 Mantenimiento Cobertura Amplia‐005 Programa de Construcción006 Gastos Extraordinarios (Horas Extra, Trabajo Nocturno)007 Flete Aéreo008 Estructuras en Zonas Sísmicas100 Prueba de Maquinaria
Endosos
TRC-CAR
101 Túneles y Galerías102 Cables Subterráneos, Tuberías y demás Instalaciones103 Siembras, Bosques y Cultivos104 Presas y Embalses106 Trabajos por Secciones107 Campamentos y Almacenes de Materiales de Construcción108 Equipo y Maquinaria de Construcción109 Almacenaje de Material de Construcción112 Equipos Extintores de Incendios y Protección de Incendios en Sitios de Obras113 Transportes Nacionales114 Siniestros en Serie115 Riesgo de Diseño116 Obras Civiles Aseguradas Recibidas o Puestas en Operación
Endosos
TRC-CAR
117 Tendido de Tuberías de Agua y Desagües118 Trabajos de Perforación para Pozos de Agua119 Propiedad Existente120 Vibraciones121 Cimentaciones por Pilotaje y Tablestacados para Fosas de Obras
Los endosos son textos aclaratorios y/o complementarios que se anexan al texto de las Condiciones Generales de la Póliza, y tienen aplicabilidad para diferentes situaciones y tipos de obras que se pretenden amparar.