2El seguro es un mecanismo mediante el cual unaempresa denominada Aseguradora, acreditada por laAutoridad de Fiscalizacin y Control de Pensiones y Seguros- APS, se obliga a indemnizar un dao o a cumplir con laprestacin convenida a una persona ya sea natural ojurdica denominada Asegurado o Tomador del Seguro,quien a su vez a cambio de dicha obligacin debe pagarun monto denominado Prima, cada cierto tiempo.

Este aspecto se formaliza a travs de la pliza deseguro.

Que modalidades de seguros existen?

En Bolivia existen tres modalidades de seguros:

Son aquellos seguros que amparan los riesgos quedirecta o indirectamente afectan a los bienes o al patrioniode las personas naturales o jurdicas.

En esta modalidad de seguros el asegurador(afianzador) paga al beneficiario/asegurado los daosocasionados por el incumplimiento del tomador de seguroa sus obligaciones legales contractuales, de acuerdo a loslmites acordados en la pliza.

3ENTIDADASEGURADORA

Son aquellos seguros que amparan a las personasnaturales y sus familiares, indemnizndolas con la prestacinconvenida, por sucesos que afecten su existencia, su salud osu integridad fsica.

Qu otras modalidades de seguros existen?

Los establecidos por las leyes Estado y son de carcterobligatorio :

1. Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito (SOAT)2. Seguros Previsionales de la Seguridad Social de Largo

Plazo (SSO)

4 Qu modalidades de Seguros Generales existen?

Se encuentran entre stos los siguientes Ramos deSeguros Generales:

Seguro de Incendio.Seguro de Robo.Seguro de transportes.Seguro de Naves o Embarcaciones.Seguro de Automotores.Seguro de Aeronavegacin.Seguro de Ramos Tcnicos.Seguro de Riesgos Varios y Miscelneos.Seguro de Responsabilidad Civil.Seguro Agropecuario.

5Qu modalidades de Seguros de Fianzas existen?

Se encuentran entre stos los siguientes Ramos deSeguros de Fianzas:

Seriedad de Propuesta.Cumplimiento de Obras.Buena Ejecucin de Obras.Cumplimiento de Servicios.Cumplimiento de Suministros.Inversin de Anticipos.Fidelidad de Empleados.Crditos.Garanta de Cumplimiento de Obligaciones.Cumplimiento de Obligaciones Legales de

Contractuales.

Qu modalidades de Seguros Personales existen?

Se encuentran entre stos los siguientes Ramos deSeguros Personales:

Seguro de Vida.Seguro de Vida en Grupo.Seguro de Desgravamen Hipotecario.Seguro de Accidentes Personales.Seguro de Salud o Enfermedad.Seguro de Defuncin y/o Sepelio.Rentas.

Qu es unSiniestro?

El siniestro esun suceso inciertocapaz de producir unaprdida o daoeconmico alAsegurado o Tomadordel Seguro. Cuando sesuscita un siniestroamparado por la pliza,la aseguradora estobligada a indemnizar ocumplir con lasprestaciones previstas porel contrato de seguro.

Por ejemplo; seproduce un siniestrocuando: En un seguro deincendio, el objetoasegurado, que podra seruna vivienda, se incendia poralguna causa ajena a lavoluntad del asegurado, ocuando en un seguro de vidala persona asegurada fallece.

6

7Recomendaciones para la contratacin de un seguro.

Si desea adquirir una pliza de seguro tome en cuenta lassiguientes recomendaciones:

Obtenga su seguro de una empresa legalmente autorizada por la Autoridad de Fiscalizacin y Control de Pensiones y Seguros - APS, que es el rgano de regulacin que autoriza y fiscaliza a las entidades aseguradoras.

En el proceso de contratacin, la compaa aseguradora, le solicitar informacin a travs de un cuestionario, para evaluar si es posible otorgarle una pliza de seguro.Es importante responder objetiva y verazmente.

La reticencia o inexactitud en las declaraciones del asegurado, que afecten en la decisin adoptada por la aseguradora, hacen anulable el contrato de seguro.

No se puede asegurar el dolo del asegurado (acciones intencionadas con mala fe) y sus actos puramente potestativos (poder o dominio), ni tampoco toda estipulacin que tenga por objeto indemnizar sanciones de carcter penal.

Una vez entregado el contrato de seguros, si el aseguradoconsidera que la pliza no concuerda con lo convenido o lo propuesto, puede pedir la rectificacin correspondiente dentro de los quince (15) das siguientes

8a la recepcin dela pliza. Sidurante esteplazo no sesolicita la

rectificacin, seconsideraaceptadas las

estipulaciones delcontrato.

Leadetenidamente suPliza de Segurocuando se la

entreguen

La mora en el pago de la prima genera la suspensin de la vigencia del contrato de seguro. En el periodo de mora, la entidad aseguradora NO CUBRE los siniestrosocurridos. Solo en el seguro de vida, el contrato caducauna vez transcurridos treinta (30) das de gracia despusde la fecha de vencimiento del pago de la prima. Durantedicho periodo, si tendr cobertura.

9Tanto el asegurado como la aseguradora pueden anularel contrato de seguro en cualquier momento, no obstantesi la aseguradora rescinde, sus efectos cesarn recin pasados los quince (15) das de su notificacin. Si el asegurado rescinde el contrato, ste se anular inmediatamente.

Puede obtener su seguro de manera directa de la compaa aseguradora o, a travs, de un intermediarioque puede ser un agente de seguros o un corredor de seguros.

10

El Agente De Seguros es una persona natural que tiene uncontrato con una determinada entidad aseguradora y nopuede ser intermediario con otras entidades aseguradoras.

El Corredor De Seguros es una empresa autorizada por laAutoridad de Fiscalizacin y Control de Pensiones y Seguros- APS que podra cotizar y colocar sus seguros en distintasentidades aseguradoras del mercado.

En caso de contratar un seguro a travs de un Corredor,ste tiene la obligacin de asesorarlo a fin de contratar la cobertura ms adecuada a sus intereses, ilustrarlo sobre las clusulas del contrato, su interpretacin, extensiones y asesorarlo durante la vigencia del contratoacerca de sus derechos y obligaciones en particular en

materia de siniestros y pago de primas.

Todo Corredor de Seguros tiene contratada una pliza de seguros de errores y omisiones que respalda sus operaciones, por lo que el rechazo de la cobertura del seguro, atribuible a errores u omisiones del intermediario,puede activar la cobertura sealada.

El asegurado o beneficiario debe dar parte a la compaaaseguradora de la ocurrencia del siniestro a ms tardardentro los tres (3) das siguientes de tener conocimientodel mismo, salvo fuerza mayor o impedimento

debidamente justificado. El incumplimiento en el plazo puedegenerar el rechazo de la cobertura del seguro, si la aseguradora

demuestra que se omiti dar el aviso con el fin de impedirla comprobacin oportuna de lascircunstancias del siniestro o de la magnitudde los daos.

La entidad aseguradora debe solicitardocumentacin que sea razonable deobtener, que le permita efectuar unaevaluacin del siniestro, a fin de emitirsu pronunciamiento. El asegurado obeneficiario tiene la obligacin deproporcionar todas las evidenciasconducentes a la determinacin dela causa y proporcionar toda lainformacin requerida que tengarelacin con el siniestro.Una vez entregada toda ladocumentacin solicitada yestablecido el monto de laindemnizacin del seguro,la compaa aseguradoratiene un plazo de 30 daspara emitir supronunciamiento, encuyo caso, vencido elmismo, corresponde laaceptacin delsiniestro.

11

Una vez aceptado el siniestro, la compaa aseguradoradebe proceder al pago del seguro, dentro de los 60 dassiguientes, a excepcin de los seguros de vida que tienenun plazo de quince (15) das para proceder al pago.

12

Es posible que una vez suscitado el siniestro segeneren controversias entre el asegurado y la compaaaseguradora, para determinar el monto del pago de laindemnizacin o sobre el hecho en si. Este aspecto puedeser solucionado a travs de un peritaje.

Las controversias de derecho sobre la naturaleza yalcance del contrato de seguro, son resueltas en nica einapelable instancia del arbitraje, previsto por ley 1770 deConciliacin y Arbitraje.

Reclamos ante la Autoridad de Fiscalizacin yControl de Pensiones y Seguros - APS

Si bien las controversias se resuelven definitivamentemediante arbitraje, puede presentar una queja formal antela APS, a fin de que se evale su caso y si se determinanincumplimientos, la APS podr sancionar a la compaade seguros infractora.

Es importante aclarar que la APS no tiene atribucinpara obligar el pago de indemnizacin del seguro.

13

Limiten o supongan renuncia al ejercicio de losderechos que los tomadores y beneficiarios del segurotienen reconocidos en los marcos legales del CdigoCivil, Cdigo de Comercio y las leyes del EstadoPlurinacional de Bolivia.

Permitan modificar unilateralmente el precio ocondiciones de cobertura de las plizas, contratos oplanes de seguros por la entidad aseguradora.

Impongan condiciones discriminatorias que induzcanla intensin del asegurado, tomador o beneficiario delseguro.

La oferta de productos y servicios se ajustar a lanaturaleza, condiciones precio y modalidades que sepubliciten ya sea en las dependencias de la entidadaseguradora o a travs de anuncios, prospectos,circulares o cualquier medio de comunicacin.

Formas de proteccin a los Aseguradores,Tomadores o Beneficiarios del Seguro

14

El alcance del contrato de seguros en caso dediscrepancias, ambigedad o duda ser interpretadosiempre del modo ms favorable para el Asegurado,Tomador o Beneficiario.

Las clusulas que subordinen la efectividad del pago o del servicio a la aceptacin de otras prestacioneso servicios complementarios por la misma u otraentidad aseguradora, son ineficaces.

Cmo se protege a los asegurados?

Todo Asegurado, Tomador o Beneficiario de Segurostiene derecho a una informacin clara veraz y suficiente sobre los productos y servicios ofertados porlas entidades aseguradoras.

La publicidad de los productosofertados por las entidadesaseguradoras, no debe inducir aconfusin o engao y resaltarlas caractersticas del seguro o planofertado de manera que seanfcilmente comprensibles para elpblico en general.

Los Asegurados, Tomadores deSeguros de vida y sus Beneficiariosson considerados como acreedores conprivilegio y se les pagar conpreferencia a otros acreedores.

15