Falimente bancare n Romnia

FALIMENTUL BANCAR arat c banca este aflat n stare de insolvabilitate, declarat ca atare de ctre o instan judiciar. Multiplele falimente bancare care au avut loc au determinat Banca Central s ia msuri mai dure i mai restrictive n ceea ce privete desfurarea activitii bncilor comerciale din sistem. Drept urmare, evaluarea fiecrei bnci comerciale n scopul identificrii acelor bnci care sunt ineficiente pesupune o atenie special din partea autoritii de supraveghere. BNR folosete un sistem de rating, care puncteaz cu valori cuprinse ntre1 i 5*(1 este cel mai performant nivel, 5 este cel mai sczut nivel) urmatoarele componente :1)adecvarea capitalului (rata de solvabilitate) 2) calitatea activelor(ndeosebi calitatea portofoliului de credite), 3)lichiditatea, 4) profitabilitatea, 5)calitatea managementului, 6) calitatea acionariatului.La sfritul anilor 90,au avut loc mai multe falimente bancare n Romnia.12 bnci au dat faliment n perioada 1998-2003.Consecinele asupra Romniei au fost ns mult mai grave dect pierderile de miliarde de dolari, mprite ntre stat i deponeni: o criz de ncredere n sistemul bancar, manifestat n ambele direcii: populaia n-a mai avut ncredere n sistemul bancar, dar nici bncile n-au mai avut curaj s crediteze economia.Mii de oameni au mers s retrag economiile,iar bncile nu au mai acordat credite din cauza lipsei de resurse.Bancorex, 30 iulie 1999: Teoretic, nu a intrat n faliment. A existat o fuziune prin absorie cu BCR, care a preluat activele, dup ce portofoliul de credite a fost curat, creditele neperformante fiind preluate de AVAB. Pierderile Bancorex datorate creditelor nerambursate sau ilegale, s-au ridicat la suma de 1,8 miliarde de dolari .

Banca Agricol: Fiind o banc de stat, puterea politic a impus acordarea unor credite neperformante ctre diverse "guri negre", credite care nu au mai fost recuperate i pe care le-au pltit contribuabilii, ceea ce a adus Banca Agricol n stare de faliment. Prejudiciul total a fost de 800 de milioane de dolari.Banca a fost privatizat n 2001, fiind preluat de Raiffeisen.

Dacia Felix, 2001: Pentru 3 luni, n 2001, au fost deschise procedurile de faliment asupra bncii. Instituia a fost preluat n 2001 de un grup de investitori, printre care i grupul israelian Kolal, care s-au angajat s ramburseze o cot-parte din creane ctre BNR i CEC. A funcionat pn n 2007 sub numele Eurom Bank, iar n prezent funcioneaz sub numele Leumi - cel al noului acionar majoritar.

Bankcoop, 8 februarie 2000: Falimentul a fost provocat de credite neperformante primite chiar ctre acionarul principal - Alexandru Dinulescu i de faptul c la majorrile de capital s-au depus sume mprumutate. Deponenii i-au ridicat banii prin BRD-Societe Generale, plafonul de garantare fiind la acel moment de 54,7 milioane de lei vechi.

Banca Internaional a Religiilor, 10 iulie 2000: Una dintre iniiativele economice ciudate ale tranziiei -o banc a popilor. ncrederea pe care populaia o avea n biseric a ajutat banca s atrag economiile a 287.000 de persoane. Conducerea ecleziastic n-a fost ns la fel de priceput i n activitatea bancar, cazuri grave de creditare a unor societi falimentare sau societi-fantom, abuzuri n activitatea de creditare, au determinat creterea pierderilor i retragerea licenei de ctre BNR. Gurile acoperite ctre deponeni de Fondul de Garantare se ridic la 187 milioane de lei noi.

Columna Bank ,18 martie 2003 : i-a ncetat operaiunile normale n urma unei aciuni n justiie iniiate de FPS care era cel mai mare creditor al su. Dei procedura de faliment a fost iniiat din 1998, n 2004 situaia nc nu era lmurit.

Banca Turco-Romn, 3 iulie 2000: Banca era privit ca una dintre cele mai inovatoare de pe piaa autohton. ns acionarul majoritar din Turcia, grupul Bayindir, a avut probleme i a plecat, la propriu, cu banii acas. Activitatea de lichidare la aceast banc s-a desfurat conform legii, putnd fi menionate urmtoarele:Activitatea de recuperare a creanelor i de valorificare a activelor : De la data nceperii procedurii falimentului i pn la 31 martie 2014 au fost realizate ncasri totale n sum de 37,88 milioane leiDistribuiri de sume ctre creditori: a urmare a rezultatelor obtinute n aplicarea procedurii falimentului, n perioada scurs de la data deschiderii procedurii falimentului i pna la 31 martie 2014 s-au fcut 11 distribuiri de sume ctre creditorii bncii in valoare de 18,13 milioane lei, reprezentnd circa 47% din masa credalActivitatea de instrumentare a dosarelor judiciare i extrajudiciare: Aciunile iniiate de banc de la deschiderea procedurii falimentului pentru recuperarea creanelor de la debitorii si, precum i pentru aprarea intereselor sale patrimoniale i nepatrimoniale s-au materializat ntr-un numr de 950 dosare judiciare i extrajudiciare din care, la data de 31 martie 2014, mai erau n curs de soluionare 250 de dosare.ntocmirea de rapoarte lunare de activitate asupra evoluiei procedurii falimentului, respectiv asupra stadiului ndeplinirii atribuiilor lichidatorului

Banca Romn de Scont (BRS) i Banca de Investiii i Dezvoltare (BID), 16 aprilie 2002 sunt alte dou falimente bancare. Elementul comun: n ambele este implicat Sorin Ovidiu Vntu. n cazul BID, chiar a fost condamant pentru fals n declaraii, deoarece ar fi fcut fals n declaraii c banii pe care i-a depus la capitalul social erau ai si, cnd, de fapt, erau mprumutai.n ambele cazuri, bncile au fost falimentate din cauz c au acordat credite care s-au dovedit neperformante. n cazul BRS, Fondul de Garantare a pltit despgubiri de nici un million de lei ctre o mie de deponeni. Marii pgubii au fost, ns, societile de stat Pota Romn sau Asigurri Astra - care i-au depus banii la BRS cu puin timp nainte ca aceasta s dea faliment.

Banca Popular Romn : Tribunalul bucurestean a declarat cooperativa de credit falimentara din cauza insolvabilitatii sale.Datoriile bancii erau mult mai mari decat creantele bancii.

Credit Bank a fost o banc romneasc nfiinat n 1990 i falimentat n 1995-1996. Valoarea prejudiciului a fost evaluat la 4.000 miliarde lei.Credit Bank a fost gurit de preedintele ei, Marcel Ivan, cu 4,2 miliarde lei, valoare la nivelul anului 1994. Suma actualizat n 2005 a prejudiciului total al acestei bnci se ridic la 3.000 miliarde lei vechiUnul dintre acionarii romni ai acestei operaiuni de splare de bani a fost identificat n persoana socrului lui Virgil Mgureanu, n acel moment director al SRI .

Banca Albina 25 ,mai 1999 : In 1998, banca a decis sa isi coteze actiunile la bursa, decizia care a contribuit chiar la consolidarea increderii in aceasta banca. Populatia s-a grabit sa-si depuna economiile, atrase de o dobinda mai mare. Numai ca pe partea cealalta, banii ieseau sub forma de credite catre societati care erau in relatie speciala cu banca, adica actionari. Creditele s-au transformat in credite neperformante. S-au dat credite fara respectarea propriilor norme interne, nu s-au constituit provizioane de risc.

Banca Fortuna: n iulie 1996, BNR i retrage Bncii Comerciale "Fortuna" autorizaia de funcionare pe motiv c banca nu a efectuat nici o operaiune.

Nova Bank, 9 noiembrie 2006 : Banca Nationala a Romaniei a retras, in luna august, autorizatia Nova Bank, Consiliul de Administratie al bancii centrale avand in vedere incalcarea de catre institutia de credit a unor prevederi ale legii bancare, precum si a reglementarilor proprii ale bancii. Printre motivele care au stat la baza deciziei se mai numara neaducerea la indeplinire a ordinelor emise de conducerea BNR si periclitarea credibilitatii Nova Bank, prin administrarea necorespunzatoare a fondurilor.

Cojocaru Andreea LarisaGrupa 1521