ετήσιαέκθεση2011 / 2012 - acb4 Η Κυπριακ Οικονομα Η Κύπρος...

1

ετήσια έκθεση 2011 / 2012

Περιεχόμενα

Μήνυμα του Γενικού Διευθυντή 3

Οικονομικό Περιβάλλον

Η Κυπριακή Οικονομία 4

Εξελίξεις στο Χρηματιστήριο 7

Βασικοί Οικονομικοί Δείκτες 9

Ο Τραπεζικός Τομέας

Γενική Ανασκόπηση και Βασικές Στατιστικές 10

Εμπορικές Τράπεζες 10

Χρηματοοικονομική Διαμεσολάβηση 12

Τραπεζικές Πιστώσεις ανά τομέα 13

Συναλλαγές με χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες 14

Οι Τράπεζες Μέλη 15

Το Υπό Επισκόπηση Έτος

Άρτεμις Τραπεζικά Συστήματα Πληροφοριών Λτδ 23

Εκπαιδευτικά Σεμινάρια 24

Κύριες Δραστηριότητες του Συνδέσμου 24

Κυπριακός Εργοδοτικός Σύνδεσμος Τραπεζών 29

Ο ΣΤΚ

Περιγραφή 30

Αποστολή 30

Οργανωτική Δομή 31

Στελέχη ΣΤΚ & Στελέχη ΚΕΣΤ 32

Διοργανώσεις ΣΤΚ το 2011/12 33

3

Η χρονιά 2011 σημαδεύτηκε απότην επιστροφή της Κύπρου σε συνθή-κες ύφεσης, καθώς η οικονομία και τοτραπεζικό σύστημα βρέθηκαν στη δί-νη της κλιμάκωσης της κρίσης του ελ-ληνικού δημόσιου χρέους και της συ-νεχιζόμενης συρρίκνωσης της Ελλη-νικής οικονομίας. Εν μέσω δύσκολωνοικονομικών συνθηκών, η αναδιορ-γάνωση του Ελληνικού χρέους και η

συνεπακόλουθη απομείωση των αξιών των ομολόγων Ελ-ληνικού Δημοσίου είχε καθοριστική επίπτωση στα οικο-νομικά αποτελέσματα και την κεφαλαιακή επάρκεια τουΚυπριακού τραπεζικού τομέα. Το 2012 θα παραμείνει δύ-σκολο καθώς η οικονομία αντιμετωπίζει σημαντικές προ-κλήσεις από το εξωτερικό περιβάλλον και καθώς οι αλλε-πάλληλες υποβαθμίσεις των πιστοληπτικών οίκων απο-κλείουν την πρόσβαση στις διεθνείς αγορές.

Μετά από αρκετή συζήτηση, τα απαραίτητα μέτρα γιαδημοσιονομική εξυγίανση έχουν, έστω και καθυστερημέ-να, υιοθετηθεί. Η επίτευξη των δημοσιονομικών στόχωνκαι η επιστροφή στη μακροοικονομική σταθερότητα θααποτελέσουν ένα σημαντικό μήνυμα προς τις αγορές καιτους επενδυτές ότι η Κύπρος παραμένει ένα αξιόπιστοχρηματοοικονομικό κέντρο με σημαντικά πλεονεκτήματα.Επίσης, οι οικονομικές προσδοκίες και το επενδυτικό εν-διαφέρον αναμένεται να επηρεαστούν θετικά από τηνανακάλυψη υδρογονανθράκων στην Αποκλειστική Οικο-νομική Ζώνη της Κύπρου.

Το πιο πάνω θετικό σενάριο θα υλοποιηθεί μόνο εφόσονο ιδιωτικός καθώς και δημόσιος τομέας και όλα τα πολιτικάκόμματα παραμείνουν προσηλωμένοι στην επίτευξη τωνδημοσιονομικών στόχων και στην ανάκτηση της χαμένηςαξιοπιστίας. Από πλευράς τους, παρά τις δύσκολες συνθήκεςοι τράπεζες εφαρμόζουν σταδιακά τα σχέδια κεφαλαιακήςενίσχυσης τους με άντληση κεφαλαίων και εξορθολογισμότων στοιχείων ενεργητικού τους. Επιπρόσθετα, αυξάνουντη λειτουργική κερδοφορία τους για ενίσχυση του κεφα-λαίου υιοθετώντας μέτρα περιορισμού του κόστους καιαναδιοργανώνοντας τις εργασίες τους. Προς αυτή την κα-τεύθυνση έχουν εφαρμόσει παγοποιήση των μισθών γιατο 2012 και 2013 και έχουν συμφωνήσει τη μετατροπή τουφιλοδωρήματος αφυπηρέτησης (defined benefit) σε συ-νεισφορά σε ταμείο προνοίας (defined contribution).

Στο παρόν ασταθές περιβάλλον, οι προκλήσεις που αν-τιμετωπίζουν οι τράπεζες μέλη μας και κατ’ επέκταση οΣύνδεσμος, είναι πολλές. Ένα σημαντικό ορόσημο τηνπερίοδο που πέρασε, το οποίο αποτέλεσε στόχο του Συν-δέσμου, ήταν η ψήφιση της τροποποίησης του ΝόμουΠερί Διεθνών Εμπιστευμάτων. Ο νόμος εκσυγχρονίζει τορυθμιστικό πλαίσιο για τα διεθνή εμπιστεύματα και παρέχειένα ανταγωνιστικό περιβάλλον στους επενδυτές, κάτι πουαναμένεται να ενισχύσει περαιτέρω τη θέση της Κύπρουως διεθνές επιχειρηματικό κέντρο. Ακόμα, ο Σύνδεσμοςκαι τα μέλη του εργάστηκαν με τις αρμόδιες αρχές για τηδημιουργία Νόμου που διέπει τις επαγγελματικές δρα-στηριότητες εμπιστευματοδόχων και την παροχή υπηρε-

σιών διαχείρισης εταιρειών, που αναμένεται να ψηφιστείμέσα στο 2012. Ένα επιπρόσθετο μέτρο που αναμένεταινα ενισχύσει τη θέση της Κύπρου ως χρηματοοικονομικόκέντρο είναι η εναρμόνιση με την Οδηγία ΟΣΕΚΑ IV, καιοι τράπεζες μέλη μέσω του Συνδέσμου συνεισέφεραν στηνετοιμασία του σχετικού νομοσχεδίου και των κανονισμών.

Τον περασμένο χρόνο, ο Σύνδεσμος συμμετείχε ενεργάστην ετοιμασία δύο σημαντικών νόμων που ενισχύουν τησταθερότητα του χρηματοοικονομικού συστήματος: τοΝόμο για διαχείριση χρηματοοικονομικών κρίσεων και τοΝόμο για τη δημιουργία ταμείου χρηματοπιστωτικής στα-θερότητας, που ψηφίστηκαν το Δεκέμβριο 2011. Επίσης,ο Σύνδεσμος συνέβαλε στην τροποποίηση των πολεοδο-μικών νόμων και του περί πώλησης ακινήτων νόμου, ηεφαρμογή των οποίων διευκολύνει την έκδοση τίτλων, τημεταβίβαση περιουσίας και το δανεισμό.

Στο τομέα των κεφαλαιαγορών, ο Σύνδεσμος συντόνισετη δημιουργία ομάδας εφαρμογής προτύπων (Market Im-plementation Group) για προώθηση της εφαρμογής τωνπροτύπων για εταιρικές πράξεις και γενικές συνελεύσειςτα οποία υιοθετήθηκαν από Ευρωπαϊκούς Συνδέσμουςμε στόχο τον εναρμονισμό των πρακτικών στην ΕυρωπαϊκήΈνωση στις συναλλαγές τίτλων. Ο Φορέας χρηματοοικο-νομικής διαμεσολάβησης όπου ο Σύνδεσμος συνέβαλεαπό τα αρχικά στάδια δημιουργίας του, βρίσκεται σε δια-δικασία προετοιμασίας και αναμένεται να ξεκινήσει ερ-γασίες προς το τέλος του 2012. Κατά το 2011, η πρωτο-βουλία της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου και του Συν-δέσμου για ετοιμασία δείκτη τιμών ακίνητης περιουσίαςολοκληρώθηκε, και δημοσιεύθηκαν οι πρώτοι δείκτες.Επίσης, ο Σύνδεσμος και τα μέλη του λαμβάνουν μέροςσε έρευνα με στόχο τη βελτίωση διαχείρισης του λειτουρ-γικού κινδύνου.

Στην παρούσα περίοδο, παρέχουμε υποστήριξη σταμέλη μας αναφορικά με θέματα που σχετίζονται με τη Βα-σιλεία ΙΙΙ και την εφαρμογή του SEPA. Ως μέρος των συ-νεχιζόμενων δραστηριοτήτων μας, παρέχουμε εκπαιδευ-τικά σεμινάρια στα μέλη σε ένα ευρύ φάσμα τραπεζικώνθεμάτων.

Αναφορικά με την Άρτεμις Τραπεζικά Συστήματα Πλη-ροφοριών που είναι θυγατρική του Συνδέσμου, σημει-ώνεται η συμπλήρωση δύο χρόνων λειτουργίας, όπου μαζίμε τις τράπεζες μέλη προχώρησε σε βελτίωση των τρα-πεζικών δεδομένων και ξεκίνησε προεργασία για την προ-σθήκη ακόμα μιας κατηγορίας δεδομένων.

Θα θέλαμε να εκφράσουμε τις ευχαριστίες μας στο Δι-οικητικό Συμβούλιο του Συνδέσμου για τη συνεχή υπο-στήριξη τους, καθώς και στα μέλη των διάφορων επιτρο-πών του Συνδέσμου τα οποία αφιερώνουν το χρόνο καιτην εμπειρία τους προς επίτευξη των κοινών μας στόχων.Οι προσπάθειες μας για βελτίωση είναι συνεχείς με στόχοτην καλύτερη εξυπηρέτηση των μελών μας καθώς και τηνπροώθηση των προτάσεων, θέσεων και απόψεων του τρα-πεζικού τομέα σε θεσμικά όργανα και οργανισμούς.

Δρ. Μιχάλης ΚαμμάςΓενικός Διευθυντής

Μήνυμα του Γενικού Διευθυντή

4

Η Κυπριακή Οικονομία

Η Κύπρος είναι μια ανεξάρτητη δημοκρατία με προεδρικόσύστημα διακυβέρνησης και από την 1η Μαΐου 2004, μέ-λος της Ευρωπαϊκής Ένωσης (E.E.). Το ευρώ χρησιμοποι-είται ως το επίσημο νόμισμα από την 1η Ιανουαρίου 2008.

Η φήμη του νησιού ως Διεθνούς ΧρηματοοικονομικούΚέντρου οφείλεται στα ακόλουθα:

• Η Κύπρος έχει το χαμηλότερο φορολογικό συντελεστήστην Ε.Ε. και έχει συνάψει διάφορες συμφέρουσες συν-θήκες αποφυγής διπλής φορολογίας.

• Το νομικό σύστημα της Κύπρου βασίζεται στο αντίστοιχοΒρετανικό και αποφάσεις δικαστηρίων του ΗνωμένουΒασιλείου χρησιμοποιούνται συχνά ως προηγούμενο.

• Το εργατικό δυναμικό είναι άκρως εξειδικευμένο και πο-λύγλωσσο.

• Το νησί βρίσκεται σε πλεονεκτική στρατηγική θέση καιέχει εξαιρετικό κλίμα και ένα υψηλό βιοτικό επίπεδο.

• Τα Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Πληροφόρη-σης χρησιμοποιούνται για περισσότερο από τρεις δε-καετίες.

• Υπάρχει μια ισχυρή τραπεζική υποδομή.

Η Κύπρος έχει μια ανοικτή οικονομία της αγοράς στηνοποία σημαντικό ρόλο διαδραματίζει ο τομέας των υπη-ρεσιών που αντιπροσωπεύει ποσοστό μεγαλύτερο του80% του ΑΕΠ, ενώ η σημασία της γεωργίας και της μετα-ποίησης μειώνεται σταδιακά. Ο τομέας των υπηρεσιώνπεριλαμβάνει μεταξύ άλλων τον τουρισμό, το τραπεζικόσύστημα, τις λογιστικές και νομικές υπηρεσίες, τις συμ-βουλευτικές υπηρεσίες, τις τηλεπικοινωνίες, την παιδείακαι τον ιατρικό τομέα.

Πηγή: Στατιστική Υπηρεσία (προκαταρκτικά στοιχεία 2011)

Οικονομικό Περιβάλλον

5

Κατά το 2010, η Κυπριακή οικονομία παρουσίασε ανάκαμψημε χαμηλούς ρυθμούς ανάπτυξης της τάξης του 1.1%. Τοέτος 2011 ξεκίνησε θετικά λόγω της ιδιαίτερα καλής του-ριστικής περιόδου, όμως η επιδείνωση του οικονομικούκλίματος κατά το δεύτερο μισό του 2011 ήταν σφοδρότερηαπό την αναμενόμενη και η οικονομία μπήκε ξανά σε ήπιαύφεση. Η οικονομική δραστηριότητα επηρεάστηκε αρνη-τικά από ένα ατύχημα τον Ιούλιο του 2011 το οποίο κατέ-στρεψε τον κύριο ηλεκτροπαραγωγικό σταθμό. Η συνολικήαύξηση για το 2011 ανήλθε σε 0.5% και αυτό επετεύχθη ωςαποτέλεσμα της θετικής απόδοσης του τομέα τουρισμού,τραπεζικών και άλλων υπηρεσιών, όμως καθώς η οικονο-μική ανάπτυξη ήταν αρνητική για τα τελευταία δύο τρίμηνατου χρόνου, αναμένεται ότι κατά το 2012 η οικονομία θασυνεχίσει να συρρικνώνεται κατά 0.5%. Το αρνητικό περι-βάλλον επιβεβαιώνεται και από το Δείκτη Οικονομικής Συγ-κυρίας του Κέντρου Οικονομικών Ερευνών του Πανεπιστη-μίου Κύπρου. Ο Δείκτης περιέχει πληροφορίες για τις προσ-δοκίες των καταναλωτών και των επιχειρηματιών και πα-ρέχει ενδείξεις για την εξέλιξη διάφορων μακροοικονομικώνμεγεθών. Κατά το 2011 και τους πρώτους τρεις μήνες του2012, ο Δείκτης παραμένει σε πολύ χαμηλά επίπεδα και έχειφτάσει το χαμηλότερο ιστορικό σημείο τον Μάρτιο 2012,γεγονός που καταδεικνύει σημαντική επιδείνωση των προσ-δοκιών και προδιαγράφει περαιτέρω συρρίκνωση της οι-κονομικής δραστηριότητας τα επόμενα τρίμηνα.

Μετά από μια ήπια ανάκαμψη το 2010, ο τουριστικός τομέαςσημείωσε εντυπωσιακή άνοδο το 2011, με τις αφίξεις του-ριστών να παρουσιάζουν αύξηση κατά 10.1%, ενώ τα έσοδααπό τον τουρισμό αυξήθηκαν κατά 12.9% για το έτος. Οικύριοι παράγοντες της αύξησης ήταν η σημαντική αύξησητουρισμού από τη Ρωσία καθώς και η συνεχιζόμενη πολιτικήαστάθεια σε ανταγωνιστικούς μεσογειακούς προορισμούς.Οι ρυθμοί αυτοί δε φαίνεται όμως να συνεχίζουν το 2012καθώς οι αφίξεις τουριστών παρουσιάστηκαν μειωμένεςκατά 3.5% τους πρώτους δύο μήνες του χρόνου σε σύγκρισημε τους πρώτους δύο μήνες του 2011.

Το έτος 2011 αποτελεί το τρίτο συνεχόμενο έτος συρρί-κνωσης του κατασκευαστικού τομέα, ο οποίος παρουσίασεμείωση 10.3% για το χρόνο. Το συνολικό εμβαδόν των αδει-ών οικοδομής που αποτελεί αξιόπιστη ένδειξη της μελλον-τικής πορείας του τομέα, παρουσίασε μείωση κατά 22.8%το 2011. Η κακή απόδοση του κατασκευαστικού τομέα αν-τανακλάται στις τιμές κατοικιών. Σύμφωνα με τους δείκτεςτιμών κατοικιών που ετοιμάζονται από τη Μονάδα Παρα-κολούθησης Ακινήτων της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρουσε συνεργασία με τις τράπεζες-μέλη του Συνδέσμου, κατάτο τρίτο τρίμηνο του 2011, οι τιμές των κατοικιών παρου-σίασαν ετήσια μείωση κατά 5.5% σε σύγκριση με το αντί-στοιχο τρίμηνο του 2011.

Η μείωση του διαθέσιμου εισοδήματος λόγω των διαφόρωνμέτρων δημοσιονομικής εξυγίανσης και της αύξησης τηςανεργίας καθώς και οι χαμηλές προσδοκίες των κατανα-λωτών έχουν επηρεάσει την ιδιωτική κατανάλωση και οδείκτης όγκου κύκλου λιανικού εμπορίου μειώθηκε κατά0.9% το 2011. Κατά τους πρώτους δύο μήνες του 2012, οιεγγραφές μηχανοκίνητων οχημάτων μειώθηκαν κατά 24.6%σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο το 2011. Παρά τηνεπιβολή ΦΠΑ σε τρόφιμα και φάρμακα, τα έσοδα ΦΠΑ κατάτο 2011 μειώθηκαν κατά 0.9%.

Ο τομέας παροχής διεθνών επιχειρηματικών δραστηριο-τήτων παραμένει σταθερός και οι εγγραφές εταιρειών κατάτο 2011 παραμένουν στα ίδια επίπεδα όπως το 2010. Η νο-μοθεσία για τα εμπιστεύματα που ψηφίστηκε πρόσφατααπό τη Βουλή αναμένεται να δώσει ώθηση στον τομέα πα-ροχής διεθνών υπηρεσιών. Επιπρόσθετα, η πρωτοβουλίαμετατροπής του Κυπριακού Οργανισμού Προώθησης Επεν-δύσεων σε κέντρο εξυπηρέτησης «one-stop-shop» για πα-ράκαμψη της γραφειοκρατίας και διευκόλυνση των ξένωνεπενδύσεων θα αποτελέσει ορόσημο για τον τομέα.


Πηγή: Eurostat

ΑΕΠ, Πραγματικός Ρυθμός Μεγέθυνσης %

2007 2008 2009 2010 2011 2012F 2013F

Κύπρος 5.1 3.6 -1.9 1.1 0.5 -0.5 1.8

ΕΕ 27 3.2 0.3 -4.3 2.0 1.5 0.0 1.5

Ευρωζώνη 3.0 0.4 -4.3 1.9 1.4 -0.3 1.3

ΗΠΑ 1.9 -0.3 -3.5 3.0 1.7 1.5 1.3

Ιαπωνία 2.2 -1.0 -5.5 4.4 -0.7 1.8 1.0

6

Τα χαμηλά επίπεδα οικονομικής ανάπτυξης επηρέασαναρνητικά την αγορά εργασίας στην Κύπρο. Η ανεργία αυ-ξήθηκε στο ιστορικά ψηλό σημείο του 7.7% το 2011 (2010:6.2%). Οι εργαζόμενοι που επηρεάστηκαν περισσότεροείναι στον τομέα εμπορίου και κατασκευών.

Ο πληθωρισμός το 2011, σύμφωνα με τον εναρμονισμένοδείκτη των τιμών του καταναλωτή, ανήλθε στο 3.5% στηνΚύπρο σε σύγκριση με μέσο πληθωρισμό 2.7% στην ευ-ρωζώνη. Αυτό είναι λόγω των ανοδικών πιέσεων της τιμήςτης ενέργειας που έχουν συγκριτικά μεγαλύτερο αντίκτυποστην Κύπρο παρά στην υπόλοιπη Ευρώπη, καθώς η Κύπροςεισάγει σχεδόν όλη την ενέργεια της.

Η Κύπρος αποτελεί μία από τις χώρες που τέθηκαν υπόεπιτήρηση του ECOFIN γιατί ξεπέρασε το δημοσιονομικόστόχο που θέτει το Σύμφωνο Σταθερότητας και Ανάπτυξης.Η Κυπριακή κυβέρνηση έχει υιοθετήσει ένα αριθμό δη-μοσιονομικών μέτρων με στόχο τη δημοσιονομική εξυ-

γίανση. Το πρώτο πακέτο μέτρων περιείχε δύο σημαντικέςδομικές αλλαγές: τη συνδρομή των δημοσίων υπαλλήλωνστο ταμείο σύνταξης τους και την συμπερίληψη των νε-οεισερχόμενων δημοσίων υπαλλήλων στο ταμείο κοινω-νικών ασφαλίσεων. Τα επόμενα μέτρα που ψηφίστηκαντο Δεκέμβρη 2011, αύξησαν το φορολογικό συντελεστήΦΠΑ από 15% σε 17% και προώθησαν καλύτερη στόχευσητων κοινωνικών παροχών. Επιπρόσθετα, τα μέτρα περιέ-λαβαν πάγωμα των μισθών (συμπεριλαμβανομένων καιτων συντάξεων) στον ευρύτερο δημόσιο τομέα για δύοχρόνια, και μια προσωρινή εισφορά στα εισοδήματα τωνιδιωτικών υπαλλήλων και των συνταξιούχων με κλιμακωτόσυντελεστή (μέχρι 3.5%), καθώς και αύξηση της έκτακτηςφορολογίας για λογιζόμενη διανομή από 17% σε 20%. ΗΕυρωπαϊκή Επιτροπή στην αξιολόγηση των μέτρων έκρινεότι μπορούν αποτελεσματικά να διορθώσουν το δημο-σιονομικό έλλειμμα, το οποίο στοχεύεται να μειωθεί από6.3% του ΑΕΠ το 2011 σε 2.7% το 2012 και 1.8% το 2013.

Πηγή: Eurostat

Πηγή: Υπουργείο Οικονομικών, EurostatΠηγή: Eurostat

Source: Eurostat

7

Κατά το 2011, το Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου έχασε με-γάλο μέρος της κεφαλαιοποίησής του ως αποτέλεσματης συνεχιζόμενης κρίσης στην Ελλάδα και ο Γενικός Δεί-κτης έκλεισε τη χρονιά με ζημιές 72.0% (2010: ζημιές33.6%). Η πτώση συνοδεύτηκε με μείωση στο συνολικόόγκο συναλλαγών κατά 55.6%, σε σύγκριση με το 2010.

Στις αρχές του Μαρτίου 2012, η κεφαλαιοποίηση του ΧΑΚ(εκτός ομολόγων) ανήλθε στα €2.7 δισεκατομμύρια σεσύγκριση με €5.2 δισεκατομμύρια στο τέλος του 2010.Περίπου το 20% της κεφαλαιοποίησης οφείλεται στη συμ-μετοχή ξένων επενδυτών.

Γενικός Δείκτης ΧΑΚ

Πηγή: Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου

Ο τραπεζικός τομέας αντιπροσω-πεύει περίπου το 60% της ολικήςκεφαλαιοποίησης της αγοράς. Οιμετοχές με την μεγαλύτερη κεφα-λαιοποίηση στις αρχές Μαρτίου2012 ήταν οι ακόλουθες:


Πηγή: Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου

(1) Το ποσοστό υπολογίζεται στη συνολική κεφαλαιοποίηση (μόνο μετοχές, περιλαμβανομένης της Αγοράς Επενδυτικών Εταιρειών)

Εξελίξεις στο Χρηματιστήριο

Εταιρεία Αγορά Κεφαλαιοποίηση(€)

Ποσοστό(1)%

1 Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ Κύρια 975,417,933 36.7%2 Cyprus Popular Bank Public Co LTD Κύρια 460,777,620 17.3%3 Ελληνική Τράπεζα Δημόσια Εταιρεία Λτδ Κύρια 103,186,578 3.9%4 Woodland Designs PLC Ειδική Κατηγορία 83,331,282 3.1%5 Vision International People Group Public LTD Εναλλακτική 75,000,000 2.8%6 Petrolina (Holdings) Public LTD Εναλλακτική 48,562,500 1.8%7 Demetra Investment Public LTD Αγορά Επενδυτικών Εταιριών 41,800,000 1.6%8 Empire Capital Investments Public Ltd Εναλλακτική 40,675,173 1.5%9 Pandora Investments Public LTD Εναλλακτική 38,199,168 1.4%

10 Woolworth (Cyprus) Properties PLC Παράλληλη 36,106,514 1.4%Total 1,903,056,768 71.6%

8

Κατά το τέλος του 2011 το Υπουργικό Συμβούλιο ενέκρινετην ιδιωτικοποίηση του Χρηματιστηρίου Αξιών Κύπρου(ΧΑΚ). Ως εκ τούτου, το Υπουργείο Οικονομικών έχει εξου-σιοδοτηθεί να ξεκινήσει διαβουλεύσεις με εμπλεκόμενουςφορείς και να ετοιμάσει σχετικό νόμο για τη μετοχοποίησητου ΧΑΚ. Το μέτρο αυτό έχει πρόθεση να προσελκύσει εν-διαφέρον από ξένους θεσμικούς επενδυτές που μπορούννα λειτουργήσουν με πιο αποδοτικό κόστος και να ανα-πτύξουν περισσότερο την εγχώρια κεφαλαιαγορά.

Το ΧΑΚ έχει εισάξει το θεσμό του Ειδικού Διαπραγματευτή(market maker) σε όλες τις Αγορές του ΧΑΚ από το Μάιο2011 και έχει δημοσιεύσει τις σχετικές Κανονιστικές Απο-φάσεις. Όλες οι εταιρείες που έχουν χαμηλή εμπορευσι-μότητα ενθαρρύνονται να υιοθετήσουν το θεσμό του Ει-δικού Διαπραγματευτή για να αυξηθεί η εμπορευσιμότητα.

Επιπρόσθετα, για αύξηση της ρευστότητας στην αγορά,το ΧΑΚ ετοιμάζεται να υλοποιήσει το Δανεισμό Αξιώνκαι τις Εντολές Ανοικτών Πωλήσεων. Ο ΔανεισμόςΑξιών θα διεξάγεται μέσω εντολών διακανονισμού(Over the Counter Trade). Το ΧΑΚ δεν θα εμπλέκεταιστις ιδιωτικές συμφωνίες μεταξύ των αντισυμβαλλό-μενων (Χειριστών και Επενδυτών) αναφορικά με τιςδανειζόμενες αξίες. Αναφορικά με θέματα μερισμάτωνκαι δικαιωμάτων ψήφου το ΧΑΚ θα αναγνωρίζει ως δι-καιούχο των εγγεγραμμένων αξιών τον εγγεγραμμένοκάτοχο των αξιών, έστω και εάν αυτός τις έχει δανειστείγια συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Αναφορικά μετις ανοικτές πωλήσεις, οι εντολές πώλησης που κατα-χωρούνται για αξίες οι οποίες είναι προϊόν δανεισμούή δεν είναι εγγεγραμμένες στο Κεντρικό Μητρώο Αξιώνστο όνομα του πωλητή θα θεωρούνται εντολές ανοι-κτής πώλησης και θα πρέπει να έχουν σήμανση από

το Μέλος ως τέτοιες στο σύστημα διαπραγμάτευσης.Το ΧΑΚ θα δημοσιοποιεί καθημερινά τον όγκο των συ-ναλλαγών που καταρτίζονται κατόπιν εντολής ανοικτήςπώλησης. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς θα μπορεί νααναστείλει ή απαγορεύσει την εκτέλεση εντολών ανοι-κτής πώλησης.

Αναφορικά με τα συλλογικά επενδυτικά σχέδια, η Κύπροςαναμένεται να υιοθετήσει σύντομα νομοθεσία εναρμονι-σμού με την Ευρωπαϊκή Οδηγία ΟΣΕΚΑ IV. Η νέα νομο-θεσία αναμένεται να δώσει ώθηση στην εγγραφή ξένωνκαι εγχώριων ΟΣΕΚΑ και να προσελκύσει διαχειριστές κε-φαλαίων κυρίως από χώρες της Μέσης Ανατολής, Ασίαςκαι Ανατολικής Ευρώπης λόγω των πλεονεκτημάτων τουΕυρωπαϊκού «διαβατηρίου» και την εισαγωγή της δομήςτου κύριου και του τροφοδοτικού οργανισμού συλλογικώνεπενδύσεων σε κινητές αξίες (master/feeder structures).Οι μη-ΟΣΕΚΑ που στην Κύπρο είναι γνωστοί ως ΔιεθνήΣυλλογικά Επενδυτικά Σχέδια, θα εναρμονιστούν με τηνψήφιση νομοθεσίας για εφαρμογή της Οδηγίας AIFMD(Alternative Investment Fund Managers Directive). ΣτηνΚύπρο είναι εγγεγραμμένα περίπου 70 Διεθνή ΣυλλογικάΕπενδυτικά Σχέδια και επενδύουν κυρίως σε ακίνητα, ναυ-τιλία και ανανεώσιμες πηγές ενέργειας. Υπάρχει αυξημένοενδιαφέρον για εγγραφές των εν λόγω σχεδίων από τηνΑνατολική Ευρώπη, Ρωσία, Ουκρανία και Ελλάδα.

Ως μέρος των ενεργειών για ανάπτυξη νέων προϊόντωνκαι υπηρεσιών, το ΧΑΚ προωθεί τη δημιουργία αγοράςγια Exchange Traded Funds (ETFs). Για το σκοπό αυτό, τοΧΑΚ έχει ξεκινήσει την ετοιμασία του κατάλληλου εποπτι-κού πλαισίου και έχει εισάγει το θεσμό του Ειδικού Δια-πραγματευτή, ο οποίος αποτελεί αναγκαία προϋπόθεσηγια την εμπορία ETFs.

9


Βασικοί Οικονομικοί Δείκτες

(1) Ποσοστιαία μεταβολή σε σύγκριση με την ανάλογη περίοδο του προηγούμενου έτους (2) Εξαιρουμένου του ενδοκυβερνητικού χρέους και των βραχυπρόθεσμων υποχρεώσεων της Κεντρικής Τράπεζας προς το ΔΝΤ

Πηγή: Eurostat, Υπουργείο Οικονομικών, Ευρωπαϊκή Επιτροπή interim forecast

Μέχρι τον Απρίλιο 2012. Πηγή: Fitch, Moody's, Standard & Poor's

• Doing Business 2012 (World Bank): Η Κύπρος κατατάσσεται 40η από 183 χώρες.

• Global Competitiveness Index 2011-2012 (World Economic Forum): Η Κύπρος κατατάσσεται 47ηαπό 142 χώρες, ενώ στην κατηγορία Χρηματοοικονομικής αγοράς κατατάσσεται 25η.

• Index of Economic Freedom World Rankings: Η Κύπρος κατατάσσεται 20η από 179 χώρες.

ΚΥΠΡΟΣ - ΒΑΣΙΚΟΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΙ ΔΕΙΚΤΕΣ

2008 2009 2010 2011 2012 f

ΑΕΠ (Πραγματικός Ρυθμός Μεγέθυνσης) % Αλλαγή (1) 3.6 -1.9 1.1 0.5 -0.5

ΑΕΠ (σε Τιμές Αγοράς) ΕΥΡ εκ. 17,157 16,854 17,334 17,761 N/A

Κατά Κεφαλή ΑΕΠ (Ευρώ) 21,370 20,120 20,962 21,264 N/A

Κατά Κεφαλή ΑΕΠ (PPS) EU - 27 = 100 99 100 99 N/A N/A

Ανεργία % 3.7 5.3 6.2 7.7 9.5

Πληθωρισμός % Αλλαγή (1) 4.4 0.2 2.6 3.5 3.0

Ισοζύγιο τρεχουσών Συναλλαγών % ΑΕΠ -16.8 -7.8 -7.8 -7.0 -6.0

Δημοσιονομικό Πλεόνασμα (+) / Έλλειμμα (-) % ΑΕΠ 0.9 -6.1 -5.3 -6.3 -2.7

Συνολικό Δημόσιο Χρέος (2) % ΑΕΠ 48.9 58.5 61.5 71.6 71.7

Συνολικό Δημόσιο Χρέος (2) ΕΥΡ εκ. 8,388 9,865 10,653 12,720 13,050

ΠΙΣΤΟΛΗΠΤΙΚΗ ΑΞΙΟΛΟΓΗΣΗ ΤΗΣ ΚΥΠΡΟΥ

Fitch BBB- (negative)

Moody's Ba1 (negative)

Standard & Poor's BB+ / negative / B

Γενική Ανασκόπηση καιΒασικές Στατιστικές

Στον εγχώριο τραπεζικό κλάδο δραστηριοποιούνται (α)κυπριακές τράπεζες, θυγατρικές και καταστήματα ξένωνΤραπεζών, τα οποία εποπτεύονται από την ΚεντρικήΤράπεζα της Κύπρου (ΚΤΚ) και (β) Συνεργατικά ΠιστωτικάΙδρύματα τα οποία εποπτεύονται από την ΥπηρεσίαΕποπτείας και Ανάπτυξης Συνεργατικών Εταιρειών.

Με την ένταξη της Κύπρου στην ευρωζώνη την 1η Ια-νουαρίου 2008, ένας από τους πρωταρχικούς ρόλουςτης Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου είναι η εποπτείατου τραπεζικού συστήματος και η επικράτηση χρημα-τοπιστωτικής σταθερότητας. Στα πλαίσια του ρόλου τηςως εποπτική αρχή, η ΚΤΚ καθοδηγείται από τις συστάσειςτης Επιτροπής της Βασιλείας για την Εποπτεία των Τρα-πεζών και εφαρμόζει τις Ευρωπαϊκές Οδηγίες σχετικάμε τη ρύθμιση των τραπεζικών εργασιών. Επιπρόσθετα,η ΚΤΚ παρακολουθεί τις νέες εξελίξεις και αναθεωρείκαι τροποποιεί τις πολιτικές της ανάλογα.

Όπως δείχνει ο πίνακας πιο κάτω, οι τράπεζες κατέχουνδεσπόζουσα θέση στο εγχώριο χρηματοοικονομικό σύ-στημα, έχοντας μερίδιο αγοράς 79% στα δάνεια και 78%στις καταθέσεις. Ο αριθμός προσωπικού των τραπεζώνπαραμένει στα ίδια επίπεδα όπως το 2010 ενώ ο αριθμόςτων υποκαταστημάτων έχει μειωθεί κατά 2% το 2011,τάση που αναμένεται να συνεχιστεί καθώς οι τράπεζεςπροχωρούν με τα σχέδια αναδιάρθρωσής τους.

Εμπορικές τράπεζες

Η απομείωση των ομολόγων του Ελληνικού Δημοσίου(ΟΕΔ) είχε καθοριστική επίπτωση στα αποτελέσματα τωντραπεζών μελών. Τα μέλη μας αποδέχθηκαν την πρότασητης Ελληνικής Δημοκρατίας και τη συμμετοχή τους στηνεθελοντική ανταλλαγή των ΟΕΔ στη βάση της προσφο-ράς που έγινε στους ιδιώτες πιστωτές, και ως εκ τούτουυπολόγισαν στα αποτελέσματά τους ζημιές απομείωσηςσε άνω του 70% της ονομαστικής αξίας των ΟΕΔ. Η εξέ-λιξη αυτή οδήγησε το δείκτη αποδοτικότητας ιδίων κε-φαλαίων στο -29.7% (2010: 12.6%) και τους δείκτες κε-φαλαιακής επάρκειας τραπεζών μελών μας σε επίπεδαχαμηλότερα των ελαχίστων ορίων.

Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων εξαιρούμενης της απομεί-ωσης ΟΕΔ ανήλθε στο 7.2% (2010: 12.6%), καταδεικνύον-τας την επικέντρωση των μελών στη διατήρηση της ορ-γανικής κερδοφορίας σε ένα ιδιαίτερα απαιτητικό πε-ριβάλλον. Τα καθαρά έσοδα των μελών αυξήθηκαν κατά3.3%, ενώ το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο ανέβηκεστο 2.57% (2010: 2.16%). Τα μέλη διατήρησαν τα λει-τουργικά έξοδα και τον ανάλογο δείκτη εξόδων προςέσοδα στα περσινά επίπεδα (49%). Η ένταση της συνε-χιζόμενης οικονομικής κρίσης επηρεάζει την ποιότητατου δανειακού χαρτοφυλακίου και το ποσοστό μη πα-ραγωγικών χορηγήσεων ανήλθε στο 10.5% (2010: 7.8%).

Οι τράπεζες προχωρούν με ενίσχυση της κεφαλαιακήςτους βάσης βάση των σχεδίων κεφαλαιακής ενίσχυσηςτους με σκοπό να πληρούν τους απαιτούμενους εποπτι-κούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας. Σημειώνεται ότι οιεποπτικές αρχές έχουν αυξήσει σημαντικά τα ελάχιστααπαιτούμενα όρια δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας με ταελάχιστα όρια να ανέρχονται σε 8.0% για τα κύρια βασικάίδια κεφάλαια, 9.5% για τα βασικά ίδια κεφάλαια – Πυλώ-νας Ι (προηγούμενο όριο 4%) και 11.5% για τα συνολικάίδια κεφάλαια (προηγούμενο όριο 8%). Οι ενέργειες ανα-κεφαλαιοποίησης των τραπεζών περιλαμβάνουν την πα-ραχώρηση δικαιωμάτων προτίμησης, τη διάθεση προ-ηγούμενων αδιάθετων μετοχών, την ενίσχυση της κεφα-λαιακής βάσης με κέρδη, τη διαχείριση περιουσιακώνστοιχείων και τη μετατροπή εκδομένων ΜετατρέψιμωνΑξιόγραφων Ενισχυμένου Κεφαλαίου σε μετοχές.

10

875%

Τραπεζικός Τομέας - Στατιστικές (31/12/11)

ΤράπεζεςΣυνεργατικά

ΠιστωτικάΙδρύματα (ΣΠΙ)

Καταθέσεις (€ εκ.) 54,031 15,269

Δάνεια (€ εκ.) 53,845 14,729Καταστήματα 476 426Προσωπικό 10,338 2,471

Καταστήματα ανά100,000 κατοίκους 60 53

Πηγή: Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου, Υπηρεσία Εποπτείαςκαι Ανάπτυξης Συνεργατικών Εταιρειών

Ο Τραπεζικός Τομέας

11


1 Στοιχεία για τράπεζες μεσαίου μεγέθους (τράπεζες με συνολικά στοιχεία ενεργητικού μεταξύ 0.5% και 0.005% των συνολικών ενο-ποιημένων στοιχείων ενεργητικού των τραπεζών της Ε.Ε.).

2 Καθαρά Έσοδα από Τόκους / Ενεργητικό3 Κυπριακές τράπεζες: Μεικτές Χορηγήσεις / Καταθέσεις, ΕΕ-27: Καθαρές Χορηγήσεις / Καταθέσεις

Πηγή: Πληροφορίες από 11 από τις 12 Τράπεζες Μέλη, Ενοποιημένα Τραπεζικά Στοιχεία από ιστοσελίδα Ευρωπαϊκής ΚεντρικήςΤράπεζας

Κύριοι Δείκτες Τραπεζικού Τομέα

Κύπρος ΕΕ-27 μέσος όρος 1

31/12/11 31/12/10 30/06/11

Κερδοφορία:Απόδοση Ιδίων Κεφαλαίων -29.7% 12.6% 1.6%Απόδοση Ιδίων Κεφαλαίων εξαιρουμένης της απομείωσης ΟΕΔ 7.2% 12.6% N/AΑπόδοση Ενεργητικού -1.7% 0.6% 0.1%Καθαρό Επιτοκιακό Περιθώριο (Καθαρά έσοδα από τόκους / Τοκοφόρα στοιχεία ενεργητικού) 2.57% 2.16% 1.00% 2

Δείκτης Εξόδων προς Έσοδα 49.1% 48.7% 55.3%Ποσοστό Διανεμημένων Κερδών N/A 13.7% N/AΧρέωση για Προβλέψεις / Μεικτά Δάνεια 1.5% 1.1% N/AΑνάπτυξη:Ενιαίος Ρυθμός Ετήσιας Αύξησης (CAGR) Καθαρών Εσόδων 3.3% N/A N/AΠοσοστό Εσόδων που δεν προέρχονται από Τόκους 15.6% 20.7% 43.0%Ποιότητα Χαρτοφυλακίου:Μη παραγωγικές Χορηγήσεις / Μεικτές Χορηγήσεις 10.5% 7.8% 4.6%Δείκτης Κάλυψης Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων 50.8% 57.2% 41.1%Ρευστότητα:Δάνεια προς Καταθέσεις 3 1.16 1.00 1.44

Μετρητά και Περιουσιακά Στοιχεία προς Εμπορία και Διαθέσιμαπρος Πώληση προς Συνολικά Στοιχεία Ενεργητικού 4.7% 5.1% 12.2%

Κεφαλαιακή Επάρκεια:Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας 11.1% 12.9% 13.2%Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας - Πυλώνας Ι 9.9% 11.6% 10.3%Μόχλευση (Ίδια Κεφάλαια Μετόχων / Σύνολο Ενεργητικού) 5.8% 5.4% 5.8%

Ενεργητικό εκτός Κύπρου ως % Συνολικού Ενεργητικού 36.0% 40.1% N/A

Χρηματοοικονομική Διαμεσολάβηση

Κατά το 2011, οι καταθέσεις στους χρηματοοικονομικούςοργανισμούς παρουσίασαν ελαφρά μείωση 0.9% (2010:αύξηση 20.3%) ενώ οι καταθέσεις κατοίκων εξωτερικούείχαν αύξηση 4.0%. Ο ετησιοποιημένος ρυθμός αύξησηςκατά τους πρώτους δύο μήνες του 2012 ανέρχεται σε0.7% σε σύγκριση με τους πρώτους δύο μήνες του 2011.

Η πιστωτική επέκταση το 2011 (συνολικός δανεισμόςσε κατοίκους Κύπρου και κατοίκους εξωτερικού) αυξή-θηκε στο 11.5% από 6.2% το 2010. Ενώ ένα μεγάλο πο-σοστό της αύξησης μπορεί να αποδίδεται σε αναδιάρ-θρωση δανείων, τα στοιχεία καταδεικνύουν ότι ο τρα-πεζικός τομέας στην Κύπρο συνεχίζει να παρέχει χρη-ματοδότηση στην οικονομία. Αυτό φαίνεται και απόσυγκριτικά στοιχεία που παραθέτει η Ευρωπαϊκή Επι-τροπή αναφορικά με τους ρυθμούς αύξησης δανεισμούσε κατοίκους Ευρωπαϊκής Ένωσης. Κατά μέσο όρο, οδανεισμός σε κατοίκους Ευρωπαϊκής Ένωσης αυξήθηκεκατά 1.2% στην Ε.Ε. ενώ στην Κύπρο ανήλθε σε 7.6%(επίσης στην Κύπρο ο συνολικός δανεισμός σε κατοίκουςΕ.Ε. και κατοίκους τρίτων χωρών ανήλθε σε 11.5%). Σύμ-φωνα με τα τελευταία στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζαςτης Κύπρου, η αύξηση του συνολικού δανεισμού στηνΚύπρο ανήλθε στο 10.2% σε ετησιοποιημένη βάση κατά

τους πρώτους δύο μήνες του 2012 σε σύγκριση με τουςπρώτους δύο μήνες του 2011. Σύμφωνα με την έρευνα τραπεζικών χορηγήσεων της Κεν-τρικής Τράπεζας της Κύπρου, η ζήτηση για δάνεια απόνοικοκυριά και επιχειρήσεις παρουσιάζει μείωση και η ζή-τηση από νοικοκυριά αναμένεται να συνεχίσει να μειώνεταικατά το πρώτο τρίμηνο του 2012, ενώ η ζήτηση από επι-χειρήσεις αναμένεται να παραμείνει στα ίδια επίπεδα.Όσον αφορά την παροχή δανείων, η έρευνα συμπεραίνειότι τα κριτήρια για παροχή καταναλωτικών και επιχειρη-ματικών δανείων έγιναν αυστηρότερα κατά το τέταρτοτρίμηνο του 2011 και αναμένεται να γίνουν πιο αυστηράτο πρώτο τρίμηνο του 2012, όπως και στην ευρωζώνη.

12

Πηγή: Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου Πηγή: Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου

Πηγή: Ευρωπαϊκή Επιτροπή, Interim forecast, February 2012Πηγή: Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου

Δανεισμός / ΑΕΠΔεκ 2010 Μαρ 2011

Νοικοκυριά 131% 132%

Επιχειρήσεις 156% 156%

13


Τραπεζικές Πιστώσεις ανά Τομέα

Σύμφωνα με τον πιο κάτω πίνακα, τα στεγαστικά δάνειαπαρουσίασαν μικρή αύξηση της τάξης του 4.6%, ενώ τακαταναλωτικά δάνεια παρέμειναν στα περσινά επίπεδα.Ο δανεισμός στις επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 10.3%.

Τα δάνεια προς ιδιώτες αποτελούν το μεγαλύτερο μέροςτων χορηγήσεων (41%). Ως συνέπεια της κρίσης στον κα-τασκευαστικό τομέα, το ποσοστό δανείων στον τομέακατασκευών και διαχείρισης ακίνητης περιουσίας περιο-ρίστηκε στο 13% του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων από20% το 2010.

Πηγή: Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου

Πηγή: Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου, στοιχεία κατά το Σεπτέμβρη 2011

Υπόλοιπα τέλος περιόδου€εκ.

Υπόλοιπα ως %του συνόλου

Ετήσια %μεταβολή

2010 2011 2010 2011 2011Κυβέρνηση 1,106 1,110 1.8% 1.6% 0.4%Άλλοι χρηματοοικονομικοί οργανισμοί 6,304 9,227 10.3% 13.5% 46.4%Ασφαλιστικές εταιρείες & ταμεία προνοίας 69 87 0.1% 0.1% 26.1%Μη χρηματοοικονομικές επιχειρήσεις 28,179 31,079 45.8% 45.3% 10.3%Καταναλωτές 3,479 3,483 5.7% 5.1% 0.1%Στεγαστικά δάνεια 14,474 15,139 23.5% 22.1% 4.6%Άλλα δάνεια νοικοκυριών 7,864 8,448 12.8% 12.3% 7.4%Σύνολο 61,475 68,574 11.5%

14

Κατά το 2011, η συνολική αξία συναλλαγών στην Κύπροαπό κατόχους χρεωστικών και πιστωτικών καρτών πουεκδόθηκαν στην Κύπρο αυξήθηκε κατά 11.2% και ανήλ-θε στα €2.20 δισεκατομμύρια (2010: €1.98 δισεκατομ-μύρια). Κατά τη διάρκεια της χρονιάς, ο συνολικός αριθ-μός συναλλαγών αυξήθηκε κατά 10.4%, ενώ η μέση αξίασυναλλαγών ήταν €74 ανά συναλλαγή (2010: €73). Ηαύξηση συνεχίστηκε κατά το πρώτο τρίμηνο του 2012

όπου η συνολική αξία συναλλαγών αυξήθηκε κατά13.4% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του 2011.

Το 2011, οι κάτοχοι κυπριακών καρτών ξόδεψαν στοεξωτερικό συνολικά €1.29 δισεκατομμύρια χρησιμο-ποιώντας κάρτες που εκδόθηκαν στην Κύπρο (2010:€1.18 δισεκατομμύρια). Η μέση αξία συναλλαγής ήταν€137, το ίδιο όπως και πέρσι.

Πηγή: JCC

Συναλλαγές με Χρεωστικές και Πιστωτικές Κάρτες

15


Μέλος του Συνδέσμου μπορεί να γίνει οποιοσδήποτεοργανισμός, εγχώριος ή ξένος, ο οποίος έχει άδεια ναλειτουργεί νόμιμα ως τράπεζα στην Κύπρο και να διε-ξάγει τραπεζικές εργασίες. Αίτηση μπορεί επίσης ναυποβάλει οποιοδήποτε νομικό πρόσωπο το οποίο είναισύνδεσμος, σωματείο ή άλλη ένωση προσώπων τοοποίο έχει μη κερδοσκοπικό χαρακτήρα και όλα τα μέ-λη του είναι τράπεζες. Τα μέλη του Συνδέσμου διαχω-ρίζονται σε Τακτικά και Συνδεδεμένα Μέλη. Οι αιτήσειςγια ένταξη νέων μελών αξιολογούνται και εγκρίνονταιαπό τα μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου του Συνδέ-σμου και από την Γενική Συνέλευση.

Οι τράπεζες μέλη του Συνδέσμου προσφέρουν ένα ευ-ρύ φάσμα προϊόντων και υπηρεσιών. Πέραν των πα-ραδοσιακών υπηρεσιών όπως είναι οι καταθέσεις καιοι χορηγήσεις, οι τράπεζες έχουν δημιουργήσει θυγα-τρικές εταιρείες οι οποίες προσφέρουν βραχυπρόθε-σμες και μεσοπρόθεσμες πιστωτικές διευκολύνσεις,υπηρεσίες ενοικιαγοράς, επενδυτικές υπηρεσίες (π.χ.διαχείριση κεφαλαίων, παροχή επενδυτικών συμβου-λών και χρηματιστηριακές υπηρεσίες), υπηρεσίες φά-κτοριγκ και προεξόφλησης τιμολογίων, ηλεκτρονική

και τηλεφωνική τραπεζική, υπηρεσίες ιδιωτικής τρα-πεζικής και άλλους τύπους ασφαλιστικών υπηρεσιών.

Οι τράπεζες μέλη του Συνδέσμου έχουν ακολουθήσει μιαπολιτική συνεχούς αναβάθμισης των συστημάτων τεχνο-λογίας σε εξειδικευμένους τομείς των εργασιών τους. Πα-ράλληλα θεωρούν το ανθρώπινο δυναμικό τους όχι μόνοως βασικό παράγοντα στην παροχή υψηλού επιπέδουυπηρεσιών προς τον πελάτη, αλλά και ως βασικό συντε-λεστή στην επιτυχή αντιμετώπιση των προκλήσεων τηςσύγχρονης εποχής. Πέραν των παραδοσιακών οικονομικώνκαι χρηματοοικονομικών δραστηριοτήτων τους, οι τρά-πεζες έχουν επίσης επιδείξει αίσθημα κοινωνικής ευθύνηςσυμμετέχοντας και ενισχύοντας διάφορες πολιτιστικές καικοινωνικές δραστηριότητες και εκδηλώσεις στην Κύπρο.

Αναγνωρίζοντας ότι η εγχώρια αγορά παρέχει περιο-ρισμένες ευκαιρίες, οι τράπεζες επεκτάθηκαν πέραναπό τα σύνορα του νησιού. Σήμερα, οι κυπριακές τρά-πεζες έχουν σημαντική παρουσία στο εξωτερικό μέσωυποκαταστημάτων, θυγατρικών εταιρειών και γραφείααντιπροσωπείας στην Ελλάδα και άλλες Ευρωπαϊκέςχώρες καθώς και στη Ρωσία, την Κίνα και την Αφρική.

Οι Τράπεζες μέλη

16

Το Συγκρότημα Τράπεζας Κύπρου ιδρύθηκε το 1899 καισήμερα είναι ο ηγετικός χρηματοοικονομικός οργανισμόςστην Κύπρο, με παρουσία στην Ελλάδα και τη Ρωσία καιμε δραστηριότητες σε άλλες χώρες της Ανατολικής Ευ-ρώπης που έχουν ισχυρούς δεσμούς με την Κύπρο. Επι-πρόσθετα από τις τραπεζικές εργασίες το Συγκρότημαπροσφέρει ένα ευρύ φάσμα χρηματοοικονομικών προ-ϊόντων και υπηρεσιών που περιλαμβάνει χρηματοδοτή-σεις, φάκτοριγκ, χρηματοεπενδυτικές υπηρεσίες, διαχεί-ριση αμοιβαίων κεφαλαίων, ιδιωτικής τραπεζικής καιασφάλειες γενικού κλάδου και ζωής.Το Συγκρότημα λειτουργεί μέσω 583 καταστημάτων απότα οποία 199 λειτουργούν στη Ρωσία, 188 στην Ελλάδα,137 στην Κύπρο, 42 στην Ουκρανία, 12 στη Ρουμανία, 4στο Ηνωμένο Βασίλειο, και 1 στα Channel Islands. Επιπλέ-ον, η Τράπεζα λειτουργεί 6 γραφεία αντιπροσωπείας στηΡωσία, στη Ρουμανία, στην Ουκρανία, στη Σερβία και στηΝότια Αφρική.Οι μετοχές της Τράπεζας Κύπρου είναι εισηγμένες στοΧρηματιστήριο Αξιών Κύπρου και στο ΧρηματιστήριοΑθηνών.Βραβεύσεις Συγκροτήματος:• Καλύτερη Τράπεζα στην Κύπρο 2009, 2011, The Banker• Καλύτερη Τράπεζα στην Κύπρο 2010, 2011, Global Fi-nance• Καλύτερη Τράπεζα στον τομέα ανεπτυγμένων Αγορών2010, Global Finance• Καλύτερη τράπεζα στην Κύπρο στον τομέα του Private

Banking, 2011. Το Private Banking της Τράπεζας Κύπρουαναδείχθηκε πρώτο ανάμεσα σε κυπριακούς, ελλαδικούςκαι άλλους διεθνείς χρηματοοικονομικούς οργανισμούςπου δραστηριοποιούνται στην Κύπρο στον τομέα του Pri-vate Banking, Euromoney• Καλύτερη Τράπεζα στην Κύπρο στον τομέα του Συναλ-λάγματος 2008, 2009, 2010, 2011 Global Finance• Straight-Through Processing (STP) Excellence Award,USD 2009 and 2010, Euro 2010 από το διεθνή χρηματο-οικονομικό οργανισμό Deutsche Bank• Μorgan Chase Quality Recognition Award, 2010, από τοδιεθνή χρηματοοικονομικό οργανισμό JP Morgan Chase• Βραβείο Επιχειρηματικής & Χρηματοοικονομικής Αρι-στείας 2009 (Κυπριακή Ομοσπονδία Εργοδοτών και Βιο-μηχάνων)• Διάκριση στον τομέα διεύθυνσης και ανάπτυξης ανθρώ-πινου δυναμικού με το διεθνές πρότυπο “Investors in Peo-ple” 2009, 2010

Αριθμός Καταστημάτων: 583 (Κύπρος 137)Αριθμός ΑΤΜ: 139Αριθμός Προσωπικού: 11,326 (Κύπρος 3,239)

Κεντρικά Γραφεία: Οδός Στασίνου 51, Αγία Παρασκευή,2002 Στρόβολος, Τ.Κ. 21472, 1599 ΛευκωσίαΤηλ: 22122100 Φαξ : 22378111www.bankofcyprus.com

ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΥΠΡΟΥ ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΛΤΔ

CYPRUS POPULAR BANK PUBLIC CO LTD

Ο Όμιλος Λαϊκής Τράπεζας, με ιστορία πέραν των 110χρόνων, έχει εξελιχθεί σε ένα δυναμικό χρηματοοικονο-μικό οργανισμό με παρουσία σε δέκα χώρες: Κύπρο, Ελ-λάδα, Ηνωμένο Βασίλειο, Ρωσία, Ουκρανία, Ρουμανία,Σερβία, Μάλτα, Guernsey και Γραφείο Αντιπροσωπείαςστην Κίνα.

Η Τράπεζα προσφέρει υπηρεσίες σε ιδιώτες, επιχειρήσειςκαι μεγάλους οργανισμούς, υπηρεσίες προσωπικής τρα-πεζικής, ξένου συναλλάγματος και διαθεσίμων, ηλεκτρο-νικής τραπεζικής, φάκτορινγκ, χρηματοδοτήσεων καιχρηματοδοτικών μισθώσεων, διεθνείς τραπεζικές υπη-ρεσίες, ασφαλιστικές υπηρεσίες, χρηματοεπενδυτικέςκαι διαχείρισης κεφαλαίων.

Ανταγωνιστικό πλεονέκτημα του Ομίλου το ανθρώπινο

δυναμικό του, το οποίο συνέχει μια κουλτούρα καινοτο-μίας, ανταγωνιστικότητας και επιτυχιών.

Με διακρίσεις στην τεχνολογική πρωτοπορία, με πελα-τοκεντρική προσέγγιση και ανθρωποκεντρική φιλοσοφίαη Λαϊκή Τράπεζα είναι “κάτι περισσότερο από Τράπεζα”.

Αριθμός Καταστημάτων: 116Αριθμός ΑΤΜ: 128Αριθμός Προσωπικού: 2,362

Κεντρικά Γραφεία: Λεωφόρος Λεμεσού 154, 2025 ΛευκωσίαΤ.Κ. 22032, 1598, ΛευκωσίαΤηλ. 22552000 Φαξ. 22811489www.laiki.com

17


ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΛΤΔ

ALPHA BANK CYPRUS LTD

Η Ελληνική Τράπεζα ξεκίνησε τις δραστηριότητες της το1976. Μέσα σε μικρό σχετικά διάστημα κατάφερε να κα-θιερωθεί ως ένας από τους ισχυρότερους χρηματοοικο-νομικούς οργανισμούς της Κύπρου, με δίκτυο 67 κατα-στημάτων στην Κύπρο, 20 στην Ελλάδα και 1 στη Μόσχα.Η Ελληνική Τράπεζα λειτουργεί επίσης Γραφεία Αντιπρο-σωπείας στη Ρωσία, Ουκρανία και Νότια Αφρική.

Εκτός από τα παραδοσιακά προϊόντα, η Ελληνική Τρά-πεζα προσφέρει μια πλήρη σειρά από χρηματοοικονο-μικές υπηρεσίες, όπως Τομέας Μεγάλων Επιχειρήσεων& Οργανισμών, Υπηρεσίες Διεθνούς Τραπεζικής, επεν-δυτική τραπεζική, ενοικιαγορά, φάκτοριγκ, χρηματι-στηριακές συναλλαγές, προσωπική τραπεζική, θεματο-φυλακή, ηλεκτρονική τραπεζική καθώς επίσης και ασφά-λειες γενικού κλάδου και ζωής.

Με ένα ευρύ φάσμα προϊόντων και υπηρεσιών, η Ελλη-νική Τράπεζα παρέχει πλήρη και αποτελεσματική εξυ-πηρέτηση προς τους πελάτες της, καλύπτοντας τις σύγ-χρονες ανάγκες τους, προσωπικές ή επαγγελματικές. Ηποιότητα των υπηρεσιών της έχει αναγνωριστεί και τι-μηθεί στην πάροδο των χρόνων με σειρά βραβείων όπως:

JP Morgan για την αυτοματοποιημένη μετάδοση των εμ-βασμάτων (SWIFT), The Global Custodian για την Υπη-ρεσία Θεματοφυλακής, Deutsche Bank για την ποιότηταπληρωμών μηνυμάτων που αποστέλλονται, Euromoneyγια την Υπηρεσία Προσωπικής Τραπεζικής, Global Fi-nance για την Υπηρεσία Ηλεκτρονικής Τραπεζικής,Citibank για την πλήρως αυτοματοποιημένη μετάδοσηόλων των εμβασμάτων, κ.ά.

Η επιτυχία της Τράπεζας στηρίζεται στη φιλική εξυπηρέτησηπου παρέχει το ανθρώπινο δυναμικό της, στο ευρύ φάσμαπροϊόντων και υπηρεσιών που προσφέρει και στη χρήσηπροηγμένων συστημάτων πληροφορικής και ελέγχου.

Αριθμός Καταστημάτων: 67Αριθμός ΑΤΜ: 75Αριθμός Προσωπικού: 1,423

Κεντρικά Γραφεία: Γωνία Λεωφ. Λεμεσού & Λεωφ. Αθαλάσσας 200,2025 ΣτρόβολοςΤ.Κ. 24747, 1394 ΛευκωσίαΤηλ: 22500000 Φαξ: 22500050www.hellenicbank.com

Η παρουσία της Alpha Bank στην Κύπρο ξεκίνησε το1998 με την εξαγορά της Lombard Natwest Bank η οποίαμετονομάσθηκε σε Alpha Bank Limited και αργότερασε Alpha Bank Cyprus Ltd. Η Alpha Bank Cyprus Ltd είναιθυγατρική εταιρία της Alpha Bank Α.Ε. η οποία είναι εγ-γεγραμμένη στην Ελλάδα. Ο Όμιλος Alpha Bank είναιένας από τους μεγαλύτερους ομίλους του χρηματοοι-κονομικού τομέα στην Ελλάδα, με διεθνή παρουσία,εκτός από Ελλάδα και Κύπρο, στη Ρουμανία, στη Βουλ-γαρία, στη Σερβία, στην Ουκρανία, στην Αλβανία, στηνΠ.Γ.Δ.Μ. και στη Μεγάλη Βρετανία.

Η Τράπεζα προσφέρει ένα ευρύ φάσμα Τραπεζικών Υπη-ρεσιών λιανικής και επιχειρηματικής τραπεζικής. Διαθέτεισήμερα ένα σύγχρονο δίκτυο 35 καταστημάτων και άλ-λων εξειδικευμένων Μονάδων Επιχειρήσεων και Διεθνών

Δραστηριοτήτων, το οποίο πλαισιώνεται αποτελεσματικάαπό τις υπηρεσίες εναλλακτικών δικτύων ATM, InternetBanking και Mobile Banking. H Alpha Bank Cyprus Ltdέχει επανειλημμένα διακριθεί για την υψηλή ποιότηταπου προσφέρει στη διεξαγωγή Διεθνών Πληρωμών, κερ-δίζοντας επί σειρά ετών τα βραβεία EUR STP ExcellenceAward και USD STP Excellence Award της Deutsche Bank.

Αριθμός Καταστημάτων: 35Αριθμός ATM: 38Αριθμός Προσωπικού: 753

Κεντρικά Γραφεία: Λεωφ. Λεμεσού 3, 2112 ΛευκωσίαΤ.Κ. 21661, 1596 ΛευκωσίαΤηλ: 22888888, Φαξ: 22334868www.alphabank.com.cy

18

H παρουσία στην Κύπρο της Εθνικής Τράπεζας, του με-γαλύτερου και ισχυρότερου Τραπεζικού Οργανισμούστην Ελλάδα, τα Βαλκάνια και τη Νοτιοανατολική Ευ-ρώπη, χρονολογείται από το 1910.

Σημαντική θέση στη στρατηγική της Εθνικής Τράπεζας(Κύπρου), κατέχει η διαρκής ανάπτυξη εργασιών, η ποι-ότητα παροχής υπηρεσιών και η διεύρυνση της γκάμαςτων προσφερόμενων προϊόντων. Με στόχο την πλήρηκάλυψη των πελατών της, η Τράπεζα μεριμνά για τοδιαρκή εκσυγχρονισμό των διαδικασιών της, επενδύον-τας στη νέα τεχνολογία.

H μετοχή της Εθνικής Τράπεζας είναι εισηγμένη στoΧρηματιστήριο Αξιών Αθηνών (ΧΑΑ) και στο Χρηματι-στήριο της Νέας Υόρκης (NYSE). Σύμφωνα με επίσημαστοιχεία της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΒΑ), η Εθνι-κή Τράπεζα συγκαταλέγεται στους 40 μεγαλύτερουςΤραπεζικούς Ομίλους της Ευρώπης.

Βραβεύσεις Ομίλου Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος• Top 100 Best Banking Brands• Global Dow – Top 150• FT Global 500• Marketing Excellence Award – Διαχείριση Σχέσεων μεΠελάτες• Best Investor Relations by Greek company 2011• Famous Brand Award 2011• Βραβείο Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης • Καλύτερη Τράπεζα Εποπτικών Κεφαλαίων• Βραβείο Αριστείας στην κατηγορία “Top Performer

Award”

Αριθμός Καταστημάτων: 16Αριθμός ΑΤΜ: 17Αριθμός Προσωπικού: 281

Κεντρικά Γραφεία: Λεωφ. Αρχιεπισκόπου Μακαρίου ΙΙΙ, 15Τ.Κ. 21191, 1597 ΛευκωσίαΤηλ.: 22840000, Φαξ: 22840010www.nbg.com.cy

Η Εμπορική Τράπεζα Κύπρου Λτδ ιδρύθηκε το 1993, και το2001 μετατράπηκε σε θυγατρική του Ομίλου της ΕμπορικήςΤράπεζας της Ελλάδος, με συμμετοχή και Κύπριων επεν-δυτών. Από τον Αύγουστο του 2006, ο Όμιλος της ΕμπορικήςΤράπεζας ανήκει στο γαλλικό Όμιλο CREDIT AGRIGOLE,CASA.

Η Εμπορική Τράπεζα δραστηριοποιείται στη Λιανική καιΕπιχειρηματική τραπεζική. Η παροχή σύγχρονων τραπε-ζικών προϊόντων σε πολύ ανταγωνιστικές τιμές δίνονταςέμφαση στο τρίπτυχο ποιότητας εξυπηρέτησης - ταχύτηταεξυπηρέτησης - ανταγωνιστικές τιμές, είναι το πλαίσιο μέσαστο οποίο κινείται η Τράπεζα για την ικανοποίηση των αναγ-κών των πελατών της.

Με την επέκταση του δικτύου καταστημάτων σε κεντρικέςτοποθεσίες που καλύπτουν ολόκληρη την τοπική αγορά,

με το καινούργιο και σύγχρονο μηχανογραφικό σύστημακαθώς και με το άρτια εκπαιδευμένο προσωπικό, η Τράπεζαστοχεύει στην περαιτέρω διείσδυση της στην Κυπριακήαγορά.

Αριθμός Καταστημάτων:11Αριθμός ΑΤΜ: 11Αριθμός Προσωπικού:194

Κεντρικά Γραφεία: Οδός Ίωνος 4, 2406 ΈγκωμηΤ.Κ. 25151, 1307 ΛευκωσίαΤηλ: 22696650 Φαξ: 22663923www.emporikicyprus.com

ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ (ΚΥΠΡΟΥ) ΛΤΔ

EMPORIKI BANK – CYPRUS LTD

19


USB BANK PLC

H USB Bank ως μέλος της BLC Bank-Fransabank Groupαπό το Φεβρουάριο του 2011 συνεχίζει την αναπτυξιακήτης πορεία αξιοποιώντας τα νέα δεδομένα της συνερ-γασίας και ιδιαίτερα την ψηλού επιπέδου τεχνογνωσία,το διεθνές δίκτυο πελατών και την υποστήριξη της BLCBank και Fransabank. Επικεντρώνεται στην ανάπτυξητων εργασιών της και στην ενίσχυση της παρουσίας τηςτόσο στην Κυπριακή αγορά, όσο και διεθνώς, αναπτύσ-σοντας προϊόντα και υπηρεσίες με στόχο την προσφοράλύσεων στις νέες ανάγκες της αγοράς και υποστηρίζον-τας τους πελάτες της, με ακεραιότητα και επαγγελματι-σμό. Oι πελάτες της Τράπεζας έχουν πρόσβαση σε μιαπλήρη γκάμα προϊόντων και υπηρεσιών, προσωπικώνκαι επιχειρησιακών, τόσο στην Κύπρο όσο και στο εξω-τερικό, σε όλα τα σημαντικότερα διεθνή νομίσματα, είτεαπευθείας μέσω της τράπεζας ή μέσω του δικτύου ξένωνανταποκριτών της. Οι πελάτες της USB Bank μπορούννα εξυπηρετούνται σε παγκύπρια βάση μέσω των 16

καταστημάτων της και μέσω του τηλεφωνικού κέντρουεξυπηρέτησης στο 8000 2323 αλλά και των ΑυτόματωνΤαμειακών Μηχανών και της ηλεκτρονικής τραπεζικήςibank, για εύκολη και γρήγορη εξυπηρέτηση 24 ώρεςτο 24ωρο, 7 μέρες την εβδομάδα.


Κεντρικά Γραφεία: Λεωφ. Διγενή Ακρίτα 83, 1070 ΛευκωσίαΤ.Κ. 28510, 2080 ΛευκωσίαΤηλ.22883333 Φαξ.22875899www.usbbank.com.cy

CDBBANK

Η cdbbank ιδρύθηκε το 1963 και αφού εξάντλησε τηναποστολή της όσον αφορά τον αναπτυξιακό της ρόλο,ιδιωτικοποιήθηκε, το 2008. Με την ιδιωτικοποίηση της,υιοθετεί μια νέα εταιρική ταυτότητα και ξεκινά η μετε-ξέλιξη της σ’ένα εμπορικό, χρηματοοικονομικό οργα-νισμό με ξεκάθαρη επικέντρωση και στόχευση στον ντό-πιο και ξένο επιχειρηματία.

Εδώ και 15 χρόνια, η cdbbank προσφέρει επίσης υπη-ρεσίες διαχείρισης κεφαλαίων και χρηματιστηριακέςυπηρεσίες μέσω της θυγατρικής της εταιρείας cdbGlob-alCapital Ltd. Τα τελευταία 2 χρόνια, προσφέρει και επεν-δυτικές υπηρεσίες μέσω της θυγατρικής της εταιρείαςΚΕΠΕΥ PCM Advisers Ltd. Πρόσφατα, ξεκίνησε δραστη-ριότητα η μονάδα Private Banking της τράπεζας, η οποίαστοχεύει να παρέχει δημιουργικές τραπεζικές και επεν-δυτικές λύσεις, προσαρμοσμένες στις ανάγκες του κάθειδιώτη πελάτη.

Σήμερα, η cdbbank διαθέτει δύο καταστήματα, ένα στηΛευκωσία και ένα στη Λεμεσό, ενώ προσφέρει πλήρειςτραπεζικές υπηρεσίες στη Ρωσία, μέσω της cdbbankRussia, η οποία έχει καταστήματα στο Κρασνοντάρ καιστο Sochi. Από τις αρχές του 2010, η cdbbank, λειτουργείκαι Γραφείο αντιπροσωπίας στη Μόσχα.


Κεντρικά Γραφεία: Αρχιεπισκόπου Μακαρίου Γ’ 50Τ.Κ. 21415, 1508 ΛευκωσίαΤηλ.: 22846500, Φαξ: 22846600www.cdb.com.cy

20

SOCIETE GENERALE BANK - CYPRUS LIMITED

Η SOCIETE GENERALE BANK – CYPRUS Limited (SGBCy),μια από τις πρώτες διεθνείς τραπεζικές μονάδες πουεγκαταστάθηκαν στην Κύπρο, από το 1985, είναι περή-φανη για την κληρονομιά της. H SGBCy εκμεταλλευό-μενη την πολυετή πείρα και τεχνογνωσία της παρέχειστο πελατολόγιο της δημιουργικές τραπεζικές λύσεις,προσαρμοσμένες στην Κυπριακή αγορά.

Σήμερα, εκτός από τη λειτουργία της διεθνούς τραπε-ζικής μονάδας (IBU) η οποία καλύπτει ολόκληρο το φά-σμα των τραπεζικών αναγκών των διεθνών πελατών, ηSGBCy λειτουργεί στην Κυπριακή αγορά με δίκτυο κα-ταστημάτων σε όλες τις πόλεις.

Η SGBCy προσφέρει στην τοπική αγορά μια πλήρη σειράτραπεζικών προϊόντων και υπηρεσιών όπως προϊόντακαταθέσεων και δανειοδοτήσεων σε ιδιώτες και μικρο-μεσαίες / μεγάλες επιχειρήσεις, Διαχείριση Κεφαλαίων

και Πλούτου, υπηρεσίες Διεθνών Κεφαλαιαγορών καιΔιαχείρισης Μετρητών, καθώς και Εμπορικές Συναλλα-γές, ικανοποιώντας όλες τις τραπεζικές ανάγκες των πε-λατών της.


Κεντρικά Γραφεία: Αγίας Παρασκευής 20, 2002 Στρόβολος,Τ.Κ. 25400, 1309 ΛευκωσίαΤηλ: 22399777, Φαξ: 22399700www.sgbcy.com

ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ (ΚΥΠΡΟΥ) ΛΤΔ

Η Τράπεζα Πειραιώς (Κύπρου) Λτδ, είναι 100% θυγατρικήτης Τράπεζας Πειραιώς Ελλάδας και εισήλθε στην κυπρια-κή αγορά μετά από την εξαγορά του δικτύου καταστη-μάτων της Αραβικής Τράπεζας στις αρχές του 2008.

Με δίκτυο πέραν των 21 καταστημάτων και Κέντρων Εξυ-πηρέτησης σε όλη την Κύπρο και περισσότερους από 300υπαλλήλους η Τράπεζα προσφέρει μία ολοκληρωμένησειρά από τραπεζικές και επενδυτικές υπηρεσίες:

• Κέντρα Εξυπηρέτησης Διεθνών Δραστηριοτήτων• Κέντρα Εξυπηρέτησης Μεγάλων & Μικρομεσαίων Επι-

χειρήσεων• Τμήμα Λιανικής Τραπεζικής• Τμήμα Διαχείρισης Πλούτου• Τμήμα Διαχείρισης Κεφαλαίων• Υπηρεσία Φύλαξης

• Διαχείριση Διαθέσιμων• Ασφαλιστικές Υπηρεσίες

Ο στρατηγικός σκοπός της Τράπεζας είναι να αναπτυχθείη Κύπρος ως χρηματοοικονομικό κέντρο για την περιοχήμέσω παροχής υψηλού επιπέδου τραπεζικών υπηρεσιών.


Κεντρικά Γραφεία: Λεωφ. Σπύρου Κυπριανού 1,1065 ΛευκωσίαΤ.Κ. 25700, 1393, ΛευκωσίαΤηλ: 800 11 800 (24 ώρες) Φαξ: 22 760890www.piraeusbank.com.cy

Η Eurobank EFG Κύπρου άρχισε τις εργασίες της τον Αύ-γουστο του 2007 με τη λειτουργία του πρώτου τραπεζικούκέντρου στη Λευκωσία. Σήμερα οι εργασίες της Tράπεζαςεκτελούνται μέσα από ένα δίκτυο επτά τραπεζικών κέν-τρων που λειτουργούν σε όλες τις μεγάλες πόλεις.

Εφαρμόζοντας μια διαφορετική στρατηγική προσέγγισηαπό τις υπόλοιπες Τράπεζες, η Eurobank EFG Κύπρου επι-κεντρώθηκε αποκλειστικά στo Wholesale Banking με έμ-φαση στους πιο κάτω τομείς:

• Corporate and Ιnvestment Βanking• International Business Banking• Private Banking και Asset Management• Global Markets (Treasury Sales)

Μέσα σε τέσσερα χρόνια λειτουργίας, η Τράπεζα αναπτύχ-θηκε με εντυπωσιακούς ρυθμούς και κατάφερε να γίνειμία από τις μεγαλύτερες τράπεζες στην Κύπρο, τόσο από

πλευράς δανείων όσο και καταθέσεων, αλλά και να θεω-ρείται πλέον ως η Τράπεζα πρώτης επιλογής στον τομέατου Wholesale Banking.


Κεντρικά Γραφεία: Λεωφ. Αρχ. Μακαρίου 41,1065 ΛευκωσίαΤηλ: 22208000Φαξ: 22776722www.eurobank.com.cy

EURΟBANK EFG ΚΥΠΡΟΥ

21


Η Russian Commercial Bank (Cyprus) Ltd (RCB) ιδρύθηκεστην Κύπρο με άδεια της Κεντρικής Τράπεζας της Κύ-πρου το 1995.

Στις 31 Δεκεμβρίου 2011, η RCB είναι θυγατρική τηςVTB Bank, η οποία με τη σειρά ελέγχεται από τη Ρωσικήκυβέρνηση.

H RCB ειδικεύεται στη χρηματοδότηση επενδύσεωνστη Ρωσική οικονομία. Παρέχει στους πελάτες της έναασφαλές, ευρωπαϊκό, τραπεζικό περιβάλλον και γνω-ρίζει τις επιχειρηματικές πραγματικότητες της Ρωσίας.Η πορεία της Τράπεζας στην Κύπρο είναι σταθερά ανο-δική τόσο σε εισοδήματα όσο και στο σύνολο ενεργη-τικού.

Η RCB στοχεύει στην καθιέρωση της εικόνας της ωςένας κοινωνικά υπεύθυνος χρηματοοικονομικός οργα-

νισμός με έντονη δραστηριότητα στο κοινωνικό και πο-λιτιστικό γίγνεσθαι του τόπου, συμμετέχοντας σε διά-φορες δραστηριότητες πολιτιστικής, αθλητικής και φι-λανθρωπικής φύσης.


Κεντρικά Γραφεία: Οδός Αμαθούντος 2, 3105 ΛεμεσόςΤ.Κ. 56868, 3310 ΛεμεσόςTηλ.: 25837300 Φαξ: 25342192www.rcbcy.com

RUSSIAN COMMERCIAL BANK (CYPRUS) LTD

22

ΣΥΝΔΕΔΕΜΕΝΑ ΜΕΛΗ

1. JSC “TRASTA KOMERCBANKA” CYPRUS BRANCH

ASSOCIATION OF INTERNATIONAL BANKS:ARAB JORDAN INVESTMENT BANK SAAS LTD BANKBANCA TRANSILVANIA S.A.BANKMED SALBANK OF BEIRUT SALBANQUE BEMO SALBANQUE SBA SABARCLAYS BANK PLCBBAC SALBLOM BANK SALBYBLOS BANK SALCENTRAL COOPERATIVE BANK PLC BULGARIACREDIT LIBANAIS SALFBME BANK LTDFIRST INVESTMENT BANK LTDJORDAN AHLI BANK PLCJORDAN KUWAIT BANK PLCJOINT STOCK COMPANY AKCIJU KOMERCBANKA BALTIKUMSJSC TRASTA KOMERCBANKA CYPRUS BRANCHIBL BANK SALLEBANON & GULF BANK SALOPEN JOINT-STOCK COMPANY AVTOVAZBANKOJSC PROMSVYAZBANKPRIVATBANK COMMERCIAL BANKRUSSIAN COMMERCIAL BANK (CYPRUS) LTD

23


Άρτεμις Τραπεζικά ΣυστήματαΠληροφοριών ΛτδΗ συμπλήρωση του δεύτερου χρόνου λειτουργίας της Άρ-τεμις Τραπεζικά Συστήματα Πληροφοριών Λτδ (Άρτεμις),βρίσκει την εταιρεία σε ένα στάδιο σταθεροποίησης και κα-ταβολής συνεχούς προσπάθειας για βελτίωση των παρε-χομένων υπηρεσιών της προς τις τράπεζες.

Η έρευνα ικανοποίησης των χρηστών στις τράπεζες για τηχρήση του συστήματος της Άρτεμις, η οποία πραγματοποι-ήθηκε τον Ιούνιο του 2011, κατέδειξε υψηλό βαθμό θετικήςαξιολόγησης ο οποίος πηγάζει, κυρίως, από τη χρησιμότητατων πληροφοριών του Αρχείου της Άρτεμις για τη λήψηαποφάσεων αναφορικά με την πιστοληπτική ικανότητα τωνενδιαφερομένων δανειοληπτών.

Τα απτά οφέλη των πληροφοριών που παρέχει η Άρτεμιςκαθώς και ο ολοκληρωμένος τρόπος παρουσίασής τους,ώθησαν τις τράπεζες να επεκτείνουν εσωτερικά την πρό-σβαση στο σύστημα σε νέα τμήματα και χρήστες των ιδρυ-μάτων τους.

Από δικής της πλευράς η Άρτεμις, βάσει πάντα των επιχει-ρησιακών αναγκών των τραπεζών, φρόντισε να αναβαθμίσειτο σύστημα, παρέχοντας επιπλέον πληροφόρηση, όπουαυτό κρίθηκε αναγκαίο. Ταυτόχρονα πραγματοποίησε τηναπαραίτητη προετοιμασία για την προσθήκη ακόμη μιαςκατηγορίας Αρνητικών Δεδομένων, αυτής των τερματισμέ-νων λογαριασμών.

Κοινό επίτευγμα τραπεζών και Άρτεμις αποτελεί αναμφίβολαη περαιτέρω βελτίωση του επιπέδου ορθότητας, πληρότη-τας και επικαιροποίησης των Τραπεζικών Δεδομένων στοΑρχείο της Άρτεμις, βάσει και της σχετικής Οδηγίας της Κεν-τρικής Τράπεζας (“Περί της Ανταλλαγής Δεδομένων για τηνΑξιολόγηση του Αξιόχρεου Πελατών Οδηγία του 2010”).Βελτίωση στην ποιότητα των δεδομένων επιτεύχθηκε επίσηςκαι στην περίπτωση των πληροφοριών που λαμβάνονται

από άλλες πηγές, πέραν των τραπεζών.

Η συγκεκριμένη προσπάθεια της Άρτεμις και των τραπεζώνκρίνεται ως ιδιαίτερα σημαντική, λαμβανομένης υπόψη τηςδιεθνούς εμπειρίας η οποία καταδεικνύει ότι η βελτίωσητης ποιότητας των δεδομένων συντείνει σημαντικά στηλήψη ορθότερων αποφάσεων κατά την αξιολόγηση της πι-στοληπτικής ικανότητας ατόμων και εταιρειών.

Ταυτόχρονα με τις προαναφερθείσες αναβαθμίσεις και βελ-τιώσεις, έχουν ήδη δρομολογηθεί ή βρίσκονται σε εξέλιξηδιάφορες άλλες πρωτοβουλίες οι οποίες αναμένεται να βελ-τιώσουν περαιτέρω το προϊόν της Άρτεμις. Οι πρωτοβουλίεςαυτές θα υποβοηθήσουν την εταιρεία να επιτελέσει ακόμηπιο αποτελεσματικά το ρόλο της ως το πρώτο πλήρες Γρα-φείο Πίστης στην Κύπρο.

Θα πρέπει να σημειωθεί, επίσης, ότι με στόχο τη συνεχή βελ-τίωση των παρεχομένων υπηρεσιών της, η εταιρεία τεκμη-ρίωσε και τηρεί πλήρεις διαδικασίες με βάση τις απαιτήσειςτου προτύπου ISO 9001:2008, μέσω της δημιουργίας Συ-στήματος Διαχείρισης Ποιότητας. Οι διαδικασίες της Άρτεμιςεξασφαλίζουν, συνεπώς, τυποποίηση και ομοιομορφία στηνεξυπηρέτηση τόσο των τραπεζών όσο και του κοινού καθώςκαι διαφάνεια στη διαχείριση του συνόλου των θεμάτωνπου προκύπτουν.

Ως αναγνώριση του ρόλου που επιτελεί η Άρτεμις καθώςκαι του βάθους και της ποιότητας των πληροφοριών πουδιαθέτει στο αρχείο της, σημαντικός αριθμός χρηματοπι-στωτικών ιδρυμάτων εξέφρασαν ενδιαφέρον να συμβλη-θούν μαζί της. Απαραίτητη προϋπόθεση για συνεργασίατης Άρτεμις με κάποιο οργανισμό, είναι η τήρηση της Αρχήςτης Ανταποδοτικότητας, σύμφωνα με την οποία για να έχειμία εταιρεία πρόσβαση στο αρχείο της Άρτεμις θα πρέπεινα τηρεί το αρχείο πλήρως ενημερωμένο με τα δικά τηςανάλογα δεδομένα.

Το Υπό Επισκόπηση Έτος

24

Εκπαιδευτικά Σεμινάρια

Ο Σύνδεσμος Τραπεζών Κύπρου συνέχισε με επιτυχίατο θεσμό της διοργάνωσης εξειδικευμένων εκπαιδευ-τικών σεμιναρίων σε στελέχη τραπεζών, σε μια προ-σπάθεια να εμπλουτίσει περαιτέρω τις υπηρεσίες πουπροσφέρει στα μέλη του. Στόχος των σεμιναρίων είναιη εκπαίδευση, η περαιτέρω επιμόρφωση και η κατάρ-τιση στελεχών σε θέματα ή τομείς που αφορούν τρα-πεζικές εργασίες. Σε αυτές περιλαμβάνονται τομείςόπως η διαχείριση κινδύνων, ο εσωτερικός έλεγχος, ητραπεζική εποπτεία, η κανονιστική συμμόρφωση, τοξέπλυμα παράνομου χρήματος, η εταιρική διακυβέρ-νηση και άλλα.

Τα σεμινάρια που διοργανώνει ο Σύνδεσμος τυγχάνουνέγκρισης και επιχορήγησης από την Αρχή Ανάπτυξης Αν-θρώπινου Δυναμικού. Κατά τη διάρκεια του οικονομικούέτους διοργανώθηκαν 10 σεμινάρια με Εισηγητές από τοεξωτερικό. Τα σεμινάρια παρακολούθησαν 295 στελέχητραπεζών. Επιπλέον, ο Σύνδεσμος διοργάνωσε σε συνερ-γασία με το IMH για δεύτερη χρονιά το «Cyprus Retail Bank-ing Conference», καθώς και το τέταρτο Τραπεζικό Φόρουμμαζί με την Κυπριακή Εταιρεία Ανάπτυξης Διοίκησης Επι-χειρήσεων. Στα συνέδρια αυτά προσκλήθηκαν έμπειροιΕισηγητές από την Κύπρο και το εξωτερικό και παρουσία-σαν εξειδικευμένα θέματα αναφορικά με τις εγχώριες καιδιεθνείς τάσεις στον τομέα της λιανικής τραπεζικής και τηςτεχνολογίας.

ΕκδόσειςΟ Σύνδεσμος Τραπεζών Κύπρου συνεχίζει να εκδίδειτο μηνιαίο Ενημερωτικό Δελτίο και το εξαμηνιαίοCyprus Banking Insight. Το Ενημερωτικό Δελτίο απευ-θύνεται μόνο στις τράπεζες μέλη του Συνδέσμου καιενημερώνει για τις κυριότερες δραστηριότητες τουΣυνδέσμου, τις συναντήσεις του Γενικού Διευθυντή καιτων Ανώτερων Λειτουργών του Συνδέσμου με διάφο-ρους φορείς για συζήτηση θεμάτων που αφορούν τοντραπεζικό τομέα, τις συνεδρίες των Επιτροπών της Ευ-ρωπαϊκής Τραπεζικής Ομοσπονδίας στις οποίες συμ-μετέχει ο Γενικός Διευθυντής και Ανώτεροι Λειτουργοίτου Συνδέσμου και τις συνεδρίες των διαφόρων Επι-τροπών του Συνδέσμου.

Το Cyprus Banking Insight είναι μια εξειδικευμένη έκ-δοση και απευθύνεται τόσο στις τράπεζες μέλη όσοκαι σε τρίτους. Ενημερώνει τον αναγνώστη για επίκαιραθέματα που απασχολούν τον τραπεζικό τομέα, τόσοστην Κύπρο όσο και στο εξωτερικό, και αξιολογεί τιςαλλαγές που επέρχονται. Σε κάθε έκδοση του CyprusBanking Insight αρθρογραφούν, πέραν του προσωπι-κού του Συνδέσμου, στελέχη τραπεζών και άλλων ορ-γανισμών του ευρύτερου χρηματοπιστωτικού τομέα.

Κύριες Δραστηριότητες του Συνδέσμου

Νόμος για διαχείριση χρηματοοικονομικώνκρίσεωνΤο Δεκέμβριο 2011 ψηφίστηκε ο Περί της Διαχείρισης Χρη-ματοοικονομικών Κρίσεων Νόμος του 2011. Ο Νόμος αυτόςαναθέτει εξουσίες στο Υπουργικό Συμβούλιο και την Κεν-τρική Τράπεζα της Κύπρου ώστε σε περιόδους χηματοοι-κονομικών κρίσεων να λαμβάνουν μέτρα προς αντιμετώ-πιση προβλημάτων ρευστότητας ή φερεγγυότητας τουχρηματοοικονομικού συστήματος ή για ενίσχυση της κε-φαλαιακής βάσης χρηματοοικονομικών οργανισμών οιοποίοι σε περίπτωση μη στήριξης τους θα προκαλούσανσυστημικές διαταραχές. Σύμφωνα με το Νόμο, το Υπουρ-γικό Συμβούλιο κατόπιν σύστασης της Κεντρικής Τράπεζαςτης Κύπρου μπορεί να παρέχει στήριξη σε χρηματοοικο-νομικό οργανισμό. Η στήριξη μπορεί να έχει τη μορφή χο-ρήγησης δανείου, ή την παροχή κυβερνητικών εγγυήσεωνγια δανεισμό ή έκδοση ομολόγων χρηματοοικονομικούοργανισμού, ή και την παροχή κεφαλαίου έναντι συμμε-τοχής στην ιδιοκτησιακή δομή χρηματοοικονομικού ορ-γανισμού. Επιπρόσθετα, το Υπουργικό Συμβούλιο μπορείνα χορηγεί κυβερνητικά δάνεια, ή εγγυήσεις ή χορηγίεςστα Ταμεία Προστασίας Καταθέσεων και στο Ταμείο Χρη-ματοπιστωτικής Σταθερότητας.

Τα μέτρα στήριξης λαμβάνονται μόνο σε επείγουσες πε-ριπτώσεις και πρέπει να είναι περιορισμένης έκτασης καιπροσωρινού χαρακτήρα και να τερματιστούν μόλις οι συν-θήκες το επιτρέψουν. Σε περίπτωση στήριξης χρηματο-οικονομικού οργανισμού, ο Υπουργός Οικονομικών και ηΚεντρική Τράπεζα της Κύπρου μπορούν να περιορίσουντην άσκηση των δικαιωμάτων ψήφου των μετόχων, να διο-ρίζουν την πλειοψηφία των μελών του Διοικητικού Συμ-βουλίου και να θέτουν περιορισμούς στην επέκταση τωνδραστηριοτήτων. Ο Νόμος θα ισχύει μέχρι τις 30 Απριλίου2013, ενώ σε περίπτωση λήψης μέτρων, τα μέτρα θα συ-νεχίσουν να ισχύουν μέχρις ότου αποφασιστεί ότι ενδεί-κνυται να τερματιστούν.

Ταμείο Χρηματοπιστωτικής ΣταθερότηταςΤο Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ) έχειστόχο τη βελτίωση του υφιστάμενου πλαισίου διαχείρισηςκαι επίλυσης χρηματοοικονομικών κρίσεων στην Κύπροκαι τη διασφάλιση της χρηματοοικονομικής σταθερότητας.Συγκεκριμένα, το ΤΧΣ θα προχωρεί σε στήριξη και εξυγίαν-ση των πιστωτικών ιδρυμάτων μέσω: (α) της ύπαρξης επαρ-κών πόρων και της διαθεσιμότητας των αναγκαίων εργα-λείων για την αποτελεσματική και έγκαιρη εξυγίανση επη-ρεαζόμενου πιστωτικού ιδρύματος, (β) της αποφυγής χρή-σης δημοσίων πόρων για σκοπούς εξυγίανσης επηρεαζό-μενου πιστωτικού ιδρύματος, και (γ) της διασφάλισης τηςεμπιστοσύνης του κοινού προς το χρηματοοικονομικό σύ-στημα και της ελαχιστοποίησης του ηθικού κινδύνου σεπερίπτωση παρέμβασης του ΤΧΣ.

25


Οι πόροι του ΤΧΣ αποτελούνται από το κεφάλαιο που θαμεταφερθεί από ειδικό λογαριασμό στην Κεντρική Τράπεζατης Κύπρου (βάσει της επιβολής του Ειδικού Φόρου Πιστω-τικών Ιδρυμάτων) και τις τακτικές και έκτατες συνεισφορέςπου θα καταβάλλονται από τα πιστωτικά ιδρύματα. Συνει-σφορές στο ΤΧΣ θα καταβάλλουν όλα τα πιστωτικά ιδρύ-ματα (τράπεζες και Συνεργατικά Πιστωτικά Ιδρύματα) πουέχουν συσταθεί στη Κύπρο (κυπριακές τράπεζες, συνερ-γατικά πιστωτικά ιδρύματα, θυγατρικές ξένων πιστωτικώνιδρυμάτων), περιλαμβανομένων και των υποκαταστημάτωντους που λειτουργούν εκτός της Κύπρου, καθώς επίσης καιξένα πιστωτικά ιδρύματα τα οποία λειτουργούν στη Κύπρομέσω υποκαταστήματος. Οι συνεισφορές θα αρχίσουν νακαταβάλλονται από το έτος 2013. Στόχος του ΤΧΣ είναι όπωςτο κεφάλαιο του ισούται με το 5% του Ακαθάριστού ΕθνικούΠροϊόντος (ΑΕΠ) της Κύπρου μέχρι το 2025.

Περί Διεθνών Εμπιστευμάτων Νόμος Ο Περί Διεθνών Εμπιστευμάτων Νόμος (‘Νόμος’) έχει τρο-ποποιηθεί με απώτερο σκοπό τον εκσυγχρονισμό του καιτην ενδυνάμωση της αναταγωνιστικότητας των προνοιώντων κυπριακών διεθνών εμπιστευμάτων. O Νόμος επι-τυγχάνει την επέκταση του ορισμού του ‘διεθνούς εμπι-στεύματος’ με την εξάλειψη της απαίτησης που ήθελετους δικαιούχους να μην είναι μόνιμοι κάτοικοι της Δη-μοκρατίας. Επίσης o oρισμός ενδυναμώνεται με την εξά-λειψη της απαίτησης που προβλέπει πως η περιουσία τουεμπιστεύματος δεν πρέπει να περιλαμβάνει οποιαδήποτεακίνητη περιουσία που βρίσκεται στη Δημοκρατία.

Ο Νόμος περιέχει αποτελεσματικούς τοίχους προστασίας(firewalls) και σύγχρονες ρήτρες προστασίας της δικαιο-δοσίας των κυπριακών διεθνών εμπιστευμάτων που δια-σκεδάζουν τις ανησυχίες υφισταμένων και νέων επεν-δυτών. Συγκεκριμένα ο Νόμος προβλέπει ότι το δίκαιοτης αλλοδαπής ή αλλοδαπό δικαστήριο δεν μπορεί ναεπηρεάσει Κυπριακό διεθνές εμπίστευμα και τον περιο-ρισμό των περιστάσεων υπό τις οποίες μπορεί να προ-σβληθεί Κυπριακό διεθνές εμπίστευμα (συμπεριλαμβα-νομένων των περιπτώσεων όπου δεν αναγνωρίζεται ηέννοια του ‘εμπιστέυματος’ στο δίκαιο της αλλοδαπής).Επίσης περιέχονται ασφαλιστικές δικλείδες για την προ-στασία του Κυπριακού διεθνούς εμπιστεύματος έναντιδικαιωμάτων σε κληρονομιά. Περαιτέρω εμπλουτίζονταιοι ρήτρες σε σχέση με την εμπιστευτικότητα. Σημαντικήπροσθήκη στο Νόμο είναι η εισαγωγή διατάξεων σε σχέ-ση με τη δικαιοδοσία των δικαστηρίων της αλλοδαπήςκαι τον καθορισμό του εφαρμοστέου δικαίου.

Νομοσχέδιο για τη Ρύθμιση τωνΕπαγγελματικών ΔραστηριοτήτωνΕμπιστευματοδόχων, ΔιαχειριστώνΕπιχειρήσεων Παροχής ΣυμβουλευτικώνΥπηρεσιών για Διορισμό Συμβούλων Εταιρειών Έχει ετοιμαστεί Νομοσχέδιο με τον πιο πάνω τίτλο, τοοποίο αναμένεται να ψηφιστεί και να εφαρμοστεί μέχρι

το τέλος του χρόνου. Το Νομοσχέδιο ρυθμίζει τις πιοκάτω υπηρεσίες:α) τη δημιουργία, διαχείριση ή διοίκηση εμπιστευμάτωνκαι την παροχή συμβουλών σε σχέση με αυτά συμπερι-λαμβανομένων της ανάληψης καθηκόντων εμπιστευ-ματοδόχουβ) την παροχή υπηρεσιών διαχείρισης εταιρειών που πε-ριλαμβάνει χωρίς περιορισμό, τη σύσταση, διαχείριση ήδιοίκηση εταιρειών και άλλων νομικών οντοτήτων και τηνανάληψη των υπηρεσιών ή παροχή συμβουλών σε σχέσημε τις υπηρεσίες που αναφέρονται πιο κάτω:(ι) παροχή υπηρεσιών για το διορισμό συμβούλων εταιρει-

ών(ιι) παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών για το διορισμό

προσώπων ως γραμματέων εταιρειών ή άλλων αξιω-ματούχων εταιρειών υπό οποιαδήποτε ιδιότητα

(ιιι) κατοχή μετοχικού κεφαλαίου εταιρειών και εγγραφήτου κατόχου στα αντίστοιχα μητρώα εγγεγραμμένωνμετόχων εκ μέρους και για λογαριασμό τρίτων

(ιv) εγγραφή της επίσημης ή/και ηλεκτρονικής διεύθυνσηςεταιρειών

(v) διορισμός ομόρρυθμων ή ετερόρρυθμων συνεταίρωνσε συνεταιρισμούς

(vι) παροχή άλλων υπηρεσιών, ανάλογων με τις πιο πάνωυπηρεσίες σε σχέση με άλλα νομικά πρόσωπα ή οργα-νισμούς

(vii) το άνοιγμα ή διαχείριση τραπεζικών λογαριασμών ήλογαριασμών χαρτοφυλακίου.

Οργανισμοί Συλλογικών ΕπενδύσεωνΑνοικτού ΤύπουΤο νέο Νομοσχέδιο περί Οργανισμών Συλλογικών Επεν-δύσεων Ανοικτού Τύπου του 2011 έχει κατατεθεί στη Βουλήκαι αναμένεται η ψήφισή του. Σκοπό έχει να μεταφέρει στοεθνικό δίκαιο την Οδηγία IV για τους ΟΣΕΚΑ. Επίσης, ο Σύν-δεσμος έχει λάβει μέρος στις δημόσιες διαβουλεύσεις τηςΕπιτροπής Κεφαλαιαγοράς αναφορικά με τις Οδηγίες καιαιτήσεις για εγγραφή ΟΣΕΚΑ.

Ενιαίος Φορέας Εξώδικής ΕπίλυσηςΔιαφορών Χρηματοοικονομικής ΦύσηςΟ πιο πάνω Φορέας συστάθηκε για να επιλαμβάνεται πα-ραπόνων από καταναλωτές εναντίον χρηματοοικονομικώνεπιχειρήσεων με σκοπό το διακανονισμό των διαφορώντους. Ο Φορέας συστάθηκε σύμφωνα με τον περί της Σύ-στασης και Λειτουργίας του Ενιαίου Φορέα Εξώδικης Επί-λυσης Διαφορών Χρηματοοικονομικής Φύσεως Νόμο (Ν.84(I)/2010) ο οποίος δημοσιεύθηκε στην Επίσημη Εφημε-ρίδα στις 23 Ιουλίου 2010. Οι επιχειρήσεις που εμπίπτουνστο πεδίο εφαρμογής της σχετικής νομοθεσίας είναι τατραπεζικά ιδρύματα, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις και οιεταιρείες παροχής επενδυτικών υπηρεσιών. Μέσα στο2011 διορίστηκε και ξεκίνησε τις διεργασίες του το Διοι-κητικό Συμβούλιο του Φορέα το οποίο είναι οκταμελές καιστο οποίο συμμετέχει ο Γενικός Διευθυντής του Συνδέσμου

26

Τραπεζών. Κατά την διάρκεια του έτους καταρτίστηκε απότο Φορέα ο πρώτος Προϋπολογισμός για το έτος 2012, κα-θώς και σχετικό νομοσχέδιο το οποίο προβλέπει για τιςδαπάνες του προϋπολογισμού. Το εν λόγω νομοσχέδιο θαυποβληθεί για ψήφιση στην Βουλή των Αντιπροσώπων.

Συζήτηση Στρογγυλής Τραπέζης για τηνΠροώθηση των Επενδυτικών ΤαμείωνΜέσα στα πλαίσια της προώθησης της Κύπρου ως προ-ορισμό για επενδυτικά ταμεία (UCITS, non UCITS) ο Κυ-πριακός Οργανισμός Προώθησης Επενδύσεων (CIPA) καιο Σύνδεσμος διοργάνωσαν παρουσίαση / συζήτηση στρογ-γυλής τραπέζης. Σκοπός της διοργάνωσης ήταν η συζή-τηση της μελέτης που ετοίμασαν εμπειρογνώμονες τηςSociété Générale από την Γαλλία και την Ελλάδα, οι οποίοιεπισκέφτηκαν την Κύπρο για να αξιολογήσουν το θεσμικόπλαίσιο για τη δημιουργία και προώθηση επενδυτικών τα-μείων. Ακολούθησε ανταλλαγή απόψεων μεταξύ των συμ-μετεχόντων, οι οποίοι περιλάμβαναν εκπρόσωπους απότις εποπτικές αρχές, το Υπουργείο Οικονομικών, καθώς καιενδιαφερόμενα μέρη (τραπεζίτες, λογιστές, δικηγόροι),για βελτίωση του ρυθμιστικού πλαισίου ώστε η Κύπρος νακαταστεί ένας ανταγωνιστικός προορισμός για την προ-σέλκυση επενδυτικών ταμείων.

Φόρος Χρηματοοικονομικών Συναλλαγών Το Σεπτέμβριο 2011 η Ευρωπαϊκή Επιτροπή δημοσίευσεένα προσχέδιο Οδηγίας όπου εισηγείται την επιβολή ενόςπανευρωπαϊκού φόρου χρηματοοικονομικών συναλλαγώνο οποίος θα καταβάλλεται σε ένα μεγάλο εύρος συναλλα-γών σε χρηματοοικονομικούς τίτλους και παράγωγα. Ηπρόταση αυτή μελετήθηκε από ad-hoc επιτροπή του Συν-δέσμου η οποία κατέληξε ότι, αν εφαρμοστεί, η Οδηγία θαέχει σημαντικά αρνητικό αντίκτυπο στις Κυπριακές τρά-πεζες, καθώς και στις επενδυτικές εταιρείες και στις μητρικέςεταιρείες που εδρεύουν στην Κύπρο. Η αναμενόμενη με-τακίνηση εταιρειών θα επέφερε μείωση στην οικονομικήδραστηριότητα, μείωση στα φορολογικά έσοδα, απώλειαξένων καταθέσεων και πλήγμα στην ανταγωνιστικότητατης Κύπρου ως χρηματοοικονομικό κέντρο. Ο Σύνδεσμοςεπικοινώνησε τις θέσεις του σε συναντήσεις εκπροσώπωντου με εκπροσώπους του Υπουργείου Οικονομικών, τηςΕυρωπαϊκής Τραπεζικής Ομοσπονδίας, σε συνεδρία τηςΚοινοβουλευτικής Επιτροπής Εξωτερικών, στους ΚύπριουςΕυρωβουλευτές, σε συνάντηση με τον Ευρωπαϊκό ΕπίτροποΦορολογικών θεμάτων και σε άλλα ενδιαφερόμενα μέρη.

Πρότυπα για Εταιρικές Πράξεις και ΓενικέςΣυνελεύσεις Ο Σύνδεσμος προχώρησε με τη σύσταση της ΚυπριακήςΟμάδας Market Implementation Group για Εταιρικές Πρά-ξεις και Γενικές Συνελεύσεις (MIG), κατόπιν πρόσκλησηςαπό την Ευρωπαϊκή ομάδα MIG. Ο σκοπός της ΟμάδαςMIG είναι η προώθηση της εφαρμογής των Προτύπων Εται-ρικών Πράξεων και των Προτύπων Γενικών Συνελεύσεων.

Τα Πρότυπα συντάχθηκαν σε ευρωπαϊκό επίπεδο και υιο-θετήθηκαν μέχρι σήμερα από διάφορα κράτη μέλη γιαεναρμονισμό των πρακτικών στην Ευρωπαϊκή Ένωση. ΗΟμάδα MIG αποτελείται από εκπρόσωπο του Συνδέσμου,εκπροσώπους από το Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου καιτο Κεντρικό Αποθετήριο, καθώς και θεματοφύλακες. ΗΟμάδα συνεδρίασε για να ολοκληρώσει την αρχική μελέτη(gap analysis) η οποία εντόπισε τις διαφορές που έχουν οιυφιστάμενες πρακτικές από τα Πρότυπα Εταιρικών Πρά-ξεων και σε ακόλουθες συναντήσεις ολοκλήρωσε μελέτηgap analysis για Γενικές Συνελεύσεις και αναφορά προόδουγια εναρμονισμό με τα Πρότυπα Εταιρικών Πράξεων. Οιμελέτες αυτές στάλθηκαν στο Ευρωπαϊκό MIG. Επιπρό-σθετα, τα μέλη της ομάδας MIG αντάλλαξαν απόψεις γιατρόπους εφαρμογής των υπόλοιπων Προτύπων και θα συ-νεχίσουν τις συναντήσεις μέχρι να επιτευχθεί η σύγκλισημε τα Πρότυπα.

Τροποποιημένοι Πολεοδομικοί Νόμοι Οι τρεις προσφάτως τροποποιημένοι νόμοι (Νόμος πουΤροποποιεί τον Περί Ακίνητης Ιδιοκτησίας (Διακατοχή,Εγγραφή και Εκτίμηση) Νόμο - Εκσυγχρονισμός Εγγρα-φής, Νόμος που Τροποποιεί τον Περί Ρυθμίσεως Οδώνκαι Οικοδομών Νόμο, Νόμος που Τροποποιεί τον ΠερίΠολεοδομίας και Χωροταξίας Νόμο) σκοπούν στη βελ-τίωση των προβλημάτων κατά την έκδοση τίτλων πουαπορρέουν από πολεοδομικές παραβιάσεις. Μέχρι τηντροποποίηση των Νόμων παρατυπίες σε κτήρια δρούσαναπαγορευτικά για την έκδοση ξεχωριστών τίτλων ιδιο-κτησίας. Αυτό επίσης δυσκόλευε και την παροχή πίστης,αφού δεν ήταν δυνατή η εγγραφή ξεχωριστής υποθήκηςγια κάθε μονάδα. Με τις τροποποιήσεις η κατάσταση έχειβελτιωθεί αφού επιτρέπεται η έκδοση τίτλων, παρά τηνύπαρξη παρατυπιών, οι οποίοι θα έχουν σημειώσεις πα-ρατυπίας. Επίσης, οι αγοραστές θα μπορούν να ζητήσουνδικαστικώς την ειδική εκτέλεση του αγοραπωλητηρίουκαι την έκδοση χωριστού τίτλου για τη μονάδα τους καιτη μεταβίβασή της στο όνομά τους.

Ο περί Πώλησης Ακινήτων (Ειδική Εκτέλεση)Νόμος (Ν. 81(1)/2011)Με τις νέες πρόνοιες οι αγοραστές ακίνητης περιουσίαςθα μπορούν να καταθέτουν το αγοραπωλητήριο συμ-βόλαιό τους στο Κτηματολόγιο και η κατάθεση θα δη-μιουργεί εμπράγματο βάρος επί του ακινήτου. Επιπλέοντο εμπράγματο βάρος θα μπορεί, υπό προϋποθέσεις,να αποκτά προτεραιότητα έναντι προγενέστερης υπο-θήκης. Αυτό θα επιτυγχάνεται με την απευθείας εξό-φληση, προς τον προγενέστερο ενυπόθηκο πιστωτή,του τμήματος του ενυπόθηκου δανείου του πωλητήπου αντιστοιχεί στο μερίδιο που αγοράζουν. Επίσης μετο Νόμο δημιουργείται ο θεσμός της «Σύμβασης Εκχώ-ρησης Εξασφάλισης», η οποία είναι γραπτή συμφωνίαμεταξύ του αγοραστή σε ισχύουσα σύμβαση (π.χ. αγο-ραπωλητήριο) (εκχωρητή) και τρίτου προσώπου (εκ-

27


δοχέα), με την οποία εκχωρούνται από τον εκχωρητήστον εκδοχέα δικαιώματα του εκχωρητή με βάση τη σύμ-βαση, για σκοπούς εξασφάλισης χρηματικής υποχρέω-σης. Η Σύμβαση Εκχώρησης Εξασφάλισης γίνεται απο-δεκτή για κατάθεση στο Κτηματολόγιο νοούμενου ότιτηρούνται οι διατάξεις του άρθρου 11(2). Κατά την εφαρ-μογή του Νόμου παρουσιάστηκαν θέματα για τα οποίαχρειάστηκε διευκρίνηση με το Κτηματολόγιο. Ο Σύνδε-σμος επίλυσε τα θέματα μετά από διαβούλευση με τοΚτηματολόγιο.

Ταμείο Προστασίας ΚαταθέσεωνΟ Σύνδεσμος Τραπεζών Κύπρου είναι μέλος της Διαχειρι-στικής Επιτροπής του Ταμείου Προστασίας Καταθέσεων(ΤΠΚ) και συμμετέχει στις συνεδρίες με δυο εκπροσώπους.Η παγκόσμια χρηματοοικονομική κρίση έχει οδηγήσει τηνΕυρωπαϊκή Ένωση να ετοιμάσει μια νέα Οδηγία με στόχοτην εναρμόνιση των κανονισμών λειτουργίας των εθνικώνΤΠΚ. Οι προτεινόμενες αλλαγές περιλαμβάνουν, μεταξύ άλ-λων, προτάσεις για μείωση της περιόδου αποπληρωμής, τηνκατάργηση της πρακτικής του συμψηφισμού, τον καθορισμότου ύψους του κεφαλαίου των ΤΠΚ ως ποσοστού των κατα-θέσεων που δικαιούνται αποζημίωση, τον υπολογισμό τωνεισφορών των τραπεζών στη βάση του κινδύνου στον οποίοεκτίθενται οι τράπεζες, καθώς και θέματα συνεργασίας με-ταξύ των ΤΠΚ που λειτουργούν στην χώρα προέλευσης καιστη χώρα υποδοχής μιας τράπεζας. Όσον αφορά το εθνικόΣχέδιο Προστασίας Καταθέσεων, η Κεντρική Τράπεζα τηςΚύπρου έχει καταρτίσει Μητρώο Καταθετών το οποίο συμ-πληρώνουν οι τράπεζες και υποβάλλουν στην Κεντρική Τρά-πεζα της Κύπρου σε τακτά χρονικά διαστήματα. Στόχος τουΜητρώου Καταθετών είναι να καταδείξει το συνολικό ποσόαποζημίωσης ανά τράπεζα σε τυχόν περίπτωση ενεργοποί-ησης του Σχεδίου Προστασίας Καταθέσεων.

Έρευνα Διαχείρισης Λειτουργικού ΚινδύνουΟ Σύνδεσμος και οι τράπεζες μέλη του συμμετέχουν σε έρευ-να με θέμα τη Διαχείριση του Λειτουργικού Κινδύνου απότις Κυπριακές Τράπεζες (συμπεριλαμβανομένων των θυγα-τρικών και των υποκαταστημάτων ξένων τραπεζών). Η έρευ-να διενεργείται από την εταιρεία Synectics Ltd και το FrederickInstitute of Technology και διεξάγεται μέσα στα πλαίσια ερευ-νητικού προγράμματος το οποίο χρηματοδοτείται από τοΊδρυμα Προώθησης Έρευνας Κύπρου. Στόχος της έρευνας,η οποία γίνεται μέσω ενός Ερωτηματολογίου με ποιοτικάχαρακτηριστικά, είναι η βελτίωση και η υποστήριξη της Δια-χείρισης Λειτουργικού Κινδύνου. Τον Σεπτέμβριο του 2011έγινε η παρουσίαση των προκαταρτικών αποτελεσμάτωνκαι της στατιστικής ανάλυσης των στοιχείων που έχουν υπο-βληθεί από τις τράπεζες. Βάση των αποτελεσμάτων της έρευ-νας θα αναπτυχθεί ένα καινοτόμο λογισμικό εργαλείο τοοποίο θα ανταποκρίνεται στις ανάγκες διαχείρισης λειτουρ-γικού κινδύνου των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Δείκτης Ακίνητης ΠεριουσίαςΗ υιοθέτηση και η εφαρμογή από τις τράπεζες της Οδηγίαςτης Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου για τον Υπολογισμώντων Κεφαλαιακών Απαιτήσεων και των Μεγάλων Χρηματο-δοτικών Ανοιγμάτων (2006 και 2007), κατέστησε αναγκαίοτον καταρτισμό Δεικτών Ακίνητης Περιουσίας (ΔΑΠ). Η ύπαρ-ξη επιστημονικά καταρτισμένων ΔΑΠ θα επιτρέψει στις τρά-πεζες να παρακολουθούν μεταβολές στην αξία των οικιστικώνκαι εμπορικών ακινήτων για σκοπούς καλύτερης διαχείρισηςτου πιστωτικού κινδύνου. Η πρωτοβουλία του ΣυνδέσμουΤραπεζών Κύπρου και της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρουγια καταρτισμό ΔΑΠ ξεκίνησε το 2009 και ολοκληρώθηκε το2011. H Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου συλλέγει στοιχεία(εκτιμήσεις ακινήτων) από τις τράπεζες και καταρτίζει τοντριμηνιαίο Δείκτη Τιμών Κατοικιών. Ο Δείκτης Τιμών Κατοικιώνδημοσιεύεται από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου και κα-ταδεικνύει την ετήσια ποσοστιαία μεταβολή ανά επαρχία καιανά τύπο κατοικίας (οικίες και διαμερίσματα). Αναμένεται ότιεντός του 2012 η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου θα ολοκλη-ρώσει τις διεργασίες αναφορικά με την ετοιμασία και δημο-σίευση Δείκτη Τιμών Εμπορικών Ακινήτων.

Επιτροπή Τραπεζικής Εποπτείας Η παγκόσμια χρηματοοικονομική κρίση κατέδειξε ότι υπήρ-ξαν αδυναμίες στο ρυθμιστικό πλαίσιο που αφορά τον χρη-ματοπιστωτικό τομέα. Η Επιτροπή Τραπεζικής Εποπτείας τηςΒασιλείας έχει πρόσφατα υιοθετήσει νέες κανονιστικές ρυθ-μίσεις, γνωστές ως Βασιλεία ΙΙΙ, με στόχο την αύξηση της αν-θεκτικότητας και την περαιτέρω προστασία του χρηματοπι-στωτικού συστήματος. Οι νέες ρυθμίσεις περιλαμβάνουν ταακόλουθα: αύξηση της ποιότητας και της ποσότητας των κε-φαλαίων που αποτελούν τα πρωτοβάθμια (Tier 1) κεφάλαια,υιοθέτηση ενός ελάχιστου κοινού επιπέδου ρευστότητας,υιοθέτηση ενός ποσοστού μόχλευσης, ενίσχυση των κεφα-λαίων σε σχέση με τους κινδύνους του χαρτοφυλακίου συ-ναλλαγών και διατήρηση επιπρόσθετων εποπτικών κεφα-λαίων σε περιόδους αυξημένης κερδοφορίας.

Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου έχει εκδώσει νέες Οδηγίες/ Εγκυκλίους αναφορικά με τα ακόλουθα θέματα:• Προληπτική Ρευστότητα σε Ευρώ και σε Ξένα Νομίσματα.• Υπολογισμός των Κεφαλαιακών Απαιτήσεων και των Με-

γάλων Χρηματοδοτικών Ανοιγμάτων (CRD III).• Εσωτερική Διακυβέρνηση, Πολιτικές και Πρακτικές Αμοιβών

(CRD III).• Δημοσιοποιήσεις σε περιόδους κρίσης (Πυλώνας 3).• Κοινό Πλαίσιο Πληροφόρησης.• Λειτουργικός Κίνδυνος – Εξελιγμένη Μέθοδος Μέτρησης.• Συμπληρωματική Εποπτεία των Χρηματοπιστωτικών Ον-

τοτήτων που ανήκουν σε Χρηματοπιστωτικούς ΟμίλουςΕτερογενών Δραστηριοτήτων.

• Υπολογισμός των Κεφαλαιακών Απαιτήσεων και των Με-γάλων Χρηματοδοτικών Ανοιγμάτων – Κεφαλαιακές Απαι-τήσεις Πυλώνα 2.

28

Ευρωπαϊκός Κανονισμός που θέτειχρονοδιάγραμμα για πλήρη μετάπτωσηστο SEPAΜετά την πλήρη χρήση του Ενιαίου Χώρου Πληρωμών σεΕυρώ (SEPA), το ευρωπαϊκό πεδίο ηλεκτρονικών πληρωμώνθα λειτουργεί χωρίς εθνικά σύνορα. Οι εγχώριες πληρωμέςπου δεν περιλαμβάνουν μετρητά όπως τα Εμβάσματα καιοι Άμεσες Χρεώσεις θα διεκπεραιώνονται το ίδιο απλά,γρήγορα και με τα ίδια κόστη όπως οι διασυνοριακές πλη-ρωμές. Η πιο πάνω αρχή άρχισε ήδη να υλοποιείται μέσωτων Εμβασμάτων, από τον Γενάρη του 2008. Ενώ στο πα-ρελθόν τα εθνικά συστήματα πληρωμών της κάθε χώραςμέλους διέφεραν σημαντικά το ένα από το άλλο, τώρα μετη χρήση νέων τεχνικών προδιαγραφών και πλαισίων, κα-ταναλωτές και εταιρίες θα μπορούν να χρησιμοποιούν ταΕμβάσματα SEPA (SCT) οπουδήποτε στην Ευρώπη και κάτωαπό τους ίδιους όρους και προϋποθέσεις.

Η ίδια αρχή άρχισε να εφαρμόζεται από τον Νοέμβριο του2009 και με τις Άμεσες Χρεώσεις, μέσω της χρήσης δύοπροϊόντων SEPA, το SEPA Core Direct Debit Scheme και τοSEPA Business to Business Direct Debit Scheme (SDD).

Ωστόσο η αργή μετάπτωση από τα υφιστάμενα Εμβάσματακαι Άμεσες Χρεώσεις προς τα SCT και SDD αντίστοιχα, οδή-γησε την Ευρωπαϊκή Επιτροπή στη δημιουργία Πρότασηςγια ρύθμιση της ημερομηνίας για πλήρη μετάπτωση στοSEPA. Στόχος της Πρότασης ήταν η πλήρης αντικατάστασητων υφισταμένων Εμβασμάτων και Άμεσων Χρεώσεων μετα SCT και SDD, ούτως ώστε να αποφευχθεί η παράλληληλειτουργία τους για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Η ολοκλήρωση της εν λόγω Πρότασης οδήγησε στη δη-μιουργία σχετικού Κανονισμού («Κανονισμός που εγ-καθιστά τεχνικές προδιαγραφές για Εμβάσματα και Άμε-σες Χρεώσεις σε Ευρώ») ο οποίος τέθηκε σε ισχύ τονΑπρίλιο του 2012.

Η νομοθεσία θέτει ένα κοινό χρονοδιάγραμμα για τη πλήρημετάπτωση των Εμβασμάτων και των Άμεσων Χρεώσεωνστο SEPA. Η ημερομηνία αυτή είναι η 1η Φεβρουαρίου2014. Κατ΄ επέκταση η μετάπτωση στο SEPΑ παύει να έχειεθελοντικό χαρακτήρα, αφού η εφαρμογή των SCT καιSDD θα καταστεί υποχρεωτική και βάσει νόμου. Η πλήρηςσυμμόρφωση με τις πρόνοιες του Κανονισμού θα οδηγήσεισε γρηγορότερες, ασφαλέστερες και φθηνότερες πληρω-μές για όλους τους ιδιώτες και επιχειρήσεις της Κοινότηταςκαι αναμένεται να εξοικονομήσει μέχρι και 123 δισεκατομ-μύρια Ευρώ σε συνολικές εθνικές χρεώσεις μέσα στα επό-μενα έξι χρόνια.

Οι τράπεζες θα μπορούν επίσης να επωφεληθούν απότην αποκλειστική χρήση των προϊόντων του SEPA, κα-θότι με την τυποποίηση των πληρωμών τους θα μπο-ρούν να πετύχουν οικονομίες κλίμακας και κατ’ επέ-

κταση μείωση των εξόδων τους. Οι τράπεζες θα μπο-ρούν ακόμη να επεκταθούν σε νέες αγορές και να αυ-ξήσουν τα έσοδα τους από την προώθηση των υφιστα-μένων αλλά και νέων προϊόντων τους.

Νομοσχέδια Χρηματοδοτικής Μίσθωσης Το τελικό πακέτο με τα Νομοσχέδια Χρηματοδοτικής Μί-σθωσης, στη διαμόρφωση των οποίων καθοριστικό ρόλοείχε ο Σύνδεσμος, έχει προωθηθεί στη Βουλή και αναμένεταινα αρχίσει ο κύκλος συζήτησης.

Η βασική διαφωνία του Συνδέσμου σε σχέση με το προ-τεινόμενο νομικό πλαίσιο αφορά το Νομοσχέδιο με τίτλοΝόμος που Τροποποιεί τους Περι Φορολογίας Κεφαλαι-ουχικών Κερδών Νόμους του 1980 εως 2010. Συγκεκριμένα,τo εδάφιο 2 του άρθρου 17 του βασικού νόμου αναφέρειότι υπεύθυνος για την καταβολή των φόρων που προκύ-πτουν άμεσα ή έμμεσα από πώληση / μεταβίβαση ακινήτουκατά τη διάρκεια ή στο τέλος της Χρηματοδοτικής Μίσθω-σης είναι ο εκμισθωτής και ότι καμία μεταβίβαση του μι-σθίου δεν πραγματοποιείται πριν την καταβολή των φόρων.Η θέση του Συνδέσμου είναι ότι ο μισθωτής θα πρέπει ναείναι υπεύθυνος για την καταβολή αυτών των φόρων καινα μην απαγορεύεται η μεταβίβαση του ακινήτου. Το θέμαθα επιλυθεί στη Βουλή, αφού δεν υπήρξε σύγκλιση από-ψεων κατά τη δημόσια διαβούλευση με το Τμήμα Εσωτε-ρικών Προσόδων.

Τροποποιητικό Νομοσχέδιο με τίτλο ‘Ο περίτων Συμβάσεων Καταναλωτικής Πίστης(Τροποποιητικός) Νόμος’ του 2011Το Υπουργείο Εμπορίου, Βιομηχανίας και Τουρισμού(ΥΠΕΒΤ) ετοίμασε το πιο πάνω Νομοσχέδιο με το οποίοθα αντικατασταθεί το Μέρος ΙΙΙ του Παραρτήματος ΙΙτου περί των Συμβάσεων Καταναλωτικής Πίστης Νόμου(Ν.106(Ι)2010). Το εν λόγω τροποποιητικό νομοσχέδιοετοιμάστηκε με βάση το Διορθωτικό της Οδηγίας2008/48/ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου για τις Συμ-βάσεις Καταναλωτικής Πίστης και συγκεκριμένα ανα-φέρεται στο «κόστος της πίστωσης». Με την ψήφισητου, το τροποποιητικό Νομοσχέδιο θα τεθεί σε άμεσηισχύ και οι τραπεζικοί οργανισμοί θα πρέπει να τροπο-ποιήσουν το ενημερωτικό έντυπο με τις ΤυποποιημένεςΕυρωπαϊκές Πληροφορίες που υποχρεούνται να πα-ρέχουν στους καταναλωτές πριν από τη σύναψη τηςσύμβασης πίστωσης.

Επιπρόσθετα, στις 14 Νοεμβρίου 2011 δημοσιεύθηκε στηνΕπίσημη Εφημερίδα της Ευρωπαϊκής Ένωσης, η Οδηγία2011/90/ΕΕ η οποία τροποποιεί το Παράρτημα Ι της Οδη-γίας για την Καταναλωτική Πίστη και προνοεί για τη συμ-περίληψη επιπρόσθετων κριτηρίων όσον αφορά τον υπο-λογισμό του Συνολικού Ετήσιου Ποσοστού Επιβάρυνσης(ΣΕΠΕ), δηλαδή το συνολικό ποσό της πίστωσης εκφρα-ζόμενο σε ετήσια ποσοστιαία μονάδα. Ενόψει της πιο πάνωδημοσίευσης, το ΥΠΕΒΤ προτίθεται να ετοιμάσει τροπο-

29

ποιητικό Νομοσχέδιο ούτως ώστε να διαμορφωθεί ανάλογακαι η εθνική νομοθεσία.

Πρόταση Οδηγίας για Συμβάσεις Πίστωσηςπου Αφορούν Ακίνητα ΚατοικίαςΤο Υπουργείο Οικονομικών απέστειλε στο Σύνδεσμο τηνπιο πάνω Πρόταση Οδηγίας για υποβολή σχολίων. Κατό-πιν διαβούλευσης με τα μέλη του, ο Σύνδεσμος υπέβαλεεισηγήσεις. Η εν λόγω Πρόταση Οδηγίας καλύπτει συμ-βάσεις πίστωσης οι οποίες εξασφαλίζονται με υποθήκηή άλλη εγγύηση καθώς και δάνεια για αγορά ακινήτου.Περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, διατάξεις που αφορούνπροσυμβατικές πληροφορίες που πρέπει να παρέχονταιαπό τους πιστωτικούς φορείς στους καταναλωτές, πρό-νοια για τις διαφημίσεις, για επεξηγήσεις που πρέπει ναπαρέχονται στους καταναλωτές, πρόνοια για τον υπολο-γισμό του Συνολικού Ετήσιου Ποσοστού Επιβάρυνσης,πρόνοια για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανό-τητας του πελάτη, καθώς και πολλά άλλα.

Περί Επεξεργασίας ΔεδομένωνΠροσωπικού Χαρακτήρα (Προστασία τουΑτόμου) (Τροποποιητικός) Νόμος του 2012Οι προτεινόμενες τροποποιήσεις γίνονται έτσι ώστε οΝόμος να είναι πιο σαφής και εναρμονισμένος με τις δια-τάξεις της αντίστοιχης Ευρωπαϊκής Οδηγίας. Ο Σύνδεσμοςέχει προωθήσει τις θέσεις του στη Βουλή και η πλειοψηφίααυτών έχει γίνει αποδεκτή. Ως εκ τούτου, θα συνεχίσει ναεπιτρέπεται η διασύνδεση αρχείων με την έγκριση τουΕπιτρόπου, ενώ προκειμένου για αρχεία με ευαίσθητα δε-δομένα (π.χ. εθνικότητα, θρησκεία κλπ) θα πρέπει να συν-τρέχουν λόγοι δημοσίου συμφέροντος. Θα επιτρέπεταιεπίσης στις τράπεζες να αποστέλλουν διαφημιστικό υλικόστους υφιστάμενους πελάτες τους χωρίς την προηγού-μενη συγκατάθεσή τους, εκτός αν αυτοί αντιταχθούν. Ησυζήτηση συνεχίζεται στη Βουλή.

Νομοσχέδιο με τίτλο ο Περί ΠαραγραφήςΑγωγίμων Δικαιωμάτων Νόμος του 2011Έχει προωθηθεί τροποποιητικό Νομοσχέδιο του Νόμουγια την παραγραφή, το οποίο αναμένεται να ψηφιστείπριν το Καλοκαίρι 2012. Ο Σύνδεσμος έχει θέσει τις ειση-γήσεις του τόσο στο νομικό σύμβουλο που ετοίμασε τοΝομοσχέδιο όσο και στην Επιτροπή Νομικών της Βουλήςόπου το θέμα συζητείται.

Κυπριακός Εργοδοτικός ΣύνδεσμοςΤραπεζών

Ανανέωση Συλλογικής ΣύμβασηςΗ ανανέωση της συλλογικής σύμβασης μεταξύ του Κυπρια-κού Εργοδοτικού Συνδέσμου Τραπεζών (ΚΕΣΤ) και της Ένω-σης Τραπεζικών Υπαλλήλων Κύπρου (ΕΤΥΚ), η οποία έληξετην 31.12.2010, ήταν το σημαντικότερο θέμα που απασχό-λησε το ΚΕΣΤ κατά το 2011.

Κύριο χαρακτηριστικό της χρονιάς που πέρασε ήταν οι δύ-σκολες οικονομικές συνθήκες, τόσο σε τοπικό όσο και σεδιεθνές επίπεδο. Παρόλο που η κρίση είναι οξύτατη και πο-λυδιάστατη οι Τράπεζες δεν επεδίωξαν την αποδόμηση τωνκοινωνικών ωφελημάτων και απολαβών των υπαλλήλωντους. Προέβησαν στις απολύτως αναγκαίες ενέργειες γιασυγκράτηση και περιορισμό του εργατικού κόστους. Η ΕΤΥΚαντιλαμβανόμενη τη σοβαρότητα της κατάστασης προσήλθεστο τραπέζι των διαπραγματεύσεων με πνεύμα κατανόησηςκαι συνεργασίας. Ως εκ τούτου στις 29.12.2011 σε κοινή δη-μοσιογραφική διάσκεψη οι δύο πλευρές ανακοίνωσαν ότιμετά από σειρά συναντήσεων που είχαν κατέληξαν σε κατ’αρχήν συμφωνία για ανανέωση της συλλογικής σύμβασηςπου αφορά τα έτη 2011, 2012 και 2013. Αποφάσισαν τηδιατήρηση του μισθολογικού κόστους στα επίπεδα της31.12.2011 για δύο χρόνια, εισήγαγαν νέες κλίμακες μισθο-δοσίας και κατάργησαν το σχέδιο φιλοδωρήματος αφυπη-ρέτησης με την εισαγωγή υποχρεωτικού Ταμείου Προνοίαςμε εκατέρωθεν εισφορές.

Οι δύο πλευρές έστειλαν το μήνυμα ότι οι αποφάσεις πουλήφθηκαν ενισχύουν την αξιοπιστία του χρηματοπιστωτικούσυστήματος προς όφελος της οικονομίας και του τόπου.

Μέτρα Αύξησης της Φυσικής Προστασίας τωνΤραπεζικών ΚαταστημάτωνΣε περιόδους οικονομικής αστάθειας και οικονομικής κρί-σης, παρουσιάζεται συνήθως αύξηση στον αριθμό των λη-στειών εναντίον χρηματοπιστωτικών καταστημάτων. ΗΤριμερής Συμβουλευτική Επιτροπή (ΚΕΣΤ – ΕΤΥΚ – Αστυ-νομία) επαναδραστηριοποιήθηκε με αποτέλεσμα τη σύ-σταση Τριμερούς Τεχνικής Επιτροπής, με στόχο την εισή-γηση μέτρων για αύξηση της φυσικής προστασίας των Τρα-πεζών. Ήδη αρκετά από τα μέτρα αυτά έχουν εφαρμοστείαπό τις Τράπεζες, ενώ άλλα αναμένεται ότι θα υλοποιηθούνστο άμεσο μέλλον.

Εκπαιδευτικά Σεμινάρια Ο ΚΕΣΤ το 2011 διοργάνωσε με επιτυχία έξι σεμινάρια σεόλες τις ελεύθερες επαρχίες της Κύπρου. Στόχος των σεμι-ναρίων είναι η εκπαίδευση και επιμόρφωση των υπαλλήλωντων Τραπεζών για την όσο το δυνατό καλύτερη αντιμετώπισηέκτακτων καταστάσεων και ιδιαίτερα ένοπλων ληστειώνεναντίον τραπεζικών καταστημάτων. Μέσω των σεμιναρίωνπαρέχονται κατευθύνσεις και πρακτικές συμβουλές με κύριοστόχο την προστασία της ζωής του προσωπικού και των πε-λατών των Τραπεζών.

Ενοποίηση Προσωπικού ΚΕΣΤ και ΣΤΚΤα Διοικητικά Συμβούλια τόσο του ΚΕΣΤ όσο και του Συν-δέσμου Τραπεζών Κύπρου (ΣΤΚ) αποφάσισαν ομόφωνα τηδιοικητική ενοποίηση των δύο Συνδέσμων υπό τη Γενική Δι-εύθυνση του κ. Μιχάλη Καμμά. Λήφθηκε επίσης απόφασηγια μεταστέγαση των Συνδέσμων σε νέα κτίρια σε συμβολήτων Λεωφόρων Αθαλάσσας και Χ’ Ιωσήφ στο Στρόβολο.


30

Περιγραφή

Ο Σύνδεσμος Τραπεζών Κύπρου είναι μη κερδοσκο-πικός οργανισμός που εκπροσωπεί τα συμφέροντατου τραπεζικού τομέα και υποστηρίζεται από τις συν-δρομές των μελών του.

Αποστολή

Μετά την επίσημη ένταξη της Κύπρου στην ΕυρωπαϊκήΈνωση και τη συνεπακόλουθη εναρμόνιση του εγχώ-ριου χρηματοοικονομικού τομέα με το Ευρωπαϊκό κε-κτημένο, κύριος στόχος του Συνδέσμου είναι ο συν-τονισμός της τραπεζικής πρακτικής και η διαμόρφωσηκοινών θέσεων σε νομικά και χρηματοοικονομικά θέ-ματα, κυρίως σε σχέση με τη συμμόρφωση με τις κα-τευθυντήριες γραμμές της ΕΕ. Κάτω από αυτό το πρί-σμα, η αποστολή του Συνδέσμου είναι να διαδραμα-τίσει πρωταγωνιστικό ρόλο εκ μέρους του ιδιωτικούτομέα στην αξιολόγηση και διαμόρφωση προτάσεωνπου αφορούν τις οικονομικές, νομισματικές και χρη-ματοοικονομικές εξελίξεις υπό το φως της διαδικασίαςπαγκοσμιοποίησης των διεθνών αγορών και του ολο-ένα αυξανόμενου ανταγωνισμού στον χρηματοοικο-νομικό τομέα. Οι συνεχείς αλλαγές στη δομή της τρα-πεζικής πρακτικής και θεσμών διεθνώς, καθιστούναπαραίτητο το ρόλο του Συνδέσμου στην έγκαιρηαξιολόγηση των επιπτώσεων που ενδεχομένως ναέχουν οι παγκόσμιες μεταρρυθμίσεις στον εγχώριοτραπεζικό χώρο και στην προώθηση των αυξανόμε-νων αναγκών της τοπικής τραπεζικής κοινότητας.

Η αποστολή μας επιτυγχάνεται:• Με την προώθηση της συνεργασίας των τραπεζών

μελών με κυβερνητικά όργανα, τη Βουλή των Αντι-προσώπων, διάφορα υπουργεία, τα ΜΜΕ και κυρίωςτην Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου.

• Με τη συμμετοχή στην διαμόρφωση ή /και με τηνυποβολή απόψεων / θέσεων του Συνδέσμου και τωντραπεζών μελών σε ρυθμιστικά και νομικά θέματαπου σχετίζονται με τις τραπεζικές εργασίες.

• Με τη συλλογή εγγράφων και υλικού από τοπικούςκαι διεθνείς οργανισμούς σε σχέση με οικονομικά καιχρηματοοικονομικά θέματα και την τακτική ενημέ-ρωση των μελών αναφορικά με τις εξελίξεις που επη-ρεάζουν τις τραπεζικές εργασίες.

• Με την ενίσχυση των σχέσεων του Συνδέσμου με άλ-λους τραπεζικούς Συνδέσμους, την Ευρωπαϊκή Τρα-πεζική Ομοσπονδία, το Διαβαλκανικό Φόρουμ Συν-δέσμων Τραπεζών και άλλων παγκόσμιων οργανι-σμών, οι οποίοι επηρεάζουν σημαντικά τις εξελίξειςστο χρηματοπιστωτικό τομέα. Στόχος μας είναι η εγ-χώρια τραπεζική κοινότητα να υιοθετήσει διεθνείςτραπεζικές πρακτικές και τεχνογνωσία (know-how).

• Με την προβολή της αξίας και της ποιότητας των προ-σφερόμενων τραπεζικών υπηρεσιών και της σημαν-τικής συμβολής του τραπεζικού τομέα στο οικονομικό,κοινωνικό και πολιτιστικό στερέωμα της χώρας μας.

• Με την προώθηση εκπαιδευτικών και συμβουλευτι-κών σεμιναρίων, καθώς και εκπαιδευτικών προγραμ-μάτων για το προσωπικό των τραπεζών και την εν-θάρρυνση της συμμετοχής των μελών σε διασκέψειςκαι σεμινάρια στην Κύπρο και το εξωτερικό.

Ο ΣΤΚ

31


Οργανωτική Δομή

Διοικητικό Συμβούλιο (ΔΣ): Η διοίκηση και οι εργασίεςτου Συνδέσμου ασκούνται από το Διοικητικό Συμβούλιο,τα μέλη του οποίου διορίζονται από τις τράπεζες μέλη.

Πρόεδρος και Αντιπρόεδρος: Ο Πρόεδρος και Αντι-πρόεδρος του Συνδέσμου εκλέγονται ετησίως εκ περι-τροπής από το Διοικητικό Συμβούλιο. Το δικαίωμα κα-τοχής αξιώματος του Προέδρου και Αντιπροέδρου έχουνμόνο τα μέλη του ΔΣ τα οποία διορίζονται από τις τέσ-σερις τράπεζες – Τακτικά Μέλη που διαθέτουν το μεγα-λύτερο αριθμό προσωπικού με βάση καταρτισμένο κα-τάλογο, ο οποίος αναθεωρείται ανά τέσσερα έτη.

Γενικός Διευθυντής: Ο Γενικός Διευθυντής, ο οποίος διο-ρίζεται από το Διοικητικό Συμβούλιο, προΐσταται μιας ομά-δας επαγγελματιών με υψηλά προσόντα, διευθύνει τις κα-θημερινές δραστηριότητες του Συνδέσμου, κάνει συστά-σεις στο Διοικητικό Συμβούλιο αναφορικά με τις πολιτικέςκαι την εσωτερική οργάνωση του Συνδέσμου, υποβάλλειαναφορές σχετικά με μείζονα θέματα που αφορούν τις ερ-γασίες του τραπεζικού τομέα και τις δραστηριότητες τουΣυνδέσμου και γενικότερα επιβλέπει όλες τις εργασίες πουτου έχουν ανατεθεί με βάση το Καταστατικό.

Ομάδες Εργασίας: Με στόχο να αντιμετωπιστούν οιανάγκες των μελών και να λειτουργεί αποτελεσματικάο ΣΤΚ, συστάθηκαν οι ακόλουθες Μόνιμες ΔιατραπεζικέςΣυμβουλευτικές Επιτροπές:

1. Επιτροπή Νομικών Θεμάτων

2. Επιτροπή Οικονομικών & Στατιστικών Στοιχείων

3. Επιτροπή Τραπεζικών Θεμάτων και Πρακτικής

4. Επιτροπή Διεθνούς Εμπορικού Επιμελητηρίου (ICC)

5. Επιτροπή Διαθεσίμων και Διαχείρισης Κινδύνων

6. Επιτροπή για θέματα Ξεπλύματος βρώμικου χρήματος

7. Επιτροπή θεμάτων Κεφαλαιαγοράς και Χρηματιστη-ρίου

8. Επιτροπή Ελέγχου και Εποπτείας Τραπεζών

9. Επιτροπή Καταναλωτών

10. Επιτροπή Χειρισμού Επικοινωνίας και Κρίσεων

11. Επιτροπή Συμμόρφωσης

12. Επιτροπή Λογιστικών Θεμάτων

Οι Μόνιμες Διατραπεζικές Συμβουλευτικές Επιτροπές,οι Ad hoc Επιτροπές και οι Ομάδες Εργασίας του Συν-δέσμου αναλύουν ένα ευρύ φάσμα θεμάτων που αφο-ρούν τον τραπεζικό τομέα και την οικονομία και ενερ-γούν ως συμβουλευτικό όργανο του Διοικητικού Συμ-βουλίου.

Οι Επιτροπές εξετάζουν διάφορα θέματα και υποβά-λουν εισηγήσεις στην Γενική Διεύθυνση του Συνδέ-σμου. Η Γενική Διεύθυνση θέτει προς συζήτηση στοΔιοικητικό Συμβούλιο του Συνδέσμου θέματα τα οποίαάπτονται της τραπεζικής πρακτικής και θεσμών. Το Δι-οικητικό Συμβούλιο καθορίζει την πολιτική που πρέπεινα ακολουθηθεί και ο Σύνδεσμος ενεργεί για υλοποί-ηση των αποφάσεων του Διοικητικού Συμβουλίου. ΟιΕπιτροπές του ΣΤΚ αποτελούνται από αντιπροσώπουςτων τραπεζών μελών που πρoέρχονται από τα ανώτεραστρώματα της διοικητικής ιεραρχίας, έχουν δε επαρκήεξουσία ως προς τη λήψη αποφάσεων.

Στελέχη ΚΕΣΤ

Γιάννος Ρωσσίδης,Ανώτ. Λειτουργός Εργασιακών Σχέσεων

Βάσω Μιχαηλίδου, Ανώτ. Λειτουργός

Εργασιακών Σχέσεων

Σκεύη Σοφοκλέους Κυριάκου,Λειτουργός, Τμήμα Διοίκησης

Μιχάλης Κρονίδης,Πρώτος Ανώτ. Λειτουργός

Έλενα Φρίξου, Ανώτ. Λειτουργός

Σκεύη Δημητριάδου,Προϊσταμένη Γραμματειακής και

Λειτουργικής Υποστήριξης

Μαρία Βαρνάβα,Λειτουργός, Τομέας Εκπαίδευσης

Πόπη Αντωνίου, Αρχείο

Άντρια Χριστοδούλου, Γραμματεία Μαρία Κωνσταντίνου, Γραμματεία Νίκος Ττοφή, Κλητήρας - Γραμματεία

Μάριος Νικολάου, Ανώτ. Λειτουργός Χριστίνα Αντωνίου Πιερίδη,Ανώτ. Λειτουργός

Μαρία Ιωάννου, Ανώτ. Λειτουργός Δήμητρα Βαλιαντή, Ανώτ. Λειτουργός

32

Στελέχη ΣΤΚ

33

Διοργανώσεις / εκδηλώσεις που πραγματοποίησε ο ΣΤΚκατά το έτος 2011 & 2012


16/06/2011 Ετήσια Γενική Συνέλευση Συνδέσμου Τραπεζών Κύπρου

5 & 6/07/2011 Σεμινάριο – «Διαχείριση Κινδύνου Ρευστότητας»

13/09/2011

4ο Τραπεζικό Φόρουμ – Πραγματοποιήθηκε σε συνερ-γασία με τον Σύνδεσμο Τραπεζών Κύπρου και την Κυ-πριακή Εταιρεία Ανάπτυξης Διοίκησης Επιχειρήσεων(ΚΕΑΔΕ)

20/09/2011

Παρουσίαση αποτελεσμάτων και στατιστική ανάλυσητης έρευνας με θέμα τη διαχείριση του Λειτουργικού Κιν-δύνου στην Κύπρο - Synectics Ltd και Frederick Instituteof Technology

21/09/2011Σεμινάριο – «Διαχείριση Πιστωτικού Κινδύνου με τη χρη-σιμοποίηση Συστημάτων Διαβάθμισης και ΠιστωτικώνΥποδειγμάτων»

3 & 4/10/2011 Σεμινάριο – «Εταιρική Διακυβέρνηση για τράπεζες καιχρηματοοικονομικά ιδρύματα»

08/10/2011Συνέδριο Λιανικής Τραπεζικής στην Κύπρο – Πραγμα-τοποιήθηκε σε συνεργασία με τον Σύνδεσμο Τραπεζώνκαι το IMH

10/10/2011

Συζήτηση στρογγυλής τραπέζης για την προώθηση τωνεπενδυτικών ταμείωνΗ παρουσίαση / Roundtable discussion διοργανώθηκεαπό τον Σύνδεσμο Τραπεζών Κύπρου και το Cyprus In-vestment Promotion Agency (CIPA)

17 & 18/10/2011 Σεμινάριο – «Έλεγχος Μονάδος Διαχείρισης Διαθεσίμων»

7 & 8/12/2011 Σεμινάριο – «Ο Κίνδυνος Αγοράς και ο Κίνδυνος Ρευστό-τητας μετά την χρηματοπιστωτική κρίση»

20/02/2012 Σεμινάριο – «Εποπτικά και Οικονομικά Κεφάλαια στιςτράπεζες»

5 & 6/03/2012Σεμινάριο – «Διαχείριση Κινδύνου Απάτης για χρηματο-οικονομικά ιδρύματα: Παρεμπόδιση, Εντοπισμός, Έλεγ-χος και Διερεύνηση»»

Μάρτιος 2012 Cyprus Banking Insight – Έκδοση Αρ. 8

18/04/2012

Παρουσίαση του συστήματος ΝΗΤΟ («Notes Held to Or-der») στην Αθήνα – Πραγματοποιήθηκε σε συνεργασίαμε τον Σύνδεσμο Τραπεζών Κύπρου και την ΕλληνικήΈνωση Τραπεζών

23/04/2012 Σεμινάριο – «Παράγωγα»

ετήσιαέκθεση2011 / 2012 - acb4 Η Κυπριακ Οικονομα Η Κύπρος...

Documents