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FINANÇAS PESSOAIS
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FINANÇAS PESSOAIS
COMO LIDAMOS COM O NOSSO DINHEIRO ?
COMO LIDAMOS COM O DIHEIRO DOS OUTROS?
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FINANÇAS PESSOAIS
ALGUNS CONCEITOSALGUNS CONCEITOS
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FINANÇAS PESSOAIS
ECONÔMICOECONÔMICO
PATRIMÔNIO
CAPITAL FÍSICO
CAPITAL FINANCEIRO
CAPITAL TECNOLÓGICO
CAPITAL HUMANO
AQUISIÇÃO E REPOSIÇÃO DO CAPITAL (VARIA O PATRIMÔNIO)
FINANCEIROFINANCEIRO
RECEITAS/DESPESAS DE PATRIMÔNIO
RECEITAS OBTIDAS COM O CAPITAL:
ALUGUEL, JURO, ROYALTY, SALÁRIO
DESPESAS REFERENTES AO CAPITAL
MANUTENÇÃO DO CAPITAL(NÃO VARIA O PATRIMÔNIO)
CONCEITOS
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FINANÇAS PESSOAIS
CONCEITOS
AUMENTO DE PATRIMÔNIO
RECEITA > GASTO
AUMENTO FUTURO DO GASTO
DIMINUIÇÃO DE PATRIMÔNIO
RECEITA < GASTO
DIMINUIÇÃO FUTURA DO GASTO
(SUPERÁVIT)
(DÉFICIT)
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FINANÇAS PESSOAIS
AUMENTO OU REDUÇÃO DE PATRIMÔNIO
AQUISIÇÃO OU VENDA DE CAPITAL (ATIVOS)
IMÓVEL
TÍTULOS PÚBLICOS E PRIVADOS
CADERNETA
............
DÉFICIT X DÍVIDA
SUPERAVIT X INVESTIMENTO
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FINANÇAS PESSOAISNAS OPERAÇÕES ABAIXO, ASSINALE SE HÁ AUMENTO OU DIMINUIÇÃO DE PATRIMÔNIO
1. COMPRA DE COMPUTADOR PARA FAZER TRADUÇÕES
2. COMPRA DE LIQUIDIFICADOR PARA FAZER DELICIOSOS SUCOS PARA A FAMÍLIA
3. VENDA DO SEU CARRO PARA O SEU QUERIDO CUNHADO
4. PINTURA DO SEU IMÓVEL PRÓPRIO
5. TROCA DA FIAÇÃO ELÉTRICA DO SEU IMÓVEL PRÓPRIO
6. REAJUSTE SALARIAL DE 100%
7. TÉRMINO DO CURSO DE PÓS-GRADUAÇÃO EM FINANÇAS NA COPPEAD, COM PAGAMENTO PARCIAL, BANCADO COM A POUPANÇA FEITA NA CADERNETA
8. DEPÓSITO MENSAL DE R$ 100,00 NA CADERNETA DE POUPANÇA, DURANTE 12 MESES PARA COMPRAR UM FOULARD OU UMA GRAVATA NA DASLU, POR R$ 1.147,14
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FINANÇAS PESSOAIS
CONCEITOS
RECEITA MENSAL = SALÁRIO LÍQUIDO + OUTRAS PRÓPRIAS
RECEITA ANUAL = INCLUI 13º e 1/3 DE FÉRIAS
RECEITA ANUAL COMPROMETIDA = SOMA DOS GASTOS ANUAIS
RECEITA A REALIZAR = AQUELE DINHEIRO QUE NÃO EXISTE
GASTO (PARTICPARTICÍÍPIOPIO PASSADOPASSADO DO VERBO GASTAR)
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FINANÇAS PESSOAIS
ASPECTOS
PESSOAIS
E
INTERPESSOAIS
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FINANÇAS PESSOAISE
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FINANÇAS PESSOAIS
VARIÁVEIS
GASTO 3
ASSALARIADO 2
CONSUMIDOR 1
CONSUMIDOR 2
CONSUMIDOR 3
CONSUMO COLETIVO
AGENTES
ASSALARIADO 1 RECEITA 1
GASTO 1
GASTO 2
GASTOS N
RECEITA 2
NIVEL DE CONTROLE
BAIXO/NULO
MÉDIO
ALTO
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FINANÇAS PESSOAIS
HÁ PROCESSO DE DECISÃO DO GASTO?
HÁ PROCESSO DE CONTROLE SOBRE O GASTO?
HÁ PROCESSO DE ACOMPANHAMENTO DA EXECUÇÃO DO GASTO?
HÁ PROCESSO DE PLANEJAMENTO DO GASTO?
PROCESSOS DE GERENCIAMENTO
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FINANÇAS PESSOAIS
PERFIS FAMILIARES
MORA SOZINHO
CASAL SEM FILHOS
MORA COM PAI/MÃE
CASAL COM 3 E + FILHOS
SEPARADO COM FILHOS
CASAL COM 1 FILHO
CASAL COM 2 FILHOS
GRAU DE COMPLEXIDADE
BAIXO/NULO
ALTO
MUITO ALTO
PROCESSOS DE GERENCIAMENTO DO GASTO
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FINANÇAS PESSOAIS
DECISÃO
CONTROLE
ACOMPANHAMENTO DA EXECUÇÃO
PLANEJAMENTO
PROCESSOS DE GERENCIAMENTO DO GASTO
A Ç Ã O F O R M A
CENTRALIZADA
CENTRALIZADA
CONSENSUAL
DESCENTRALIZADA E PARTICIPATIVA
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FINANÇAS PESSOAIS
PLANEJAMENTO DO GASTO
PROCESSOS DE GERENCIAMENTO
ORÇAMENTO DE CAIXA OU FLUXO DE CAIXA
É A FERRAMENTA DE PLANEJAMENTO DO GASTO
NO ORÇAMENTO DE CAIXA VOCÊ
ESTIMA A RECEITA
FIXA A DESPESA
E
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FINANÇAS PESSOAIS
QUANTO EU GANHO?
QUANTO EU GASTO?
QUAIS SÃO OS GASTOS?
COMO OS GASTOS SÃO CLASSIFICADOS?
PARA PLANEJAR VOCÊ DEVE SE PERGUNTAR:
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FINANÇAS PESSOAIS
QUAIS SÃO OS MEUS GASTOS FAMILIARES MENSAIS?
UTILIZE OS EXEMPLOS DA PLANILHA PARA LISTAR OS GASTOS
SE O GASTO É ANUAL, DIVIDA-O POR 12 (MESES)
EXCLUA ITENS QUE NÃO SE APLICAM A VOCÊ
INCLUA ITENS QUE SE APLICAM A VOCÊ
CALCULE A PERCENTAGEM DE CADA GASTO SOBRE O TOTAL
ITEM %1 ACADEMIA 2,02 ALMOÇO 2,03 ALUGUEL/PRESTAÇÃO 17,14 ASSINATURAS 0,95 CELULARES 5,96 CONDOMÍNIO 6,97 DENTISTA 1,68 EDUCAÇÃO 5,19 GARAGEM/LAVAGEM 0,9
10 FARMÁCIA 2,111 FAXINEIRA 4,312 GÁS 2,413 GASOLINA 3,914 IPTU 0,715 IPVA 1,516 LANCHE 1,017 LUZ 2,018 MÉDICO 0,819 MERCADO 11,820 MESADA 5,121 ÔNIBUS/VAN 0,922 PASSADEIRA 3,523 PLANO DE SAÚDE 9,824 SEGURO DO CARRO 1,425 TELEFONE FIXO 2,926 TV A CABO 1,627 VIDEO LOCADORA 2,0
100,0TOTAL
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FINANÇAS PESSOAIS
GASTOS INDIVIDUALIZÁVEIS GASTOS COLETIVOS
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FINANÇAS PESSOAIS
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FINANÇAS PESSOAIS
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FINANÇAS PESSOAIS
DECISÃO DO GASTO
PROCESSOS DE GERENCIAMENTO
TER > COMPRAR > PAGAR
QUEM DECIDE ?
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FINANÇAS PESSOAIS
DECISÃO DO GASTO
PROCESSOS DE GERENCIAMENTO
ATRASAR QUAIS PAGAMENTOS?VOCÊ A
INDA TE
M DÉBITO
S AUTO
MÁTICOS ?
COMPRAR O QUÊ?
ANTECIPAR QUAIS PAGAMENTOS?
SEM JUROS E MULTAS
SEM INTERRUPÇÃO DO SERVIÇO ESSENCIAL
CRÉDITO DIRETO
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FINANÇAS PESSOAIS
CONTROLE SOBRE O GASTO
PROCESSOS DE GERENCIAMENTO
DINHEIRO
CARTÕES DE CRÉDITO
LIMITE DO CHEQUE ESPECIAL
CARTÕES DE CRÉDITO COMO
CARTÕES DE CRÉDITO
CARTÕES DE CRÉDITO
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FINANÇAS PESSOAIS
ACOMPANHAMENTO DA EXECUÇÃO
PROCESSOS DE GERENCIAMENTO
RELATÓRIOS DE ACOMPANHAMENTO
PLANEJAMENTO COMO UM EXERCÍCIO
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FINANÇAS PESSOAIS
TROCA DE DÍVIDA VELHA, MAIS CARA POR DÍVIDA NOVA, MAIS BARATA. COMO?
VENDA FICTÍCIA DO SEU AUTOMÓVEL
ALGUNS TRUQUES
VOCÊ PEGOU R$ 2.000,00 COM UM "AMIGO" PARA PAGAR EM 10 PRESTAÇÕES DE R$ 259,01 (JUROS DE 5% a.m.).
JÁ PAGOU DUAS PRESTAÇÕES. ENTÃO VOCÊ AINDA DEVE R$ 1.674,04.AÍ VOCÊ RESOLVE “VENDER” AQUELE SEU FUSCA 90 POR R$ 2.000,00 PARA O SEU IRMÃO, DONO DE UMA LOJA DE AUTOMÓVEIS. A FINANCEIRA COBRA 3% a.m. PARA O FINANCIAMENTO DE CARROS USADOS.VOCÊ PEGA OS R$ 2.000,00 E PAGA OS R$ 1.674,04 AO "AMIGÃO" E FICA PAGANDO DEZ PRESTAÇÕES DE R$ 234,46 NO CARNET DA FINANCEIRA. DÁ UMA DIFERENÇA DE R4 24,55 POR MÊS.
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ANTECIPAÇÃO DE PAGAMENTOS COM DESCONTO
FINANÇAS PESSOAIS
VOCÊ GANHOU R$ 3.717,10 NO JOGO DO BICHO E RESOLVEU ANTECIPAR QUATRO PRESTAÇÕES DE R$ 1.000,00 DO CARRO, CUJA TAXA DE FINANCIAMENTO É DE 3% a.m.
VALOR DO CARNET PAGAMENTO VENCIMENTO VALOR PAGO
1.000,00 1/8/2005 30/8/2005 970,87 1.000,00 1/8/2005 30/9/2005 942,60 1.000,00 1/8/2005 30/10/2005 915,14 1.000,00 1/8/2005 30/11/2005 888,49
ALGUNS TRUQUES
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Montante de uma Aplicação x Valor de um Empréstimo (depósitos ou prestações mensais de R$ 200,00)
0
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
1 12 24 36 48
meses
R$
aplicação0,7% ao mês
empréstimo3% ao mês
METAS DE POUPANÇA
FINANÇAS PESSOAISALGUNS TRUQUES