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CLSS Por trás de uma vida exist em muita s outra s. Finanças Pessoais GASOG ASOG rência de Saúde e Segurança Ocupacional da Logística Norte

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Page 1: Finanças pessoais - Vale

CLSS

Por trás de

uma vida

existem

muitas outras.

Finanças Pessoais

GASOG

GASOGGerência de Saúde e Segurança Ocupacional da Logística Norte

Page 2: Finanças pessoais - Vale

Conceitos básicos

Receita é o dinheiro que uma pessoa recebe, proveniente de seu trabalho ou de outras fontes. Ou seja, é a entrada de dinheiro na conta corrente.

Receita Salário, pensão, aluguel, horas extras, etc.

Os custos são os gastos desembolsados, necessários para a subsistência e para desenvolvimento de suas atividades pessoais. Ou seja, é a saída de dinheiro da conta corrente.

CustoAluguel, escolas, prestação de aptos, carros, alimentação, luz, telefone, impostos, médico, viagens, manutenção de imóvel, etc.

O que significa?O que significa? ExemploExemplo

Custo Fixo

São aqueles em que o valor não se altera ao longo do tempo.

Ou seja, o valor é o mesmo mensalmente.

Custo Variável

São aquelas em que o valor varia ou pode variar ao longo do tempo. Ou seja, o valor não é o

mesmo mês a mês.

Page 3: Finanças pessoais - Vale

O equilíbrio (ou desequilíbrio) na vida financeira é resultante das seguintes equações:

ReceitaEntrada

CustoSaída

Salário e outros rendimentos

Aluguél, água, luz,

condomínio...

Equilíbrio

Financeiro=

Sobra de recursos:- Investir / poupar?- Comprar?

Resultado Positivo (lucro)

ReceitaEntrada

CustoSaída

Salário e outros rendimentos

Aluguél, água, luz,

condomínio...

Desequilíbrio

Financeiro

=

Falta de recursos:- Empréstimos / Endividamento?

Resultado Negativo (prejuízo)

Page 4: Finanças pessoais - Vale

Por que geralmente atingimos o desequilíbrio financeiro?

• Obedecemos a emoção de adquirir coisas que não necessitamos e esquecemos a razão de poupar para investir;

• Esquecemos de alguns gastos recorrentes, geralmente os gastos anuais (material escolar, seguros, matriculas, festas de fim de ano, etc.);

• Não temos visão de longo prazo;

• Não poupamos os nossos recursos financeiros quando temos sobra; e

• Não preparamos um orçamento pessoal e familiar, considerando os gastos fixos e variáveis ao longo do ano.

Page 5: Finanças pessoais - Vale

Desequilíbrio

Financeiro

Receita < Custo

• Exclusão de alguns produtos / serviços (Ex.: automóveis, TV por assinatura, revistas).

• Redução do consumo de serviços (Ex.: água, luz...)

• Revisão do consumo (Ex.: opção por produtos mais baratos).

• Priorizar recursos.

• Reeducação financeira.

• Revisão detalhada de todos os gastos pessoais / familiar.

• Calcular a renda líquida (descontada os impostos) pessoal / familiar.

• Definir metas para redução de gastos.

• Consumir com consciência (sem exageros).

Desafios Soluções

Principais desafios na gestão financeira pessoal e familiar

Page 6: Finanças pessoais - Vale

Vantagens do orçamento

• Permite monitorar sua situação financeira;

• Ajuda a criar um quadro visual de gastos;

• Faz com que você evite os gastos por impulso (desnecessários);

• Auxilia na decisão quanto ao que pode ou não gastar;

• Possibilita que saiba exatamente como gastar o seu dinheiro;

• Apóia a criação de um plano de poupança e investimento;

• Ajuda a decidir sobre como é possível se proteger contra as conseqüências financeiras de eventos imprevistos.

Page 7: Finanças pessoais - Vale

TABELA

Auxilia no Planejamento Prévio.

Nela identificamos de maneira clara os Gastos e Receitas.

Page 8: Finanças pessoais - Vale

Como elaborar um orçamento

Analise sua renda Analise seus gastos

• Observe seu contra-cheque.

• Entenda os descontos realizados (impostos retidos, contribuições, etc).

• Veja o valor líquido recebido mensalmente.

• Inclua também rendimento dos investimentos, aluguel, pensão, etc.)

• Liste todos seus gastos.

• Separe-os em fixos e variáveis.

• Verifique os gastos financeiros que seu banco cobra (tarifas, juros sobre operações, etc...).

Análise e Levantamento

Faça o cálculo da diferença entre renda e gastos Monitore e controle

• Faça o cálculo da diferença entre a soma da sua renda e a soma dos seus gastos previstos (orçados).

• Verifique se o resultado é o equilíbrio ou desequilíbrio financeiro.

• Caso os gastos superem a renda, terá que cortar gastos.

• Caso a renda supere os gastos, reflita sobre a qualidade dos seus gastos.

• Caso os gastos estejam em linha com sua renda, procure cortar gastos para que sobre ao menos 10% para investimento.

Page 9: Finanças pessoais - Vale

Como elaborar um orçamento

Exercício elaborando um orçamento pessoal

Instruções:

• Abra o arquivo acima.

• Registre toda sua renda mensal nas células azuis.

• Registre todos seus gastos nas células vermelhas.

• Verifique sua situação financeira mensal (sobra ou falta de recursos).

Controle de finanças

Page 10: Finanças pessoais - Vale

Ciclo financeiro pessoal padrão

Precisamos ter em mente que há rendas e gastos recorrentes (ocorrem todo mês) e não recorrentes (ocorrem eventualmente).

Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Out Nov Dez

Matrícula nas escolas /

faculdades

Material escolar

Salário Mensal

13º salário, comissão e

bônus

Mensalidade escolar, condomínio, aluguel, prestação e financiamentos, tarifas bancárias, etc...

Outras Rendas (investimentos, aluguéis, pensão, etc...)

Data limite para declaração de IR.Data limite para

declaração de IR.

Gasto com férias

escolares

Gastos com festas de final de

ano

GastosRenda

LEGENDAMaior intensidade de

gastosGrande intensidade

de gastos

IPTU / IPVA

Page 11: Finanças pessoais - Vale

Roteiro de atividades para o equilíbrio financeiro

• Elabore seu orçamento para o próximo ano.

• Inclua as rendas conhecidas e certas de que ocorrerão.

• Inclua os gastos conhecidos e os gastos oriundos de novas aquisições (ex.: novo carro, etc.)

Anualmente...

• Verifique se os rendimentos (salário e outras fontes de renda) e os gastos foram aqueles previstos.

• Faça uma auto-análise das variações e reflita sobre seu comportamento financeiro.

• Faça ajustes no orçamento, caso aplicável.

Mensalmente...

• Junte todos os comprovantes de gastos e registre-os para controle e somatório do total de gastos.

• Solicite Nota Fiscal para todos os gastos.

Diariamente...

Page 12: Finanças pessoais - Vale

O que devemos sempre evitar

Controlar as finanças pessoais e familiar pode se tornar um pesadelo.

• Evitar buscar empréstimos bancários. Caso seja realmente necessário, devemos conhecer exatamente o montante que devemos pagar mensalmente até o final do contrato.

• Evitar empréstimos bancários para pagamento de dividas já existentes. Não devemos pagar uma dívida, assumindo outra dívida. Nestes casos, prefira a negociação do saldo devedor com a instituição (prazo, taxa, montante).

• Evitar compras no cartão de crédito em valores superiores que realmente podemos pagar.

• Pagar o saldo mínimo no cartão de crédito;

• Parcelar as compras. Caso seja realmente necessário, devemos sempre preferir os prazos mais curtos. Prefira descontos sobre pagamentos a vista, desde que se tenha recursos para pagamento;

• Gastos desnecessários e feitos por impulso, sem uma prévia análise das finanças pessoais; e

• Os grandes vilões das finanças pessoais: cheque especial e cartão de crédito (altas taxas de juros).

Page 13: Finanças pessoais - Vale

Alguns questionamentos

Poupança, Fundos, Ações ou Imóveis?

CDC ou Leasing?

Declaração completa ou simplificada?

Page 14: Finanças pessoais - Vale

Referências e Arquivos

http://www.tveducacaofinanceira.com.brhttp://www.tveducacaofinanceira.com.br

Controle Financeiro Microsoft Excel Worksheet

Exemplos de Arquivos para Controle de Finanças Pessoais

Dicas de Links sobre Finanças Pessoais

http://www.financaspraticas.com.brhttp://www.financaspraticas.com.br

http://www.financedesktop.com.brhttp://www.financedesktop.com.br

http://www.portaldoinvestidor.gov.brhttp://www.portaldoinvestidor.gov.br

Controle de finanças

Page 15: Finanças pessoais - Vale

“O Gerenciamento adequado das Finanças é o Diferencial entre Sonhadores e Realizadores”.

Page 16: Finanças pessoais - Vale

Momento de Compartilhar idéias e

Experiências!!

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