financiranje drvopreraĐivaČke industrije · • sredstvima investicijskog kredita može se...

Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721 Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

Opatija, 30. svibnja 2016. godine

FINANCIRANJE

DRVOPRERAĐIVAČKE INDUSTRIJE

Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

Kreditna aktivnost


3

31 KREDITNIH PROGRAMA

VELIKI GOSPODARSKI SUBJEKTI

•Gospodarstvo

•Restrukturiranje

•Nova proizvodnja

•Brodarstvo

IZVOZ I TURIZAM

•Priprema izvoza

•Kredit dobavljača

•Kredit kupcu

•Turizam i izvoz – IBRD

•Turizam

•Priprema turističke sezone

•Trajna obrtna sredstva

•Likvidnost

•Kreditiranje proizvodnje

INFRASTRUKTURA, ZAŠTITA OKOLIŠA I ENERGETSKA

UČINKOVITOST

•Zaštita okoliša

•Infrastruktura

•IPARD – razvoj ruralne

infrastrukture

•Zgradarstvo

•EU projekti javnog sektora

MALO I SREDNJE PODUZETNIŠTVO

•MSP

•Poljoprivreda i ujednačeni razvoj

•Početnici

•Pronalasci

•Žene poduzetnice

•Poduzetništvo mladih •IPARD Mjera 101. i 103

•IPARD Mjera 302.

•Priprema poljoprivredne proizvodnje

•Mikrokreditiranje uz garanciju CIP-a

•EU projekti privatnog sektora •Eu projekti ruralnog razvoja, ribarstva i vinske omotnice

• Kreditiranje projektne dokumentacije

Programi namijenjeni ulaganju u obrtna sredstva


UVJETI KREDITIRANJA

KREDITIRANJE INVESTICIJA KREDITIRANJE OBRTNIH

SREDSTAVA

Namjena

Ulaganje u modernizaciju proizvodnje, nove tehnologije, širenje postojećeg poslovanja i izgradnju novih proizvođačkih kapaciteta

Financiranje tekućih obveza koje nastaju redovnim poslovnim aktivnostima (npr. sirovine i materijal, zalihe, plaće, potraživanja od kupaca i opće troškove)

Kamatna stopa

2%, 4% ili 6% ovisno o programu, veličini poduzetnika, dosadašnjoj uspješnosti poslovanja i području ulaganja. Za ulaganja u poljoprivredi, turizmu, industriji, zaštiti okoliša, energetskoj učinkovitosti i obnovljivim izvorima energije do 30.06.2016. – 2%, 3% ili 5% godišnje

3% ili 4% ovisno o programu kreditiranja

Rok otplate 12 do 17 godina (uključujući i poček od 2 do 5 godina) ovisno o programu kreditiranja

6 mjeseci do 6 godina (poček do 2 godine)

Način kreditiranja

Putem poslovne banke, izravno, po modelu podjele rizika Putem poslovnih banaka


5

Programi financiranja dugoročnih investicija


Cilj Kreditiranje razvitka malog i srednjeg poduzetništva u svrhu moderniziranja i proširenja poslovanja, povećanja broja novih radnih mjesta

Realizacija kredita

Izravno i Putem poslovnih banaka

Korisnici kredita Trgovačka društva, obrti, zadruge, ustanove Osnovni uvjet : poslovanje duže od 2 godine

Visina kredita od 80.000,00 – 8.000.000,00 kuna u pravilu do 75% ukupne investicije bez PDV-a iznimno moguće kreditirati i PDV (NOVO!!!)

Kamatna stopa 2 ili 4 % godišnje (ovisno o statusu krajnjeg korisnika ); 2% ili 3% godišnje (do 30.06.2016.g.)

Rok otplate do 12 godina uključujući do 3 godine počeka

Namjena kredita Osnovna sredstva Trajna obrtna sredstva (do 30%)

RAZVITAK MALOG I SREDNJEG PODUZETNIŠTVA


GOSPODARSTVO

Namjena

Ulaganja u modernizaciju proizvodnje, uvođenje novih tehnologija i proizvoda, pokretanje novih proizvodnja, širenje postojećeg poslovanja i izgradnju novih proizvođačkih kapaciteta, otklanjanje ratnih šteta, ulaganja u istraživanja i razvoj novih proizvoda, novih tehnologija, istraživanja tržišta i marketing. U pravilu, 75% predračunske vrijednosti ulaganja (bez PDV-a), najmanje 700 tisuća kuna (iznimno moguće kreditirati i PDV – NOVO!!!)

Korisnici kredita Trgovačka društva, obrtnici, zadruge i ustanove

Rok otplate/poček 12 godina (uključujući i poček do 3 godine, odnosno 5 godina za dugogodišnje nasade)

Kamatna stopa 2 ili 4 godišnje ovisno o području ulaganja, veličini subjekta ili dosadašnjoj uspješnosti poslovanja; 2 ili 3% godišnje (do 30.6.2016. godine).

Način kreditiranja Putem poslovnih banaka/Model podjele rizika


FINANCIRANJE IZRADE PROJEKTNE DOKUMENTACIJE

Cilj Kreditiranje izrade projektne i druge investicijske dokumentacije javnog i

privatnog sektora

Korisnici kredita JLS, komunalna društva, trgovačka društva, obrti, OPG, zadruge, ustanove

Namjena Idejni projekt, studija utjecaja na okoliš, glavni projekt, izvedbeni projekt, troškovnik, poslovni plan, energetski certifikat i dr. (PREDUVJET – vlasništvo imovine ili koncesija/pravo građenja koje je predmet investicijskog projekta)

Iznos • Koji posluju do 2 godine max. Kn 300.000,00 (preko 2 godine nema ograničenja)

• Minimalni iznos kredita Kn 100.000,00 (do 100% troška izrade dokumentacije s PDV-om)

• Kreditiranje projektne dokumentacije ne obvezuje HBOR na financiranje investicije za koju je dokumentacija ishođena

Kamatna stopa Najmanje 6% godišnje, ovisno o kreditnom rangu klijenta i kolateralizaciji

Rok otplate • Do 5 godina (mjesečne/tromjesečne rate) ili jednokratno o dospijeću do najdulje 5 godina

• Sredstvima investicijskog kredita može se izvršiti prijevremena otplata kredita

Rok korištenja Do 24 mjeseca

Način kreditiranja Izravno 8


NAČINI KREDITIRANJA

• Korisnik kredita je poduzetnik • Zahtjev za kredit podnosi

poduzetnik HBOR-u IZRAVNO

• Korisnik kredita je poslovna banka/ krajnji korisnik kredita je poduzetnik

• Zahtjev za kredit podnosi poslovna banka HBOR-u

PUTEM POSLOVNIH

BANAKA

• Model podjele rizika MSP • Model podjele rizika VP

PO MODELU PODJELE

RIZIKA

9


MODELI PODJELE RIZIKA

MODEL MSP

• HBOR kreditira i preuzima rizik za 40% ukupnog kredita

• PB kreditira iz sredstava HBOR-a i preuzima rizik za 60% ukupnog kredita

• Instrumenti osiguranja HBOR-ovog dijela kredita su mjenice i zadužnice i Jamstvo HAMAG BICRO-a za 80% glavnice kredita

• Instrumenti osiguranja PB – uobičajeni u bankarskom poslovanju

• HBOR je izvor sredstava za cjelokupnu investiciju

• Najviši iznos HBOR-ovog dijela kredita je 9,0 mil kn

MODEL VP

• HBOR kreditira i preuzima rizik do 50% iznosa ukupnog kredita

• Poslovna banka kreditira i preuzima rizik najmanje 50% iznosa ukupnog kredita

• Osiguranje povrata kredita uobičajenim instrumentima osiguranja i u istom redu namirenja HBOR-a i poslovne banke

• Najniži iznos HBOR-ovog dijela kredita je 9,0 mil kn

10


HBOR i EU fondovi

11

• CILJ HBOR-a: • Olakšati i poticati apsorpciju ESI fondova te posredno doprinijeti održivom

razvoju i uravnoteženom gospodarskom rastu • Postati prepoznatljivi kao ključan i kvalitetan partner za EU sufinanciranje

među korisnicima EU projekata te drugim relevantnim dionicima

• KAKO?

1. KREDITNO POSLOVANJE

2. GARANTNO POSLOVANJE

3. INFORMATIVNA ULOGA I

PARTNERSTVO S KLJUČNIM

DIONICIMA

PRIJAVITE SE ZA PRIMANJE HBOR EU NEWSLETTERA

http://www.hbor.hr/novo-eu-newsletter


HBOR I EU FONDOVI – KREDITNO POSLOVANJE

- 3 SPECIJALIZIRANA PROGRAMA KREDITIRANJA:

Program kreditiranja ULAGANJA

PK KORISNIKA JAVNOG SEKTORA Sva ulaganja javnog sektora iz sredstava Europskog fonda za regionalni razvoj i Kohezijskog fonda

PK EU KORISNIKA PRIVATNOG SEKTORA Sva ulaganja privatnog sektora iz Europskog fonda za regionalni razvoj i Europskog socijalnog fonda

PK EU KORISNIKA PROGRAMA RURALNOG RAZVOJA, RIBARSTVA I VINSKE OMOTNICE

Sva ulaganja korisnika Programa ruralnog razvoja 2014.-2020., OP za ribarstvo, OP za pomorstvo i ribarstvo 2014.-2020., Nacionalnog programa pomoći sektoru vina 2014.-2020.

12


Program kreditiranja EU korisnika privatnog sektora

Cilj Kreditiranje projekata privatnog sektora koji se sufinanciraju sredstvima EU fondova

Korisnici kredita Svi korisnici koji se bave ekonomskom djelatnošću, bez obzira na njihov pravni oblik, pod uvjetom da istovremeno zadovoljavaju uvjete EU fondova

Namjena Financiranje troškova provedbe projekta, koji obuhvaćaju: -dio projekta koji će se financirati sredstvima EU fondova (prihvatljivi izdaci) - izdaci koji su dio projekta, a koje nije moguće kandidirati za EU fondove (osnovna i obrtna sredstva do 30% iznosa kredita)

Iznos Najniži iznos kredita je 80.000,00 kuna. Najviši iznos kredita nije ograničen. Krediti se odobravaju u kunama, uz valutnu klauzulu u EUR

Kamatna stopa Najmanje 3% godišnje, ovisno o kreditnom rangu klijenta i kolateralizaciji

Rok otplate Do 15 g., uključujući do 3 godina počeka (17 g., uključujući do 4 godina počeka, ukoliko je isto opravdano inv. studijom)

Način kreditiranja Izravno i putem 10 poslovnih banaka (ESB, HPB, Hypo, PBZ, RBA, OTP, IKB, ZABA, SC Splitska banka, Slatinska banka)

Ostalo Predviđena je mogućnost izdavanja bankarske garancije za povrat predujma iz EU darovnice

13


Preporuka EU korisnicima

14

U ŠTO RANIJOJ FAZI KONTAKTIRATI HBOR/POSLOVNU

BANKU KAKO BI SE NA VRIJEME UKLJUČILI SVI SUDIONICI KOJI ĆE FINANCIRATI PROJEKT

UTVRDITI TOČAN IZNOS POTREBNIH SREDSTAVA I CJELOKUPNU FINANCIJSKU KONSTRUKCIJU PROJEKTA:

potreban iznos za sufinanciranje prihvatljivih izdataka nužne izdatke koji su neprihvatljivi po pojedinom natječaju uzeti u obzir način isplate EU bespovratnih sredstava u slučaju korištenja predujma voditi računa o ishođenju avansne garancije

OBRATITI PAŽNJU NA DOZVOLJENE INTENZITETE DRŽAVNIH

POTPORA (!)


15

Programi financiranja obrtnih sredstava


16

Program financiranja pripreme izvoza

Cilj

Kreditiranje obrtnih sredstava namijenjenih pripremi proizvodnje za izvoz i naplate izvoznih poslova (robni izvoz, izvoz usluga isključen osim graditeljskih i transportnih usluga)

Korisnici kredita/krajnji korisnici

Poslovne banke koje su s HBOR-om ugovorile suradnju na provođenju programa (22 poslovne banke)/trgovačka društva, obrtnici i zadruge registrirani u RH

Visina kredita bez ograničenja (ovisno o ostvarenoj visini izvoznih poslova, kreditnoj sposobnosti, proračunu potrebnih OBA za izvozni posao, ugovorenim kolateralima)

Rok otplate kredita Do jedne godine, uz tromjesečno odnosno šestomjesečno usklađivanje razine kredita u otplati

Kamatna stopa Fiksna, ovisno o kreditnom rangu i ponuđenim instrumentima osiguranja (min.3%, odnosno 2% za izvoznike početnike)

Način podnošenja zahtjeva

• Putem poslovnih banaka

• Izravno kreditiranje (za zahtjeve preko Kn 10,0 mil.)

• Po modelu podjele rizika


Trajna obrtna sredstva

Cilj

Kreditiranje ulaganja u trajna obrtna sredstva potrebna poduzetnicima za osnaženje poslovanja.

Korisnici kredita

Trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe – obiteljska poljoprivredna gospodarstva u sustavu PDV-a, zadruge i ustanove

Namjena kredita • Sirovine i repromaterijal • Troškovi radne snage • Režijski troškovi • Otplata kredita (kamata, glavnica) ugovorenog na rok do 1 godine

Realizacija kredita Putem 20 poslovne banke

Kamatna stopa 4% godišnje

Rok i način otplate Do 6 godina (mjesečne, tromjesečne ili polugodišnje rate), uz 2 godine počeka

Program financiranja trajnih obrtnih sredstava


Savjetodavna pomoć

OSIJEK

SPLIT

GOSPIĆ PULA

RIJEKA

ZAGREB

Područni uredi:

izravan pristup korisnicima kredita

regionalna prisutnost HBOR-a

savjetovanje i informiranje korisnika HBOR-ovih programa i proizvoda


19

HVALA NA PAŽNJI!

PODRUČNI URED ZA PRIMORJE I GORSKI KOTAR

Rijeka, Frana Kurelca 8 Voditeljica: Vesna Bartolović

Tel: 051 206 508; 321 400

[email protected] www.hbor.hr

mailto:[email protected]



financiranje drvopreraĐivaČke industrije · • sredstvima investicijskog kredita može se...

Documents