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Fondo Nacional de AhorroFondo Nacional de Ahorro
Crédito a sus Sueños
Agenda
Reseña FNA Crédito Hipotecario Requisitos para solicitar el crédito
Hipotecario Características del crédito Simulación en UVR, PESOS Y DOCTORADO Cartera Hipotecaria Compromiso y Proyecciones.
Qué es el Fondo Nacional de Ahorro?
Es una Empresa Industrial y Comercial del Estado de carácter financiero del orden nacional con un régimen legal propio, vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia y Contraloría General de la República.
OBJETO
El Fondo Nacional de Ahorro administra de manera eficiente las cesantías de empleados Públicos y Privados, contribuyendo a la solución de vivienda y educación de sus afiliados.
¿Qué servicios obtienen nuestros afiliados?
Administración de CesantíasNo hay cobro por:
Administración de las cesantías Comisiones por retiro parcial y/o definitivo
Crédito HipotecarioCrédito Educativo
Crédito Hipotecario
El Fondo Nacional de Ahorro en cumplimiento de la política del Gobierno Nacional, “Hacer de Colombia un Pais de Propietarios” ha rediseñado su producto de crèdito hipotecario para facilitar la adquisición de vivienda a sus afiliados, ofreciendo créditos en UVR y PESOS con las mejores tasas y beneficios (seguros) del mercado financiero hipotecario.
El FNA es la Opción Para:
Afiliados sin historial crediticio.
Prestar a quienes no son sujetos de crédito en la banca hipotecaria. (1 y 2 Salarios Mínimos) Créditos en 650 municipios.
Atenuar los ciclos decrecientes de la economía (sector de la construcción).
Afiliados con Maestría o Doctorado.
Requisitos Para Solicitar Crédito Hipotecario?
Ser afiliado al FONDO NACIONAL DE AHORRO y tener un Reporte consolidado de cesantías (promedio un año).
Presentar formulario de solicitud de crédito para vivienda, diligenciado según las instrucciones.
Usos del Crédito
Compra de vivienda Nueva o Usada
Mejora de vivienda
Construcción de vivienda en lote propio o del cónyuge – compañero (a) permanente
Liberación de Hipoteca
CARACTERISTICAS
Plazo máximo para créditos en UVR: hasta 20 años y para Afiliados con Maestría o Doctorado hasta 30 años.
Plazo máximo para créditos en Pesos: hasta 10 años. Monto mínimo: 17 SMMLV crédito en Pesos
25 SMMLV crédito en UVR
Monto máximo: 400 SMMLV crédito en Pesos y en UVR
CARACTERISTICAS
Monto máximo de Financiación: El 80% Para Vivienda de Interés Social y 70% para Vivienda Diferente a Interés Social, calculado sobre el avalúo comercial del inmueble.
Tasa de interés: Créditos en UVR: 3.5% hasta 9.0% para ingresos
hasta 4 SMMLV 9.0 hasta 9.5% para más
de 4 SMMLV
Créditos en Pesos: 14.36% ingresos hasta 4 SMMLV 15.86% para más de 4 SMMLV
Comportamiento Crédito Hipotecario UVR
SALARIO 408.000 816.000 1.122.000 1.224.000 1.632.000 2.040.000
MONTO DE CRÉDITO 18.708.433 28.724.221 34.493.452 36.529.503 43.481.302 52.897.329
PLAZO 20 años 16 años 15 años 15 años 15 años 15 años
TASA REAL 3,5% 5% 6,5% 7,0% 9,0% 9,5%
PRIMERA CUOTA 110.160 220.320 302.940 330.480 440.640 550.800
Nota: El cálculo de la cuota no incluye el valor de seguros - (Valor UVR al 31 de Diciembre de 2005)
Comportamiento Crédito Hipotecario EN PESOS
SALARIO 408.000 816.000 1.224.000 1.632.000 2.040.000
MONTO DE CRÉDITO 7,234,950 14.469.900 21.704.850 28.939.800 34.379.624
PLAZO 10 años 10 años 10 años 10 años 10 años
TASA REAL 14,36% 14,36% 14,36% 14,36% 15.86%
PRIMERA CUOTA 110.160 220.320 330.480 440.640 550.800
Nota: El cálculo de la cuota no incluye el valor de seguros- variación de la UVR de los ultimos 12 meses a Marzo 31/06
Comportamiento Línea Especial Crédito Hipotecario
MAESTRÍA Y/O DOCTORADO
S AL AR IO 6 .3 2 4 .0 0 0 5 .1 0 0 .0 0 0
M O N T O D E C R É D IT O 1 6 3 ,2 0 0 ,0 00 1 6 3 ,2 0 0 ,0 00
P L AZO 1 5 a ños 3 0 a ños
T AS A 9 ,5 % ( Rea l) 9 ,5 % ( Re a l)
P R IM E R A C U O T A 1 ,6 9 9 ,3 4 0 1 ,3 5 2 ,6 3 0
Nota: El c á lc u lo de la c uota no inc luy e e l v a lor de s eguros
COMPARATIVO TASAS Y COBERTURA SEGUROS
Fuente: División Mercadeo
ENTIDAD FNABANCOLOMBIA
CONAVI DAVIVIENDA BANCAFE
Tasa Anual Tasa Anual Tasa Anual Tasa AnualPOLIZAS Coberturas Coberturas Coberturas Coberturas
GRUPO IVida Deudores Hipotecarios 4.66%o 4.74%o 7.68%o 15.6%oMuerte SI SI SI SIInvalidez SI SI SI SIEnfermedades Graves 100% SI NO NO NOAuxilio Funerario SI NO NO NO
Desempleo Hipotecario** 3.85% NO NO NODesempleo SI NO NO NO
GRUPO II Incendio Deudores Hipot. 2.06%o 4.33%o 4.60%o 3%oIncendio y/o Rayo SI SI SI SITerremoto SI SI SI SIAmit (Terrorismo) SI SI SI SIEventos de la naturaleza SI SI SI SI
Deducibles SIN CON CON CON
BENEFICIOS ADICIONALES
Seguro Solidario: Seguro que le garantiza a la familia del afiliado, sin crédito para vivienda, un monto para compra de la misma en caso de fallecimiento del afiliado, incluye Auxilio Funerario.
Seguro de Desempleo: En caso que el afiliado pierda el empleo, la aseguradora cubrirá hasta 12 cuota continuas de la obligación. Única entidad del sector financiero hipotecario que posee este seguro.
Seguro de Vida:• Muerte.• Incapacidad total y permanente.• Enfermedades graves.
Otros seguros.• Seguro de erupción volcánica.• Seguro de incendio y/o rayo.• Terremoto, anegación y/o explosión, daños por
agua.• AMIT(actos mal intencionados de terceros).
El estudio del crédito no tiene costo.
El FNA le asigna sin costo, un abogado para asesorarlo en el trámite de legalización del crédito.
BENEFICIOS ADICIONALES
Crédito para compra de vivienda en cualquier lugar del país.
Opción segundo crédito hipotecario, una vez cancelado el primero.
Créditos Conjuntos.
El afiliado puede tener vigente: Un crédito Hipotecario y máximo dos créditos Educativos.
BENEFICIOS ADICIONALES
• Proyección y compromiso del Fondo Nacional de Ahorro como empresa
industrial y comercial del Estado
Miles de millones $
Fuente: Superintendencia Financiera
FNA 2002SEXTO EN CARTERA HIPOTECARIA
Datos a Septiembre /2002
2,172
1,970 1,951
1,563 1,550
1,329
1,000
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
GRANAHORRAR
CONAVI
DAVIVIE
NDA
AV VIL
LAS
COLMENA
FNA
COLPATRIA
2,172
1,970 1,951
1,563 1,550
1,329
1,000
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
GRANAHORRAR
CONAVI
DAVIVIE
NDA
AV VIL
LAS
COLMENA
FNA
COLPATRIA
Miles de millones $
FNA 2006PRIMERO EN CARTERA
HIPOTECARIA
Datos a Febrero/2006
Fuente: Superintendencia Financiera
1.470 1.465 1.430
1.183
825768
636
0
200
400
600
800
1.000
1.200
1.400
1.600
FNA
BB
VA
BA
NCO
LOM
BIA
DA
VIVIE
ND
A
AV V
ILLAS
BC
SC
CO
LPATR
IA
Datos en Millones de $
SALDO CARTERA VIVIENDASECTOR FINANCIERO
Fuente: Superintendencia Financiera
ENTIDAD FNA BBVA BANCOLOMBIA DAVIVIENDA AV VILLAS BCSC COLPATRIA GRANBANCO TOTALFecha corte Febro-06 Febro-06 Febro-06 Febro-06 Febro-06 Febro-06 Febro-06 Febro-06 Febro-06Cartera Vivienda 1.470 1.465 1.430 1.183 825 768 636 297 8.074Participación 18,21% 18,14% 17,71% 14,65% 10,22% 9,51% 7,88% 3,68% 100,00%
FEBRERO 28 DE 2006
PARTICIPACIÓN DEL FNA EN CARTERA DE VIVIENDA EN
2005 Datos a Enero de 2006
Fuente: ICAV – División Crédito FNA
Aprobaciones de Crédito para Vivienda
ENTIDAD No. CREDITO Valor Millones $ICAV 3.095 108.746$ FNA 861 32.744$ TOTAL 3.956 141.490$ PARTIC. FNA 23,14% 21,76%
CRÉDITOS INDIVIDUALESPOR NÚMERO FNA - ICAV
Fuente: ICAV
Datos a Enero de 2006
CRÉDITOS INDIVIDUALESPOR NÚMERO FNA - ICAV
Fuente: ICAV
El FNA tiene una participación del 23.14% del total en número de
créditos individuales
otorgados por el sector financiero
en Colombia
3.956 3.956
861 861
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
4.000
4.500
Enero-31-06 Acumulado
ICAV + FNA FNA
CRÉDITOS INDIVIDUALES POR VALORFNA - ICAV
Fuente: ICAV
Datos a Enero de 2006– Cifras en millones $
CRÉDITOS INDIVIDUALES POR VALORFNA - ICAV
El FNA tiene una participación del 21.76% del valor total de créditos
individuales otorgados por el sector financiero
en Colombia.
141.490 141.490
32.744 32.744
0
20.000
40.000
60.000
80.000
100.000
120.000
140.000
160.000
Enero-31-06 Acumulado
ICAV + FNA FNA
TOTAL CREDITOS: 36.212 POR $1,2 BILLONES CRÉDITOS VIS: 28.637 POR $ 795.741
MILLONES
Cifras en Millones de pesos
Fuente: División Crédito - FNA
36.212
2.899
15.31110.920
4.1142.9680
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
30.000
35.000
40.000
2002 2003 2004 2005 2006 TOTAL
$ 89.095$ 129.246
$ 357.827
$ 529.636
$ 102.841
$ 1.208.646FNA ha aprobado el 79% en créditos VIS, que
equivalen al 65.8% en valor
COMPROMISO: 37.206 Créditos por $976 Mil millones
PROYECCION:40.100 Créditos por $1.1 Billones (2002 – 2006 VIS)
4.524
2.149
7.800
3.212
8.0348.722
8.268
12.232
8.580
14.040
0
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
14.000
16.000
2002 2003 2004 2005 2006
Compromiso VIS Proyección VIS
FNA ha aprobado 28.637 por $ 798.741,
a marzo de 2006.
COMPROMISO: 47.700 Créditos por $1.4 Billones PROYECCION: 51.052 Créditos por $1.7 Billones
(2002 – 2006)
2006 2006
Compromiso VIS
8580
14.040
2.420
3.960
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
16000
18000
20000
Compromiso NO VIS Proyección VIS Proyección NO VIS
11.000
18.000
PROYECCIÓN APROBACIONES FNA(VIS-NO VIS EN CONDICIONES DE
CRECIMIENTO CONSTANTE DE 05-06)
2006 - 2008
SALARIAL No. VALOR No. VALOR No. VALOR0 - 2 S.M 6,611 155,489 7,684 177,632 8,931 202,928 2 - 3 S.M 4,980 145,024 5,789 165,677 6,728 189,271 3 - 4 S.M 2,626 95,681 3,052 109,307 3,547 124,873 4 - 6 S.M 1,739 78,161 2,021 89,292 2,349 102,008 6 - 8 S.M 851 51,589 989 58,936 1,149 67,329 MAS DE 8 S.M 989 79,118 1,150 90,385 1,336 103,256
TOTAL $ 17,796 $ 605,062 $ 20,684 $ 691,228 $ 24,041 $ 789,665
Tipo de Inmueble No. VALOR No. VALOR No. VALORVIS <=4smlv 14217 $ 396,194 16525 $ 452,616 19207 $ 517,072
NO VIS >4smlv 3579 $ 208,868 4160 $ 238,612 4835 $ 272,593
Total 17796 $ 605,062 20684 $ 691,228 24041 $ 789,665
TOTAL 2008
TOTAL 2006 TOTAL 2007 TOTAL 2008
TOTAL 2006 TOTAL 2007
14.217
16.525
19.207
3.579 4.160 4.835
17.796
20.684
24.041
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
30.000
2006 2007 2008
VIS NO VIS TOTAL
PROYECCIÓN APROBACIONES FNA(VIS-NO VIS EN CONDICIONES DE
CRECIMIENTO CONSTANTE DE 05-06)
SEDE PRINCIPAL Bogotá Calle 18 No. 7-49 Conmutador PBX 381 0150
Call Center 307 7070
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