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016 | Año 2015 MAYO

Fortaleciendo el acceso al financiamiento:Banca de Desarrollo

Mtro. Bernardo González Rosas,Jefe de la Unidad de Banca de

Desarrollo de la SHCP

Certificación en materia de PLD/FT

La renovación de registro en las SOFOMES

Mtro. Bernardo González Rosas, Jefe de la Unidad de Banca de Desarrollo de la SHCP

Lic. Iván Aleksei Alemán LozaVicepresidente de Supervisión de Procesos Preventivos de la CNBV

Lic. Luis Fabre PrunedaVicepresidente Técnico de la CONDUSEF

D I R E C T O R I O

LAMBERTO CORRAL VELDERRAINPresidente

CHEMAYA MIZRAHI FERNÁNDEZPresidente Nacional Adjunto y Presidente Comité Membresías

ALEJANDRO SOBARZO HADADConsejero Independiente y Secretario

GUILLERMO CRUZ REYESConsejero Independiente y Presidente Comité de Auditoría

MA. ISABEL VÁZQUEZ MENCHACATesorera

ENRIQUE PRESBURGUERPresidente Comité Prácticas Societarias

MANUEL ENRIQUE RUSSEK MESTAPresidente Regional Noreste

HUGO HEREDIA HORNERPresidente Regional Occidente

JOSÉ JUAN VÁZQUEZ BASALDÚAPresidente Regional Sur

HÉCTOR JOSÉ VILLAREAL SANDOVALPresidente Regional Norte

LILIANA ANAYA TAPIADirectora General

ING. JORGE AVANTE ARCOSDirector General Adjunto

Publicación Interna de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple en México A.C. (ASOFOM) Montecito No. 38 Piso 15 Oficina 17Col. Nápoles, Del. Benito Juárez.C.P. 03810 México D.F.www.asofom.mxTeléfonos: 9000 4959 / 609000 7055Editor responsable: Erika Estrada NeiszerProducida e impresa por: Editorial Promente, S.A. de C.V. San Francisco 1838, Despacho 701Col. Del Valle Sur C.P. 03100. México D.F. www.cisecomunicacion.com.mxSe autoriza la reproducción parcial o total mencionando la fuente. En caso de requerir el material original solicitarlo directamente a ASOFOM.Número 16 Mayo 2015

ASOFOM no se responsabiliza de los servicios otorgados por los anunciantes que contrataron espacios en esta publicación.

ASOFOM no se identifica necesariamente con las opiniones expresadas por los articulistas, anunciantes o entrevistados en esta edición.

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CONTENIDOPROGRESEMOS, UNA OPORTUNIDAD PARA MICROEMPRESARIOS | 08

FORTALECIENDO EL ACCESO AL FINANCIAMIENTO: BANCA DE DESARROLLO

MTRO. BERNARDO GONZÁLEZ ROSAS,JEFE DE LA UNIDAD DE BANCA DE DESARROLLO DE LA SHCP | 14

CERTIFICACIÓN EN MATERIA DE PLD/FTLIC. IVÁN ALEKSEI ALEMÁN LOZA VICEPRESIDENTE DE SUPERVISIÓN DE PROCESOS PREVENTIVOS DE LA CNBV | 20

LA RENOVACIÓN DE REGISTRO EN LAS SOFOMESLIC. LUIS FABRE PRUNEDAVICEPRESIDENTE TÉCNICO DE LA CONDUSEF | 23

EVENTO SURESTE | 26

MODIFICACIÓN AL CRITERIO DE INCLUSIÓN DE ACTIVIDADES EN EL OBJETO SOCIAL DE LAS SOFOMES | 32

PILARES

TEMA CENTRAL

CRECER

VISIÓN

ENTÉRATE

CRECER

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MENSAJE DE LA PRESIDENCIA

n estos me-ses está por c o n c l u i r el periodo

en el que todas y cada una de las SOFOMES, deben renovar su registro. Puedo decir con mucho agrado, que en nuestro caso, todas han cumplido con ese

requisito, que como saben, es fundamental para ofrecer servicios de calidad.

Pensando en esta temática, es que te traemos como portada al Jefe de la Unidad de Banca de Desarrollo, Bernardo González Rosas, con quien tuvimos una charla en la que hizo hincapié de la necesidad que existe de estar trabajando siempre bajo la normatividad, pues será a partir de esta, que los usuarios tendrán beneficios reales al momento de acercarse a las SOFOMES. De la misma manera, es que podremos obtener ventajas de la Banca de Desarrollo en temas de fondeo, créditos y todos aquellos elementos que nos permiten posicionarnos en los distintos sectores que atendemos.

Continuando en la línea del cumplimiento, Luis Fabre Pruneda Vicepresidente Técnico de la CONDUSEF, nos platicó también sobre la importancia de la renovación de registro pues además de los beneficios fiscales y administrativos que puedan tener como el acceso al crédito en condiciones más flexibles y a un menor costo a través de la Banca de Desarrollo, es el de obtener un reconocimiento del público y del propio sector financiero, siendo una de las piezas clave para promover la inclusión financiera, dada su alta dispersión geográfica y su diversificada oferta de crédito.

Por otra parte, el Lic. Iván Aleksei Alemán Loza, Vicepresidente de Supervisión de Procesos

ESTIMADO ASOCIADO:Preventivos de la CNBV, en el artículo sobre la Certificación en Materia de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, habló sobre los beneficios de la certificación, entre los que destaca: revalorará el rol del oficial de cumplimiento; generará currícula en quienes la obtendrán; hará más accesible el servicio de auditoría externa con un grado de confianza; estandarizará conocimientos; habrá un padrón de los auditores externos independientes; generará una mayor competencia en el sector, así como también, una mejor oferta en la capacitación.

Una de las empresas preocupada por ofrecerle una vía para poder obtener créditos a aquellos segmentos de la población que no tienen acceso a servicios financieros, principalmente a microempresarios de bajos recursos, es Progresemos, y en esta edición podrás revisar su historia en la sección Pilares.

No está por demás, mencionar el logro obtenido por esta Asociación, al lograr que se hicieran modificaciones a las actividades permitidas como objeto social de las SOFOMES, ello como resultado de un trabajo coordinado con la CONDUSEF. Sin lugar a dudas, la ASOFOM siempre está trabajando para ofrecerte lo mejor, pues estamos preocupados en velar por tus intereses, con la idea de que crezcamos juntos.

Te recuerdo también que ya nos encontramos en los preparativos de nuestra 9ª Convención Nacional “Consolidando nuestros esfuerzos”, del 10 al 12 de septiembre en la Riviera Maya, a la cual te hago una cordial invitación, está al pendiente de nuestra página de Internet, en donde podrás encontrar más información.

AtentamenteC.P. Lamberto Corral Velderrain

Presidente Nacional ASOFOM

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Espacios abiertos al diálogo son los que se necesitan para pensar la manera en la que estamos trabajando dentro de las SOFOMES. Será entonces en nuestra Convención Nacional ASOFOM 2015, donde reuniremos nuestros puntos de vista, posibles soluciones a los problemas que se puedan presentar, así como propuestas que nos harán avanzar de buena manera hacia el éxito.

Contar con la participación de Asociados, Autoridades y representantes de la Banca de Desarrollo, será la manera más idónea para consolidar todo lo que se realiza día con día.

Recordemos que el trabajo en equipo, la preparación, la actualización constante, así como la información, serán las piezas que le darán sólidas bases a nuestro andar.

DEL 10 AL 12SEPTIEMBRE

HOTEL PARADISUSPLAYA DEL CARMEN, Q U I N TA N A R O O20

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www.asofom.mx

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PROGRESEMOS, UNA OPORTUNIDAD PARA MICROEMPRESARIOS

Convencidos de que el acceso al crédito es un importante detonador

de la economía y del desarrollo social de nuestro país, Progresemos

es una empresa comprometida con la continua profundización

del sistema financiero mexicano.

Constituida en 2006, cuenta con los canales de fondeo

necesarios para ofrecer servicios financieros en condiciones

competitivas a los segmentos de la población que carecen de la infraestructura básica para el

manejo de operaciones financieras fundamentales, principalmente a

microempresarias de bajos ingresos.

Desde su creación, se han establecido y operado 45 alianzas estratégicas

con microfinancieras a las que se les ha ayudado en su camino

hacia la profesionalización, ya sea ofreciéndoles capacitación

o apoyo con sus operaciones, lo que contribuye a la reducción de costos al incrementar el volumen

de sus operaciones de crédito.

COBERTURAProgresemos está presente en varios estados de la República Mexicana como Baja California, Baja California Sur, Zacatecas, Guanajuato, Michoacán, Estado de México, Guerrero, Puebla, Distrito Federal, Morelos, Tlaxcala, Oaxaca, Veracruz, Chiapas, Tabasco, Campeche y Yucatán, atendiendo poco más de mil municipios, de los cuales el 92% está clasificado con algún grado de marginación y el 14% se encuentra en zonas de marginación extrema.

Cabe destacar, que las microfinancieras a las que Progresemos da apoyos son aquellas que cumplen con lo siguiente: a) una cartera de clientes establecida; b) una sólida presencia en sus localidades; c) personal calificado y d) un alto potencial de crecimiento, a través de un novedoso modelo de cofinanciamiento.

Actualmente cuentan con la participación de 15 microfinancieras que se han con-vertido en socios estratégicos así como con 8 distribuidores que apoyan en el otorgamiento de créditos vía descuento nómina.

La estrategia de crecimiento de Progresemos está sustentada en varios canales de distribución de créditos: Socios Estratégico y Agentes de Nómina. Los beneficios que se obtienen al estar con Progresemos son:

SOCIOS ESTRATÉGICOS•Incrementa su capacidad de atender a la base de clientes.•Reduce el tiempo y esfuerzo que le toma buscar y obtener fuentes de fondeo (trámites e incertidumbre).•No requiere del establecimiento de garantías líquidas.•Comparte con Progresemos el riesgo del microcrédito.•Fortalece su posición en el mercado y evita deserción de clientes.•Aprovecha su infraestructura física y humana, optimizando la productividad sin tener que invertir en personal adicional.•Realiza sus actividades con su mecánica habitual.•Los recursos financieros están disponibles inmediatamente.•Atractivos ingresos provenientes de Progresemos, como pago por sus servicios de colocación y cobranza.

08Roberto Flores Athié,

Director General Progresemos

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AGENTE DE NÓMINA•Incrementa su capacidad de atender a los clientes que han formado durante años, pueden cumplir con los compromisos que adquirieron con las entidades de Gobierno, con recursos provenientes de PROGRESEMOS.•Reduce el tiempo y esfuerzo que le toma buscar y obtener fuentes de fondeo (trámites e incertidumbre).•No requiere del establecimiento de garantías líquidas.•Progresemos asume el 100% del riesgo del microcrédito.•Fortalece su posición en el mercado y evita deserción de clientes.•Los recursos financieros están disponibles inmediatamente.•Cuenta con un aliado estratégico sólido y de largo plazo que le ayuda a aprovechar las oportunidades del mercado para apoyar la atención de demanda de crédito para los trabajadores del Estado.•Comisión mercantil muy atractiva para los agentes de nómina que coloquen nuestro producto.

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PRODUCTOSA organizaciones del SectorMicrofinanciero

Cofinanciamiento:Producto financiero que apoya y fortalece a microfinancieras y organismos intermediarios ya constituidos, que operan tanto con individuos como con grupos solidarios de micro y pequeños emprendedores. Bajo un esquema de alianza estratégica Progresemos y el intermediario financiero de manera conjunta y directa las necesidades de microcréditos de los clientes del intermediario.

A CLIENTE FINALMicrocrédito Grupal:Crédito otorgado a un grupo de entre 3 a 10 microempresarios que requieren capital de trabajo para llevar a cabo sus respectivas actividades productivas. Requieren de garantía solidaria.

Microcrédito Individual:Crédito otorgado a individuos que requieren de capital de trabajo para inversión en sus negocios

y actividades económicas. Requieren de aval y/o garantía prendaria.

SERVICIOSPlan de Vida Progresemos:Microseguro de vida brindado a los clientes que los protege a ellos y a sus familiares en caso de fallecimiento del acreditado.

UNIENDO ESFUERZOSEn Progresemos están convencidos que la unión de esfuerzos por parte de dos o más empresas microfinancieras en el sector rural, apoyará de manera expedita y más eficiente al logro de los objetivos planteados por la población de bajos ingresos que busca acceso a fuentes de financiamiento oportunas y con un alto nivel de servicio.

Por ello, ponen a su disposición el programa de cofinanciamiento, el cual se encuentra dirigido a las pequeñas y medianas microfinancieras que cuentan con presencia local y amplia experiencia en sus mercados base y que buscan diversificar y ampliar sus opciones de fondeo.

PROGRESEMOS BUSCA PROMOVER EL ACCESO AL MICROCRÉDITO PARA ACTIVIDADES PRODUCTIVAS ENTRE LA POBLACIÓN RURAL DEL PAÍS QUE CARECE DE OPORTUNIDADES REALES. OFRECIENDO UNA SOLUCIÓN DE MERCADO A UN PROBLEMA DE DESARROLLO SOCIAL.

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FORTALECIENDO EL ACCESO AL

FINANCIAMIENTO: BANCA DE

DESARROLLOTE

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Mtro. Bernardo González Rosas,Jefe de la Unidad de Banca de Desarrollo de la SHCP

La Banca de Desarrollo forma parte del sistema financiero mexicano, las instituciones que la conforman, son entidades de la Administración Pública Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propios, cuyo objetivo fundamental es el de facilitar el acceso al financiamiento a personas físicas y morales; así como proporcionarles asistencia técnica y capacitación en los términos de sus respectivas leyes orgánicas.

La Banca de Desarrollo se ha constituido como una herramienta de política económica fundamental para promover el desarrollo, desarrollar los mercados financieros, financiar riesgos que generan rentabilidad social y que el sector privado por sí solo no financia, promover la inclusión financiera y mejorar las condiciones de los servicios financieros para aquellos sectores que destacan por su contribución al crecimiento económico y al empleo:

micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMES), infraestructura pública, vivienda para familias de bajos recursos, y el financiamiento a los productores rurales de ingresos bajos y medios.

De los bancos de desarrollo que existen y los fideicomisos y fondos de fomento, hay una oferta muy amplia tanto de programas de crédito. Cada banco tiene una especialidad sectorial que depende de la naturaleza del mercado que traten de atender.

La Banca de Desarrollo enfocada al sector empresa-rial, está conformada por Nacional Financiera y el Banco Nacional de Comercio Exterior, y tiene como objetivo impulsar el desarrollo de las empresas mexicanas, principalmente de las pequeñas y medianas; proporcionándoles acceso a productos de financiamiento, capacitación, asistencia técnica e información, a fin de fomentar el desarrollo regional y la creación de empleos.

HABLANDO DE LA BANCA DE DESARROLLO

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Enfocada al sector rural, se encuen-tran los Fideicomisos Instituidos con Relación a la Agricultura (FIRA), la Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND), el Fondo de Capitalización e Inversión del Sector Rural (FOCIR) que tienen dentro de su mandato el otorgamiento de recursos financieros, capacitación, asistencia técnica e información a las empresas y productores del campo mexicano; contribuyendo con esto a generar mejores condiciones de vida en el medio rural.

Particularmente a través de Nacio-nal Financiera, se tienen programas de crédito de 2º piso, para SOFOMES que están atendiendo a pequeñas y medianas empresas y también algunas líneas para microfinanciamiento.

Uno de los encargados de atender al Sector Social en sus diferentes divisiones es BANSEFI, el Banco de Ahorro Nacional y Servicios Financieros, que tiene por objeto promover el ahorro, el financiamien-to y la inversión entre los integrantes del sector, ofrecer instrumentos y servicios financieros entre los mismos, así como canalizar apoyos financieros y técnicos necesarios para fomentar el hábito del ahorro y el sano desarrollo del sector y en general, al desarrollo económico nacional y regional del país.

Particularmente instituciones como NAFIN, FIRA y FND, son quienes tienen programas enfocados a apoyar y a detonar créditos a través de las SOFOMES.

Los bancos de desarrollo atienden tanto a SOFOMES Reguladas como a las No Reguladas, sin embargo es cada vez más latente la política de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, de fomentar que los

intermediarios estén regulados, puesto que la Banca de Desarrollo como instrumento de política pública, lo ve como una posibilidad de crecimiento.

En particular, el Jefe de la Unidad de Banca de Desarrollo de la SHCP, Bernardo González Rosas, destaca el papel de Financiera Nacional en el tema de las SOFOMES rurales, puesto que cuentan con un programa de asistencia técnica y capacitación muy importante, llamado Programa Integral de Formación, Capacitación y Consultoría para Consultores e Intermediarios Financieros Rurales.

A través de ese programa se trata de fortalecer a los intermediarios para que tengan modelos de negocios sustentables en el otorgamiento de crédito, sobre todo a productores del sector que necesitan mucho conocimiento de los ciclos productivos, de las particularidades del propio medio, así como de las distintas actividades primarias que se financian.

Financiera Nacional invierte de manera importante en fortalecer y darle capacitación a estos intermediarios para que mejoren su capacidad de gestión y de otorgamiento de recursos a estos sectores.

En el caso de FIRA, también se tiene un programa muy sólido de capacitación y asistencia técnica y líneas de crédito de 2º piso.

Recientemente se incorpora BANSEFI a la oferta, este era un banco que estaba diseñado para ser la solución financiera del 2º piso, de las entidades financieras de ahorro y crédito popular, previo a la Reforma Financiera.

Atendía particularmente a Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS) y a Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAPS). A partir de la Reforma Financiera, se amplía el objeto de BANSEFI para financiar todo tipo de actividades que promuevan la inclusión financiera tanto de primer piso como de segundo piso; entonces esta amplitud de su mandato lo que le permite ahora es atender a SOFOMES.

En el caso de Nacional Financiera, esta cuenta con 164 Intermediarios Financieros, los Intermediarios Financieros No Bancarios ocupan el 74% en número y tienen un saldo de 52 mil 245 millones de pesos, el 38% en número son SOFOMES y tienen el 42% de la colocación, un dato muy relevante sobre

lo que está utilizando Nacional Financiera a través de estos Intermediarios Financieros. De los 164, 89 son No Regulados y 75 Regulados, en el caso el caso de los primeros, se tienen 46 SOFOMES y Regulados se encuentran 12 SOFOMES y filiales de banco.

EVOLUCIÓN Y REGULACIÓN DE SOFOMESDesde su creación, la figura de las SOFOMES ha evolucionado en gran medida, por lo que la regulación ha sido necesaria. En esta, se abordan temas como la prevención de lavado de dinero, entre muchos otros que tienen estrecha relación con las entidades, con la idea de que tanto los usuarios como los mismas Sociedades Financieras tengan claridad en las reglas de transparencia, regulación, operación, etc.

Actualmente, las SOFOMES se encuentran en un periodo de recertificación y la Banca de Desarrollo ha señalado la importancia que tiene realizar este trámite, dado que la figura de las SOFOMES es ya bastante amplia y por lo tanto, debe existir un control preciso para que los servicios que se ofrezcan sean de la mejor calidad.

En la medida en la que están reguladas dan certeza a los socios y a los inversionistas que participan en ellas, también desde el punto de vista de las autoridades financieras es muy importante que las SOFOMES cumplan con reportar a Sociedades de Información Crediticia, ya que eso coadyuva a evitar el.sobre endeudamiento

El Sobre endeudamiento es un tema relevante de política pública, a veces complicado de regular. cuál es la mejor práctica, cómo puedes asegurarte que una SOFOM no está sobre endeudando a sus clientes.

SOCIEDADES ANÓNIMASDesde la visión de la Banca de Desarrollo, sería un paso muy desafortunado que las SOFOMES se convirtieran en Sociedades Anónimas. Han estado realizando un trabajo muy cercano junto con la CONDUSEF y la CNBV sobre todo de difusión y prevención, para que las SOFOMES den el paso para convertirse en reguladas. Es importante que las Sociedades Financieras busquen esta regulación. Actualmente la Banca de Desarrollo transita a darle crédito sólo a SOFOMES reguladas.. La Asociación puede ser un motor fundamental para acercarse con la CNBV, discutir la regulación para las Voluntarias, que sea adecuada, costo-eficiente, gradual y por otro lado eso ayuda a tener intermediarios sólidos que

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mandan un mensaje claro al sistema financiero.

Al momento de convertirse en Sociedades Anónimas, perderían muchas posibilidades de fondeo barato, de inversionistas serios que quieran participar en ellas y se cerrarían muchas ventanas para quienes buscan esos esquemas.

ACERCAMIENTO CON LAS SOFOMESSe ha trabajado mucho en el tema de PLD, pero hace falta trabajar en materia de calificación de cartera y reservas, el reforzamiento del uso de Sociedades de Información Crediticia, en la parte de consultar que sus modelos paramétricos a partir de los cuales deciden a quiénes les dan financiamiento deberían de tomar en cuenta la información de estos organismos.

Las Sociedades de información cre-diticia no nada más están para ser un repositorio de calificaciones y de historiales crediticios, con esa información pueden generar modelos de decisión de crédito muy efectivos y que a las SOFOMES les pueden ser muy atractivos. Utilizar esa información de manera más proactiva y útil para la toma de decisiones no nada más como una variable sí da o no crédito, sino más bien una información que te permita calificar, darle un raiting al cliente y además de decidir si se le da financiamiento o no, también diferenciar las condiciones en función del perfil de los clientes.

La transparencia y los principios de contabilidad son áreas de oportunidad

para las SOFOMES. La Banca de Desarrollo, puede tener productos competitivos y garantías, con el objetivo de que sean entidades reguladas y que cuenten con las mejores prácticas incorporadas tanto en sus procesos de decisión de crédito, como en su gestión.

PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESASLas Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, apoyan en su mayoría a pequeñas y medianas empresas, a su vez, la Banca de Desarrollo, cuenta con diversos financiamientos a este sector económico. Por mencionar algunos ejemplos, Nacional Financiera cuenta con créditos que son otorgados a SOFOMES, van dirigidos principalmente a PyMES.

RETOS PLANTEADOS RESPECTO A SOFOMESSe busca que los programas con los que cuenta la Banca de Desarrollo estén dirigidos a entidades que prefieran la regulación y no estar fuera de ella. El principal reto es hacerlo con oportunidad, de manera gradual pero mandando una clara señal de que las autoridades están interesados en tener Intermediarios Financieros Regulados atendidos por los bancos de desarrollo, es un esfuerzo que se viene haciendo desde la Reforma Financiera y que se tiene que concretar en los hechos, es decir en el tipo de financiamiento que otorgan.

Se tiene la apertura por parte de la Banca de Desarrollo, para que las entidades financieras como las SOFOMES, platiquen sobre sus necesidades y de esta manera, se discutan las problemáticas que existen. Además de poner sobre la mesas todos los programas con los que se cuenta, y den una relación de aquellos aspectos en los que están encontrando carencias y la misma Banca de Desarrollo los mejores, pues se busca tener una retroalimentación entre las dos partes.

LAS SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO MÚLTIPLE, APOYAN EN SU

MAYORÍA A PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS,

A SU VEZ, LA BANCA DE DESARROLLO,

CUENTA CON DIVERSOS FINANCIAMIENTOS A ESTE SECTOR ECONÓMICO. POR

MENCIONAR ALGUNOS EJEMPLOS, NACIONAL FINANCIERA CUENTA CON CRÉDITOS QUE SON OTORGADOS A

SOFOMES, VAN DIRIGIDOS A INTERMEDIARIOS,

PRINCIPALMENTE PYMES.

En cifras

De la colocación a diciembre del 2014 en Intermediarios Financieros No Bancarios, que son 10,853 mdp de NAFIN, las SOFOMES tienen el 43% de participación en el programa de garantías, y son subastas de primeras pérdidas y garantías par y paso.

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La labor de los supervisores de la Comisión resulta toral, como también lo es la de otros actores clave al interior de las entidades financieras1, por ejemplo los oficiales de cumplimiento y los auditores internos, así como los auditores externos independientes.

Este andamiaje en su conjunto, que en gran medida surge en un contexto internacional y que es adoptado en un número importante de países, está puesto para lograr la encomienda de que las entidades financieras cuenten con políticas, medidas y procedimientos sólidos para prevenir o evitar que sean utiliza-das como vehículos para el lavado de dinero o el financiamiento al terrorismo. Es decir, para identificar los riesgos a los que están expuestas las entidades

CERTIFICACIÓN EN MATERIA DE PLD/FT

financieras y administrarlos o gestionarlos debidamente; en suma, para generar confianza en dichas entidades entre sus clientes, usuarios, las propias entidades y desde luego las autoridades.

La certificación, que se previó en la Reforma Financiera publicada en enero de 2014, está inserta en el contexto de la evolución constante del sistema financiero y de la necesidad de continuar con la tarea de fortalecer la confianza.

El reto es acreditar los conocimientos de las personas involucradas en los temas de verificación normativa relativa a la prevención de lavado de dinero y de financiamiento al terrorismo, a efecto de contar con un entendimiento común y una fórmula homogénea para percibir a los fenómenos delictivos apuntados, pero sobre todo, para el uso óptimo de las herramientas para prevenirlos.

La Comisión inició el diseño normativo y el proceso de certificación desde 2014, lo cual se estará ejecutando entre junio de 2015 y noviembre de 2016, lo que permitirá establecer una plataforma de salida, un estándar común, un parámetro medible de conocimientos mínimos para los profesionales en la materia.

La certificación, en efecto, tiene por objeto constatar a una fecha determinada, que las personas que realizan la verificación del cumplimiento en la citada materia, cuentan con conocimientos para realizar dicha actividad, atendiendo a los estándares internacionales y nacionales en la materia, sin perder de vista el vínculo e importancia con las tareas de auditoría.

La certificación tiene varios beneficios: revalorará el rol del oficial de cumplimiento; generará currícula en quienes la obtendrán; hará más accesible el servicio de auditorÍa externa con un grado de confianza; estandarizará conocimientos; habrá un padrón de los auditores externos independientes; generará una mayor com-petencia en el sector, así como también, una mejor oferta en la capacitación.

La certificación constituye un mecanismo de control idóneo que br indará confianza no sólo a las

EL OBJETO DE LA COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES (CNBV) ES SUPERVISAR, ENTRE OTROS, CON EL PROPÓSITO DE PROCURAR LA ESTABILIDAD DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS; EN ESE SENTIDO, UNA PARTE IMPORTANTE DE LA SUPERVISIÓN ES LA PREVENCIÓN DE OPERACIONES CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILÍCITA (COMÚNMENTE CO-NOCIDO COMO LAVADO DE DINERO) Y DE FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO.

La certificación contribuirá a fomentar la

estabilidad del sistema financiero

mexicano, en la medida en que

se cumplirán de una mejor forma las obligaciones

relativas en la materia.

José Bernardo González Rosas,Jefe de la Unidad de la Banca de Desarrollo de la SHCP

Lic. Iván Aleksei Alemán Loza,Vicepresidente de Supervisión de Procesos Preventivos de la CNBV

1 Para efectos de este texto se entienden comprendidas las entidades financieras a las que las leyes especiales que las regulan les otorgan ese carácter, así como los centros cambiarios, los transmisores de dinero y las sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas.

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entidades financieras sujetas a la supervisión de la Comisión, sino que además, contribuirá a fomentar la estabilidad del sistema financiero mexicano, en la medida en que se cumplirán de una mejor forma las obligaciones relativas en la materia.

En el proceso de certificación, es decir, en el diseño normativo y en la hechura de la evaluación, han participado reconocidas instituciones como el Banco Mundial, universidades nacionales y el Centro Nacional de Evaluación para la Educación Superior (CENEVAL).

Entre los requisitos que deberán reunir las personas físicas al momento de presentar la solicitud de certificación, se encuentran: contar con experiencia en la materia ; no haber sido sentenciado por delitos patrimoniales2, ni inhabilitado para desempeñar un empleo, cargo o comisión en el servicio público, o en el sistema financiero mexicano o de cualquier otro país, y no tener antecedentes de suspensión, cancelación o revocación de algún registro para fungir como auditor externo independiente, o bien, que no le haya sido revocada previamente alguna certificación por parte de la Comisión.

El pasado 13 de marzo del presente año, se publicó en el Diario Oficial de la Federación el calendario para iniciar el proceso de certificación de auditores externos independientes, oficiales de cumplimiento y demás profesionales en materia de prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo, documento en el que se precisan las fechas en las que, de manera obligatoria y dependiendo del sector en el que desarrollen sus labores, deberán iniciar el proceso de certificación los oficiales de cumplimiento, auditores y demás profesionales.

Lo anterior, sin perjuicio de que otros profesionales decidan iniciar su proceso de certificación de manera previa a las fechas señaladas, de conformidad con la disponibilidad y en los términos señalados en la convocatoria publicada por la Comisión el pasado 19 de mayo del presente.

La Comisión publicó en su portal de internet el temario y guía de estudio, así como el “Instructivo para solicitar la expedición del certificado en materia de prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo”, a fin de proporcionar mayores elementos al participante para la obtención

del certificado, así como las especificaciones requeridas para llevar a cabo su trámite; documentos disponibles en dicho portal3, dentro de la sección denominada “Obtención del Certificado”.

Una vez acreditada la evaluación, la Comisión emitirá el certificado dentro de los cinco días hábiles siguientes a la notificación del resultado por parte del CENEVAL.

Cabe precisar que la referida certificación, deberá ser renovada cada cinco años, para lo cual, los participantes deberán solicitarlo por lo menos con 90 días anteriores a su vencimiento con la finalidad de continuar ejerciendo sus actividades en forma ininterrumpida.

El proceso de certificación, se hará extensivo a las personas morales, para lo cual, la CNBV dará a conocer los estándares mínimos con los que deberá contar la metodología de los auditores en la materia.

El proceso de certificación es novedoso no sólo en México sino a nivel internacional, por lo que ha generado expectativa particularmente en Latinoamérica, por lo que es de suma relevancia los procedimientos y controles que la Comisión ha venido desarrollando con la finalidad de brindar transparencia en el proceso.

En suma, en el sector privado se contará con profesionales que aporten más información, conocimientos, asesoría, guía y controles de calidad para que, mediante un trabajo conjunto, se logre fortalecer una cultura de cumplimiento que, por un lado permita proteger a las propias entidades financieras, clientes y usuarios de los servicios y, por otro, se coadyuve con las autoridades competentes para el desmantelamiento de las estructuras financieras que son operadas por las organizaciones delictivas.

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2 De un año para aquellos que cuentan al menos con un nivel de estudios equivalente a licenciatura y de cuatro años para aquellos que no cuentan con título o cédula profesional.3 http://www.cnbv.gob.mx/PrevencionDeLavadoDeDinero/ObtencionCertificado/Paginas/default.aspx.

Al emitirse la Reforma Financiera, se estableció para las SOFOMES un plazo de 270 días naturales para realizar el proceso obligatorio de renovación de su registro, el cual vence el 4 de julio. En entrevista con el Lic. Luis Fabre Pruneda, Vicepresidente Técnico de la CONDUSEF, nos comenta que el tiempo fijado para la renovación de registro fue más que suficiente.

La propia Ley establece que aquellas SOFOMES que no hayan cumplido en tiempo con todo lo estipulado para obtener el Dictamen Técnico y su registro ante CONDUSEF, quedarán canceladas por ministerio de ley y dejarán de ser consideras con tal carácter.

Al corte del 30 de abril, se tenían solicitudes de 246 SOFOMES, de las cuales ya han renovado su registro 27, estaban en revisión 100 y a 119 se les había prevenido, es decir, tuvieron alguna observación.

Prácticamente para la renovación de registro hay que cubrir con varios puntos:

1. Contar con el Dictamen Técnico por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores; alrededor de 619 SOFOMES estaban en ese proceso.

2. Exhibir y presentar el contrato de prestación de servicios con alguna Sociedad de Información Crediticia.

3. En el caso de nombres de SOFOM ENR, que incluyan alguna palabra reservada,

LA RENOVACIÓN DE REGISTRO EN LAS SOFOMES

Lic. Luis Fabre Pruneda,Vicepresidente Técnico de la CONDUSEF

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debe de haber un oficio de autorización por parte de la Unidad de Banca, Valores y Ahorro de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Aspecto relevante porque hay palabras que se pueden dejar pasar como crédito, dinero, siempre y cuando las avale la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, inclusive si aparecen en el logotipo. Sin embargo, cier tas palabras definitivamente no se permiten: Valores, Grupo Financiero, Finan-ciera en algunos casos.

4 . C o n f o r m e a l a s d i spos ic iones de la CONDUSEF, tiene que haber validado o actualizado por dos trimestres consecutivos la información corporativa que tiene registrada en el SIPRES, de no cumplir con estos, ya no podrán renovar su registro.

OBJETO SOCIAL DE LAS SOFOMESEn los estatutos y, particularmente en el objeto social es donde han tenido la mayor cantidad de prevenciones.

Muchas sociedades hicieron objetos muy amplios, quisieron abarcar demasiado. Se han encontrado muchos temas de emisoras de fianzas, en donde las SOFOMES otorgan el servicio de fianzas, pero no son afianzadoras.

En cuestiones de transmisión de dinero o centros cambiarios, ahí si lo quieren mantener en su objeto social, previamente deben tener el registro ante la CNBV y cumplir con cierto tipo de obligaciones.

Algo que no se está dejando pasar es el tema de recibir crédito de personas físicas, esto es muy importante porque la Ley prevé o trata de evitar que esto se interprete como una captación indebida de recursos por parte del público.

Cuando se tengan fideicomisos de garantía, está permitido que puedan actuar solo como fiduciarias, no como fideicomisarios y solamente como fideicomitentes o fideicomisarios en otro tipo de fideicomisos.

Algunas SOFOMES, mencionan como actividad principal “Asesor Financiero” y el objeto principal y preponderante debe ser la realización habitual y

profesional de otorgamiento de créditos, arrendamiento financiero o factoraje finan-ciero.

Entonces es ese tipo de aspectos en los que están prestando especial atención en la CONDUSEF. Lo re-levante de este tema, es que el necesitar hacer modificaciones a los estatutos de estas entidades lleva cierto tiempo, es necesario elaborar una convocatoria, aprobarlo, llevarlo ante fedatario o

notario y luego presentarlo, lo que implica que el plazo de cierre esté cada vez más próximo para cumplir con su solicitud de renovación.

BENEFICIOS DE LA RENOVACIÓN DE REGISTROEs importante destacar que al perder su registro como SOFOM y, por tanto deje de funcionar bajo la normatividad aplicable, no solo se estarán perdiendo los beneficios fiscales o administrativos aplicables, sino también el acceso al financiamiento de la Banca de Desarrollo.

Aunque es una realidad que desde el 2006 se ha dado un aumento en la regulación del sector de las SOFOMES, el formar parte del sistema financiero, les permite actuar frente al mercado con mejores herramientas que les dan valor agregado o ventajas frente a otros agentes de crédito al tener por ejemplo, una mayor transparencia financiera en materia de contratos de adhesión, comisiones, prácticas sanas de mercado, todo lo cual redunda en mayores niveles de protección y defensa de los usuarios de sus productos y servicios.

En suma, las ventajas de ser una SOFOM E.N.R., además de los beneficios fiscales y administrativos que puedan tener, del acceso al crédito en condiciones más flexibles y a un menor costo a través de la Banca de Desarrollo, es el de obtener un reconocimiento del público y del propio sector

LA MIGRACIÓN DE SOFOMES A SOCIEDADES ANÓNIMAS, DE UNA U OTRA MANERA SUCEDERÁ. PERO DEBERÁ HABER CONSCIENCIA DE QUE ESTARÁN BAJO LA

REGULACIÓN DE LA PROFECO Y DEBERÁN CEÑIRSE A LA LEY DE TRANSPARENCIA.

AL MOMENTO YA VARIAS SE HAN CONVERTIDO EN S.A.

financiero, como una de las piezas clave para promover la inclusión financiera, dada su alta dispersión geográfica y su diversificada oferta de crédito.

LAS SOCIEDADES ANÓNIMASLa migración de SOFOMES a Sociedades Anónimas, de una u otra manera sucederá. Pero deberá haber consciencia de que estará bajo la regulación de la PROFECO y deberán ceñirse a la Ley para la Transparencia. Al momento varias se han transformado en S.A.

La preocupación es que ahorita, dado el marco legal, existen una serie de elementos que dan seguridad a los usuarios que se acercan a esas entidades financieras, desde el tema de los registros de los contratos de adhesión, de las comisiones que cobran por los productos que ofrecen, de los despachos de cobranza que contratan, así como de la detección de cláusulas abusivas, en donde CONDUSEF cuenta con información de 5 269 contratos y poco más de 13 mil comisiones que aplican 2 251 SOFOMES. Entonces, la preocupación fundamental de la CONDUSEF ante este hecho, es el servicio que brinda en materia de defensa y protección al usuario.

IMPORTANCIA DEL CUMPLIMIENTOEl Lic. Luis Fabre, nos comenta que este proceso de renovación de registro, ha sido de aprendizaje compartido. Las SOFOMES han tenido que cumplir con una serie de requisitos que como ya lo comentó les traerá beneficios a corto, mediano y largo plazo; en el caso de la CNBV y la propia CONDUSEF, están actuando muy expeditamente en cuanto al análisis de toda la documentación necesaria para aprobar los dictámenes técnicos y todo lo que implica el proceso de renovación, se han fortalecido las áreas que están haciendo estas actividades y el propósito es no dejar ni una sola solicitud si revisar, aún y cuando ésta se presente el 4 de julio.

Desde el comienzo se desarrollaron herramientas para facilitar el proceso a través de los medios electrónicos con el apoyo de guías que pueden resolver las dudas que surjan, se han realizado reuniones de trabajo con asociaciones y en el propio portal de la CONDUSEF, se ha puesto el estatus día a día para conocer el proceso en se encuentra cada SOFOM, es decir, se ha hecho pública toda la información que va surgiendo.

EN CIFRASEn relación al Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), en 2007 se dieron de alta 5 entidades, para 2008 ya había 892 y ahora son 3,225.

RENOVACIÓN DEL REGISTRO DE SOFOM E.N.R. VENCE EL 4 DE JULIO DE 2015

Estatus

Solicitudes

Registros renovados

Prevenidas

En revisión

Sin trámite de

renovación

TOTAL

Número

246

27

119

100

2,733

2,979

%

8.3

91.7

100.0

Fuente: Datos obtenidos de la CONDUSEF

Todas y cada una de las SOFOMES, deben estar conscientes de que hay una serie de normas que deben ser cumplidas con profesionalismo, pues esta será la mejor manera de dar una imagen positiva de esta figura a los usuarios. Contar con elementos que les permitan ser competitivas es una necesidad, ya que con esto se podrá hablar de una permanencia y evolución natural, lo que incluso las podría llevar a migrar a otra figura, como lo hemos visto en el pasado reciente: SOFOMES ENR que se transforman a entidades reguladas, como Sociedades Financieras Populares o en bancos de nicho.

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La Satisfacción de Clientes un Imperativo en el NegocioImplemente las 5 reglas básicas para

lograr clientes altamente satisfechosDr. Guillermo Cruz Reyes.Socio Director de Asesores de Consejo y Alta Dirección, S.C.

Lograr la satisfacción del cliente es una regla de oro para ganar mercado. La diferencia entre las empresas radica en la forma en que tratan a sus clientes. De hecho, las empresas que no centran su cultura en el cliente, sus estrategias no estan enfocadas y los empleados no mantienen un trato agradable a los clientes, son propensas al fracaso

Gobierno Corporativo

Si bien, existen diversos beneficios que toda empresa u organización puede obtener al lograr la satisfacción de sus clientes, éstos pueden ser resumidos en tres grandes que brindan una idea clara acerca de la importancia de lograr la satisfacción del cliente:

Primer Beneficio: El cliente satisfecho, por lo general, vuelve a comprar. Por tanto, la empresa obtiene como beneficio su lealtad y por ende, la posibilidad de venderle el mismo u otros productos adicionales en el futuro.

Segundo Beneficio: El cliente satisfecho comunica a otros sus experiencias positi-vas con un producto o servicio, se vuelve promotor. Por tanto, la empresa obtiene como beneficio una difusión gratuita que el cliente satisfecho realiza a sus familiares, amistades y conocidos.

Tercer Beneficio: El cliente satisfecho deja de lado a la competencia. Por tanto, la empresa obtiene como beneficio un determinado lugar (participación) en el mercado.

Las cinco reglas básicas para lograr clientes altamente satisfechos:

1. Defina: Determine la necesidad o expectativa del cliente y aquello que le daría mayor satisfacción. Recopile información del cliente.

2. Diseñe: Sea creativo, innovador y establezca la ventaja competitiva sin dejar de ser rentable (el 38% espera del vende-dor un colega innovador y consultor). Asegure superioridad en la satisfacción con respecto a competencia y no se olvide del Oceano Azúl (nuevas áreas de servicio o necesidades que no se atienden actualmente).

3. Mida: Rendimiento percibido - Expecta-tivas = Nivel de satisfacción del cliente.

4. Entrene y Motive: Entrene y desarrolle a sus vendedores. Profesionalice las ventas (estudio del cliente, mensaje. La actitud hace la diferencia.

5. Fidelice al cliente: Poner enfasis en la relación de confianza, honestidad, transparencia y precio justo.

En síntesis, el Consejo de Administración y la Alta Dirección debe asegurar un importante nivel de satisfacción de las necesidades de sus clientes, ello debe ser parte de la cultura permeada en toda la organización y por supuesto es fundamental para la sustentabilidad empresarial, previéndose y anticipándose a los distintos cambios en la necesidad, requerimientos y evolución tecnológica de la sociedad.

ACAD • Capital Reforma Paseo de la Reforma 250 • Torre B, Piso 10, Of. 09. Col. Juárez, C.P. 06600, México, D.F.

Tel. +52 (55) 5281 8560

Dr. Guillermo Cruz Reyes Socio Directorgcruz@acad-mx.com

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EVENTO REGIONAL

D E L S U R E S T E

Como parte de los eventos organizados por la ASOFOM, con la idea de que los integrantes de la misma estén actualizados, se llevó a cabo el Evento Regional Sureste, en donde se tuvo la participación de varios especialistas en el sector de las SOFOMES.

ABC CAPITALABC Capital es una Institución de Banca Múltiple, pionera en la evolución de SOFOM a banco. Tienen como socios a empresarios comprometidos en diferentes sectores y regiones del país, quienes generan más de 175,000 empleos directos, además de tener una red de distribución minorista (200 construramas).

Durante su paso como SOFOM, en tres años lograron triplicar la cartera de crédito, pues en diciembre de 2009, tenían una cartera de 1,509 mdp, y para el 2012 era de 4,239 mdp.

Es importante tener contacto con los diferentes clientes, principalmente conocerlos. De ahí se desprende la siguiente información: Nafin señala que hay más de 3.5 millones de PyMES que a pesar de ser formales no tienen acceso a fondeo.

Sólo el 8.6% de los préstamos del sector bancario son para MiPyMES. Las SOFOMES son el canal natural de fondeo para este Sector. En los últimos años las nuevas SOFOMES que entraron al mercado se concentran en las PyMES y el Microcrédito.Además, tienen claro que hay poco acceso al financiamiento de las Instituciones de Banca Múltiple en nuestro país, sólo las SOFOMES más grandes lo obtienen.

Existen Requerimientos de Capital y Garantías que hacen el proceso de obtención de crédito lento, inaccesible y a un alto costo. Actualmente, la principal fuente de fondeo es Capital, Prestamos de accionistas, Friends & Family, Fondos privados y Banca de Desarrollo. Las Instituciones de Banca Múltiple poco entienden las necesidades y la forma en que debe atenderse al sector.

Lo que ABC Capital ofrece a sus clientes:•Conocimiento del sector por 12 años como Directivos de banca de segundo piso.•Experiencia en el proceso de

SEGMENTO

Desarrolladores de Vivienda

Intermediario Financiero No Bancario

Empresas

Personas Físicas

PRINCIPALES CLIENTES

PRODUCTO

Financiamiento a Desarrolladores de Vivienda

Fondeo a Intermediarios

PyME Cadenas

Empresas Comercio Exterior

Captación

CANAL

•Red ABC•Cemex•SHF

•Red ABC•Nafin

•EPOs•Red ABC•Nafin•Bancomext

•Red ABC

VIS

IÓN

2928

VIS

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administración y operación por nuestro origen como Intermediario Financiero (SOFOM).•Producto desarrollado incorporando las mejores prácticas aportadas por despachos certificados por la banca de desarrollo.•Análisis de crédito y control de riesgos especializado.•Fondeo para cartera Pyme, Microcrédito, Nómina y Municipios.•Líneas de Crédito en Cuenta Corriente y de Crédito Simple.•Monto hasta 80 mdp.•Plazos hasta 36 meses.•Una o varias disposiciones hasta 180 días.•Aforo a partir de 1.2 veces cartera y/o garantía líquida y/o aval y obligación solidaria de los principales accionistas.•Comisión por apertura desde el 1%.•Tasa acorde a la calificación de riesgo de cada Intermediario.

Originación y Preanálisis

Viabilidad Jurídica

DueDilligence

Autorización de Comité de Crédito

Formalización

PROCESO DE CRÉDITO

A partir del rediseño de su oferta y la construcción de la Red han duplicado sus saldos con un ICV menor al 1%.

CÍRCULO DE CRÉDITOSon la sociedad de información crediticia con mayor crecimiento en el país, líderes y especialistas en información de sectores socioeconómicos medios y bajos del país. Tienen 10 años operando e innovando para facilitar la operación con sus clientes, administran 380 millones de créditos de 60 millones de personas. Además, cuentan con la información completa de todas las SIC del país y están constituidos como una Sociedad de Información Crediticia autorizada y regulada por la CNBV, la SHCP. Banco de México, PROFECO y CONDUSEF.

ORIGINACIÓN ACCOUNT MANAGEMENT

COBRANZA PROSPECTAR RECURSOS HUMANOS

Reportes de Crédito Consoli-dado PF y PM

Autenticación

Fico Score

PLD Check

Renueva

Determina

Monitores

Alertas

Examina

Actualiza DG

Notificaciones*

Success

Fico Score Express

Círculo Laboral

Fuente: Información obtenida de Círculo de Crédito

PRODUCTOS

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Con la Reforma Financiera, surgió la obligación de reportar a una sociedad de información crediticia, lo cual busca convertirse en una ventaja competitiva. Este proceso, Círculo de Crédito busca hacerlo más sencillo, sin costo y con formatos flexibles. Además de que cuentan con el Programa de Integración especial para SOFOMES. Cabe destacar que el 77% de sus socios pertenecen a la ASOFOM.

CNBVDe conformidad con la reforma a la LGOAAC el Dictamen Técnico es un requisito previo para obtener el registro o, en su caso, su renovación. La CNBV, tiene 60 días naturales para notificar la respuesta a la solicitud que la entidad financiera presentó. La fracción IX del artículo Trigésimo Transitorio del Decreto por el que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones en materia financiera y se expide la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras señala que las SOFOMES que a la entrada en vigor de las Disposiciones de carácter general en materia de registro que emita la CONDUSEF se encuentren registrados ante dicha Comisión, tendrán un plazo de 270 días naturales contados a partir del día siguiente a aquél en que entre en vigor las referidas Disposiciones, para solicitar la renovación de su registro.

Transcurrido dicho plazo sin que se cumpla con ello, las sociedades perderán su carácter de SOFOM, por ministerio de ley.

Una vez presentada la solicitud la CNBV cuenta con un plazo de 60 días naturales para notificar la respuesta a la misma, dicho plazo será contado a partir del día hábil siguiente a aquel en que el sujeto obligado hubiere recibido el acuse correspondiente a su solicitud.

De acuerdo al artículo 6 de las Disposiciones de carácter general para la obtención de Dictamen Técnico, si la solicitud no cumple con los requisitos establecidos en dichas Disposiciones, la CNBV, a través del SITI, prevendrá por única ocasión a efecto de que la sociedad subsane los errores omisiones detectados.

El cumplir con este requisito es fundamental para poder seguir operando fago la figura de SOFOM, estar bajo la ley da muestras a la sociedad de que las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple trabajan con transparencia.

SIAC SOFTWAREEl Sector de Intermediarios Financieros No Bancarios (IFNB), está integrado por un conjunto muy variado de organizaciones y cuyo común denominador es que:

•Son Intermediarios Financieros, ya que de manera habitual colocan financiamiento directo a sus demandantes (acreditados).

TM SourcingPARTNERS IN TRUST

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•Son No Bancarios, porque no pueden realizar las actividades de Banca y Crédito, de la manera como lo establece la Ley de Instituciones de Crédito.

Los rubros mínimos que debe incluir el Balance general de una IFNB son:•Activo•Disponibilidades•Inversiones•Cartera de crédito vigente•Cartera de crédito vencida•Estimación preventiva para riesgos crediticios•Cartera de crédito (neta)•Deudores diversos (neto)•Bienes adjudicados•Inmuebles, mobiliario y equipo (neto)•Inversiones permanentes en acciones•Impuestos diferidos a favor•Otros activos

Entre las ventajas que tiene el contar con una buena contabilidad dentro de las SOFOMES, se encuentra:

•Obtener estados financieros que reflejen de manera transparente la situación económico-financiera y los resultados de gestión de la SOFOM.

•Constituir una base homogénea que permita el seguimiento y control de la SOFOM, tanto a nivel individual como sectorial.

•Ejercicio de normas y prácticas contables prudenciales de uso nacional e internacional.Además de lo anterior, se tendrá un mayor acceso al fondeo de la Banca de Desarrollo.

TM SOURCINGA través del producto Buró Positivo, cualquier persona, física o moral, previo consentimiento por escrito, puede demostrar sus ingresos y/o gastos realizados a través de las tarjetas procesadas por PROSA, ya sean de crédito o de débito. Dando una mayor certeza al Comité de Crédito del Intermediario Financiero sobre a quién le está otorgando el préstamo.

Entre los beneficios de contar con este producto se encuentran:

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•Conocimiento del Cliente, Comportamiento de pagos•Ofrece información del comportamiento de los clientes en usos, frecuencia, temporalidad•Aporta información para el desarrollo de nuevos productos de crédito segmentados y personalizados, respondiendo al comportamiento y necesidades de los Clientes•Acrecienta el volumen de crédito individual y global, al generar mayores opciones y productos de colocación•Reduce índices de carteras vencidas futuras, dado el conocimiento y análisis previo del comportamiento del cliente•Permite mayor competitividad en su Oferta

BURÓ DE CRÉDITOLa ASOFOM, cuenta con diversos beneficios para todos sus asociados, uno de ellos es el convenio que se tiene con Buró de Crédito.

En cuanto a las fases del proceso de crédito, se encuentran a) la venta cruzada, b) el otorgamiento del crédito, c) mantenimiento y monitoreo de cartera, que incluye la administración de líneas de crédito, autorizaciones alineadas a riesgo, ajuste del precio por desempeño y Calificación de cartera y evaluación de portafolios y d) cobranza y recuperación, que está formada por: la construcción de filas por ordenamiento crediticio, estrategias de cobranza a nivel individuo, herramientas para ilocalizables y reducción de reservas y pérdidas de crédito.

Al estar con Buró de Crédito, las SOFOMES tendrán un tratamiento grupal, la contratación será sin costo y con la posibilidad de integrar base de datos.

Cabe destacar, que la base de datos constituida por Buró de Crédito, es la más consultada del país. Además se ofrecen talleres de integración de base de datos, ya que han diseñado prácticas de conformación más rápidas y sencillas.

Como puede observarse, hay una serie de recursos a partir de los cuales las SOFOMES se pueden valer para funcionar de la mejor forma y obtener de esta manea beneficios en diversos sentidos.

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EN

TÉ

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Como resultado de estos acercamientos y pláticas, nos es muy grato informar que en reunión sostenida el día miércoles 13 de mayo con autoridades de CONDUSEF, a quienes les agradecemos que nos abrieran las puertas una vez más para plantear la problemática y encontrar una solución viable, nos han comunicado una modificación al criterio para que en adelante se pueda incluir las siguientes actividades dentro del objeto social de las SOFOMES E.N.R., en los términos y sujeto a lo que se establece más adelante:

1. Obtener créditos y otro tipo de financiamientos en moneda nacional y extranjera de instituciones de crédito, de entidades del sector financiero nacional o extranjero, de personas morales dedicadas al otorgamiento de crédito, de proveedores para capital de trabajo, de personas morales con capacidad suficiente para ello, así como de personas morales o físicas sólo dentro de los parámetros y sujeto a las condiciones de la legislación aplicable.

2. Suscribir, girar, aceptar, endosar, ceder, trans-mitir, avalar, protestar, emitir y en general, negociar con toda clase de títulos de crédito, así como garantizar obligaciones propias y de terceros.

3. Realizar operaciones de reporto sobre certificados de depósito de mercancías u otros títulos o valores cuya circulación, operación o manejo no se encuentre regulada o restringida para

MODIFICACIÓN AL CRITERIO DE INCLUSIÓN DE ACTIVIDADES EN EL OBJETO SOCIAL DE LAS SOFOMESDerivado de la preocupación que varios agremiados manifestaron, en el marco del proceso para obtener o renovar su registro ante CONDUSEF y específicamente al criterio conforme al cual no se podían incluir ciertas actividades en el objeto social de las SOFOMES E.N.R., el Consejo Directivo Nacional de ASOFOM, junto con sus asesores legales externos, se dieron a la tarea de entablar pláticas al más alto nivel dentro de CONDUSEF con el objetivo de buscar soluciones y alternativas que permitieran un adecuado desarrollo, fortalecimiento y consolidación del sector atendido por ASOFOM.

casas de bolsa u otras entidades financieras reguladas.Alternativamente las SOFOMES E.N.R. podrán también, sí así lo consideran adecuado o conveniente incluir lo siguiente dentro de su objeto social:

4. Emitir valores de deuda a su cargo, inscritos en el Registro Nacional de Valores conforme a la Ley del Mercado de Valores, en cuyo caso, la Sociedad a partir de dicho momento, se reputará como sociedad financiera de objeto múltiple regulada para los efectos establecidos en la fracción V del artículo 87-D de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito (“LGOyAAC”) y al efecto deberá notificar y llevar a cabo las acciones y trámites correspondientes ante las autoridades competentes y cumplir con lo que al efecto dispone la LGOyAAC y demás legislación aplicable. Adicionalmente la Sociedad deberá modificar su denominación social para reflejar su calidad de sociedad financiera de objeto múltiple regulada.

Es muy importante recalcar que para que lo anterior sea viable, se deberá incluir el siguiente texto dentro del objeto social de las sociedades: “En el desarrollo de las actividades antes señaladas y en general en el desarrollo y ejercicio de su objeto social, la Sociedad no podrá llevar a cabo actividades de captación de recursos del público, es decir, no podrá (a) solicitar, ofrecer o promover la obtención de fondos o recursos de persona indeterminada o mediante medios masivos de comunicación, ni (b) obtener o solicitar fondos o recursos de forma habitual o profesional”.

AtentamenteLamberto Corral Velderrain32